&&&&&&&&&&&&济南地区中等收入居民个人理财研究
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济南地区中等收入居民个人理财研究
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山东大学硕士学位论文摘要近年来随着经济的快速增长和对外开放程度的日益加深，我国的经济和社会发生了巨大的变化。均收入、存款余额等对人民生活水平和个人财务积累产生重大影响的指标都在大幅度地增长。在这种情况下，个人的财务箭理已经成为一种白发的要求。本论文立足于普通投资者的角度，以我国个人理财，尤其是济南地区中等收入居民的个人理财为研究对象，综合运用现代经济学，管理学，会计学和统计学的理论方法和工具对其财务现状和资产配置进行了的分析，提出了济南地区中等收入居民在现阶段的个人理财中出现的问题。并通过借鉴和研究国内外经典的个人理财理论，针对济南中等收入居民对个人理财的观念树立、操作方法和风险防范等方面给予了相应的解决对策。以期通过培养个人理财的现代意识，结合自身的实际情况，在建立风险防范意识和机制的前提下进行理性理财，实现个人财富的不断增值。本文的主要内容和结构安排第要闸述了论文研究的背景、意义，在目前宏观经济条件下我国居民个人理财，包括济南中等收入居民在理财方面存在的问题，及国内外的研究现状，论文的主要思路和框架结构、论文的研究方法等。第2章个人理财的理论综述。首先介绍了个人理财的概念、目标，并对这个领域的主要理论进一步分析，具体说明个人理财的原则。然后重点介绍了理财过程中的投资组合及计量方法。第3章个人理财的投资手段及策略。本章结合个人理财的特点、原则对个人殚财的环境进行了分析，然后着重介绍了现阶段个人理财的工具和投资策略。第4章济南地区中等收入居民理财现状及存在问题。通过分析济南地区中等收入居民壬早|财的样本材料对其现状及存在问题进行着重阐述。第5章济南地区中等收入居民个人理财对策研究。本章在密切结合济南居民的理财环境与实际情况的基础上，对上一章提出的问题进行研究并提出了有针对性的对策措施，最后对文的创新与不足长期以来，人们对个人理财的理论研究甚少，甚是以银行开展业务或推广理财品种为研究对象进行的分析。本文从单个山东大学硕士学位论文2自然人的角度出发，对个人理财问题进行研究在国内还是非常少见的，具有较高的创新性。同时在分析某地区的某一类人的个人理财问题时，把理论研究与实践分析、定性分析与定量分析相结合也具有一定的创新性。由于研究时问所限，文章没有对个人理财的基础理论做全面的分析，只选择了其中比较重要的几方面，因此造成整个理论体系可能存在某些部分的欠缺，尚需在今后的研究中不断完善。关键词个人理财济南地区中等收入居民增值对策山东大学硕士学位论文ofofinofheaonDP,byainabynweonofinontoofnleweinofofyof111weatofetoatoilofofofofaleasheofeinofurofweinorurur山东大学硕士学位论文IofeofintoinweonofinofofetoofweofVinofeabyofoftoofetoinofonofoftwear．KasheinaofifinilofbyorbynweurontoinofeininofisinniniswetoofaauttoweofoftoOitinofaof1itiney呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的科研成果。对本文的研究作出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本声明的法律责任由本人承担。论文作者签名磕日关于学位论文使用授权的声明本人完全了解山东大学有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留或向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅本人授权山东大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或其他复制手段保存论文和汇编本学位论文。保密论文在解密后应遵守此规定论文作者签名彼导师签名衅日期2力彦．j劢山东大学硕士学位论文第1章绪论随着我国经济的快速增长和现代市场经济体制的进一步完善，我国经济和社会发牛了巨变，居民不仅在名义货币收入上有了大幅度的提高，在实际水平上也同样实现了增长。