在香港购买重疾险，保诚和安盛哪家好？ - 知乎专栏
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plc）成立於1848年，是世界上历史最悠远的保险公司之一，也是最大的上市人寿保险公司。英国保诚与其联属公司组成世界领先的国际金融服务集团之一。公司创立至今已有166年，管理资产达5,050亿英镑，以及在全球拥有约2,500万名客户。Prudential plc分别于伦敦 (PRU.L)、香港 ()、新加坡 (K6S.SG) 及纽约 (PUK.N) 股票交易所上市。英国保诚香港公司：英国保诚从1964年起开始以分公司的形式在香港开展业务。起初英国保诚在香港以分行形式经营业务，时至今日已成为一间领先的人寿及理财服务机构，为香港市民提供优质人寿及一般保险产品。1994年英国保诚香港分公司升格为英国保诚亚洲区总部，管理香港、柬埔寨、中國、印度、印尼、日本、韓國、馬來西亞、菲律賓、新加坡、台灣、泰國和越南等13个国家和地区的业务。公司网址：2、法国安盛法国安盛集团于1816年在法国创立。目前是全球最大的保险集团，亦是全球第三大国际资产管理集团，业务网络覆盖全球五大洲逾50个国家及地区。AXA安盛集团创立于19世纪初，于全球59个国家拥有1.03亿名客户，旗下员工达161,000人。AXA安盛集团的收益为920亿欧元 (约8,630亿港元)，其管理资产为12,770亿欧元 (约119,783亿港元)。安盛香港保险公司不同于英国保诚与友邦保险在香港通过开设分公司成长起来，安盛在香港是通过一系列收购并购发展起来的：1986年，国卫集团收购了香港本地保险公司先卫保险；1992年，国卫保险亚洲有限公司在香港联交所上市1999年，易名为AXA 国卫保险有限公司。2006年， AXA亚太控股有限公司收购万诚保险 (香港) 有限公司， 并易名为国卫 (香港) 人寿保险有限公司。2011年，AXA集团成功全面购回其亚洲的业务，当中包括香港的业务。与此同时，国卫保险有限公司易名为安盛金融有限公司。公司网址：3、信贷评级及市场占有率市场排名这东东，不同的比较方式会有不同的结果，上图仅做参考，综合来说，二家都是牛逼公司，买他们的产品都不会有什么太大的问题。市场排名这东东，不同的比较方式会有不同的结果，上图仅做参考，综合来说，二家都是牛逼公司，买他们的产品都不会有什么太大的问题。下面进行重头戏产品的比较：为了客观比较二种产品的差异，我将从产品特点、保障范围，主要疾病定义及保费及保单价值四个维度进行对比：1、产品特点比较点评：从保障疾病种类来说，安盛的疾病种类要多一些，其他并没有什么优势。2、保障疾病范围比较点评：安盛的保险范围要比保诚的要广一些，但也有些病是保诚有保而安盛没有保的，如“完全及永久伤殘”、“脑肿瘤”、“伊波拉”等。3、疾病定义比较不同公司对疾病定义有所不同，在这里我只列出三种最常理赔的疾病之定义比较，供大家参考：1）癌症之定义点评：留意安盛保留不时更改定义的权利，这样可能对客户日后的保障有所影响。2）冠状动脉血管成形术之定义3）中风之定义3）中风之定义点评：对于疾病的定义感觉安盛的要比保诚的要复杂一些。3、保费及保单价值比较关于这类的比较直接于案例进行比较：案例1：男，0岁，非吸烟人士，中国大陆居民，供款期20年。货币单位：美元如上表可见，在每年相当保费的情况下，安盛在前10年的保障额比较高，此后就是保诚一路领先；对于现金价值来说，保诚也要领先于安盛。案例2：男，40岁，非吸烟人士，中国大陆居民，供款期20年。货币单位：美元从以上的数据可以看出，保诚产品除了每年保费要略高于安盛以外，身故保障及现金价值要比安盛高很多，怎样选择你们看着办了。