网上贷款口子那么多，哪些才是正规的渠道
网上贷款口子那么多，哪些才是正规的渠道
消费的急剧增加，使很多人的资金供不应求，此时，网上的贷款口子如及时雨一般解决了很多人资金需求的问题。网上贷款口子虽多，但是大家要记住贷款要走正规的贷款渠道一般来说正规的贷款渠道分为三种：银行、金融机构和一些互联网贷款公司。1、大额低息的银行银行有明显的优势就是大额低息，但是对个人要求极高，个人征信、资质好、收入稳定是基本条件。银行也需要顺应时代潮流，实现网上贷款，所以现在用户只需要通过官网或下载APP去提交申请就可以了。2、小额，解决继续用钱问题的金融机构如果最近有临时消费，希望能办理分期缓解还款压力，小编建议选择各大消费金融机构推出的小额贷款、分期产品。但是对于贷款利率，大家要多留一个心眼，多数金融公司的贷款利率都是经过包装的，实际的年化利率比宣传时听起来要高得多。在贷款之前，弄清楚实际贷款利息的计算方法。这种相比银行来说利息高不少，并且有很多规定了用途，就是专款专用，。比如装修就只能用于装修分期；旅游就只能办理旅游分期。3、秒下款、随借随还的互联网小额借贷网上小额贷款，适用于额度小急缺用钱，希望快速到账，随借随还，不规定用途的客户。有很多贷款APP就是500元起借，速度很快。由于不涉及人工审批，整个流程下来，从打开界面到完成借款，资金到账实测不到两分钟。另外还有一个好处就是提前还款不罚息。随借随还，已还本金不计息。但是你要知道这里的贷款利息是几个贷款渠道中最高的，所以大家要想清楚了
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高利转贷罪要求行为人事先就具有了转贷牟利的目的，从而通过套取金融机构的贷款，再以高利转贷给他人的行为，并且法律规定必须要达到违法所得数额较大的情况下，才能以高利转贷罪定罪处罚。而在对此罪进行认定的时候，有些问题需要大家注意。
　　高利转贷罪是一种利用金融机构的贷款牟取非法利益的犯罪行为。所谓高利转贷罪是指以牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。这种行为是在金融体制改革过程中出现的，具有严重的社会危害性。为稳定金融秩序，有效遏制这种行为，1997年明确规定了高利转贷罪。如何认定有罪以便正确处罚，应注意以下几个方面:
　　一、高利转贷罪构成方面应注意的问题
　　（一）高利转贷罪在客观方面表现为套取信贷资金，高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。其客观方面由套取信贷资金和高利转贷两个相关互联的行为组成。但何为高利？
　　高利转贷是指以高于银行贷款利率将套取的贷款转贷给他人的行为。笔者认为只要比获取贷款的利率高就算是高利。对此，有不同的认识。一种观点认为，&所谓高利就是指比社会中通行或法律认可的利率要高出许多的利率，如果行为人以符合法律规定的利率实施转贷行为的，不构成本罪。&还有一种观点认为，&高利转贷他人，是指行为人以比金融机构贷款利率高出许多的利率将套取的金融机构的信贷资金转贷他人，如果是一般的转贷行为，虽然违法但不构成犯罪，这是应当加以区别的。&看来，前述观点依据的高利标准是不同的。第一种观点以高利的法定标准来作为本罪中的高利，把高利转贷等同于民间的高利贷。根据我国银行管理方面的法规解释，国家禁止民间高利放贷，对以超过同期银行存款利息4倍以上的利息发放的应定为放高利贷，超过4倍以上的部分要依法追缴，不受法律保护。这里对高利标准有明确规定，适用起来比较统一，但以此标准作为本罪&高利&的标准却有失妥当，其理由在于:第一，这种民间高利贷的标准建立在以个人所有的资金发放贷款的前提上，其危害性主要在于对金融秩序的破坏，而不涉及信贷资金使用权的侵犯。而本罪是双重的违法行为，其社会危害性远远大于民间放高利贷， 所以用这一标准来衡量不妥。第二，社会中通行的或法律认可的利率只能是合法的，如果是单位之间的非法拆借或个人借贷，只能与同期的人民银行制定的利率水平相适应的金融机构存款利率相比较。以这种存款利率作为衡量贷款利率高低的标准显然不妥。因为银行存款利率远比相应的贷款利率低得多，正是如此，商业银行才可依靠信贷活动牟取利益。第三，本罪构成要件之一是违法所得数额较大，而违法所得必须靠以高于金融机构贷款利率的利率转贷出去取得。至于高出多少，要根据贷款的基数而定，并不一定要特别高的利率。违法所得数额受转贷数额、利差及期限影响，并非只由利差决定。实践中有的单位套取银行的无息或低息专项贷款，如用国家政策性贷款转贷，即使其转贷的利率可能低于一般的商业贷款，也可牟取巨大利益，且社会危害性较大，但适用第一种观点的高利标准，显然不利于打击此种犯罪，所以，如果人为地定一个高利的标准，结果必然会放纵犯罪。
　　第二种观点认为比贷款利率高出许多的利率才能是高利，除有上述标准的不足外，关键在于高出许多的标准是模糊的，难以把握，容易造成司法的不统一和放纵犯罪。
　　我们主张以贷款利率为标准，其优点在于:第一，在认定上比较简单方便。只要转贷的利率比借贷的利率高就可认定为高利，而这两个利率都是确定的、明确的。第二，可以做到不苛不纵。对那些套取信贷资金数额不大，利差不高的转贷人，由于其违法所得总额不会达到较大的标准，一般不会构成犯罪，不致扩大打击面。而对套取信贷资金数额特别巨大，但其利差很小，而违法所得较大的行为人，则可构成犯罪，从而不放纵他们。
　　（二）高利转贷罪的主体是一般主体，自然人和单位都可以构成。主体的一般性是由贷款对象的性质决定的。这里值得研究的问题是，金融机构能否成为本罪的主体？
　　我们认为，决定金融机构能否成为犯罪主体应从以下几个方面考虑:第一，金融机构能否成为贷款对象;第二，金融机构牟取利差是否在其经营业务允许的范围内;第三，金融机构自身的性质能否决定排除这种形式的其它犯罪。
