& 公积金贷款104万，贷30年，最低还款额和平均还款额的问题
公积金贷款104万，贷30年，最低还款额和平均还款额的问题
小学六年级
公积金贷款104万，贷30年，最低还款额和平均还款额的问题
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小学六年级
假如都是公积金贷款104万，贷30年，最低还款额和平均还款额是不是都不一样啊
大家当时的最低还款额和平均还款额都是怎么定的？
小学六年级
顶顶顶顶顶顶顶顶顶顶顶顶
小学六年级
没哟畅所欲言吗？呵呵
高中三年级
我们是80万，20年，最低还款额3980，月均5000
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小学六年级
:谢谢。主要是不知道怎么算的
小学三年级
今天刚跟同事讨论过，北京的公积金贷款只有自由还款，80W 30年最低是3994.相当于等额本息的模式，最后一个月要还将近5W。
而如果你跟公积金约定的话，可以将还款额度提高那么就相当于减少了贷款利息。
用数字给你算下，用80W贷款为例，
如果我按照最低还款3994的话，那么我最终要还利息，再加上贷款的800000，我最终要还款
如果你选择的每月还款额越高，你还的利息就越少，最终还款总额会减少，根据自己的能力选择每月的还款额。其实建议还是还最低就行了。毕竟现在货币通胀的厉害，留点钱做投资比啥都强。
小学六年级
引用:原帖由 guishenren 于
18:09 发表
今天刚跟同事讨论过，北京的公积金贷款只有自由还款，80W 30年最低是3994.相当于等额本息的模式，最后一个月要还将近5W。
而如果你跟公积金约定的话，可以将还款额度提高那么就相当于减少了贷款利息。
用数字 ... :
恩，可以考虑。谢谢了
高中三年级
工作人员给算好了:
高中三年级
:为啥当时跟我说如果一直按最低还的话最后一月要还40多万啊
显示全部签名
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研究生一年级
引用:原帖由 petro_sir 于
16:59 发表
没哟畅所欲言吗？呵呵 :你到公积金网站上，有现成的计算器，输入相关信息，就会有准确的还款额啦
小学三年级
引用:原帖由 我爱雪糕 于
19:51 发表
:为啥当时跟我说如果一直按最低还的话最后一月要还40多万啊 :嗯，当时复审后，公积金会给你一个审核书，上面写着，我最后一个月还4W多，你是不是看错了。
小学六年级
引用:原帖由 我爱雪糕 于
19:51 发表
:为啥当时跟我说如果一直按最低还的话最后一月要还40多万啊 :简单的说，就是因为如果按照最低还款额进行还款的话，这个额度是以最低本金的进度而进行还款，试想，本金还的越少，最后产生的利息当然就会越多。
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房贷提前还款事项 提前还贷违约金怎么算?
来源：吉屋网 &&发布时间：
“半年内不得，提前还贷要交1%”很多购房者在的过程中大伤脑筋，难得碰到降低的机会，但是贷款时间又没有过提前还贷免违约金的期限。提前还贷要交违约金吗?各家银行对于提前还贷的规定和尺度上的把握各有不同，很多银行和借款人签订贷款合同时，都会规定在半年或一年期限内不得提前还款。过了规定时间提前还贷有些是不需要交纳违约金的。提前还款分为全部提前还款和部分提前还款全部提前还款：借款人向银行办理单项商业性贷款和个人住房的，借款人经贷款银行同意可以一次性提前归还全部积欠，利随本清。贷款人不计收提前期的，也不退还或减免按原合同利率已收取的。 借款人向银行办理个人住房的，借款人提前全部归还个人住房公积金贷款，保持个人住房商业性贷款的，可向原办理组合贷款银行提出申请，由贷款银行代办手续;个人住房商业性贷款由原办理组合贷款银行办理。部分提前还款：个人住房公积金贷款只能办理全部提前还款，部分商业银行可办理个人住房商业性贷款的部分提前还款，且办理部分提前还款的方式不尽相同。办理部分提前还款有两种方法：第1种方法为贷款期限和按原贷款合同不变，部分提前还款后，月还款额相应减少;第2种方法为贷款期限缩短，按原贷款合同利率不变，部分提前还款后，月还款额不变。手续一般情况下，贷款购房者在提前还贷时需要经过5道程序。第1步，先查看贷款合同中有关提前还贷的要求，注意提前还贷是否须交一定的违约金。第2步，向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及较低还款额度等其他所需要准备的资料。第三步，按银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请。第四步，借款人携相关证件到借款银行办理提前还款相关手续。第五步，提交《提前还款申请表》并在存入提前偿还的款项即可。各家银行提前还货的申请条件要求不尽相同，具体的还款方式可以咨询你房贷所在的银行。部分银行对提前还贷的规定工商银行：客户携带本人身份证原件、还款的工行银行卡或存折，以及借款合同，到原贷款经办网点填表提出书面申请，经银行审批同意后办理部分或全部提前还贷，工行提前还款审批期限在一个礼拜左右。违约金依据贷款合同约定进行收取在工行其他网点办理的贷款，提先还贷事宜请咨询网点工作人员。招商银行提前还款的规定，如果客户有权证抵押在该行的，一般需要提前三四个工作日进行预约。无权证抵押的，无需提前预约，可随时还款。如果客户开通过自助还款功能的，可以随时通过电话银行和网上银行进行提前还贷，无需去营业网点办理提前还贷相关手续。客户去柜台办理招行房贷提前还款的，只需本人带上有效身份证件就可办理。至于招行提前还款是否收取违约金，要看客户与银行双方的合同约定。如果合同无此约定的，则提前还贷无需收取违约金。：客户一般应按照借贷双方约定的借款合同进行还本付息，对于情况特殊的，确需房贷提前还贷的，应提前向经办网点提出书面申请，经审批同意的给予办理提前还贷手续。在申请提前还贷时，客户应提供本人身份证、提前还贷申请书以及借款合同等。提前还贷是否收取违约金，按借款合同上的规定办理。：客户提前还贷需到原贷款经办机构提出申请，按合同规定要提前一个月预约。实际操作中，有的经办机构是随到随办的，有的是按预约时间办理，客户较好事先和经办机构联系一下。银行房贷提前还贷是否收取违约金，按合同的有关条款办。办理时需携带本人身份证原件、还款存折(或储蓄卡)。具体什么时间是较好提前还款期?借款人想提前还贷，必须是在还款半年以上、甚至个别银行要求已经还款一年以上。银行一般要求借款人提前15个工作日左右提交书面或电话申请，银行接到借款人提前还贷申请后要审批，所以一般都需要一个月左右的时间。此外，各家银行对于提前还贷的要求也有所不同，比如有的银行规定提前还贷要是1万的整数倍，有的银行需要收取一定数额的违约金等。部分银行提前还贷违约金规定，仅供参考，具体以收取为准。【招商银行】贷款不满一年提前还款，收取不低于实际还款额三个月的利息。贷款满一年后提前还款，收取不低于实际还款额一个月的利息。【建设银行】贷款不满一年提前还款，收取提前还款额的百分之三。贷款一年到两年提前还款，收取提前还款额的百分之二。贷款两年到三年提前还款，收取提前还款额的百分之一。【光大银行】贷款不满一年提前还款，收取3%～6%的利息作为违约金，具体还要按照合同规定实施。贷款满一年后提前还款，不收取任何违约金。【农业银行】贷款不满一年提前还款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。贷款满一年后提前还款，只要之前没有任何提前还款记录，则不收取违约金。如已采取过提前还款的，一年之后再申请者，也不收取违约金。【工商银行】贷款不满一年提前还款，收取提前还款金额的百分之五作为违约金。贷款满一年后提前还款，则不收取任何违约金。【浦发银行】贷款不满一年提前还款，收取1.5%或3%不同利息，也有不收取违约金的，合同规定多少就收取多少。贷款满一年后提前还款，不收取任何违约金。【中国银行】贷款不满一年提前还款，收取较高不超过六个月利息违约金(按照提前还款日的贷款)。贷款满一年后提前还款，则不收取违约金。【交通银行】部分提前还贷规定较低不能少于每月还款额的6倍，较高不能超过每月还款额的35%，部分提前还款者可每年免费还款一次。全部提前还款者需承担支付违约金，收取当次还款金额的1%。但具体还款金额还需按照合同实施。【广发银行】贷款不满一年提前还款，收取两个月利息作为违约金。贷款满一年后提前还款，不收取任何违约金。贷款买房如果想提前还贷许多银行规定在还款半年以上，有些银行甚至是一年以上提前还款才不收违约金的。&提前还贷注意事项1) 提前预约。在借款期内、贷款发放满一年以后，经银行同意，可书面申请提前归还部分或全部贷款。 一般银行办理此项业务需要2-7 个工作日时间。各家银行对于提前还贷的规定彼此各不相同，贷款人在决定提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程。2)贷款文件要准备好。借款人如果要提前还贷的话，一般要在电话或书面申请后，携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人，在银行计算出剩余贷款额后，便于借款人存入足够的钱来提前还贷。如果是转按揭业务的客户和业主，较好还要找专业的担保机构来做委托公证，以免出现业主提前还款后客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。3)降息后利率的计算方式。新的利息标准将在新的一年开始时计算，所以，即使要提前还贷，贷款人也要把握好时机，尽可能在新利息生效前一年的年末提前还贷。在提前还清全部贷款后，贷款人要记住到保险公司等部门退保。4)退保。 贷款人提前结清全部尾款后，银行会出具结清证明，借款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和发票，打电话给相关保险公司，预约退保即可。借款人在办理贷款时，银行都会办理抵押登记。客户如果结清贷款的话，一定不要忘记去解抵押这个环节。借款人要携带房产证，结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区建委办理解抵押。