面对个人于中不断增加的闲钱，个人的资产符理正被越来越多的人所重视与此同时，随着经济发展步伐不断加快，资本市场不断发育发展，各种与国际接轨并富有中国特色的投资市场和投资理财工具应运而牛。然而，不同的投资市场和投资理财工具，都是一柄双刃剑，既有优势，也有不足。人们面对眼花缭乱的各类投资市场和投资理财工具，怎样才能既追逐到高额的投资利润，又不至于被投资的风险击倒怎样才能根据个人自身的背景，构筑持续健康发展的家庭经济体系本文以济南地区中等收入居民的个人理财为例对这些问题进行了重点分析。1．1个人理财的研究背景和研究意义1．1．1个人理财的研究背景1居民家庭财产持续增长为理财奠定基础改革开放28年以来，我国经济一直得以持续快速地增长，综合国力整体提高了，人均收入、存款余额等对人民牛活水平和个人财富积累产生重大影响的指标也大幅度增长了。表11978乡居民人民币储蓄存款年底城乡居民人民币储蒂存款年年份收入元余额亿元增加额亿元10．629．77．．622．510．2．．6．86由东大学硕士学位论文．．444．．315．．143．．858．．759．．615．．253．．976．．457．．．663l。．1．6．0表充分说明当一个家庭基本生活得到满足之詹，手里有了一定的余钱时，人们就不再满足于存钱赚利息这单一的生财手段，而是开始探索各种新的投资渠道或授资渠道组合，随着家庭资产豹冒益增多，怎样透过科学有效的手段和王具进行理财，达到保值增值的目的，成了广大人民的迫切需求，因而进行个人理财方面的研究有了现实豹需要和綦础。与全潼的大的增长形势一样，济南屠民的金融资产也有了很大的变化。表济嘲城340配7由东大学硕士学位论文济甫居．38．151．．0．6余额亿元人均储薷存28．．5．9600款余额元2居民理财观念的变化及投资工具的丰富曾经，在大多数老酉姓暖里，投资珲翼孝银行储蓄所，个人金融投资绘老百姓带来的利益无非就是存钱牛利，投资弹财服务也仅为简单的存、汇、兑仙随着富裕程度的增加，人们开始不再满足于存钱赚利息这单一的牛财下段，而是开始探讨各种新的、更富魅力的投资渠道，比如说存款、贷款、股票、债并、投资信托、租赁、基金、保险、房产、黄金等各种金融投资理财工具，无不使个人投资者眼花缭乱。如何选择合适的投资组合取得最大收益，成了令人经济乍活皆薪的课题。随着投资组合多样纯移收益的强烈鹱动，入钓对个人投资瑾财活动产生了极大兴趣。同时随着住房，医疗、教育、养老等体制改革彻底改变了人们的生活和消费观念，也激发了居民理财的需求。也就是说，现在人们必须自己面对怎样实现家庭的购房计划、保障下一代受到良好的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的～系列重大问题。要解决这些问题，就必须要建立一套全面的、相互协调的家庭财务计划秘投资计划，即我们常说的理财规划。金融产品的墨灏丰富提高了人餐的投资理财意识。近20年，我国证券市场从无到有，从小到大，走过了西方国家资本市场近酉年的历程。从金融品种看，股票基金债券等常见的投资工具都初具规模。截止日，我国深沪两市总市值达18万亿元，其中2007年底更是逼近30万亿火关，上市公司有1700多家，投资者开户数达1．4亿户国。金融产品的日渐丰富，既提高了人们的投资理财意识，又为人们的理财规划提供了珂实施的投资渠道。3个人理财学科体系的完善完善的财务理论体系研究应该涵盖国家财务銎篓论研究、企业财务理论研究、资本市场财务理论、个人财务理论研究四个方面。长期以来，人们的研究热情和研究重点都侧重于国家、企业、资本市场等三个方面，而对个人财务的理论研究④沈盆强．如誊健会融，融寒大学硕士学位论文甚少，即便有所涉及，也是以银行开展业务或推广理财品种为研究对象进行的分析，因此积极开展个人理财研究，体现了经济学研究向人的变化，正所渭社会科学所面对的是人，经济学尤其如此∞。建立有中国特色的个人理财理论体系，以此来指导和促进国内个人理财实务的发展己成为大家广泛关注的～个课题。本文正是以此为背景展开研究的。1．1．2本文的研究意义研究个人矬财的意义是显而易见的，随着个人财富的增加，人们开始意识到不仅黉懂得如何积累财富，更重要的是要通过专业化的珲财服务，利用有效的金融市场和多元化的金融工具，确保财富的保值增值，以及进行必要的风险管理，增加个人舞手富，实现入警梦想。通过理财策划，可以合理安排投资与消费，更好的回避风险，使牛活安定，生活质量提高。据西方有关统计，未经专家理财的家庭，有90％以上存在财务不合理的问题，这种情况在理财意识尚淡的中国家庭就更为普遍了。