月收入不稳定的人怎么理财
& & 犹如个体单干服务行业，工资不固定
& & 平均如下：1-5月左右
& & 6-8月左右
& & 9-12月左右
& & 我是在家带孩子不能上班，孩子能上学的情况下，给他帮忙！
& & 目前资金状况：负债6万，孩子手部骨折，每月1000+检查复查费&(手里现金4000左右)
& & 主要开支如下：
& & 房租10000/年（分三季度交）
& & 水电煤气/年
& & 伙食费每月（4个人，老爸搭伙5000伙食费）基本在家做一天两至三顿
& & 两个孩子学费6000/年+6400/年+200保险
& & 女儿奶费1000/年
& & 日常生活用品300-500每月
& & 人情往来每年2000左右
& & &&以上所有大项开支，我老公个人开支无法统计，家里水不喝，忙的时候从来不在家吃饭，平时挑食，零食水果不断，还喜欢给孩子买乱七八糟的玩具无节制！给我的钱也是给一部分藏一部分！
& & 所以很苦恼这种情况下怎样理财比较好&大伙帮忙分析一下，债务2万比较急，有四万是我老爸的，暂时不太急！预计三年还清所有欠款&怎样理财才能解决困难！
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月薪3000如何投资理财才能过上好生活
May 10, :15 PM
来源：易投资
理财案例陈先生，单身，工作地点在工地。刚工作半年，每月到手工资3000元。去年参加工作后，年底在天津买了套房，价值60万，用于落户保值。房贷共计30万，分30年还清，每月还贷1550元。由于公司包吃住，陈先生每月其他各项支出总计1000元。另外，陈先生也在投资各类基金。&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 粗略一算，陈先生每月基本月光，因此他找到规划君，希望得到一些实用的理财规划建议。理财目标陈先生自己的目标：希望改善生活，置换一些生活大件物品：手机（预算2500元），眼镜（预算1600元），电脑（预算5000元），滑板车（预算3000元），共计需要12100元。规划君建议的目标：合理规划收支，先实现初步的财富积累。个人财务状况规划君根据陈先生提供的资产状况，做了三张表↓↓表一：个人收支表表二：个人资产负债表表三：基金配置表陈先生的资产状况算是简单明了，下面规划君就来逐个分析。规划君点评：公司包吃住，就更没理由乱花钱了陈先生每月结余大约为450元，月结余率为15%。一般来说，建议月结余率在30%以上，显然，陈先生的月结余率过低了。刨除每月1550元的贷款，陈先生还剩1450元。如果要达到30%的月结余率，陈先生每月的日常开销应该控制在550元以内。鉴于陈先生的公司包吃包住，所以只要好好规划支出，是可以把月结余率提高到30%的。投资的产品不少，但并没有分散风险陈先生的主要资产为房产，主要负债也就是房贷，总体来看账目比较简单。储蓄和投资方面，陈先生的7500元储蓄大部分放在余额宝里；投资的品类全部集中为基金。不难看出，这样的配比是不科学的：货币基金（即余额宝）占整个流动资产的比例太大，而当前货基收益处于下行空间，故不划算；投资品全部集中为基金这一个品种，也不科学，没有遵循分散投资的道理；基金的总投资本金并不算大，却过度分散投资到6只基金中，其中包含了与余额宝性质相同的招钱宝货币基金，也是不合理的。理财建议1、花钱得花在刀刃上陈先生每月的基本生活保障（吃住）是不需要自己掏钱的，所以想攒钱，就应当控制那些额外支出。保证每月30%以上的月结余率。好规划理财师建议，应当养成记账的好习惯，明确自己的每笔开支，削减不必要的开支，从而达到积累资产的目的。这就得说说陈先生自己的理财目标了，像是手机、电脑、眼镜、滑板车这些东西，真的都是非常必要的开支吗？就算是，预算的价格合理吗？还是陈先生自己为满足虚荣心，才想购置的呢？规划君还是那句话，必须花的钱不用省，但不该花的钱，坚决别花！2、理财得讲究“荤素搭配”所谓合理分散投资，指的是根据自己的资产状况，合理配比各类投资品种。好规划理财师建议，陈先生可以把储蓄的7500元拿出60%（即4500元）用作其他投资，留下3000元放在余额宝里，随时可以取用，以备不时之需。在投资配比中，陈先生不能只盯住基金一个投资品种，应当把剩余资产分配到固定收益的低风险产品（）和中高风险投资（如基金）中去。对于刚入职的小白来说，规划君更建议加大固定收益的P2P产品的配置比例，毕竟手头钱不多，就不要尝试过多的高风险投资品了，理财应以积累和稳健增值为主。