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你可以通过点击下面按钮下载安装客户端或者浏览器继续使用云财经的服务:鲁珈金融：穷学生不可不知的理财规划
我一定是个典型的拖延症患者，想写这篇东西好久了，大纲也是半个月就写好了，一直迟迟不肯动笔。有些对文笔的不自信，有些对自己处女作的不舍得。今早被同寝学车的小伙伴吵醒，看天光大亮，倦意全无，想起还有一个蜷缩在电脑硬盘角落许久的大纲，爬起来，打开本，看看能做些什么。还是说一下，这个可能只能给理财小白，而且还得是门外的小白看看，久经沙场的朋友们勿喷。
笔者是一名将要迈出校门的大四狗一名，后来这只小狗被某个狗舍收留了。大学期间，念过书，挂过科，当过家教，做过小工，考过研，也落过榜。总而言之，明明是一个普通的不能再普通的年轻人，却妄想着靠自己坚定的意志做些与众不同的事，来拯救自我，甚至拯救他人，于是悲剧连连。应该能算的上“中二病”晚期患者了。现在想把自己这几年来的理财经历总结出来与大家分享一下，想着能稍微拯救一下大学筒子们的营养不良的小钱包。
大学时代是每个人最美好的青春岁月，身体健康，解脱了高考的重压，思维处在单纯蜕变前的最后一个时间点。每年虽然有20来门课程等着攻读，但是将任务平均到每天，估计有个4个小时就能处理的还可以了。再说，大学教育又不是一定非逼着你门门功课优秀，有些嘛~能过就好。剩下的时间大家一般做这几种选择：睡觉、打游戏、谈恋爱以及无所事事？好吧，其实还有好多事可做。于是，闲适的大学生活，有人过得很慵懒，有人过得很忙碌，还有些人像我一样，过得匆忙却无所作为。
到学校报到的第二天，我开始用了钱包，原因是兜里的钱比以前多太多，不用个钱包什么的将她规整起来，会在兜里乱糟糟的堆成一坨，于是四年的丢钱包史也就此展开。从我身边来看，大学应该是每个人第二次手中可供自由支配的财产数量及性质发生质变的时候，（首次应该算是从没有零用钱到有零用钱吧）突然手里的钱变得有些小多，有些人开始了大手大脚的生活，每学期伊始过得很是滋润，然而期末就有些尴尬了；有的不知道该怎么做，于是听之任之，把老妈给的生活费放在银行，定时定量提用；还有的对自己财产进行梳理整合，做了不少不错的理财方案，于是过上了稳定的小康生活。笔者秉着学着日本动画里的大学生的样子每周末给初中的小孩子们做做辅导，每周大约有几张毛爷爷的收入，除此碰到自己的血汗钱，我没有珍惜自己的劳动所得，很自满的过起“无度”的生活。到了暑假各种高中同学聚会风起，因为学校的不节制生活以及因在家生活所以没有生活费等原因，终于有过上了初高中年代那种十分“拮据”的生活。有所感，寻出路，最终走上了理财的不归路，想要从贫穷的高山中，靠时间与努力，挖出一块财富的石头来。
可是，爹妈每月给的生活费就那么一点，拿什么去理啊？你要是老妈每年将生活费一次性趸付还好，要是如我这般每月发着800块的工资，还时常出现忘付和延期等问题，怎么办？受众多理财类书籍的影响，我选择了开源节流两手抓的方式，企图使得理财效率翻倍，最后呢，发现节流是必要的，这是保证理财行为还能存在的重要保障。不知节流，就会像泰森那样，虽然日进斗金，最后负债累累。开源则是锦上添花的行为了。
这几年，我的找财来理之路走得一直很平凡，没有某大神那般借钱生钱的行径，也没有设计个啥精妙产品然后坐在专利的大树上天天收租子的表现。我的方法很是简单，因为简单可复制，虽然短期效果不明显，但是我相信假以时日必能看到她初露锋芒的时候，那时候便可以杀入股市，睥睨四方了。
1、定期存折
大约是老妈强权的缘故，应了网上10大谎言的情景，每年压岁钱都被老妈把持着。但有一点，自大学起，老妈在我小时候给做的育英才保险返利都是要打到我的账户下。于是在老妈默许的情况下，将之据为己有。几千块钱，不是很多，但是也是好几个月的饭钱，于是我就将她送进了银行，换回一张定期存单，留着应急用。
2、零存整取
零存整取是银行提供给客户的一种存钱服务。每月存一定数额的钱财，约定一定期限取出，利息比活期存款高得多，我记得我做的是一年期，每月100元，利率2.85%，后来这笔钱连同利息被转成定期一年存款了，但是银行有小于1元的部分不计息，取不取随意了，但是仔细想一想，还是能打好几页资料呢，干嘛不要。一般操作方式为到银行和柜台小姐说，我要开一张零存整取的存折，她会让你填一张或者几张表格，这些都不用在意，只要想好每月存多少钱就好。这种方法很好，积少成多，而且每月800元和700元的生活质量大约只差了一顿大餐的距离，可以容忍，就是比较麻烦，每月都要跑趟银行。后来怕麻烦改买定投了，这是后话。
