&&&&患了大病才发现没交医保&临时补办半年后才能生效
&&&&“医保空档患者”要当心
&&&&“4050”灵活就业人员，交医保千万不能“临时抱佛脚”
&&&&记者武叶&通讯员魏笑琛&韩悦&贺军
&&&&江汉区邹女士拨通本报新闻热线咨询：“我今年55岁，办理了灵活就业人员医保，现在已经停用4年。考虑到以后看病问题，我想续缴费用，应该怎么办理？”
&&&&医疗保险和新型农村合作医疗，本是城乡居民重要的健康保障。但记者近日走访多家医院了解到，像邹女士一样未办理医保，或虽办理了医保，却未按时缴费的情况并不少见。许多人临到用时，才慌了神。
&&&&女子重病后匆匆办理医保
&&&&持续交费6个月后才能享受报销
&&&&半个月前，41岁的程英确诊宫颈癌，住进了武汉市第五医院。除了身心饱受疾病折磨，一家人经济上也陷入困境——由于没办医保，所有的治疗费都得自己拿。而程英卧床不起，丈夫的工资成了唯一收入来源。
&&&&程英是安陆人，90年代末来汉打工，户籍随后迁往汉阳。和所有外出打拼的农村姑娘一样，这20多年来，她端过盘子做过保姆，吃了不少苦头。因为收入不稳定，无法按时缴纳医保费用，办理医保的事就一再被搁置下来。
&&&&从生病到现在短短半个月，程英已进出医院两次。头一回只住了几天做完首次化疗，家里就拿不出钱了，只得回家边筹钱边办医保。到目前为止，她的医疗费花去了6000多元。“如果有医保起码可以报销一半吧！”程英懊恼不已：“现在一家人都在凑钱给我交医保，但要持续交够半年才能用”。
&&&&糊涂女士离开单位
&&&&错把社保当医保
&&&&30多岁的夏女士，2000年初离开单位。由于当时尚未普及全民医保，单位只给她办理了社保而未办医保。2010年，她因病在市五医院消化内科就诊，诊断为慢性乙肝。
&&&&为了防止肝硬化和肝癌的发生，夏女士需要长期服用抗病毒药物（短则三五年，长则终生服用）。每年治疗和用药，差不多要花费1-2万元。
&&&&为了减轻乙肝患者的负担，武汉市去年将乙肝列入门诊重症，职工医保每年最高报销2.5万元，居民医保每年最高也能报销2万元。听到这一喜讯，夏女士兴冲冲赶去报销，这才知道自己根本没有医保，一直以来错把社保当成了医保。她急忙办理了流动人员职工医保，连续缴费了半年后，今年年初才享受到了这项政策红利。
&&&&办医保不乏“临时抱佛脚”
&&&&单个科室每年遇到上百例
&&&&市五医院妇科主任黄玲介绍，城镇居民医保或新农合（也称农村医保）缴费不及时，用的时候手忙脚乱的情况，在临床很常见。她每个月都会遇上10多例，以点带面来看，这个群体十分庞大。消化内科主任吕小红也证实，单单一个消化内科，每年都能遇到百余例类似情况的患者。
&&&&吕小红说，没有医保或新农合的患者主要包括两种情况。一种是流动人口或没有固定工作单位的人，不知道要办理居民医保，或不了解办理医保的重要性。一种是原本由单位交医保，下岗或辞职后忘记续交，导致医保冻结无法继续使用。
&&&&湖北省中医院骨科主任肖强兵回忆，曾有一名40多岁的建筑工人小腿骨折，需要住院治疗。他的医保停交一年多，住院费没法报销。在门诊简单处理过后，他托辞说回家筹钱，一离院便失去了联系。肖强兵坦言，这样的情况偶有发生，他很担忧这些患者的康复问题，“有的骨折患者为了省钱，找黑诊所或无证游医上个夹板。恢复不好可能落下终生残疾，反而失去劳动能力，让本就贫困的家庭雪上加霜”。
&&&&他发现，未办理医保或不能按时缴费的情况，多见于40岁-50岁人群。这个年龄段很多疾病初露端倪，但许多人自我感觉体质不错，不着急办医保。另一些患者家境贫困，又对办医保或新农合的好处缺乏了解，不愿意花钱。此外还有少部分人稀里糊涂过日子，与自己切身利益相关的信息也很少关注，政策的阳光再温暖，照不进他们的世界。
&&&&交费60元最高报10万元以上
&&&&错过当年缴费时间无法补交