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Currency,简称PC）&/b&：即持卡人收入的币种，用于偿还信用卡的账单。&br&&br&信用卡交易的清算流程可以用一张简化图来表示：&br&&img src=&/6eebc8f7f7f_b.jpg& data-rawwidth=&718& data-rawheight=&57& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&718& data-original=&/6eebc8f7f7f_r.jpg&&&br&&br&清算流程主要有4个阶段（按时间顺序）：&br&&b&C:收单行与卡组织的清算&/b&，“你的持卡人在我这里消费了，你把这笔钱划给我吧”&br&&b&D:收单行将交易金额按交易币种划拨给商户。&/b&需要注意的是不同收单行可能有不同规定，C\D两者的顺序可能不同。&br&&b&B:卡组织收到收单行的请款请求后，作为中介，使用自己的汇率，把交易币种转换为记账币种，发给发卡行，同时划拨发卡行清算账户的头寸到收单行清算账户&/b&，跨境交易一般使用SWIFT系统。&br&&b&A:&/b&发卡行收到卡组织转交的请款请求，将交易金额按照记账币种记在持卡人的账户上，&b&持卡人使用自己的支付币种支付信用卡账单（还款）&/b&。&br&&br&作为一个普通的持卡人，我们首先应该关注的是B+C这个阶段，卡组织在这里做了一次货币转换，将交易币种转换成了记账币种；其次应该关注的是A，我们使用支付币种还款信用卡，在支付币种与记账币种不同的情况下，又发生了一次货币转换。这里又有几点需要注意：&br&&b&1.清算流程和刷卡流程是异步的。&/b&与所见即所得的刷卡消费不同，清算流程都是周期性发生在后台，一般一天一次；卡组织每天会提供一个全球通用的汇率用于货币转换，当天所进行的清算处理都使用这个汇率。&br&&b&2.卡组织清算所用汇率与交易时的汇率情况并不一致。&/b&VISA网站上有这样一句提示“Rates apply to the date the transaction was processed by V this may differ from the actual date of the transaction. 一般来说，银联的交易都是当日清算，无需收单行另行请款；而外卡组织的交易，多数以收单行请款日期作为清算处理时间，一笔POS消费交易，拖一周甚至一个月后再清算都是正常的。&br&&b&3.卡组织在做B+C清算流程时，可能会收取货币转换费。&/b&卡组织在做货币转换的时候，汇率不会像外汇交易那样实时变动，也就可能带来了汇率损失的风险，为了补偿这一部分风险，会向发卡行收取货币转换费，发卡行一般会将这部分费用转嫁给持卡人。银联目前免货币转换费，Visa组织收取1%,MasterCard组织收取1.5%。对于国内而言，工行信用卡向持卡人收取的费用就采用这个标准，而其他银行的费率会更高一些。&br&&br&理论准备已经结束，接下来让我们找下整个流程中的选择点：&br&1.B+C清算流程中，我们可以选择&b&卡组织、卡种&/b&；&br&2.A清算流程中，我们可以选择&b&发卡行、卡的记账币种&/b&。&br&&br&信用卡跨境消费省钱的原则有两个：&b&汇率要优惠，货币转换费要低&/b&；&br&&br&&br&我们选择了比较常用的6种币种在日汇率进行比较，所有汇率转换费率均来自卡组织、发卡行提供的公开汇率.需要注意的是汇率并非每日更新，如节假日VISA直接使用前一工作日的汇率，为了使比较准确，我们选了一个周二公布的汇率。&br&A.银联（&a href=&///?target=http%3A///cn/serviceCenter/overseas/rateQuery& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&汇率查询_境外用卡服务&i class=&icon-external&&&/i&&/a&）&br&B.Visa（&a href=&///?target=http%3A///personal/card-benefits/travel/exchange-rate-calculator.jsp& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&Exchange Rate Calculator&i class=&icon-external&&&/i&&/a&，全球汇率一致）&br&C.MasterCard（&a href=&///?target=https%3A///global/currencyconversion/index.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&Welcome to MasterCard's Currency Conversion Tool| MasterCard(R)&i class=&icon-external&&&/i&&/a&）&br&D.中国银行（&a href=&///?target=http%3A///search/whpj/search.jsp& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&中国银行外汇牌价&i class=&icon-external&&&/i&&/a&）&br&E.工商银行（&a href=&///?target=http%3A//.cn/ICBC/%25BD%25F0%25C8%25DA%25D0%25C5%25CF%25A2/%25CD%25E2%25BB%25E3%25C5%25C6%25BC%25DB/%25C8%25CB%25C3%25F1%25B1%25D2%25CD%25E2%25BB%25E3%25C5%25C6%25BC%25DB/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&外汇牌价－金融信息&i class=&icon-external&&&/i&&/a&）&br&&br&0.纯汇率比较&br&下表中蓝色的部分为较贵的汇率，黄色部分为较优惠的汇率。&br&&img src=&/70a0f34fa2d6ca550a82_b.jpg& data-rawwidth=&686& data-rawheight=&226& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&686& data-original=&/70a0f34fa2d6ca550a82_r.jpg&&&br&我们可以看到在&b&无货币转换费的前提下&/b&，VISA的人民币-美元汇率比较优惠，而MasterCard的其他5种汇率都更为优惠；较贵汇率中，银联占了4个，VISA占了2个。&b&结论：无货币转换费情况下，MasterCard的汇率更占优势。&/b&&br&在&b&有货币转换费的情况&/b&下，除人民币-美元外，其它5种货币的情形出奇一致，&b&银联最优惠&/b&，VISA最贵，MasterCard在中间。&br&在有货币转换费的情况下，银联最划算，这就是银联一直以来宣传的“无货币转换费”这一优势的原因；但实际上银联从汇率上吃了不少，从无货币转换费的汇率比较中就能看出来。&br&&br&下面我们终结2个流言&br&&b&1.银联通道走人民币清算比外卡通道走美元清算更便宜？&/b&&br&这是最常见的交易场景，对于美元V/M卡（或者双标识的V/M卡）而言，交易清算流程是：交易币种-记账币种（美元）；人民币购汇（美元）还款。对于人民币银联卡（或者双标识的卡），交易清算流程是：交易币种-记账币种（人民币）。&br&在过去没有免货币转换费V/M卡的情况下，这个流言是成立的。