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地震中按揭房子变成废墟 房贷是不是还要继续还?
日期： 10:15:04
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买房子对于中国人来说应该算是一个很大的事情了，但是现在的房价如此之高，能够拥有属于自己的一套房子已经是很不容易了，但是总会有些天灾人祸不知道什么时候来，按揭的房子如果在地震中变成了废墟，那么剩下的房贷还要还吗？
房子因为地震变成废墟这是谁也没有办法的事情，但是按揭中的房子在震中变成了废墟房贷是不是还需要还这是个问题。今天无锡装修公司小编就来和大家说一说如果房子在震中变成了废墟房贷是不是继续还。
地震带来的财产问题，近日成为人们关注的热点。有网友疑惑：按揭中的房子若因地震成了废墟，房贷还要继续还吗?
更具体地说，如果是正在还月供的房子倒塌了或者成了危房，是否还要继续还月供?如果房子在，人没了，谁来继续还月供?
对此，多家商业银行和法律界人士也对该问题下给出了答案：地震中即使房屋全损，贷款者也有义务按月还清余下贷款。
这是因为，贷款者与银行之间的债务关系，不因抵押品(房屋)的灭失而消失。华夏银行总行资产管理部研究员李虹含表示，根据国际经验，在处理地震灾后抵押物的过程中容易出现四种情况。
第一种情况是抵押物毁损贷款人失踪，银行将终止合同关系，尚未偿还的贷款，将会核销处理;
第二种情况是抵押物尚存贷款人失踪，且无抵押物继承人的，银行可按法律规定，回收抵押物，未归还贷款按照坏账进行处理;
第三种情况是抵押物尚存贷款人失踪，有抵押物继承人的，由继承人承担借款合同关系，继续归还贷款;
第四种情况是抵押物尚存贷款人亦未失踪的，继续履行贷款关系。
上述是地震灾后有抵押物与担保品的四种情况，若为信用贷款，银行将面临更大的损失与风险。
当然，还有另一种情况——不涉及按揭贷款购买的商品房如果在地震中损毁、灭失，又该由谁来承担后果?地震发生后，很可能有些人刚刚交付房款尚未交付房屋，有的则可能是刚刚交付房屋却尚未交付房款，结果房屋因地震而毁坏甚至化为乌有。
据无锡装修公司小编了解，相关法律规定，房屋毁损、灭失的风险，在交付使用前由出卖人承担，交付使用后由买受人承担;买受人接到出卖人的书面交房通知，无正当理由拒绝接收的，房屋毁损、灭失的风险自书面交房通知确定的交付使用之日起由买受人承担，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。
也就是说，如果开发商尚未将房屋交付购房人使用的，房屋在地震中受损或者灭失，由开发商承担后果，开发商应当将购房人支付的购房款或者定金等退还给购房人。如果开发商已经将房屋交付给购房人使用的，则应当由购房人自己承担后果，即尚未付清的房款，购房人仍有责任支付给开发商。
无锡装修公司小编注意到，近年来每当地震灾害发生后，都会出现类似文章开头提出的讨论，而银行与专家方面的看法大体一致。
而在前几年的讨论中，也有业内的声音表示，当受灾群众面对着不可抗力的特大自然灾害、心灵受到创伤、财产被摧毁、生活无着时，如果还要他们来承担被震毁住房的房贷债务，从人道的角度来说，是不应该的。此前也有国家发布特殊政策的先例，比如：
日，央行和银监会紧急下发《关于全力做好地震灾区金融服务工作的紧急通知》，要求各银行应充分考虑到受灾地区群众和企业的实际困难，对灾区不能按时偿还各类贷款的单位和个人，不催收催缴、不罚息、不作不良记录。
日，银监会下发《关于做好四川汶川地震造成的银行业呆账贷款核销工作的紧急通知》，要求对于借款人因这次地震造成巨大损失且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿、担保追偿后仍不能偿还的债务，应认定为呆账并及时予以核销。
不过，无锡装修公司小编注意到，情况自去年起发生了变化，人们有了在一定程度上规避“不可抗力”风险的办法——巨灾险。
党的十八届三中全会《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》明确提出，“完善保险经济补偿机制，建立巨灾保险制度”。
日，住宅地震共同体正式成立，由国内40余家保险公司自愿组成。
日，保监会、财政部印发《建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度实施方案》，提出选择地震巨灾保险为突破口，先行建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度，酝酿多年的全国性巨灾保险制度终于实现破局。
日，住宅地震保险在全国正式全面销售，当天即有20家共同体成员公司出单，生效保单数量超过1000笔，覆盖了大约30个省级行政区的260个地市。
据无锡装修公司小编了解到，日，住宅地震保险运营平台在上海保险交易所正式上线，统一平台运营，大幅提高管理效率、降低业务成本，并且为建立巨灾数据库奠定基础。这一平台的上线，也标志着住宅地震保险制度的运营环境初步建立。
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按揭中的房子若因地震成了废墟 房贷还要继续还吗？
-& 21:00:10来源：人民日报、每日经济新闻
[摘要]如果是正在还月供的房子倒塌了或者成了危房，是否还要继续还月供？如果房子在，人没了，谁来继续还月供？...
