为什么重大疾病保险，消费型和返还型缴费差距这么大？应该买哪种？ _问吧_向日葵保险网
<meta name='description' content='本人打算买重大疾病保险，这两天看到最多的就是友邦的守御人生，和中国人寿的国寿康恒重大疾病保险(2007修订版)。然后，今天逛着逛着有发现了一款PICC的中民健康保险卡（健康保险计划）上述三者费用差距很大，同样保10W，但中民健康保险卡每年只要480元。我目前24岁，职业稳定，收入稳定，社保、商业医疗、意外保险公司都有帮买。我想为自己增加重大疾病保险。我的观念是这样的：1、认为通货膨胀是肯定的，所以几十年后，是否钱是否返还，或者只返还10W,20W，到时候已经不值钱了，就等于现在给我1W，对于养活自己其实只能算很少钱。2、希望少交钱，但有高保障。3、现在毕竟不算富裕，以保障为主，不考虑分红等，如果觉得保额不够，或者以后有钱了，再买别的补充也没有问题。我对保险不了解，这两天快速搜索了些信息看，发现某些保险会有陷阱，例如什么豁免，免责之类的。我需要注意些什么问题？例如是否先行赔付？保险卡是否能方便续保？所以我想问，基于我上述的情况，我应该买哪款消费型的保险比较适合，不限于上面我说的3款，求推荐。'>
为什么重大疾病保险，消费型和返还型缴费差距这么大？应该买哪种？
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共55个回答
&&&&&& 您想购买重疾保险，这个想法是很对的。
&&&&&& 您也查了不少资料，已经了解了一些产品，知道了一些情况，还有一些不明白，是吧？
你想想你买保险的目的，未来可发生的风险一是意外、二是疾病，买重疾病险当然选择储蓄型的比较好啦！身体健康可以拿回来养老，安度晚年。
组合去买吧，一张保单解决不了所有的保险需求。
适合自己的就是最好的。
先保障，后理财。科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其他的险种，也就是说如果没有任何的商业保险，买保险一般应按下面的顺序：
　　（保障）意外险（寿险）→健康险（含重大疾病、医疗险）【经济条件允许，可以选择复合保障产品&保障+收益的&，预算有限，还要提升保障质量，还是选择纯保障型】→教育险→养老险→（理财）分红险、投连险、万能险。
保费可以控制在收入的10%
当然要是选择购买储蓄型的重疾险。请了解我们公司的“康颐金生”提前给付重大疾病保险。保障35种重大疾病+终末期疾病+全面保障保险金，此产品兼顾大病保障和养老保障。
你好，适合的就是最好的，选多了就花了眼睛，想为自己保多少就决定，不要犹豫，
&& 您好：我可以和您在QQ联系，或者手机联系都可以。
&&&&&&&&&&&&& 买保险最主要的是要进行险种组合，这样才能花最少的钱买到最全面的保障。
&&&&&&&&&&&& 我是保险代理公司的，可以从多家保险公司的产品中，挑选出最适合您的保险，
&&&&&&&&&&&& 希望能够为您服务。
&&&&& 您好！很荣幸为您提供保险服务。朋友，很简单，消费型的产品优点是保障高，保费便宜；储蓄型的产品优点是保费高昂，可以返还本金（或者另加分红）；消费型的犹如租房子，房子是可住了，可永远不是自己的；储蓄型的就等于自己供了一套房子，不管怎么样，供完房子，房子就是自己的。
&&&&& 既然是从保障角度考虑，两者之间各有优势，也很难取舍，按我个人建议：您可以选择储蓄型附加消费型重疾的产品，二者合一，这样可以两方面拟补。
&&&&& 如需要详细了解，欢迎来电或者QQ联系，在此祝：工作顺利！
&&&&& 作为全球奥运会唯一的寿险合作伙伴，希望给您带来更好的资讯。
你好，作为同龄人看到你有保险观念非常替你开心。
我们这个年龄是应该重视保障，低费用高保障的产品更适合我们。所以当然要选择消费型的重疾险嘛！很多公司都有，但是我要提醒你的是，买健康险选专业健康险公司。你比较的无非就是重疾种类，费率，保障时间等等，所以不用太困惑，根据自己的经济能力和保险需求很容易就找到适合自己的产品啦！
可以了解下我们公司的关爱专家定期重疾，这款性价比也很高的。
你好，看来你很关心建康啊，可以看一下新华的健康福星，这款产品主要保健康，很适合你可以了解一下欢迎访问我的个人网站！
