被p2pp2p贷款诈骗案例5w怎么办?

一年仅追回2%,P2P平台跑路后,该怎样维权?|界面新闻 · JMedia据统计,P2P投资者在我国有2000多万人,而平均每100人之中就有一个人踩雷,占比将近1%。这么多的P2P投资者受骗,那么大家该如何维权呢?
1、维权难,追回本金更难
新浪金融曝光台曾报道过郭先生无法收回欠款的案例。郭先生曾在2014年投资了一家P2P平台贷乐网,一共投资了28万余元;结果到2016年1月分,贷乐网出现兑付危机,郭先生历时一年,仅追回5600余元,约占投资本金的2%。
这样的案例其实有很多。P2P投资圈甚至总结一条血泪经验:&山东的平台多诈骗,安徽的平台多以高息自融,河南的平台多跑路。&
许多中小额投资者可能在遭遇平台跑路以后,愤怒一番之后也只好放弃。因为维权成本可能比投资本金更高,且耗费的时间和精力巨大。比如某宝出事以后,近期在网上疑似流出赔付方案,时间大概在2017年下半年。但是赔付率专家称只有34.349%,这样的速度和赔付率其实已经很高了。
为什么P2P投资维权难,追回本金更难?
其一恐怕要归咎于P2P的平台模式,因为资金归拢方式都是线上操作,导致平台一旦出现问题,诈骗者很可能通过各种隐秘渠道已经将钱款转移或者大额消费完,人去楼空,搜集证据就非常困难,对后期的立案侦查就非常不利。
其二是P2P跑路平台多,公安机关的经侦大队不够用了。许多P2P平台非法集资,数额巨大就会触及刑法,按照我国司法惯例,一般进行&先刑后民&的审理方式,民事赔偿则会延后,进入公诉程序以后,时间会很漫长。通过法院渠道,追回损失的可能性极小,某律师如是说。
遭遇平台跑路后,该如何维权
当然,最后的投资是&防患于未然&。现在P2P投资花样日趋繁多,对于平台官方宣传信息,自己一定要去核实,银行存管、资金模式、平台背景等等,不要亲信所谓的国资、上市和风投系。最好可以请教专业人士把把关。
那么,平台真的跑路了怎么办?
首先是收集和保存证据,P2P平台许多都提供电子合同,投资人在投资初期可以将电子合同打印下来备份,以免到时候网站打不开。平台的相关介绍、证明都要进行截图保存。
许多受害人会建立维权群,方便一起联系,或者奔赴平台实地,一起去平台属地法院维权,这样也不失为一种办法。
但是最快的,就是尽快申请冻结问题平台的资产,防止投资的本金进一步流失。
就目前的法律而言,投资人的维权依据仍然不健全。所以在心理上,投资者们一定要做好打持久战的准备。
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揭密P2P诈骗攻心“三步曲”
(原标题:揭密P2P诈骗攻心“三步曲”)
诈骗平台“三步走”攻心战术
第一步 给出诱人的高收益;
第二步 承诺无风险、本息保障:
第三步 媒体强势宣传、拉地方政府或名人站台背书。
今年3·15,P2P再次成各方关注的焦点。全国两会期间,银监会更表示要开展互联网金融的专项治理,特别是要打击非法集资、金融诈骗。央行行长周小川指出,“互联网金融中,比较集中、失败率比较高的,由于失败导致跑路的主要是P2P网贷。”据银率网数据库统计,截至2016年2月底,“跑路/失联”平台共775家,占全部问题平台的比例高达47.2%;同时,问题平台占全部P2P平台的比例,也高达35.8%。对此,业内人士提醒,P2P诈骗的招数基本都是“高息引诱、承诺刚兑、拉人背书”,消费者需提高警惕。
警惕一:高息引诱下勿存贪婪心理
不少P2P平台的杀手锏就是高收益,尽管P2P行业的平均收益率持续下滑,但据银率网数据库不完全统计,目前依然有23%的平台收益率高于16%,其中收益率高于20%的平台占比近5%。
简单算笔账,假如投资人的收益率为15%,借款人的真实成本会高达25%左右。一般来说,借款人要付3%~4%的担保费、3%~4%平台中介费,还要取1%~5%的风险准备金给平台。如果按照等额本息法还款,借款人的实际要支付的费用会更高。
