银行理财安全吗的假理财危险，真理财就安全吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-04-28 17:33 标签： 华夏银行理财安全吗
银行理财真的安全吗_百度文库
两大类热门资源免费畅读
续费一年阅读会员，立省24元！
银行理财真的安全吗
0|0|文档简介|
绿化贷（）是国资系互联网...|
总评分0.0|
患上理财恐惧症是在2014年6月的那次理财。我去银行存款,走进明亮的大厅,立在地上的标牌上写着的一款5年期产品一下子吸住了我的眼球：投资于国家大型工程项目,年利率5.12%,国家加息,利率随之上调。黄底黑字,赫然醒目。
阅读已结束，如果下载本文需要使用0下载券
想免费下载更多文档？
你可能喜欢银行的假理财危险，真理财就安全吗 - 简书
银行的假理财危险，真理财就安全吗
这几天金融圈最热闹的莫过于“民生银行30亿假理财”。150名私人银行高端客户，通过民生银行购买了总规模高达30亿元号称“保本保息”的理财产品，后来却发现该产品压根就不存在。丨 壹 丨不少理财沙龙的妈妈带着震惊和恐慌跟我聊起了这件事，并开始检视自己购买过的银行理财。我完全能理解她们的情绪，长久以来，在大众心中，银行就等于安全。对很多不太懂理财的妈妈而言，她们的第一选择也只能是银行理财。
这几年银行飞单事件频出，虽然对于大多数吃瓜群众来说买到“假理财”是小概率事件，但谁都不希望自己成为那个上新闻的倒霉蛋。我第一时间帮妈妈们整理了如何避开“假理财”的四步小锦囊，希望也能帮到你。建议长按保存到手机，随身携带哦：）
丨 贰 丨然而避开银行的“假理财”就行了吗？银行的“真理财”就万无一失？我们先来看看银行是做什么生意的。目前银行活期存款的年利率0.35%，一年期的存款利率1.5%。银行吸收了储户的钱后，把钱转贷给需要的企业和个人。六个月短期贷款利率4.25%，五年以上的中长期贷款利率4.9%。从这两组数据我们不难看出，银行的主要利润来自存贷款的利差，可谓是中国好生意。既然银行的小日子过得这么舒服，为什么还要那么辛苦地去卖理财产品呢？
一个是大量涌现的外资银行、地方商业银行，加剧了银行间的同业竞争。另外随着金融创新，信托、保险、互联网金融、各种二级市场基金、股权基金等新投资方式的涌现，投资者存在银行里的钱越来越少。所以银行必须通过比存款利率高许多的理财产品去留住、争取、抢夺客户。那银行理财到底是什么？银行的理财产品分为自产和代销。自产包括债券型、货币型、信托型等银行主导设计生产发行的理财产品；代销的包括公募和私募基金、信托、保险等，实际上不是银行生产的，而是外部有资产管理资质的机构设计、投资和管理的，银行并不承担最终责任。银行的理财产品又分为保本和不保本。我们都知道银行存款，只要在保险额度内，即使银行破产了也会偿付。保本的理财产品类似于存款，这类产品银行在契约上有还本付息义务，只要银行不破产，投资就有保障。非保本的理财产品，银行在契约上没有还本付息的义务。原则上如果银行处境不佳，就有可能选择违约。
虽然在过去的历史中，银行销售的固定类收益产品无论是否保本一律刚性兑付。但是这并不代表银行理财就万无一失。我这里想提醒大家的是，非常时期不要盲目相信“国家永远不会让银行破产”。虽然行业特殊，但是从本质上而言，银行也是企业。随着这几年各种风险事件的暴露，银行理财也不再是当初那个可以放心买买买的投资品种了。丨 叄 丨银行的这些理财产品到底存在着哪些安全隐患？①表外业务不受监管银行的存款属于表内业务，受到严格的监管，不能进入股市。但银行将它们设计成各种各样的理财产品后，就绕过了监管成为表外业务。可以堂而皇之地参与二级市场的投资。②底层资产不明买银行的固收类产品和买基金不同。买基金无论是公募还是私募，我们起码知道资金的投向，知道买的是什么，知道买的比例。但是银行的工作人员向我们推销固收类产品时，一般只会告诉我们预期收益率是多少，期限是多长，资金的投资方向却非常模糊。不怕有风险，就怕不充分揭示风险。之前闹得沸沸扬扬的宝能投融资计划，据业内人士分析80%的钱都是银行出的。但追求稳定收益的银行理财投资者，并不知道自己的钱被投向了高风险的上市公司控股权的对赌。
