信用卡预借现金真的能解燃眉之急吗
导读：现在，也就是自从信用卡上市以来，一些银行开始推出一种信用卡预借现金业务，借款人无需担保抵押，仅凭所持的信用卡，就能从银行获得一定金额的贷款，缓解了许多持卡人现金流短缺的燃眉之急。
& & 预借现金真的能解燃眉之急吗?大家有没有好好的算算账。以前无论是房贷、或者其他消费类，如果不能证明资金用途，个人向银行借现金是多么难的一件事啊。而现在，也就是自从信用卡上市以来，一些银行开始推出一种信用卡预借现金业务，借款人无需担保抵押，仅凭所持的信用卡，就能从银行获得一定金额的贷款，缓解了许多持卡人现金流短缺的燃眉之急。您了解这一业务吗?这一业务与信用卡取现比较起来哪个更合算?该业务的费率几何?记者日前就此采访业内人士，给您一一介绍。　　额度变现金，信用卡又现新功能 　　省会市民王小姐近期正在为新房做装修，有一笔资金缺口，正一筹莫展时，前几日却收到了华夏银行主动打来的一通电话，称可以预借给她两万元现金，令王小姐十分惊喜。&一开始我还不太相信，后来经过仔细核实发现是真的。可能是我最近使用信用卡比较频繁，刷卡额度也不低，银行才主动联系我介绍预借现金业务。& 　　王小姐介绍，她在华夏银行的信用卡额度在两万五千元左右，银行称可以将信用额度的一部分转为现金借给她。手续也很简便，不需要任何抵押担保，只需要她签署一份申请书传真给银行，并提供一个该行或其他银行的银行账号，几天之内现金即可打到她的账户上。&实在是太方便啦，这下子我的装修尾款到位了，随后只需要分期还款就可以了，真是解了我的燃眉之急啦。&王小姐很是高兴。 　　记者了解到，近两年来，多家银行特别是股份制商业银行竞相推出被称为&信用卡贷款&的信用卡预借现金业务，该业务类似小额，持卡人可把信用额度取出转到指定的储蓄卡自由使用，并分期偿还本金及一定的手续费。目前不少银行都推出了这一业务，比如兴业银行的&随兴贷&、中信银行的&信金宝&和华夏银行的&易达金&等。 　　据银行业人士介绍，目前，多数信用卡&预借现金&的比例是持卡人信用额度的80%至90%，银行同时也会规定最低与最高限额，一般来说，申请的&预借现金&最少为2000元，最高不超过5万元。在到账时间上，最快的银行只需要1天，通常不会超过3个工作日。至于还款方式，&预借现金&通常采用分期还款的方式，比如&随兴贷&就给申请人提供了期数为1、3、6、12、24的五种分期方式，每期1个月，申请人可以根据自己的需要自行选择。 　　对于银行的这项服务，某股份制银行内部人士透露，信用卡预借现金业务并非所有持卡人都能享受，银行大多会通过筛选，定向邀请符合条件的客户前来办理，如部分银行要求持卡人最近6个月月均收入不低于5000元等。银行对于还款的条件也非常苛刻，如多数银行规定，持卡人可提前还款，但手续费照付不误。此外，各家银行对贷款用途也有限制，严禁进入证券市场，或用于股权及房地产投资。因此，资信状况良好的持卡人更易申请到该业务，一般银行多采取主动邀请的方式邀请持卡人使用该业务。 　　有熟悉信用卡业务的业内人士表示，这个业务的手续费率和购物分期的费率基本一样，而分期付款手续费已经同利息、佣金一起成为信用卡三大主要利润来源。虽然与的利率比还是要低一些，但对于银行来说也是回报很好的一项业务。此外，该人士也表示，目前非法套现很是猖獗，很多是针对有短期资金需求的持卡人，银行通过这种业务也能令一些资质较好的持卡人通过正常途径实现资金周转，一定程度上也有利于减少非法套现的发生。 　　预借现金PK信用卡取现，哪个合算 　　银行业人士介绍，信用卡预借现金和信用卡取现都是从信用卡中借出现金，但两种方式的成本却有不小的差别。信用卡预借现金业务比信用卡直接取现成本低，更适合小额资金的紧急需求。 　　上述人士认为，通过信用卡预借现金，其本质上就是一种个人小额信贷金融产品，可以满足申请人非指定用途的消费需求和小额资金流动性的需要，比较适合资金紧张的持卡人购物消费与小企业主、小商户业主临时周转。 　　信用卡预借现金和信用卡取现的区别何在?首先是额度不同。大部分信用卡的提现额度为信用卡整体额度的30%至50%。