征信查询次数多久消除了能做贷款吗

个人信用报告“被”查询次数越多贷款越难?个人“主动”查询不受影响!
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个人信用报告“被”查询次数越多贷款越难?个人“主动”查询不受影响!
相信大家都知道,在通过银行申请办理贷款时,银行对于借款人的个人征信报告是很看重的。大家平时也可以随时查询自己的个人征信报告。但是,很多人不知道的是,个人征信报告被查询多次也会影响办理贷款。
近日,金华市民徐先生因公司资金周转需要,向市区一家小额贷款公司申请贷款。客户经理在查询了他的征信报告后,皱起了眉头。“怎么有这么多查询记录?”客户经理告诉徐先生,个人信用报告查询次数越多,申请贷款就会越难。
这让徐先生傻了眼,自己平时还真不太注意。他上网查询,发现很多网友也有相同的疑问。有网友说,自从可以网上查询信用报告后,就手贱经常去查,难道真会影响以后贷款买房?
贷款、办信用卡都要查询信用报告
去年上半年开始,浙江居民个人均可登录征信中心个人信用信息服务平台查询本人信用报告,一年内前两次查询免费。
按照央行查询流程,记者通过登录该信息平台试了一下,可以查询到信贷记录、公共记录、查询记录等信息。
比如信贷记录包括信用卡、贷款和其他信贷记录。在记者的个人记录中,没有房贷车贷记录,显示办过几张信用卡记录,以及每张的额度等信息。公共记录则为近5年内的欠税、民事判决、强制执行、行政处罚及电信欠费记录;查询记录则显示2年内被查询的记录,查询机构及查询原因均有写明,比如记者报告中的几次记录,都是办理信用卡被查询。
那么,哪些时候个人征信报告会被查询,留下查询记录?记者从中国人民银行金华市中心支行了解到,凡是涉及贷款的业务,比如申请商业贷款,申请房贷、车贷,申办信用卡等,银行及相关机构都将在征得个人授权的情况下,提取客户的个人信用。
查询次数过多,确实影响贷款!被查询有风险!
那么查询次数多了真会影响贷款吗?
记者从各家银行了解到,一般情况下,银行审查个人信用报告作为是否贷款依据之一。
在个人信用报告中,查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容,也是银行重要参考项,若查询记录过多,确实会影响金融机构对客户的信用评定及放贷。个人在最近6个月内所有被查询的记录汇总。如果查询记录过多,而在此期间又没有下卡或者放款记录的话,银行会觉得被征信当事人的资质不好,是会影响以后贷款申请和信用卡的办理的。
不过需要解释的是,个人信用报告的查询原因分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。其中信用卡审批、担保资格审查、贷款审批按风险要素看可以属于负面类。这类查询记录过多会产生不利影响。这里一定注意,被“机构查询记录”,请一定要注意,也就是下图的红色框的位置,
本人查询不算在内。本人查询属于主动查询!所以个人可以经常查询自己的征信报告状态,了解个人情况避免出现其他机构恶意查询,影响自己信贷需求
举个例子,如果一段时间内,信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询,但查询记录却显示该段时间内,用户没有得到新贷款或成功申请信用卡,说明该人财务状况不佳,是否审批放款,银行就要考虑了。
当然查询记录不是一个硬指标,只是一个参考因素,具体情况因各家机构的标准而异。
所以大家还是要注意自己的查询记录。特别是发现信用报告被越权查询,一定要及时向人民银行征信管理部门及时反映。这里小编推荐一个方便的查询教程。
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进入公众号后
进入我们查询页面,如果您有账号,可以直接登录,如果没有可以直接开通注册:可能存在部分人提示征信系统没有收录您的个人信息,恭喜您,那就我们伟大的人行征信中心尚未采集到您信息,不过目前全国已经有8亿多信息都有,想要快速被收录,办理一张信用卡即可,目前很多金融产品以及业务都需要查询征信报告,如果没有征信报告有时候也会带来不便,也就是我们常说的“白户'
注册成功申请报告后,会要求您在10分钟内回答5个问题,来确认您的真实身份,出于保护个人隐私安全的考虑并参考国外通用做法,'私密性问题验证'是基于个人在银行办理信贷业务过程中形成的身份信息和信贷交易信息设计的,为了避免其他人恶意查询,这些问题答案千万不要告诉别人哦!为保障信息安全,基于互联网运行的个人信用信息服务平台与基于人民银行内联网(专网)运行的个人征信系统实行物理隔离,平台用于验证的个人信息存储在个人征信系统中,系统每日会对平台的查询申请集中处理,并需要在两网间进行数据交换,因此,个人信用信息服务平台无法实现实时交付征信产品,一般会在个人提交查询申请的第二日反馈查询结果 问题提交后24小时以内会受到人行对你您问题正确与否,来确认身份下发到您注册手机号上唯一身份验证码,如果问题验证失败也会通知到您,只能从新申请,所以请各位回答问题时候一定要留意!
