曹彤在任不到一年即离职 微众银行出了哪些问题？_网易财经
曹彤在任不到一年即离职 微众银行出了哪些问题？
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的乍然，让成立之初“大牌云集、高管阵容甩阿里几条街”的光环蒙上了一层灰尘。“他已经有好几个月没来公司上班。”接近曹彤的人对中企哥如是说。日下午，成立不到一年的微众银行正式对外确认，行长曹彤因个人原因确认离职，正在走流程。这个外界看来十分突然的事情在微众内部早有迹象。有媒体报道，早在一个多月前，微众银行下发的一份内部文件中，本由行长签字的地方，签名就变成了彼时微众银行监事长李南青。传闻中李南青将接替曹彤担任行长，监事长一职由原分管信用卡业务的副行长梁瑶兰接任——微众银行对这两项职务的任命还没有正式回应，表示还在走流程。曹彤，一个在国有银行工作超过20年的中管金融企业正局级干部，竟然能“旷工”数月，可见其退意萌生已久。曹彤的乍然离职，让微众银行成立之初“大牌云集、高管阵容甩阿里几条街”的光环蒙上了一层灰尘。曹彤离职：传统金融人“谢幕”互联网？实际上，曹彤属于微众银行高管中“到位”比较晚的一位。现任董事长顾敏在2014年4月就离开了，任微众董事长。在7月份银监会批复微众银行筹建以来,对于行长这个职位一直非常挑剔,直到9月才确定。曹彤的履历确实相当漂亮，而且，其一路做零售业务的经历，也正对微众银行的胃口：22岁进入央行北京分行，26岁加入，一路升至深圳管理部副主任，是以零售见长的招行旗下最知名的金葵花贵宾体系的创始人。随后，在先后担任行长助理和副行长，主导零售银行业务；2013年9月，曹彤出任中国进出口银行副行长。曾经，曹彤加盟微众银行，最引人注目的地方是：他为此放弃了正局级中管干部的身份。曹彤对互联网金融也是心仪已久，在2013年年7月的一次公开活动上，时任副行长并分管互联网金融业务的曹彤以“不重视互联网金融就会被淘汰”为主题发表过观点。这样一个履历完美，经历也正对微众银行胃口，认同互联网金融，为“下海”放弃局级身份的人，最终还是离开了微众银行。实际上，相比阿里网商银行，微众银行的高管团队阵容确实更加华丽：除了曹彤之外，：董事长顾敏曾任中国平安集团执行董事兼副总经理；分管个人消费信贷的副行长黄黎明曾任平安集团陆金所副总经理，分管信用卡业务的副行长梁瑶兰，有银行业“花木兰”之称，曾任招商、信用卡中心总经理。在11名高管（董事长、行长、7个副行长，董秘、消费信贷总监）中，在平安系有过工作经历的达到了7个，曹彤刚好不在此列——相关传闻是，高管们没有不和，但曹彤的做事风格确实与平安系的顾敏不同。而阿里网商银行的董事长是加入阿里8年的阿里合伙人之一的井贤栋，行长俞胜法曾任杭州银行党委书记，副行长赵卫星曾任杭州银行零售业务部总经理。有人戏言，网商银行是一个老阿里人，带着一堆本地银行出来的人；而微众银行，则是一群平安的人中，有几个和平安无关的人。虽然不出身平安系，曹彤在微众银行并非“被架空”，而是颇有分量的。据悉，微众银行的模式从2014年3月申请的“大存小贷”模式（存款限定下限，贷款限定上限），最终转变为和阿里网商银行申请的一模一样的“小存小贷”模式（限定存贷款上限）、曹彤是后者坚定的支持者。“小存小贷”模式在存贷款上比较匹配，主要是做零售业务，而“大存小贷”则是吸收大额存款，发放小额贷款。对于没有物理网点，用户多为普通网民和中小企业的互联网银行来说，“大存小贷”要比“小存小贷”的模式难做，首先吸收大额存款成本较高，而且存在期限错配的风险，因为存款额度比较大、笔数少，万一走掉几笔，风险就比较高。而“小存小贷”的业务模式，利差要稍微大一些，越是小的贷款，风险相对来说偏高，定价也高一些。