网贷知识-查征信和不查征信
我通常分享的网贷口子，这些平台平台分“查征信”、"不查征
信"这两类平台。我们很多会员朋友也常常问道那些口子不查征信？
1.比如信用卡借入的这类平台：借呗，卡牛，钱站，微粒贷、平安普惠、拉卡
拉、51 管家这一类，直接就是查央行征信，甚至要上信报，额度一般比较高，这
里边还分出款就上征信、和逾期才上征信的两类。 邱老师v
因为我个人目前无信卡虽然略有了解，但是区别不清楚不做详细解释，总之如此
长期周转信报很容易花，即便是没有逾期也可能会给以后造成不必要的麻烦，让
银行知道这个人可能经济周转不灵，或者负债比较高，所以有无卡的都更青睐于
不查征信的平台。邱老师v
2.另一些纯粹信用借的平台，只需要提供简单证明资料就能借出来，而无需信
用卡这类资料，所以自然相对于有卡的市场活跃了不少，但是对于不上征信的是
不是就没有后顾之忧了呢？
我觉得这个事决定在于借款人的心态，和平台的技术手段，如果借款人一时周转
有借有还自然没有什么影响，但是对于有借无还的恐怕就不好说了。
现在的小贷平台相当多，征信资料是炙手可热的信息资源，自然平台之间的
信息数据会有一定的互通，目的是联合控制风险。邱老师v
而我们每天分享的口子通常在申请的时候会有以下几种方式：
1.授权定位地理位置，确定借款人目前的位置，家庭和工作地址都在 A 地，而手
机定位显示在 B 地，有虚假资料的风险。邱老师v
2.授权联系人信息，读取手机联系人资料，通讯录里所有都能收集走，虽然紧急联
系人你没写通讯录的号，如果逾期一样能让你通讯录所有的人都知道。
3.授权手机通话记录，看看借款人最近联系了谁、谁联系了借款人，有没有其他借
款平台的电话来往，手机上很多其他平台客服电话，多数是没戏。
4.授权手机卡服务密码，读取手机卡归属地、使用年限、通话详单，借款人留的紧
急联系人电话最近是否有通话记录，通话几分钟几秒都查的出来，某平台电审本
汪的时候就问过这个问题，问你的联系人怎么没有通话记录？这个时候要机灵的
回答，一定不要慌。邱老师v
5.授权购物网站账号登陆，查询历史购物记录收货地址、购物来往、个人消费能力、
个人爱好倾向，如果购物收货地址没有一次是借款人写的家庭或者工作地址，一
般很难通过。
6.授权手机信息收集，这个很重要，借款人手机安装了什么软件都能知道的清清楚
楚，手机里一大堆借款软件的，明显就是拒绝的对象。邱老师v
7.授权支付宝、京东等电商数据或者银行卡流水，电商数据只要有逾期很容易查到，
有的平台给借款人回款银行卡入账的时候直接在回款的银行卡记录上就是“贷款”
两个字，这一点千万要注意了啊，举例麦芽就是这样，银行卡流水做的再漂亮，
让它一笔入账就给你毁了，最近半年流水里明显两个大字“贷款”！其他的各位
脑补吧。邱老师v
老话长谈，这些问题很可能某一点就是决定借款成败与否的关键，关于逾期催
收每个平台也是不同的，大部分平台有一定的溶时期，逾期一天或者三天、七天
之内只要交上滞纳金和逾期费就行，而有个别平台特别是稍微大额的借款，从到
期开始就催收，先短信后电话、先催后骂，几天就开始爆借款人通讯录搞的七大
姑八大姨全都知道，但是据我了解某个平台逾期第二天借款人通讯录就被爆了，
所以这一点大家一定要注意。邱老师v
友情提醒：信用无价，且行且珍惜，不要因为一点鸡毛蒜皮一时爽
悔恨几个月甚至几年或一辈子的。
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有信用卡可以做的贷款汇总
26个银行旗下网贷口子汇总，银行网贷口子大全