但现在已经有了免货币转换费的V/M卡，形势就发生了逆转：&br&&img src=&/320aaebefe5f54b9c8669_b.jpg& data-rawwidth=&467& data-rawheight=&179& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&467& data-original=&/320aaebefe5f54b9c8669_r.jpg&&&br&&b&对于美元交易而言&/b&，因为现在还没有真正意义上的以人民币记账的V/M卡，所以只能选择美元记账，在这种情况下，银联的汇率与银行的当日最高购汇汇率基本一致，&b&两个交易通道实际上差不多，甚至外卡通道会占优。&/b&&br&&br&&br&&b&对于美元以外的货币而言&/b&，&b&免货币转换费的V/M卡&/b&虽然需要多一道购汇程序，但&b&计算下来依然比银联通道的汇率划算&/b&。相比之下，银联通道大约比外卡通道贵0.67%-0.93%&br&&br&&b&2.多币种卡比单币种卡划算？&/b&&br&使用多币种卡，货币转换费是免了，但容易被忽略的一点便是：大多数情况下我们还是使用人民币还款。&br&在国内，人民币与美元的汇率属于基础汇率，而其他币种汇率属于交叉盘汇率，由人民币基础汇率以及国际外汇市场上非关键货币与美元之间的行情套算出来，举个例子人民币-欧元的汇率是由美元-欧元、人民币-美元两次转换的出来。由人民币与美元的汇率比较我们可以看出，国内银行提供的汇率高于外卡组织提供的汇率，同样是二次转换，使用人民币购汇还款美元，比人民币购汇还款欧元更划算。举个例子，工行12月23日提供的人民币-加元外汇牌价最低价为5.3557，最高价为5.3801；而用人民币购汇还款免货币转换费的MasterCard美元账户，折算下来的人民币-加元汇率为5.3493。&br&&b&结论：免货币转换费的MasterCard美元账户卡比多币种信用卡划算&/b&&br&&br&&br&综上所述，在跨境消费中省钱的办法主要有：&br&&b&1.在没有免货币转换费的V/M信用卡情况下，使用银联通道人民币账户更为划算；&/b&&br&&b&2.在有免货币转换费的V/M信用卡情况下，使用MasterCard的美元卡更为划算；&/b&&br&&b&3.在持卡人不需要购汇还款的情况下（即支付币种与记账币种相同），使用多币种信用卡划算；如果购汇还款，多币种信用卡并没有MasterCard美元卡划算。&/b&&br&&b&4.如果未来推出了免货币转换费的VISA人民币信用卡，因为VISA美元汇率长期低于其他组织，那将是最划算的跨境美元消费信用卡。&/b&&br&&br&&br&另外需要特别强调的一点是，&b&V/M等外卡消费交易，其清算日期至少比消费日期晚一天，也就是说我们之前所测算的汇率比较仅存在于理论中，实际的清算汇率随汇率市场的波动而起伏。对于大额跨境消费，密切关注汇率市场，逢低吸纳外币才是省钱的最终解决办法。&/b&
--- updated-- 感谢大家的赞，原文写在2个月前，恐怕是写过最复杂的答案了，搜集信息，将自己知识体系的洞补上，再写下来，大概花了8个小时。 从没想过这么复杂的答案也能上日报，写答案的初衷是想有兴趣了解背后逻辑的知友能够看到更多，没有兴趣…
update @ Sep 21&br&前两天上日报了，主站点赞数还不到日报的十分之一，啥原因呢。。。思考中 &br&&img src=&/a218e2ad3e51fd0088c22_b.png& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&1136& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&/a218e2ad3e51fd0088c22_r.png&&&br&＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝&br&前银行卡中心反欺诈工作，自己也曾经有过逾期记录，提供一个标准答案。不仅是解答这个问题，也希望对使用信用卡这个金融产品的持卡人，提供一些帮助。&br&&br&正常的情况下，各银行按月向央行报送持卡人信用信息，包括当月账单金额和还款情况（包括还款方式是全额还款、部分、还是欠缴），这个明细信息是罗列近24个月的，这大概是某些答案说人行记录保持两年这个说法的来源。&br&&br&那么逾期记录保持多久呢？&br&&br&&br&&b&五年&/b&&br&&b&（经提醒修改，之前写的答案是7年，还是很多年前的要求，政策已更改）。&/b&&br&&br&这个5年是指，如果你有一笔贷款（包括信用卡）已经打呆（成为呆坏账），那么这个信息在人行征信记录中保留5年。&br&（这个时间是我当年做这行时的实行标准，当时关于保留多久是有争议的，但人行考虑到这个记录足够长到银行防范风险，又不会永远跟着借款人一辈子，能再给个机会，相权衡之下的决定）。因为这些年不再做信用卡，我不知道这个标准是否变化，但自己没听说过，如有，欢迎补充。&br&&br&补充@&a href=&/people/zhi42& class=&internal&&chuhui&/a& 的评论：&br&&blockquote&信报上会展现最近五年的逾期记录，其中基本版展现是一句话描述，详细版可以看到该账户最近24个月的逾期记录详细。信用报告基本上每月更新一次。&br&另，详细版信报上每个账户每个月的最近一次还款金额、平均使用额度都有展现。&/blockquote&&br&细心的你应该已经发现，上文有&b&“已经呆坏账”&/b&这个条件——&br&有没有想到什么？&br&&br&对了，只要这笔贷款没有坏账，就可以补救！也就是说，当你已经有了逾期记录，你应该做的是：&br&&ul&&li&&b&首先，全额还款；&/b&（包括应还利息和预期产生的罚息，这是最优解，当然你也可以和银行协商分期还款，但这个过程中你的信用记录状态依然是异常的，因此建议全额还掉，除非确实经济紧张无力还款。记住，只要你不跑、不失联，愿意和银行协商，你就依然是银行的客户而非敌人）&br&&/li&&li&&b&其次，还款后，务必要保持这张卡继续使用&/b&，对于银行已经限制卡片使用的，和银行协商，表达知错就改、希望继续使用这张卡的强烈意愿，哪怕降额、哪怕额度降到10块钱，也要要求信用卡继续使用，这很重要！&/li&&li&&b&正常使用这张卡24个月，你自由了。&/b&你原来的逾期记录，已经被不断更新的后续用卡记录冲销。&/li&&/ul&注意，这并不意味着你原来的逾期记录不存在了。在银行查询你的信用记录时，仍能够发现有一张信用卡的纪录，曾经有X个月／X次逾期记录；&b&但是，这个逾期的性质，相比较被停卡、坏账的逾期记录，不可同日而语&/b&。&br&&br&如果，你已经错过了前面所说的节点，已经被呆帐、人行记录产生不良，有办法解救吗？&br&&b&有，但是很遗憾，没有捷径。&/b&&br&&b&&br&那就是，挺过前面所说的那个七年。&/b&&br&&br&前文已说过我也有过严重的逾期记录，简单介绍一下。上大学时办了一张宇宙行的信用卡，额度1000元；用卡没多久，欠了四百多元。欠的不多，但是，连续欠费5个月，卡被停用，连还款都还不了，必须到分行一个专门的网店去还款结清（现在应该没这么不人性了）。年少无知，觉得这玩意儿真麻烦，还款后也没有要求再开通使用。然后当我到了银行工作后，发现自己的人行记录有一个华丽的“5”……而且当时还没有关于逾期记录的管理办法，是会一直保留下去的。。。&br&由于是在卡中心工作，当时我行给卡中心正式员工发的信用卡都是3万额度；此外有一段时间痴迷信用卡，各家银行的都申请过，有些通过有些被拒，当然是归功于那个华丽的逾期记录了。但从那以后，尽管我曾经有一段时间用卡很厉害，但一直按时还款，长期保持良好的用卡记录。比如以前某一家银行拒了我次，其中包括该行卡中心内部员工进件。。。后来终于给了1000块的额度，但我持续用到现在，额度慢慢提到五万（普卡），在这家银行，我保持了一个非常好的记录。现在我的信用卡虽然不会用太多钱，但平时买买菜、网购什么的持续使用，这是一种信用的累积和证明。&br&&br&最后，说两个逻辑：&br&&ul&&li&1&/li&&/ul&银行给持卡人的信用额度，一般是其月度正式收入的3-5倍；考虑持有多家卡的可能，会比这个倍率稍低一些。&b&所以，请不要低估你的消费欲望，但更不要高估你的还款能力。&/b&因为当你刷爆一张卡，意味着你要用几个月的工资来还——这对绝大多数人来说，是一个很大的压力。&br&&ul&&li&2&/li&&/ul&银行最喜欢什么样的客户？长期保持往来、遵守游戏规则的人。&br&银行不喜欢什么样的客户？从来不来往，忽然过来说要贷款的。我不认识你啊，怎么合作？&br&银行最厌恶什么样的客户？一击脱离，欠了一笔钱再也找不到的客户。欠的钱固然是一方面，中间为了找你所花的成本，才是银行厌恶你的根本原因。&br&请注意，我这里所说的银行，不是单指某一家，而是指所有的银行。因为人行征信中心的存在，你的信用记录对于所有银行来说都是互通的，极端一点说，欠一家银行的钱，就是欠所有银行的；而维护好自己的信用记录，则是对所有银行都生效。&br&&br&希望大家能够合理使用／利用各种金融工具，减少常用金融产品的认识误区，保护好你的信用记录；即使不小心有了逾期，也能合理合法的补救过来，最小化对未来生活的影响。&br&&br&END&br&～未经许可，禁止转载～