有趣的是，曹彤走后微众的后续的人事变动：前任监事长将接替曹彤担任行长，而监事长一职由原副行长梁瑶兰接任——接近微众银行的人告诉中企哥，梁瑶兰原来分管的信用卡业务，整体并入了副行长黄黎明分管的个人消费信贷业务部，梁瑶兰就此去做了监事长。据媒体报道，曹彤离职之后，打算在互联网金融领域创业，做以资产证券化业务的互联网平台。也许，他在微众银行10个月的工作经历帮助他更好的理解了互联网金融。互联网银行，前路崎岖离职创业还做互联网金融，曹彤的离开也并不说明传统金融人不喜欢互联网金融。此事侧面透出的信息，则是互联网银行的日子并没有那么好过，前路崎岖，并非传统金融人实现梦想的好地方。就在曹彤确认离职前一天，9月9日，招商银行刚刚恢复了对微众银行的核身接口，该接口一度在9月7日被招行关闭，招行用户无法对微众银行产品执行买入行为。对此，招行的官方回复是：鉴于这种代扣接口的滥用对客户资金、信息安全带来很大威胁，也严重违反金融监管规定，招行将逐步进行清理和整治。”只字不提微众银行。有观点认为，招行关闭核身接口是“慌了”，因为持招行卡在微众开户的用户将资金转出买微众的，造成资产的流失，招行有压力。微众银行主要在零售业务上发力，而招行的强项就是零售业务，活期存款占比高。在和互联网势力开撕方面，招行是有“前科”的。在各大银行中，正是招行首先下调对转账单日及单笔限额的。招行这么做当然不能说明传统银行要和互联网银行“决战”了，后者还不值得前者这样做，最多暴露出互联网银行没有自己账户的弱点，命运始终在别人手里捏着。曾给予市场很大想象的远程开户功能迟迟无法实现，微众银行身为“互联网银行”，但无法自己给用户开户，而要依靠其他银行的银行卡给用户做身份验证，给用户的仅仅是线上的弱电子账户。而且，微众的弱电子账户不能存款，仅仅支持同名账户的转账和购买理财产品。用户若想购买理财产品，则资金将直接从绑定的他行直接扣款，形成代扣——这正是被招行吐槽的点。微众银行的扣款渠道主要依靠腾讯旗下第三方支付公司财付通进行。
从经营来讲，微众只能靠其他银行的银行卡方能导入用户流量，靠销售与其他金融机构合作的理财产品过活：微众银行上的理财产品大多是与保险等其他金融机构合作推出的。本来，就不是所有银行都支持将银行卡导入微众，一旦有银行担心“资产流失”，时不时跟微众闹点意见，就搞得微众很难受——毕竟，互联网公司能活下去就靠用户体验，三天两头功能出问题，用户还能一直淡定的默默支持你吗？
本文来源：中国企业家
作者：周绾
责任编辑：王晓易_NE0011
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问个关于微众银行的问题，谢谢
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普卡III级, 经验值 500, 距离下一级还需 -1 经验值
我黑户，我从来都没有想过拥有微粒贷，也没打算用微粒贷，也没在微众银行过，就开了个户，但是微众银行查我，这是啥意思。:？？？？？（我目前黑户，已经还请了，没有任何贷款和欠款记录）原因:贷款审批。
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你应该出了微粒贷的窗口吧？而且自己授权了征信，不然理财开户他没权查你征信，你可以告他
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是啊 楼上说的对。
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出了三千，真是无奈
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9月26日查询，我啥都没授权给他们，啥都没，微粒贷的影子都没
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我爱卡客服微众要做一家怎样的银行？_网易财经
