哪些 P2P 金融平台比较可靠？ - 知乎4033被浏览491961分享邀请回答76570 条评论分享收藏感谢收起12829 条评论分享收藏感谢收起查看更多回答【任赢赢】P2P网贷平台业务模式总汇
　已经从最初的点对点资金撮合，发展到现在各类衍生业务模式，呈现出保障模式多样化态势。值得强调的是，模式无论如何变化都要在P2P原理框架内，如果仅仅捏造概念或生拉硬扯，只能是越走越远。简单汇总，有如下几种模式。
　　线上线下模式：这类平台是目前类型最普遍的业务模式。平台的借款标，均由风控人员经过严格的线下审核，通过实地考察、资料审核、背景调查、还款能力评估并撰写调查报告和风控报告，确保每一个标真实、风险可控。投资用户则通过线上竞标投资。
　　纯线上模式：平台本身不参与直接交易，而是做好信息匹配、工具支持和贷后服务等工作。不同于国内平台普遍的保本保息的模式，部分平台不对投资风险进行兜底，只是通过大数据评估借款人的风险，根据不同风险等级对借款项目进行风险分区，需要投资人具有较高的风险判断力。随着平台竞争日愈激烈，也在逐步修改规则，当投资人满足一定条件时才能获得部分额度的逾期偿还。
　　P2E模式：在P2E模式下，借款人是来自于国家战略新兴产业和中央重点扶持产业领域内的上下游企业，包括现代农业、高端装备制造业、节能环保产业、生物医药产业、新能源汽车产业、新材料产业、移动互联网产业、海洋产业、体育产业、教育产业、文化创意产业、现代服务业等。由于该类项目有政府信用背书，资质优良，能教好地保证投资人资金安全。
　　P2N模式：P2N是指平台将寻找借款人、担保方工作交给专业小贷等合作公司来做。N指的是多家机构，如担保公司、融资租赁公司、小贷公司、保理公司等。在P2N模式下，投资者其实质上是与贷款的机构对接，将资金借给贷款机构的客户，当项目出现逾期时，由这些合作的机构先行垫付。
　　P2P+PPP模式：PPP指Public-Private-Partnership，即公众设施基础项目的中一个公私合伙或合营的融资方式，政府以特许经营权方式转移给社会主体（企业）。在P2P语境下，P2P平台为PPP项目提供资金入口，PPP项目以政府信用为背书，按既定协议给予投资人一定回报。虽然有政府部门作为债务人，信用背书良好，但是资金体量巨大、回报周期较长、收益较低（一般为预期年化8%-10%），所以目前仅有部分平台试水。作为P2E模式的升级版，该模式增长空间巨大。
　　P2F模式：F指Financial
institution，即个人对银行、保险、证券等正规金融机构融资的一种模式。
　　P2P+保理合作模式：保理指的是市场交易中卖方把当前或以后的产品销售/订单合同所产生的应收账款转让给保理商，保理商则向其提供买方资信评估、风险担保、资金周转、催收管理等一系列服务。作为供应链金融中重要的一环，保理与P2P的结合能增强卖方资金流动性、标的还款方式多样性。P2P+保理有两种合作方式，第一种是保理公司直接参与，向平台投资人转让应收账款或应收账款收益权，第二种方式是保理公司向平台推荐优质借款人，借款人向平台投资理财用户借款或直接转让应收账款。
　　P2P+保险公司合作模式：该模式实际上是属于安全保障层面的模式，并不是业务方面的拓展模式。保险公司与P2P的合作目前主要包括交易资金损失险、借款人意外伤害险、账户安全险、抵押物灭失险等，因当前P2P产品仍属非标准产品，所以保险公司少有对项目做履约保证保险的情况，信用贷方面更少有合作。保费与借款项目资质相关，费率一般应与坏账率持平或稍高。