update @ Sep 21 前两天上日报了，主站点赞数还不到日报的十分之一，啥原因呢。。。思考中 ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ 前银行卡中心反欺诈工作，自己也曾经有过逾期记录，提供一个标准答案。不仅是解答这个问题，也希望对使用信用卡这个金融产品…
5当然可以赚银行的钱了……&br&&br&看你怎么玩了，以卡养卡的成本问题。&br&如果你朋友不够多，手里的POS不够多，你会发现这个成本很高的……事业单位朋友多，很多时候公家的罚款或者其他费用，用卡大额套现，免费还不被查。自己养POS的话，一般推荐40个，具体mcc不细说了，涵盖民生娱乐各种常见费率就行。有几百的，有千元的，算是3万吧，可是你还得维护机器，每天光刷你这一张卡不行，你需要给别人提供服务，当然，也可能被同行挤压举报。友情提示，套现违法。&br&而且时间长了，你的POS还得更换，个别类目的可以保留。这都是一笔成本，先看看你手里的信用卡，总共能出多少金额，如果只能出十几万资金，需要这么麻烦，自己核算是不是很划算。&br&如果你朋友多或者鸡鸡多，这个还是很合适的，基本约等于无息一直占用。圈子里有07年套出来买几套房的，现在卖一套房子够还了。前几个月有套出来50去玩股票的，但愿28号前抽身而出。&br&我个人也喜欢银行的贷款，缺钱从来不找朋友借，宁愿出利息，如果正当用途。你会发现银行有的利息其实并不高，商用的如果用到项目上，有的也不错。看你用途吧，理论上现在还是可以以卡养卡，但是实际收益不一定有以前那么好了，今年卡提额就是个很难的事情了。&br&如果把钱拿去自己消费，那明年跳楼新闻可能多一个了，卡奴和卡神只在一念间，反正我们套现不给自己花，都有增值渠道。&br&&br&&br&对了，还得有个好脑子，目前没有合适的软件，所有玩卡的基本都是用表格记录平时信息，卡多银行多时，也够头疼的 主要平时还得上班，业务玩卡也很占用时间……&br&&br&手机码字，有些混乱……平时邀我回答信用卡可以，请说明自身情况，每个人能玩的程度不一样的……另外很多问题官网都有介绍，前几天邀请我回答……工农中建招哪个银行的信用卡好，这个问题我就直接忽视了……每个银行针对不同用途很多种卡板……而且优惠活动，各地都不一样额……0537的万达招行还经常包场免费看呢，你们地区的招行不能免费看岂不是得来打我。&br&&br&最后说下，以卡养卡完全可行，前提有足够多张高授信，比较多的套现渠道，一个不错的增值渠道。&br&千万别套出来过度消费！&br&千万别套出来过度消费！&br&千万别套出来过度消费！&br&重要的事情说三遍！
5当然可以赚银行的钱了…… 看你怎么玩了，以卡养卡的成本问题。 如果你朋友不够多，手里的POS不够多，你会发现这个成本很高的……事业单位朋友多，很多时候公家的罚款或者其他费用，用卡大额套现，免费还不被查。自己养POS的话，一般推荐40个，具体mcc不细…
小额度信用卡存在的意义：&br&对持卡人来说：&br&1、异地以现金方式存入可免去手续费。（这个技巧一般人我不告诉他）你一定要去他行汇款，被收跨行费，当我没说。&br&2、存入现金后刷卡可以获得积分，同时享受信用卡活动优惠。&br&3、在刷卡使用一段时间后，很可能获得银行自动提升信用额度。这样你就有一张真正的信用卡啦。&br&4、付年费的风险。由于是低余额卡很多人会真的当借记卡用，但是它本质上还是信用卡，不刷够次数是不会免年费的，欠年费是影响信用记录的。&br&对银行来说：&br&1、发卡量考核，这我就不说了。&br&2、先圈住客户，其中一部分可能成长为优质客户。&br&3、增加存款，信用卡存款是不计利息的，连活期利息都不计！运气好还有年费收。有的银行信用卡取现还要收费...&br&4、反洗钱，以前有很多银行都不遵守人行银监会关于面签的规定，随意用身份证加卡表办低余额卡冲量，这里隐藏了风险，因为信用卡帐户同时也是结算帐户，结算帐户就有洗钱可能。现在越来越多的银行客户经理会要求客户面签信用卡，并核对身份证原件。&br&5、不成熟的持卡人，与普通信用卡相比通货刷储蓄余额获得信用额度的低余额持卡人并未经过授信部门对收入的审核，出现信用卡恶意透支的可能性较大。&br&总的来说，小额度信用卡在短期内给银行带来的利益大于持卡人银行有足够的开卡冲动。但是从长远看，虽然持卡人与银行都面临收益与风险，但是持卡人面对的风险是可控的（年费风险），而银行面对的风险是难以控制的（反洗钱与信用卡坏帐）。&br&____________________________&br&以下吐槽：&br&1、小额度信用卡很明显是小额度吖，作为持卡人你想怎么样吖？指望它作用超过百夫长吗？小额度信用卡就是一张几乎没有额度的信用卡，对持卡人带来好处不可能大于正规信用卡（你说能防止你上淘宝？别闹），跟这点上吐槽，我也没办法。您有办法您开答案回答吖，我真心想知道，小额度卡除了没有授信外，比普通卡还有什么优点。当然，也可以通货批小额卡把客户气死...&br&2、我什么时候讨论过溢缴款取出的问题了？我没有提出取溢缴款是因为我知道各行政策不同，懒得跟那些＂我二大爷取款是要钱的＂类型废话。&br&3、为什么异地存款免手续费是有意义的？一项免费业务你说是没意义的，我有什么办法。我告诉你免费，你告诉我免费没用。要么你没遇到那些情况，要么你没动脑子...我读书的时候我妈给我汇款都往我的信用卡会吖，那时候1%的后续费50元封顶吖，省几十块钱也是钱吖。为什么我之前不说？请参考吐槽2。
小额度信用卡存在的意义： 对持卡人来说： 1、异地以现金方式存入可免去手续费。（这个技巧一般人我不告诉他）你一定要去他行汇款，被收跨行费，当我没说。 2、存入现金后刷卡可以获得积分，同时享受信用卡活动优惠。 3、在刷卡使用一段时间后，很可能获得…
虽然甲午战争我们给了日本很多钱，但是也不能这么做，影响国际信誉
虽然甲午战争我们给了日本很多钱，但是也不能这么做，影响国际信誉
08年-13年，一共5年，60个月，其中18次还款逾期，30%的逾期率，平均每十次账单三次拖欠。&br&&br&&br&这意味着什么，这意味着你贷款的话，有三成的机会拖欠，如果你贷款10年，就是120期，根据你的信用记录，你断供的可能会有36次。如果说每次断供你有1%的可能会撂挑子跑路，那么36次断供就有30.36%的可能跑路。&br&&br&银行还敢贷款给你已经很不错了。
08年-13年，一共5年，60个月，其中18次还款逾期，30%的逾期率，平均每十次账单三次拖欠。 这意味着什么，这意味着你贷款的话，有三成的机会拖欠，如果你贷款10年，就是120期，根据你的信用记录，你断供的可能会有36次。如果说每次断供你有1%的可能会撂挑子…
几年前在自己博客里写的一段，就当是作答吧&br&&br&公司里申领信用卡的同事越来越多，而且好多同事手头的信用卡还不止一张。昨天跟一些同事聊天时，发现有很多同事都是第一次领用信用卡，对信用卡的了解仅限于各银行信用卡推销人员的简单介绍。这其中，还包括一些对信用卡使用说明的误解。显然这些误解，对信用卡使用者本人的个人银行信用记录以及透支利息支出都造成了非常大的影响。总结个人用卡经验及电话咨询银行信用卡中心，现归结以下几点信用卡使用说明供大家参考：&br&A、最长免息期&br&1、帐单日：信用卡的帐单日为当期帐单生成的时间&br&2、最晚还款日期：帐单日后大约20天（各银行有些许差异）为当期最晚的应还款日期&br&3、免息期：当笔消费日期至当期最晚的还款日期这段时间&br&&br&银行信用卡推销人员在推销信用卡时，经常介绍自己行的卡最长免息期多少多少天。于是，很多人都认为，每笔消费都可以享受这个最长免息期。大家请注意了，这里有“最长”两个字。免息期指的是当笔消费日期至当期最晚的还款日期这段时间，长短不一，所以并不意味所有消费都可以享受最长的免息期。&br&举例说明&br&我的招行卡每月帐单日为5日，最晚还款日期为当月23日。所以每个月5日之前至上个月6号之前我的每笔透支消费的款项，都必须在当月23日之前还清。只有在最晚还款日期之前还款，才可以享受透支免息。因此，我在上个月6日透支消费的款项，到本月23日还款，享受的免息期就有将近50天的时间。而我在这个月4日透支消费的款项，最迟也必须在本月23日前还款才能够享受透支免息，这样，这笔款项享受的免息期就只有不到20天的时间。当然，偶尔的晚一两天还款也OK，最后事先打个电话给信用卡中心的客服报下备。&br&所以，最长免息期并不是适用于所有的透支消费款项，“免息期50－20天不等”，应该这样理解才对。&br&B、最低还款额&br&1、个人银行信用体系：全国联网的个人的银行信用记录，推行并完善中&br&2、最低还款额：每期应按时清还的最低额度欠款，通常为当期所欠总金额的10％（个银行有些许差异）&br&按照最低还款额按时还款，仅仅意味着不会影响到个人银行信用记录。超过最晚还款日期未能全额还款，所有当期的透支消费都无法享受免息。每笔透支消费都会在消费日第二天开始记息，直至最终全额还款。透支利息基本在万分五左右（日息），不同银行有差异。