【投资必看】 平台跑路前多少有征兆，投资人该如何有效识别？【小牛在线吧】_百度贴吧
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【投资必看】 平台跑路前多少有征兆，投资人该如何有效识别？收藏
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对于广大投资人而言，有时候不会选平台也就罢了，大不了就不做投资了。但是我们也不能忽视那些已经通过各种渠道选择了自己认为合适平台的投资人群。当他们所选择的平台在后续的经营过程中，由于外界和内在双重的原因导致平台无法继续运营或恐出现“倒闭”和“跑路” 征兆时，投资人该如何有效识别进行必要止损等显得尤为重要，毕竟这些都关系到普通来百姓的“血汗钱” 啊，容不得大意和马虎。
今天楼主想借此机会，跟小牛的吧友们一起聊一聊平台“跑路”前的征兆，通过对行业中一些平台的观察，结合工作实际和相关理论研究，提供以下参考建议，以期帮助小牛吧的新人更好地提前“防雷”进行止损等。通常意义上来说，不是所有的网贷平台都是冲着“跑路”而来，整个行业发展至今，依旧呈现了一批优质靠谱的平台，他们或恐通过科技的研发，技术的升级，观念的转变等加强自身平台的风险防控能力，提高投资人资金的安全性等。
然而行业逐步完善调整的过程中，加之政策环境的趋严，部分背景和实力不强且风控完全依赖外界担保公司等的平台，在市场化竞争中不得不退出历史的舞台。当然，无论是他们主动“撤离”，还是故意“逃跑”，这些平台在出现问题时或多或少留下一些蛛丝马迹。
1、平台突然短标频发并且借款金额过度集中平台原来发标的频次不怎么高，利率也一般，如果网站突然出现大量的短标，同时金额较大也过度集中，极有可能是老板跑路前的征兆，投资人需提高警惕，及时撤回资金。
案例：日，四川一家P2P平台铂利亚出现兑付困难，随后法人滕海川连续几日失联，“跑路”的消息传开，初步统计，欠投资者金额累计超过7000万元，在业内外掀起轩然大波，这位“跑路”总裁年仅22岁，作为90后成功企业家代表，曾登上央视某励志节目大谈奋斗史的辉煌历程。该平台连续多天发秒标，做活动发天标，月末发大额标，最终出现跑路情况。
2、平台利率不断上升当前我国经济不断下行，平台平均利率总体呈下降趋势，但如果有的平台利率不降反升，年利率高达 30%、40%，平台极有可能遇到了兑付危机，投资者需及时赎回资金，以免遭受损失。随着降息大潮的到来，一方面投资市场要对投资人求稳保本的心理作出适度回应，一方面借贷市场也要对借款人期望降低融资成本的心理作出适度回应。总而言之，在当前监管趋严的大背景下，随着平台对降低运营成本，提高运营效率等的期待，适度的降低平台利率，能够稳住众多求稳心理的客户，也能留住部分信誉较好的借款客户，而最终受益的还是平台本身。所以这是件一石三鸟的好事，何乐不为呢？所以楼主提醒大家，在当下环境中，网贷平台的综合年化利率在 9.5%-10% 之间，当然也有一些标的的提供的收益率在 13% 左右或者在 8% 左右，这些也是可以理解的市场定价行为。如果你还能发现有些平台提供的收益率高达 18% 以上，那就要谨慎了。高的更离谱的，就要果断 PASS，免得被骗。
3、平台借款标的利率期限结构出现反转一般情况下，借款的期限与利率应该成正比，即期限越长利率越高，但是假如出现标的期限越长，平均利率越低，期限越短，平均利率越高时，平台可能存在跑路的现象。楼主这里提醒小牛吧的投资人朋友，一定要密切关注平台发布标的的时间和频次，要对不同的散标标的进行仔细比对，有时一些平台发布的短期标的收益率几乎接近年化收益率，更有甚者超过一年期标的的收益率，这时候你就更加应该小心了。如果短期内标的利率异常升高，或者出现同一标的是单一借款人的大额借款，且用多个账户进行借款等，不排除有自融的倾向。当然，我们更关心的是平台趁机提高收益率，捞完就走。投资人朋友务必擦亮眼睛，谨慎对待。
4、平台高层频繁变动稳固的组织架构说明平台经营稳健，但如果平台高管频繁更换，或者员工大规模跳槽，可能平台内部经营出现了较大的问题，或者老板即将跑路而回笼资金，投资者需及时关注平台高层的变动情况，随时准备赎回资金。当然，有些时候平台内部正常的岗位调整也可能是为了适应平台战略转型的需要，投资人也不必惊慌，但要密切关注平台涉足的其他业务领域，相关高管是否有所作为等，否则就要上当受骗。
5、平台投资大户相继撤资平台投资大户往往具有更加真实的信息，对平台内部经营情况更加了解，往往能做出正确的投资选择，如果平台大户纷纷撤出资金，说明平台很大可能出现了问题，投资人需及时关注大户的资金动向。在当前监管逐步趋严的大背景下，根据《监管细则》的要求，平台要坚持小额借款和分散投资的原则，大额的借款标的一旦从平台上发布，短期内是相对较难满标的。而这也是为何很多从事大额信贷的平台在转型中遇到了难题。*岭创投的转型压力其实也比较大，之前也相继爆出一些负面信息。