普通居民因为缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的投融资方案，个人理财的发展正好能帮助普通屠民旱曰实现提高生活质量的鼙标。阂时研究居民理财也是扩大内需、刺激消费、培植消费热点的需要，目前居民储蓄存款已经出现过度增长的趋势．研究屠民理财，有韵于发挥金融桃构动员储蓄转向投资的中介功能，促进金融体系资源优化和社会资金的运营效率。并且本文针对济南中等收入居民对个人弹财的观念树立，操作方法和风险防范等方藤进行了深入的研究。这对于本地区个人理财意识的增强和个人风险防范机制的建立以及个人财富的不断增值具有很强的现实意义。1．2个人理财的国内外的文献综述1．2．1国外个人理财的文献综述嚣方国家关于个人理财投资麴理论研究历史悠久，但是，在二十世纪五十年代以前，传统的理财理论只能说是对金融投资进行经验上的描述性总结．1952年3胃美国学者哈利马柯维茨金融杂志上发表了堪称现代金融理论史上的里程碑的论文～投资组合选择，被金融学界认为是现代①厉以宁，秦宛顺，现代两力绛济学概论，北京大学版社．1992②马科维茨、夏学羽勒三位美论文第一次从量上说明了如何衡量收益和风险水平，并建立了均值一方差模型的基本框架，使其能够被用于在投资决策过程中，资金在各资产间最优分配比例问题的精确求解。马柯维茨的现代投资组合选择理论在原则上与传统的投资组合理论并没有很大的差异，其最大的创新就是在其原理论及其应用的各个阶段从旧有的定性分析转变为定量分析，因而使投资组合理论作为金融理论，如同其他的经济理论一样，具有了接近科学的性质。1963年，马柯维茨的学牛威廉夏普发表了对于证券组合分析的简化模型一文，提出了简化证券组合分析的单指数模型和多指数模型，使现代证券投资组合理论运用成本大大降低，使现代证券投资组合理论的实用性大大增强。洛佩斯987在现代资产组合理论的基础上，把人的感情因素弓立了安全，潜力和期望理论。该理论不仅是一个投资组合选择理论，同时也是在不确定条件下进行选择的心理理论。在的基础上，舍大林和斯塔特曼2000借鉴现代资产组合理论建立了行为资产组合理论在该模型中，投资者通过综合考虑期望财富、对投资安全性与增值潜力的欲望、期望水平以及达到期望值的概率五个因素来选择符合个人意愿的最优组合通过综合考虑期望财富、对投资安全性与增值潜力的欲望、期望水平以及达到期望值的概率五个因素来选择符合个人意愿的最优组合。并提出，投资者普遍具有两个心理账户，分别对应高、低两个期望值，代表投资者既想避免贫闲，又希望变得富有的愿望。该模型假定投资者的效用函数是低期望账户的效用函数与高期望账户的效用函数的联合体。从中分析出，当低期望账户的效用为0时，投资者的效用也为0而当高期望账户的效用为0时，投资者的效用却不必为0。而投资者在分配的过程中，两种，11,理账户之间的协方差往往被忽略，账户间缺乏统一性。总的看来，西方个人理财方面的研究实用性强，充分体现了理论来源于实践，为实践服务的思想。它关注微观丰体的需求，研究范围广泛，内容非常丰富，很有借鉴价值。1．2．2我国个人理财文献综述中国金融教育发展基金会金融理则标准委员会织编写的个人理财一书，丰要足针对注册金融理财师所需具备的居民理财方面的理论、技能货币时间价值、利息、家庭现金流量表、消费信贷的预算和毹理等理论知识，并分剐获个人的牛命用期每个阶段资产、受债分析、职韭牛涯规划、予女养育及教育规划、居{羔规划、退体计划、个人筹划及遗产规划等各方嚣进行阐释。华金秋在发展财务学导沦中对我国私人财务的瑾论幕础、特点分析、发展趋势都做了客观、详尽的分析，对居民理财行为、内容和过程也做了研究框架，但大多是定性的、宏观方面的研究，为我们以后做具体的定量的实证研究提供了理论基础私患路。赵永秀在个人理财中认为，个人理则需首先做好人牛各阶段的理财规划，并侧重介绍个人投资理财的心理准备，然后分门别类地介绍了银行储蓄理财、证券投资、房产投资、保险投资、黄金珠宝投资、收藏晶等个人投资理财领域所需具备的主要理财技能。20人收入40％用于投资，投资资产中30％用予增长型项目，20％用于增长型／收益型项目，在能承受风险范围内寻找高收益投资项目3039岁个人收入10％震予投资选择增长最大的项避，般票不超过全部投资的5％4049岁12％用于退休金投资6％用于增长型项目，4％用于风险低的增长型／收益型项目5059岁15于退休金准备，．30％用于增长型项目，50％用于风险低的增长型／收益型项誉605％北之前没徽准备的要高于20％用予退休金另外，投资资产中，30于增长型项目，60于风险低的增长型／收益型项目何蕊华在理财新裰兔个人琏财规划中认为，个人理财规划援划包含了蘸层意思首先要清楚自己有哪些财务资源其次要对自己的生活目标有清醒的认识，第二，要有一系列统～协调的计划。