国内首例电票公示催告惹争议 电子汇票如何丢失
作者：马媛
&&& 一位接近人行的权威人士告诉记者，ECDS系统中显示，该张电票的持票人是与申请人无任何关联的第三人，即称之为善意持票人。这与法院公告中的持票人不一致。也就是说，该电票目前并不在申请人名下，当地法院其实只要通过相关进行查询便可知晓，且无任何争议。
　　近日，浙江天台县人民法院发出一张电子银行承兑汇票丧失的公示催告，在票据圈高频转发，并引起极大争议。这也是目前监管从严整顿票据市场和电票占比逐渐提高背景下，国内第一起发生电票公示催告行为的案例。
　　公告显示，申请人为浙江康和机械科技有限公司（请核对，名字似有误），因日出票的金额为600万人民币的电子银行承兑汇票丧失，而向法院申请公示催告程序。收款人为天台县日成机械制造有限公司，付款行为上海浦东发展银行台州天台支行。
　　记者从(,)总行处了解到，目前付款行按照法院要求对该票据予以止付。
　　天台县人民法院在公告中称，法院决定受理，并要求公告起60日内，利害关系人向本院申报权利。届时如果无人申报权利，本院将依法作出判决，宣告上述票据无效。
　　记者多次致电上述法院询问情况，相关负责人回复是，“央行系统确实可以查到电票信息，但问题在于银行并无帮企业查询的义务。”记者也曾致电浙江康和机械科技有限公司以及其母公司浙江银轮机械股份有限公司，但截至记者发稿时，并未收到答复。
　　电票也能丢失？
　　争议的焦点在于，电票究竟适不适用公示催告。公示催告的目的，是将下落不明的票据找出来，确定票据的实际占有人。申请公示催告，必须具备的条件是：因被盗、遗失、灭失的事实导致票据下落不明。
　　与传统纸票不同，电子银行承兑汇票是以数据电文形式统一保管在人民银行的电子商业汇票系统（ECDS）里。只要将票号报给央行清算总中心，即可查询到持票人所在银行。公示催告程序的目的实际上是寻找票据的过程。如果能够确定票据的占有人，确定票据的下落，不论是盗窃、捡拾，或者有其他诈骗、威胁情节，直接提起票据权利诉讼即可。
　　“电票不可能被盗、遗失或者灭失”，票据专家赵慈拉告诉21世纪经济报道记者。在司法立案情况下，票据权利人可以申请电票的司法保全，“但电票办理司法保全，是由司法机关通知ECDS系统中所显示的最后持票人的电票账户的开户机构，由该机构通过其内部系统进行保全措施。”因此，除非该持票人为票据纠纷案中的被告，或刑事立案中的嫌疑人，否则，司法机关是不予出具冻结通知书的。由此，善意持票人在电票中完全可以避免被卷入与其无关的票据纠纷案而遭受延期兑付的经济损失或被限制行使票据权利。
　　在此公告中，申请人为该项票据的出票人和持票人，亦即意味着在ECDS系统中该票据处于申请人名下，但持票人在银行网银中却对自己持有的票据失去控制。如确属该情况，其开户银行会帮其在系统中找出原因，不会发生被盗、遗失或者灭失。
　　“电票被盗、遗失或者灭失，至今从未发生过一起，将来也不可能发生。”赵慈拉对记者表示。
　　电票系统自2009年运行以来，也曾发生过疑似“票据丢失”情况。但迅即查明，是因接收方的开户银行系统存在漏洞，导致在电票发起方户名、账户和行号三要素录入错误，接收方开户银行无法入账的情况下，没有按照电子商业汇票的交易规则做即时退回处理，而是滞留在其开户银行服务器里，才造成收付双方的暂时性恐慌。之后，该行通过系统升级方式解决了该问题。这也证明在ECDS统一托管的情况下，传统纸票面临的票据下落不明的情况是不可能出现的。
　　持票人到底是谁？
　　那么，一纸看似本不应存在的公示催告因何而来？
　　一位接近人行的权威人士告诉记者，ECDS系统中显示，该张电票的持票人是与申请人无任何关联的第三人，即法律称之为善意持票人。这与法院公告中的持票人不一致。也就是说，该电票目前并不在申请人名下，当地法院其实只要通过相关银行进行查询便可知晓，且无任何争议。但可能该法院对电票保全程序不了解，造成申请人可能为恶意公示催告的法律行为。