同时单日可提现金额有限制，多数银行每天信用卡取现的上限是2000元。而预借现金的借款额度完全不同，最高可以接近于信用额度的100%，有的银行还会根据客户信用度测评，临时先为持卡人上调额度。其次，用卡提现不能分期还款，而信用卡预借现金可以分期还款。第三，手续费也不一样，信用卡提现不仅收取手续费，一般是每笔收取3%的手续费，而且还收取每天万分之五的利息，相当于年利率18%;信用卡预借现金则不收利息，只收取分期手续费。 　　专家提示，算清账再使用信用卡预借现金业务 　　记者采访到的一些理财专家也提醒信用卡持卡人，对于持卡人来说，采用分期还款方式预借现金，虽然能够拓宽融资渠道，但较高的费率有可能会加大自身负担。同时，有些借款人的目的并非消费，而是投资，因此，在选择这种业务时需格外谨慎。除非确实有紧急临时资金需求，否则通过这种渠道借得现金后进行风险较大的投资更是不被推荐。 　　因为，虽然银行声称这样的借款服务是不收利息的，但实际上，却要求客户支付一定比例的手续费。如中信银行的&信金宝&业务，客户可以申请分12、24、36期，按月分期返还贷款，每期缴纳手续费0.85%;兴业银行的&随兴贷&根据期限不同手续费也不同，1、3、6、12、24期分别收取1%、2.4%、4.5%、9%和18%。 　　虽然预借现金比信用卡取现划算，但仔细算下来其实并不便宜。据了解，银行对信用卡预借现金业务，根据期限不同收取不同的手续费。分期期数越长，利率越高，每个银行不一定相同。1万元借款如果分12期，一年下来手续费很可能高达800元，相当于年息8%左右，这其实是高于目前一年期贷款基准利率的。 　　一家银行信用卡中心的相关人士说，这样的业务虽然不直接收取利息，但银行不会把钱&白借&给客户，所谓的手续费，其实就是银行收取的利息。但他同时也表示，虽然信用卡预借现金的借贷利息高于基准利率，不过现实情况却是，如今从已经很难获得基准利率了。特别是针对一些缺乏现金流的中小企业主来说，如果急需现金又贷款无门，通过信用卡预借现金也不失为一种不错的办法。
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51credit Corporation. All Rights Reserved刚申请的信用卡，没有额度，然后我想要有可以预借现金的额度，要怎么处理？_贷款问答 - 融360
常见问题：
刚申请的信用卡，没有额度，然后我想要有可以预借现金的额度，要怎么处理？
提问者：REN***
城市：厦门
提问时间:& 15:42
刚申请的都市缤纷，目前是还没有激活状态，我看随卡附带的那个信上说 ，信用额度：人民币 0
预借现金额度： 人民币 0 ，然后，我不是很清楚这个信用额度要怎么处理，是说我激活了就可以有小额度的呢？还是说，这个是没有额度可供我用，而我只能当时一般的没有利息的银行卡？我想要有可以预借现金的额度（要换手机用的，然后是目前省不下太多的钱，打算分期还的，这也是我申请的目的），要怎么处理？最后，我对信用卡的认识局限于知道可以用于分期买东西，还有涨信用这样的程度。
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服务机构：中信银行
您好，既然能批下来就会有额度，可以打下卡背面的客服电话
如果是没额度的卡
那建议再办过一家银行的卡
提问者认为有用
其他回答共3条
服务地区：厦门
服务机构：平安普惠
您好，既然能批下来就会有额度，可以打下卡背面的客服电话，身边朋友需要申请可咨询我，谢谢
服务地区：厦门
服务机构：杭州汇沁
您好，您可以联系上银行，提供您的和工作证明，提高您的资质，是可以有额度的。
服务地区：厦门
服务机构：宜信
额度没有就相当于办理一张储蓄卡，你要有显示你能够预借的信用额度才可以
对以上回答仍不满意?您可以向我们的专家咨询您的问题
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您在这：&>&&>&我的信用额度是3000元，可用额度3000，但是上...