用现金流的管理把所有的计划综合在一起，协调所有的计划，并诖所有的计划都能够满是自己的现金流。当前我国个人理财的三个特点是个人对理财的需求已经由原先的资产选择为主转向如何在资产和信贷负债之间寻求风险和收益的平衡点为特征对金融机构的理财品种的丰富提逡了更蔫要求个性化理财和综合性理财成为个人瑾财的薪主张。作者认为，个人理财规划应当注意以下问题，先在建立个人资产的阶段，应当选择一个没有风险的投资机构最好是采取储蓄的方式。其次，在采取任何获得不动产的行动之蔫，都应当考虑好自己的资金支付能力捌支付方式等问题。再次，使自己的个人山东大学硕士学位论文资产多样化。在组成个人资产的过程中要使固定资产、货币资产和金融资产这三者大体处于平衡状态，同时努力使自己的资产增值并使他们活跃起来。第四，应当关心税制的执行和它的变化情况，如果有必要改变积蓄方针，就不要犹像。同时建立一个家庭资产情况一览表，以随时了解家庭情况的变化以及有关法规的变化。最后，不要忘记为自己的退休做好准备。退休前你最好用其他一些投资方式来弥补社会保障措施的不足，保护好自己的家庭。在死亡保险、人寿保险、大妻理则制度等方面都应有所考虑。总之，由于居民理财在我国还属于刚刚起步阶段，从居民个人角度理财的文章不是太多，并且大多数的居民理财研究借鉴、照搬外国的理财经验和模式，符合现阶段中国特色的居民理财模式少之又少。1．3研究方法与结构本文采用理论研究与实践分析、定性分析与定量分析相结合的原则，以达到既力求理论探索深度、又兼顾操作建议实用性的研究目的。以理论分析为基础，实证分析为重点，在实证分析中注重数量分析，运用统计分析方法和优化分析方法，研究个人理财问题．论文采用调查研究和案例分析相结合的方法，在广泛调查的基础上，通过全面的分析研究，探寻改进个人投资理财行为的方法。本文共分5部分。第1部分绪论，主要阐述了论文研究的背景、意义，在目前宏观经济条件下我国居民个人理财，包括济南中等收入居民在理财方面存在的问题，及国内外的研究现状，论文的主要思路和框架结构、论文的研究方法等。第2部分个人理财的理论综述。首先介绍了个人理财的概念，目标并对这个领域能的主要理论进一步分析，然后具体说明了个人理财的原则，最后重点介绍了理财过程中的投资组合及计量方法。第3部分个人理财的投资手段及策略。本章结合个人理财的特点、原则对个人理财的环境进行了分析，然后着重介绍了现阶段个人理财的工具和投资策略。第4部分济南地区中等收入居民理财现状及存在问题。通过分析济南地区中等收入居民理的样本材料对其财现状及存在问题进行着重阐述。第5部分济南地区中等收入居民个人理财对策研究。本章在密切结合济南居民的理财环境与实际情况的基础上，对上一章提出的问题进行研究并提出了有针对性的对策措施，最后对东大学硕士学位论文1．4创新与不足长期以来，我国理论界对个人理财的理论研究甚少，即便有所涉及，也是以银行开展业务或推广理财品种为研究对象进行的分析。本文从个人的角度出发对个人理财问题进行研究在国内还是非常少见的，而且能在分析某地区的某一类人的个人理财问题时把理论研究与实践分析，定性分析与定量分析结合这也具有一定的创新性。当然由于受到文章篇幅的影响，文章并没有对个人理财的基础理论做全面的研究，只选择了其中比较重要的几方面，这必然造成整个理论体系的不完整。再者由于作者的知识水平所限，一些理论上提法可能尚欠妥当，还需大家的指正。山东大学硕士学位论文第2章个人理财的理论综述2．1个人理财的概念与目标2．1．1个人理财的概念居民理财行为是指居民在市场经济条件下，对其拥有财产的使用进行规划，使财富的效用最大化的过程，以及在此过程中所进行的信息采集、研究分析、预测决策以及收益再投资等行为。根据牛津大学出版社出版的财务和银行词典义为个人理财策划以当前的财务状况为依据，预测短期和长期的财务需求而制定一套理财策略，包括财务管理、储蓄计划、投资计划、住屋计划、子女教育计划、抵押计划、人寿保险计划、遗产计划和税务计划等。根据廖锦华和郑文华所著的理财增值一书中，把个人理财定义为根据个人在不同人生阶段的需要而做出的计划，最终目的是为自我赚够足够的金钱，以应付不同人牛阶段的财务需要。f定义，个人理财是指研究如何利用个人和家人的资源以便达到财务上的各种目标，因此包含了消费、储蓄、保值和投资等活动，即包括税务、预算、现金管理、信用透支、债务、开销、风险管理、投资、退休计划和遗产计划等项目。