微众要做一家怎样的银行？
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去年12月，成立大会上高管第一次集体亮相，曹彤一袭油光亮丽的光头，让许多认识曹行长的老朋友颇为惊讶。笔者也大开眼界：所有亮相的微众银行高管均是“白色主题T恤+牛仔裤”，这与传统意义上西装革履的银行行长装束格格不入。“改变要从头开始。”这是曹彤自己给出剃光头的理由。作为一个曾经参与零售战略转型和主导网络银行变革的高管，曹彤的这两次“变化”已经走在传统商业银行的前列。“从头开始”变化，号称“不需要存款”，微众到底要做怎样的银行？资产端零售化，负债端同业化在我国的金融体系中，商业银行最大的牌照优势是银行账户体系，支付和资金结算是一切银行和其他金融业务的基础。所以，微众银行的最大想象力，是脱离线下网点，通过远程开户为每一个匿名的互联网用户建立一个以银行账户为基础的线上实名IP，把用户过去无法开发的线上行为与金融账户融合，直接参与到互联网商业 生态链的闭环。别忘了，有8亿互联网用户。他们正在以“连接一切”的战略打造一个互联网商业生态链。金融账户是消费闭环和商业价值的基础，微众必然分得一杯羹。微众银行定位为纯互联网银行，在具体的模式上，将完全颠覆传统银行资产负债策略。资产端，微众银行定位互联网低端零售化的，定位“金融”，即以互联网个人“屌丝用户”为目标客户，覆盖面最广，涵盖各类社会基层人员，另外也覆盖部分小微企业主，不做高端零售业务和对公业务。产品开发将围绕腾讯的用户量身定做，高度场景化，主要以互联网小额信贷、信用卡为主。负债端，微众以同业批量化为策略，以“同业合作”为策略，不再依托传统商业银行“拉存款”的策略。当然“不需要存款”说的是一种策略，而非排斥存款。事实上，有了银行账户体系，存款自然应声而来，但微众银行不会以此为主要负债方式。以微众银行与战略合作为例，合作内容主要有五个方面：1.向微众同业授信20亿；2.合作小微企业“接力贷”产品7月份上线；3.今年四季度合作发信用卡；4.微众搭建销售平台服务包括华夏在内的其他银行；5.华夏银行网点资源向微众跨界共享。除了同业授信外，微众银行的“同业合作”策略，还包括在渠道合作上。微众银行高管与笔者交流中，多次强调“微众银行不会有线下网点，就算有也是个别展示门面所用，只用来做监管要求的‘面签’一件事，数量不会太多”。在央行尚未正式批准远程开户试点前，这种网点资源跨界共享的方式，可以很好地解决互联网银行开立账户的线下“面签”问题。当然，目前与微众银行签署战略合作协议只有华夏银行、，这两家银行规模偏小，网点数量也不多，且主要分布在一二线城市。合作银行的网点分布与微众银行分布在三四线城市，甚至是农村小城镇的目标客户定位，显然是不对称的。那么，如果下一步“搞定”邮储银行之类拥有大量县域网点的银行呢？此外，分管同业业务的微众银行副行长郑新林也许会带来另一种可能。郑新林的加盟，很多人简单理解为微众银行要在金融市场和同业金融业务上有一番作为。如此，则太低看微众的策略和郑新林的能量了。从传统商业银行的角度来看，基于流动性需求，微众也许会有少量的同业资金拆借的需求，但作为一家新型互联网银行这绝不是他们的主要目的。加盟微众银行前，郑新林是同业金融部总经理，其经典之作，就是在银行业创造性地建立了“银银平台”的同业合作模式。除了IT建设外包和资金结算外，“银银平台”的主要功能是把大量基层的城商行和农商行等中小银行的网点和柜台服务纳入平台中，建立一个统一共享的网点服务和理财产品销售平台。微众与华夏银行的合作，也包含了“微众搭建理财产品销售平台服务包括华夏在内的其他银行”。笔者曾在郑新林加盟之初的报道《兴业同业干将郑新林拟加盟微众银行》指出：他的加盟或将为微众银行的资产管理业务以及线上渠道与其他传统银行网点合作“融合”上做出探索。