有信用卡可以做的贷款汇总1.宜人贷：（一）瞬时代：额度：一万起征信：不查不上申请方式：51信用卡管家申请条件：有信用卡、淘宝账户、未注册过宜人贷（二）极速模式：额度：最高10万征信：不查不上申请方式：贷吗APP、卡牛信用卡管家、宜人贷借款APP申请条件：信用卡6个月账单、淘宝两个月消费记录、手机实名制（三）普通模式：额度：最高10万征信：查征信不上申请方式：宜人贷借款APP申请条件：信用卡6个月账单、淘宝两个月消费记录、手机实名制2.人品贷：
（一）人品贷：额度：最高10万征信：不查不上申请方式：51信用卡管家申请条件：信用卡账单、淘宝实名、手机实名（二）账单分期：额度：最高10万征信：查征信不上申请方式：51信用卡管家申请条件：邀请方式开通，需要有人品贷额度3.小赢卡贷：额度：2千到5万征信：查征信不上申请方式：微信关注小赢卡贷、下载小赢卡贷APP申请条件：身份证、联系人信息、信用卡验证、手机实名、征信报告4.钱站：额度：1千到6万征信：不上征信申请方式：微信关注钱站、钱站APP、卡牛信用卡管家APP申请条件：信用卡邮箱账单、手机实名制、淘宝账号、家庭基本信息5.还呗：额度：1千到3万征信：查征信上征信申请方式：下载还呗APP申请条件：身份证、信用卡验证、联系人、手机实名制6.原子贷额度：最高4万征信：不查不上申请方式：下载原子贷APP申请条件：信用卡账单邮箱、联系人、芝麻分认证7.你我贷（嘉卡贷）：额度：3千到3万征信：查征信不上征信申请方式：下载你我贷APP申请条件：身份信息、手机信息、工作信息、信用卡验证、芝麻信用分8.卡卡贷：额度：1千到5万（6-24期）征信：逾期上征信申请方式：下载卡卡贷APP申请条件：身份信息、信用卡邮箱账单、征信报告、公积金、社保9.功夫贷额度：最高10万征信：不查不上申请方式：下载功夫贷APP申请条件：信用卡账单邮箱、手机实名制、淘宝账号10.读秒额度：1千到5千征信：不查不上申请方式：积木盒子APP、微信关注申请条件：地域限制、信用卡验证、手机实名制11.省呗（代还）额度：最高2万征信：又查又上申请方式：下载省呗APP申请条件：学历认证、身份证认证、绑定信用卡12.闪电借款额度：1万以下征信：上征信不查征信申请方式：闪电借款APP、微信关注闪电借款申请条件：联系人、淘宝认证、手机实名认证、信用卡认证13.给你花：额度：最高2万申请方式;下载拉卡拉钱包app申请条件：信用卡，征信良好。14.功夫贷额度：最高10万征信：不查不上申请方式：下载app申请条件：淘宝认证、信用卡账单、芝麻分认证600分以上
13个银行旗下网贷口子汇总，银行网贷口子大全 （上篇）
这里，把那些银行旗下热门的网贷口子，都整理了出来，希望大家撸的时候，谨慎撸，银行的口子，99%是上征信，查征信的。一、农业银行-网捷贷产品介绍：农行网捷贷是中国农业银行旗下的一款借贷产品，额度最高30万元，最长可借12个月，利息最低4.785%。要求申请人是农业银行房贷客户，还款2年及以上，据卡农小编了解，目前农行网捷贷有区域限制。是否查征信：查征信、上征信申请方式：应用市场下载APP【中国农业银行】二、包商银行-有氧金融产品介绍：有氧金融是包商银行旗下的APP，有氧现金贷是有氧金融APP里一款借贷产品，额度在1000-20万之间，可借3-12个月，要求年龄在18-55周岁之间，利率在0.03%-0.06%之间，随借随还，目前仅支持中国大陆地区用户，不支持港澳台地区借款，刚出来建议不要做，像平安i贷一开始一样申请就拒！口子名称：有氧金融申请方式：应用市场下载APP【有氧金融】是否查征信：查征信，上征信。利率：日息0.03%-0.06%申请条件：18-55周岁之间有稳定的工作具有还款能力三、中信银行-e信金宝产品介绍：动卡空间（e信金宝）是中信银行旗下一款针对没有中信银行信用卡、信用良好、工作收入稳定的人群提供的一款借贷产品。