　　P2P+典当合作模式：随着平台业务不断发展，古董文玩、邮票钱币等典当抵押开始渗透到P2P网贷平台，该类模式实际上是普通房产、汽车抵押项目的升级版，大多以质押债权转让形式推荐给投资人。目前在国内P2P网贷行业下，以艺术品作为质押标的，借款金额一般不宜超过评估价的40%，通常在5万-80万之间，借款期限大多在15天-6个月。但该合作模式区别于普通抵质押项目的是，市场上的文玩古董等产品造假比较难鉴别，且价格浮动较大，需要专业的第三方机构出具权威证明。
　　P2P+票据合作模式：票据分为银行承兑汇票和商业汇票，银行承兑汇票是指银行开具的到期无条件兑付的汇票，商业汇票是指由应收账款企业出具的，付款方到期无条件付款给持票方或收款人的票据。P2P结合票据合作，分为四种模式。①
票据贴现模式，借款人将所持银行承兑汇票、商业汇票质押给平台对应的银行或第三方质押机构，从平台融资，到期后由平台或第三方机构到银行直接承兑现金，然后返还给投资人。②
票据质押模式，与上述流程类似，不同的人到期后借款人完成本息还款赎回票据。③
委托贸易付款，平台通过收购高贴现率票据，到低贴现率的企业进行付款，获取利差及服务费。④
第四种模式是利用国内外贴现利差及汇差，通过倒手流转获取中间差费用。
　　P2P+资产证券合作模式化：资产母公司把线下非标准的优质债权项目整合打包成线上标准产品，由P2P网贷平台将该产品推荐给投资人，小贷公司或担保公司提供承诺溢价回购。目前我国法律对该类业务持保守态度。
　　P2P+融资租赁（A2P）：在P2P网贷中，平台对接的融资租赁项目主要是所有者将设备器械按市场价格卖给出租人，然后又以租赁的方式回租原来设备器械的一种方式。
　　P2P+配资：通过平台融资获取高杠杆资金用于股票、期货、贵金属等交易，目前该业务已被叫停。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。任赢赢：P2P不可不知的100个问题
的魅力自不待言，但是网贷的风险也让人不寒而栗：截止2015年八月底，问题平台超过1000家，占到总数的三分之一。是的，你没看错：平均3个平台就有一个出问题的。
【】P2P不可不知的100个问题
暮然回首，这个行业确实太浮躁了。冲着广阔的未来和诱人的收益，短期内聚集了众多良莠不齐的经营者和众多稀里糊涂的P2P投资者。一些平台经营管理不善，资金链中断，和对市场的定位不准确，从而导致“被跑路”;甚至还有一些平台从起初就抱着诈骗的心态，在监管不明朗的情况下钻孔子。致使一些P2P投资者由于投资经验不足、欠缺避险意识，加之高收益的诱惑，轻率就做出投资行为，蒙受巨大的损失。也给行业的健康发展带来巨大的负面影响。
作为P2P投资者，很有必要沉下心来，把一些基础的知识和问题弄清楚：平台的运作模式(有无资金池风险?是否存在自融可能?钱往那里去?收益从哪里来?)、业务类型(不同类业务的不同风险等级)、如何保障(出了问题怎么办?要清楚不同保障类型的不同保障效力)……弄明白这些问题之后，再做投资的决策。
弄清楚，再出手，初涉P2P的投资者们不妨来一个系统的网投网贷知识学习，在众多网贷达人和线上投资者的帮助下，整理出一个系统的问题集(100问)，希望大家去发掘这些答案，从而获取知识，让自己的高收益P2P投资之路走得更安全。
【第一部分：基础名词解释】
1. 预期年化收益率
2. 投标金额
3. 等额本息
4. 先息后本
7. 线上充值
8. 线下充值
11. 本息保障(刚性兑付)
12. 债权转让
17. 秒标(天标)
18. 净值标(流转标)
20. 自动投标
21. 资金站岗
22. 反担保抵押
25. 打新族
26. 资金黄牛
【第二部分：初级】
1. 什么是P2P网贷，有哪些形式?
2. P2P网贷合法吗?算非法集资吗?
3. 网贷安全吗?靠谱吗?
