房贷加息 贷款买房又要多掏钱-搜狐新闻中心
房贷加息 贷款买房又要多掏钱
时间：日09:13　　来源：安徽在线-安徽商报
【】【】【】【】
　　17日上午，省直住房公积金管理分中心工作人员将几份已审核通过的《委托贷款通知书》送至银行时，却发现贷款户的信息以及资料无法输入银行系统。当中心工作人员询问银行方面时，得到的回答是，当天个人住房公积金各档次贷款利率已调高0.18%，“系统暂时无法登录”。
　　随后，记者从各家银行了解到，当天各家银行房款业务同时暂停，而具体贷款利率水平和成数还要等总行通知，相关规定正在紧急研究中。据了解，此次房贷“加息”最大的特点就是央行明确将住房贷款利率的上浮权交到了各家商业银行手中。
　　房贷新政骤降省城
　　在毫无“征兆”的情况下，央行突然宣布实施房贷“新政”：从日起，调整商业银行自营性个人住房贷款政策，通过银行贷款买房的消费者贷款利率从即日起上浮0.2个百分点。
　　记者从有关部门拿到的银发（2005）61号央行文件（以下简称61号文件）显示，此次主要对个人商业贷款和公积金贷款的利率以及首付款比例进行了调整。
　　根据央行规定，现行住房贷款优惠利率从昨天起回归同期贷款利率水平，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍，商业银行法人可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则。以5年期以上个人住房贷款为例，其利率下限为贷款基准利率6.12%的0.9倍即5.51%，比现行优惠利率5.31%高0.20个百分点。
　　对房地产价格上涨过快城市或地区，61号文件规定，个人住房贷款最低首付款比例可由现行的20%提高到30%；具体调整的城市或地区，可由商业银行法人根据国家有关部门公布的各地房地产价格涨幅自行确定，不搞一刀切。
　　接到央行文件后，建行合肥三孝口支行行长易丰立即要求该行昨天暂停所有房贷对外放款业务，易丰表示，由于目前相关政策尚不明朗，采取此措施也是迫不得已，对何时恢复业务，“现在还不好说，只有等等看”。
　　几乎与此同时，省城各主要商业银行网点均在昨天停办了房贷对外放款业务，尽管银行方面均表示昨天开始执行新利率，但如果市民想按新利率去银行贷款买房，“那也很可能要等到下个礼拜了”。
　　月供还得多掏钱
　　央行的房贷“新政”不仅让商业银行极度敏感，也牵动着每一位通过银行贷款买房的消费者，市民最关心的是，“新政”实施后，自己贷款买房会多掏多少钱。
　　业内人士提供了一个简单的比较方法。去年10月央行加息27个点，如果以下限来计算的话，这次住房贷款利率上浮为20个点。因此，对每月还款额的影响小于上次加息。记者通过合肥市商业银行的计算机系统看到，一笔期限为20年的20万元贷款，在等额本息还款方式下，如果按之前5.31%的利率计算，每月需归还贷款本息1354.4元，如果按现在5.51%的利率计算，则需归还贷款本息约为1377元，月供额新增不到23元。
　　但有银行专业人士指出，房贷“加息”前后采取不同还款方式，所支付的利息就会有不小的差距。以日贷款16万元、贷款期限15年为例，如果选取等额本息方式还款，此次提息前每月需还款约1291元，提息后每月需还款约1308元，每月多支付约17元。若采取等额本金方式还款，15年下来利息累计由64999元变为67447元，总共只多出2400多元。但加息后选取等额本息方式还款，累计要支付利息75472.89元，要比加息前采取等额本金方式，多还利息10473元。“因此，加息后市民增加的负担多少取决于还贷方式。”
　　总的来看，此次房贷“加息”不会对贷款买房者构成太大的负担。省工行住房金融业务部总经理李梦琳认为，中央政府一直很关心百姓的生活质量问题，此次房贷政策的调整主要目的是要抑制房地产过快增长和过度的投机行为，但同时考虑到了普通百姓的生活负担能力，因此，央行此次只是取消了以前的贷款优惠，而不是真正意义上的提高利率。
