老年人理财有什么特点
[导读]：随着社会老龄化程度提高，养老理财成为市场上的热点。由于老年群体在理财方面具有一定的特殊性，不少理财专家都提醒老年人对于养老金理财须慎重。
　　不过刘丽新提醒老年人，购买货币基金时一定要去选择大型基金公司发行的货币基金。子女可以教老年人使用网银购买，这样申购、赎回都很方便。如果不能使用网银购买，那么老年人在柜台购买时一定要意志坚定，在理财经理推荐其他产品，如股票型、指数型基金时不要动摇。
　　方式三银行理财产品
　　目前银行理财产品发展迅速，不少老年人出于对银行的信赖，往往将大量资金用于购买银行理财产品。重阳节前夕，共有6家商业银行发行了6款重阳节专属理财产品，平均预期收益率高达5.2%。
　　不过，有理财专家认为，重阳节理财产品的概念大于实质，市场上并没有特别的养老理财产品。刘丽新建议，老年人在购买银行理财产品时不能只注意预期收益率，银行理财产品也有不保本、不能达到预期收益率的。因此，老年人在购买银行理财产品的时候，要看清楚合同条款，注意资金投向，不能完全听从银行理财经理的推荐，慎重购买。
　　方式四商业保险
　　理财师建议，如果能够满足购买条件，则建议老年人将资金的一部分用于配置一些保障性的商业保险，如、等。而分红性的保险则不建议老年人购买，因为此类产品缴费时间长，而且资金是冻结的，不适合老年人购买。
　　不过，由于老年人发生风险的概率远大于年轻人，因此，目前市面上针对老年人的保险产品少之又少，60岁以上的老年人或许还能够买到一些保险产品，但70岁以上的老年人则很难买到保险产品。
　　专家提醒
　　选理财产品勿轻信
　　老年人在选择理财产品的时候往往会面临一些风险，这主要是由于老年人信息获取渠道相对封闭，不太了解真实的市场行情，风险意识比较淡薄，对银行理财产品的风险更是知之甚少，容易盲目跟风购买。
　　目前，一些理财经理为了提高业绩也会给老年人推荐一些并不适合他们的理财产品，而在推荐时往往只提收益而不提风险，有老年人耳根子比较软就容易被说服而去购买这些产品，最后导致损失。
　　刘丽新建议，老年人应该坚定自己的信念，在事前征询子女或亲友的建议后坚定地购买要购买的产品，不要随理财经理的推荐而动摇。在签订合同之前，一定要看清楚条款，最好有子女陪同，并且要有风险意识，关注产品的投资标的和可能面临的风险。
　　刘丽新指出，老年人在购买理财产品时可将理财经理的推荐过程录下来，这样万一发生亏损可以向监管机构投诉，有一定的追回可能。
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你可能喜欢收下这份适用20岁-60岁的理财档案，理财从什么开始都不算晚！
收下这份适用20岁-60岁的理财档案，理财从什么开始都不算晚！
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对于普通大众来说，如何根据每个阶段的不同需求和资产状况调整理财方案呢？20多岁，是人生精力最充沛的年龄，刚走出校门的你，成为一个职场新人，正面对着人生前所未有的考验——经济上入不敷出，房租与各种消费占据了收入绝大部分！类型：20岁的月光族1.量入为出，掌握资金状况“月光族”首先应建立理财档案，对一个月的收入和支出情况进行记录，看看钱都花到哪里了。然后对开销情况进行分析，哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支。2.强制储蓄，逐渐积累拿到工资以后，可以先到银行开立一个零存整取账户，将每月发放的工资存入该银行账户；如果存储金额较大，可以每月存入一张一年期的定期存单，一年下来可积攒12张存单，需要用钱时可以方便地到银行支取。3.别盲目追求时髦，赶潮流是年轻人的特点，当然这也是需要付出代价的。其实，高科技产品更新换代的速度很快，这种时尚永远也追不上，你辛苦赚来的工资就在追求时髦中打了水漂。有这些精力和金钱还不如琢磨一下如何理性消费和规划你的理财人生。30岁：两口之家变三口之家，投资要稳健当你不如30岁的而立之年，一切的烦恼就会随之而来。两口之家变三口之家，投资要更加多元化俗话说“不能把所有的鸡蛋放在同一个篮子里”，一旦股票被套，家庭应付突发事件的能力将大大降低。40多岁：黄金年龄，考虑教育金、重疾保险40岁之后，步入不惑之年。家庭、工作和生活都已经进入正轨，子女通常处于中学教育阶段，教育费用和生活费用开销很大；父母又面临年龄增长，需要准备就医等资金。