民间借贷今年业务量看涨 或化解信用贷款难
日11:34　来源：
第1页:没吃“公家饭”难获信用贷款
第2页:没吃“公家饭”难获信用贷款
第3页:消费公司试水信用贷款
　　没有抵押的信用贷款去哪里借？去银行？不行,很多银行只青睐企业主或吃“公家饭”的公务员,普通老百姓很难享受到。信用卡取现？也不行,取现数额太少,难解燃眉之急不说,利率还太高。信用本是一个人的“无形资产”,在国外贵若黄金的个人信用记录,在国内却很难拿来向银行“借”钱花。这个现状无形中,渐渐催热了民间无抵押信用贷款。记者近日了解到 ,由于银根收紧、银行信用贷款“惜贷”现象严重等原因,岛城不少民间借贷公司接二连三地做起无抵押贷款,只要信用合格,就敢给你放款,最高可放贷30万元,有业内人士预测,这种新的信用贷款方式,或许能打破多年来“信用贷款”有名无实的坚冰,让普通人多一条拿信用“借”钱花的途径。
　　■难题
　　没吃“公家饭”难获信用贷款
　　没有,也没有存款,普通百姓急用钱时,能不能凭“信用”贷款？事实上是,尽管银行早已推出信用贷款业务,但如果你不是国家公务员,也不是企业经营者,光想拿“信用”换钱花还真不容易。6月18日,在南京路上某银行门前,风尘仆仆的宋志华第6次被银行信用贷款审查回绝。
　　“看来没有抵押,想从银行贷款真是太难了!”宋志华前些日子从福岭嘉园买了套房子,由于种种原因不能办理按揭贷款,就想通过购买二套房和投资等其他途径来贷款,但是每到一家银行,人家必问“有房屋等财产抵押吗？”一旦回答“没有”,对方总是很肯定地告知:“必须要有抵押才能放款,这是规定,谁也不能破。”
　　“我银行信用很好,从来就没有违约记录,为什么银行不能把信用贷款贷给我？这算是身份歧视吗？”宋志华说,银行本来就有小额信用贷款业务,可申请时几乎所有工作人员第一句话就问“是政府部门和事业单位的吗”？这可把宋志华给问闷了:难道不是政府部门和事业单位、不吃“国家饭”就不能靠信用贷款？
　　遗憾的是,绝大多数银行就是这么“认人”。
　　信用卡取现额度低利息高
　　现在每个年轻人手里几乎都有几张信用卡,银行信用贷款贷不出来 ,用信用卡套现贷款怎么样？记者了解到,近期多家银行都在热推信用卡预借现金业务,用免收或者下调手续费等措施吸引信用卡持卡人预借现金;有的银行信用卡普卡取现额度比例由 30% 升至50% ,人民币预借现金费率由2% 降到1% ,最低费用也由每笔20元降至10元;同时多家银行规定,从3月1日起通过网银、手机银行预借人民币不收手续费。
　　不过,从多数用户反馈回来的信息看,信用卡预借现金存在着许多不足:一是金额不会很大,二是借款利率过高。(,)青岛分行信用卡负责人王志纯说,用信用卡预借方式套取现金,既要缴纳手续费,又要被以每天万分之五计的复利所累,成本非常高。“5万元人民币借6个月,需要支付500元的手续费和4500元的利息,一旦逾期,罚息也较高,融资成本超过银行贷款成本的3倍。”据介绍,这种融资方式一般只有实在急需用钱、手头一时没有现金的客户才会使用。
　　■尴尬
　　银行信用贷款两年没办成一笔
　　“没有抵押物到哪里贷款？银行小额信用贷款是首选。”――几年前,银行在推出信用贷款时,曾雄心勃勃大做广告,以上这句宣传语被多家推广小额消费信用贷款的银行使用过。但记者近日调查发现,信用贷款业务远没有广告做得好,为了控制风险,银行把质押或者抵押贷款当成主业,信用贷款业务门可罗雀。
　　“在我们银行,信用贷款可以说有名无实,从2007年进入青岛到现在,两年多时间我们一笔业务也没办理。”岛城一股份制商业银行零售业务部负责人说,想办理信用贷款的人往往工作不稳定,没有固定收入,银行为了控制风险不敢放款;公务员和事业单位员工倒是可以申请信用贷款,但这部分人通常收入较高,一般不会缺钱急用,对他们来说信用贷款几乎用不着。
　　建行市南支行个贷业务人员庞琳说,市民申请信用贷款,除符合银行规定的主体条件外,还需要信用记录良好,综合考评过关才行,“由于种种限制,银行信用贷款业务量非常少,一年也成交不了几笔。”