依据财务学原理，财务是本金的投入与收益活动及其所形成的特定经济关系。从个人理财的角度，本金特指个人可以支配的资金，如个人的工资、奖金收入总和借入的资金获得的遗产、赠与等等。个人筹资活动包括个人收入，如薪金工资、奖金、劳动报酬、按揭贷款、民间借贷、信用消费等分配活动涉及消费、储蓄、税收、遗产等Ⅲ。综合以上，我们不难发现，其实个人理财并没有一个完全严格的定义，本文认为个人理财其本质就是解决个人家庭或个人日常生活中经济问题的实用科学。由经济学会计学及财务学三门学科融合而成，个人理财以经济学追求利润最①郭复初、罗福凯、华金秋，发展{J北京清华人学l版社，山东大学硕士学位论文大化豹精神为寒隧，以会诗学客观忠实豹记录为基础，蒜辘以财务学计划未来的收支，保持个人资产负债结构平衡的理财方法。掌握个人投资理财的要旨能够较好地计划开支，策划投资，规避风险，减少损失，获得最佳投资组合收益。令人弹财一般霹分为攀瀵珲财和投资理财两种。前誊是通过理财援划把未来直到退休后的生活妥善安排好，力求事活品质始终不降低，实现一生的均衡消费。后者则是通过理财规划师调整存款、股票、基金等投资组合，以获取最大回报。樱对丽言，投资理财更为复杂，因此，本论文丰要研究个人的投资瑗财。2．1．2个人理财的目标个人理财目标就是个人趟财活动所要达到的目的，它客观上取决于财务主体存在的曩的和宏观经济模式。以本金投入与收益活动为基本特征的财务活动本身就包含有对本金增值的客观要求，所以个人群财的目标也是为了追求本金的增值。似个人殚财的主体是人，它不同于企业和囡家，入是主客观的统一，在个人理财巾，不同的文化、教育藉社会背景影响羞个人的投资观念和财务目标，即使有着相同财务状况的个人／家庭也可能有着完全不同的偏好，所以个人理财的目标并不是简单地只追求本金的增值。人生可能的财务嚣标划分为五类①实现收入和财富的最大纯②进行有效消费③满足对生活的期望④确保个人财务安全⑤为退休和遗产积累财富。我们将这些群财目标描述为追求财富或效用的最大化。所谓财富最大化是指预期报酬的净现值最大化，计算公式可以麓化为V≈髂1／i是个人财鬻净值，见，财富的大小取决予三个因素，一个是预期报酬的多少，预期报酬越多，财富就越多二是获得的时间，由于资金有时问价值，未来的一元收益小于现在的，所以获得收益酝需的时间越长，现毽越小三是个人要求的风险回报率，包括通货膨胀补偿率等，它取决于个人的风险偏好和风险评估，～项投资活动能产生5000元的收益，但有20％的风险，在投资者眼里不一定比～个有2000元收益但只有10％风险的项冒更优越。所以，在确定理财目标时，不能单纯从未来的收盏上来判断。很多人理财还有其它的需求，对于这些入我们用效用最大亿来描述他们的目山东大学硕士学位论文标。效用在经济学上是指人们从事某事务如消费、投资、接受服务等中所感受到的丰观满足程度，它可以用效用函数来刻画。这里我们将它定义为一项弹财活动满足人的欲望的能力，或是指理财丰体在弹财活动中所感受到的满足程度。我们可以将个人不同的理财偏好进行量化，然后构造期望效用函数由于个人偏好的不同和边际效用递减的原理，所以不同的人可能会有不同的理财需求，而同一个人也可能有多个理财需求。马斯洛的需求层次理论奠定了人际关系行为学派的基础。马斯洛认为，人类的需要是分层次的，由低到高它们分别是，牛理的需要，安全的需要，社交的需要，尊重的需要，自我实现的需要。图1马斯洛的需求层次理论人都潜藏着这五种不同层次的需要，但人的最迫切的需要才是激励人行动的主要原因和动力。在高层次的需要充分出现之前，低层次的需要必须得到适当的满足。低层次的需要基本得到满足以后，高层次的需要会取代它成为推动行为的主要原因。个人的理财活动，从根本上是为了满足个人的内在需求、而处于不同理财环境和条件的人，其理财的需求会有很大区别。在发达国家，每年社会名流利巨富会向社会做出很多慈善捐赠，这种巨额财产的单向流出的理财活动是为了满足其自我实现和社交的需要，非常有效地展现了他们的公众形象和自我价值。16由东大学硕士学位论文就如同在我国经历的5。12大地震之后，各大企
