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如何识别线下理财公司骗局？超实用~~！
如何识别线下理财公司骗局
本文转载自企鹅公众号：P2P头条
来源：播报（licaibobao）综合自新京报、hanson-say
线下理财公司的门店多靠近居民社区，老年人是这些理财公司青睐的客户。而这类人群大多数没有基础知识甚至是普通经济常识。因为最近出问题的平台多是线下财富公司，今天来详细说道说道，给大家提个醒！部分内容来自新京报，特此鸣谢。
一、线下财富公司大揭秘
线下理财目标人群：瞄准中老年人
新京报记者调查发现，线下理财公司的门店多靠近居民社区，老年人是这些理财公司青睐的客户。而这类人群大多数没有金融基础知识甚至是普通经济常识。
对于门店的选址，线下理财公司也作了有意识的考虑，多数靠近地标附近的居民社区，或选择在小区门口显眼处设立门店。
业内人士称，中老年客户对知识比较匮乏，不太懂，对于风险的评估和对投资平台的真实情况甄别能力不足。不过，受到负利率时代高回报的诱惑，往往容易成为线下理财公司的眼中“肉”。
线下理财收益：多数仅口头承诺收益
新京报记者调查发现，线下理财公司的最高收益率在12%-14%;线下理财公司的员工称绝对安全，承诺保本保收益，但由于与政策相悖，保本保收益并不写进合同中。
当记者提出拍照的要求时，该员工称，收益率表不能拍，因为国家政策不允许平台保证收益率，所以只能看不能拍。“我们签的合同上也没有保本保收益的说法，只是写明预期收益率。”和信财富的上述员工称。
某财富公司客户经理也表示，公司理财产品“月月通”的年化收益为12%，承诺保本保息，但随后又解释道，虽然会口头向投资者担保，合同里却不会出现保本保息的字样，会用稳健收益来代替，最后的实际效果是一样的。
坏账风险：多数员工回避坏账
新京报记者调查发现，几乎所有的线下理财公司都表示，公司资金安全没有坏账率。专家分析称，线下理财公司推介产品时并不充分揭示风险。
某客户经理称，公司坏账率为零，资金流很安全，不会出现兑付危机。泰和财富的一位投资经理称，借贷人都有房产等抵押，一旦逾期，公司是有能力追回来的，“我们严格来说是没有坏账的，只是收回款项的时间长短不同而已”。
和信财富的员工还透露，公司在贷款端出借资金的利率在法定范围内，但行业都有服务费，加上服务费，出借资金的年化利率可能达到30%。
“比如基准利率是1.5，年化利率就是18%，我们再收一个点的服务费，一年是12%，这样就是12+18，也就是30%。”和信财富的员工说。
对于行业的风险，一位投资经理称，最担心的是突然的挤兑，假如发生挤兑，公司可能一时没有那么多的资金来应对，容易产生风险。
国务院发展研究中心金融研究所副研究员王刚表示，线下理财产品销售行为往往并不规范，向不具有风险识别能力的投资者销售产品，推介产品时不揭示或不充分揭示风险。
中国社科院金融法律与监管研究基地副主任郑联盛认为，由于资产负债、期限和收益率都呈现严重错配，流动性风险只是时间问题。
：信息披露严重不足
据线下理财公司员工的介绍，投资者的钱一般投向中小微企业贷款，这些贷款基本都会以房产做抵押，但具体的贷款投向，不少员工并不了解，也不关心。
财富大管家的客户经理称，产品募集的资金主要用于中小微企业的贷款，与投资者签订合同时会明确资金的流向。
财富管理中心客户经理向新京报记者推介了一个移动医疗车的投资项目，该医疗车主要用于免费健康体检，但需要募集造车、配备医疗器材等前期资金。上述客户经理表示，该项目是财政拨款，有政府扶持补贴，万无一失。
对于借款人拿钱去做什么，也有不少理财公司的员工不太了解，只宣称公司有良好严格的风控。和信财富的员工称，“退一步讲，借钱干吗跟我们有啥关系?倒闭了可以卖了房产。不管他借钱干吗，只要有房产就好。”
国务院发展研究中心金融研究所副研究员王刚表示，线下理财产品信息披露严重不足，投资者很难真正了解所投资金的真实去向。
中国社科院金融所研究室主任曾刚称，理财公司要固定给投资者8%以上的收益。现在环境下，连银行都很难找到这样收益的项目，这些理财公司又如何能做到?他们给投资者兑付的钱无非就是靠下家收上来的钱，不断滚动，但总有滚不动的时候，就成了“庞氏骗局”。
资金安全：拿抵押当噱头
有房做抵押，在大多数理财公司员工看来都是最重要的担保砝码。但事实上，有房做抵押，也很难保证不上当受骗。
