中国银行成功堵截假冒办理POS机金融诈骗案
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中国银行成功堵截假冒办理POS机金融诈骗案
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当前金融诈骗频发，犯罪手段翻新、行为诡秘、活动猖獗。商业银行如何把防范金融诈骗工作真正落到实处并有效保护金融消费者权益就显得尤为重要。不久前，中国银行平湖支行就成功堵截了一起犯罪分子假冒中行员工办理POS机业务的金融诈骗案，有效阻止了该案扩散，切实维护了金融消费者的合法权益。
笔者了解到，不久前的一天，有人假冒中国银行工作人员并手持某某员工名片，并随身带有加盖“公章”的所谓协议书，来到平湖市中国服装城各商户处办理中国银行POS机业务，并告诉商户：通过收取一定的押金就能按照商户经营规模给予不同的费率优惠，具有很大的欺骗性，其行为直接损害了商户的合法权益和商业银行的声誉。该行获悉后第一时间启动应急预案机制，工作人员立即赶赴受骗商户那里核实情况，并会同商户向公安机关报案，与此同时，中行安排员工在商城内张贴相关提示公告，逐户逐家地向商户进行风险提示。值得庆幸的是，由于中行非常及时地发布了“重要提示”，截止到现在没有其他商户受到损失。
长期以来，中国银行高度重视金融诈骗防范工作，始终把客户利益放在第一位，以“防范各类诈骗、保障客户资金安全”为抓手，一方面借助各种平台和机会，除了在各营业机构大堂及柜台设置防线，严格把关，同时深入农村、社区、学校、商场等各类场所进行上门宣传，针对性地开展金融知识普及和风险教育活动；另一方面，在全体员工中开展“防骗技能培训”，并利用各营业网点的晨会、例会等形式，在员工中开展典型案例讨论和分析，培训员工识别各类骗局，落实“防、查、堵”工作，构建防范金融诈骗的第一道防线，有效保护了金融消费者权益，为履行“担当社会责任，做最好的银行”以及创建“平安金融”作出了重大贡献。
来源:中国银行&&&&作者:&&&&编辑:鲁赟&&&&责任编辑：唐男金融机构缘何为金融诈骗“买单”——从一起诈骗案谈金融诈骗中法律风险的防范
一、一个令人“不解”的案例近年来,国内金融机构被辞退员工冒充原单位工作人员,收取存款、贷款,进行金融诈骗的案例屡屡发生。而令这些金融机构不解甚至大声喊冤的是,它们往往要给向受害者承担责任,赔偿损失,为诈骗者的非法行为“买单”。近年,海南省某农村信用社发生的一起金融诈骗案,就是一个鲜活的案例。2000年1月,海南省某农村信用社的一家分社迁址更名,该分社工作人员曾某被调回信用社工作,当年10月,曾某被信用社停职,2001年6月被正式开除。曾某在被停职及开除前后,采取伪造印鉴、存折、存单及使用作废印章、出具无印章凭证等手段,在原分社辖区内收取储户存款并据为己有,共计人民币35万多元。案发后,曾某被逮捕并被法院判决犯有职务侵占罪、金融凭证诈骗罪和诈骗罪。2002年,近50名受骗者分三批起诉曾某和该信用社,要求赔偿损失。2003年底,海南省中级人民法院就三起案件分别做出终审判决,判决曾某分别向受骗者赔偿人民币合计35万多元,该信用社负连带...&
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金融业一直在社会各行业中占有举足轻重的地位,近年来发生的诈骗案件不胜枚举,如何健全现有的金融秩序,完善相关制度,成为民众和金融机构密切关注的问题。一、金融诈骗的危害第一,金融诈骗涉及金额一般都非常巨大,对我国市场经济造成的影响非常恶劣,不利于社会稳定,会造成公众的恐慌;第二,诈骗犯罪一般伴随着多重犯罪,包括行贿受贿罪,贪污罪等,犯罪分子不惜花重金伪造银行相关票据和凭证,以及客户印章和银行印章等违法工具,破坏了正常的交易程序。