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资源描述：山东大学硕士学位论文摘 要近年来随着经济的快速增长和对外开放程度的日益加深，我国的经济和社会发生了巨大的变化。GDP、人均收入、存款余额等对人民生活水平和个人财务积累产生重大影响的指标都在大幅度地增长。在这种情况下，个人的财务箭理已经成为一种白发的要求。本论文立足于普通投资者的角度，以我国个人理财，尤其是济南地区中等收入居民的个人理财为研究对象，综合运用现代经济学，管理学，会计学和统计学的理论方法和工具对其财务现状和资产配置进行了的分析，提出了济南地区中等收入居民在现阶段的个人理财中出现的问题。并通过借鉴和研究国内外经典的个人理财理论，针对济南中等收入居民对个人理财的观念树立、操作方法和风险防范等方面给予了相应的解决对策。以期通过培养个人理财的现代意识，结合自身的实际情况，在建立风险防范意识和机制的前提下进行理性理财，实现个人财富的不断增值。本文的主要内容和结构安排第l章绪论。主要闸述了论文研究的背景、意义，在目前宏观经济条件下我国居民个人理财，包括济南中等收入居民在理财方面存在的问题，及国内外的研究现状，论文的主要思路和框架结构、论文的研究方法等。第2章个人理财的理论综述。首先介绍了个人理财的概念、目标，并对这个领域的主要理论进一步分析，具体说明个人理财的原则。然后重点介绍了理财过程中的投资组合及计量方法。第3章个人理财的投资手段及策略。本章结合个人理财的特点、原则对个人殚财的环境进行了分析，然后着重介绍了现阶段个人理财的工具和投资策略。第4章济南地区中等收入居民理财现状及存在问题。通过分析济南地区中等收入居民壬早|财的样本材料对其现状及存在问题进行着重阐述。第5章济南地区中等收入居民个人理财对策研究。本章在密切结合济南居民的理财环境与实际情况的基础上，对上一章提出的问题进行研究并提出了有针对性的对策措施，最后对k先生的案例进行了分析。本文的创新与不足：长期以来，人们对个人理财的理论研究甚少，甚IJ便有所涉及，也是以银行开展业务或推广理财品种为研究对象进行的分析。本文从单个山东大学硕士学位论文2自然人的角度出发，对个人理财问题进行研究在国内还是非常少见的，具有较高的创新性。同时在分析某地区的某一类人的个人理财问题时，把理论研究与实践分析、定性分析与定量分析相结合也具有一定的创新性。由于研究时问所限，文章没有对个人理财的基础理论做全面的分析，只选择了其中比较重要的几方面，因此造成整个理论体系可能存在某些部分的欠缺，尚需在今后的研究中不断完善。关键词：个人理财；济南地区；中等收入居民；增值；对策山东大学硕士学位论文AB STRACTAlong with the rapid development of economy and the more deepen of the openingdegree；tremendous changes have taken place in the field of economy and the society inour country．The economical index which Call exert a great influence on the people’Sliving standard and personal wealth accumulation such as GDP,individual income andpersonal amount deposit，have been raised by a big percentages in recent years．Underthese circumstances，the personal wealth management has become a spontaneousdemand by the residents．In this present study,we focus on the ordinary investor tostudy the laws of personal wealth management in our country,especially on themedium．income residents in Jinan area to analysis their present financial situation andassets dispose using the theoretical means of modem economics，managements，accounting and statistics．In the meanwhi le we also put forward the problems，whichapproved in the process of the personal wealth management of the medium—incomeresidents in Jinan area．