银行争相布局 专家：区块链不是万能的
在区块链日趋火热的背后，《每日经济新闻》记者注意到，国内除了微众银行等少数金融机构推出了具体场景应用，其他真正落地的项目并不多。
◎每经记者 施娜
互联网正悄然改变我们的生活，移动互联网、大数据、云计算、区块链技术以及互联网金融等接踵而至。当区块链成为业内讨论的热点之后，越来越多的传统商业银行以及互联网金融平台已经开始引入这一技术。而银行和互金平台对于区块链技术拟应用场景各有侧重，其中，银行主要用于贷款的结算、清算等方面，而互金平台则主要用于供应链金融、网贷存管、消费金融、渠道管理和征信等。
随着今年初央行表态积极推进官方数字货币，区块链技术正被国内越来越多的金融机构追逐。
10月18日，工信部信息化和软件服务业司指导的《中国区块链技术和应用发展白皮书(2016)》指出，金融服务是区块链技术的第一个应用领域，由于它具有高可靠性、简化流程、交易可追踪、节约成本、减少错误以及改善数据质量等特质，使其具备重构金融业基础架构的潜力，能够解决支付、资管、证券、清算、结算、用户身份识别等多领域的痛点。
在区块链日趋火热的背后，《每日经济新闻》记者注意到，国内除了微众银行等少数金融机构推出了具体场景应用，其他真正落地的项目并不多。
为什么&看上去很美，落地却很少&？银行运用区块链，能带来怎样的改变？区块链是否适合所有场景？
金融机构热情升温
近日，浙商银行消息称，其基于区块链技术的移动数字汇票平台将于2017年1月上线。
据悉，该应用场景主要是商业采购活动，采购方经办人在获得授权后可在供货方处采购货品并以手机扫码方式通过移动数字汇票进行货款结算。这一结算产品和场景同时也适用于个人客户。
浙商银行信息科技部相关业务负责人在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，不同于同业对积分等领域的探索，移动数字汇票的应用属于银行业在核心业务领域的首次尝试，以这种尝试为基础，有望检验区块链技术对银行核心业务的应用价值。
&这一模式一方面能够激发同业参与移动数字汇票的兴趣，另一方面也提供了在大型企业之间构建企业信用交换平台的可能，能够以平台提供信任为基础，在实力相当的商业实体之间构建银行、企业信用的交换平台，走出与原有的完全中心化的清算、结算不同的道路。&浙商银行上述相关业务负责人表示。
基于区块链的前景，目前多家银行已经开始布局。同时，各种研究机构、行业联盟也是相继成立。
近日，民生银行正式宣布加入R3区块链联盟，成为继中国平安、招商银行、中国外汇交易中心之后，第4家加入R3的内地金融机构。
据了解，去年9月份，区块链技术初创公司R3 CEV组织成立R3区块链联盟，目前联盟成员几乎遍布全球，包括摩根士丹利、富国银行、高盛、汇丰银行、荷兰国际集团（ING）、花旗银行等60多家国际大型金融机构。
落地项目缘何不多
不过，在区块链日趋火爆的背后，《每日经济新闻》记者注意到，真正落地的项目并不多。
对此，负责浙商银行移动数字汇票平台开发的杭州趣链科技有限公司创始人兼首席执行官李伟对《每日经济新闻》记者表示，之所以出现这种情况，主要有两个原因：首先，现在市面上常见的技术，无论是以太坊还是Hyperledger（目前最主流的两种底层平台），如果要应用到金融领域，还需要较大的改造；其次，业务层面，虽然很多人在探索，但还是需要业务人员和技术专家一起探讨贴合的应用场景。
&特别是以太坊，因其共识机制并不适合金融领域，且其很多功能是缺失的、性能是不足的。它1秒钟只能处理一两百笔甚至几十笔交易，这种速度是无法满足银行需求的。&李伟称。
据了解，在这种情况下，如果要运用这两种国外的底层平台，则需要花大量时间与精力去改造。而浙商银行移动数字汇票平台采用的底层平台则是趣链自主开发的Hyperchain。