　　根据以上标准我们认为，首先，中国人民银行不能构成本罪主体。中国人民银行的资金主要来源于国库，他不可能成为贷款的对象，只能成为贷款人。所以无法实施本罪。其次，商业银行、政策性银行和其他非银行金融机构都可以是贷款的对象，符合构成本罪主体的第一方面的要求。《中国人民银行法》第二十二条规定，中国人民银行为货币政策，可以向商业银行提供贷款，通过对商业银行的贷款规模、利率、期限等对国家金融市场发挥调节作用。金融机构之间可以互相拆借，非银行金融机构可以成为拆借人，拆借和贷款在实质上相同。所以，非银行金融机构也可以是贷款的对象。再次，从经营业务方面考虑，可以从事信贷业务的金融机构其本身的牟利方法就是低息借入、高利贷出，以谋利为目的转贷。所以，即使采用了欺诈的方式套取了其它金融机构的资金，以转贷方式牟利，数额较大， 由于其牟利是合法的，自然不构成本罪，可以作为金融一般违法处理。对于不具有放贷项目经营权的金融机构，套取了其他金融机构的信贷资金而又转贷他人的，则可以构成本罪。实质上，这类金融机构在贷款等方面与非金融机构无本质差别，能够构成本罪主体。因此，并非所有的金融机构都可构成本罪主体，只有不具有贷款经营权的非银行金融机构才可构成本罪的主体。
　　（三）主观方面是直接故意，且以牟利为目的。高利转贷罪在认识上，既要明知自己套取金融机构信贷资金的行为的危害性，也要认识到转贷他人行为的社会危害性，但不要求对具体的危害结果有认识。只要行为人实施了以非正当的手段套取金融机构的信贷资金， 并转贷给他人，一般来说即是对危害结果有认识。如果行为人对其中一个方面缺乏认识，则不能构成本罪。例如，某甲是一公司的财务人员，在不知该公司套取了金融机构信贷资金的情况下，将该公司从银行套取的资金高利转贷给他人做生意，获取违法所得10万元。显然，某甲的行为不构成本罪。虽然在客观上，他转贷的资金是单位套取的信贷资金，但甲对此无认识。行为人的认识必须是明确的，即自己的行为是套取信贷资金，是违反合同的约定把信贷资金转贷给他人的
　　行为。在意志因素上，行为人是希望通过套取金融机构的信贷资金转贷他人牟取非法利益。实施这种行为的故意应包括实施套取信贷资金行为和高利转贷两部分。在实施套取资金行为时，行为人目的是获得信贷资金;高利转贷时，目的是获取非法利益。这两部分必须密切结合在一起，套取信贷资金时，行为人已具有通过转贷牟利的目的了。否则，不符合本罪主观方面的要求。
　　二、定罪时应注意的问题
　　（一）利用自有资金高利放贷问题。
　　由于本罪在客观方面表现为套取金融机构信贷资金高利转贷行为，所以如果用于高利放贷的资金不是信贷资金，而是自有资金，则缺乏本罪的构成要件， 不构成本罪。但由于当今的企业一般都采取负债经营策略，即使在现有资金充足的情况下，也可能申请金融机构贷款以扩大经营规模，尤其是当转贷利润高于贷款利息，可以从转贷中牟取暴利时，企业或其他行为人则会一边贷款，一边转贷，但使用的资金不是同笔资金，因为借款人确实把金融机构发放的贷款按约定的用途使用了，而且在数额上没有余额。在这种情况下，能否认定行为人可以构成本罪值得研究。一方面，这种行为在实质上与套取该笔信贷资金用于转贷无异。因为按行为人的资金状况，如果申请不到贷款，进行某一项目必须用自有资金，否则就会无法用自有资金高利放贷给他人。从资金流向上来看，贷出资金并不能与自有资金完全分开，只要金融机构将贷款划拨到位，则使用权归借款人，和自有资金一样都处在借款人的支配下，难以划分。由于贷币是种类物而非特定物，贷出的资金也是借入资金。从此方面考虑，贷入同时又以高于贷款利率贷出的资金，尽管客观上使用的不是同笔资金，但本质上并无不同，因此不排除可以构成本罪。但另一方面，从行为对客体的侵犯上看，行为人贷入了资金并没有欺诈的意思，并且行为人又按约定用途使用了资金，行为人自有资金状况并不是不能获取贷款的理由，而且相反，金融机构发放贷款除以国家宏观产业结构和信贷规模考虑外，更主要的是借贷人的资信状况。只有资信状况良好，才能保证贷款的安全性、效益性与流动性原则得以实现。借款人自有资金实力不仅不妨碍贷款的发放，从商业原则考虑，还促成了贷款的发放。借款人依约定使用了资金就不会侵犯金融机构信贷资金使用权，而本罪的客体是复杂客体，不侵犯信贷资金使用权的，就不构成本罪。至于行为人贷出资金，纯属企业或民间非法拆借行为，虽然会对金融秩序构成侵害，但不构成本罪。
　　我们认为，此种情况不宜认定为犯罪，其主要理由是:其一，行为人用以高利放贷的资金确是自有资金。这可以从二方面反映出来，一方面从行为人资金总量上来看， 贷入资金虽享有使用权，但表现为对银行的负债，应该说并没有增加自有资金的数量，原自有资金贷出后表现为对借款人的，享有债权没有超过自有资金的总量则说明没有从贷入款中追加转化为自有资金贷给他人;另一方面，从贷入款的使用上看，确实按借款合同的约定用途和数量使用，则贷入款无法转为贷出款。其二， 行为人按贷款合同的规定使用信贷资金，从宏观上不会破坏国家的信贷政策，造成信贷资金投向上的偏差;从微观上看，不会影响对贷款的偿还能力。贷款发放时除一般对资信状况予以分析外，关键是看申请贷款项目的收益性及前景，如果把资金投入到贷款项目上，虽然高利贷出自有资金，一般也不会增加贷款风险。而高利贷出的行为对金融秩序的破坏和一般纯属用自有资金而同时不从金融机构贷款的非法拆借行为没有实质差别，所以不应构成犯罪。
　　（二）在贷款使用过程中，将余额高利转贷他人牟取非法利益，是否构成本罪？
　　这种情况是否构成本罪，关键看行为人主观方面的内容。如果行为人确实高利转贷了，在认定上还要结合主观分析方面有无套取信贷资金的行为。如果行为人在申请贷款时，对申请贷款的项目需用资金量有明确的认识，故意借机多报致使申请数额超过实用资金量，而又有将多余资金用于放贷意图，则符合套取信贷资金的构成条件，是套取信贷资金行为，之后又高利转贷的，可构成本罪。如果行为人在申请贷款时，按实际资金使用量如实申报的，取得贷款后，由于情况发生变化，实际使用资金远远少于申请额，利用多余资金高利转贷的，由于不具有以转贷牟利的目的套取金融机构资金的行为，所以虽是高利转贷资金额远远少于申请额， 利用多余资金高利转贷的，由于不具有以转贷牟利的目的套取金融机构资金的行为，所以虽是高利转贷行为，也不构成本罪，可按一般违法处理。