　　不过，目前尚无第二个信源能证实电票持票人的真实情况，上述推论并不一定完全成立。
　　赵慈拉告诉记者，若在人行ECDS查询下来，该项票据已登记在善意持票人名下，则说明申请人向法院谎报了票据遗失、被盗、灭失这三种并不存在的情况，申请了公示催告程序。对此，最高法院在《关于当前商事审判工作中的若干具体问题》中指出，“近年来，伪报票据丧失事实而申请公示催告的案件明显增多，法院在适用该程序时应审慎判断。公示催告程序的适格申请人应是票据丧失前的最后合法持票人”。
　　据此，他认为，该项公示催告在法律上应该是无效的。“此案充分体现了电票由第三方ECDS托管，权属关系清晰，票据安全可靠，无法篡改的优势。是个典型案例。”
　　他解释，恶意公示催告一般都是当事人与直接后手在贸易交易中产生纠纷，通过恶意公示催告来说明其票据是不慎遗失、被盗，直接后手是以重大过失所取得票据，以此通过恶意公示催告、申请票据除权等司法程序，排除善意持票人的票据权利。但电票彻底避免了此类纠纷的可能性。
　　“电票的操作风险比较低。从监管的角度来讲，也为整个票据流转的过程提供监管便利。”招行票据中心副总经理昌认为。电票的一级托管人为央行ECDS，二级托管人为开户银行。而央行ECDS每天日终与二级托管人进行对账，这大大降低了操作风险。电子商业汇票的操作风险基本上只与电脑系统运行有关，纸票的易被仿制、变造等风险，均不复存在。
　　另外，电子商业汇票一切活动均在ECDS上记载生成，全流程电子化处理，降低、免除了纸票的传递及保管成本、查询成本和时间成本。大大提高了交易效率。电票普及后，由于出票人不良信用会被系统记录，信用环境可以更好，风险套利的行为也会大大减少。
　　“该法院公示催告程序用的还是1992年公布的民诉法司法解释。从去年2月4日起，最高院规定施行2015年公布的民诉法司法解释，第四百四十九条修改为"公告期间不得少于六十日，且公示催告期间届满日不得早于票据付款日后十五日。"即公示催告期间必须满足两个时限条件，由此避免了恶意持票人在善意持票人不知情的情况下，通过公示催告、除权申请判决等程序非法获取票据权利的行为。”
　　在纸票风险事件频发和银行考核制度变化的背景下，监管部门多次发文规范票据市场。去年12月31日，银监会就下发了关于票据业务风险提示，要求各机构全面加强票据业务风险管理。今年4月底，126号文下发，要求银行在贸易背景真实性、规范票据交易、强化监督检查等方面进行全系统票据业务风险排查。除排查外，还有一个重要意图就是引导商业银行加速推进电子票据的使用。央行多次讨论和酝酿以更加有效手段提高电票占比。
（责任编辑：柳苏源 HN091）
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电子银行承兑汇票的优点有哪些？
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冬天送票贴现和取经一样辛苦，有木有?天气冷、雾霾重、交通堵，身体辛苦!怕丢票、查询慢、等款急，心里辛苦。　　其实，你还有别的选择——电子银行承兑汇票(简称电票)!电票所有操作都在电脑上完成，足不出户做贴现，到账只要10分钟。无需查询、无需等款，异地贴现也不用加3天，财务费、交通费一起省。业务流程上，电子银承与纸质银承几乎完全一样。只要开通网银，就可在线完成开票、贴现、托收等环节。除此之外，电票还有很多纸票无法超越的好处。　　1、瑕疵不怕。印鉴模糊、背书背错、字体不清、错字别字这些常见票据瑕疵，在电子银承中完全消失，即使背书背错还可随时撤销。　　2、水火不怕。与纸票怕水、怕火、怕折的矫情特征不同，电子银承以电文形式存在，而且数据储存在人民银行的系统中，即使电脑崩溃、网络瘫痪也不会损坏丢失。　　3、造假不怕。电子银承完全杜绝了假票风险，不再担心真假难鉴别、票据被克隆的问题，财务人员无需做防伪培训就可上岗操作。（文章来源：天下通商贸 网址：/）