问题通过后,在下面的栏目输入人行征信中心下发您的验证码,来查看报告!请注意:验证码的有效期为7天请及时登录平台查看(也就是点击征信圈微信查询个人征信报告即可)
日前有部分用户输入身份验证码时候,出现以下错误页面,请后台留言反馈,我们一直在改进,不足之处多多包涵!
您会查询到您个人征信信息提示您目前基本情况
点击查看报告可以查看详情包括:信用卡信息,贷款信息,公共记录,还有查询记录特别提示下(查询记录大家要关注下如果发现有不是自己查询情况千万要留意,可能有机构恶意利用查询您报告,根据央行规定,没有您授权查询您的报告是违法的!)
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我征信被查询了40次,会影响贷款吗?
有些小伙伴征信记录很好,但是申请一些查征信的贷款总是不通过,这是什么原因呢?其实就是死在报告查询次数上了!个人信用报告查询次数过多,申请贷款很越难。个人征信报告的内容从个人的征信报告上面可以查询到信贷记录、公共记录、查询记录等信息。① 信贷记录:包括信用卡、贷款和其他信贷记录。② 公共记录:为近5年内的欠税、民事判决、强制执行、行政处罚及电信欠费记录。③ 查询记录:显示2年内被查询的记录,查询机构及查询原因均有写明。贷款、办卡都要查询信用报告办理信用卡、申请查征信的贷款都会在个人征信上留下查询记录。查询次数过多,确实影响贷款个人信用报告的查询原因分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。其中信用卡审批、担保资格审查、贷款审批按风险要素看可以属于负面类。这类查询记录过多会产生不利影响。本人查询不算在内。举个例子,如果一段时间内,信用报告上显示贷款、信用卡审批等多次被不同的银行查询,但用户没有放款或者信用卡下卡成功的记录,就说明该人财务状况不佳,是否审批放款,银行就要考虑了。1. “我的”40次查询记录先让大家看看“我”信用报告中的查询记录吧(见图1),40次!你数过你有多少次吗?图12. 查询记录的定义鉴于近年来很多征信机构都在对外提供“信用报告”、“信用分”,这里先明确本文中的“查询记录”指的是央行征信中心出具的个人信用报告中的查询记录。它位于个人信用报告中的第五部分“查询记录”(见图2)(注:关于央行个人信用报告的详细描述,见《关于央行个人信用报告 版本、查询方式、结果的故事》)图23. 什么样的查询记录会影响你央行个人信用报告中的查询记录部分记录了2种来源的查询,“机构查询”和“本人查询”;查询原因也分:本人查询、 信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。对个人信贷产生潜在影响的是:机构因为审查你的贷款申请而产生的记录,也就是所谓的“硬查询”(见图3)。图3(来源:央行征信小助手)而本人查询可以视为本人对个人信用的主动管理,所以本人查询征信记录再多,目前对贷款也无影响!(见图4)图44. 移动互联时代对查询记录的新影响现在是移动互联网时代了,银行的信用卡申请可以线上了,各种网贷都号称可以APP秒级放款了,连央行征信中心的个人信用报告都有很多第三方说可以通过APP查了。你可知道你在便捷地享受这些服务的同时,很多时候你的央行个人信用报告中的查询记录也会被“默默地”加上一笔。前段时间,某银行声称引入第三方信用分作为决策依据发放信用卡,征信圈满心欢喜地通过这个第三方信用分的APP申请了这家银行的信用卡,不成想“悲剧了”。信用卡没申请下来,央行个人信用报告的查询记录中被“默默地”加了一笔(见图5),大家注意看查询原因,是“信用卡审批”,是会影响将来信贷的“硬查询”。图5这家银行在征信圈申请信用卡过程中,对查询央行信用报告是有过提示的。在提交申请的最后一步,APP界面中会提示(见图6),申请过程中你会注意这个提示吗?图6还有某些网贷APP,客户在注册时必须勾选注册协议,而点击该注册协议可以发现,协议内容字数非常多,字体较小,除了大标题和一到十二的大类别所在行(例如,一、声明与承诺)寥寥数十个字外,均没有加黑和标粗。你得经过反复查找才会注意到,协议中包含了收集个人信息的授权,这些信息就包括了信用状况,也就是个人征信。5. 查询记录多少算多现在在央行个人信用报告中“产生”一条查询记录越来越容易了,眼睛一闭一睁也许就多了一条,那到底有了多少条记录,银行就不给贷款和信用卡了呢?