　　公积金贷款欲微调
　　有关人士认为，央行上调利率，将可能促使新的住房公积金贷款政策的早日出台。
　　据记者从省直住房公积金管理分中心获得的信息显示，该分中心此前已向合肥市住房公积金管委会递交申请，希望能将贷款额度由目前20万提高到25万至30万元，贷款年限由目前20年延长至25年。
　　据了解，此次利率上调中，各档次个人住房公积金贷款利率目前已上调0.18个百分点。其中，5年（含）以下贷款由现行年利率3.78％调整为3.96％；5年以上贷款由现行年利率4.23％调整为4.41％。不过，其上调幅度仍低于商业贷款利率的上调幅度。
　　据了解，截至2月28日，今年前两月申请省直住房公积金贷款的已新增383户，较前期有明显增加。不过，专家也表示，受现有公积金贷款额度的影响，不少贷款户只得同时采取商业贷款加公积金贷款模式，而由于年限的原因，个别市民甚至干脆不考虑公积金贷款。
　　对此，省直住房公积金管理分中心岳皖宁主任认为，由于公积金管理中心是一个非营利为目的的单位，随着利率上调的新政策出台，必然要考虑如何尽量减轻工薪阶层的经济负担。据了解，该中心目前正在争取获得主管部门的支持，从而适时出台新的住房公积金贷款政策，切实解决职工购房困难。
　　商业银行商讨对策
　　昨天上午，刚刚收到央行传来的61号文件之后，合肥市商业银行行长随即召集相关部门主要负责人开了一上午的“碰头会”，商讨此次房贷“加息”后该行所要采取的措施。
　　合肥商行市场部总经理张圣华告诉记者，经过研究和讨论，该行已经初步制订出一套个人房贷新办法，只是“现在还不是公布实施的最佳时机”，但张透露，今后该行可能实行利率水平与贷款首付成数相挂钩的办法，也就是说，百姓贷款首付的比例越高，该行所提供的贷款利率就会越低，“因为这样会降低银行风险”，至于何时对“下限利率”上浮还没有具体时间表。
　　建行合肥三孝口支行行长易丰认为，央行明确将住房贷款利率的上浮权交到了各家商业银行手中，因此，各大商业银行今后贷款的利率可能都不一样。按照易丰的猜测，今后建行很可能按照不同客户的资信程度来决定不同的贷款利率，评判资信程度的因素有年龄、性别、收入、学历、首付款比例等等，比如说月收入5000元和月收入3000元的贷款者所享受该行的贷款利率都是不一样的。
　　省工行住房金融业务部总经理李梦琳透露，工行目前执行的是央行“下限利率”，今后工行利率的调整在严格执行央行规定的前提下，还将考虑安徽百姓的实际负担能力，根据市场情况，只要能被3除尽的利率工行都有可能实行。
　　但有银行界资深人士认为，即使目前商业银行都有很大的利率上浮权，但由于市场竞争激烈，银行所推出的利率标准都会回归到相同的水平线上，因为哪家银行把自己的贷款利率定的过高，在降低了信贷风险的同时，也会带来失去一部分市场的风险，因此，“银行最终采取的利率水平都会出现同质化倾向”。
　　提前还贷未必划算
　　继去年10月份央行加息之后，赶在今年元旦前，省城众多市民纷纷赶赴各大商业银行营业网点办理提前还贷手续，银行主要营业网点的资金回流量剧增。那么，昨天的房贷“加息”也会让这一场景重演吗？
　　据了解，虽然房贷“新政”生效日在3月17日，但是，此前已与商业银行签订了房贷合同并获放款的市民不必过分着急，对于这部分市民，新政策将从明年1月1日以后才会生效。
　　张圣华分析认为，和去年一样，年底的时候市民收入相对增加，而且从明年元旦起对存量客户实行房贷“加息”，虽然此次房贷利率调整幅度不大，却仍然会刺激提前还贷，出现提前还贷的可能性非常大。
　　不过银行专业人士同时提醒说，提前还贷并不一定合算，购房人还须谨慎。据了解，目前部分商业银行对于提前还贷的借款人收取一定的违约金，且提前还款金额越大，支付违约金越多。目前省城各家银行收取提前还贷违约金的对象，一般都是贷款不到一年就提前还贷的市民，超过一年则不收取。