3、基金定投
基金定投乍听起来是一种理财产品，而且貌似实质上也是一种理财产品。但实际上和零存整取比较像都是每月存入一定量的金钱。不同的是，基金定投每月存进的钱买的是基金而不是像零存整取那样现金老老实实的呆在银行，这就产生了资金保值的问题，涨自然好，跌就有点不开心了。这里有个选择题，就是股票型基金还是货币型基金。股票型基金如其名高风险高收益，我去年2月第一次卖出自己做的第一笔华安的基金定投，就亏了几十块，想想就肉疼。不过，一直坚持买的中邮380现在好像有了8%的收益高于一年期定存好多哟~货币型基金很安全，虽然说有风险啥的，其实在我国基本上就可以当做高利息存款看待，而且没有手续费，没有时限要求，在我的不懈努力下，老妈终于也开始买了一些货币基金，收益还不错。
家庭教师：Reborn
4、家庭教师
家庭教师，简称家教，还有很多机构将其高大上的叫做“私人定制一对一服务”，总的来说，就是通过你的辅导，帮助小孩子在应试教育中取得一定的成绩，你从中取得报酬的过程，而且一般而言，报酬较为丰厚。笔者这两年主要靠这项工作活着，而且大部分理财的积累都是由这个来实现的。这项工作听着挺高大上，做着也挺高大上，而且对于能力的提高也挺强的。是大学生平时赚钱生活费、获得储蓄的一项不错的选择。原因如下：
1）师者，传道授业解惑也。自古以来老师就是一门很高尚的职业，不光在中国，在全世界都是这样，从事此类职业，会让你获得很高的社会认可度以及自我认可度。当然，前提是你不能学“中国校长”。
2）荣誉感强。家教这项工作还是荣誉感很强的工作，当然如果做得比较多，或者学生很不配合，肯定会大大降低这种荣誉感。前者因为麻木，是个人原因；后者因为无望，是客观原因。还好，前者因为你是个学生，要上课，所以很难出现；但是，后者就比较麻烦了，需要你有过硬的学科知识以及很强的忍耐度。
3）你参加过高考。按照正常程序进入大学校门的大学生都是参加过高考的孩子。你被中国的考试制度虐待多年，同时，你也浸淫此道多年，积累了很多简单有效的应试方法，应该同师弟妹们分享一下。而且，分享的过程能使你的总结能力、表达能力以及规划能力获得前所未有的提高。
4）投资报酬率高。笔者为了拓宽自己的收入渠道，避免将来因为失业而被饿死，所以开发了新的项目——某宝店，做杯子的。但是进货价格加上运费、宣传费用等造成成本居高不下，每只杯子利润率不足10%，再加上新店做活动，基本上全是赔着做的。总的来说，投资报酬率很低，而且挫败感较强。但是家教就不一样了。如果忽略自己初中高中时的学习积累，其投入成本基本上就只有你的备课时间以及授课时间。而且，如果做这行时间久了，备课时间也可以很大的压缩，剩下的大部分是刚性的授课时间。按照一寸光阴的说法，讲课的成本好像还是很高，但是现金报酬率比起其替代品Dota、美剧而言，应该回答一些吧。（此段，可能会和一些朋友的价值观冲突，勿喷。）
说了这么多好处，下面该谈谈如何实现这一行动了。
1）万事开头难，刚开始第一个学生是最难找的，因为没经验，年龄也小，所以不容易被接受，最近找工作也是遇到同种情况。所以，我们要抱着持久战的态度，在各大家教网站上注册，关注需求市场。但是注意，很多家教网都是要交注册费的，挑一家靠谱的交吧，而且一定要交。因为，多年经验告诉我，现在家教市场狼多肉少，网站也要盈利，所以会首先推荐缴费会员。笔者，很侥幸大一时就通过某师家教网获得了第一份家教工作，从此开始了这条道路。
2）在学校勤工助学处登记，一般大学助学处会开办自己的家教中心，供本校学生本科期间勤工俭学。这个很好，背靠大树好乘凉，依靠学校的影响力可以找到很多家教工作。但是问题是，收入比前者要低很多。比如，现在在网上找家教，一般收入100元/小时，而学校助学中心收入20元/小时。这是我们学校的价格，他校待考。
3）家长口耳相传。当家教工作做到一定数量、技术水平积累的一定程度后，家长一般都会将你推荐给他的同事、亲戚等，这是扩大业务的一个很重要的途径。第一年做老师时，小孩的家长一年间陆续给我带来三个学生。所以当时日子过得有些小滋润。（偷笑）
4）家人帮忙。我有一些朋友的家教工作是通过家人帮忙介绍而来的，做的也挺好，和人家相处的很融洽。但是，笔者却不太赞同这种方法。首先，家人的朋友多是自己的长辈，所以小孩是自己的同辈，没准还认识，威信很难建立，没法工作。其次，辅导是为了在中高考这种人生转折点处实现腾飞的，万一高坠了，很可能受埋怨。再次，收益很成问题。这是我建议大家不要用此法的理由，仅为一家之言。