在“上有老、下有小”的情况，40多岁人的家庭与年轻家庭相比压力倍增。对于净资产比较丰厚的家庭来说，可以抽出较多的余钱来发展其他投资事业，如购买房产等。对于经济不甚宽裕，工作收入几乎是唯一经济来源，但家庭拥有一至两套住房的家庭来说，在目前房屋租赁市场价格较稳定的情况下，退休后可以将另外房产出租，然后“以房养老”，这也是一个不错的选择。50岁以后，准退休族的理财计划50多岁已经步入“准退休族”了，在理财的规划上也需要为退休多做打算。60岁：理财需稳健，防骗防忽悠对于老年人来说，理财要稳健由于老年人对于现代的理财知识知之甚少，又容易相信别人，所以在理财过程中避免踏入骗局，是这一年纪人的首要理财任务。1.年轻人要时刻警醒老人。比如，有的保险经理人会向你推荐一些保险产品，把产品说得天花乱坠，还以理财师的姿态来对你的投资指手画脚。2.勿贪高利。在现在的社会上，总是有一些不法分子宣传某些投资有高回报，让老人出钱集资。实际上这极有可能是非法集资，这些不法分子趁老人疏忽大意之时就把钱席卷而走。3.老年人一般心理承受能力较差，且精力较年轻人还是不足的。所以在投资选择上，高风险理财最好就不要选择了。（图片来源于网络，如有侵权，请联系删除）
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细数人的终身，哪一个年岁段是最佳的年岁？
是精力旺盛的20岁？但那时的你除了一脸的芳华容貌却一无悉数；是小有用果的30岁？但你却上有老下有小成天疲于奔命；是你开端镇静淡定的40岁？但你却发现正自个生有得有失；是你走进人生最巅峰的50岁？但你却开端知道到所剩的时刻不多了；是心灵开端回归本真的60岁？但你的身体却每况日下了。
这么想来，咱们的终身或许每一个年岁段都喜忧参半，疑问是你怎样去看待。理财也是如此，在一个天然人的生命周期里咱们具有的挣钱的才谐和抵挡危险的才调都是在不断的改动的。因而，在纷歧样的年岁段有必要选用纷歧样的理财战略，才调让自个的财政状况一贯走上坡路。
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进犯性财物，是指高收益、高危险的出资品，包含股市和股市型基金、私募股权、出资性房产、艺术保藏品等；
为了做好财政计划，咱们首要需要打好地基，配备好两样东西：一是3-6个月往常开支的活动性资金，二是保证性稳妥。
在这个地基上，咱们将出资品分为两类：
收入：活络添加，财政性收入占比开端跋涉；
这一时期家庭理财毫无疑问，应以安全为政策，将绝大有些（80%以上）的财富需要出资在稳健的防护性财物上，以保证收入的安稳。
开支：告贷少，花费水平较低，开支不高；
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由于这个时期的存量财物并不多，它可以带来的出资收益，或许远不及自个工作收入的添加。因而，此刻最大的财政危险，不是理财出资亏钱，而是自个的生长过慢，影响了收入添加的速度。
一个中产家庭的财富生命周期，从20几岁大学结业开端，到退疗养老，阅历多个时期。每个时期的财政计划和配备，都需要根据当期收入/开支、预期收入/开支，以及工作和日子状况等要历来决议如今花费、储蓄以及出资的分配。
咱们根据纷歧样生命周期对应的纷歧样危险承受才调，从中挑选相应的配备。20-30岁 独身时期这是单个独立的起步时期，工作年限不长，全体收入不高、财物较少。一同，日花费开支也相对少，还处于需要跋涉收入、堆集财物的时期。
收入：较安稳，以财政性收入为主；
开支：坚持安稳日子质量，或许面临大额开支；
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提到这儿，咱们给自个的家庭做一次财政上的总结与计划。家庭财政像一自个的身体，需要守时体检，根据年岁和体质条件拟定合理的养分和操练计划，让它坚持在最佳状况。
防护性财物，收益率相对低，但危险也较低，包含国债、钱银基金、海外财物、分红安稳的股市、房租、相对牢靠的固定或许类固定收益的互联网金融理工业品等。
财政战略：平衡进犯与防护的财物配备。55岁往后 从预备退休到终老当你从工作岗位退下来，收入将首要由财政性收入构成。而开支上，除了往常开支、养老费用，或许面临着疾病等方面的大额开支。
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这是一个收入、开支都在同步添加的时期，可是危险承受才调依然很强，由于会有预期的收入添加。在出资理财上，开端需要更有战略性，每一笔钱都需要以多样化的方法配备。