　　地震带来的财产问题，近日成为人们关注的热点。有网友疑惑：按揭中的房子若因地震成了废墟，房贷还要继续还吗？　　更具体地说，如果是正在还月供的房子倒塌了或者成了危房，是否还要继续还月供？如果房子在，人没了，谁来继续还月供？&　　这一话题在问答平台上引起了不少网友的关注。对此，8月9日，每日经济新闻记者在走访多家商业银行和法律界人士后，也在该问题下给出了答案：地震中即使房屋全损，贷款者也有义务按月还清余下贷款。&
责任编辑：陶玲玲
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房掌柜官方微信如果发生地震小区成了一片废墟，那么房贷还用还吗？
关于按揭贷款房屋是否受地震影响的问题，在社会上激起热烈辩论。为此，记者走访了多家商业银行和法律界人士，得到了基本一致的答案，即贷款者与银行之间的债务关系，不因抵押品（房屋）的灭失而消失。也就是说，即使房屋全损，贷款者也有义务按月还清余下贷款。华夏银行总行资产管理部研究员李虹含表示，根据国际经验，在处理地震灾后抵押物的过程中容易出现四种情况。第一种情况是抵押物毁损贷款人失踪，银行将终止合同关系，尚未偿还的贷款，将会核销处理；第二种情况是抵押物尚存贷款人失踪，且无抵押物继承人的，银行可按法律规定，回收抵押物，未归还贷款按照坏账进行处理；第三种情况是抵押物尚存贷款人失踪，有抵押物继承人的，由继承人承担借款合同关系，继续归还贷款；第四种情况是抵押物尚存贷款人亦未失踪的，继续履行贷款关系。上述是地震灾后有抵押物与担保品的四种情况，若为信用贷款，银行将面临更大的损失与风险。1、据以研究的案例小王是一名技术工人，省吃俭用10年，终于贷款买了一套位于某市的房子。不料想，一场突如其来的地震让小王的房子成为损毁严重，不能继续居住。现在小王只能望着自己辛苦奋斗来的房子，黯然神伤。此时，一个念头在小王的脑海里闪现：既然房子没了，那么我就可以不必每月偿还银行的贷款了。小王的这种想法有道理吗？地震房屋损毁，购房者还要按期还贷吗？2、是否偿还银行贷款应区别对待（1）从合同的角度，如果购房者和银行之间的贷款合同未将地震导致房屋损毁的情况列入银行免除购房者偿还银行贷款责任的情形，那么即便房屋损毁，银行贷款仍然需要按期偿还。因为购房者和银行之间存在的是一种借款合同关系，购房人所购房屋只是该借款合同的抵押物而已。房屋的价值增减，并不能免除购房者偿还借款的义务。对于房屋价值的减少，根据《担保法》第51条第2款规定：抵押人对抵押物价值减少无过错的，抵押权人只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保。这样规定有一定的道理，但要求购房者在因损害而得到的赔偿范围内再向银行设定一个担保，比较麻烦，如果购房者没有其他的财产可供担保，还需要考虑如何以购房者获得的赔偿金等设定担保物权的问题。因此，《物权法》第174条进一步规定，担保期间，担保财产毁损的，抵押权人可以就获得的保险金、赔偿金等优先受偿。被担保债权的履行期未届满的，也可以提存该保险金、赔偿金等。赋予银行对因担保财产毁损而获得的保险金、赔偿金等享有直接优先受偿或者提存的权利，简化了处理程序，能够更有效地保护银行的利益。由上述规定可以看出，房屋损毁，购房人应当根据法律的规定将房屋损毁产生的保险金、赔偿金提存，以便起到担保购房者按期偿还银行贷款的作用，若购房者不能按期偿还贷款，银行可以就该部分保险金、赔偿金优先受偿。如果该部分保险金、赔偿金不能足额清偿银行的贷款，银行仍然享有要求购房者偿还剩余贷款的权利。（2）如果购房者在地震中死亡，那么购房者利用银行贷款购买的房屋将自其死亡时变为遗产，由购房者的继承人依法继承。此种情况下，购房者的继承人是否应当代替购房者偿还银行贷款呢？根据《继承法》第33条的规定，继承遗产应当清偿被继承人的债务，清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人的债务可以不负偿还责任。根据上述规定：第一，如果购房者的继承人愿意继承该房屋，那么其应当将继承的房屋清偿购房者银行的贷款。如果房屋的价值不足以偿还银行的贷款，那么将由购房者的继承人自由选择是否继续偿还。第二，如果购房者的继承人放弃继承，那么其对于购房者银行的贷款可以不负偿还责任。综上，本案中，小王并没有为其购买的房屋办理相应的财产保险，在房屋损毁时，其只能自行承担该风险，但是对于银行的贷款仍然应当按期偿还。对于银行来讲，房屋的损毁也加大了银行要求小王偿还贷款的风险。一旦小王无法按期偿还贷款，银行也不能要求小王提供与房屋损毁价值相应的担保，所以银行很可能因为房屋抵押权的灭失导致其不能实现自己的债权。（地产人）
[责任编辑：杨凡、刘岩]
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