二、金融诈骗的特点(一)诈骗呈现团伙作案、银行内外勾结的现象近年来,从官方报道的诸多金融诈骗的案件当中,团伙作案的情形越来越多,团伙内的每个成员或多或少都接受过一定的相关技能的培训,并且大部分人拥有国外的户籍,在国外指导犯罪,由国内的伙伴实施,分工明确,各个环节都有相应的接头人员,并且大多数是单线联系,为的就是发生意外的时候能够迅速脱身,以免殃及自己。(二)诈骗手段多样化,智能化随着科技的发展和网络的演变,越...&
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是货币的俗称。当钱作为社会财富的一般代表时，
诈骗金钱的行为也就相伴随出现了，“骗钱”不过是“谋财”的别名而已。从今天的社会生活来看，钱的本质应当说并没有多么明显的变化，它还是社会财富的一般代表，但钱的形式却是花样翻新、千姿百态的——既有实物形式的（如黄金），又有纸制形式的（如纸币），还有数字形式的（如银行存款、储蓄卡），等等。使用钱的方式也是日新月异，用现金，开支票，电话交费，网络付款，等等。钱的形式和使用钱的方式越是多样化，诈骗的方式也相应地多样化起来。经济学告诉我们，只有诈骗的社会，只会使已有的社会财富在不同的人之间进行再分配，并逐渐被消费掉，社会新的财富生产不出来或很少生产出来，由于对付过多的诈骗还要大大增加社会财富的耗费，社会进步就无从谈起。
因此，每个正常发展的社会都有对付金钱诈骗的法律制度、管理组织体系，当然也少不得对社会大众的道德教化。所有这些，都是试图约束人们的行为，从严厉的惩罚威慑到择善为人的...&
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一、金融诈骗的表现１．利用假证件、假印章诈骗银行资金。有的诈骗分子伪造银行印章、介绍信 ,依靠法人或知名人士的身份证、工作证 ,甚至技术职称等证件 ,千方百计求得银行信任 ;有的利用关停并转企业名义招摇撞骗 ;有的利用银行中某些业务人员法律意识不强 ,法律知识少 ,经验不足或疏忽 ,在签约时故意在合同的某些条款上玩弄文字游戏。２．以假担保、假抵押、假账户进行诈骗。诈骗分子常常采用向银行人员提供假账户、假账册、假报表、假合同、假抵押、假担保的手法 ,私刻银行、企业印章、法人印章 ,摹仿有权签字人的签字 ,用仿造的授权委托书并以高利息为诱饵 ,达到其诈骗目的。３．采用现代技术进行诈骗。有的不法之徒把现代科技成果用于诈骗活动 ,复印机、电脑、激光照排、影印等都成了他们的犯罪手段。他们把骗取或仿造的银行《委托书》、《协议书》、《担保书》、《合同书》等证明信件进行技术处理 ,然后到处行骗。４．内外勾结进行诈骗。有的诈骗分子为达到从银行骗取...&
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自 1978年我国对外打开经济“大门”以来 ,随着外商的涌入和“三资”企业的兴起 ,大量的外资进入中国。据有关部门统计 ,1980年至 1999年末 ,我国实际利用外资总额达 2 843 5亿美元 ,其中国外贷款 971亿美元。随着外资不断深入 ,外商投资企业迅速发展 ,至目前 ,全国外商投资企业已达 30
2 7万户 ,比 2 0 0 0年末增加 38万户 ,注册资本总额 4132
7亿元。仅今年第一季度广东就引进台资比去年同期增长 5 1%。此外 ,有关外贸银行也纷纷涌入中国 ,成了我国对外引资的一条重要渠道。从 1979年首家外资金融机构在中国设立代表处以来 ,共有全球 33个国家和地区的外资金融机构在我国 2 0多个城市设立了 5 37个代表处 ,18个国家和地区的外资金融机构在国内 18个城市设立了 185个营业性机构。据统计 ,目前正式开业的 10 4家外资银行和财政公司在华总资产达175亿美元 ,贷款总额达 9...&