中信银行信用卡持卡者不能申请最高可借30万，可分6-36期。申请收到审批结果后要到附近网点进行身份确认。口子名称：动卡空间是否上人行征信：查征信、上征信申请方式：手机应用市场下载APP【动卡空间】四、中国银行-中银E贷【产品说明】1、类似建行快贷，之前也更新过。2、中国银行利用互联网和大数据技术，为优质客户提供全流程在线的信用消费贷款，只要你是银行的特邀客户，足不出户即可享受在线申请、秒速获批、在线提款、灵活还款的便捷服务。【是否查征信】是，查征信，上征信【产品名称】中银E贷（个人网络消费贷款）五、南京银行-鑫梦享产品介绍：南京银行还算可以吧,任性付以及快易花都是南京银行出资的，南京的公积金贷款也是很稳定的产品，鑫梦享目前开放城市不多，只有北京、上海、南京、杭州、苏州、无锡、常州、南通、泰州、徐州、扬州、下款还是很稳定，只要有打卡工资、社保、公积金、信用卡、征信良好都很容易批。口子名称：鑫梦享申请方式：微信关注【南京银行鑫梦享】是否上征信：查征信、上征信六、农业银行-信用币口子介绍：农业银行最新推出农行信用币。属于虚拟信用借款，也等于一张农业银行的信用卡，今天看到热炒，小编亲测去试了一下。通过的几率挺大的，下面给大家整理一下农行信用币申请的教程。口子渠道：手机下载【农行掌上银行】APP最高额度：10K（一万额度）申请条件：1、18岁以上有效身份证。2、持有农业银行的借记卡3、有正常的流水并开通了电子银行渠道。4、最好持有农行信用卡，有信用卡的基本上都有额度了。是否查征信：是，查征信、上征信。七、广发银行-E秒贷产品介绍：昨天，外界在传“3秒审批最高50w持续享有5年循环额度”的消息，据小编了解这个口子名叫“E秒贷”。E秒贷是广发银行旗下的一款借贷产品，额度在5000-30万之间，随借随还，5年循环额度，年利息8.3%左右，需要查询征信，客户成功完成申请后需要到线下网点面签。客户完成签约后，即可在广发银行行网银、手机银行等电子渠道自行出款。不是新口子了，现在又被中介拿出来炒热了。口子名称：E秒贷申请方式：微信关注公众号【广发银行】是否上征信：是，上征信、查征信申请条件：1.年龄为：25-55周岁；2.中国大陆居民且现单位工作满半年年；3.有持续稳定的工作收入及良好的信用记录。八、兴业银行-助学宝产品介绍：助学宝是兴业消费金融股份公司旗下的一款针对全日制在校本科生、研究生的助学贷款产品，分为助学金和生活金两种模式，助学金仅供申请学生每年支付学费，本科生额度最高8000元，研究生额度最高12000元，仅在每年5、6月份审核，9月份发放。生活金额度在元之间，可借1-12个月。据工作人员介绍，目前还没覆盖到每个学校，只有苹果版APP，安卓版暂未上线。口子名称：助学宝申请渠道：苹果手机下载助学宝APP九、工商银行-融e借产品介绍：工银融e借是工商银行旗下的个人信用消费贷款产品，受邀客户才可申请，额度在1万-30万之间，最长可借60个月，并有12个月的宽限期，日息万分之一，客户可以通过网上银行、手机银行等线上渠道查询办理，额度和信用卡额度共享。口子名称：工银融e借申请方式：下载【中国工商银行APP】是否查征信：是，查征信、上征信十、包商银行-包银消费金融产品介绍：包银消费金融是包银消费金融股份有限公司旗下的一款信用卡代还产品，额度最高5万，可借3-12期。不支持提前还款，单笔借款全部结清后可以恢复该额度，要求申请人年满18周岁，有信用卡就能借，刷脸。卡农社区小编联系包商银行客服咨询时，工作人员介绍，包银消费金融目前没有区域限制。包商银行旗下产品应该是查征信的，黑户或者逾期重的就不要尝试了，暂未看到有下款记录。口子名称：【包银消费金融】申请渠道：手机下载【包银消费金融】APP最高额度：50000下款率：新口子，下款率未知是否查征信：是，包商银行旗下的产品，查征信、上征信。