此时期，可以将逾越对折的钱配备于较高危险、但希望收益率也较高的进犯性财物上，比方股市和股市基金，别的则分配在防护性财物上，两者份额大约别离在2/3和1/3摆布。
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这时出资要统筹收益和危险，进犯性和防护性财物可以按1:1配比，乃至在逾越50岁时，需要再恰当跋涉防护性财物的份额。
尽管这个时期看上去是收入的巅峰期，但财政上的容错率低，危险承受力正本现已较前一个时期大幅下降。
另一方面则可以挑选不占用太多时刻、精力的出资战略，比方偏进犯的可以定投股市型基金，偏防护的则可以出资靠谱的互联网金融理工业品。
财政战略：重心放在职务性增量上，寻觅不太需要时刻、精力的出资方法，比方说P2P理财。30-40岁 成婚生子、构成家庭当你到了30多岁，成婚生子，工作上处在黄金期，职务性收入活络添加，也有了必定积储，财物以及财物带来的出资理财收入也逐步堆集。而另一方面，房贷、花费开支也在大幅添加。
危险承受力：弱；
开支：开支最多时期；
危险承受力：强，最大危险是财富增速太慢；
危险承受力：强，最大危险是财富增速太慢；
财政战略：偏重进犯，统筹危险的财物配备。40-55岁&人到中年40多岁，子孙长大就学，工作跨进巅峰期，具有可观的财富用于出资，财政性收入也在不断添加，或许是一辈子中收入最多的时期。在花费开支上，住所的改进型需要、子孙的教育、日子费用都决议了这一时期花钱必定少不了，或许是一辈子花钱最多的时期。
假定年末还有余钱，可以一方面把钱花出去，出资在自个身上，去学习工作、出资理财方面的常识、技术。
危险承受力：通常；
开支：承当许多告贷，花费水平跋涉，开支压力增大；
收入：收入最多时期，财政性收入或许逾越职务性收入；
收入：收入逐步添加，财政性收入占比低；
财政战略：以保证型和防护型为主，把钱花在夸姣的事物上，也为子孙留财富。
2017年商场环境不断定性增强，出资获益难度大大添加，在这么的布景下，寻求安稳收益的同学们可以查验出资一些固收类互联网金融理工业品，是时分拟定自个的理财计划了。
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最好的理财方法是什么？
[摘要]挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案?
　　　　一、理财的三个环节　　1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案?99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。　　2、生钱：基金、股票、债券、不动产　　3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。因为开车撞人倾家荡产的例子。坐飞机的例子：一个月我有时需要坐十次飞机，每次飞机起飞和降落的时候我都会双手合十，我并不是信什么东西，我只是觉得自己的生命又重新被自己掌握了，因为在天上不知道会发生什么。所以每次坐飞机我都买了88元保50万的意外险，这是给家人的爱心和责任，这50万够我的妻子和孩子生活两年，两年时间她可以改嫁。　　一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。　　二、多少钱可以开始理财　　不在乎多少，一个月省下100元买基金，从20岁存到60岁，是637800元;30岁存到60岁，是22万;40岁起存，7万;50岁，2万。钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。钱的秉性：你不爱我，我不爱你。　　三、如何进行资产配置：个人的水库应该分成三份。　　第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。存银行，活期、定期，或者货币市场基金。　　第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔，只会多不会少的东西。　　第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。　　股票：股市如潮水，怎么涨的怎么退。只有潮水退去的时候，我们才能看见谁在裸泳。　　