对于基金的配置，好规划理财师建议，陈先生应该控制在3只以内。鉴于财通多策略升级基金为封闭式运作模式，预计明年下半年才能开放交易，故剩下的两只，可以选择一只债券型基金，一只混合型基金。债券型基金风险较低，建议采用单笔一次性申购的投资方式；混合型基金风险较高，建议每月定投即可。3、别忘了给自己一份“安全感”虽说积蓄不多，但个人保障方面可不容忽视。由于陈先生的工作地点在工地，平日里发生意外的风险应该略高于其他性质的工作。好规划理财师建议，给自己配置意外险和重疾险。意外险可以选择保额在10万元左右，一年的保费不到200元；而消费型重疾险，一般保额也是10万元左右，一年的保费大概1000块钱以内，这样一个基础保障，既不会给经济造成太大压力，又能在意外发生时雪中送炭，是非常有必要的。最后，希望陈先生的小日子过得越来越好，财富的雪球越滚越大~
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每月到手4500，怎么理财比较好？
&收到一个来自广州的朋友，关于咨询如何理财的，这边就和大家一起分享下，或许你有更好的理财方法，欢迎留言
问题如下：广州，女生，月收入到手4500，每月除了房租1000块，其余开销不多，努力每月存下2000，现在手头有7W固定存款。但是本身是理财白痴，之前都是存银行定期，现在打算到期之后改存余额宝。有什么更好或者是适合我的理财办法吗？
首先，要表达对你的敬佩。跟小编年轻的时候相比，我当年刚刚开始工作的时候，每个月差不多也是5000左右，然后呢，就没有然后了……你还记得当时月入5000自己都在做什么吗？
问题回答按照从一个月光到理财入门再到投资收益的过程来进行阐述。
我分为几个阶段来阐述：
1 存钱保卫战
2 理财1.0 合理的配置组合
3 理财2.0 债券和基金定投
4 投资1.0 证券
1、存钱保卫战
当年的我，控制消费、记账，每个月的乐趣就是看着自己又存下多少钱，也有一点点的成就感。
工作第二年，我就存下了六位数，还是蛮不容易的（第一年，上面说了，月光啊）。言归正传。
每天记账分为如下几个部分（最好把一个月的消费分类）。
1-1 必要的开支：
每月房租、交通、餐饮、必要的衣服、化妆品等
给自己每个月做一个预算，不要饿死自己也不要月头撑死自己。
这些钱不能省，但是得省着花。
1-2 不必要开支：
没有社交意义的聚会、玩乐、随时随地的新衣服、各种各种的人情世故等……
注意，这里面就是控制自己。
1-3 专用金：
每年一次的旅游预算，或者女生给自己添置一个心仪的包包（注意是必需品，不是随便看到喜欢的都买，所以我也认为对于女生逛某宝是个坏习惯），我都是赞成的。
注意你是在控制消费，而不是变成守财奴。该有的精神世界还得有。我建议你可以每月预留点钱，给自己充充电、给自己的大脑充充电，参加一些讲座活动等，而不是吃喝玩乐。
1-4 紧急金：
必须要有，以备一些家庭特殊开支、交通意外等，不可以把所有钱都放在你够不到的地方。床底下就可以有个盒子，锁上。里面有一小笔钱，足够度过一次小小的危机。
你应该已经过了这个阶段了，就当是送给其他需要的读者的一点额外小分享。
2、理财1.0：合理的配置组合
这个阶段，就进入了你现在的阶段了：当有了一定的存款积累，该怎么办比较合理呢。
2-1 为什么说银行定期不是推荐的首选方法呢？
不是说不好，对于理财新手来说，存银行比存在一些自己不了解的地方要靠谱得多。存银行可以短期控制你消费的欲望，只是存银行不是你可以采用三年乃至五年以上的理财方法。我们上一辈的理财方法，一张存折若干年的做法的确已经不适合现在了。
2-2 那么不存银行，有哪些可以选择呢？
你说到余额宝，可能利息率比银行稍微好一点，这点我不否认。但是现在余额宝的利息率也是越来越低（余额宝的利息来自哪里？背后是什么财团在运作？哪些基金参与等等倒是可以为理财2.0进阶做准备），我个人认为存银行和存余额宝差别不是特别大。
但是余额宝的钱有一个致命的缺陷——可以随时动用，如果哪天你的眼看到了某款包包、你的手不听使唤、手机再这么一扫就……
另外还有一些其他类似的短期理财，各大银行自己有、互联网金融公司也有很多种商品（比如某某街、某某网络金融等等），有些利率很高，但是一定要注意风险，尤其是平台不够规模、承诺回报率又过高的金融骗局。这类案例在发生过很多次，一定不能被所谓的收益麻痹双眼。
2-3 所以，我在这部分理财1.0的建议是：
如果你的定期存款到期了，有一部分积累的现钱，我建议做一个配置组合。不是为了收益，而是为了从中感受不同产品的不同特点，从而学习反思，并且向理财2.0迈进。