申请条件：有信用卡就能借，申请简单，注意个人资质，黑户或者逾期重的就不要尝试了。十一、民生银行-白领易贷民生银行最新推出的个人信贷产品【白领易贷】。这是民生银行专门推出的移动生活服务最高30万。口子名称：民生银行白领易贷【注意事项】是否查征信：是是否查询大数据征信：是征信不要黑，不要烂需要有民生银行账户!【放款金额】最高30万元【平均利率】综合利息为0.5%【下款时间】1-3个工作日【平均下款率】41%申请方式：下载民生银行手机APP十二、浦发银行-倍富金浦发倍富金不占额度分期新口子！倍富金昨日才出！跟招行备用金、交通好享贷一样，不占额度分期，有浦发万用金也可以再继续申请！破解限收到短信参与！有浦发卡的速度了，微信关注浦发银行信用卡。点击分期还款，然后查询额度，不是非收到短信才有额度的，很多没收到短信照样有额度！倍富金是上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心旗下的一款借贷产品，是浦发银行给予持卡人的专属分期额度，在你办理自由分期或账单分期时，使用“倍富金”额度进行分期，可不占用固定额度。倍富金额度会在微信申请界面显示，无需进行额外操作，如未显示有倍富金额度则表示你暂时还没有倍富金额度。这种口子出来之后，可以自己先去看看，不要老是跟着中介走，你自己也可以！十三、南京银行-鑫牛贷口子介绍口子为【鑫牛贷】，是南京银行旗下的产品，这里是通过卡牛APP申请，也就是换个渠道申请而已。口子名称：鑫牛贷申请方式入口通道：需要应用市场搜索【卡牛】，下载苹果或者安卓app填资料申请即可是否查征信：是，查人行征信、上征信需要条件：公积金、银行卡、身份证放款金额：最高30万
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有信用卡可以做的贷款汇总1.宜人贷：（一）瞬时代：额度：一万起征信：不查不上申请方式：51信用卡管家申请条件：有信用卡、淘宝账户、未注册过宜人贷（二）极速模式：额度：最高10万征信：不查不上申请方式：贷吗APP、卡牛信用卡管家、宜人贷借款APP申请条件：信用卡6个月账单、淘宝两个月消费记录、手机实名制（三）普通模式：额度：最高10万征信：查征信不上申请方式：宜人贷借款APP申请条件：信用卡6个月账单、淘宝两个月消费记录、手机实名制2.人品贷：
（一）人品贷：额度：最高10万征信：不查不上申请方式：51信用卡管家申请条件：信用卡账单、淘宝实名、手机实名（二）账单分期：额度：最高10万征信：查征信不上申请方式：51信用卡管家申请条件：邀请方式开通，需要有人品贷额度3.小赢卡贷：额度：2千到5万征信：查征信不上申请方式：微信关注小赢卡贷、下载小赢卡贷APP申请条件：身份证、联系人信息、信用卡验证、手机实名、征信报告4.钱站：额度：1千到6万征信：不上征信申请方式：微信关注钱站、钱站APP、卡牛信用卡管家APP申请条件：信用卡邮箱账单、手机实名制、淘宝账号、家庭基本信息5.还呗：额度：1千到3万征信：查征信上征信申请方式：下载还呗APP申请条件：身份证、信用卡验证、联系人、手机实名制6.原子贷额度：最高4万征信：不查不上申请方式：下载原子贷APP申请条件：信用卡账单邮箱、联系人、芝麻分认证7.你我贷（嘉卡贷）：额度：3千到3万征信：查征信不上征信申请方式：下载你我贷APP申请条件：身份信息、手机信息、工作信息、信用卡验证、芝麻信用分8.卡卡贷：额度：1千到5万（6-24期）征信：逾期上征信申请方式：下载卡卡贷APP申请条件：身份信息、信用卡邮箱账单、征信报告、公积金、社保9.