&总体上，目前以太坊和Hyperledger，都还不是特别成熟，处于初级阶段。我们完全有机会也有必要做一套国产自主可控区块链底层平台。&李伟说。
那么，区块链在银行业还可以有哪些应用？
李伟指出，&一定要找一个比较契合的场景，这个场景要具备三个要素：首先，一定是多方的，而不是说某一家内部做，因为这样就不能发挥区块链的最大的效能；第二，要有价值传输，简单来说，跟钱、和有价值的东西打交道；第三，我们找不到一个共同的可信的第三方作为一个中介&。
李伟进一步指出，&只有这三个条件都满足，才可以用区块链，如果任一条件无法满足，那么用区块链，还是需要商榷的。&
真能降低银行交易成本？
有观点认为，比特币背后的区块链技术被设计用来废除银行的存在。但有趣的是，目前参与区块链研究热情最高的恰恰是银行。
对此，李伟并不认为区块链会取代银行系统、颠覆银行业，&区块链并不是万能的，什么东西都能用区块链，这是一个误区。区块链有其适用的场景，如适合中低频交易，但量化交易以及高频交易就不适合了。&
此外，区块链的应用，除了必要性，还有可行性。
举个例子，如支付宝每秒钟的交易是8万笔，区块链就不一定能承受得了，目前只能做到大概1万笔左右。李伟说，&微秒、毫秒级别的，不需要用区块链。做一个区块链的应用取代支付宝，既不现实也没有任何意义。&
那么，运用区块链是否能为银行降低交易成本呢？
李伟表示，目前来看，运用区块链与否，交易成本不会有太大的区别。区块链不是一个点的问题，而是一个面的问题。只有当未来网络都打通之后，其规模效应才会显现出来。这也是区块链目前有人追捧的一个原因。
此外，李伟指出，未来，不只是银行与银行之间，银行与券商、保险公司、信托公司之间也可以打通，当整个网络形成之后，整个金融资产就可以很低成本的流动起来，市场也会变得更大。
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北京: 010-， 上海: 021-， 广州: 020-， 深圳: 9， 成都: 028-国内银行加快布局“区块链” 大规模应用尚难实现-闽南网
国内银行加快布局“区块链” 大规模应用尚难实现
来源:金融时报
&　　原标题：国内银行加快布局"区块链"&　　区块链技术正在迅速走红，它被普遍推崇为下一代全球信用认证和价值互联网的基础协议之一，全球各大银行都争先恐后对其展开布局。&　　2016年底，“区块链”首次被写入我国 “十三五”规划，国内多家银行也加紧以多种方式积极介入区块链技术应用创新。&　　区块链升温&　　目前，对区块链技术的阐述都比较生涩。业内专家普遍认为，区块链本质上是一个去中心化的账本数据库，其不依赖于第三方，通过自身的分布式节点去完成数据的存储、验证和交流。通俗地说，区块链就是互联网上基于共识机制建立起来的集体维护的公开大账簿。&　　由于区块链技术的核心思想是所有当前参与的节点共同维护交易及数据库，因而具有去中心化、开放性、独立性、安全性和匿名性等诸多特征。金融领域因其生态与区块链技术具有较高的契合度，因而发展较快。&　　国外金融机构看好区块链技术的发展前景，对于区块链的研究参与较早。2015年9月，由金融技术公司R3领导的区块链联盟宣布成立，主要致力于概念验证的试验和区块链技术标准的制定。&　　截至2015年12月，已有包括花旗、汇丰等在内的全球42家大型商业银行(金融集团)加入该联盟。花旗银行还在内部发行了自己的数字货币“花旗币”。瑞士联合银行(UBS)在区块链上试验了20多项金融应用，包括金融交易、支付结算和发行智能债券等。&　　2016年下半年以来，国内对区块链技术的应用探索呈现出升温态势。