你好，朋友。买 保险，就如医生对症下药。
1、消费型重大疾病保险，相对而言，优点是保费低廉，缺点是保费随年龄增长而增加，无返还。
2、返还型重大疾病保险，相对而言，优点是无重大疾病发生的话，帐户的资金能增值，可以累积一笔资金，缺点是资金流动性不强。
具体情况，我想了解你的需求。
详情请咨询我，祝你平安幸福。
您好！您才24岁很年轻就有如此的保险意识，非常难得！赞一个！
消费型跟返还型，我建议是返还型，虽说通货膨胀是肯定的。先不说到时候返还多少钱，难道您打算一直买消费型的到终身？上了年纪之后，保险公司可不会受保的！
按照您说的，康恒觉得不好，建议考虑下康宁，您今年24岁，年缴保费7500x20年，30万的保障。保障20种重大疾病。
再说，保险是没有陷阱的，只在乎有没有选择好的业务员，某些业务员会在客户投保时很多注意事项,免责之类并无明确说明给客户清楚！
希望能对您有所帮助，谢谢！
祝事业平步青云，幸福安康！
您好，您是很有保障意识的，但要提醒您的是消费型的重大疾病险种的费率会随这您年龄的不断增长，保费也不断增长的 。您现在24岁，480元，但到50多岁重大疾病的高发时期，也就是再过30年，随着通胀我们不难意料年缴消费的保费达到几千元。综合考虑，还是建议您现在购买储蓄性的险种，因为以您现在的年龄购买也就2千来块，10年也就2万多，何况这些钱连本带利60岁都会给您。希望这些对您有所帮助。谢谢！
补充一点：你现在每年就算480元，到60多岁，也要缴费至少2，3万。
&&&&& 你有很强的风险意识！
&&&&& 一般来讲，重大疾病保险分长期和短期，消费型和储蓄型，各有所长各有所短，只有适合自己的才是最好的，消费型重疾保险保障高，交费比较低，不返还；而储蓄型重疾保险交费高，有返还，还兼具有病保病无病养老的功能。
&&&&&& 这里向你介绍太平人寿的“康颐金生”能够满足你的需求，希望进一步交流！
保险发生作用往往是在我们没有能力再产生钱的时候赔的。那当没能力赚钱的时候赔回来的那笔钱，是最值钱的，最有价值的。所以保险赔的那笔钱不会贬值，只会升值。当然我个人是建议购买储蓄型的好过消费型的。至少在保险公司存的那笔钱最后还是自己的，可以拿的回来。对于你对保险行业的担忧，解决这个问题的最好办法当然是能找到一个你信得过的保险专业人士来帮助你喇。希望能帮到你。
&&& 本公司的重大疾病保险都 是提前赔付的，就是一旦确诊就给付保险金，保多少就给付多少，还有如果一生平安就可以到老时返还所交的保险费，加上利息，还有平安的鑫盛寿险是低保费高保障的的产品，能做到用最低的保费做到最高的保障，至于消费型的保险，我是建议你买，保险是保障，但同时也是中长期的投资，可以抵御一定通货澎胀的能力
您好！消费型保险保费是跟着年龄的增长而增加的，而且到了一定的年龄就不让买；而返还型保险是均衡费率，也就是说您现在多少岁买的一直按这个保费来交不涨价；像您这年龄建议您可以办中国人寿的康宁终身保险，保费较低保障高。也可以在50岁之前这个阶段加上一部份消费型的，这样在人生责任最大的阶段让保障最高，以免后顾之忧。
祝幸福安康！
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好评成功！买重疾险，是消费型的好还是返还型的好
经常遇到客户纠结这个问题，定期型重疾险和终身型重疾险哪个好？
&商业保险中的重大疾病保险（非分红型），根据保障期限的长短可分为定期型或终身型，根据保费是否返还分为消费型和返还型。
定期消费型重疾险：指的是在保障期间内（如20年或30年）提供重疾保障，但保障期满后没有保费或保额的返还；
简单的说，就是在保险期限内若发生合同约定的风险，就能获得赔偿，若平安无事，则保费不返还，消费掉了；这类保险产品的特点是纯保障，保费很便宜，是典型的以小博大的保险产品。
如：人保寿险精心优选定期寿险+附加精心优选提前给付重大疾病保险：
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&&&&&&&&&新华i健康定期重大疾病保险
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弘康健康一生重大疾病保险（可选70岁/85岁/终身）