一部分钱，可以购买银行短期理财产品（个人建议不要超过一年，汇率变动等等因素，过长的理财周期会让你的钱不如做其他理财方法）
一部分钱，可以放入你提到的类似余额宝，或者这类大型公司的互联网金融产品（我建议不要放太多，比如楼主有7万，我建议4万购买银行类短期理财，2万购买余额宝。因为要控制自己的消费，并且验证平台，所以每一步都非常谨慎。可能有读者说我过于保守，但是别忘了，理财投资这块还是谨慎为妙，特别是年轻的时候，养成这样的好习惯。）
（3） 还有剩下的1万，可以作为迈向理财2.0的基础了。
3、理财2.0 债券和基金定投
刚刚上面第二部分说了，你如果有7万，6万元通过还算稳健但是够灵活的方式管理起来后，剩下的1万就可以迈入理财2.0了。接下里就阐述这块内容。
这1万，我们作为试金石，作为学习成本，不作为一定要盈利的本钱，因为这钱不坏，永远停留在第二阶段，乃至有一天一不小心从第二阶段跳跃到第四第五阶段，那就有点麻烦了。因为市场经济在向个人收学费的时候，往往是血淋淋的。
鉴于你的年龄、水平，理财2.0我还是非常保守：先推荐债券、后推荐基金。
跟第四部分对比看，大家都明白了。第四部分我会讲到证券，而这类证券投资（理财）的风险可比债券和基金大多了。
3-1 债券应该怎么选？
我建议你可以去东方财富网上（这样的网站有很多，各大证券公司也都可以办理，但是作为入门，我这样描述可能清楚一些，我可不是东财的托儿哦）。
按照分类搜索“债券”点击进去，可以看到很多很多债券品种，比如国债、可转债、企业债等等。
但是我建议新人首选：债券基金，并且是长期纯债基金，这是一类把债券和基金混合的品种，牛市比不过股票，但是熊市可以适度抵抗市场。（不是说不会亏损，但是风险比做过山车小多了）
同理，按照分类搜索“基金”点击进去，可以看到基金分类有很多种，有股票型基金、债券型基金、指数型基金、混合型基金、ETF联接、LOF、QDII等，看不懂没有关系，看不懂的不轻易卖、不轻易碰，慢慢研究来日方长。
这里面，作为新人，我推荐债券型基金，理由上面说过了。股票型、混合型虽然收益相对较高，但是风险也是伴随着一起变高。
另外，提醒：不要被网站主页上推荐的高收益类品种吸引，要购买可以，做足功课，研究其基金持仓情况、背景、组合、基金公司、基金经理等等，在理财投资领域内的一句亘古不变的老话送给大家：天上不会掉下馅儿饼的。
留一个话题，以后慢慢再和大家说：一般类的基金如何筛选？有哪些标的？排名？持仓？历史收益？基金经理？我们以后慢慢再说。
3-2 怎么买？
我建议你1万元，先筛选一只还不错的长期纯债基金，买7000，然后每月定投。（其实其他类基金也都可以采用定投的方式，特别适合刚刚入门的朋友）
每月你如果可以结余2000，可以定投1500。
有人要问了，为何1万当中留3000，每月2000中留500。这是因为想表达这样一个意思：手中永远要留有现金子弹，无论是牛市还是熊市。虽然可能让你赚得不那么多，但是市场发生波动时，让你亏得也少。
换言之，巴菲特说：永远不打光最后一颗子弹！
4、投资1.0 证券
如果度过了第三部分，那么所有理财的人都不可以避免地会进入这块内容，而我更愿意称其为投资，而不是理财了。
刚刚上面说的很多基金，其实就是你把钱交给了某个机构的某个基金经理，让他来帮你投资股票。（每种基金类型不同，但是大致逻辑可以这么粗糙地理解）。
如果你觉得自己可以，那么可以自己尝试投资证券市场。
但是，“股市有风险，入市需谨慎”这话不是说说的，我的多年经验告诉我：这是真理啊！！
我建议你作为学习对象，学习、观察着，不着急在现在就接触股市。所谓不打无准备之仗，还没有学习到一定的程度就急着给市场上的狼去送钱，何必呢。
但是得学习，必须得学习。华尔街没有新鲜事，中国也同样如此。我们可能错过了一波又一波的各种各样的投资机会，但是这些都是那些不学习又贪婪的人才会后悔的事情。
5-1 我的个人路程总结：
月光、强制储蓄、银行理财产品、基金、证券、房产，现在的我，有一定的经济基础，但这么多年也给市场交了不少的学费。
现在，我还在学习二级市场的证券投资，这里面又有风险又有意思，慢慢地有一点点小门道。
保持学习，保持体魄，保持对市场的感激和敬畏，双重感情。
5-2 给你的建议总结来说：
可以开始考虑资产组合、买一部分保本产品的同时开始接触基金（纯债型基金）、一年左右开始接触证券市场。
每一年（或者半年）给自己一个完完全全的总结反思，年轻时不怕犯错，怕的是偷懒。
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