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作者最新文章什么是银行承兑汇票？
银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款帐户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。在福银票号的“银票通”投融资标的中，银行承兑汇票作为担保质押财产之一，在融资企业不能按期清偿的情况下，质押权人可以通过行使质押权实现权利。
银行承兑汇票的特点：
①见票即付：银行承兑汇票经银行承兑，在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人。
②期限灵活：纸质银行承兑汇票期限不超过6个月，电子版银行承兑汇票期限不超过12个月。
③流通性强：银行承兑汇票可以背书转让，也可以在银行申请贴现，不会占压企业的资金。
什么是商业承兑汇票？
商业承兑汇票是由出票人签发并委托由银行以外的付款人在指定日期无条件支付确定的金额给持票人的票据。在福银票号的“商票通”投融资标的中，以融资企业持有的大型知名企业签发并承兑的商业承兑汇票作为还款保障之一，到期以承兑企业无条件支付的票面资金用于归还借款本息。
商业承兑汇票的特点：
①见票即付：商业承兑汇票经承兑人承兑，由承兑企业在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人。
②期限灵活：商业承兑汇票承兑期限最长不超过6个月，其中电子商业承兑汇票的最长期限不超过12个月。
③在一定范围内流通：商业承兑汇票凭靠的是企业信用，收款人一般要求承兑人信用较好、实力较强，且商业承兑汇票一般围绕在付款人的生态圈进行流通。
什么是电子承兑汇票？
电子承兑汇票即电子商业承兑汇票。电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。
电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。
电子银行承兑汇票由银行业金融机构、财务公司（以下统称金融机构）承兑。
电子商业承兑汇票由金融机构以外的法人或其他组织承兑。 电子商业汇票的付款人为承兑人。
什么是汇票的质押？
承兑汇票质押是指以设定质权、供给债款担保为意图而进行的背书。当借款人到期无法履行债务时，出借人可以行使质押权，收回本金及利息。
什么是汇票的托管？
票据托管是指银行根据客户申请，为客户提供票据保管和信息查询，代为保管票据。客户可在票据托管基础上，开展质押授信、贴现等票据相关业务。
什么是汇票的托收？
汇票托收是指客户将未到期的汇票存放于银行，并委托银行到期向付款人收款。
什么是汇票“背书”？
背书，是指持票人以转让汇票权利或授予他人一定的汇票权利为目的，在汇票背面或粘单上记载有关事项并签章的票据行为。
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电子银行承兑汇票是什么？有哪些优势？风险如何？双方网银开通电票功能后，甲方要如何将一张电子银行承兑汇票支付给乙方？为您整理了电票三十六个问题带你了解这些问题。正所谓智者不惑，动动手指赶快收藏吧
1什么是电子商业汇票？电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票统称为电子商业汇票。电子商业业汇票是指出票人依托中国人民银行开发建设的电子商业汇票系统（简称）以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人和持票人的票据。按承兑人不同，电子商业汇票分为：电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子银行承兑汇票由银行或财务公司承兑。电子商业承兑汇票由银行、财务公司以外的法人或其他组织承兑。电子商业汇票的付款人为承兑人。