功夫贷额度：最高10万征信：不查不上申请方式：下载功夫贷APP申请条件：信用卡账单邮箱、手机实名制、淘宝账号10.读秒额度：1千到5千征信：不查不上申请方式：积木盒子APP、微信关注申请条件：地域限制、信用卡验证、手机实名制11.省呗（代还）额度：最高2万征信：又查又上申请方式：下载省呗APP申请条件：学历认证、身份证认证、绑定信用卡12.闪电借款额度：1万以下征信：上征信不查征信申请方式：闪电借款APP、微信关注闪电借款申请条件：联系人、淘宝认证、手机实名认证、信用卡认证13.给你花：额度：最高2万申请方式;下载拉卡拉钱包app申请条件：信用卡，征信良好。14.功夫贷额度：最高10万征信：不查不上申请方式：下载app申请条件：淘宝认证、信用卡账单、芝麻分认证600分以上
13个银行旗下网贷口子汇总，银行网贷口子大全 （上篇）
这里，把那些银行旗下热门的网贷口子，都整理了出来，希望大家撸的时候，谨慎撸，银行的口子，99%是上征信，查征信的。一、农业银行-网捷贷产品介绍：农行网捷贷是中国农业银行旗下的一款借贷产品，额度最高30万元，最长可借12个月，利息最低4.785%。要求申请人是农业银行房贷客户，还款2年及以上，据卡农小编了解，目前农行网捷贷有区域限制。是否查征信：查征信、上征信申请方式：应用市场下载APP【中国农业银行】二、包商银行-有氧金融产品介绍：有氧金融是包商银行旗下的APP，有氧现金贷是有氧金融APP里一款借贷产品，额度在1000-20万之间，可借3-12个月，要求年龄在18-55周岁之间，利率在0.03%-0.06%之间，随借随还，目前仅支持中国大陆地区用户，不支持港澳台地区借款，刚出来建议不要做，像平安i贷一开始一样申请就拒！口子名称：有氧金融申请方式：应用市场下载APP【有氧金融】是否查征信：查征信，上征信。利率：日息0.03%-0.06%申请条件：18-55周岁之间有稳定的工作具有还款能力三、中信银行-e信金宝产品介绍：动卡空间（e信金宝）是中信银行旗下一款针对没有中信银行信用卡、信用良好、工作收入稳定的人群提供的一款借贷产品。中信银行信用卡持卡者不能申请最高可借30万，可分6-36期。申请收到审批结果后要到附近网点进行身份确认。口子名称：动卡空间是否上人行征信：查征信、上征信申请方式：手机应用市场下载APP【动卡空间】四、中国银行-中银E贷【产品说明】1、类似建行快贷，之前也更新过。2、中国银行利用互联网和大数据技术，为优质客户提供全流程在线的信用消费贷款，只要你是银行的特邀客户，足不出户即可享受在线申请、秒速获批、在线提款、灵活还款的便捷服务。【是否查征信】是，查征信，上征信【产品名称】中银E贷（个人网络消费贷款）五、南京银行-鑫梦享产品介绍：南京银行还算可以吧,任性付以及快易花都是南京银行出资的，南京的公积金贷款也是很稳定的产品，鑫梦享目前开放城市不多，只有北京、上海、南京、杭州、苏州、无锡、常州、南通、泰州、徐州、扬州、下款还是很稳定，只要有打卡工资、社保、公积金、信用卡、征信良好都很容易批。口子名称：鑫梦享申请方式：微信关注【南京银行鑫梦享】是否上征信：查征信、上征信六、农业银行-信用币口子介绍：农业银行最新推出农行信用币。属于虚拟信用借款，也等于一张农业银行的信用卡，今天看到热炒，小编亲测去试了一下。通过的几率挺大的，下面给大家整理一下农行信用币申请的教程。口子渠道：手机下载【农行掌上银行】APP最高额度：10K（一万额度）申请条件：1、18岁以上有效身份证。2、持有农业银行的借记卡3、有正常的流水并开通了电子银行渠道。4、最好持有农行信用卡，有信用卡的基本上都有额度了。是否查征信：是，查征信、上征信。