　　“申请手续繁琐,身份限制严格,审批通过率非常低,有的还存在要求客户存入大量资金才放款的变相抵押模式,这样很难招人待见。”青岛理工大学学教授张原康说,严格意义上来讲,国内银行提供的信用贷款大多已名存实亡。1
【来源：】
(责任编辑：李文)
03/03 02:1201/26 05:2411/02 08:2210/28 16:3210/15 05:48
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股票/基金&厦门男子开捷豹订游艇 恶意透支信用卡百万_网易新闻
厦门男子开捷豹订游艇 恶意透支信用卡百万
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开着230多万元的宝马、100多万元的捷豹以及100多万元的保时捷，付了游艇的定金，去澳门买东西一次刷卡40多万元眼睛都不眨……转眼间，这一切就成了浮云。近日，思明警方在海沧东孚镇的一个出租屋里，抓住了恶意透支信用卡100多万元的林某。此时，他光着膀子，只穿了一条短裤。
缘起：欠了信用卡120万
今年6月份，思明经侦大队接到某银行报警，称顾客林某欠了银行信用卡100多万元后，消失不见了。
银行工作人员介绍，去年1月份，林某以公司法人代表的身份，申请了一张车贷卡和一张白金卡，信用额度为100万元和10万元。之后，林某用信用卡买了辆价值约230万元的宝马轿车，还购买了很多物品。
去年10月份，银行就发现，林某还有一大笔钱没还，而他人却不见了。至今年1月份，林某还欠着本息约120万元人民币。考虑到林某是企业老板，需要贷款做生意，工作人员便三番五次到林某家里，做他家人的思想工作，但一直没有成效。
接到报警后，警方经过调查了解到，林某在外面欠了很多债，因此是故意在外面躲债，而且有一定社会背景和反侦察意识。在其他部门的配合下，警方在东孚一栋民房出租屋找到了林某。此时，落魄的林某光着臂膀，只穿了一条短裤。
探因：民间借贷是根源
林某是厦门人，家中已有妻儿，父母年事已高。林某称，为了躲债，他已多日没有和家人联系，因此被抓时第一愿望就是看看家人。
其实，林某生意亏损之前，他过了一段非常风光的日子。他今年只有25岁，是一家注册资金达1000万的公司法人代表，每天的收入有时可达几十万。
林某做的生意，正是民间借贷，这也是既让他风光又让他落魄的根源。
林某注册的这家公司，其实就是用于民间借贷的。一开始，他的生意越做越大，高额的利润吸引他把全部资本都投进去。去年年初，他有一笔3000万元的生意。不料，把钱借给对方后，对方出了问题。随后，犹如多米诺骨牌一样，林某和他的上线下线一并倒掉了。
林某不得不拆东墙补西墙，他的宝马、捷豹、保时捷等奢侈品，全部用来抵债。最后沦落到家徒四壁时，他便跑到城乡接合部躲起来。
夫妻恶意透支90多万
像林某这样栽倒在民间借贷上的人不在少数。今年6月30日，思明经侦大队就已破获了两起信用卡诈骗案，两起案件的犯罪嫌疑人是一对夫妻，两人共欠银行信用卡90多万元。而两人欠债的原因，也是民间借贷失败。
今年1月，警方接到报案，称客户程某和其丈夫孙某于2010年12月份分别向该银行申请信用卡后，开始透支消费。银行工作人员多次催讨，但两人拒不归还。到去年年底，程某欠了银行40.94万元，其中本金33.69万元，而孙某欠了银行44.62万元，本金37.22万元。
之后，银行多次催讨未果，两人注册的公司倒了，家庭住址也变更了。警方介入后多次游说两人的亲朋好友，两人于今年6月30日主动投案，并卖房子归还了全部欠款。昨日，两人已被批捕，案件仍在进一步侦查中。
据民警介绍，今年上半年，仅思明经侦就已破获近200起信用卡诈骗案。信用卡诈骗案量刑起点很高，但很多市民不仅不知道这一点，还以为和自己无关。事实上，恶意透支也属于信用卡诈骗，一不小心还可能把你送入牢房。