&&&&记者昨从武汉市卫生局了解到，去年武汉新农合人均筹资水平335元，今年有望达到380元，其中需使用者个人缴纳的费用，仍保持60元不变。而住院总报销费用的年度封顶线，则规定全市不低于10万元，东湖高新区和沌口开发区高于10万元，蔡甸区甚至达到15万元。这意味着，新农合用户每年花上60元钱，最高可享受到超过10万元的住院费用报销。
&&&&每年11月左右开始，武汉将启动下一年度新农合的征收工作，由当地财政所集中上门办理。错过集中办理，在次年2月底之前，仍可自行到财政所去补交。
&&&&需要注意的是，新农合采取“交一年，保一年”办法。如，2012年11月-2013年2月底之间，缴纳全年60元费用，可享受2013年1月-12月保障。错过个人缴费时间，中途无法补缴，但不影响下年度参合后享受新农合待遇。
&&&&职工医保每月缴169.14元
&&&&居民医保分三种情况
&&&&据武汉市人力资源和社会保障局工作人员介绍，今年武汉职工医保的个人缴纳部分为每月169.14元。居民医保则分为三种情况，学生每年缴纳20元（重残学生免费），低收入家庭60岁以上老人每年缴纳50元，其他居民每年缴纳340元。
&&&&在保障水平上，居民医保住院费用报销比例为70%，职工医保为76%。去年，慢性肾衰竭、乙型肝炎和脑性瘫痪等16种疾病纳入医保门诊重症。加上之前已有的10种，武汉纳入城镇医保的门诊重症（慢性）疾病总数达到26种。以恶性肿瘤为例，居民医保年度支付上限为13万元，居民医保则高达54万元。
&&&&据工作人员介绍，随工作单位办理的职工医保，缴费次月即可使用。流动人员职工医保用户，则需连续缴费6个月，才能享受报销政策。居民医保每年9月开始，年底之前，缴纳下一年度费用，逾期则无法办理。
&&&&根据这一办法，本文开头提到的江汉区邹女士，即日起开始缴费，9月左右可以使用。
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6万元的一次性医保补交，值不值？
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近日，家住柯岩街道东江村的李大叔心里很纠结。作为一位自谋职业人员，过去几年，他一直自费参加养老保险。今年5月份，他即将到60周岁，也就是说他将和企业退休人员一样按月领取退休金。村里的工作人员告诉他，像他这样的情况，今后的医保待遇可以有两种选择：如果想要享受职工医保待遇，必须一次性补缴20年，全部费用将近6万元。当然，如果他不想“参保”也没关系，可继续享受城乡居民基本医疗保险（也称农保或合作医疗）。
“哪个政策更实惠呢？”李大叔想不好了，毕竟一次性拿出6万元也不是一笔小数目。
记者从柯桥区人力社保局了解到，像李大叔举棋不定的人还真不少。
到底选哪一款医保政策比较好？咱们来比较一下：
按照“职工基本医疗保险办法”的现行政策，参保人员缴费年限必须累计满20年，缺几年，必须一次性补缴相应年份，方可享受退休人员医疗保险待遇。目前，一次性补缴医保标准为241.1元/月。像本文的李大叔，他必须一次性补足57864元。
当然，如果他选择继续参加“农保”，按照2015年的相关政策，剔除各级政府补助部分，个人出资额为每年280元。打个比方，李大叔活到80岁的话，他必须每年参保，假设“农保”筹资标准保持2015年政策不变的话，20年时间，他只需出资5600元参保。
说完费用，再比较一下待遇。
如果李大叔选择“职工医保”，他每个月的医保卡内，都会有一定数额的金额划入个人账户，不管门诊还是住院均可以使用。按照目前的标准，每月划入185.5元。而“农保”卡并无个人账户金这一说法。
在报销待遇方面，如果去门诊看病，“职工医保”和“农保”差别较大，起付线和最高支付金额均不同（具体待遇见表）。分析比较以后能看到“职工医保”享受的报销力度也更大一些。
如果是住院，按分析表中报销待遇，可发现两者有差别，但待遇相差不是特别大。需要提醒的是，表中的基层医疗机构是指镇级卫生院，二、三级医疗机构则是医院等级划定。