七、广发银行-E秒贷产品介绍：昨天，外界在传“3秒审批最高50w持续享有5年循环额度”的消息，据小编了解这个口子名叫“E秒贷”。E秒贷是广发银行旗下的一款借贷产品，额度在5000-30万之间，随借随还，5年循环额度，年利息8.3%左右，需要查询征信，客户成功完成申请后需要到线下网点面签。客户完成签约后，即可在广发银行行网银、手机银行等电子渠道自行出款。不是新口子了，现在又被中介拿出来炒热了。口子名称：E秒贷申请方式：微信关注公众号【广发银行】是否上征信：是，上征信、查征信申请条件：1.年龄为：25-55周岁；2.中国大陆居民且现单位工作满半年年；3.有持续稳定的工作收入及良好的信用记录。八、兴业银行-助学宝产品介绍：助学宝是兴业消费金融股份公司旗下的一款针对全日制在校本科生、研究生的助学贷款产品，分为助学金和生活金两种模式，助学金仅供申请学生每年支付学费，本科生额度最高8000元，研究生额度最高12000元，仅在每年5、6月份审核，9月份发放。生活金额度在元之间，可借1-12个月。据工作人员介绍，目前还没覆盖到每个学校，只有苹果版APP，安卓版暂未上线。口子名称：助学宝申请渠道：苹果手机下载助学宝APP九、工商银行-融e借产品介绍：工银融e借是工商银行旗下的个人信用消费贷款产品，受邀客户才可申请，额度在1万-30万之间，最长可借60个月，并有12个月的宽限期，日息万分之一，客户可以通过网上银行、手机银行等线上渠道查询办理，额度和信用卡额度共享。口子名称：工银融e借申请方式：下载【中国工商银行APP】是否查征信：是，查征信、上征信十、包商银行-包银消费金融产品介绍：包银消费金融是包银消费金融股份有限公司旗下的一款信用卡代还产品，额度最高5万，可借3-12期。不支持提前还款，单笔借款全部结清后可以恢复该额度，要求申请人年满18周岁，有信用卡就能借，刷脸。卡农社区小编联系包商银行客服咨询时，工作人员介绍，包银消费金融目前没有区域限制。包商银行旗下产品应该是查征信的，黑户或者逾期重的就不要尝试了，暂未看到有下款记录。口子名称：【包银消费金融】申请渠道：手机下载【包银消费金融】APP最高额度：50000下款率：新口子，下款率未知是否查征信：是，包商银行旗下的产品，查征信、上征信。申请条件：有信用卡就能借，申请简单，注意个人资质，黑户或者逾期重的就不要尝试了。十一、民生银行-白领易贷民生银行最新推出的个人信贷产品【白领易贷】。这是民生银行专门推出的移动生活服务最高30万。口子名称：民生银行白领易贷【注意事项】是否查征信：是是否查询大数据征信：是征信不要黑，不要烂需要有民生银行账户!【放款金额】最高30万元【平均利率】综合利息为0.5%【下款时间】1-3个工作日【平均下款率】41%申请方式：下载民生银行手机APP十二、浦发银行-倍富金浦发倍富金不占额度分期新口子！倍富金昨日才出！跟招行备用金、交通好享贷一样，不占额度分期，有浦发万用金也可以再继续申请！破解限收到短信参与！有浦发卡的速度了，微信关注浦发银行信用卡。点击分期还款，然后查询额度，不是非收到短信才有额度的，很多没收到短信照样有额度！倍富金是上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心旗下的一款借贷产品，是浦发银行给予持卡人的专属分期额度，在你办理自由分期或账单分期时，使用“倍富金”额度进行分期，可不占用固定额度。倍富金额度会在微信申请界面显示，无需进行额外操作，如未显示有倍富金额度则表示你暂时还没有倍富金额度。这种口子出来之后，可以自己先去看看，不要老是跟着中介走，你自己也可以！十三、南京银行-鑫牛贷口子介绍口子为【鑫牛贷】，是南京银行旗下的产品，这里是通过卡牛APP申请，也就是换个渠道申请而已。口子名称：鑫牛贷申请方式入口通道：需要应用市场搜索【卡牛】，下载苹果或者安卓app填资料申请即可是否查征信：是，查人行征信、上征信需要条件：公积金、银行卡、身份证放款金额：最高30万