“在目前的经济环境下,如此高的融资成本,大多借款人是承受不起的。敢于付这么高成本来借钱的人,要么是根本就没打算还,要么是急缺的救命钱,违约或坏账的风险就非常大。因此,高于15%的收益率,基本上是不靠谱的,起码是不可持续的,投资者没有必要去冒这个风险。”银率网分析师李先瑞表示。
警惕二:不要轻信平台承诺的兑付
大多P2P平台都会明示或暗示保障投资者本金,甚至是保本保息,其所宣称的保障方式一般有担保(小贷等)公司担保、风险准备金、平台垫付。
不过,据记者了解,不少P2P平台的所谓担保公司担保、风险准备金等本身真实性存疑,很多平台的担保公司其实是关联公司,甚至是自己设立的担保公司,即使担保公司担保、风险准备金是真的,一旦坏账集中爆发,其担保能力、风险准备金的应对能力也有限。
“要明白互联网金融投资的性质,不是存银行,是一种有风险的投资,一定要有风险意识;比如要去了解平台的股东及经营者是否有金融行业背景;是否明示了所投项目的具体情况,投资人的投资款项能否对应具体的项目,以辩识是否存在资金池,是否存在假标或欺诈等情形。”中豪集团律师事务所合伙人青苗告诫投资者。
警惕三:不要轻易相信各种宣传
为博人眼球,在短的时间内骗到更多的人,诈骗平台一般都不惜重金采用各种方式做强势宣传,比如在电视台大力度投放广告,借名人或学者为其站台等。
李先瑞认为,平台高调宣传、不计成本,这些费用最终会转嫁到借款人。借款人是平台的利润来源,一个想踏实经营的平台,一定会努力去降低借款人的成本以维系优质客户。所以,不计成本去挥霍借款人的钱,这种平台不是奔着长远、稳健经营的目标去的,其恶意欺诈或经营不善的风险很大。
开鑫贷公司总经理周治翰也在“江苏省互联网金融投资者教育大型巡展启动仪式”上,就投资者教育问题表示,要做智慧的投资者首先要勤奋,对平台的基本信息要进行核实。“比如平台宣传的股东背景、实缴资本等,与‘全国企业信用信息公示系统’的信息是不是相符。也要仔细看下高管团队是否披露与真实性,以及平台是否缺少专业风控团队等。”
有违经济常识的“游戏”无法持续
人在面对高收益,尤其是超出正常水平的超高收益时,多少会受到诱惑。但是,在目前的经济、市场环境中,我们必须学会接受较低的收益率。在不确定性很大的环境中,任何冒险的投资举动,都有可能把本金赔的精光。
投资者在选择平台及项目时,要思考自己的投资实质上背后对接的是什么投资标的,借款人靠怎样的运作来支付利息?如果钱流向了不阳光、收益无保障的地方,或是项目本身有违一般经济常识,那么这类项目最好避而远之。
很明显的一个例子是,比如e租宝宣称其做的是融资租赁债权交易,给投资人的收益率为9%至14.6%,而融资租赁行业的平均利润率仅8%左右,这明显就是不符合经济常识,游戏注定无法持续。
本文来源:大洋网-信息时报
责任编辑:黄欢_NN1650
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P2P平台诈骗,其他人已报警,自己是否还需要报警
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北京P2P克克贷平台出问题了,其他投友报案,老板陈克也被北京派出所拘留。群里说要求现场报案,否则万一资不抵债会优先赔偿报过案的投资人——那我们外地的投资客现在该怎么办?有这个说法么
浦东新区发表时间: 13:48
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没有这种说法,但应当立即报警,想办法查封财产。
律所:上海志良律师事务所 回复时间: 14:39
回答者将收到好评 好评数已记录
律师回答共 1 条
没有这种说法,但应当立即报警,想办法查封财产
律所:上海明伦律师事务所
回复时间: 06:12
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