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金融诈骗是以侵犯他人财产所有权和破坏金融秩序的一种犯罪行为，其特点是以非法占有为目的，并采取虚构事实或隐瞒真相的手段。金融诈骗作案的手法具有狡诈隐蔽的特点，其行为对银行危害很大。因此，当前和今后一个时期，预防金融诈骗犯罪是“三防一保”工作的重要任务。为此，我们要认真地研究金融诈骗犯罪的类型特点，找出规律性，努力做好防范工作。一、当前金融诈骗的主要类型特点金融诈骗种类较多，归纳起来具有如下几个方面的类形特点：（一）以引资为名，私刻银行印鉴，伪造银行单证、咨信证明，骗取金融机构和企事业单位资金。（二）伪造银行承兑汇票和印鉴，骗取企业物资和金融机构资金。犯罪分子利用电脑涂改汇票的签发日期、号码、密押、收付款单位、帐号等骗取企业物资。（三）利用储蓄存单诈骗。一是利用存单挂失诈骗银行资金。二是涂改存折帐号、冒领储户存款。三是犯罪分子利用基层营业人员急于揽储的心理，先以种种手法取得银行工作人员的信任，以帮助银行吸收存款为名，诱骗银行工作人员...&
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互联网金融诈骗该如何防范？
来源：金周刊
作者：佚名&&&
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　　记者　张　雯
　　互联网理财从各种互联网产品中突围而出，成为行业焦点。各大互联网公司纷纷推出互联网理财产品，收益率节节攀升。
　　如今，网络理财已融入百姓生活，越来越多的投资者爱上了这种足不出户、动动手指就能完成的理财方式。然而，在此次互联网金融大潮中，除了互联网公司的正规理财产品，许多打着理财旗号的网络诈骗也卷土重来，利用钓鱼网站卖理财产品成为诈骗新手段，网络投资理财诈骗也成为互联网金融的重灾区。
　　互联网金融在给投资者带来便捷与利益的同时，也潜藏着各种投资陷阱。如何识别并防范风险，作为投资者，我们该怎么做？
　　互联网金融上3·15黑榜
　　网络投资理财诈骗金额最高
　　以高收益率为诱饵，最后让投资者的钱血本无归，央视3·15晚会曝光了中国互联网最大金融理财诈骗案。该案涉及金额超过100亿元，受骗人数超过两万人，金融理财欺诈再度引发公众关注。
　　据报道，此次中国互联网最大金融理财诈骗案，案件所涉及到的金玉恒通公司，是一家号称总公司在英国、分公司在香港的“保本分红型”理财公司。2012年8月，该公司现身网络，随后凭借在各大视频网站、理财论坛大打广告，并许以高达45%的收益率，迅速成为很多投资者中意的对象，短短的一年时间，其获得资金就达100亿以上。报道称，受害人刘女士第一次投了168万，一个月后就能挣到58万，这样利滚利很快就能把本挣回来，心动的刘女士借了168万元高利贷用于投资。悲剧的是，自日，金玉恒通的官方网站关闭，就再无任何消息，不要说先前承诺的45%的分红，就连刘女士的168万本金也不见了踪影。所有投资者中数额最大的被骗金额高达8400万元。
　　实际上，类似于金玉恒通类的理财诈骗案例，在近几年并不少见。网友“善良的小蚂蚱”这样向记者描述她的被骗经历：2013年11月底，我看到一家互联网理财公司承诺每7天分一次红，于是投资5000元给该公司，2013年12月初，该公司突然要求向其账户中至少充值两万元，不然账户会被永久冻结。我根据当时的合同要求撤资，但一直未被受理。几天后，该公司网站就无法进入了，此前投入的5000元资金打了水漂。