By studying and using the classical theories of personal wealthmanagement of 0111"country and other countries for reference，we also afford therelevant countermeasures aimed at the idea establishment,the operate means and therisks precautions of the personal wealth management in Jinan area．We expect to helpthe residents make a rational financial control to achieve the personal propertyincrement Oil the premise of the establishment of risk precaution consciousness throughthe training of wealth management，which incorporated with their personal case．Therefore，the main points and composition of the present study al e as follows．Chapter I：Introduction．The background and significance of the present studywere mainly explained．We first discussed the problems exist in the process of thewealth management in Our country,including that of the medium—income residents inJinan area．Secondary,we discussed the present situation in or outside of Our country,the main thought，construction and methods used in Our study．3山东大学硕士学位论文Chapter II：Theoretical summary of personal wealth management．We firstintroduce the concepts and objects of the personal wealth management，then furtheranalysis the main theory in this field to illustrate specifically the principles in thepersonal wealth management．Finally,we make the key points on the introduction of theinvestment compose and the estimate measurements in the process of wealthmanagement．Chapter III：Investment methods and strategy of personal wealth management．We first analysis the investment environment according to the characteristics andprinciples of personal wealth management，then we mainly introduce the investmentstrategies and the ways of the personal wealth management．Chapter IV：The present situation and problems existed in the personal wealthmanagement of the medium—income residents in Jinan area．We make a special effort toinvestigate and study the present situation a 相关资源
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