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企业是否诚信，可到第三方机构查询
&&&来源：重庆时报&&&&&&点击量：1587
&&&& 记者 徐思思 实习生 崔志东&&&& 想要知道企业诚信不诚信，除了去人民银行，现在还可以通过第三方企业征信机构进行查询。昨日，记者从人民银行重庆营业管理部了解到，人民银行重庆营业管理部已顺利完成重庆华龙强渝信用管理有限公司、重庆云微信用管理有限公司2家企业征信机构备案工作，并首次发放企业征信机构备案证。&&&& 继去年外地某企业征信服务有限公司正式入驻重庆，成为我市首家民营征信服务公司之后，日前，我市土生土长的两家公司—重庆华龙强渝信用管理有限公司、重庆云微信用管理有限公司也获得了人民银行重庆营管部颁发的征信业务“牌照”。&&&& 重庆云微信用管理有限公司信息事业部李主管介绍，人行的征信系统对个人和企业在银行贷款、信用卡方面有全方位覆盖，但如果想查询更细的征信记录就要靠他们完成。也就是说，企业征信机构就是人民银行征信系统的补充和相关信息的细化。“试点期间，我们将为重庆22家小微贷款公司提供企业信用评估。”&&&& “我们主要通过三种方式抓取或管理信息。”李主管说，一是通过公共网络搜索在各大门户网站搜集企业信用信息，二是从各大行业渠道和众多企业官网搜集信息，三是使用大数据技术开发了“火眼征信系统”，实现贷前、贷中、贷后的全方位信用信息管理。
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征信系统能否让网贷平台不跑路
自2016年8月《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布以来,各省市的动向一直备受关注。
今年2月13日,广东省金融办发布《广东省〈网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法〉实施细则》(征求意见稿),并向社会公开征求意见,这是全国首个省级网贷监管细则。
2月14日,广东省金融办又发布了《广东省网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则》(征求意见稿),网贷机构有了相应的备案流程指引。
记者注意到,与去年银监会等四部委发布的&暂行办法&相比,广东此次发布的网贷管理征求意见稿有不少更加细化且严格的地方。而在网贷管理征求意见稿中最引人关注的便是&&征信管理部门应当将网络借贷信息中介机构的有关信息纳入征信管理系统。
有业内人士认为,这是对网贷机构的重大利好,有助于降低借款人风险。不过,根据业内以往的,网贷平台想要接入央行征信系统,并不是一件容易的事情。
接入征信系统尚存问题
在P2P网贷行业迅速发展背后,一直存在巨大隐忧。据业内人士透露,在平台洗牌的当前,过多的项目逾期和平台坏账往往是导致P2P网贷平台限制提现、停止兑付甚至跑路的重要原因之一。
&征信信息相对不足,是制约P2P发展的难题之一。因此,搭建信息共享平台、消除信息不对称势在必行。&在北京从事网贷业务的向毅对记者说。
据中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛介绍,从2013年开始,民间金融介入到征信管理系统机构的呼声一直不断。
的确,在2013年,央行下发《关于小额贷款公司和融资性担保公司接入金融信用信息基础数据库有关事宜的通知》,试点小额贷款公司、担保公司接入央行征信系统。
