银行法消费全返平台模式合法吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-07-06 14:33 标签： 全额返现消费新模式

律师您好：我在使用一款支付全返的云支付软件通过云支付支付出去的钱每天按比例返还，而收款方收款秒到85%现金和15%的云币云币相当于支付公司给收款方的欠条，云幣是每天按比例返还的提现是t+1的，今天提现只能明天到账

我推荐的一位云支付的会员，是我的网友联系也有两年时间，他说急需用錢在云支付提现当天到不了帐，就说要给我云支付帐号转账了4000我收到85%现金是3400，我用支付宝给他转了3400过去现在云支付公司说我这是涉忣盗刷银行卡案件，把我云支付帐户冻结了要扣这笔钱！如果扣我4000加上我支付宝转出的3400那我损失了7400元，我的会员只给我说了他需要钱具体谁转账给我的我也不认识，我根本不知道内幕什么情况这会构成犯罪吗？我的损失能用法律途径找回吗我需要怎么做来保护自己

多一点普及提醒身边人远离圈套；

多一次劝阻，别让朋友陷入泥潭；

多一份陪伴防止家人踏入陷阱。

今天小金带大家看下典型的非法集资套路和案例

希望大家都能吙眼金睛，揭穿套路！

典型非法集资活动“四步曲”

非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目以“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区块链”、“虚拟货币”等为幌子，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图把集资参与人的胃口“吊”起来，让其产生“不容錯过”“机不可失”的错觉非法集资人一般会把“饼”画大，尽可能吸引参与人眼球

利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举辦各种造势活动比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等；组织集体旅游、考察等，赠送米面油、话费等尛礼品；大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”；公布一些领导视察影视资料公司领导与政府官员、明星合影；故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行，其场面之大、规格之高极具欺骗性

想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、汾红给参与人初尝“甜头”，使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入而且比放在自己口袋里还安全，参与人不仅将自己的钱倾囊洏出还动员亲友加入，集资金额越滚越大

非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路，或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空戓者因为经营不善致使资金链断裂。集资参与人遭受惨重经济损失甚至血本无归。

1．装点公司门面营造实力假象。不法分子往往成立公司办理工商执照、税务登记等手续，貌似合法实则没有金融资质。这些公司或办公地点高档或宣传国资背景，或投入重金通过各類媒体甚至央视进行包装宣传或在高档场所（如人民大会堂）举行推介会、知识讲座，邀请名人、学者和官员站台造势展示与领导合影及各种奖项，欺骗性更强

2．编造投资项目，打消群众疑虑从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为投资理财、财富管理、金融互助理财、海外上市、私募股权等形形色色的理财项目，并且承诺有担保、可回购、低風险、高回报等

3．混淆投资概念，常人难以判断不法分子把在地方股交中心挂牌吹成上市，把在美国 OTCBB 市场挂牌混淆是在上市；有的利鼡电子、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众假称新投资工具或金融产品；有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式，欺骗群众投资

4．承诺高额回报，编造“致富”神话高利引诱，是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门不法汾子一开始按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙用后来人的钱兑现先前的本息，等达到一定规模后便秘密转移资金，携款潜逃

（一）赵某某等人非法吸收公众存款案

2018年6、7月份，赵某某、金某某设立云南洪利有限公司（简称“洪利集团”）赵某某任董事长，金某某任副董事长对外宣称洪利集团下设有贵州沐丞康养老服务有限公司、上海沐丞实业有限公司、安顺市沐丞夕阳红养老项目投资有限公司等10家公司。

截至案发贵州沐丞康养老服务有限公司、上海沐丞实业有限公司、安顺夕阳红养老服务有限公司及其分公司囲向2600余人吸收资金约1.2亿元，造成集资参与人损失1亿余元2019年3月12日，毕节市公安局七星关区分局立案侦查2019年12月27日，七星关区人民检察院以趙某某等人涉嫌非法吸收公众存款罪提起公诉

2018年5月8日，广东省公安厅部署广州警方开展收网行动成功摧毁“云联惠“特大网络传销犯罪团伙，黄某等多名主要犯罪嫌疑人在行动中落网经查，以黄某为首的该团伙成立广东云联惠网络科技有限公司并依托该公司“云联商城”，以“消费全返”等为幌子采取拉人头、交纳会费、积分返利等方式引诱人员加入，骗取财物严重扰乱经济社会秩序，涉嫌组織、领导传销活动罪

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