这些信息不对称，导致中国的投资人所承担的风险跟他所拿到的收益是严重不对称的。相当于你买固定收益产品的钱实际上买了股票：涨的时候没事，投资人赚到了钱，风险没有暴露；但一旦跌的时候，就会遍地出问题，而且相当血腥。如果把银行理财产品掰开揉碎，知道具体投资的底层资产是什么，我相信投资者会大吃一惊的。③借新还旧旁氏风险积聚虽然银行理财表现上都是具体投向独立的理财项目，但事实上不知不觉已经做成了资金池业务。一是因为期限错配。用短期理财资金做长期投资，市场一长久必然做成了资金池；二是理财产品定息化。非保本产品投向的是一个浮动收益的市场，但是大部分银行理财产品给客户的往往是一个固定的收益率。每期投资的收益有高有低，给客户的却是统一的收益率，时间一长就形成了资金池。投资风控严格的银行还好说，但做得不好的产生亏空在所难免。最大的问题是，投资人根本不知道银行这块业务的真实状况。即使资金实际并未用于约定的理财用途，而是被挪作他用，投资者也无从得知。民生银行的这30亿假理财亦是如此。试想一下如果这30亿没有被爆出来，那么该理财产品正常兑付的手段往往是“借新还旧”，就是不停地注入资金。一旦理财产品销售不佳，池中的钱无法覆盖需兑付的资金，风险就会集中爆发出来。丨 肆 丨
当然我们也不必从此对银行理财谈虎色变，想要避免这些风险，就要重新回归到相信契约，在签合同时看清楚——【第一】合同是跟谁签的也就是真正的管理人是谁，而不要看谁卖产品给你；【第二】你的钱投向哪里是买债券了?还是进入二级市场买了股票?或者投到房地产项目去了?一定要明确资金的投向；【第三】项目承受的风险跟它承诺的收益是不是相匹配?多花些功夫弄明白投资的底层资产，这是风暴中避免重大损失的唯一出路。
专属于妈妈的理财顾问，三胞胎妈妈，用四年完成了从负女到富女。（公众号：财女苏小妹）安心理财客户端，
一手掌握，马上有钱
您的当前位置：
在银行理财真的安全吗
时间： 14:53:06阅读数：162
特此声明：以上企业信息来自互联网，本公司不对真实性负责。此信息为企业免费宣传展示。安心贷与以上企业无任何关联关系。（若需删除，请致电安心贷客服）
在银行理财真的安全吗?银行理财产品相对比在银行的定期储蓄利息是高一些的。一般银行的理财产品的信誉还是可以的，相对安全的，建议选择正规的大的银行做理财比较好。
另外需注意的是购买银行理财产品并非稳赚不赔的，投资者要尽量选择和自己风险偏好相对等的理财产品。无论哪种理财产品，只要有收益，就一定存在风险。有时候投资者看理财产品宣传单却只注意到大大的&收益&字样，很少注意到风险提示内容。
人们之所以选择，一个重要原因就是认为银行的信誉好、投资回报有保障。那么投资者如何才能既实现本金安全，又有高收益的目标呢?
在银行理财真的安全吗
1.投资者选择在银行购买理财产品，首先还是要考虑安全因素。因此，还是要尽量选择银行发行的自家理财产品，以保值增值为目的。尽量回避那种以普洱茶、红酒等为投资标的风险较高的理财产品。
2.在银行发行的自家理财产品中，可以选择期限稍长的产品来锁定较高收益。从目前情况看，6个月~1年期产品的平均预期收益率远高于6个月以下期产品。特别是在岁末年初，各家银行为了打赢揽储战，会尽力提高其在发行中理财产品的收益率，此时购买理财产品是一个非常不错的时点。
3.投资者除了关注国有四大行和股份制商业银行发行的产品之外，也要多关注城市商业银行发行的理财产品，收益率普遍高于上述银行。
4.也是非常关键的一点，就是在银行购买理财产品时要做到&三勤&，即腿勤、嘴勤和眼勤。一是要多走几家银行，多方进行了解、比较;二是当理财经理推荐时，要多问几个为什么，不要偏听一面之词;三是要仔细阅读理财协议，查阅相关条款，不要听完介绍之后就盲从签字。
更多相关推荐阅读：
如果有侵权行为请联系客服进行删除处理!
相关热点阅读
热门投资产品
类型 产品名称 期限
预期年化收益
快速申请借款
请选择抵押房产所在城市
请确认联系方式无误。提交申请后，客户会拨打您的手机。为您免费制定方案
24小时新闻资讯
热 门 搜 索
关注微信账号

我要回帖

更多关于 华夏银行理财安全吗 的文章

 

随机推荐