上海华瑞银行去年5月宣布与Ripple展开战略合作，首先致力于利用Ripple协议，研究先进的分布式支付清算方案。同月，平安银行加入R3CEV，成为首个加入 R3 联盟的国内银行，此后，招商银行、中国外汇交易中心、民生银行等陆续加入。&　　总体来看，区块链技术在金融领域的应用尚处于初级阶段，但随着区块链技术的进步，“区块链+金融”将在应用领域实现更多突破。业内专家预测，区块链技术未来可能应用到数字货币、票据、清算结算、股权交易、审计、公证等多个领域。&　　新信用机制形成&　　在金融业务中，证明“我是我”，与交易对手建立相互间的信任，是比较麻烦的事情。区块链理论最大的颠覆性，在于新的信用形成机制。&　　业内专家解释，在传统的互联网模式中，陌生人之间是通过可信任的第三方机构(如银行、清算组织等)来建立信用和进行交易。而区块链技术从根本上改变了中心化的信用创建方式，它运用一套基于共识的数学算法，在机器之间建立“信任”网络，从而通过技术背书而非中心化信用机构来建立信用。&　　如传统资产托管业务模式，涉及资产委托方、资产管理方、资产托管方以及投资顾问等多方金融机构，各方都有自己的信息系统，传统的交易主要通过电话、传真、邮件等方式反复进行信用检验，费时费力。&　　基于区块链技术，邮储银行推出了区块链解决方案，实现了信息的多方实时共享，免去了重复信用校验的过程，能将原有业务环节缩短60%至80%，令信用交换更为高效，该项创新成为区块链技术应用于银行核心业务系统的成功实践。&　　传统跨境交易流程长、手续费高、代理行交互易出错等一直是银行的痛点，而区块链给银行描绘了一个美好蓝图，信息可以作为资产非常方便地在没有中心的状态下快速转移，解决了金融交易中的很多痛点。&　　近期，招商银行宣布，通过区块链技术改造的跨境直联清算业务将正式实现商用。据介绍，通过改造，招行实现了6个海外机构加总行，大家都连在区块链上，任何两个机构之间都可以发起清算的请求，任何两个机构都可以进行清算。&　　年初，浙商银行也发布了首个基于区块链的移动数字汇票平台，为企业与个人提供在移动客户端签发、签收、转让、买卖、兑付移动数字汇票的功能。除了可以降低多方参与部门的成本，采用区块链技术的最大优点是以数字资产的方式进行汇票存储、交易，且不易丢失、无法篡改。&　　大规模应用尚难实现&　　区块链技术虽然具有广泛的应用前景，但其作为新兴技术，仍面临安全、监管、容量、时效性等诸多关键性挑战。&　　业内专家认为，短期来看，在银行内部大规模应用区块链技术还需要观察。特别是我国商业银行经过30多年的电子化建设，已经实现了所有业务的集中处理和数据的集中共享，如果使用区块链技术的“去中心化”模式进行内部重新部署，其人力物力成本不可小觑。&　　此外，区块链技术也存在一些应用层面的问题，例如单链数据结构对于某些场景不适配、分布式共享账本带来的安全隐私问题、智能合约难以统一规则以及核心共识机制待优化等，这些问题严重制约了区块链技术在金融领域的应用落地。&　　虽然区块链技术目前在应用上还不成熟，仍然面临许多技术问题，但是，区块链技术基于重构信用形成机制的设想一旦获得成功，将深刻地改变当前的金融业态和商业模式。&　　业内专家建议，应深入研究以区块链技术为基础的数字货币体系给银行业带来的商业模式变革，探索银行业的升级方向。&　　监管态度是行业发展的重要因素，因此银行也要积极对接监管政策，应同步建立监管规则和技术应用标准，避免出现野蛮应用，给社会造成不良影响，给金融运行造成风险。
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48小时点击排行榜区块链技术有哪些应用范围
& & 我们来看&基于区块链的身份识别&。一般来说，你要如何得到一个身份标识呢？简单的答案是：你需要一个公钥和一个私钥。
