投资需谨慎 银行卡绑定网贷平台有哪些风险
　　网贷行业在高速发展的同时，也伴随着跑路、提现困难、黑客攻击等负面事件。数据显示，今年上半年，P2P问题平台达到372家，超过去年全年总和，尤其在6月出现了101家问题平台，创下历史新高。而安全性也是投资人最关心的问题。众所周知，投资人在平台进行投资前一般都需要完成在平台输入身份信息且绑定银行卡账户等实名认证步骤才能实现投标等活动。
　　那么，P2P平台投资人绑定银行卡会不会存在安全隐患？
　　我们先来看这么一则报道，据媒体称，陆金所投资人在一笔款项到期后提现时发现账户被返还多一倍的本金和利息。当投资人告知陆金所后，却在毫不知情的情况下被扣去在银行卡里的款项。对此，网上争议最大的在于陆金所是否有权私自操作客户的银行卡。
　　基于此，投资人的银行卡会不会存在平台或第三方托管进行资金挪用的风险？
　　业内人士分析称，理论上，按照监管要求，采用第三方托管资金平台及第三方支付接口，是没有提供相应的支付接口来从银行卡来划钱走的。正常只能人工做充值操作，把钱从银行卡转到托管资金账户。钱从卡里充值到托管资金账户后，平台倒是可以通过程序接口对资金账户进行转入、转出操作、甚至可以把钱帮投资人提现到银行卡。但是无法通过程序接口从银行卡转款到资金账户。只知道比如还款关联的银行卡还款那种，“有相应的授权”，那种一般也自己本身就是“银行机构”，那种是有自动扣款来还信用卡。至于像陆金所这种情况确实少见。另据网友证实，该投资人在注册时默认签订了代扣协议，因而陆金所能够从其银行账户划钱。那么，代扣是如何操作的呢？业内称，平台方通过第三方支付就可以实现资金划转，而投资人在完成首次充值后，后续可以无需密码验证就能充值，平台方也能划去投资人银行卡里的钱，这里流程类似快捷支付。由此可见，平台投资确实存在资金被挪用的风险。
　　其二，平台存在安全漏洞，导致投资人银行卡信息等被盗用。包括人人贷、拍拍贷、翼龙贷、有利网等多家P2P平台今年都遭到了黑客攻击，其中人人贷年初刚刚对外发布获得1.3亿美元的投资，不到两小时就发布了受到黑客攻击的告示。这些平台一旦被攻陷，用户个人信息、银行卡信息被黑客掌握，后果可想而知。
　　针对这种情况，为有效防范风险，投资人在注册网贷平台进行交易时应该注意如下方面：
　　第一，最好不要在关联的银行卡里存钱，因为一个简单的代扣协议，能把你银行卡里的钱扣走。据网友爆料，有平台对预期客户的催收都这么干，同时代客户签署代扣协议，直接扣除卡里的钱。
　　第二，尽可能一个平台一张卡，不要随便关联。对于密码也要定期更换，尽可能专卡专用。这样平台即使遭遇黑客袭击，也可以避免更多损失。
（责任编辑：HF003）
07/07 15:5007/03 18:2106/26 10:4606/23 16:0806/19 16:0906/19 11:5106/18 07:5106/12 17:19
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网贷洗牌潮 这7点建议或许能帮助大家应对
　　网贷洗牌潮 这7点建议或许能帮助大家应对
　　上周末约了几个做风控的朋友出来聊天，大家纷纷表示现在网贷平台越来越难做。抱怨主要来自两个方面，一个是获客贵，投资人太趋利，不给奖励就撤资，平台一直靠补贴烧钱拉投资，很难长久。另一方面是好资产虽然有，但总量有限。风控太严吧，坏账率虽然下来了，但资产供给又跟不上了，投资人总买不到标，结果就是纷纷撤资离开。但如果放开做，你们也知道，现在各个行业想赚钱都难。小额借款还好说，如果是几百上千万的大额借款，一旦出现1-2笔坏账，平台立马陷入危机。