&br&举例说明&br&我在上个月10日有一笔1000元的透支消费，23日前我清还了最低还款额100元。银行不会对我收取任何的滞纳金，也不会影响我的个人银行信用记录，但是对我此笔透支消费征收透支利息。即便我在24日清还了所有欠款，透支利息仍会从上个月11日开始计算起，为5×43=21.5元，而不是一般理解的只计算一天的利息，而且基数也不是还了100后剩下的900元而是透支款项的全额。任何情况下，没有全额按时还款都不能享受免息，即便欠了1000元还了999元也一样计算基数为1000元从消费日第二天至全额还款日产生的所有利息。&br&所以，万不得已，请按时全额还款。最差情况，也请按时清还最低还款额，以避免影响个人银行信用记录。&br&C、逾期还款&br&逾期还款:超过最晚还款日期还款或者还款额不足最低还款额&br&逾期还款是使用信用卡最忌讳的行为。造成的后果如下：&br&1、收取滞纳金。滞纳金为最低还款额未还部分的5％，根据各银行规定不同，最低收取滞纳金从1元到几十元不等；&br&2、透支消费款项计息。计息方式参考上一话题；&br&3、影响个人银行信用。信用记录差则直接影响到以后申请其他银行信用卡甚至是申请个人银行贷款、房屋按揭贷款。因为个人银行信用体系是全国联网的，已经推行中并在逐步完善执行，绝非危言耸听。鄙人10年的时候因为关联还款的借记卡销卡原因，中行信用卡有一期欠款晚了一个月还，结果年末在建行申请住房贷款的时候就被调出这条记录要求出示已还款的书面证明否则不予贷款；&br&D、透支提现&br&信用卡还有一个功能是可以在ATM机上提现透支。一般提现透支额度为信用卡信用额度的一半，具体额度各银行规定不同有差异。透支提现不能享受免息待遇，即便是按期还款，而且没有最低还款额度必须全额还款。&br&&br&现在还有很多所谓的免息分期还款，注意这里的分期有多种情况。商家提供的分期付款多半是免收利息，但是有手续费。手续费根据分期期数不同而多少不等，一般来说分期期数越多手续费越高。这种情况下每期要还的金额就是（商品成交价+手续费）/分期期数。这种分期和银行提供的账单分期性质差不多，只不过银行提供的账单分期手续费通常要更高一些。也有一种情况是商家和银行合作提供免手续费的免息分期，这种情况下每期要还的金额就直接=商品成交价/分期期数。&br&&br&综合以上，在使用信用卡过程中，正常情况下请按期全额还款，尽量减少提现透支。最差最差，也建议大家按期归还最低还款额。坚决杜绝逾期还款。最后，祝大家用卡愉快。
几年前在自己博客里写的一段，就当是作答吧 公司里申领信用卡的同事越来越多，而且好多同事手头的信用卡还不止一张。昨天跟一些同事聊天时，发现有很多同事都是第一次领用信用卡，对信用卡的了解仅限于各银行信用卡推销人员的简单介绍。这其中，还包括一些…
看不下去了，不潜水来答题。&br&&br&我先是来反对&a data-hash=&215bc43ebf& href=&///people/215bc43ebf& class=&member_mention& data-editable=&true& data-title=&@Nerv& data-hovercard=&p$b$215bc43ebf&&@Nerv&/a& 部分答案。&br&&br&&b&首先，小额度信用卡可以“异地以现金方式存入可免去手续费”这点绝对是误导持卡人和诸位看客。&/b&因为中国与欧美等发达国家不同，长期以来有很奇葩的规定，溢缴款取现需收费。但随着内地各家银行发卡量增大，已经有六家银行不同程度的免收了信用卡溢缴款取现收费，其他银行仍然在收取不同比例的溢缴款取现费。&br&&br&&u&
工行、建行对同城本行的溢缴款取现都免收手续费，工行对跨行的溢缴款取现收取4元/笔手续费，建行则对异地跨行取现按0.5%收取，最低2元，最高50元。而华夏、广发银行则对中国境内信用卡溢缴款取现全部免收手续费，民生银行对同城和异地的本行溢缴款取现都不收费。
&/u&&br&&br&以上可见，真正实现无论本地异地、同行跨行，持卡人领回“溢缴款”一律免收手续费，且取款金额不限，只是取款金额超过5万元需要提前预约这一条件的信用卡，&b&目前仅华夏、广发银行&/b&做到了。&br&&br&其次，零额度卡对持卡人而言：&br&&br&&b&1、人行对每位公民都有信用报告，个人、金融机构及相关部门都可以查到这份信用报告。&/b&而零额度卡同样也会出现在你的报告之中，这对持卡人再后续申请其他银行的信用卡非常不利，因为有些银行的信用卡审核机制会参考信用报告中他行信用记录。&br&&br&&b&2、零额度卡如需刷卡需要转入现金才能刷卡，也才能享受到信用卡本身的优惠权益。&/b&可这就完全失去了信用卡给予持卡人小额信贷活用资金这一最大羊毛。想想假设最长65天的免息期，你现在周转资金自行借贷是多高的利息？而由于信用卡本身溢缴款无息的特点，持卡人是典型被银行反薅了，借钱给银行使用还收不到一分钱。&br&&br&3、把零额度信用卡当成借记卡使用的人，是对信用卡知识的欠缺。以为开卡不刷卡也不会收取免费。虽然部分银行确实推出少量卡种是无条件终身免年费，但大部分银行推出的绝大多数卡种都是要求刷免或者硬性年费。以前内地银行业无量，批卡即收年费，后来银监会规定必须持卡人开卡才能收取年费。如果持卡人申请到的不是无条件终身免年费的卡片，开卡后即使不刷也是被银行要求缴纳年费，这时候你找谁理论去？&br&&br&最后，对于银行而言：&br&&br&&b&1、跑马圈地完成当年某一新推卡种的发卡量。&/b&零额度卡或者低额度卡大多出现在四大行，农行的QQ卡网申以500元额度下卡为“买菜卡”著称。我们可以看看四大行在滥发低额度卡和零额度卡上的表现，各自看下身边人使用四大行的卡频率有多高？&br&&br&&img src=&/ca4c8fb339c51f172bc3a8bca10b13d8_b.jpg& data-rawwidth=&762& data-rawheight=&564& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&762& data-original=&/ca4c8fb339c51f172bc3a8bca10b13d8_r.jpg&&&br&&b&2、信用卡中心风控趋紧。&/b&对于为完成发卡量而滥发的零额度、低额度卡片，银行卡部无一例外的风控也不能像七八年前一样滥发额度导致坏账一堆，于是只好出现这类卡片。&br&&b&3、信用卡这类中间业务对其他业务的交叉推进。&/b&目前国内盈利的银行没几家，目前银行越来越重视的原因是在于可以圈存新客户，带动办理其他各类传统型和新型周边业务，比如存款（本行借记卡定时自动还款）、基金理财、证券、寿险。反之各类传统业务也可以把优质客户推向信用卡。&br&&br&大家可以看看下图中平安银行因为寿险客户而推办的新增持卡人比例，相当之高。日后这将是银行多项业务交叉经营的思路。&br&&br&&img src=&/ef9a1684ccb3f5347b61efcc53ea7148_b.jpg& data-rawwidth=&706& data-rawheight=&503& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&706& data-original=&/ef9a1684ccb3f5347b61efcc53ea7148_r.jpg&&&br&&br&先写到这里，其他的慢慢补充。
看不下去了，不潜水来答题。 我先是来反对 部分答案。 首先，小额度信用卡可以“异地以现金方式存入可免去手续费”这点绝对是误导持卡人和诸位看客。因为中国与欧美等发达国家不同，长期以来有很奇葩的规定，溢缴款取现需收费。但随着内地各家银行发卡…
15年3月份入职某催收公司，16年1月底离职。&br& 这份工作干的时间久了，我感觉整个人都会很抑郁，可能是我心肠比较软的原因。&br&谈点个人的见解（牢骚）吧：&br&1.真正的老赖真的很少，不敢说国人的素质高低，但真正拿个人信誉开玩笑的人真的真的很少，这部分人基本上是没什么弱点可抓的（自己体会）。除了这部分人外，生意失败、被骗、自己或亲属生病、死亡、出其他意外的情况比较多。尤其是经济不景气的情况下，工程款或工资拖欠情况很普遍……从事这个工作，你基本上可以接触到这个社会所有的阴暗面（可能有点夸张），听到各种悲惨的故事，有时候哪怕心肠最硬的人也会唏嘘不已。&br&2.提高抗打击能力。从你开始挖人，到持卡人还款到位之前，每一步都很煎熬。可能打几十个电话扮演各种角色跟政府派出所邮局计生办供电所的各种不同脾气的工作人员撒各种谎外加各种讨好都要不来一个手机号，期间可能还遭受各种白眼。大大小小的催收公司如雨后春笋，很多单位每天接到全国各地的各种电话，警惕心越来越高，甚至很多村里领导都明确告诉镇政府或街道办，严禁把个人手机提供给陌生人，你费劲口舌，最后给你个村里的办公电话，你就呵呵吧。总体来看，挖人成功率只会越来越低。等你找到了村里领导，找到了持卡人或其亲属，各种核实情况各种晓之以理动之以情诱之以利甚至威胁恐吓，最后打死都没钱，你也没辙。那怕你最终达成还款协议，一个不接电话敷衍推辞撒谎欺骗，你就又懵逼了……曾经有个大哥信誓旦旦承诺第二天钱一定到位，就差跟我写血书了，结果第二天我一直等到下班也没见他还一分钱，第三天早上，我一停不停给他打了80个电话（公司规定每天最多打5个，不接也算，关机或无法接通不算），一个都不接……&br&3.