　　本罪的主观方面是直接故意，且要求有转贷牟利的目的。行为人只有在这种目的支配下实施转贷牟利行为才能构成本罪。这就要求明确转贷的目的是产生于哪一行为前，如果产生于套取信贷机构资金之前，则符合本罪的特征，可以构成本罪。如产生于套取信贷机构资金之后，高利转贷之前，虽然在行为表现方式上与有明确的转贷牟利目的后实施套取资金转贷牟利相同，但其实施转贷牟利的犯罪目的并不及于套取资金行为。这种目的是一种事后故意，在我国理论和实践中都不承认事后故意的效力。因而，这种事后故意不能改变套取资金行为的性质，使其作为本罪构成要件之一与高利转贷行为相结合构成本罪客观方面之行为。
　　（三）到期贷款，行为人故意拖欠不还，用来高利放贷是否可构成本罪？
　　一般情况下，行为人作为借款人，在贷款到期后，应主动偿还，不应拖欠。如因客观原因不能及时偿还的，借款人就应当申请延期，获贷款人批准后可以延期偿还。但现实中，有的借款人利用贷款人清收不力的条件，到期贷款故意不偿还而用于高利转贷他人。在这种情况下，行为人具备本罪的构成要件，可以构成本罪，其理由在于:
　　第一，行为人不归还到期贷款，已丧失该笔贷款的合法使用权。借贷合同对贷款期限的约定是贷款人转让贷款使用权的期限条件，因此，只有在此期限规定的范围内，借款人才享有合法的使用权。一旦逾期，除非贷款人同意延期，否则借款人不具有该笔贷款的合法使用权。
　　第二，行为人并非由于客观的条件不能偿还，而是为了高利放贷而故意不予偿还。
　　第三，行为人继续使用该笔贷款是实施隐瞒真相行为的结果，到期贷款，金融机构必然清收，行为人继续使用该笔贷款而不予偿还，必然要以资金不足、无偿还能力为理由，或通过其它方法骗取贷款人同意延期，因此，行为人之所以能继续使用贷款是实施欺诈的结果。
　　综上，我们可以看出，行为人故意不还到期贷款，而用于高利放贷，虽然开始获得该笔贷款使用权时是合法的，并无转贷牟利的目的。但后续行为时已具有了转贷牟利的目的，继续拖欠不还则是在此目的支配下的套取资金行为，到期后的贷款则应认定为套取的资金。因此，可以构成本罪。
　　（四）行为人为他人申请贷款，从中牟取好处费、手续费或中介费，数额巨大，如何定性？
　　由于金融机构贷款一般对资信状况较好的单位或个人条件放得宽而对经济效益较差的单位限制较严，这导致一些单位无法通过正常的途径获得贷款。为了满足资金的缺口，他们往往会要求具有良好资信能力的单位为其申请贷款，相应地支付一定的好处费或手续费。在这种情况下，行为人虚构借款用途等获取金融机构信贷资金后， 直接转帐给用款单位。好处费或手续费、中介费的支付方式有两种:一是用款单位收到款项后，按约定比例返还，作为好处费。二是行为人在转帐时， 直接将好处费予以扣除。贷款是以行为人的名义申请的，行为人与用款人之间签有协议，由用款人承担行为人在借款合同中的权利、义务，并支付给行为人好处费。这种情况能否构成本罪关键看好处费的性质。如果好处费是单位内少数知情领导私分，则该好处费应视为贿赂。这些领导利用在单位中的经营管理地位，收受他人好处费为他人申请贷款，可以构成公司、企业人员受贿罪或受贿罪，而不构成本罪。如果行为人利用单位名义申请贷款转贷给他人，所获好处费为单位所有，则其行为为单位行为。该好处费实质是高利转贷的违法所得，应定本罪。其理由是:其一，从用款人来说，其除支付行为人获得贷款人的利息以外，额外支付的好处费和其支付的利息一样，都是贷款的费用，本质上无什么不同。其二，行为人获得的好处费是转贷行为的结果，虽约定由用款人承担贷款的义务，在书面上没有提高利率，但该好处费实质是超过贷款利率的利差，这与约定由用款人向行为人支付高于贷款利率的利息没有实质差别。这里好处费实质是利差的转化形式。
　　如果行为人以自己名义申请贷款后又转贷给他人的，无论收取的是何种费用，都是利差的表现形式，可以构成本罪。如果行为人不是以自己名义而是以用款的名义向金融机构申请贷款，在其中起中介作用，只要不是利用职权，其所收好处费应视为中介劳务费，不构成犯罪，自然也不构成本罪。
　　（五）行为人违反约定的用途将资金用于购货的预付款以获得低价货物，能否构成本罪？
　　这种情况下，行为人虚报贷款项目，将信贷资金以预付款的形式借给他人，双方签订购货合同，用款人以货抵款。抵款货物实际价值远远超过行为人贷款本息之和。我们认为，此种情况不构成本罪，其关键的原因在于该贷款是以预付款的形式支付给供货方，具有真实的交易关系，是真实的商品经营行为，而非单纯的信贷行为。其获取的利润主要是通过商品经营才能获得，而用款人并没有以货币的形式支付应付的使用该笔贷款的利息，商品只有通过市场才能变成现金。因此，行为人要承担相应的市场风险，虽然可以通过这种形式获取高额利润，但由于有风险存在，这种高利并不确定，难以和转贷牟利获取的利润相一致，因而这实质是经营行为而不是转贷行为，不能构成本罪。至于行为人套取金融机构的信贷资金的行为，可视为一般的民事欺诈或贷款诈骗。
　　另外，本罪在处罚时，应根据违法所得的数额选择适当的法定刑档次。违法所得数额应以实际取得的数额或应该取得的数额计算。应该取得的数额指转贷时约定的利息减去贷款的利息。用款人是否实际支付不影响量刑。如用款人因经济能力差，不但利息甚至连本金也不能偿还，行为人自然没有实际获得利差。如果不按犯罪处理， 就会导致严重的不平衡，所以在用款人没有实际支付利息的情况下，以行为人应获违法所得计算。
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高利转贷罪要求行为人事先就具有了转贷牟利的目的，从而通过套取金融机构的贷款，再以高利转贷给他人的行为，并且法律规定必须要达到违法所得数额较大的情况下，才能以高利转贷罪定罪处罚。而在对此罪进行认定的时候，有些问题需要大家注意。
对于涉及高利转贷罪的当事人及其亲属而言，为了更好的维护自身的合法权益，了解什么是高利转贷罪，高利转贷罪追诉标准是很有必要的。
在当下社会中，借款存在很多，但是一些不法分子往往会通过非法渠道去给予他人高利转贷，而高利转贷往往是一个巨坑，大部分陷入的人都会损失巨大。
共犯是指共同犯罪，意识是两人以上共同故意犯罪。在很多刑事案件中都存在共犯。高利转贷罪也不例外，那么高利转贷罪共犯如何认定呢?