从以上的数据可以看出，保诚产品除了每年保费要略高于安盛以外，身故保障及现金价值要比安盛高很多，怎样选择你们看着办了。","updated":"T01:25:18.000Z","canComment":false,"commentPermission":"anyone","commentCount":1,"collapsedCount":0,"likeCount":2,"state":"published","isLiked":false,"slug":"","isTitleImageFullScreen":false,"rating":"none","titleImage":"/429d16a0_r.jpg","links":{"comments":"/api/posts//comments"},"reviewers":[],"topics":[],"adminClosedComment":false,"titleImageSize":{"width":295,"height":171},"href":"/api/posts/","excerptTitle":"","column":{"slug":"baoxian","name":"境外保险理财视角"},"tipjarState":"inactivated","annotationAction":[],"sourceUrl":"","pageCommentsCount":1,"hasPublishingDraft":false,"snapshotUrl":"","publishedTime":"T09:25:18+08:00","url":"/p/","lastestLikers":[{"bio":"旅行作者，大叔","isFollowing":false,"hash":"914ede0d5c23","uid":88,"isOrg":false,"slug":"liuencheng","isFollowed":false,"description":"旅行作者 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先说说本人的背景：本人工科男一枚，毕业于国内某知名大学院校，工作十余年，曾在国内知名银行做IT男多年平常喜欢关注经济民生，因对国内政治经济及生存环境深感绝望，加之希望给下一代创造个更好的投胎环境，遂生移民之愿。但身为屌丝，无力移民欧美，只好退而求其次来香港混混。2014年本人通过香港优才计划获得香港居留权，今年初到香港某知名的保险公司工作，成为一名保险代理人。至于为什么去香港做保险，一方面由于客观原因：我只身带一个小孩闯香港，小孩刚上小学又不会讲广东话，要照顾小孩，没法全职工作；另一方面受网易的一篇文章影响，觉得在香港做保险也不错。（）于是，一个偶然的机会，我认识了我现在的上线经理，在他的引荐下，我成为了一名保险代理人，从此开始了我香港保险代理人的工作。下面分几个部分说说我在香港做保险代理的体验：首先保险业及保险人在香港的地位一提到香港，大家首先想到的就是旅游与购物，其实作为仅次于伦敦和纽约的世界第三大金融中心，香港的保险业也是相当发达的，根据香港保监处的数据，香港是全球人均保费最高的前十个国家和地区之一，人均保费高达3.3万港元，有效投保率为150%；在这个只有1104平方公里的弹丸之地里，拥有158家保险公司（国内满打满算也就130家左右），保险从业人员有35706人。2015年上半年，整个保险业的保费收入为1849亿港元，占香港GDP的16.2%。对比国内的保险业，2015年上半年国内产险跟寿险保费收入为13702亿人民币，只占国内GDP的4.6%。保险业在香港总的来说形象还是比较正面的，香港立法会有一个席位专门留给保险业届人士。另外我搜遍谷歌百度，发现网上关于香港保险负面报道还是比较少的，特别在香港本地的网站或社区。另外根据香港保险索偿投诉局的数据，2014年共接获603宗保险投诉，创历年新高。但即便创了新高，对于这个拥有11,455,774张有效保单的香港来说，603宗投诉也只占保单总量的0.00526%；而国内根据保监会的数据，2014年仅北京就接到了有效投诉5089件。从上表可以看出，即使投诉了胜诉率也不高，344宗投诉只有78宗判投诉人胜诉或和解，只占22.67%，这个数据说明要么香港保险公司比较公正，要么就是投诉局偏袒保险公司。我个人倾向于前者。对于保险代理人这个职业在香港普通人的印象中也是个中性职业，不象医生律师议员那样受人尊敬，也不会有“一人卖保险，全家不要脸”这样的说法，至少在我香港的亲戚朋友圈是如此。