说到朝阳产业， 尽管很多人都这么认为，但我觉得这个行业已经算不上朝阳产业了。&br& 第一，催收行业最暴利的时代已经过去了。 零几年的时候公司刚起步做催收，那个时代，一切都很不规范，催收人员就是拿标准计提，月薪几万也不纳税，暴力催收屡见不鲜，我们经理曾因为殴打欠款户上过某地日报，甚至还出现过软禁欠款户的事件……现在，你想打客户？呵呵哒，电话里偶尔气急了冒个脏字都可能被投诉，有的人就是不还钱还要投诉你，交了罚款还要赔礼道歉，你奈他何？&br& 第二，公司要做大做强，只能走合理合法合规的路子，要业绩更要规范，走野路子肯定不是长久之计。没业绩银行不跟你合作，不规范银行更是不搭理你。但是，业绩与规范在某种层面上就是冲突的。试问，你所掌握的客户信息，有多少是正当途径获取的？另外，从业人员素质参差不齐，也给企业管理带来诸多隐患，一言不合就张口打骂人身攻击，我听着都头疼。&br& 第三，公司一旦扩大规模，各种制度都要完善，五险一金，八小时工作制，法定节假日，改善办公环境等等。最近因为个人信息泄露造成的各种恶劣事件也引起了社会的极大关注，国家也出台了一些政策，保护公民个人信息，这都意味着公司运营成本的提高。&br&4.催收行业受经济形势影响太大了，15年是十分艰难的一年，之前从未听说催收公司倒闭，15年有倒闭的，甚至有起诉银行的。14年我还没毕业，隔壁宿舍有个同学在催收公司实习，转正之后直接月薪过万，我们都羡慕不已，现在大概四五千块钱，并且还是做到了组长一级的。&br&5.个人认为在银行内部做催收应该也不会太好受，业绩压力比在催收公司还要大，但毕竟是在银行工作啊，比起鱼龙混杂的催收公司还是高大上很多的。催收公司能做的最好的单，基本上也已经是银行内催之后的单。所以做内催的话可能不用费那么大的功夫找人，谈判施压为主，催收公司就要两手抓，两手都要硬。&br&6.不知道银行内部有没有渠道，但一般像样的催收公司，不管合法或非法，都会有渠道获取欠款户的一些信息的……总之，欠的钱越多，公司愿意投入的成本越大，那欠款户隐私就越少。&br&7.这份工作真心不适合心怀仁慈的人做。&br&8.有个好领导也很重要，一头绵羊带不好一群狮子，反过来就不一定了。&br&&br&写在即将离职之际，比较杂乱，想到哪写到哪，其他的想起来再补充，希望对你能有点帮助。&br&&br&&br&17年1月17日更&br&现在回想一下，做催收时，关于欠款人以及亲属的很多个人信息，整天被我们肆无忌惮地念来念去，虽说满足了一点点的窥私欲，却给我带来了诸多不安。我一度对这份工作的合法性产生很大的质疑，因为许多个人信息的来源是不合法的，是以很便宜的价格，通过各种渠道买来的。前段时间出现了很多关于公民个人信息泄露的新闻，不知道有没有对催收行业产生一些不利的影响。欠债还钱天经地义，道理是这么个道理，但是以暴制暴，或者用各种不能拿上台面说的手段逼人还钱，我个人还是难以接受。&br&&br&&br&17年3月16日更&br&&br&收到很多私信和邀请，多是请教催收相关问题，由于已经离开这个行业一年多，并且从事催收行业时也并没有取得很理想的成绩，所以还是不要误导大家了。有些私信简单回复了一下，有些私心和邀请回答被我忽略了，谢谢大家厚爱(?°з°)-?
15年3月份入职某催收公司，16年1月底离职。 这份工作干的时间久了，我感觉整个人都会很抑郁，可能是我心肠比较软的原因。 谈点个人的见解（牢骚）吧： 1.真正的老赖真的很少，不敢说国人的素质高低，但真正拿个人信誉开玩笑的人真的真的很少，这部分人基本…
其实这是二手东用css（?）把招行信用卡的按钮disable了，实际上选项还是在的。其实有办法通过修改参数实现用招行信用卡还款（其实就是让那个按钮可选）。&br&&br&以下是方法：&br&&br&————Update———————&br&散了吧，已经不行了，另外交行的也是一样，建议申请其他银行的卡吧。&br&&br&&br&————10月28日更新————&br&京东好像又改了，就算改了也不能用招行信用卡快捷支付还款了，不过亲测用“网银支付”还可以。&b&但是，貌似限额500元，500元以上提示不予承兑。&/b&&br&&br&方法：&br&&br&选择“网银支付”，然后选择招商银行，按F12打开审查元素，搜索“ui-check-disable disable”是删掉 &br&后面的“-disable disable”，然后就可以选择信用卡按钮了。&br&&br&&img src=&/cf01bb8e5ea3b36d656f83_b.png& data-rawwidth=&761& data-rawheight=&483& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&761& data-original=&/cf01bb8e5ea3b36d656f83_r.png&&&br&至于超过500元的还款，用储蓄卡或者其他银行的信用卡吧。还有，要是能领取白条免费分期券使用分期也是可以的。&br&&br&说到原因，看下图的灰色部分。&br&&br&&img src=&/bf9fade2b758af7e0d5a22_b.png& data-rawwidth=&852& data-rawheight=&283& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&852& data-original=&/bf9fade2b758af7e0d5a22_r.png&&&br&&br&————这是之前的方法————&br&&br&按照正常的流程选择招行，发现信用卡按钮是灰色的，按F12打开审查元素，搜索“ui-check-disable”删掉后面的“-disable”，然后就发现信用卡按钮可以选择了（见图），然后就能愉快的用招行的信用卡还款啦。&br&&br&&img src=&/a1e7e380256e_b.jpg& data-rawwidth=&1065& data-rawheight=&570& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1065& data-original=&/a1e7e380256e_r.jpg&&&br&&br&至于原因，我猜是为了推广和中信发的什么白条联名卡。从上面的方法可以看出，这是二手东单方面把招行屏蔽了。
其实这是二手东用css（?）把招行信用卡的按钮disable了，实际上选项还是在的。其实有办法通过修改参数实现用招行信用卡还款（其实就是让那个按钮可选）。 以下是方法： ————Update——————— 散了吧，已经不行了，另外交行的也是一样，建议申请其他…
2016年显然要办第一神卡 浦发运通白金&br&&br&&p&实际上fly已经有好几年没有申请过新的信用卡了，除了9积分零碎的参加过几次，上次满心欢喜的办卡和参加银行活动感觉还是沃尔玛海外10倍积分的时候了。浦发运通白金(以下简称：AE白)是2016年以来我在各个群听到频率最高的一个词了，没办法，天天受大神们的熏陶和刺激，我也决定凑个热闹。&br&&/p&&img src=&/38ff6e8fb4123bfd2fb5cf33_b.jpg& data-rawwidth=&700& data-rawheight=&525& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&700& data-original=&/38ff6e8fb4123bfd2fb5cf33_r.jpg&&&img src=&/27b7dbc4ecc1b4a4a7dc_b.jpg& data-rawwidth=&700& data-rawheight=&525& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&700& data-original=&/27b7dbc4ecc1b4a4a7dc_r.jpg&&&br&&p&事实上申请过程没没有那么顺利，被拒了4次，第5次才下卡。之前的4次，虽然没有秒拒，但也差不多就是1周内的事情，左思右想觉得不科学啊，我自己有一张浦发的尊尚白金卡啊，为什么还拒我？所以1234不服的再申请然后被拒绝，后来想了下是不是之前的这张卡已经到期给我换新卡了，我一直没开卡的缘故？有了设想就好办，先做起来再说。于是找出那张都快找不到的没开卡的白金卡，开卡，然后愚人节那天继续第五次的征途，1周后，批卡了，额度：60K&比我之前那张卡高，满意。额度反正无所谓，下卡就行&&/p&&img src=&/f38ac4d901efcdf19ef54d_b.jpg& data-rawwidth=&746& data-rawheight=&327& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&746& data-original=&/f38ac4d901efcdf19ef54d_r.jpg&&&img src=&/7bbb702ae116bed90ae83_b.jpg& data-rawwidth=&700& data-rawheight=&525& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&700& data-original=&/7bbb702ae116bed90ae83_r.jpg&&&p&说了那么多，浦发AE白究竟哪里好？