如果去区外定点医疗机构看病，待遇则又有很大差别。打个简单的比方，“职工医保”人员到市外大医院就医，只需自理5%，而“农保”人员到市级大医院就医自理部分达10%。
有关业内人士表示，虽然一次性缴足相关费用很棘手，但综合来说，“职工医保”的报销待遇更优惠一点。如果家里条件比较宽裕，建议选“职工医保”。当然，选“农保”的话，也是可以解决基本医疗，大病也能得到保障。随着国家投入力度的加大，“农保”的待遇很有可能逐步提高。
（本报记者 叶红）
柯桥区企业退休人员医保、农保缴费及待遇对比表
职工基本医疗保险 城乡居民基本医疗保险（农保）
政策依据 《绍兴县人民政府关于印发绍兴县职工基本医疗保险办法（试行）的通知》（绍县政发[2012]44号） 《绍兴市柯桥区人民政府关于印发柯桥区城乡居民基本医疗保险办法（试行）的通知》（绍柯政发201432号）
缴费标准 参保人员按国家规定办理退休时，其职工医保基金的视作缴费年限和实际缴费年限累计须满20年（其中实际缴费年限须满5年），方可享受退休人员医疗保险待遇。不足规定年限的，需一次性补缴后，方可享受退休人员医疗保险待遇。（目前一次性补缴医保标准为241.1元/月） 按年缴纳，筹资标准目前为960元/年确定。其中，个人出资每人280元/年。
个人账户金 省职平工资的5%，目前为185.5元/月，按月划入医保企业退休参保人员个人账户。 无
待遇支付 门诊报销 一个医保年度内，普通门诊发生的政策范围内费用，起付标准400元以上、最高支付限额5000元以下部分，退休人员在基层医疗机构报销80%，其他定点医疗机构报销70%。 一个医保年度内，普通门诊起付标准50元，个人累计最高净报销限额800元。普通门诊发生的政策范围内费用，在区内镇(街道、开发区)定点医疗机构和实施基本药物制度后的大专院校医务室可报销40%，其中：一般诊疗费报销70%、国家及省基本药物报销45%、中药饮片及中医诊疗费用报销50%；区级定点医疗机构门诊中药饮片和中医诊疗费用报销45%。在基层医疗机构普通门诊待遇报销按照本区双向转诊有关规定执行。
住院和特殊病种门诊报销 起付标准（住院基层卫生医疗机构400元、二级600元、三级800元，特病门诊400元）至5万元、5万元以上至10万元、10万元以上至最高支付限额（24万元）退休人员分别报销85%（基层医疗机构90%）、90%（基层医疗机构95%）、95%。 起付标准为：三级医疗机构住院 800元，二级医疗机构住院600元，一级及以下医疗机构住院400元；在其他按规定可报销非定点、非特约医疗机构住院的起付标准均为800元；特殊病种门诊起付标准400元。个人累计最高支付限额目前为28万。一个医保年度内，参保人员住院发生的政策范围内费用区内镇(街道、开发区)定点医疗机构报销90%，区级定点医疗机构报销82%；特殊病种门诊发生的政策范围内费用报销比例与相应医疗机构住院的报销比例相同。
大病医疗报销 超过最高支付限额（24万）部分报销90%，一个医保年度内，住院和特殊病种门诊发生的政策范围内费用，在职职工个人负担1.5万元、退休人员个人负担1.2万元以上部分，大病医疗保险给予60%补助，最高补助额度为5万元。 一个医保年度内，参保人员住院和特殊病种门诊发生的政策范围内费用，按规定报销后，其个人累计负担的合规医疗费用超过2.45万元；补助标准为55%。
转外地就医报销 按规定转外就医，先由个人按特约医院自理5%、非特约医院自理15%后，再按规定结算。 住院及特殊病种门诊按规定转外就医，先由个人按区外定点医疗机构自理10%；特约医疗机构自理20%；其他当地城镇职工基本医疗保险的定点医疗机构自理40%，再按规定结算。门诊区外医院产生费用不报销。
本文来源：浙江在线-绍兴县报
责任编辑：王晓易_NE0011
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医保中断后需要补交吗
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