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楼主想提醒大家的是，选择平台上的散标出借时，抑或选择债权转让标的时，要学会选择借款金额相对合理的标的。如果一些平台的散标能低于 20 万，那么选择此类借款标的平台就相对安全一些。同时，广大投资人朋友也要学会在平台官微上查看平台每月公布的运营报告，就能相对清晰的了解到平台的整体运营情况，当月的成交总额，前十名的借款客户占比、待还款金额及占比等很多关键信息。当然，负责任的平台会披露当月借款类型，出借人群的年龄段占比以及投资金额占比等细节，此类信息也可帮助投资人更好认知平台的合规与靠谱。如果你发现你选择的平台从未做过此类细信息披露或者前些日子在做，最近几个月就不再披露或详细披露，那么此时就应该有所怀疑和准备，赶紧撤出以免损失过大。
6、平台负面消息不断传出平台声誉风险关乎平台的生存，如果微信、微信、QQ、论坛等社交工具和第三方网贷资讯平台（网贷之家、网贷*眼等网站）上，不断出现平台的负面消息（提现困难，坏账率高、经营出现问题等），虽然存在竞争对手恶心中伤的可能，但投资人还需提高警惕，及时赎回本金，谨防接下来平台遭查，蒙受损失。当然楼主还要提醒的是，对于出现负面信息的平台，如果是你目前在投的平台。要合理区分，理性对待。不要人云亦云，盲目跟风，否则会加剧挤兑，引发更大的损失。投资人要区分这些平台的经营时间，实力背景和高管团队的能力等，有些平台确实因为在经营管理中出现短暂困难，但是此时投资人不要“起哄”挤兑，任何一个平台都经不起挤兑，所以我们要对于那些负责任的平台，不想“跑路”的平台一点时间，帮助平台度过暂时的难关，后期资金回笼后，平台已就可以正常兑付。但是对于那些成立时间短，没有相关实力与背景，注册资本金过低的平台，以及那些高管团队是非金融行业资深人士，不具备互联网思维，不重视风控工作的平台，大家一旦听到风吹草动，就要做好止损动作。
7、平台老板露面次数减少如果平台老板经常出现在媒体上，大多说明平台愿意接受公众监督，跑路可能性较小。但如果平台老板突然消失在公众面前，平台可能遇到经营问题，跑路可能性增大。投资者需经常通过新闻、平台官网关注平台老板的动向。
8、平台网站无法打开、电话无法拨通平台最起码的运营要求是网站能够正常打开，客服电话能够拨通，如果平台网站在一段时间内（一般三至五天）打不开，电话也无法拨通，说明平台极有可能跑路，要及时准备维权，通过协商、报警、诉讼等方式维护自身权益。
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15投之家支招：P2P跑路后投资人该如何维权？
投之家支招：P2P跑路后投资人该如何维权？；一、P2P网络借贷平台的所涉及到的法律风险分析；(一)借款人个人信用风险较大；目前，各P2P网络借贷平台在进行交易撮合时，主要；(二)借P2P网络借贷平台之名，做非法集资或非法；有些平台，从表面上看是在做P2P网络借贷平台，而；(三)贷后资金用途难以监管；资金贷出后，如何保障借款人按照承诺的用途使用资金；(四)贷款
投之家支招：P2P跑路后投资人该如何维权？
一、P2P网络借贷平台的所涉及到的法律风险分析
(一)借款人个人信用风险较大
目前，各P2P网络借贷平台在进行交易撮合时，主要是根据借款人提供的身份证明、财产证明、缴费记录、熟人评价等信息评价借款人的信用。一方面，此种证明信息极易造假，给信用评价提供错误依据;另一方面，纵然是真实的证明材料，也存在片面性，无法全面了解借款人的信息、做出正确的、客观的信用评价。
(二)借P2P网络借贷平台之名，做非法集资或非法吸收资金之实
有些平台，从表面上看是在做P2P网络借贷平台，而实际是为了达到自己吸收资金或运用资金的目的，运用各种虚假资料，或者幕后控制几个平台，以借新还旧，不断吸收资金，当资金吸收到一定程度的时候，非法之目的已经达到，早就人去楼空。
(三)贷后资金用途难以监管
资金贷出后，如何保障借款人按照承诺的用途使用资金，而不是进行违法犯罪活动等贷后资金追踪问题也没有完善的法律法规来规定。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第13条规定：“在借贷关系中，仅起联系，介绍作用的人，不承担保证责任。”因此，当借款人不能按时还本付息时，网站仅仅充当的是追款者的角色，且若单笔小额贷款数额小，追款成本也难以弥补。
(四)贷款人或投资人无法进行线上或线下的尽职调查