　　收取的违约金大多按当时利率收取一个月的利息，由于昨起已实行新利率，因此，提前还贷的违约金也相应上涨了。
　　省城房价将下跌？
　　“此次央行上调住房贷款利率，是预料中的事”，昨日，合肥市房地产管理局总工程师李慧秋告诉记者，自去年10月29日央行第一次加息以来，省城有关方面就已经开始在关注“等待”新政策出台了。因此，各方面对利率调整应该是“有准备的”。她认为，省城房价应暂时不会因利率上调而出现“拐点”，今年，“省城房价整体走势应是‘趋于平稳，缓慢上升’”。
　　不过，李慧秋认为投资性和投机性购房者，即“炒房族”，受政策的影响应该最大。利率调整后，必将降低以房产为投资方向者的购买预期，尤其是依靠银行贷款进行投资购房的，而随着实际收益低于当初预期收益，此类投资者就将可能调整投资方向，而这最终也将“挤出市场可能存在的泡沫”。
　　据了解，目前省城65％左右的开发商是在利用银行贷款进行市场开发，而随着利率调高以及投资周期的拉长，开发商风险必将随之增大。对实力雄厚以及有市场准备的开发商来说，新政策将对其开发行为影响不大，但对部分实力弱、深受资金链困扰的开发商来说，新政策将是市场的又一个“紧箍咒”，随着效力增加，必将加快部分低质量开发商从市场淘汰的速度。不过，对省城房地产市场发展来说，以上“都是良性行为”。
　　采访中，部分省城开发商也对记者表示，利率上调可视为政府给房市安上“缰绳”，其目的应该不会是阻碍市场发展，而是让渐渐脱离轨道的市场步伐放缓、走稳，而这仍是为了规范市场，因此，开发商并不会因此而降低对市场的信心。此外，也有开发商称，目前仍在观望会否有更新的调整政策出台，届时，进行商品房销售时难免“考虑调整（房价）”。（本报记者刘晓虎张伟）
　　媒体简介
　　读者调查
　　阅读调查
　　发行网络
　　我们的客户新闻热线：2813442新闻一部：2832764新闻二部：2832754总 编 室：2832760传真：2827794出版 部：2832753广 告 部：2816725发 行 部：2827790
　　2832766全年定价:144.00元月 定 价:12.00元邮发代号：25-47国内统一刊号：CN34-0044订阅热线： 社址：合肥市金寨路206号
页面功能&&【】【】【】【字体：&&】【】&【】
-- 给编辑写信
- 搜狐招聘 - 网站登录 -
- 设置首页 - 广告服务 - 联系方式 - 保护隐私权 -
Copyright &
Inc. All rights reserved.
&■ 相关链接
&■ 我来说两句
用　　户：&&&&&&&&匿名发出：
请各位遵纪守法并注意语言文明。
紧急提醒：看看你的左边，再看看你的右边。请小心一个刚流出来的精神病，他的特征是：拿着手机东张西望。
精品专题推荐：人次在我爱卡申请信用卡
人次申请贷款 255家 银行和金融机构授权合作
后使用快捷导航没有帐号？
.cn/i/a80,c60,i0,m202,8a1,8b2,h
查看: 9784|回复: 8
等额本金，等额本息和分月还款的差距原来这么大！！！
阅读权限80
在线时间821 小时
金卡Ⅱ级, 经验值 4523, 距离下一级还需 3476 经验值
在线时间821 小时
.cn/i/a82,c60,i0,m202,8a1,8b2,h
不算不知道，一算吓一跳，按照10万元，月息0.72%，年息就是8.64%，分2年来算。
& &等额本息 贷款总额：10万元
还款月数：24个月
每月还款：4,551.97元
总支付：9,247.39元本息合计：109,247.39元
&&等额本金还款贷款总额：10万元
还款月数：24个月
首月还款：4886.67元
每月递减：30元
总支付利息：9000元
本息合计：109000元
& && && &&&付款还款 贷款总额：10万元
还款月数：24个月
每月还款：4886.67元
总支付利息：17280元