能够预测点位的只有三种人：一天才、二疯子、三骗子。　　买股票之前先问自己三句话：第一，我有房子和保险了吗?第二，我有急用的钱吗?第三，我准备好坚强的神经和良好的心态吗?　　退休的老人不应该炒股，他们在财务和精神上都难以承受股市的涨跌。孝顺的孩子不应该让你的父母炒股。　　四、理财什么时候开始好　　从自立开始。大四的学生就应该开始打工攒房租。成年人再向父母要钱是很丢人的事情。　　五、理财的习惯　　1、节俭：少打一次车，少做一次美容，吃饭少点一个菜，省下来的钱积攒起来去投资，让钱生钱。富人钱生钱，穷人债养债。节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。李嘉诚生活的节俭是尽人皆知的。有一天李嘉诚先生从酒店出来，掏车钥匙时从兜里蹦出一元的硬币掉到地上，李嘉诚弯腰去捡，一个印度保安把钱捡起来递给他，他接过这一元钱，从兜内掏出一百元港币给了保安，又把这一元钱也送给保安。别人很不解，问李嘉诚先生为何这么做，他说“这一百元港元是他给我服务，我给的报酬。如果一元的硬币不捡起来，可能会被车碾到地里，可能会掉到沟里，就会浪费掉，钱是用来花的，但是不可以浪费。”我们常常说富人越有钱越抠，因为他们知道钱来之不易。而没有钱的人往往“穷大方”。　　2、记账：每天记帐，不行的话三天记一次也可以啊。　　六、理财的误区　　1、理财是有钱人的事：穷人、有钱人都能理财，养成良好的习惯，去投资，让钱自己去办些事。　　2、忙，没有时间理：有时间打麻将没时间理财?当年毛主席都每天记帐，不要说你没时间，再忙也忙不过主席吧。　　3、理财就是买股票买保险：所有钱都拿去买股票那是赌博不是理财。保险公司都说自己的产品既有保障又能储蓄又能投资，那还要基金公司干吗?　　4、钱少，理财没什么效果：理财的秘密是“爱惜钱，节省钱，钱生钱，坚持不懈。”　　5、我不懂理财：不懂可以学，理财并不难，任何时候开始学都不晚。　　6、理财就是发财：理财和发财没有关系。理财是未雨绸缪，帮助你的财富安全、稳健的增长，达到生活目标。　　7、理财要从众：理财不能随大流，一定是个性化的。　　8、男人和女人理财不一样：理财是人人一样的，女人更容易冲动，女人在理财方面尽量克制一些冲动消费就可以了，如果完全不冲动，就不再可爱了。男人“分析”，女人“感觉”。　　七、理财的五个一工程：　　1、一生恪守量入为出　　拳王泰森从20岁开始打拳，到40岁时挣了将近4亿美元，但他花钱无度，别墅有100多个房间，几十辆跑车，养老虎当宠物，结果到2004年底，他破产的时候还欠了国家税务局1000万美元。如果你不是含着金钥匙出生，享受应该是40岁以后的事，年轻时必须付出、拼搏，老来穷才是最苦的事情。　　2、不要梦想一夜暴富　　天上没有馅饼，天上有什么?雨、雪、沙尘暴，偶尔会掉下来一个花盆什么的，一定不会有馅饼掉下来的，中国有句俗话“财不进急门”。一年40%-50%的机会不可信，要想想别人的动机，听起来过于完美的东西往往不是真的。很多中了彩票头奖的人十年后还是贫困，因为买大房子，买车，钻出来几十个穷亲戚。精神上也受不了，像范进中举，一下子厥过去。　　当别人给你貌似很好的投资机会时，问自己六个问题(举例产权酒店)：1、谁在卖我东西，对方的信誉如何?2、我的钱干啥去了?3、我挣的是什么钱，盈利模式。4、收益率合理吗?年收益1%-5%低，5%-8%中等，8%以上高。5、如果我不投了，卖得出去吗?6、如果卖不出去，可以自用吗?六个问题如果有两个以上有疑问，就不大可信。　　3、不要让债务缠住一生　　房奴、车奴、卡奴。中国的负翁大多28-35岁。例如在杭州买100平的房子，200万，首付30%60万，，10万装修，3万家电，3万内饰细软，没有80万没法住进去。月还款应该在收入的30%以下，50%会非常难受。想好你是否具备财务能力再买房，努着买房就是房奴。　　车奴更甚，车子是持续消费。日本的富翁每天拎着饭盒坐公交。信用卡是财务鸦片。　　改变生活要从小钱开始还，还卡——还车——还房——攒钱——投资。　　你永远算不过银行，摆脱财务要还本而不是还息。　　4、一夫一妻一个孩　　结婚不是最大的财就是最大的债。所以不要轻易结婚与轻易离婚。　　5、专心一项投资　　中国有一句老话叫一招鲜，吃遍天，一生做好一件投资你就会过上美满和幸福的生活，不是去赌。不熟不做，不懂不投，不要从众。 编辑：林怡
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