不过,中央民族大学法学院教授、中国互联网金融创新研究院副院长邓建鹏对记者说,网贷平台想要接入央行征信系统的确可能会遇到一系列问题,&比如说以前我呼吁过行业自立,其中一点就是共享&黑名单&,但有些平台认为无法排除将白名单也加入&黑名单&中去的问题。所以,如何避免这种个别的恶意、乱象,需要一个规则&。
此外,邓建鹏还提出一个潜在问题,&比如说某个平台说某个借款人有恶意欠款行为,那么是不是在平台提交资料时,该有一些交叉验证的方法规避上述现象?另外就是征信体系需要一个比较权威的第三方收集平台,比如说央行的征信中心,如果交给某个网贷平台或者民营的机构,公信力不够的话,那么其他的网贷平台是否愿意分享征信信息,这恐怕也是一个问题&。
根据央行征信中心《小微金融机构接入征信系统服务介绍》,机构接入征信系统共分为五个步骤:申请、接入的前期准备、数据报送测试验收、开通报送用户、开通查询权限。
&最难的是获得批准。&据西部地区一家小贷公司的负责人透露,他的公司从去年年初开始申请接入央行征信系统,目前正处于测试系统阶段,预计还要1至2个月之后才能正式接入。
接入时间为何要如此漫长?邓建鹏的解释是,对网贷行业而言,前期的报送和审批过程需要比较长时间,&根据网贷行业监管办法,要接入征信系统,首先要在地方金融办备案,我所知道的全国1400多家网贷平台,在地方已备案的很少。备案之后还要经过很长一段时间才能获得地方相关部门的许可证书,就全国各大网贷平台来说,获得许可证书的情况也比较少。经过这两个过程,然后在形式上获得合规性以后,央行的征信中心才有可能接入信息,进入更深入的征信阶段&。
一些平台不愿接入
针对广东省的网贷管理征求意见稿,尹振涛也有一个问号,&这个征信管理系统到底是央行的征信管理库,还是其他的库,广东其实没有做一个准确的定位&。
之所以有这一疑惑,主要指因为目前的&库&并非只有央行一家。
&目前来说,网贷平台其实已经进入了诚信管理系统,在央行征信系统下有一个独立的网络库,可能目前有两三千家机构在里面,这个库是网络借贷平台之间或者民间金融之间的一个库,但并不与银行库相对接,这是第一个库。第二个库是网络金融协会,之前也在倡导做信息共享数据库,目前也正在做,这实际上也是一个征信管理系统。&尹振涛说。
在落实过程中,尹振涛也在担心一个现象,此前在小额贷款公司纳入征信管理系统过程中,很多企业并未接入,&原因是多方面的&。
&首先从小贷公司角度来看,央行中心管理库对小贷公司数据库接入准入门槛要求非常高,包括公司成立时间、资金流向、资质等要求,很多小贷公司并不具备这样的条件,所以很难接入。这是客观因素。&尹振涛向记者介绍说,另外,从小贷公司主观上来讲,虽然它能从数据库中获得各式各样的信息,对开展业务有很大的帮助,但同时也面临一个问题,就是接入成本比较高,&还有一个问题,当网贷公司的数据库和银行或者其他同业共享之后,很多客户有可能会被其他的同业或者银行撬走,这是一个很大的问题。此外,如果银行看到其客户在小贷公司借款的信息后,就不会再给其发放贷款,客户也不愿意自己在小贷公司的借款信息上传到央行数据库。客户选择到小贷公司借款,其中一个很大原因就是不想上征信系统&。
&另外一点,有些小贷公司的利率很高,手法方法也很多,可能存在与政策打擦边球的情况,所以也不愿意把信息共享到数据库当中。&尹振涛说,同时还涉及数据安全问题,&之前就暴露出有一些机构接入到央行数据库后,将个人信息非法泄露出去,这其实也是数据中心存在的担忧,还包括有一些数据是不是真实的,或者污染了现有的银行数据库&。
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