我的信用额度是3000元，可用额度3000，但是上面说的预借现金可用额度1500，这意思是不是说提现只能提1500元，那请问如果刷卡消费能不能消费3000元？
用户：融360网友
城市：成都
我的可用余额48.258
预借现金额度-4.258请问这是什么意思呢
详情点的回答
融360热心网友&&回答于
为什么只能取1500
融360热心网友&&回答于
有啊有一千五能提现，一千五不能提现，如果你是刷卡消费的话，就可以刷三千了
融360热心网友&&回答于
是3000的，我提现1500之后，里面还有可以消费的额度吗
融360热心网友&&回答于
我的可用消费额度现在是2399，提现额度是1961，信用额度是8000的信用卡，请问还有都少没有还完
融360热心网友&&回答于
取现1500刷卡3000
已回答问题
预借是指能取现的额度。即在提款机上面可以取这么多出来。刷卡消费可以消费3000的。
已回答问题
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信用卡预借现金业务悄然盛行 最多可全额提现
杭州网 评论
　　继信用卡透支取现业务之后，招商、广发、中信、平安、兴业等五家银行又开始推广信用卡预借现金业务，招牌是额度更高，还款更自由，利率更低。其中平安、广发和中信银行近期还开通了预借现金分期还款服务，方便持卡人偿还欠款。&
　　不过，预借现金、现金分期还款的手续费率并不低，最高的可达预借金额的27%，因此，这一功能只适用于持卡人临时小额救急。目前，五家银行的业务规则、手续费率各不相同，快理财对此进行详细整理和比较，供持卡人参考。
　　比一比
　　申请规则：
　　招行、广发申请渠道多 放款时间兴业最长
　　五家银行中，招行和广发的申请渠道最多，可通过ATM机、网银、银行网点柜台和拨打客服电话4种方式进行申请。
　　以招行为例，如果选择ATM机和银行柜台预借现金，持卡人凭借信用卡和交易密码，就可以直接预借金额。通过客服电话和网银预借现金稍微麻烦一些，持卡人要同时持有招行信用卡和一卡通，并以转账的形式来获得预借资金。
　　平安银行“灵用金”现金分期业务可通过电话和网银进行申请；中信银行“信金宝”业务只能在网上银行申请，然后到银行递交相关材料，当场审核办理资格；兴业银行需要拨打客服电话申请。
　　在放款时间上，招行的4种申请渠道都能即时提供预借现金；广发银行规定，本行储蓄卡客户能第一时间拿到预借金额，它行储蓄卡客户要等待1至2个工作日；平安和中信银行在3个工作日内放款。兴业银行的放款时间最长，需要3个工作日进行审批，2至3个工作日放款，合计需要等待5到6个工作日。
　　中信和兴业银行规定，预借资金只能用于任何合理的个人或家庭消费，如购车、装修、旅游、进修、购置家电等消费所需，不得用于投资股市、期市、房产或任何其他股本权益性投资。持卡人必须保留相关消费凭证，银行拥有随时调阅消费凭证的权利，若持卡人违约，银行有权要求持卡人一次性偿清欠款，或者有权拒绝持卡人再次办理该业务。
　　平安、招行和广发银行没有上述限制。
　　申请额度：
　　多与信用额度挂钩 中信最大方
　　比较之后不难发现，持卡人自身具备的申请条件如何，对银行能够发放多少预借现金额度至关重要。
　　只要在招商和广发银行开通预借现金功能，并设置交易密码，持卡人就能预借透支额度，不过，银行发放的额度不会太高，最高为该信用卡信用额度的50%。招行还规定，境内每卡每日预借现金累计金额上限为2000元，广发持卡人的透支提现总额与签账额累计不得超过信用额度。
　　平安和兴业银行附属卡持卡人不能申请现金分期业务，主卡持卡人的申请额度最低2000元，最高5万元，且必须为1000元整数倍。