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声明：本文由入驻搜狐公众平台的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。& & 说到投资，我们在投资的时候，最担心的肯定就是投资的风险性，谁都不想自己的辛苦钱本来是来赚钱的结果却得不偿失。而提到风险性，我们就必须要认识到，投资的风险性是和生意呈正相关关系的。这么说可能会比较难懂，那我们来解释一下，如果说我们现在投资一个产品，这个产品的风险性比较大，而且无法保证我们的收入的话，那么这个投资的收入也会非常的高，在真正的有收入的时候，能得到的回报是一定比那些风险比较少的要高很多的。在了解这个问题的情况之下，我们就能理解为什么人们在选择投资的时候，不同的人会做出很多种不一样的选择。因为人们会根据自己的风险承担能力来有选择的进行投资。
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& & 目前有不少人对于鲁珈金融投资平台是非常认可的，因为鲁珈金融投资平台有非常多的专业团队，专业团队能帮助我们投资理财人来分析和监控我们的理财产品，这样一来我们的投资理财产品在他们的监控下就大大降低了风险性，可以监控他们的投资理财环境，如果说一旦出现了崩盘的情况，他们就能够预期作出决定，将投资进去的资金给撤出来，这样就可以大大的降低我们投资资金的损失。当然了，我们肯定谁也不愿意看到这种情况的发生，但是即使是投资理财环境当中的高手，也不能够百分百的准确地把握住每一个投资理财产品的安全性，所以说一旦有意外的情况出现时，我们的最高标准就是保住我们的初始投资资金。
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都说“光靠那点儿死工资不可能发家”，但米米觉得，如果将“那点儿死工资”用好了，还是能额外获得一笔不多不少的收益。
米米今天就来给大家说说，怎样用死工资做好理财。
死工资理财第一步：把你的工资当回事儿
不用死工资理财的人一般有两种情况：
1 认为自己工资很低
每个月拿着两三千块的工资，也不攒钱，深信钱是赚来的，不是攒来的，所以一边花着一边怨叹着一边不做任何改变。
米米给大家算一算，如果按照之前给大家介绍的52周存钱法，一年52周，每周递存10元，第一周存10元，第二周20元，第三周30元，一直到第52周存520元。
合计：10+20+30+40+50+……+520=13780，数目不算小了。
2 工资不错但不关心理财
每个月到手工资还可以，不过从来没有想过理财，到了年底，没有攒下多少钱，又想不起钱都花在了什么地方。
对于这样的人，米米建议先从记账做起，不是系统的记账，流水账就可以。
所记账目就两个类别：收入、支出。
工资到账记一笔，奖金到账记一笔，买菜费用记一笔，出游费用记一笔，一年下来，算算自己一共赚了多少，花了多少，哪些方面开销太大，记得缩减。
死工资理财第二步：做好规划很重要
米米上大学的时候，很多男同学月初花钱大手大脚，天天下馆子，月末没钱了，只吃馒头咸菜。
步入社会后，很多人仍是如此。所幸赚工资，不需要跟家里要钱，其实如果对工资做出合理规划，生活得心应手不说，还能拿出部分钱来贴补父母。
1 工资配置理财产品
拿工资理财，可以选择一些比较稳健的理财产品。
今年以来，以余额宝为代表的宝宝类理财产品收益上涨趋势明显，目前7日年化收益率已经达到3.91%。
此外，P2P产品的年化收益率一直在9%以上，如果能够掌握判断P2P产品是否靠谱的方法，是可以考虑购买的。
2 提高能力涨薪水
如果你的工资是4000元，每个月拿来理财的钱很可能在3000元以下，但如果你的工资是6000元呢？
有朋友会问，我的工资怎么能从4000涨到6000呢？
米米有云“能力越强，赚得越多”，涨工资最直接方法就是提升自己的能力，而提升自己能力，就是最大的开源。
对于刚刚参加工作的年轻人，建议将每个月的工资拿出一部分，专门投资自己，上培训班、买图书，只要对自己的成长有帮助，一定不要舍不得。
3 注意节俭
最后，赚多赚少，都不要忘了我们民族的传统美德，勤俭持家，这个就不多说了。
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4.完善的风险准备金机制，理财无忧;
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