兴业“银银平台”覆盖的城商行和农商行的网点分布，恰与微众银行的目标客户范围不谋而合。轻资产超级B2P平台通过别人家的网点“面签”开设资金账户依然是商业银行的核心，但微众银行不会满足于互联网银行账户，而是进一步搭建金融服务平台。从客户服务角度来看，微众银行将以腾讯现有的互联网应用软件为基础，把金融服务无缝链接其中，在QQ、微信端分别搭建金融服务渠道，提高客户体验。微众银行的核心竞争力就是大股东腾讯的用户和渠道优势，市场上传统同业金融机构不缺乏丰富的金融服务，也有拥抱互联网企业、向互联网金融转型的动力，但缺乏直接面向腾讯的海量互联网用户的平台。从 同业合作端来看，微众银行谋求的是平台建设。所以，如果哪天你在微信-钱包中发现微众银行建立的“银银合作”平台，请不要惊讶。这个平台，不仅可以实现线上开立微众银行的银行卡账户，而且可以与其他银行的银行卡账户绑定，其他银行通过微信“订阅号”建立起来的微信银行服务，可以直接搬家到一个平台。甚至只要通过微信进入微众银行的平台，就可以完成所有银行的账户查询、无卡取款、网点查询等轻功能服务，毋须分别通过每家银行各自的微信“订阅号”或手机银行。微众到底要做一家怎样的银行？资产端低端零售化，负债端同业批量化，正如一位资深的银行高管向笔者评价：微众银行要做的是一个专业的超级B2P平台。微众银行甚至不需要“资产”和“负债”，比如与华夏银行合作的小微企业“接力贷”，微众负责客户管理和贷款审批，资产和负债都反映在华夏银行的财务报表中；合作信用卡业务中，由于微众银行尚未取得信用卡业务资质，只负责线上客户营销或邀请、授信审批，信用卡透支也反映在华夏银行的资产负债表中。类似通过同业合作的许多业务，根本不进入微众银行的资产负债表。对微众银行而言，只是轻资产的平台业务。
这种轻资产的平台业务，对微众而言既发挥了自身核心竞争力的优势，又弥补了民营银行资本金不足的缺陷，还通过同业合作的方式，让同业金融机构实现拥抱互联网金融的同时赚到了钱。这种合作而非竞争的关系，也让微众银行很快地融入银行业，在原有的格局中找到立足之地。理想很丰满，现实很骨感。尽管微众有梦想，有核心竞争力，市场也普遍看好它的未来，但是，微众银行想做的许多事情，已经跳出了传统商业银行的逻辑，现有的金融监管法则在这些方面依然有很多空白，甚至是互相冲突的。微众银行的未来，市场生态重构和监管创新缺一不可。大趋势是确定的，但具体的业务模式，必须逐步推动。任何市场和监管的变化都可能给新型的业务模式带来不确定性。微众银行首先要等待的，就是央行批准远程开户试点的时间。
本文来源：21世纪经济报道
作者：钟辉
责任编辑：王晓易_NE0011
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近日，微众银行的微信支付渠道正式对外开放。客户通过该行APP开通We支付后，可以通过微信支付、手Q支付、京东支付、银联云闪付、银联在线支付等渠道进行日常消费支付。
与传统方式相比，微众银行We支付具有以下特点：一是开通方便，客户通过该行APP即可开通，无需临柜办理。二是严控风险，客户在开通We支付时，需实时通过微众银行风险模型检测、客户身份验证、人脸识别验证等环节。三是消费额度有上限，初期该行设置了5000元的单日消费额度上限，随着未来业务发展和客户需求，会根据实际情况调整。四是使用渠道广泛，目前We支付已基本覆盖现有主流线上、线下消费支付渠道。微信支付、手Q支付、京东支付、银联云闪付、银联在线支付等渠道，均可使用微众卡进行日常消费支付。五是兼顾收益性和流动性，创新设计了客户自动实时赎回货币基金，并用于消费支付的功能。
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