　　就拿其中一个朋友所在的平台举例：他们在深圳做房贷，因为市场竞争太激烈，抵押率现在已经放到七成以上了。这是什么概念，估值100万的房子我给你放70多万。近期深圳房价波动大，房价跌了10%，100万变90万了，抵押率相当于超过80%了。然后麻烦就来了，如果到期借款人不还钱，平台拿着抵押率超过八成的房子，根本没人愿意接手，房子就烂在平台自己手里了。如果走处置流程，那周期可就长了。算上时间成本平台妥妥亏本。
　　其实网贷发展到今天对社会是很大价值的，至少民间融资成本大大降低了。不过任何传统行业被互联网+了后都避免不了泡沫化发展，只是金融这个属性太特别了。其他行业比如团购、拼车这种死了就死了，投资人亏钱罢了。金融就不一样了，钱是老百姓(603883,股吧)投的，出事儿由老百姓买单，对社会造成的影响很恶劣。但其实99%的团购都死了，就活了几家。而网贷平台再怎么洗牌、淘汰，最终可能会刷掉2/3，但还是会有很多优秀平台活下来，因为民间资产是无法标准化的，所以不存在垄断，这块之后和大家细聊。
　　说到跑路或倒闭，原因其实特别简单，就两种，一个是没钱了，另一个是钱没了。
　　没钱了是啥意思，就是平台自有资金别管是老板自己的还是风投的，亏没了，不干了。都看不到未来，就在不断的亏钱，大家觉得没意思，把投资人钱还回去然后宣告破产。这波大浪中更多的企业是这么死的。
　　另一种就是钱没了，说白了就是钱蒸发了。但蒸发也有两种，一种是本来就是骗你的。这种会越来越少，另一种是没想骗你，但我就是不好好干，不懂就乱来。然后用后面的钱堵窟窿。这种就是最可怕的，投资人要学会识别。
　　以下小妞就把自己总结的经验分享给大家，希望我们一起度过这个难关。
　　1、迷恋平台背景可能会害了你
　　之前文章中小妞曾反复的和大家说平台背景看看就好切勿太过当真，尤其是一些所谓国资参股的平台。本质都是奔着利益去的，借着背景把上下游的一些债权打包在平台上兜售，一旦发生问题国资企业会有100种方法和平台划清界限，到时倒霉还是普通投资人。我的判断是下半年国资参股的网贷平台将会成为重灾区，投资人还需谨慎识别。
　　2、募资能力将成为平台重要的考核指标
　　之前很少有人关注满标速度，之后大家可以特别留意下这块。总体来说满标速度快，发标频率稳定的平台相对安全度也能高一些。(当然疯狂打广告、发奖券的平台除外)
　　3、用户忠诚度反应平台做事的态度
　　去平台论坛、QQ 群、微信群去看看用户是否活跃，是否对平台有较高的粘性都是可以作为投资的重要参考依据。说白了如果平台对投资人没有吸引力，一点点负面声音就能让大量投资人逃离的平台你也就不要进了。
　　哦对了，网贷之家上有公布平台的复投率，大家可以去定期看看，很有价值的数据。
　　4、不存在什么小而美，只看耕耘的深不深
　　很多小平台会专注做某一类资产，比如一些专做票据的、做供应链的、做融资租赁的，很多投资人说这类平台是小而美平台。
　　说小呢，确实规模都不大。但美不美就难说了，这类平台能不能活下来关键还是看够不够专注，在专业领域挖的深不深。
　　5、给企业放贷的平台会死的很惨
　　今后的局面将会是：
　　个人借款 & 企业借款
　　小额借款 & 大额借款
　　银行服务不到的 & 银行不愿服务剩下的
　　资产优劣情况来看则是：
　　消费信贷 & 信贷 & 车贷 & 房贷 & 企业贷
　　(当然这每大类资产种还包含各种不同的品种，大家可以看我专门针对每种资产写过的分析文章来做判断)
　　6、活期产品或许会更安全
　　这点可能很多投资人反对，因为大家会说活期平台都有违规行为，平台可能会关停活期产品。
　　关不关停咱先不说，因为就算叫停活期也不会把你的钱锁里面。一般来说，现在我们看到的活期其实就是定期产品内部镶嵌了一个隐形的债权转让功能，而且返到是把资金成本降下来了。简单点说就是买同样的债权，活期产品收益更低、更灵活，你说这么理解他是不是更安全。