4. 与传统理财相比，网贷有哪些优势和不足?
5. 什么样的人适合P2P理财?
6. 网贷的借款人是谁?他们为什么不找银行?
7. 为什么那么多平台出问题?
8. 资金托管是什么?有什么作用?
9. 什么是资金池?有什么风险?
10. 第三方支付/托管公司会不会跑路?
11. P2P投资和放高利贷有什么区别?
12. P2P平台是靠什么赚钱的?
13. 收益低的更安全吗?
14. 高息是不是很危险?
15. 多高的收益是合理的?
16. 100%本息保障靠谱吗?
17. 有干爹的是不是更好?
18. 有风投的是不是更靠谱?
19. 交易量大的是不是更靠谱
20. 上线时间长的是不是更靠谱?
21. 排名靠前的是不是更靠谱?
22. 注册资金多的是不是更靠谱?
23. 平台是不是人气越高越好?
24. 诈骗平台有哪些诈骗手段?
25. 如何看待平台老板人品?
26. 什么是地域性风险?为什么会这样?
【第三部分：进阶】
1. 如何判断资金托管真假?
2. 平台为什么会跑路?
3. 一般情况下，平台跑路有何征兆?
4. 平台为什么会提现困难?
5. 拆标有哪几种情况?如何看待拆标?
6. 信用标风险点在哪里?
7. 抵押标(资产标)风险点在哪里?
8. 净值标风险点在哪里?
9. 车贷业务的优缺点?
10. 房贷业务的优缺点?
11. 票据类业务的优缺点?
12. 供应链金融业务的优缺点?
13. 股票配资业务的优缺点?
14. 宝宝类、计划类产品的法律风险几何?
15. 如何简单的识别问题平台风险?
16. 如何快速过滤P2P高风险平台?
17. 平台常见的保障方式有哪些?
18. 普通企业担保的作用有多大?
19. 融资性担保公司为什么保障性更强?
20. 为什么有的融资性担保公司会出问题?
21. 为什么有那么多融资担保公司出问题?
22. 担保公司为什么愿意赔偿?
23. 风险备用金模式常见的问题是什么?
24. 未来的银行资金存管是什么意思?
【第四部分：高级】
1. 有哪些收益高又靠谱的平台?
2. 哪些类型的公司需取得金融牌照方可经营?
3. 如何判断平台自融?
4. 抵押与风控哪个更重要?
5. 平台风控水平如何判断?
6. 如何判断P2P的项目真实性?
7. 如何判断一个平台的项目质量?
8. 不同业务类型的平台合理的待收金额是多少
9. 资金错配的运作及风险点是什么?
10. 怎么看平台的资金净流入、净流出?
11. 怎么判断平台的安全期?
12. 如何把握不同业务类型的原理及风险点?
13. 收益权转让合法吗?
14. 直投模式中的法律风险在哪里?
15. 债权转让模式中，如何防范资金池的产生?
16. 对平台的实地考察该怎么做?
17. 不幸中雷后，投资人该怎么办?
18. 遇到提现困难怎么办?
19. P2P中的ETF模式优缺点有哪些?
20. 对冲基金流通性如何?
21. 如何合理实现分散投资?
22. 如何选择好的平台运营团队?
23. 为什么敢说有些平台半年内没问题?
如今，股票市场进入持续震荡状态，股民纷纷找寻新的高收益投资增值渠道。尽管还有这样或者那样的问题，但其依然成为是很被资本市场和普罗大众所看好的新兴赚钱方式。
于是，身边很多从股市转战过来的投资者问小编，P2P网贷改怎么玩?其实问这个问题的人目前还不适合投资P2P。“玩”本身就误解了P2P网贷的本质，属于金融市场的一部分，虽然互联网投标、1元起投等特点让投资者参与门槛变得非常低，但是弄清网贷概念、选择平台、选择项目等还是相对专业的事情，一个想进入网贷领域投资的人最好能对P2P有一个系统认识。先“学习”，再“实践”，最后“玩转”。
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