2电子银行承兑汇票和电子商业汇票的主要区别呢？电子银行承兑汇票：由出票人与银行签发的，由银行到期无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据。一般无到期付款风险。电子商业承兑汇票：是出票企业签发的，由出票企业在指定日期支付确定金额给收款人或者持票人的票据。通常存在到期能否付款的问题。君知道这两种汇票收哪种安全了吧！
3什么是电子商业汇票系统？电子商业汇票系统（）是指经中国人民银行批准，依托网络和计算机技术，接受、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、电子商业汇票）公开报价服务的综合性业务处理平台。电子商业汇票系统于年月日上线，年月日进一步在全国范围内推广运行，面向全国提供电子商业汇票相关业务及纸质商业汇票登记查询业务。2015年底国家政策指导，电票开始发力，开始大量占领市场，替代纸票。预计年至年将达到以上市场份额。
4电子商业汇票是否统一样式？电子商业汇票虽然已数据电文形式存在，但所有提供电子商业汇票服务的银行、财务公司以及电子商业汇票系统在展现电子商业汇票时必须遵循相同的票样格式。
5电票票面要素包括什么？电票号码分为个部分，共位，全部由阿拉伯数字组成，具体结构如下：●票据种类标识为两种：为银行承兑汇票，为商业承兑汇票。●支付系统行号为出票人开户行的支付系统行号。●出票信息登记日期是票据信息成功登记到的工作日。●当天流水号为系统当天唯一的流水号。●校验码为系统自动生成，用于防止录入错误。票面金额以人民币为计价单位，单张票据金额不得超过亿元。票面的承兑日期等于或者晚于出票日期。电票的付款期限自出票日起、至到期日止，最长不得超过年。票据正面及背面存在转让标记表明该票据是否可再转让。电票在流转过程中，不同的交易行为都会以背书的形式在票据背面记载。例如，发生背书转让行为时，会留下转让背书；发生贴现行为时，会留下贴现背书等。背书记录内容包含交易类型、交易对手方名称、转让标记及交易日期。票据正面右上角的票据状态为电票特有要素。企业客户在票据流转过程中主要会遇到以下几种票据状态：出票已登记、提示承兑待签收、提示承兑已签收、提示收票待签收、提示收票已签收、背书待签收、背书已签收、买断式贴现待签收、买断式贴现已签收、提示付款待签收、提示付款已签收待清算、票据已结清。
6为什么将电子商业汇票的最长期限延长到年？《支付结算办法》规定商业汇票的最长付款期限不得超过个月，而《电子商业汇票业务管理办法》将电子商业汇票的最长付款期限延长到年。作此规定主要出于以下几方面原因：a.畅通企业的融资渠道。b.增强金融机构的票据盈利能力。c.活跃票据市场。d.推动电子商业汇票业务发展，虽然电子商业汇票的优点很多，包括杜绝了克隆票、假票、畅通了流通渠道等，但将其最长付款期限延长到一年对企事业单位来说有着更大的吸引力，对企业财务压力来说也更小。
7电子商业汇票系统每天运行多长时间？为支持社会经济活动中电子商业汇票业务当事人进行票据业务处理的需要，电子商业汇票系统按照（天）×（小时）模式运行，即每周天，每天：—为系统运行时间。
8电子商业汇票系统支持的最大票据金额是多少？目前，电子商业汇票系统支持的最大票据金额为亿元，人民银行可根据需要进行调整。商业银行、财务公司可在此额度内设定自身系统支持的最大票据金额。