　　当然网贷基金上的活期多数不靠谱，不靠谱的原因并非是活期产品本身，而是网贷基金背后对接的债权会雷不少。
　　7、没有任何一条比平台能自负盈亏更有说服力
　　当然目前能盈利的平台应该不会超过10家。
　　其实我们聊天时也有个共同的观点，我们都认为这波洗牌是好事儿，把一些不专业的、瞎胡搞的平台请出去。虽然会有短暂的阵痛，但风雨过后有彩虹，能看到后天早上太阳的平台都能发展起来，也能赚大钱。(来源：网贷之家&& 作者：海椒妞)
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48小时排行深圳两家网贷公司倒闭 投资人应谨慎选择P2P
发布时间： 0:00:00
来源：网络
核心调查本报记者 刘芳短短一周之内，深圳有两家规模较大的网贷公司宣布关闭：4月14日，备受投资人追捧的P2P机构“钱海创投”宣称正在被调查而停业；没过几天，另一家大型P2P平台“旺旺贷”网页关闭。一周
　　核心调查　　本报记者 刘芳　　短短一周之内，深圳有两家规模较大的网贷公司宣布关闭：4月14日，备受投资人追捧的P2P机构“钱海创投”宣称正在被调查而停业；没过几天，另一家大型P2P平台“旺旺贷”网页关闭。　　一周倒闭两家网贷公司，投资人损失巨大，网贷公司怎么了？中国青年报记者进行了调查。　　网贷乱象　　打开“钱海创投”的网页，“弄潮金融世界、雨润中小企业”的广告语赫然醒目。网页信息显示，这家成立于2013年7月的网贷公司，位于深圳前海经济开发区，号称是国内最具专业化和安全诚信的网络借贷平台之一，“将民间借贷与电子商务完美结合，使资产实现收益最大化”。　　在光鲜的外表下，4月14日，网站公告却突然贴出“平台暂停一切运营”的通知，并称“因经侦处调查钱海创投，部分工作人员已经被带走调查，部分账户已经被冻结”。　　相比其他突然跑路的P2P公司，钱海创投在通知中表示，平台停运绝不是跑路，而是因为经侦处的调查致使平台无法运营，待调查结束后会尽快给投资人提现返还。　　4月18日，记者来到位于深圳宝安区的钱海创投公司，看到这里已经大门紧闭，门上贴着深圳市公安局出具的公告，&公告上明确写着，深圳市公安机关以涉嫌非法吸收公众存款的名义对这家公司进行查处和查封。　　据公司附近居民介绍，“前几天来了很多人围住公司大门，但因为公司没人在，所以也没闹得起来”。据投资者统计，钱海创投的投资人有500多人，亏损金额3000多万元。“有的人投了20多万元，最多的投了100多万元。”　　据了解，有的网贷平台以50元起步，用极低的门槛来吸引投资人注意。谷先生就是这样一步步走到了被骗的境地。“我是在搜索理财信息时在百度[微博]的网页中看到旺旺贷的，百度还加了V&，因为加V相当于一种信任保证。”&令谷先生意想不到的是，从3月14日他开始投资了期限为1个月的标的，到4月14日，短短一个月的时间，网贷公司就出了问题，他后续投入的6万元也打了水漂。　　谷先生讲述了让他惊魂不定的那一天的全过程：“我申请提现，但因为是星期天，不能操作，只能星期一的时候提现。当我星期一上午打电话给旺旺贷时得到回复说银行端口出问题了，不能提现&。他们正在处理&。于是，当天晚上，我又和他们的QQ客服取得联系，得到保证说是(钱)在15日12时之前到我账上。于是我在15日中午赶紧登录网页，可是网页已经打不开了。下午两点我报了警。”　　网贷平台野蛮生长　　在互联网金融、P2P等热词占据媒体新闻头条的2014年，越来越多的普通人开始了解P2P概念。深圳的李先生打开常用的百度搜索引擎，输入“P2P”、“年收益24%，100%本息保障”等关键词，旺旺贷网站就会跳入眼帘。