本息合计：117280元
同样的贷款利率，结果相差近2倍，目前分期和小贷都是按照第三种方式计算利息，算上本金使用率，年化利息更是高的离谱了。
在线时间149 小时
头像被屏蔽
在线时间149 小时
提示: 作者被禁止或删除 内容自动屏蔽
阅读权限40
在线时间63 小时
在线时间63 小时
不算不知道呀
阅读权限50
在线时间503 小时
在线时间503 小时
前两种不好借，最后的随便借
阅读权限50
在线时间175 小时
在线时间175 小时
你算法错了，按照使用率来计算年化率高的吓死你
阅读权限80
在线时间821 小时
在线时间821 小时
年化利率15%以上的
阅读权限50
在线时间253 小时
在线时间253 小时
我的是等额本金
在线时间195 小时
头像被屏蔽
在线时间195 小时
提示: 作者被禁止或删除 内容自动屏蔽
签名被屏蔽
阅读权限80
在线时间923 小时
在线时间923 小时
分期还款的年化 翻一倍。
热门信用卡中心
热门信用卡申请
信用卡问答
Powered by Discuz! X3&
我爱卡客服查看: 1772|回复: 49
房贷利息基本前几年利息大于本金，能简单用4.41 3.25算吗？
在线时间 小时
本帖最后由 大号东临 于
09:00 编辑
基本上前几年都是在还利息&&所以说房贷的利息应该开始就是最高位 然后递减&&最高位是多少 有专家算了吗？
在线时间 小时
开始本金多啊
在线时间 小时
头像被屏蔽
提示: 作者被禁止或删除 内容自动屏蔽
在线时间 小时
开始本金多啊
开始利息多...
你看到&&还贷明细 就知道& &本金只有一半
在线时间 小时
你能算的过银行，才可能赚银行钱
在线时间 小时
开始本金多啊
所以就是利息大
在线时间 小时
本帖最后由 mike79 于
09:52 编辑
房贷每个月还的利息就是你剩余没有还完的本金乘以利率。开始时候利息多，是因为你欠的本金多
你总共贷了100万，等额本金，每个月还5000本金。那么第一个月就是5000本金加上剩余本金的利息，也就是99.5万乘以月利率
在线时间 小时
开始利息多...
所以基本上都是在还利息&&前期的利息远远大于4.41 3.25& & 只能说20年的平均利息是这么多
在线时间 小时
房贷每个月还的利息就是你剩余没有还完的本金乘以利率。开始时候利息多，是因为你欠的本金多
比喻一下 贷款30W&&20年 12个月的利息& & 起码1W大几& && &&&按照4.41 3.25算 利息应该多少
在线时间 小时
房贷每个月还的利息就是你剩余没有还完的本金乘以利率。开始时候利息多，是因为你欠的本金多
比喻一下 贷款30W&&20年 12个月的利息& & 起码1W大几& && &&&按照4.41 3.25算 利息应该多少
在线时间 小时
所以基本上都是在还利息&&前期的利息远远大于4.41 3.25& & 只能说20年的平均利息是这么多
不是你这么说的，有个名义利息和实际利息的，计算周期不一样，当然不一样比如说月息是1 年息就大于12因为计息周期不一样。
在线时间 小时
大号东临 发表于
所以基本上都是在还利息&&前期的利息远远大于4.41 3.25& & 只能说20年的平均利息是这么多
啧，怎么学的数学啊。年利益5%不是说一共多还5%，而是说一年下来要多还5%。
在线时间 小时
大号东临 发表于
比喻一下 贷款30W&&20年 12个月的利息& & 起码1W大几& && &&&按照4.41 3.25算 利息应该多少
每个月还的本金就是1250，每个月要还的利息就是（30w本金-1250*已经还了几个月）*月利率
在线时间 小时
等额本金，前1/3年限还的利息占全部要还的利息的55.5%。记住，利息的产生是因为还没还掉的本金
在线时间 小时
房贷每个月还的利息就是你剩余没有还完的本金乘以利率。开始时候利息多，是因为你欠的本金多
你总共贷了10 ...