9电子商业汇票有哪些特点？a.与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具体有以下特点：b.以数据电文形式代替实物票据；c.以电子签名取代实体签章；d.以网络数据传输代替人工实物传递；e.以计算机录入代替人工书写；f.付款期限由最长六个月延长到一年。其最主要的特征是商业汇票的电子化合无纸化，出票、流转、兑付等均以电子方式进行，没有实物形式的商业汇票。
10相较于纸票，电子商业汇票有哪六大优点？1.票据业务的交易效率更高?电子银行承兑汇票要素记载全部电子化，流通通过银行的系统渠道进行，传递没烦恼。纸票传递和携带，为防止丢失或损毁，需要专人携带。足不出户，交易方便，回款速度加快，收票、托收实现零在途。天气冷、雾霾重、交通堵、怕丢票、查询慢、查款急，这些问题统统都消失！ 纸票收款：客户开出票据到资金中心确认收票入库，完成全过程至少需要—天时间，且票据传递需要销售、财务部门多人参与，收票信息通过人工统计，容易出现差错。电票收款：使用电票银企直联后，客户在银行一经开出电子票据，瞬间到达经营单位银行账户，完成收款。纸票托收：办理纸票托收需提前天委托银行收款，如有票据瑕疵还需补证明或退票，耗时耗力，无法及时回笼资金；电票托收：持票方直接在电票系统向票据承兑人提示付款，不存在瑕疵票据，无退票可能，当天款项即可到账。开票方面，目前自开纸质票据，从向银行提出开票申请，存入开票保证金，经银行审核、承兑、出票，到经营单位取得纸票传递给供应商，一般需时天。开出电票业务全部在在网上银行操作，开票成功后可直接将电票发送到供应商的电票账户，时间可缩短至天。背书方面，一般纸质汇票的背书付款，需要票据盖章、邮寄，一般需耗时天，因背书不规范如票据盖章不清晰、缺损等还有可能造成供应商退票。电票背书仅需登录网上银行提交背书申请，经过银行处理后，供应商即时可以登录网银签收电票，实现收款。2.票据的运作成本不断降低目前，电票的市场操作价格相对纸票稍微高一些，但是随着电票的普及，银行运营电票的成本会慢慢降低，电票的市场价格就会比纸票低。并且使用电票后，不需再承担纸票的因邮递、查票等而产生的费用，节省传递成本、查询成本和在途资金成本。借助网上管理平台，可以轻易实现票据电子化管理，准确查询到每一笔票据对应的票面信息及资金流向，管理成本不断降低。3.票据业务的操作风险接近于零电子银行承兑汇票没有实物，只有电子信息，全部储存在系统内，保管无忧愁。电票一切活动均在（电子商业汇票系统）上记载生成，而是由中国人民银行牵头建设的全国性金融业务运行系统，该系统具备金融级的系统安全及信息灾备保障，彻底杜绝了克隆票和假票，杜绝了纸票流通过程中的一切风险。4.管理方便，所有资料均在网银上，提高银行和企业管理票据的水平电子银行承兑汇票信息全部在系统中，电子化的信息查找更方便。能实现企业内部信息及资金管理与外部运营的无缝对接，管理更高效。5.托收方便电子银行承兑汇票到期后，发出付款申请，资金可瞬间到账，收款更高效。6.有助于全国统一票据市场的形成，促进金融市场的连通和发展，降低市场融资成本当然，相对来说纸票付款有其唯一的灵活性，而电票流通必须要先开通相应的电票系统。但对比来说，电票的优势更加明显。
11电子商业汇票系统有哪些业务功能？电子商业汇票系统的基本业务功能包括与电子商业汇票有关的票据托管业务、票据信息接收及存储业务、转发电子商业汇票信息业务、更新电子商业汇票信息业务、资金清算业务、信息服务业务、商业汇票公开报价业务、纸质商业汇票登记查询业务。
12电子商业汇票如何流转？电子商业汇票通过电子化手段完成票据流转。主要流转节点包括企事业单位客户、开户行或开户财务公司、人民银行电子商业汇票系统。每个流转行为一般包括行为申请和行为回复两个动作。行为回复包括签收（同意行为申请）和驳回（拒绝行为申请）。电子商业汇票系统同时支持申请方发起撤销操作，申请方的撤销操作和接收方的回复操作按照时间优先、先到先得的原则处理。
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