　　年初发布的《中国互联网安全研究报告》显示，2013年每天新增钓鱼网站6400个，每天有接近600万网民会访问此类钓鱼网站。据相关网络安全数据，2013年百度安全中心共截获新增金融投资类钓鱼网站8.6万个，较2012年增长45%。360安全中心发布的《2013年网络投资理财诈骗现状及防范措施报告》数据也显示，2012年该中心共截获新增金融投资类钓鱼网站4.5万个，而截至2013年第3季度，已截获的新增金融投资类钓鱼网站就有6.4万个，其中网上投资理财欺诈造成的个体损失最为严重。
　　理财便捷收益高企却也暗藏风险
　　互联网金融行骗花招频出
　　现在，互联网金融产品被炒得火热，而以“宝宝们”为首的互联网理财产品因其低门槛、便捷性、高流动性深得大众青睐。在互联网金融产品逐渐成为人们投资理财重要渠道的同时，越来越多不法分子也盯上了互联网金融这一新概念，诈骗花样层出不穷。
　　如今，互联网金融产品良莠不齐，各种金融诈骗陷阱更是如潮水般席来，目前常见的互联网金融行骗花招又有哪些呢？
　　金融类钓鱼网站
　　传统的金融类钓鱼网站主要是通过仿冒真实网站的地址或者页面内容的方式来欺骗受害者转款，由于仿冒程度高，用户如果不仔细辨认很难发现。也有的是在金融机构销售理财、基金产品等交易数额较大的平台上植入木马，通过盗取第三方账号与买家进行交易，骗取买家资金。
　　理财产品低风险高收益陷阱
　　最为常见的是通过“高收益、低风险”这类理财产品吸引投资者眼球。面对手中有闲钱又急于投资的投资者，打出年化收益率远远高于银行存款利率甚至银行理财产品利率、且超低风险的旗号，即可吸引一大批投资者投资购买。但事实上，很多都是投资陷阱，这就需要投资者做好前期功课，深入了解。
　　二维码钓鱼网站
　　扫一扫二维码进行支付的方式已经越来越普遍，但与此同时，二维码渐渐成为新兴的金融欺诈工具。随处可见的二维码，催生了“扫码一族”，但拿手机“扫一扫”之后，你得到的可能是促销折扣，也可能落入了各种骗局。
　　与传统钓鱼网站相比，二维码钓鱼网站在手法上更容易让用户上钩。用户只要扫描二维码，在不能验证网址和网站真实性的情况下，极易落入不法分子的圈套。另外，随着二维码的使用越来越普遍，各种商品的外包装、宣传都能成为不法分子利用的平台，有时候让用户防不胜防。
　　非法集资陷阱
　　一般而言，这类非法集资的诈骗行为都是穿着合法担保公司的外衣，以创业投资为名义，举办理财讲座，并号称有高额回报，然后通过各种途径大肆非法吸收公众存款。投资者一旦上当，不仅当时承诺的高额回报打水漂，连本金也无法收回，损失都比较大。因为披着看似合法的外衣，很多都有正规的工商执照，所以一般投资者很可能认为是真实可靠的，因而上当受骗。
　　如何识别互联网金融诈骗？
　　网络理财慎对高额回报承诺
　　随着互联网金融大热，与之相关的各种假冒投资理财网站增长迅猛。从目前来看，这些理财类钓鱼网站主要类型包括：小额贷款办理、信用卡办理、投资理财诈骗等，其中投资理财类钓鱼是目前单笔诈骗金额最高的钓鱼类型。
　　骗子以办理高额度信用卡为诱饵，欺骗网民和自己联系办信用卡。在拿到真实个人信息之后，骗子再要求受害者先办理一张储蓄卡，并将这张卡与骗子的手机号相关联，然后以检查支付能力为借口欺骗受害者向储蓄卡存钱，再迅速利用手机网银或手机支付宝将受害者资金转出——这类与投资理财有关的诈骗很常见。目前，随着互联网金融的兴起，网络理财诈骗日益增多。一部分网民有网络理财的需求，骗子便借高收益的承诺来吸引网民，待网民将大笔资金转入，骗子就会一去无踪。网上绝大多数虚假投资理财陷阱均以高额返利吸引投资者，许诺“天天返利、保本保收益”，而一旦“吸金”成功，骗子就会就会立即关站消失，追讨损失十分困难。