二、如何成为保险代理人要成为保险代理人，首先要取得保险代理人牌照。与国内只考一门不同，香港分一般保险、长期保险、投资相连保险和强积金四种牌照，考试首先考一门基础的保险原理，然后考各种特定的险种，这些险种可以全考下来，也可以只考一种特定的险种。考试总的来说并不难，只要花点心思认真准备都是可以过关的，但相比国内的还是要难好多，主要是分的细考得也比较细。通过代理人考试等半个月左右拿到牌照后就可以到保险公司办理入职了，入职后当然就是新人培训，与国内打鸡血灌鸡汤不同，香港新人培训第一堂课是法律法规的培训，主要告诉你哪些是合法的哪些是非法的，红线在哪里，踩了有什么后果等等，之后的课程才是产品培训，培训完成后要通过考试后方能上岗。平心而论，代理人的培训课程还是很多的，除新人课程外，大部分课程都不是强制上的，你可以自由选择上还是不上，不过一旦报名了，就一定要上，否则就会罚款。保监处要求每个代理人每年必须修够10分才能保持牌照的有效性，所以上课还是有必要的。三、代理人的日常工作香港保险代理人的工作非常有弹性的，不用每天打卡上班，也不用去公司报道，时间完全由你自己安排，当然保险公司也不会给你底薪。你工作与否完全取决于你自己。一般我们每天找人喝喝茶、聊聊天，上上微信，想办法扩大一下人脉圈子，有业务了就回公司处理，没事平时很少回公司。工作压力来说也不是很大，因为公司每年考核一次，主要是要完成多少保底的任务，但这个也不是硬性要求，培训学分是硬性要求，业绩是有弹性的，很多没有达到业绩要求的代理人只要经常去上课培训，一般公司还是会保留资格的。其实这个任务也真心不高，很多人一单就完成任务了。相比国内的同行，他们的压力比我们要大很多，我有朋友在国内保险公司工作，他们每天要打卡开早会，每天打鸡血灌鸡汤，每个月考核一次，要求每月至少出一单，如果出不了，就会被层层领导找去谈话，如果连续三个月都出不了单，就会被开除了。所以他们的压力很大，以前在国内时经常被朋友缠着买保险，说这个月还差这么一二单，求求帮个忙什么的，我对这些相当反感，也觉得他们很可怜，为了业绩出卖自己的尊严。当然他们也是被迫的，要怪就怪国内这种变态的制度。来到香港后才发现这边做保险跟国内的完全不同，我所在的团队一个星期原则上开二次会，但不是强制出席，你有事可以不去，也不用请假，但如果是新人，没有什么业务又不积极参加会议，你的上司可能会有意见。一般我们会尽量抽时间参加分享会，毕竟确实能学到很多东西。我们的分享会也跟国内同行的早会很不同，更像普通公司的日常会议：大家坐在小会议室，会议开始后主讲人打开PPT，首先讲讲公司最新的资讯政策，总结一下过去一周团队的业务情况，然后对某一产品或专题进行培训，培训完后就是自由提问交流，讨论完后就散会，然后大家该干嘛就干嘛，完全不是国内保险公司那种遍地鸡血的会议。另外，这边的代理人的素质普遍还是蛮高的，我所在的团队大部分成员拥有大学以上的学历，有本科生、有研究生生，还有博士；职业有教师、医生、律师、知名主持人、财务分析师，银行职员等等。总体来说他们还是比较专业和负责的，也很愿意分享，我们有一个交流群，新人有问题只要在群里发出来，很快就会有人回答，整个团队气氛相当融洽。香港保险业的口碑那么好，与自由竞争（158家保险公司服务700万人口，如果没有真本事靠忽悠是很难长期立足的）、政府监管和代理人的素质分不开的。最后说说新移民在保险业的地位，新移民初到香港的处境其实是很苦逼的。拿我来说，虽然有研究生的学历，在国内也是一个中层管理人员，但在香港却很难找到合适的工作，原因主要是语言方面问题，我已经十几年没碰过英语了，都差不多还给老师了，而这边英语是工作语言，所以如果要去看得上的职位或公司上班没有流利的英语很难立足。而且香港人还是比较势利，虽然大多数人表面对你彬彬有礼有利，但骨子里却瞧不起内地人过来的新移民。而在保险业新移民的处境就完全不一样了，我所在的团队基本上全部由新移民组成，整个大区有三千人左右，很多人连广东话都不会说，普通话就是我们的工作语言，即便在公司层面的会议上，也照说普通话不误。