返还型重疾险产品，也称两全保险，是指在保障期间内提供重疾保障；如果这期间没有发生理赔风险，那么在保障期满后返还保费或者保额（满期金），也可以说是用几十年的所交保费的利息换取一份保障和一份安心。这类保险产品保费相对比较高。
如：新华i相伴重大疾病保障计划
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安联安康福瑞两全保险（B款）
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终身储蓄型重疾险产品：，保险期间是指从保单生效日起直至终老；如果在此期间没有发生风险，平安终老，就是留给下一代的资产了；
如果不想留给孩子，可以在一定的时间选择退保，如30岁的年龄投保终身保障型的保险产品，大概在60岁左右退保可拿回全部保费，退保的时间越晚，退回的资金越多。
这种产品特点是把保险功能和储蓄功能相结合，保费相对消费型重疾险要高。
如：华夏保险常青树系列终身重大疾病保险
同方全球人寿—康健一生终身重大疾病保险
& 泰康人寿—乐安康终身重大疾病保险
定期消费型的保险产品比较适合的人群:
1.刚刚参加工作，收入、资金预算不是很宽裕的人群，用低保费换取高额保障，既有了保障，又不会对个人或家庭经济形成压力；
2.在家庭责任期重（上有老下有小有负债）、收入的高峰期时增加保障，定期消费型的保险杠杆作用是最高的，即用很低的保费换取高额保障。
3.有较好投资方式的人群，低保费换取高保障，余出更多的资金，可分散配置在投资性计划上。
定期返还型保险产品比较适合：
1.阶段性保障,如保障20年或30年,
平安无事，满期时可当做强制的一笔储蓄;
2.既想拥有保障,又不愿在没有风险时保费"打水漂";
3.到老年时,如没有发生理赔风险, 可领取一笔满期金,(保费/保额)
终身储蓄型保险比较适合:
1.需要保障人生各个阶段的风险；特别是规划了退休后的保障。
2.若无发生重疾理赔的风险;就是给下一代留下一笔财富,作为资产的传承。
不同的险种有不同的功能，至于哪个类型的产品更适合自己，还要结合个人或家庭整体实际情况和对产品类型的偏好了；
没有好与不好，只有适合与不适合。
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> > >儿童重大疾病险种 返还型与消费型哪种更划算
导读：儿童重大疾病险种常分为两种：一种是累计风险保额的，一种是不累计风险保额的
儿童重大疾病险种常分为两种：一种是累计风险保额的，一种是不累计风险保额的，也就是我们常说的返还型与消费型重疾险。那么，儿童重大疾病险种是选择返还型还是消费型呢？哪种更划算？&　　返还型与消费型那种更划算？&　　我们通过一具体实例，比如以0岁男孩，保障额度十万来进行对比。&　　方案一：选取一款在某网站上销量靠前的返还型重疾产品，0岁男孩每年交保费1720元，需要连续缴费8年，共需缴纳保费13760元，22岁时一次性返还保费的116.6%，即16044.16元。&　　方案二：选择一款常见的消费型重疾产品，同样是0岁男性以及10万的保障额度。每年交保费200元，连续缴费22年，其余1520元可用来购买银行产品，连续购买8年，按照年预期回报5%计算，22年后总收益26255.18元。&　　经过专业人士精确计算，结果是，方案一：某款返还型重疾，第23年获得返还16044.16元，回报率116.6%；方案二：某款消费性重疾险+理财产品，22年后，账户余额26255.18元，回报率190.81%。&　　因此，购买消费型重疾，使用最小的成本购买消费型重疾保险，其余的预算投入到理财产品既可以获得等同的保额，又可以获得更高的回报。这种消费型保险+理财产品的资产组合是资金利用效率最高的方法。&　　总结：目前传统保险企业的重疾保险并没有优势特别突出的，总的特点可以概括为：保费高、病种覆盖范围小(大部分都在30种以下)。据不完全统计，像发病率最高的严重癫痫，目前尚没有任何一款把其列入保障范围。
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