每天QQ群里微信群里都有同学在问这个卡究竟好在哪里？那今天fly就稍微的解答一下各位的问题：&br&&/p&&br&&p&坦白说，浦发这张AE白确实不错&特备是现在这种环境下&，但也到逆天的角度。我之前有说过，所有的信用卡屌丝都是用来欠费的，中等偏下客户是用来消费的，中等客户是用来玩的撸点礼品每年很开心的，高级用户是肯定正收益的，大神级别是用信用卡来赚钱的。所以所有的信用卡都值的办，看自己对卡的定位了。&/p&&br&&p&&strong&首先说年费：&/strong&&/p&&p&浦发AE白金年费是3600元，日前批卡的免首年年费，次年20万积分抵扣即可。&/p&&p&按照上面我的理论是：高级用户和大神肯定从没考虑过年费问题的，其他用户我认为也不用考虑，第一年都免费了你还考虑什么？先办了再说啊，你能想到365天后的事情？很多群友再问第二年年费怎么办？这就是我的答案，到了第二年再说。说不定这一年你发了大财呢，说不定1年后你已经逆袭了呢？假设没有，那到期销卡好了，反正0损失。所以，不用担心年费的问题，先办再说！&/p&&p&如果决定次年继续用卡的，那肯定得说到积分问题了&/p&&br&&p&&strong&积分体系：&/strong&&/p&&br&&p&国内消费1元=1积分，境外消费1美元=12分&接近双倍&&br&&/p&&p&积分兑换fly说过永远都是里程最换算，所以请无脑考虑里程的兑换&br&&/p&&p&这是AE白的一个优势，兑换里程是12个积分兑换1里程，每年可以兑换20万里程上限。可以兑换国航，东航，南航，海航（海航是6万上限），站在我的角度肯定是无脑换南航，over~~其他同学对号入住即可。&/p&&br&&p&其实12:1的里程兑换已经是非常好的了，但这还不足够，毕竟比如还有广发的南航联名白金卡7:1，中信悦卡3.25:1等等的神案例，当然了，他们也都是有条件的，今天我们说AE白，先不说他们。刚说到12:1是不足够的，那么OK，浦发还有一项神奇的计划，连fly自己看了都觉得好夸张。&/p&&br&&p&浦发独特的类别5倍积分计划：&br&&/p&&p&可以看到有支付宝，财付通，百货，餐饮，酒店商旅，娱乐这六个类别，每个月3元，一个季度9元，购买后此类别的消费都是5倍积分，每个月5万分封顶，也就是刷满1.25万金额即可&/p&&img src=&/37cb72dcf0ac0d376f71a58bb73a7506_b.jpg& data-rawwidth=&700& data-rawheight=&485& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&700& data-original=&/37cb72dcf0ac0d376f71a58bb73a7506_r.jpg&&&br&&p&&strong&TIPS：&/strong&&/p&&p&1--支付宝类的，只要通过支付宝付款的，都算&/p&&p&2--财付通类的，只要通过微信端支付的，都算&/p&&p&3--百货类的商户代码是5311，请看pos商户代码从第8位-11位数&/p&&p&具体的POS代码请看：&/p&&img src=&/38befa538f6848_b.jpg& data-rawwidth=&700& data-rawheight=&461& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&700& data-original=&/38befa538f6848_r.jpg&&&br&&p&有了这些商户类别的加持，那么换里程已经达到了逆天的12:5，也就是每消费2.4元即可累计一个里程。&/p&&p&当然银行也不傻，每个月3月的固定支出，12个月就是36元，36元差不多也就是450里程的价值，也就是说在一个类别里一年至少消费1080元就行了，当然这个是在没有年费的基础上计算的，有年费的就比较复杂了。&/p&&br&&p&那就算笔帐吧：&/p&&p&先假设某单个类别全部刷满额吧，每月1.25万羊，一年就是15万羊，可以拿到60万额外多倍积分+15万消费积分，兑换62500里程&算价值5000元&，VS 年费2000(或者20万积分)，当然是胜出了，这个是要你纯纯纯纯消费的，很多小伙伴都是没有消费创造消费的，那就要算算其他成本了，当然了这个fly就不替大神们算了，没必要，你们算的比我还清楚。&/p&&br&&p&fly想说的是，无论你怎么算，一年20万里程=240万积分，这个是衡量的基础，是按自然年计算的，所以，我喜欢算连续两年&比如12月+次年1月& 480万积分即可，各位开刷吧！！！&/p&&br&&p&&strong&其他权益：&/strong&&/p&&br&&p&1--机场PP卡无限次本人使用，这个还是不错的，此外可以6次免费携带一位。&话说这个pp无限次的工行的黑白菜也有，fly就用过一次...&
称赞度：★★★★★&/p&&br&&p&2--3次国内机场接送，这个我觉得非常好，官网写到权益到日，但群友电话问过客服了，应该是到2017年3月的
称赞度：★★★★&/p&&br&&p&3--boingo全球上千家的免费WIFI使用，需要打电话给客服索取激活码，称赞度：★★★&/p&&br&&p&4--海外70多家酒店可以用50000积分兑换一晚，每客户每年可以兑换2晚，可以看到如三亚香格里拉，曼谷W这样的豪华酒店，所以这个权益个人认为简直赞爆了！称赞度：★★★★★&/p&&p&酒店名单查询：&a href=&///?target=http%3A//.cn/zh/Platamex/1_4_list.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&酒店名录&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&/p&&br&&p&5--雅高酒店住1晚送1晚，这个deal之前fly有发过，真的是属于厚道的deal：&br&&/p&&p&&a href=&///?target=http%3A////article-3087.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&浦发AE白预定雅高旗下参与酒店逆天价格&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&/p&&p&称赞度：★★★★★&/p&&br&&p&6--24小时道路救援，这个感觉很多卡都有，我也从来记不住也最好不要用
称赞度：★★&/p&&br&&p&7--高尔夫，酒店自助餐2免1，海淘优惠券，SLH小型酒店集团群益这些都是属于浦发固有或者运通活动，用的上就看看，用不上也所谓，不是重点，称赞度：★★&/p&&br&&p&8--使用AE白付款买机票&积分兑换和0元机票不算& 行李和旅行延误可以看下图 称赞度：★★&/p&&img src=&/ec627602adcc8c93df07799_b.jpg& data-rawwidth=&799& data-rawheight=&458& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&799& data-original=&/ec627602adcc8c93df07799_r.jpg&&&p&&strong&积分活动补充：&/strong&&br&&/p&&br&&p&1---虽然写了这个攻略，但我认为自己还是个小白，浦发AE白下卡后，这几天被群里的几个羊毛女神天天带着刷红包，发现打发打发时间居然还能撸点积分，玩的不亦乐乎，羊毛女神们说：每天可以抢25个红包，所以6个人组个群对发是最好的，每天每个红包10-100积分内吧，每天撸个千把积分不成问题，红包活动再继续的话，感觉年费都可以cover掉啊。&br&&/p&&br&&p&2---各类境外返现活动，简直是神卡神活动，详细请看：&/p&&p&&a href=&///?target=http%3A///article-3056.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&2016年信用卡海外刷卡返现汇总贴 更新Q2活动&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&/p&&br&&p&3---取现免手续费且有积分，目前4月底之前还能10笔取现免手续费，4月后根据群友大神的指示说是月限额2万了（手续费免400，,10笔取现经过提示是2万羊），不过无所谓，这个锦上添花几万积分就当白捡的了。&根据羊毛女神们的反馈是取现能取多少取决于atm机能取多少，或者是可以直接去柜台取现能取多少尽量取多少吧，只能说到这了......