多家理财公司的员工向投资者推介时都会反复强调，借出去的钱有房子做抵押，而且是北京的房子。
财富大管家的客户经理王先生称，这些贷款企业需要将房产等产业抵押在平台，即使这些企业资金出现问题，公司会第一时间处理他们的产业，以此保证投资者的资金安全。
“我们借钱出去都是要他们拿北京的房本做抵押，房本、公证书等一套手续都是齐全的。比如你要借300万，就要拿500万的房产抵押。”和信财富的员工说。
一位员工表示，投资者可以亲自跑一趟，去核实一下，看看“钱借给谁”、“房子在哪”，核实下是否有资产抵押。但他同时表示，有些手续也有可能是假的。
中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示，首先要确定这些机构有没有抵押贷款的资质，很多机构是没有资质做这个业务的。其次才是考虑风险问题，并不是有房产抵押资金就安全了，抵押物也面临各种风险，比如因为抵押资料不全而使得抵押无效，或者重复抵押没有核查清楚等，这些都使投资者面临风险。
曾刚表示，小贷公司抵押贷款是用自己的钱，而这些理财公司是放出去投资者的钱，按照道理抵押物应该在投资者手里。谁受益谁承担风险，现在是理财公司受益，投资者承担风险，整个行业乱象丛生，理财公司收回来钱拿着钱跑了很容易，也没有什么有效的监管。
监管空间：部分公司线上线下“穿马甲”
新京报记者调查中发现，为了躲避政策监管，不少理财公司线上线下“穿马甲”。分析人士称，由于存在监管真空，线下理财公司更难以掌控和监测;处罚力度不够令很多人铤而走险。
根据政策规定，P2P网贷平台不能在线下开设理财门店。不过记者在走访时却发现，多家线下理财公司通常在线上有另外一个名称，继续销售理财产品。
某金融控股客户经理表示，其线上理财产品不是在官网上购买，而是在“我爱投资”这一线上平台购买。虽然名称不一样，但人事系统、财务系统却是一样的。
中国社科院金融所法与金融室副主任尹振涛表示，对线下理财并未严格准入门槛，工商登记注册后就开门营业，并未获得金融业务资质，却从事小额贷款为主的金额业务。同时，由于存在一定的监管真空，特别是地方金融监管部门权限和能力的掣肘，相比线上理财，对线下理财更是难以掌控和监测。
二、辨别理财公司是否正规的查询方法
在此特别鸣谢顾汉升老师，因为这个辨别理财公司是否正规靠谱的一种查询方法是他辛苦整理的干货！很实用哦。
来源：hanson-say
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48小时排行融金宝：投资理财公司排行榜有哪些靠谱的好公司？
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&&&&据有关部门的相关数据统计，2016年会是全民理财最为火爆的一年，随着政策导向及市场化的开放，人们的理财意识也在逐渐的增强。投资理财人更趋于理性化、高学历化，其中本科以上的投资理财人占57.27%。随着政策的明晰，理财
& & 据有关部门的相关数据统计，2016年会是全民理财最为火爆的一年，随着政策导向及市场化的开放，人们的理财意识也在逐渐的增强。投资理财人更趋于理性化、高学历化，其中本科以上的投资理财人占57.27%。随着政策的明晰，理财概念将会逐渐的全民普及。 && & 投资理财公司排行榜都有哪些公司？先给大家解释一下什么是第三方线上理财公司。所谓的第三方线上理财是指独立的中介理财机构，不代表银行、保险等金融机构，从表现上来说，就是必须有P2P网贷平台；必须有发标、投标的过程；理财端必须要线上通过充值、投标，资金再给到借款人。线下理财公司开设的网站，并不是P2P网贷平台。& & 第三方线上理财公司最先诞生于美国，引入国内的时间较晚，第三方理财公司都相继出现在2003年以后，按业务成熟规模来说主要有以下几家。& &&一、红岭创投红岭创投是很多人的网贷起点，我们从红岭开始了解网贷，我们在红岭成熟，最后我们挥手向它告别，红岭在送走了一批又一批的网贷投资人的同时，自身也在不断的发展，除了人气依旧不减，利息更是越来越趋近合理化安全化。& &&二、陆金所陆金所是中国平安保险（集团）股份有限公司旗下成员之一，结合金融全球化发展与信息技术创新手段，以健全的风险管控体系为基础，为广大机构、企业与合格投资者等提供专业、高效、安全的综合性金融资产交易相关服务及投融资顾问服务，致力于通过优质服务及不断的交易品种与交易组织模式创新，提升交易效率，优化金融资产配置，成为中国领先并具有重要国际影响力的金融资产交易服务平台。