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&&&&&&&&&&&&&&&&第一套网络竞赛真题一、单选题1、英国于国际金融危机后颁布了（A），赋予英国金融服务监管局更多的权限来监管金融机构的行为。A:《英国金融服务法案》B:《金融服务改革法令》C:《金融交易法》D:《消费者保护法实施令》2、英国金融政策委员会的简称是（B）。A:FSAB:FPCC:PRAD:FCA3.银行办理假币收缴业务的工作人员应当取得（C）。A:《假币收缴资格证书》B:《货币真伪鉴定资格证书》C:《反假货币上岗资格证书》D:《反假币岗位从业资格证书》4.符合银行规定条件的（A）有权自主申办银行卡。A:自然人B:法人C:中国境内公民D:18岁以上的成年人5.申办信用卡的，发卡银行在征得（B）书面同意的前提下，有权通过人民银行征信信息查询系统查询其信用状况，评估消费者资信状况，确认是否发卡及授信额度。A:中国人民银行B:消费者C:监管机构D:征信机构6.下列的物品中可以存放在保管箱内的是（B）。A:枪支B:有价证券C:香水D:酒7.投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费多于应付保险费的，保险人应当将多收的保险费退还（A）。A:投保人B:保险人C:被保险人D:受益人8.（C）中规定“个人不得以分拆等方式规避个人结汇和境内个人购汇年度总额管理”。A:《中华人民共和国外汇管理条例》&&&&&&&&&&&&B:《个人外汇管理办法》C:《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》D:《国家外汇管理局关于印发〈个人外汇管理办法实施细则〉的通知》9.王先生是某银行的私人银行客户，他儿子曾急需预约在一家专科医院住院病进行手术治疗。得知这一消息后该行私人银行部第一时间开启贵宾服务通道，为消费者完成了床位及手术专家医生的预约工作。这种做法属于银行在财富管理与私人银行业务中的哪项义务？（C）A:提供财富管理和私人银行服务B:提供专属服务渠道C:提供各类尊贵、专享、增值服务D:组建专业化的团队10.以下哪项不是“减费让利”的优惠对象？（B）A:小微企业B:政府机关C:三农D:弱势群体11.银行业金融机构在接到法人监管机构关于消费者权益保护工作考核评价考核结果的通报后，如果对考核评价结果持有异议，应当在（C）提出反馈意见。A:5个工作日内B:7个工作日内C:10个工作日内D:15个工作日内12.在银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价中，因为银行业金融机构制度及规范缺陷，导致消费者在购买产品和服务时难以及时、真实、完整获得信息，并导致消费者作出错误的交易决定，扣减（D）分。A:1B:3C:4D:513.金融消费者的维权意识、维权能力以及银行业对消费者的保护意识根植于社会对金融的了解，有赖于全社会金融素养的提高。从长期和根本的角度来看，（A）是决定性因素。A:金融知识普及B:早期的金融教育C:持续宣传教育D:系统性的金融教育14.银行业金融机构应当设立或指定（A）负责银行业消费者权益保护工作。A:专门部门B:销售部门C:业务部门D:法律部门15.银行业金融机构应当积极开展员工（C），帮助员工强化银行业消费者权益保护意识。A:受理投诉能力培养&&&&&&&&&&&&B:思想道德教育C:教育和培训D:技能培训16.(C)根据《银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法（试行）》，银行业金融机构在监管机构发起的各类金融知识宣传教育活动中受到通报表彰，或者自主发起金融知识宣传教育活动且表现特别突出，可在（）（含）以内加分。A:1分B:2分C:3分D:4分17.（A）是银行消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。A:安全权B:隐私权C:知情权D:监督权18.(C)银行从业人员在办理授信、资信调查、融资等业务中，如遇涉及亲属关系或利害关系人时，应（C）。A:自觉保密B:规范操作C:主动回避D:廉洁自律19.韩国的《消费者保护法》颁布于（C）年。A:C:.消费者根据自身需要，在开立整存整取定期存款账户时，可以要求银行为其办理定期存款（C）业务。A:提前支取B:质押贷款C:到期约定转存D:协议上浮利率21.消费者凭（C）提供的由税务部门统一印制的《正在接受非义务教育的学生身份证明》一次性支取教育储蓄存款本金和利息时，可享受利率优惠。A:教育局B:公安局C:学校D:银行22.消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计超过等值（B）美元的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。A:5千B:1万C:2万&&&&&&&&&&&&D:3万23.个贷消费者未按借款合同约定用途使用贷款和未按借款合同约定期限偿还贷款，银行有权向个贷消费者收取（B）。A:滞纳金B:罚息C:违约金D:手续费24.消费者的个人贷款利率、贷款金额、贷款期限等贷款条件以（D）为准。A:客户经理在受理贷款申请时所告知的B:客户经理在对贷款申请进行调查时所告知的C:审查人员在对贷款申请进行审查时所给出的意见D:银行最终审批结果25.下列贵金属业务中，采用保证金方式交易的是（C）。A:银行品牌实物贵金属B:熊猫金银币C:上海黄金交易所贵金属T+DD:银行纸黄金26.在办理各类外汇业务时，消费者应按照（D）的要求，准确真实填写相关申请文本（免填单业务除外），提供真实有效的身份证件及相关业务证明文件并签名确认。A:银行外汇管理政策B:银行文本管理政策C:监管部门监管政策D:国家外汇管理政策27.在为消费者提供贵金属产品或服务时，银行应给予消费者什么提示？（D）A:充分认识贵金属的投资风险B:贵金属报价在一个交易日内是浮动的C:实物贵金属产品要注重其品牌、发行人D:以上全部28(C)“根据银行产品与服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行定价分别实行政府指导价、政府定价和市场调节价”是指银行定价的（C）原则。A:合规经营B:科学管理C:分类定价D:有偿服务29.(C)银行处理一般性投诉时的积极主动原则是指，坚持以人为本原则，树立维护金融稳定大局观，做到即便投诉不是因我而起，也要坚持（C）的负责态度，积极主动处理投诉，杜绝互相推诿退缩。