&&/p&&br&&p&&strong&总结：&/strong&&/p&&p&浦发的这张卡fly斗胆预测很多权益是一年期，是因为觉得并不是浦发没有钱，而是浦发太有钱了搞这些活动这些权益真的是毛毛雨，但是这么搞一定是吊打其他银行的高端卡&比如中信ae，比如招行ae&，所以最后的重点是：你这样一直独领风骚下去，我们接受不了，我们必须要同盟：）&/p&&br&&p&不过话又说回来了，办卡和做工作计划是一样的，我经常听到朋友说XX领导要他一年后怎样怎样，我想说的是，一年后谁是谁领导还未必呢，想那么多想那么远有用吗？所以这几年来，我自己最多只做最长3个月内的事情安排，超过的一律不多想，根本没用。&/p&&br&&p&所以，有这张申卡在当下，先别考虑那么多，也不要考虑自己是不是其他行白金卡或者次年年费怎么办这种问题了，网申即可，毫无成本，即便被拒隔天继续（天天都听到被拒了48次，90多次然后下卡的动人的励志故事）&/p&&br&&p&&strong&如何申请：&/strong&&/p&&p&请点击：&a href=&///?target=http%3A///article-3318.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&【用卡推荐】2016年第一神卡浦发运通白金卡（AE白）&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&/p&&br&&p&或者直接扫描我的二维码即可，记得要选美国运通白金卡，不要选错&/p&&p&&a href=&///?target=https%3A//.cn/creditcard/indexActivity.htm%3Fdata%3D& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&https://&/span&&span class=&visible&&.cn/cr&/span&&span class=&invisible&&editcard/indexActivity.htm?data=&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&i class=&icon-external&&&/i&&/a& (二维码自动识别)&/p&&br&&br&&p&&strong&本文完成过程中特别鸣谢：Tina，然然白，orange三位羊毛女神的鼎力支持&/strong&&/p&
2016年显然要办第一神卡 浦发运通白金 实际上fly已经有好几年没有申请过新的信用卡了，除了9积分零碎的参加过几次，上次满心欢喜的办卡和参加银行活动感觉还是沃尔玛海外10倍积分的时候了。浦发运通白金(以下简称：AE白)是2016年以来我在各个群听到频率最高…
（看来的，转送给你）&b&&a href=&///?target=http%3A///people/shuonimei/status//& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&别不好意思拒绝别人，反正那些好意思为难你的人都不是什么好人。&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&/b&
（看来的，转送给你）
谢邀。&br&&br&算上金卡的话就太多了，还是只写写白金卡吧。&br&&br&&b&年费容易免&/b&，值得拥有的白金卡：&br&&ol&&li&中信i白金&/li&&li&招行经典白金卡&/li&&/ol&因为年费容易免，建议直接去申请吧。如果还是想了解上面俩卡片细节，可以关注微信号&b&SeniorPlayer&/b&之后回复88和13。&br&&br&&b&年费不能免&/b&，或&b&免年费条件较高&/b&，但是值得拥有的白金卡：&br&&ol&&li&兴业行悠白（送机场接送，全球范围内哦）&/li&&li&交行白金卡（1000年费，25万积分兑换年费/3张免费附属卡/主附卡皆有PP卡/最红消费返现10%）&/li&&li&招行运通白金卡（3600年费/FHR计划/无限次PP卡/无限次国内贵宾休息室/希尔顿金卡/体检/洗牙等）&/li&&li&工行万事达白金卡（2000年费/无限次PP卡/无限次国内贵宾休息室/刷卡满20万或16万积分免年费）&/li&&li&花旗礼程卡（2000年费/可兑换外航里程/可兑换希尔顿积分）&/li&&/ol&暂时想到以上这些。如有遗漏欢迎补充。
谢邀。 算上金卡的话就太多了，还是只写写白金卡吧。 年费容易免，值得拥有的白金卡： 中信i白金招行经典白金卡因为年费容易免，建议直接去申请吧。如果还是想了解上面俩卡片细节，可以关注微信号SeniorPlayer之后回复88和13。 年费不能免，或免年费条件较高…
既然纠结就借呗，借了这次2W，下次再碰到这种事，相信你处理起来就会很果断了。
既然纠结就借呗，借了这次2W，下次再碰到这种事，相信你处理起来就会很果断了。
这个确实坑。我还有八千多白条要还啊！&br&第一，账单制不能用信用卡还白条了，包括以此为买点的小白卡都不行了。&br&第二，全账单必须到京东的金融app去看，这个尤其恶心，在这个app的花销非要到另一个上才能看到，硬推广。&br&第三，账单制说白了就是信用卡的玩法，实际账期缩水，和花呗差不多了。要知道京东很多东西的价格是高于淘宝的，没了这个优势，我干嘛不去买便宜的？京东的信用背书和买家的个人判断成本之间差得终究还是点钱，吊丝的时间不值钱。&br&结论：白条业务必然萎缩，因为现在免息力度也越来越小了。&br&另：京东非要宣传账单制更方便，真是拿用户当ZZ，真方便干嘛等到618搞完才上线？你说迫于银行压力玩不下去我都会给点同情分，现在这么玩，我都想配诸葛丞相图了。
这个确实坑。我还有八千多白条要还啊！ 第一，账单制不能用信用卡还白条了，包括以此为买点的小白卡都不行了。 第二，全账单必须到京东的金融app去看，这个尤其恶心，在这个app的花销非要到另一个上才能看到，硬推广。 第三，账单制说白了就是信用卡的玩法…
题主是好男人的典范，特来此答题。&br&&br&题主问题不大，只是没有理财意识。刚毕业时没有多少收入的情况下就办两张信用卡，一共一万的额度，这个额度，对刚出校门的大学生是一个很大的诱惑，相当于几个月的工资，觉得花起来很容易，于是花起来不加节制。很多刚用信用卡的知友估计都有这种情况。&br&&br&题主比普通屌丝强点，老婆到手了，还有了自己的孩子，还有一份收入不错的工作。现在需要为婚前一系列账单买单。既然题主想在年中还上朋友的钱，那我就给你出个6个月方案。&br&&br&先还信用卡。每月净收入28.3K&br&&br&首月取出21K偿还光大和交通银行信用卡，注销掉光大卡，从交通银行信用中取出5000，去周转另外三张信用卡的最低还款，把这张交通银行信用卡交给你老婆，用于平时消费（有了孩子，奶粉钱是必须的）。剩余的7.3K加上取出来的5000，一共差不多12K,足够应付你的10K生活账单。&br&&br&第二个月取出10K还交通，然后注销掉，剩余差不多18.3K，加上上个月的5000和盈余差不多一共24K 。除去开支，你还有14K用于还平安银行信用卡，取出5000还兴业银行最低还款。然后把信用卡都给你老婆。&br&&br&第三个月，取出10K还平安银行信用卡，信用卡里一共差不多有10K,全部还进平安卡，然后注销。剩余18,3K，10K开支，还有8.3K用于还兴业银行信用卡的最低还款。把卡给你老婆用于日常开支。&br&&br&第四个月，除去开支还有18.3K，上个月差不多能剩4K,也就是22K，还兴业卡，卡给你老婆&br&&br&第五个月，除去开支剩余18.3K，上个月卡里差不多还有18K，还进去8K。剩余自主资金能有10k&br&&br&到第六个月，除去开支加上上月剩余资金有28.3K,从信用卡中取出12K,一共40K还你朋友钱。&br&&br&到第七个月，有一张兴业银行信用卡，还有一笔盈余资金，此时剩余的贷款还款压力就不大了。然后就可以安心养老婆，供孩子。
题主是好男人的典范，特来此答题。 题主问题不大，只是没有理财意识。刚毕业时没有多少收入的情况下就办两张信用卡，一共一万的额度，这个额度，对刚出校门的大学生是一个很大的诱惑，相当于几个月的工资，觉得花起来很容易，于是花起来不加节制。很多刚用…
被邀请来的，但真的不知道怎么回答。&br&&br&这个情况，即使申请分期也没法解决（最低还款5000+但是现金流只有4000+），建议通过亲友拆借，缓解一下燃眉之急。&br&&br&然后，努力多赚钱。&br&&br&回头来说，我觉得题主还没有急到那个份上。我看到过曾经的互联网公司CEO，为生活所迫，跑去发传单——而不是在知乎提问「如何还掉300万的债务」。
被邀请来的，但真的不知道怎么回答。 这个情况，即使申请分期也没法解决（最低还款5000+但是现金流只有4000+），建议通过亲友拆借，缓解一下燃眉之急。 然后，努力多赚钱。 回头来说，我觉得题主还没有急到那个份上。我看到过曾经的互联网公司CEO，为生活所…
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