P2P借贷网站为借贷双方提供了发布借贷信息的平台。一般网站都要求借款人提供个人身份、财产信息，一方面为贷款人提供选择借款人的凭据，另一方面也作为信用评价的依据。若网站的保密技术被破解，借款人提供给网站的个人身份、财产信息等，但是对这些信息的真实性是无法做到法律意义上的尽职调查，这也是P2P网络借贷平台法律风险的根源
所在，信息不对称，信息真假无法查清，无法从法律上保护投资人的利益或借款人的利益，风险自然而然是要出现的。
(五)、网贷“打新者”击鼓传花，不可取
2011年开始有专业的网贷投资人从事打新，也就是利用新平台高息揽客的宣传进行快进快出，但是现在的不良平台有的就是针对打新者，跑的更快。事实上，P2P虚假平台有一定共性，即利率高、承诺保本、平台担保等。通过我们O处理的案件分析，网贷平台的收益率最好不要超过银行同类贷款利率的4倍，太高的话不排除是过度营销与包装，风险很大。
二、防范P2P网络借贷平台法律风险的建议
P2P网络借贷平台的出现，在一定程度上解决了民间资本大量积累与边缘信贷缺口不断加大之间的矛盾，提高了对边缘信贷市场的配置效率。良好的 P2P网络借贷平台是具有极大的市场环境，但是为了防范不良平台的欺诈，中小投资人还是要谨慎行之，做好防范，在此，以我们律师的视角提出几点建议，供大家商榷：
(一)、P2P网络借贷平台风险防范的基本原则是：事前防范为主，事后追究为辅
作为中小投资人务必谨记，首先要分析、调查这个平台的优良性，平台的实际控制人是谁?资金的使用人是谁?是否有可靠地担保，是否有虚假的资料或宣传?
(二)高利率、自融、做资金池、自我担保的平台要避而远之
实上，央行在去年年底已经界定了三类P2P涉嫌非法集资，其一为当前相当普遍的理财资金池模式，即P2P平台将借款需求设计成理财产品出售，使投资人的资金进入平台中间账户，产生资金池;其二为不合格借款人导致的非法集资风险，即P2P平台未尽到对借款人身份的真实性核查义务，甚至发布虚假借款标的;其三则是典型的庞氏骗局，即P2P平台
发布虚假借款标，并采取借新还旧的旁氏骗局模式，进行资金诈骗的。自融、资金池等涉嫌非法集资从而导致非常容易发生卷款逃走事件，也就是老板跑路的事件。
(三)谨慎防范平台的担保及第三方的担保
不少P2P网贷平台在其网站上公开宣称，保本保息、100%安全、0风险等等。在担保上，有些平台又引入了正规的担保公司，并公开宣称绝对保证安全。平台的担保责任，看起来，让投资人的借款变的“安全”起来，消除了投资人的担忧顾虑。但是，这种平台自身的担保是否能够起到法律意义上的担保能力，需要具体问题具体分析，长期上，平台因承担了过重的责任，倒闭、破产将不可避免，使投资者的损失无从追回，又硬伤到了平台的生存发展。担保不是简单的一个承诺，其履行还有赖于平台的责任能力，有赖于其财产状况。现在不少网贷平台，根本就没有责任能力，自有资金非常有限，如何承担几百万、几千万的担保责任。没有财产，没有责任能力的担保只是口号而已，不具有实质意义。
至于第三方担保仍然存在这这样的问题，我们还是要考察第三方担保公司的能力，如果是一般性的担保公司，其担保能力是要具体考察的，除非是金融性担保或银行担保或金融担保公司的担保，具有银行的合作或背景的担保公司。
(四)平台自投资
对中小贷款人或投资人或出借人，一定要分析清楚，资金借给了谁在使用，使用在什么项目上，然后才是分析盈利的可能性，或盈利的大小，如果这个项目本身的盈利很小，而又做出高息的借款，这就势必存在极大风险，网贷平台的发展迎合了市场的需求,平台的注册资金越来越大。刚开始，市场上网贷平台的注册金也就100万左右，500万以上的算多了，发展到现在千万级别注册资金的网站成了主流，亿元级别的网贷都非常多了。这么大的注册资金，这些资金怎么用? 能不能自投资?可以自投多少比例的资金?投资的范围有什么限
制?这些都没有明确的限制，所以平台自投资，应当对平台投资的项目的可行性，盈利性，范围，数量上进行限制，否则也是容易出现问题。
(五)平台自融资
网贷平台自己发标融资，这个行为涉嫌非法吸收公共存款，数额大的将触犯刑事法律，要追究刑事责任。《商业银行法》第八十一条第一款规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，擅自设立商业银行，或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款，构成犯罪的，依法追究刑事责任;并由国务院银行业监督管理机构予以取缔”。《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第四条规定：“本办法所称非法金融业务活动，是指未经中国人民银行批准，擅自从事的下列活动：1.非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款;2.