当然，这样做也是有一定底气的，我们一年的业绩比排名第四名的保险公司一年的业绩还多，所以公司领导对我们区另眼相看，只要大区有活动，最高领导层一般都会出席捧场。当然了，我们做的业务主要也是内地访客的业务，香港保险业经过100多年的发展，已经很成熟了，本土增长有限,该买的都已经买了，而近年来内地访客业务增长非常迅速，成为香港保险发展的新引擎，而新移民刚从国内过来，做内地访客业务不管是人脉还是语言都有优势，所以自然成为各大保险公司争抢的对象。给些图片让你感受一下香港保险有多么火：上图全是排队等着购买保险的内地游客！至于内地人到香港买保险合不合法，大家可以去香港看看，那里有统计数据，说明内地访客购买了多少保险，占比多少等数据，既然官方都可以明目张胆地写出来，应该是合法的吧。四、说说保险公司总的来说，香港保险公司（至少是我所在的保险公司）还是比较人性化和厚道的，举过例子来说，香港保险公司一般只认可国内三甲以上的医院，如果去非认可医院看病住院一般是不能理赔的。不过也有例外，例如你得了急性阑尾炎要马上做住院手术，而当地没有三甲医院或来不及去三甲医院，这时你就是去非认可医院做手术，保险公司也会把钱赔给你；再如前段时间的曼谷爆炸，因为是恐怖袭击，国内一般会作为不可抵抗因素不赔的，但香港一般是赔的，香港的意外险也有战争或恐怖袭击不赔的约定，但香港保险公司认为，在恐怖袭击发生之前，没有人知道会发生恐怖袭击，如果因此不赔对投保人不公平，所以要赔；但是如果去香港政府发布了旅游警示的地方，例如阿富汗、伊拉克，这时被恐怖分子炸了就不赔了。另外公司对于代理人来说也是比较厚道的，例如公司开展一个促销活动，买保险打多少折，公司收到的钱少了，但公司还是按没有打折时的保费给代理人计算佣金，就是打折促销是公司的行为，不会影响到代理人的收益，这点也是比较厚道的。还有一点就是公司的资料很丰富，我们公司上有一个资料库开放给所有代理人，在那里几乎可以找到所有自己想要的资料。香港的长期保险大部分都是有分红的产品，分红保险一般由保证收益和非保证收益（原来叫预期收益，后来保监会觉得“预期收益”这个名称容易误导公众，就不准保险公司使用，所以统一叫做非保证收益）二部分组成，对于从小被忽悠长大的强国人民来说，我对所谓的非保证收益怀有严重的不信任，会不会也像国内那样水分十足呢？对于一个数据控来说，最好的方法就是让数据说话，未来怎样谁也不知道，但历史数据起码能说明一些问题，我所在的公司是一家历史优久的保险公司，公司资料保存的很完整，连一百多年前的年报数据都可以找到。所以分析非保证收益靠不靠谱，看历史分红数据最能说明问题。我在公司资料库查找历年来的分红数据，结果发现万恶的资本主义企业说话还是比较算话的，承诺了的东西，即使说明是非保证的，也不会有太多的水分，基本上都是可以实现，我主要查看了公司2000年以后的分红记录，结果发现每年的分红基本上都能达到预期数据，即使是03年非典和08年金融海啸时期，除了几个产品稍低于预期以外，其他的都能达到预期目标。后来才了解到，原来公司有一个平准基金在里面起作用。这个基金主要的目的就是平衡收益，让每年的分红数据不会偏离预期太多。在好的年份，公司将超出预期的收益部分的利润放到这个基金里面，等到不好的年份就将这些钱拿出来补充不足的分红数据。这样保证每年的分红跟之前的预期都差不多，有利于引导客户的心理预期，让客户不会在好的年份产生过高的期望，也不会在金融危机到来之时怨声载道。","state":"published","sourceUrl":"","pageCommentsCount":0,"canComment":false,"snapshotUrl":"","slug":,"publishedTime":"T09:01:07+08:00","url":"/p/","title":"在国外做保险代理人是怎样的体验?","summary":"庆祝刚刚开通知乎专栏，我想将我在知乎认为比较好的答案整理出来，后续将慢慢增加一些原创的内容，敬请期待..................................