答案很多人都知道:没有统一标准!详细一点的说法是:如果一段时间内,个人信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询,但查询记录却显示该段时间内,用户没有得到新贷款或成功申请信用卡,说明该人财务状况不佳,是否审批放款银行就要考虑了。查询记录不是一个硬指标,只是一个参考因素,具体情况因各家银行的标准而异。可以看出查询记录是多是少,是要在一定时间范围内谈才有意义,而央行个人信用报告中的查询记录也只是展示了过去两年内的记录。从金融机构信贷风控的角度看,一般而言:3个月内有4次“硬查询”就危险了,8次以上“硬查询”就对不起了!根据《证券日报》近期的报道,有某银行人士表示,“各家银行对于查询征信的频次要求并不一致,我了解到的情况是一个月不能超过6次,否则可能会影响房贷等贷款审批。在少数情况下,如果一个月查询次数超过2次,则无抵押贷款申请的通过率会降低。”6. 结论回到文章开头“我”的查询记录那张图(图1),“我”在2015年9月有5次“硬查询”,、 9 三个月“硬查询”10次,所以那段时间,“我”只能和各种信贷机会说拜拜了...更多的贷款口子,提额技巧,请关注“找口子”(zhaokouzi)微信号!
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干货 | 征信查询次数过多也会影响贷款?
您好,精华帖至少要有15张图片,文字不少200个字!并且是原创内容,布局合理。
楼主 电梯直达 楼
&&&&最近,有小伙伴们在后台咨询,说是在网上看到相关信息,如果频繁查询个人征信报告的话,会对个人贷款造成影响。那么,这个是真的吗?今天让我们来为大家详细解答。&&&&首先,我们需要了解个人信用信息服务平台是什么?&&&&正常情况下,居民个人可登录征信中心个人信用信息服务平台查询本人信用报告,可以查询到个人的信贷记录、公共记录、查询记录等信息,而信贷记录又包括信用卡、贷款和其他信贷记录。&&&&—信贷记录&&&&信贷记录主要包括个人信用卡、车贷、房贷等信息;其中,信用卡记录显示一个人办理的信用卡时间、张数、每张额度等信息;&&&&—公共记录&&&&公共记录指的是最近5年内的欠税、民事判决、强制执行、行政处罚及电信欠费记录等个人情况;&&&&—查询记录&&&&查询记录中,会显示2年内被查询的记录,查询机构及查询原因,例如办理信用卡时被查询。&&&&1、哪些个人征信报告会被查询?&&&&凡是涉及贷款的业务,比如申请商业贷款,申请房贷、车贷,申办信用卡等,银行及相关机构都将在征得个人授权的情况下,提取客户的个人信用。&&&&2、查询次数过多真的影响贷款吗?&&&&答案是肯定的。&&&&因为在一般情况下,当我们向金融机构提出贷款申请的时候,金融机构会审查读取个人信用报告,作为是否贷款重要依据之一。而在个人信用报告中,查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容,也是银行重要参考项,若查询记录过多,确实会影响金融机构对贷款申请用户的信用评定及放贷。&&&&3、是所有的查询都会影响贷款吗?&&&&并不是是所有的查询都会影响贷款!&&&&个人信用报告的查询原因分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。其中,信用卡审批、担保资格审查、贷款审批按风险要素看可以属于负面类。只有当这类查询记录过多的时候才会产生不利影响,而本人查询不算在内,因此,如果是个人查询自己的相关征信记录的话,并不会对贷款产生影响。&&&&这是为什么呢?举个例子,如果在某一段时间内,信用报告因为贷款等原因多次被不同的银行查询,查询记录会记录下该段时间内的所有相关查询内容,而用户没有得到新贷款或成功申请信用卡,金融机构会考虑到该申请人是否财务状况不佳,所以,是否审批放款,就需要认真考虑了。&&&&当然查询记录不是一个硬指标,只是一个参考因素,具体情况因各家机构的标准而异。所以大家还是要注意自己的查询记录。特别是发现信用报告被越权查询,一定要及时向人民银行征信管理部门及时反映。
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