A:首问负责制B:客观公正C:投诉到我为止D:客户至上30.(B)银行接受其他单位的委托开展代理业务收费时，应将委托方名称、服务项目、收费金额、咨询或投诉的联系方式等信息告知客户，并且（B）。&&&&&&&&&&&&A:通过银行收费项目表进行公示B:在提供给消费者的确认单据中明确标注上述信息C:向消费者口头说明D:以上皆是31.(C)银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价的对象为（）。A:在中国境内外依法设立的向自然人提供金融产品或服务的银行业金融机构B:在中国境内外依法设立的向法人提供金融产品或服务的银行业金融机构C:在中国境内依法设立的向自然人提供金融产品或服务的银行业金融机构D:在中国境内依法设立的向法人提供金融产品或服务的银行业金融机构32.(D)消费者权益保护工作考核针对银行业金融机构的消费者权益保护职能部门，主要考察消费者权益保护职能部门的（D），以及部门配置的人员是否具有相应的（）A:独立性；专业能力B:权威性；综合能力C:独立性；综合能力D:独立性和权威性；专业能力和综合工作能力33.(C)银行业应尽快梳理、整合和补充散落于各类监管规章之中的有关消费者权益保护的相关规定，在（C），提出政策要求，制订操作规章，使银行业消费者权益保护工作有章可循；在（），积极主动推动银行业消费者权益保护法律法规建设，争取出台银行业消费者权益保护条例或银行业公平交易法。A:1-3年内；3-5年内B:3-5年内；5-7年内C:2-3年内；3-5年内D:1-5年内；5-7年内34.(C)消费者有权接受在权益受到侵害时如何维权等知识的教育，这体现了银行消费者的（）。A:知情权B:损害赔偿权C:受教育权D:监督权35.（B）是世界上最早提出消费者权益保护的国家。A:中国B:美国C:英国D:日本36.(C)定活两便储蓄存款存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按（）计息。A:支取日活期利率B:支取日同档次整存整取利率打六折C:支取日定期整存整取一年期存款利率打六折D:支取日定期整存整取一年期存款利率37.（C）支票的提示付款期限自出票日起（）日，超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款。但中国人民银行另有规定的除外。A:3&&&&&&&&&&&&B:5C:10D:1538.(A)消费者在使用银行卡过程中，应积极配合发卡银行及其合作机构（如特约商户）按国家法律法规及相关行业规定对消费者（）的核查。A:身份B:收入水平C:消费习惯D:家庭情况39.(C)在个人贷款业务中，银行应按（）约定，向消费者发放借款。A:贷款合同B:融资合同C:借款合同D:租赁合同40.(B)代收代付业务一般属于银行机构业务，涉及（）三个相关方。A:银行、贵宾客户、普通客户B:银行、机构客户、个人客户C:银行、委托收款单位、付款单位D:单位、收付指令的执行对象41.（A）对于代收代付出现的错漏，消费者应首先向（）进行查询，主张相关权利，银行配合提供相关查询。A:委托单位B:银行C:受托方D:委托单位和受托方42（A）证券投资基金是指通过发售（），将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的（）方式。A:基金份额；集合投资B:股票份额；独立投资C:保险份额；个人投资D:债券份额；机构投资43.（C）下列关于贵金属报价的描述中，错误的是（）。A:在一个交易日内，报价并不固定B:在一个交易日内，可能产生3次报价C:在一个交易日内，有2个固定的调价时间D:根据市场行情，消费者可以自主决定何时买入卖出44.（A）开办实物贵金属买卖的银行网点，下列不是必须配备的是（）。A:保管箱业务B:安全保卫设施C:监控设施D:贵金属鉴定设备45（C）银行应免收人民币个人账户以电子方式提供的（）个月内（含）本行对账单的收费。&&&&&&&&&&&&A:3B:6C:12D:2446.（C）除规定实行政府指导价、政府定价的商业银行服务价格外，商业银行服务价格实行（）。A:客户调节价B:行业调节价C:市场调节价D:协商定价47.（B）银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价结果为（），表明银行业金融机构的消费者权益保护工作开展正常，但监管机构应当对其存在的一些薄弱环节给予必要关注。A:一级B:二级C:三级D:四级48.（D）根据《银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法（试行）》，消费者二次投诉的突出程度可以按照三个等级把握，程度由重到轻相应依次扣减（）。A:10分、5分、3分B:5分、3分、1分C:4分、3分、1分D:4分、3分、2分49.（C）根据《银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法（试行）》，银行业金融机构就消费者权益保护工作组织架构和运行机制制定全面详细的制度规定，特别是对消费者权益保护职能部门所应发挥的作用及其权责进行科学界定，可操作性强，并根据监管要求、市场变化和行业发展不断更新，不再增减分数；否则，可在（）（含）以内扣分。A:1分B:2分C:3分D:5分50.（D）根据《银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法（试行）》，（）主要考察银行业金融机构是否针对不同消费群体开展系统、持续、深入的金融知识教育，从而帮助消费者提升金融素质。A:内部学习与培训B:岗位既能测试C:银行从业资格考试D:公众宣传教育51（A）在银行业金融机构未能与消费者就投诉处置达成一致的情况下，（）接受消费者的再次投诉，并将调查处置意见反馈消费者。A:银行业监管机构B:地方信访办C:仲裁委员会&&&&&&&&&&&&D:中国消费者协会52（D）由银监会聘请的金融、法律和社会学等方面的专家组成，作为银监会消费者权益保护工作的后援团队，负责重大投诉事件的定性分析，对疑难事件提出专业建议，对消费者权益保护工作提出评估意见。A:银行业消费者权益保护工作联席会议B:金融交易行为监督委员会C:金融消费纠纷调解与诉讼协调委员会D:银行业消费者权益保护工作专家委员会53.（C）银行业金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和（）。