　　互联网金融除了带来理财的便利以外，也存在着违约、诈骗行为，投资者应如何规避风险，识别网络理财骗局？“天下没有掉馅饼的事。”交通银行理财经理李沁书称，投资者需要以理性的投资思路作为出发点，那些宣称“天天分红”、“保本保收益”的理财产品和网站项目大多都是骗子，还是少理为妙，而且，在进入网站进行投资理财操作前，应认证网站是否合法、安全。
　　采访多家商业银行理财经理均表示，为有效防止理财受骗，投资者在购买网络理财产品时，应寻找正规渠道，要看该公司是否是正规的理财公司。更重要的是，网络理财要慎对高额回报承诺，摒弃各种高息的诱惑，“投资者时刻都要保持平和心态，对于过高收益的互联网金融产品必须要保持警惕，这是最为关键的。”
　　此外，中国银行理财经理王银也提醒，在投资时，不要盲目跟风，如果不谨慎考虑就直接投资，可能会对自身财产造成损失。因为涉及网络安全，投资者应定期对电脑进行杀毒。如果下定决心购买网络理财产品，也要合理选择限额、限期，她认为，网上理财单品额度最好不要超过10万元，时间一般在半年以内最为合适。
责任编辑：Zachary
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有效防范金融诈骗的小常识
纵观各类网络金融骗局，诈骗分子日趋集团化、专业化，且手段不断翻新。作为网络金融用户，只要做到保管好“一卡、二码、三要素”，牢记“四要三不要”，就可有效防范金融诈骗。
【一卡】就是妥善保管好银行卡和网银盾等安全产品，不要借给他人使用。
【两码】是指电子银行密码及短信验证码。不要“一套密码走天下”，要将电子银行密码设置为数字+字母等复杂组合并定期修改。短信验证码是支付密码，绝不能以任何形式透露给他人。
【三要素】是身份证号、账号、手机号码等个人私密信息，切勿随意泄露。
【四要】一要认准官网网址。二要随时关注账户变动，开通账户变动短信、微信提醒服务。三要在办理电子银行转账、支付等交易时，仔细核对收款账户、商户、金额等信息是否正确。四要对手机电脑杀毒，使用电子银行交易的手机、电脑要安装专业杀毒软件，及时升级、定期查杀病毒。
【三不要】一不要使用公共网络。二不要点击不明链接和扫描二维码。三不要轻信电话、短信、QQ、微信中的所谓退款、贷款验资、司法协查、商品退款、积分兑换、中奖退税等信息。
如何防止买到假冒伪劣商品
1、选择商店
要想避免上当受骗，防止购买到假冒伪劣商品，最好到专卖店或者正规的百货商店购买。如果是购买贵重商品当然更要选择有信誊度的商店。千万不要为了贪图便宜，前往一些非正规的地方进行选购。
2、索要发票
不论购买什么商品，一定记得向售货单位索要一张写有店名、店里电话号码、购货日期、商品名、金额数的发票，并且要把发票妥善保管，好为日后遇到麻烦时提供解决证据。
3、最好对商品有一定的认识，同时，学一点识别不同商品真伪的常识
a.偷梁换柱—回收旧包装。
即利用真品的包装，填充劣货。因包装已用过，所以其外层一般都会有轻微破损而显得不够平滑，封口也不够齐整，稍加留意，就不难识破。
b.鱼目混珠—抄袭商标。
伪劣商品往往以低于正牌货的销售价销售，大肆招徕顾客。因其是冒牌货，所以一般不敢注明厂家及生产日期，而且比较容易讨价还价。当你发现商品包装上没有标明生产厂家、生产日期等内容，就要特别小心，这可能是假货。
新型传销欺骗性极强公众切勿上当受骗
近年来，随着移动互联网、网络购物、跨境电商等网络概念和营销方式的发展，出现了一些新型传销活动。国内出现影响力较广、性质比较恶劣的传销种类。如金融传销、旅游类传销、电商传销、“国家工程”类传销等等，可谓层出不穷。对此，提醒广大群众防范以下8种新型传销。
一、金融传销