& &&三、宜信财富宜信公司创建于2006年，总部位于北京，是一家坚持以模式创新、技术创新和理念创新服务中国高成长性人群和大众富裕阶层的企业。目前已经在182个城市（含香港）和62个农村地区建立起强大的全国协同服务网络，通过大数据金融云、物联网和其他金融创新科技，为客户提供全方位、个性化的普惠金融与财富管理服务。四、融金宝& &&融金宝，深圳本土小而美的老平台，参加广东金融信息服务协会第一届理事会，并被选举成为协会理事单位，前海股权交易中心正式挂牌上市，荣获 “华尊奖—中国网贷平台最具价值创新奖”和“华尊奖—中国网贷平台十大影响力品牌”，成为广东互联网金融协会首批获得理事单位授牌的企业之一。& &&融金宝作为一个老牌的互联网金融品牌，融金宝坚持自律不碰红线，重视技术安全及严谨风控，采取多项切实有效的安全保障措施，与多家小贷公司、融资性担保公司、典当等合作，所有发布项目均由战略合作伙伴经过严格风控条件审核后推荐，通过第三方支付平台资金存管，保证专款专用。并相继与平安保险、阳光保险财险、生命人寿、平安大华基金等签署战略合作协议，采用业内独有的担保公司+保险公司的双保险创新模式，为广大投资者资金安全保驾护航。投资低门槛，年化高收益，真正值得推荐的好平台。& &&五、微贷网& &&微贷网是一家主要以车贷产品为主的P2P网贷平台，专注度高，车贷产品占比近乎100%，可以说是车贷平台中规模最大、最成熟、发展最好的平台了，采用加盟店模式，目前扩展的非常快。资料比较公开透明，投资人可以随时去任何店查标，而且是第一个成立投资人委员会的平台，根据投资人查标反馈，基本上都是真实的业务，假标、骗标几乎没有。个人认为，只要是真实借款，有抵押，那么安全性相对较高。获得2轮风投，融资额度超过亿元，再加上发展的比较成熟。& &&六、人人贷& &&人人贷作为网贷行业的后起之秀，在网络方面的宣传能力令人印象深刻，无论您在搜索引擎里面搜索哪个平台的名字，都会出现人人贷的网址，人人贷12%年化以上的高息标出现必被秒，理财计划需排队预约，火爆程度令人难以想象，超低的逾期率，完善的垫付制度，让您完全无需担心安全问题，到期的资金和利息一分都不会少！& &&七、证大财富证大财富秉持“三证四大”的企业精神和使命，不断探索、创新，目前已发展成以金融为核心的综合投资公司。在微金融领域，秉承“劳动力经济学”原理，以小微金融为核心，已形成集小额贷款、P2P平台、互联网金融等业务为一体的财富管理型多领域产业金融发展模式。还参与出资创建了北京捷越联合信息咨询有限公司和北京证大向上网络科技有限公司。在创新投资领域，伴随着互联网前沿科技，证大已稳步开展互联网产业投资布局，为金融服务完成产业入口。把对金融服务的独到理解融入到生活生产的各个环节。& &&八、拍拍贷拍拍贷成立于2007年6月，公司全称为&上海拍拍贷金融信息服务有限公司&，总部位于上海。是国内首家P2P纯信用无担保网络借贷平台，同时也是第一家由工商部门批准，获得&金融信息服务&资质的互联网金融平台。除普通散标投资项目外，还为用户提供拍拍宝、拍小宝两款组合投资工具，方便用户使用。& &&九、投哪网& &&投哪网，前身系获得中国网络借贷金融服务十大影响力品牌的融信财富。投哪网于2012年正式上线，经过两年多的运营，投哪网得到了广大投资人的认可和支持。公司规模越来越大，陆续开设了16家营业部，2014年6月，投哪网获得广发证券全资子公司和直投平台广发信德的战略投资，同时与其母公司广发证券达成战略合作关系。是国内首家与券商战略合作的平台。十、你我贷& &&你我贷为上海嘉银金融服务有限公司旗下互联网金融平台，成立于2011年6月，旨在为有融资及投资需求的小微企业和个人建立起高效、透明、安全、便捷的互联网金融服务。自成立3年来，你我贷通过平台对接的资金深入到中国最广大的二三线城市、乡镇地区及农村，帮助了数十万急需融资发展的小微企业和个体工商从业者通过信用申请获得融资贷款。现在，你我贷已成长为国内规模最具实力的P2P网络借贷平台之一。本文为企业推广，本网站不做任何建议，仅提供参考，作为信息展示！
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