A:投诉部门B:投诉要求C:投诉流程D:投诉反馈54.（A）年，日本制定了《金融商品销售法》。A:C:.（B）我国大陆地区银行消费者权益保护的工作原则中以（）为主。A:预防B:教育C:维权D:协调处置56.（A）消费者认为银行支付的储蓄存款利息有错误时，有权向（）申请复核。A:经办银行B:经办银行的上级机构C:中国人民银行D:银监会57.（B）消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可在银行直接办理。A:5千B:1万C:2万D:3万58.（B）消费者发现他人持有伪造、变造的人民币的，应当立即向（）报告。A:中国人民银行B:公安机关C:办理人民币存取款业务的金融机构D:中国银监会59（D）未经消费者（）的信用卡，消费者有权拒付发卡银行就该卡收取的任何费用。A:设置密码&&&&&&&&&&&&B:使用C:授权D:激活60.（A）在办理个人贷款业务过程中，消费者按银行要求提供（）时，应提供抵押物房地产权属证书，并配合银行前往抵押登记管理部门办理抵押登记手续。A:抵押担保B:质押担保C:抵押存单D:抵押保险61.（C）消费者购买储蓄国债时，银行应着重提示（）风险。A:信用B:市场C:流动性D:系统62.（B）在保管箱业务中，当消费者未按合同规定支付相关费用时，银行有权拒绝提供（），并收取一定的（）。A:开箱服务；押金B:开箱服务；滞纳金C:保管服务；保证金D:保管服务；开箱费63.（B）当发生（）服务突发事件，系统内上级机构服务突发事件处理工作领导机构应向当地监管机构、政府职能部门、银行业协会报告有关情况，请求支持配合。A:重大服务突发事件B:重大服务突发事件、特大服务突发事件C:特大服务突发事件、较大服务突发事件D:特大服务突发事件64.（C）银行新增或提高实行市场调节价的服务价格，应在执行前一定时期（）进行公示。A:只需在营业场所B:只需在官方网站C:在相关营业场所和官方网站D:以上均不对65.（D）银行业消费者权益保护工作应遵从（）的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。A:卖者有责B:买者自负C:公益性D:公平交易66（B）银行业金融机构应当做好投诉登记工作，并通过有效方式告知投诉者受理情况、处理时限和（）。A:问题所在B:联系方式&&&&&&&&&&&&C:处理结果D:不足改进情况67.（C）明确了日本金融机构在销售各类金融商品过程中对顾客劝诱和销售的行为规范。A:《金融消费者保护法案》B:《银行运营守则》C:《金融交易法》D:《金融商品销售法》68.（B）我国大陆地区银行消费者权益保护的现实障碍包括公众金融（）机制不完善。A:维权B:教育C:应诉D:创新69.（D）下列关于消费者权利的描述中哪项是错误的？A:消费者有权获知储蓄存款种类、利率、计结息方式。B:消费者有权选择存款的利率、金额、期限。C:消费者依法对自己的合法财产享有隐私权。D:消费者对自己的合法财产享有收益权。70.（B）消费者可以凭（）办理个人外汇储蓄账户资金境内划转及本人账户间的资金划转。A:外汇储蓄存单/存折B:本人有效身份证件C:本人收入证明D:本人出生证明71.（B）银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过（）。A:1个月B:2个月C:3个月D:6个月72.（C）发卡银行应为借记卡线下消费交易提供（）等安全保障手段，以保护消费者支付安全。A:身份核查B:U盾C:支付密码D:动态验证码73.（D）个人贷款采用（）的，在贷款结清后，银行应配合抵押人前往相关抵押登记管理部门办理抵押物解除抵押手续。A:保证担保方式B:质押担保方式C:存单质押方式D:抵押担保方式74.（D）消费者可以通过（）储蓄国债债权获得贷款。A:转让B:赎回&&&&&&&&&&&&C:托管D:质押75.（D）在国债消费者权益保护中，消费者在办理提前兑付等业务时，需向承办机构缴纳相关（）。A:交易费B:发行费C:工本费D:手续费76.（B）对于保管箱业务，银行按照租用合同收取租金、（）及其他相关服务费用。A:手续费B:押金C:交易费D:滞纳金77.（B）按照交易性质，个人外汇业务区分为（）。A:境内与境外个人外汇业务B:经常项目与资本项目个人外汇业务C:经常项目和转移支付个人外汇业务D:转移支付和资本项目个人外汇业务78（C）银行理财从业人员必须持有相关法律法规规定的（），持证上岗。A:银行从业证书B:金融从业证书C:理财证书D:工作证79.（D）下列不属于银行消费者权益保护原则的是（）。A:依法合规B:公开透明C:公平公正D:廉洁自律80（B）银行应明确界定各分支机构同城业务覆盖的区域范围，通过营业场所公示、宣传手册、网站公示等方式告知消费者，并提供（）小时查询通道。A:12B:24C:36D:4881.（B）银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价结果为四级，表示消费者权益保护工作制度体系()，在许多经营管理和业务环节都无法落实消费者权益保护理念，侵害消费者合法权益的事件（）发生。A:健全；偶尔B:不健全；经常C:健全；经常D:不健全；偶尔82.（D）根据《银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法（试行）》，银行业金融机构就产品和服务的信息披露、投诉处理、金融知识宣传教育、消费者&&&&&&&&&&&&权益保护工作的报告体系、考核评价、应急预案等制定全面详细的制度规定，且能够根据监管要求和市场变化及时补充完善，不再增减分数；否则，可在（）（含）以内扣分。A:1分B:2分C:3分D:4分83（A）在银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价流程中，（）是在初评基础上对消费者权益保护工作的复核性纠错机制安排。A:复评B:信息收集C:结果反馈D:档案归集84（B）银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），公平、公正制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。A:知情权B:公平交易权C:自主选择权D:安全权85.（B）银行业金融机构可以委托（）对其银行业消费者权益保护工作情况进行定期评估，提高银行业消费者权益保护工作的有效性。