1、特点：承诺高收益，引诱投资。这种吸收资金的行为名目常见的有“&&金融互助社区”、“&&金融互助平台”、“&&金融互助理财”、“&&慈善金融互助平台”、“&&金融互助投资”、“&&互助社区”、“&&财富互助平台”等；这种行为隐蔽性强，多由境外人员远程操控，投资款往往通过个人银行账户网银转账或通过第三方支付平台流转。 &现在许多金融诈骗披着互联网金融的外衣喧嚣一时，近日，银监会、工信部、中国人民银行、工商总局四部委对此发出预警，“此类运作模式违背价值规律，资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。”同时，还需警惕以私募股权、投资入股、发展渠道商、***互赠等为名义的金融传销。
2、典型案例：
“MMM”、“珍宝币”、“百川币”、“聚宝金融”、“环求力金”、“中国蒙商”、“美洲矿业”、“易富地基金”、“虚拟U币”、“假20世纪福克斯”、“ABCD财富网”
二、网络传销
1、特点：利用互联网，打着电商或者微商的旗号，成本较低、发展迅速、骗人不见面。
一些传销分子打着电子商务的旗号进行非法传销活动，“网络营销”“网络直销”“网店加盟”及“循环消费”“满100返100”“消费增值”“一边上网娱乐，一边上网赚钱”等宣传十分吸引人。
目前，网络传销发展蔓延快的原因，一是传销分子通过QQ群、网络游戏、YY语音、网站论坛等工具，传播信息非常便捷；二是，网络传销号称“在家就可创业、穿着睡衣就能挣钱”，鼓动性很强；三是，网络传销很大程度上拉的都是陌生人，且拉人成本相对较低，不用陪吃、陪玩，无需辞职。同时，网上传销的“拉人头”骗局更为隐蔽，发展下线的速度更为迅速，受骗人群更为众多，骗人手段更为多样，可谓是“骗钱不见面”。
2、典型案例：
“云数贸”、“微信点灯”、“重庆快联科技”、“粉丝帝国”、“4G商城虚假平台”、“中和支付”、“注册会员充值网络话费”
三、“旅游”传销
1、特点：打着“旅游直销”、“低价旅游”、“免费旅游”、“边旅游边赚钱”等噱头，通过加手机微信好友的形式发展下线，拉群众入会交费，病毒式传播，速度非常快　“只需要交少量会员费，便可以免费高端游”“加入我们就可以免费畅游世界”“别人旅游都是花钱，我们旅游可以赚钱”“旅游加创业”.....目前，直销企业和准直销企业中并没有旅游公司，同时，由于目前&旅游&并不在直销许可的产品范围内，短时间旅游公司都不可能成为合法的直销。
2、典型案例：
“WV梦幻之旅”、“河北领远网络科技”、“红色旅游”
四、“国家工程”传销
1、特点：打着“国家扶持”、“有政府背景”、“文化产业”、“精神文明”、“好项目产业大联盟”、“农业发展平台”等旗号，伪造国家机关文件，虚拟公司企业，打着新产业的幌子虚假宣传。
常常以“连锁销售”“连锁加盟”“投资开发”“资本运作”等手段，或者以考察、旅游、加盟、“发展代理”“建立工作站”等方式从事传销活动。
2、典型案例
“1040工程”、“明明商”、“西部大开发”
五、“假冒直销企业”传销
1、特点：直接冒用正规直企的企业名称，开展其他传销活动，或者冒用直企名义，开通微信公众号虚假宣传、通过网络招聘销售人员，还有不法分子利用淘宝网店、微信商铺销售正规直企注册商标专用权的假冒产品。
2、典型案例:
尚赫、玫琳凯、康婷等发展较好的直销公司均被不法分子假冒过，许多直企每年都会投入很多时间和精力打假。
六、“假慈善”传销
1、特点：号称自己有官方背景，打着“慈善救助”、“爱心互助”等幌子，以“做慈善事业，筑和谐家园”、“爱心支助贫困学子”等形式，欺骗善良的群众上当受骗。
2、典型案例：
“集善家园网”、“世界和谐基金会”
七、“养老”传销
1、特点：以“消费养老”、投资养老院等为名，大量发展会员，达到融资敛财的目的。
随着我国老龄化步伐加快，在政府鼓励民间力量参与养老事业的同时，市场上也出现一些打着“养老”幌子的模式，实则为圈钱圈地，甚至是行骗。