对的，本金多利息才多，说银行赚得多的，最好全款买房，别让银行赚一分钱。
在线时间 小时
等额本金，前1/3年限还的利息占全部要还的利息的55.5%。记住，利息的产生是因为还没还掉的本金
反正利息集中在前几年 老百姓懂这个就行
在线时间 小时
大号东临 发表于
反正利息集中在前几年 老百姓懂这个就行
你前几年欠的本金多啊，当然利息就多。
在线时间 小时
你前几年欠的本金多啊，当然利息就多。
那你算算 30W一年按照4.41 3.25 12个月利息到底应该多少？ 实际还是多少
在线时间 小时
太湖一滴水 发表于
对的，本金多利息才多，说银行赚得多的，最好全款买房，别让银行赚一分钱。
我最好开始时候一分不还，到最后一个月全部还掉。要是这样的话要开心死了
在线时间 小时
反正利息集中在前几年 老百姓懂这个就行
你可以去补补课，利息月结，当月借多少本金，就有多少利息；还了的本金，以后就不会再产生利息。
举报电话：&&论坛邮箱：|||||
Powered by　　随着我国近期住房交易量的持续，大多数城市住房购买价格也在稳步攀升。面对刚刚通过银行按揭贷款购房或者打算按揭购房的你是否选择了真正适合自己的还款方式呢？按揭贷款中“等额本息”及“等额本金”又有什么区别呢？　　一、两种还款方式的不同体现　　两种还款方式最直观的体现为：等额本息还款金额每月是固定金额；等额本金每月还款金额有多到少，逐月递减。(央行中途不调息的前提下)　　下面我们以30年期，100万住房按揭贷款为例(按现行5年以上基准利率4.9%打9折计算即年利率4.41%)：　　等额本息：每月还款5013.52元，利息总额元，本息总额为元。　　等额本金：第一个还款额为6452.78元，之后每个月以10.21元递减，直至360个月后当月还款2787.99元结清贷款。利息总额为元，本息总额为元。　　同样的贷款金额，同样的贷款期限，还款方式不同，最终的结果会差很多。以100万，30年的按揭贷款为例，等额本息与等额本金还款方式中竟相差14万余元。那是不是在按揭贷款中等额本金还款方式更应该值得选择呢？其实不然。　　二、两种还款方式不同的计算方法：　　针对于等额本息结果给出了每月应付的本息和即5013.32元，因此需要对这个本息和进行分解。仍以上例为基础，一个月为一期，第一期贷款余额100万元，应支付利息3416.67元(.41%/12)，支付本金1596.65元，仍欠银行贷款元；第二期应支付利息3411.21元(×4.41%/12)，支付本金为1602.11元，以此类推。　　针对于等额本金的理解则相对更加容易，即本金平均至每月，利息随着本金的递减而逐月递减。可以理解为，随着自己前期还款的本金较多，之后的利息越来越少了，所以还款总额也相对少了，看起来就好像是“优惠”了。　　明白了等额本息与等额本金不同的算法理解那么关于我们标题中所提的疑问相信大家也就有了答案。　　并不是说哪种还款方式更加划算，也不是因为银行想多收利息而主推等额本息。而正确的选择应该是根据自身的情况选择合适的还款方式。　　三、适合人群：　　等额本息：　　1、针对每月还款金额刚好能承受，每月收入较为稳定的人群。　　2、不太会提前还贷的人群。　　3、记性不太好会因为少打利息而造成贷款逾期人群。　　等额本金：　　1、收入水平针对还贷来说较高人群。　　2、有可能提前还款人群。　　3、能记住还款金额变化不会因此造成贷款逾期人群。　　另外再补充个小常识，大多数银行目前执行的贷款利率是每年一月一日调整，即在本年度内若央行对利率进行了调整，贷款将于次年一月一日开始执行最新利率，因此大家应关注利率变化以免造成贷款逾期。　　相信通过本文大家对等额本息和等额本金还款法有了更深刻的认识。至于还在买房路上奋斗的朋友们，想想只要付两成的首付就可以实现自己买房的梦想了，这样的压力是不是小很多了呢？加油！
责任编辑：xws
回复0条，有0人参与
以下网友评论只代表同花顺网友的个人观点，不代表同花顺金融服务网观点。
净额（亿）
同花顺财经官方微信号
手机同花顺财经
炒股必备&同花顺财经
同花顺爱基金
您有什么问题想要告诉我们？
留下您的联系方式，以便我们向您反馈结果
提交成功，感谢您的支持！
近1年收益率
近1年收益率
近1年收益率
近1年收益率
近1年收益率
最近7日年化
<span title="4.%
最近7日年化
<span title="4.%