网友保留的当时截图显示，旺旺贷在网站链接下自称是“中国互联网金融中P2P信贷行业中最大、最安全的平台”。和传统金融对渠道的验证和推广的谨慎相比，互联网似乎成为了一个&“自主”之地。　　然而现在，旺旺贷网站、公司的400热线和QQ客服集体失联。多位投资人及媒体前往公司注册地探访，却发现深圳纳百川担保有限公司的地址根本不存在。　　从目前有迹可查的资料来看，公司的确有可以查证的官方登记信息。目前，仍然可以通过深圳商事主体登记簿登记备案信息系统查询。深圳纳百川担保有限公司，注册号546，注册资本1000万元，成立时间：日，住所：深圳市龙岗区横岗街道松柏社区深惠路132号504。　　4月18日，记者跟随投资人维权代表来到旺旺贷公司的注册地址查找这家公司，但把社区里里外外转了个遍，却发现根本没有这家公司。　　市民李先生告诉记者，“我在网上找到了这个地址，去横岗社区工作站询问，对方说深惠路并不在这个社区内，然后通过他们调查也没有发现这个公司在这个社区内，完全找不到这个公司。”　　当全国各地焦急、恐慌而又愤怒的数百名投资人聚集到“旺旺贷失联维权群时”，才发现投资人遍布全国各地，投资金额从最小的50元到最高的266万元不等，自发登记金额已经达到1800万元，估计累计融资金额逾6000万元。　　深圳“网贷之家”最新数据显示，截至2014年3月底，全国P2P网贷平台贷款余额为390亿元，环比2月增长23%。以此增速计算，保守估计到今年年底，贷款余额将超过1000亿元。但快速增长之际，P2P平台倒闭现象也日渐增多。据统计今年第一季度出现问题的P2P平台达22家，仅3月就有6家。　　谁来监管　　记者在采访中了解到，钱海创投公司倒闭，源于其用网贷公司融到的钱来弥补自己的其他债务，从而失去其作为网贷公司的纯粹性。而旺旺贷公司从一开始注册地址就是假的，担保公司与其本是一家，一开始就注定了是一个骗局。　　据介绍，P2P借贷平台的模式起源于英国，发展和成熟于美国，在美国有专门的法律来规范和约束P2P借贷平台的发展，在国外由于信用体系健全，P2P借贷平台只是起到撮合的作用，投资者自担风险。但在中国，P2P借贷平台还承担了担保的责任，也就是说借款人如果跑路，P2P借贷平台要赔钱给投资人，这无疑也酝酿了P2P借贷平台倒闭的风险。　　深圳投哪金融服务有限公司总经理吴显勇介绍说，网贷平台没有监管部门，一定程度上，其既是裁判员又是运动员，失去了中介的本质。有些P2P借贷平台本身就没有金融机构的背景，所以自身的专业性就存在很大问题，而风险，转嫁到了投资者身上。&&&&　　深圳“网贷之家”总经理朱明春介绍说，目前投资者大多以投机的心态来进行投资，明知道这家网贷公司有问题，但抱着侥幸的心理还去投，这样很有可能血本无归。“有的投资人说一般两个月内不会跑路，我只投一个月，抱着投机的心态，而不是投资的心态去投资，就很容易出问题。去年有一家平台三天便倒闭了。”　　另一方面，也有业内人士认为目前国家整体经济环境疲软，P2P借贷平台的借款主体主要是中小企业。中小企业要想摆脱困境还需时日，其还款能力相对较弱，因此未来不排除继续出现P2P借贷平台倒闭的情况，投资人应谨慎选择。　　南方基金首席策略分析师杨德龙[微博]就认为，“预计未来三个季度经济增速仍然不会出现明显的好转&，中小企业的日子可能非常难过。未来几个季度，P2P公司可能出现倒闭潮，投资者投资P2P的时候必须非常谨慎。现在网贷规模增长很快，如果出现P2P的倒闭潮，可能会导致一大批公司的亏损”。　　有业内人士建议，相关部门建立P2P借贷平台的监管制度，网贷公司本身对于风险的控制和团队的管理也急需加强。应该建立投资人审核机制。
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