未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资;前款所称非法吸收公众存款，是指未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动;所称变相吸收公众存款，是指未经中国人民银行批准，不以吸收公众存款的名义，向社会不特定对象吸收资金，但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同的活动”。最高检、公安部对非法吸收公共存款罪明确了五种情形的立案追诉标准：1.个人非法吸收或者变相吸收公众存款数额在二十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款数额在一百万元以上的;2.个人非法吸收或者变相吸收公众存款三十户以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款一百五十户以上的;3.个人非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在五十万元以上的;4.造成恶劣社会影响的;5.其他扰乱金融秩序情节严重的情形。
(六)重视网贷合同和抵押合同
网贷借款合同、抵押合同、抵押登记、授权事项管理普遍不规范。这些不规范是网贷还处于初级阶段，尚不成熟的体现。借款合同主要涉及投资人(出借人)和借款人间的权利义
务关系，主要的合同当事人是出借人和借款人。抵押合同、质押合同以及保证合同是主借贷合同的从合同，其订立的目的是为了担保主合同的履行，主要的合同当事人一方是抵押人、质押人、保证人，另外一方是出借人(投资人)。抵押登记是抵押人持抵押物的权利凭证到有关的登记机关登记，明确抵押物担保债务履行的情况。抵押权人是其债权享有抵押物担保履行的投资人。授权事项管理是对民事合同订立过程中，法定当然的有权签字人将签字承诺的权利授权给他人行使活动的管理。
抵押合同，是对主借贷合同担保履行的从合同。一般情况下，抵押合同和主借贷合同有对应关系。目前网贷的抵押合同，主要由抵押物所有权人和网站之间签订。抵押人将抵押物抵押给网站，起着担保借款人行为的作用。当出现借款人违约时，网站按照约定实现抵押权。这种抵押虽和投资者债权的保护没有直接对应，但保护了网站财产的安全实际上也保护了投资者资金的安全。
三、违约，非跑路纠纷的处理建议(民事维权)
首先我们要认识到从法律的角度维权，包括：民事维权、行政维权、刑事维权等，对P2P网贷平台的维权主要涉及到民事维权和刑事维权。
现在网贷的纠纷主要有三类，
一类是借款人违约，借款人不能按时支付本金及利息;
第二类是提现不能或不及时，网站资金不足不能给投资者提现或不能及时提现;
第三类是他人盗用账号假冒提现后损失承担的争议。
第一、 二类纠纷，责任承担比较清晰，争议比较少，关键点是有无财产可供
执行的问题。
我个人建议，一旦发生网贷平台民事违约的情形,作为投资人或借款人应当采取如下法律维权：
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老大难。继2014年4月“8亿坏账事件”之后，宜信旗下宜信财富在2015年3月又出现员工挪用资金跑路事件，再一次沸沸扬扬。事件经过由投资人“沉醉祢眼眸”爆料，事情追溯至2013年，宜信财富投资理财三部理财顾问蒋坚强私自挪用投资者资金，事后由于其将资金归还，宜信财富绍兴分公司未对其做相应处分。至日事情后续爆发，投资人拿合同要求归还本金3千万未果，有投资人叙说，未到期的投资者还被瞒在鼓里。事发第二天，宜信财富即派来5个保安，当地负责人态度也与当初判若两人。50多名投资人等待无果集体报案，目前绍兴当地警察介入调查。据悉，宜信财富绍兴公司领导办公室紧闭有保安守门。对于员工挪用资金事件，投资者三问宜信：1、涉案资金超3千万，已有员工跑路，这是单人作案还是集体行动？2、2013年就出现内部人员挪用资金的情况，宜信财富绍兴分公司未对其作相应处分，从而助长其违法气焰。这是宜信财富内部体制、人员管理制度、合同管理的漏洞，全国那么多家分公司是否也有这种现象出现？3、如果宜信可靠，那就是业务员的问题？但是业务员如何能接触到这么大的一笔钱？那是不是说明公司管理体制有问题？还是公司本身有问题？事情发展至3月31日，宜信方面终于给出官方声明回复。声明称，蒋坚强因旷工数日已经被开除，而受害人数为25个，涉案资金不是3千万而是600万。小编就投资人权益问题进一步询问工作人员，得到的回复是目前在等警方消息中，还没有确定的结果，投资人权益解决方案也没有明确。
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