A:监管机构B:社会中介机构C:神秘客户D:行业协会二、多选题（70道）86（ABCD）银行业金融机构在（读本P10）个人金融信息时，应当严格遵守法律规定，确保信息安全。A:收集B:保存C:使用D:对外提供E:出售87.（ABC）下列哪些属于澳大利亚银行消费者权益保护的主要法规？读本P18A:《银行运营守则》B:《金融服务改革法令》C:《澳大利亚证券及投资事务委员会法》D:《金融商品销售法》88（BC）银行应加强对消费者的信用管理，逐步完善存款人信用记录档案，对于（读本P38）的消费者，银行有权实施更严格的身份认证措施。A:有犯罪前科B:不正当使用银行账户C:存在不良信用记录D:无稳定收入来源&&&&&&&&&&&&89.（ABCDEF）消费者签发汇兑凭证必须记载下列哪些事项?全选读本P51A:无条件支付的委托B:汇入地点、汇入行名称C:汇出地点、汇出行名称D:表明“信汇”或“电汇”的字样E:确定的金额、收款人名称、汇款人名称F:汇款人签章、委托日期90（ABD）一旦发现自己的银行卡信息或者资金被盗用，消费者应立即联系发卡银行（读本P68）或将资金转移到属于自己的其他账户。A:查询账户余额B:办理卡片止付C:办理注销D:修改支付密码91（ABCD）消费者应妥善保管保管箱钥匙，遗失时应申请挂失，并支付（读本P94）等费用。A:配钥B:破箱C:换锁D:修缮E:封箱92.（ABC）为确保登录网上银行的电脑安全可靠，银行应提示消费者养成以下哪些好习惯？读本P110A:定期更新杀毒软件，及时下载补丁程序B:不打开邮件中的程序、链接C:不在网吧等公共场所使用网上银行D:不将卡号告知他人93（ABCD）下列选项中属于基金消费者主要权利的是（读本P135）。A:参与分配清算后的剩余基金财产B:按照规定要求召开基金份额持有人大会C:对基金份额持有人大会审议事项行使表决权D:对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼94（ABCE）信托投资是以信托存款等方式为消费者提供投资服务解决方案，包括股票质押信托投资、信托存款等。一般采取（读本P158）等信用增级方式。A:优先劣后结构化设计B:股权转让和回购承诺C:财务控制D:银行高信用贷款E:政府信用担保95.（BCD）办理外汇业务时，消费者应尽的义务主要包括（读本P170）。A:汇出款项时，选用直接付款方式，缩短解付时间B:提供身份证件及相关业务证明文件，并签名确认C:按照有关规定办理国际收支统计申报手续D:准确真实填写相关申请文本&&&&&&&&&&&&96（ABDE）在消费者投诉处理方面，对银行业金融机构的基本要求是（读本P197-198）。A:建立投诉处理机制B:畅通投诉渠道C:与司法机构建立联动机制D:明确投诉处理时限E:跟进投诉处理结果97.（ACD）根据服务突发事件的级别，下列属于特大服务突发事件（Ⅰ级）的是（）。A:营业网点挤兑B:客户在营业网点遭受人身伤害C:多个营业网点受自然灾害破坏D:多个营业网点业务系统故障98.（ACD）实行政府定价的商业银行服务项目和标准，实行政府指导价的（读本P183）由国务院价格主管部门会同银行业监督管理机构、中国人民银行制定和调整。A:银行服务项目B:收费制度C:浮动幅度D:基准价格99（AC）根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持（），坚持（）。读本P24A:服务至上B:公平对待C:社会责任D:健康发展100.（ABCDEF）下列哪些属于消费者保护工作流程所涵盖的内容？A:法规和政策的制定B:金融产品和服务准入中消费者保护要求的审核C:金融产品与服务设计和推介过程中消费者保护的承诺D:金融产品和服务交易过程中消费者保护的落实E:消费者与银行业金融机构冲突时投诉的受理(书上写呈递)F:消费者投诉案的受理、调查、处理、后评101（BCD）消费者可以使用储蓄卡在全国范围内实现（读本P35）等。A:透支B:通兑C:消费D:ATM取现102（AC）银行在收集个人金融信息时，应当遵循（读本P6）原则，不得收集与业务无关的信息或采取不正当方式收集信息。A:合法B:合规C:合理D:保密103.（ABCDEF）票据挂失止付通知书应当记载下列哪些项目？全选读本P56&&&&&&&&&&&&A:票据的种类、号码、金额B:票据丧失的时间、地点、原因C:票据的付款人名称、收款人名称D:票据的出票日期、付款日期E:挂失止付人的姓名、营业场所或者住所F:挂失止付人的联系方法104.（ABC）王先生在一家大型企业工作，该企业委托A银行代发本单位员工工资。日，王先生从该企业辞职，但当他清理自己工资卡的时候，发现原本已入账的8月和9月的工资不见了。王先生咨询银行，银行答复说企业凭企业介绍信将王先生8月和9月的工资抽回了。在上述案例中，涉及哪些法律关系？A:委托代理关系B:储蓄合同关系C:支付结算关系D:电子银行业务关系105.（ABCDE）银行理财产品的风险评级可分为（读本P126）。A:高风险B:中高风险C:中等风险D:中低风险E:低风险F:无风险106.（ABCDE）消费者购买理财产品时，依法享有知情权，包括（全选读本P127）。A:收费标准B:风险等级C:理财产品的过往表现D:预期收益测算E:投资范围107.（BC）由于银行原因给消费者造成损失的，应根据（读本P198）向消费者进行赔偿或补偿。A:客户意愿B:有关法律规定C:合同约定D:协商结果108.（ABCDEF）营业网点向上级或有关部门报告服务突发事件时，报告的基本内容包括（全选读本209）等。A:营业网点名称B:地点C:涉及金额D:原因E:应对措施F:事态发展趋势109.（ACD）对于人民币个人账户，下列属于银行免费服务的有（读本182）。A:个人银行结算账户的开户手续费和销户手续费&&&&&&&&&&&&B:跨行转账手续费、电子汇划费C:以电子方式提供12个月内（含）银行对账单的收费D:已签约开立的代发工资账户的年费和账户管理费110.（ABD）商业银行依据（）等相关法律法规，为客户办理业务，提供服务，按照规定收取手续费。A:《商业银行法》B:《价格法》C:《人民银行法》D:《商业银行服务价格管理暂行办法》111.（ABCD）2010年5月，美国批准金融监管改革法案，从增强金融产品和服务的（）方面进行金融消费者保护改革。A:透明度B:简单化C:公平性D:可得性112.（ABCD）英国于国际金融危机后赋予该国金融服务监管局更多的权限来监管金融机构的行为。具体体现在以下哪些方面？A:成立独立的消费者教育机构，以更大的力度开展消费者金融知识教育B:建立消费者救济计划，在发生消费者普遍性损害时，提供更好的救济渠道C:规范金融机构营销行为，防止金融机构诱导消费者超额负债D:拓宽对金融服务补偿计划的效力范围，提高对存款人的保护程度113.