& & 公开发布的公钥就是你的ID，私钥可以用来对你发出的消息进行签名，任何人都可以验证消息是否是你发出的。但是，还有几点挑战：
& & 如果你的秘钥被盗了，你如何更换秘钥？
& & 如果你的秘钥丢失了怎么办？
& & 如果你想通过名字去找到其他人，而不是那20个字符的密文，怎么办？
& & 如果你想用更高级的安全措施，例如多重签名，怎么办？
& & 让我们来尝试逐一解决这几个问题：
& & 问题1可以看做证书撤销问题，如果你想撤销一张证书，你如何确保通知到所有需要知情的人？分布式Hash表再次可以解决这个问题，但是又带来下一个问题：如果你撤销了一个证书，你如何替换秘钥呢？
& & 你和黑客都拥有秘钥，谁都不能证明比对方更具权威。一个解决思路是使用三个秘钥，如果需要撤销一个秘钥，必须两个以上的秘钥的批准替代的秘钥。
& & 如果黑客盗取了所有秘钥，那么他们就可以用这些秘钥来伪造历史数据，你所保留的历史数据不再具有权威性，区块链技术能够通过时间戳功能来解决这个问题。
& & 解决问题2的思路是持有多个秘钥并重新发行新秘钥，并不需要用到区块链功能。
& & 但事实上，你不需要重新发行秘钥。通过巧妙地秘文交互，你可以从M-of-N系统的分散存储中把秘钥还原出来，即使丢失一些散片数据也不要紧，可以用加密算法把数据还原出来。
& & 对于问题3，基于区块链的命名注册是最简单的解决方案。
& & 对于问题4，有一个简单的解决方案：用一个程序来替代你的公钥，签名和消息作为程序的输入参数，返回1则验签成功。理论上来讲，这个机制能够满足包括单签名、多签名在内的任意规则。
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山东省 养老保险 新政策已经出台，具体有哪些细则呢?大家是否清楚呢?今天我们就一起来了解一下吧! 山东省人民政府关于建立居民基本养老保险制度的实施意见 鲁政发〔2013〕13号 各市人民政府，各县(市、区)人民政府，省政府各部门、各直...
社保卡办理进度查询： 1、网上查询社保卡办理进度 可以登录当地的社保局网站或者社会保障卡网上服务平台，找到相关查询工具，输入身份证等信息，可以轻松查看自己的社保卡办理进展情况。 2、电话查询社保卡办理进度 拨打当地的社保电话1...
自己怎么办理社保卡？医疗保险自己要如何交？ 社保卡怎样办理，办理个人社保卡需要准备哪些资料。以下是银行信息港为大家整理的关于自己怎么办理社保卡，给大家作为参考，欢迎阅读！ 自己怎么办理社保卡 一、未参加过社保的人员 1、户口...
近日，家住重庆市綦江区文龙街道的市民李先生发现社保卡弄丢了，赶紧跑到该区社保局寻求帮助。生活中，有很多市民像李先生一样，因为疏忽大意弄丢了社保卡。那么，社保卡到底应该怎样使用才安全，万一掉了该怎么办呢？ 别急！卡掉了先电...
重庆市綦江区参加医保人员在市内流动就业的如何办理职工医保关系转移接续手续？ 参保人员在我市范围内流动就业的，原所在单位应为其申报办理在该单位的停保手续。参保人员重新就业的，由新单位向参保地社保局申报办理人员增加，新单位参...
社保卡，总称社会保障卡，是记录社保相关信息的集成电路卡。那么。社保转移需要什么手续呢?下面小编就为大家简单介绍下! 社保转移需要什么手续 办理流程 (1)参保人员在新就业地按规定建立基本养老保险关系和缴费后，由用人单 位或参保人...
健全的社会保障制度是现代社会的重要标志。那么， 社保 缴纳费用如何计算呢?下面小编就为大家一一介绍! 社保缴纳费用如何计算 1.养老保险金企业为职工交20%(私营企业18%，个人雇主12%)，职工(雇工)个人交8%; 注：从日起，企业...