据警方介绍，处理恶意透支有一个“一二三”的原则，即透支1万元以上，银行工作人员将进行2次催讨，3个月还没还款，则将追究当事人的刑事责任。按照我国刑法规定，数额特别巨大或情节严重的，将处以10年以上有期徒刑或无期徒刑。(记者 向财霞 徐洪贞)
来源：厦门商报
本文来源：人民网
责任编辑：王晓易_NE0011
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3秒自动关闭窗口民间借贷常识 （第191期）信用卡不良记录怎么破
　　特别注明：市面上能够交易的抵押车严格来说叫：“债权转让”的车或叫“质押车”，“抵押车”只是通俗的叫法！
　　今天聊聊信用卡不良记录怎么消除！
　　信用卡持卡人产生逾期还款或者未按约定还款，银行会将相关信息递交到中国人民银行征信管理中心，由此而产生公民个人信用记录被称为不良记录。
　　常见的信用卡不良记录，看看你有没有中招 ：
　　1、卡片闲置，消费次数不够，年费未被减免，导致逾期。
　　2、在信用卡账单日后完成还款，还款不及时。
　　3、信用卡逾期不还，也不打算还，不还款也不销卡。
　　4、信用卡逾期不还，还通过更换地址和手机等联系方式来“跑路”。
　　而这些不良记录一定会成为你今后资金周转的拦路虎。
　　怎么破？据说人的全身细胞会在7年内彻底更新一次，那你的不良记录多久更新呢？
　　坊间说法：
　　产生了信用污点，一定不要销卡，在还清欠款后，继续使用24个月，就可以覆盖以前的负面记录，因为征信报告上只能看到最近24个月的记录。
　　24个月的前提条件是没有任何的逾期记录，如果有逾期记录就另说了！
　　官方说法：
　　《征信业管理条例》将不良信息的保存时限设定为5年，逾期还款5年后不良记录才会被删除。
　　如果有过不良记录，它会一直在你的信用记录上面显示五年的时间！！！
　　怎样才能消除不良信用记录?
　　? 要求撤销信用卡不良信用记录：
　　如果您的信用污点是由于银行的原因造成的，那么持卡人可以要求银行撤销。例如由于信用卡年费产生的欠款，在7年之久的时间内持卡人都没有收到过银行的短信、电话或邮件账单提醒，持卡人可以通过拨打银行客服电话或者直接到银行与工作人员沟通，说明产生逾期的原因，并提供手机通话记录或短信等等有力证据，证明自己没有收到过银行的提醒。要求银行将不良信用记录撤销。
　　? 累积良好信用记录：
　　如果要想不良记录被彻底消除，目前央行规定，个人征信记录追溯时间有效期为5年，所以累积良好信用记录至关重要。现实中，不少人认为，如果信用卡逾期还款产生了不良记录，把钱还了再把卡注销，这样不良记录也会随之被注销掉。以后要尽量避免马虎，一定注意银行的账单通知和催收信息，避免逾期，一旦逾期要及时全额还款，且及时跟银行沟通，并在接下来的两年内保持良好的刷卡记录。
　　怎样避免不良记录的产生？
　　? 可以办理自动还款防止逾期：
　　为了避免信用卡产生逾期，建议持卡人在收到信用卡后开通自动还款功能。将银行借记卡(如工资卡)与信用卡关联，每月还款日前银行会自动扣款，为持卡人的信用卡还款。这样可以有效地避免持卡人逾期。
　　? 可以运用最低还款额度：
　　银行信用卡都有两种还款方式：最优还款和最低还款，前者为全额偿还本期所欠款项，后者为如果你在到期还款日前全额偿还本期所欠银行款项有困难，可按照发卡机构规定的最低还款额还款。按最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分每日按万分之五计收从银行记账日起至还款日止的贷款利息，贷款利息按月计收复利。不会对您的信用记录造成影响。
　　? 充分利用银行容时容差服务：
　　很多银行都有容时容差服务，最多可以晚还3天，也可以算按时还款，很多银行都有此项服务，具体细节略有差别，可以打电话咨询。
详情请咨询小微3号
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