2、典型案例:
“上海家帝豪消费养老”、“天权投资管理养老院项目”
随着时代和互联网技术的发展，传销也开始“多元化”，有的传销是几种类型交叉或者结合的模式，具有更强的迷惑性，同时，传销多采用互联网进行传播，速度快、追查更加困难。因此我们需要时刻警惕。
——如何识别传销？
首先，天上不会掉馅饼，当别人把事业或者回报描述得天花乱坠的时候就应该警惕。
其次，无论传销的形式如何变化发展，其实质仍是以购买份额作为缴纳入门费，发展下线人员、拉人头组成层级，以下线人员“业绩”作为获利依据。
因此，识别传销，需要看三个特征：
是否需要认购商品或交纳费用取得加入资格或发展他人加入的资格，牟取非法利益；
是否需要发展他人成为自己的下线，并对发展的人员以其直接或间接滚动发展的人员数量为依据给付报酬，牟取非法利益；
3、计酬方式
是否以直接或间接发展人员的销售业绩为依据计算报酬，牟取非法利益。
如果符合以上特征，就有可能涉嫌传销。
——如何区别直销和传销？
1、直销牌照
最简单的判断依据便是：直销牌照。目前，我国有71家直销企业获得直销牌照，另有19家已经申请直销牌照的准直企。（具体名单可在商务部直销行业管理信息系统查询）
2、产品判断
根据规定，直销产品是应符合国家认证、许可或强制性标准的：化妆品、保健食品、保洁用品、保健器材、小型厨具等5类。金融投资、旅游等产品不在规定之列。
同时，直销和传销的产品还有如下区别：
A、合法的直销公司不鼓励直销员囤积过量商品，并提供加入、退出直销计划的机会，退出者可将没有使用过、仍可销售的商品退还给公司。
非法传销公司却以“快速致富”为诱饵鼓励甚至要求加入者购买大量产品囤积。并且没有后续保障。
B、直销企业以销售产品为导向，始终将把产品销售和消费者利益放在第一位。 &&&非法传销通常会以销售虚拟产品和机会为导向，没有具体产品，或者产品不符合商务部对直销产品的规定。
C、直销活动中，消费者、直销员自购买直销产品之日起30日内，产品未开封的，可以凭直销企业开具的发票或者售货凭证向直销企业及其分支机构、所在地的服务网点或者推销产品的直销员办理换货和退货。
传销活动中，所谓的“产品”或缴纳的入门费通常不予退还，参与者的权益无法得到保障。
3、计酬区别
合法的直销公司以销售产品为基础，直销员根据销售额给予奖金；非法传销是根据发展下线（人头）的多少给予奖励。
警方提醒：理性选择合法投资渠道
一些传销组织采用所谓的微商、电商、多层分销、消费投资、旅游互助等名义，以高额回报的诱饵，发展人员形成上下线关系，推销产品和服务从事传销活动。特别是一些境外传销组织，向境内群众推销境外产品和服务，通过境外网站用外地结算或者直接到境外交钱加入，以逃避境内法律法规和执法部门的约束监管，行为更加隐蔽，甚至以合法、受支持的新兴互联网企业面目示人，导致众多人上当受骗。
根据禁止传销的相关法律法规规定，不管传销组织如何变换手法伪装自己，只要同时具备三点就可以断定涉嫌传销。一是交纳或者变相交纳入门费，其交钱加入后才可以计提报酬和发展下线的&资格&。二是直接或间接发展下线，即拉人加入并按照一定顺序组成层级。三是上线或直接或间接发展的下线的销售业绩中能够计提报酬，或以直接或者间接发展的人员数量为依据，计提报酬或者返利。再简单来说，只要具备&交入门费&、&拉人头&、&组成层级团队计酬&，就可认定为涉嫌传销。新型传销活动打着各种网络新概念和新型营销方式的旗号，利用&大众创业、万众创新&的宽松市场环境，采取虚假夸大宣传的方式，以及潜在的高额回报诱惑群众参加，通过发展人员缴纳费用维持运作，蒙蔽性、欺骗性极强。
请广大群众切实提高守法和风险意识，防止成为传销链条一环，从上当受骗者成为参与传销的违法人员，同时应当理性选择合法投资渠道，不要被所谓的&快速致富&所诱惑。