　　中信银行的申请额度与持卡人信用额度无关，相比其它四家银行，中信发放的预借金额最高，一般为申请人平均月收入的9倍，最高能达到30万元。不过，这对申请人需要具备的条件有较多要求：申请人必须具有中国国籍(不含港澳台居民)；年龄在23至60周岁之间；工薪一族，收入方式为银行代发；近6个月月均收入不低于4000元。
　　手续费率：
　　1个月短期还款 平安银行最便宜
　　招行和广发收取的费用包括手续费和利息，持卡人在每次预借现金时一次性支付；中信银行按月归还本金，并等额支付相应手续费； 平安和兴业银行持卡人可选择分不同期数偿还手续费，每一期为一个月，还款周期越长手续费率越低。
　　到底哪家银行的手续费率最低呢？
　　以预借现金3000元、预借30天为例，招行收取的手续费为30元，利息45.45元，共计75.45元；广发银行手续费加利息一共121.13元；平安银行1期还款需要支付的手续费为46.5元。另外，兴业最短分期3个月，中信最短分期12个月，提前还款手续费率不予减免，折合下来手续费率分别为72元和306元。
　　显然，如果持卡人想要自由选择1个月的还款周期，平安银行的手续费最低。不过需要注意的是，招商和广发并不限制持卡人的预借金额天数，这意味着持卡人可以任意选择还款日期，例如10天、25天或者60天还款，银行按日计算利息。其它提供分期还款的银行均以一个固定月为还款周期，如1个月、6个月或者24个月，这样一来，持卡人不能随心所欲地设定还款日。另外，如果想提前还款，银行不会退还已经缴纳的手续费，剩余期限的手续费也要收取。
　　如果持卡人分12期偿还，手续费又是哪家银行最低呢？计算后发现，招行的手续费加利息一共是583元；中信银行的手续费总额为306元；平安和兴业一样，要支付的手续费为270元。这样一比较就发现，平安和兴业银行的手续费最低，其次是中信银行，招行因为要计算365天的日利息，所以手续费是最高的。
　　不容忽视的是，除了手续费，广发和兴业还要收取跨行转账费，每笔10元。
　　延伸阅读
　　预借现金相比提现额度更高费用更低
　　预借现金和信用卡提现是不同的两种取现方式，使用信用卡提现时，额度会受限制，大部分信用卡的提现额度为信用卡整体额度的30%-50%，同时单日可提现金额有限制，多数银行每天信用卡取现的上限是2000元。预借现金的借款额度接近于信用额度的100%，有的银行还会临时先为持卡人上调额度，再预借出其额度一定比例的现金，相当于原信用额度的100%。
　　此外，预借现金业务的另一个优势是大部分银行“低息”、“免息”。信用卡提现之后，银行将按照万分之五的日利率收取利息；而信用卡预借现金之后，持卡人一般只需要支付分期手续费，类似于信用卡分期购物业务的分期手续费。
　　根据还款能力选择
　　与信用卡账单分期手续费相比，现金分期的手续费普遍偏高。比如，兴业银行信用卡账单分期和预借现金各期限手续费率中，只有3期手续费率相同，其他各期限预借现金手续费率均高于账单分期手续费率。中信银行也有同样的情况。
　　招行是个例外，其账单分期中3期的手续费率最高，为0.9%/期，如果仍以透支现金3000元为例，持卡人需要支付的手续费为81元，而预借现金的手续费加利息一共166.35元，账单分期手续费比预借现金手续费便宜了一半。
　　综上所述，信用卡预借现金和现金分期业务给短期小额资金救急的持卡人带来了方便，不过在办理这项业务前，持卡人仍需三思，因为成本实在不低。
　　最关键的是要衡量自身的还款能力，如果持卡人在短期内有还款能力，又想自由选择还款日的，可以选择招行的预借现金业务；如果持卡人的预借金额较大，在短时间内没有还款能力，那么，兴业银行的“随兴贷”现金分期相对更合适。