--------------------------------------------------------------------------------------------------------…","reviewingCommentsCount":0,"meta":{"previous":null,"next":null},"commentPermission":"anyone","commentsCount":3,"likesCount":5},"next":{"isTitleImageFullScreen":false,"rating":"none","titleImage":"/a28fbfdb5f4f7_r.jpg","links":{"comments":"/api/posts//comments"},"topics":[],"adminClosedComment":false,"href":"/api/posts/","excerptTitle":"","author":{"bio":"注册理财规划师，资深保险从业者！有问题请私信谢谢","isFollowing":false,"hash":"d802e546ddaa7cdb551e68d","uid":966800,"is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预支赔偿有次数限制，次数用完后就不能再用了，例如友邦原位癌只能赔一次，这一次赔完了后要是再得原位癌就没得赔了；2、 预支赔偿后友邦的保额跟分红跟着下降，这点有点得不偿失了。我们知道一些早期严重危疾，比如原位癌，或者需要进行通波仔手术等疾病虽然不会直接危及生命，但是治疗费用也需要一笔不小的开支，这时重疾保险可以预支一部分保额，提供紧急资金作实时治疗；而其他早期重疾的治疗费用一般都不是很高，一般的医疗保险就可以涵盖大部分费用，自付部分并不是很多，而友邦的进泰安心保在预支赔偿后，保额水平，分红水平都会降低，这样的早期理赔对后期保障影响很大。对于有社保医保的客户，或者商业医疗保障全面的客户，早期保障的意义不是太大。3、 更重要的是，友邦癌症定义中明确规定不赔原位癌的，这样意味着如果预支赔偿次数用完后再得早期癌症就没得赔了。而保诚如果得了不在预支赔偿列表的原位癌，除非浸润性原位癌外，其他的原位癌都当作严重疾病进行理赔。四、保费及保单价值比较还是以数据来说话：案例1：男，0岁，非吸烟人士，中国大陆居民，供款期10年。从上面那张图可以看到，保诚的保障保额全面高于友邦的，即使是在第11年保诚保额最少的年份也高于友邦近1万美金。在保单后期保诚的保障额度是友邦的2倍多。再看看供款保诚20年，友邦18年的例子：案例2：男，30岁，非吸烟人士，中国大陆居民，供款期10年。再看看供款保诚20年，友邦18年的例子：从上面的数据可以看出保诚的保额要远远高与友邦，后期现金价值也要高于友邦好多，如果终身不得病，保诚的重疾险晚年也有一笔不错的储蓄，85岁之后退保价值和理赔总额是一致的了。结论：友邦：①早期原位癌保障全面。②早期疾病范围很广泛。③分红一般，后期保障不高。④预支赔偿后分红水平降低。保诚：①首10年送50%或者35%的额外保障。②分红高，保障高，后期退保价值高。③指定的六种严重疾病包括癌症、心脏病、中风，或者61岁前患上阿尔兹海默氏症、帕金逊病、多发性硬化症有额外20%保障，全香港独有。④疾病定义比较宽松。⑤儿童保障更全面。注以上资料通过公开资料进行整理，如有错误欢迎指正！","state":"published","sourceUrl":"","pageCommentsCount":0,"canComment":false,"snapshotUrl":"","slug":,"publishedTime":"T09:29:23+08:00","url":"/p/","title":"香港购买重疾险，保诚危疾终身保和友邦进泰，哪个更好？","summary":"之前写了个安盛与保诚的对比的回答，今天再来比较一下友邦与保诚的重疾险的区别。 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