（ABCD）我国大陆地区的商业银行通过自身努力，采取各种措施切实有效保护消费者权益。例如，按照（）原则，理清规范收费项目和标准。A:合规收费B:以质定价C:公开透明D:减费让利E:提高收益F:降低成本114.（AC）在受理银行消费者投诉方面，应诉程序的（）直接影响行业形象，也是社会和媒体关注的焦点。A:快捷性B:强制性C:规范性D:创新性115.（ABCD）消费者可通过银行的哪些业务渠道查询本人储蓄账户的变动情况？A:营业网点B:ATM机C:电子银行D:客服热线E:银行公告116.（AB）消费者提取外币现钞当日累计超过规定限额的，需凭（）等材料向银行所在地外汇局事前报备。A:本人有效身份证件&&&&&&&&&&&&B:提钞用途证明C:外币来源证明D:反洗钱证明117.（AB）消费者应以实名开立个人银行账户，并对其出具的开户申请资料的（）负责。A:真实性B:有效性C:专业性D:公开性118（ABC）代理提前支取未到期的整存整取定期储蓄存款，代理人必须持（）。A:代理人的有效身份证件B:被代理人的有效身份证件C:授权书D:代理人与被代理人的关系证明119（BCD）银行在收缴假币过程中有下列哪些情形，应当立即报告当地公安机关，提供有关线索。A:一次性发现假人民币10张（枚）（含10张、枚）以上B:一次性发现假外币10张（枚）（含10张、枚）以上C:利用新的造假手段制造假币D:消费者不配合金融机构收缴行为120.（ADE）在个人贷款业务中，如消费者出现（）等行为时，银行有权收取罚息、复利，并有权按借款合同约定追究消费者违约责任。A:贷款逾期B:婚姻状况变化C:健康状况变化D:挪用贷款E:不履行通知义务121（CD）以下（）是2009年发布的。A:《储蓄国债（电子式）代销试点管理办法》（试行）B:《凭证式国债质押贷款办法》C:《储蓄国债（电子式）相关业务实施细则》（试行）D:《储蓄国债（电子式）管理办法》（试行）122、（ABCD）消费者不得在保管箱内存放（）等违禁品以及液态物品。A:枪支B:弹药C:雷管D:毒品E:黄金123.（ABD）电子银行业务消费者不得将（106）提供给包括银行工作人员在内的任何人。A:动态口令卡上的字符信息B:动态口令牌上的字符信息C:银行卡号D:本人自设密码124.（AD）在贵金属业务中，消费者有权了解账户交易类贵金属产品的（164）等。&&&&&&&&&&&&A:交易时间B:成色C:发行人D:定价机制125（ABCD）银行在处理一般性投诉时，应注意以下哪些要点？199-200A:注重服务礼仪B:明确投诉处理流程C:掌握投诉处理技巧D:明确处理投诉的权限划分，构建快速处理通道126（ABCE）以下属于银行营业网点服务突发事件的是（204）。A:业务系统故障B:网点客流激增C:客户突发疾病D:客户投诉E:干扰他人或不合理占用银行资源的行为F:残障人士办理业务127（ABCDE）在对银行业金融机构进行消费者权益保护工作考核评价的准备阶段，考核评价人员应当全面收集相关信息，包括但不限于（全选补充52）。A:与消费者权益保护工作相关的非现场监管、现场检查以及市场准入信息B:银监会及其派出机构消费者权益保护职能部门的相关报告以及二次投诉统计信息C:与消费者权益保护工作相关的银行业金融机构的内部制度规定、组织框架和工作流程说明、工作总结或报告D:与消费者权益保护工作相关的董（理）事会、高管层以及相关职能部门的会议纪要、内外部审计报告、内部考评报告E:关于产品和服务的消费者满意度信息、重大突发事件报告、负面舆情信息、诉讼或仲裁信息、向社会公众披露的信息128（BC）银行业金融机构应当坚持服务便利性原则，合理安排（），缩减（），不得无故拒绝银行业消费者合理的服务需求。A:自助机具布放B:柜面窗口C:等候时间D:服务成本129.（ABCDE）银行从业人员应积极履行各项行规、行约，加强学习（）等一系列行规行约，坚持将行规行约的学习与日常业务制度学习相结合，不断提高服务意识和服务水平。A:《中国银行业反不正当竞争公约》B:《中国银行业从业人员流动公约》C:《中国银行业公平对待消费者自律公约》D:《中国银行业柜面服务规范》E:《中国银行业零售业务服务规范》130.（AD）我国大陆地区银行消费者如遇侵权问题，可直接通过司法渠道进行（23）。A:仲裁&&&&&&&&&&&&B:信访C:投诉D:诉讼131.消费者（ABD）等个人重要信息发生变化时应及时通过银行指定渠道办理变更手续，确保双方信息沟通顺畅。A:通讯方式B:工作单位C:收入水平D:账单地址E:家庭成员132.（AB）目前我国国债主要分为以下哪些类型？A:储蓄国债B:记账式国债C:电子式国债D:凭证式国债133.（AB）目前我国的储蓄国债可分为（）。A:电子式国债B:凭证式国债C:记账式国债D:定向式国债134.（ABCD）消费者不得在保管箱内存放（）等危险或腐蚀性的物品。A:易燃B:易爆C:易渗透D:放射性135.（ABCDE）在使用电子银行时，下列哪些信息需要客户妥善保管？(全选)A:客户编号B:密码、动态口令卡C:动态口令牌D:注册卡号E:客户证书136（ABCDE）在电子银行业务中，银行应及时准确地执行消费者发送的有效电子交易指令，但对于下列哪些情况银行不承担任何责任？（）A:银行接收到的指令信息不完整或信息内容有误B:消费者账户可用余额或信用额度不足C:消费者账户资金被依法冻结或扣划D:消费者未能按照银行有关业务规定正确操作E:消费者的行为出于欺诈等恶意目的137.（ABC）银行理财产品并不等同于一般存款产品。以下哪些属于理财产品存在的主要风险？（）A:流动性风险B:政策风险C:认购风险D:赎回风险&&&&&&&&&&&&138（ABCDE）银行在办理代理保险业务过程中，不得有下列哪些行为？()A:发布虚假广告和开展虚假宣传B:捏造、散布虚假信息，损害其他保险机构的商业信誉C:利用行政权力、行业优势地位或者职业便利以及其他不正当手段，强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同或者限制其他保险机构开展正当的经营活动D:超出保险公司的委托权限从事保险代理业务活动E:接受或协助超出经营区域和经营范围开展保险活动的保险公司的委托，为其办理保险代理业务139.（ABC）在贵金属业务中，银行享有的权利主要包括（）。A:按照产品设计及交易规则，获得产品差价收益或手续费等收入B:对客户违反交易规则的交易请求，银行有权拒绝执行或撤销交易结果C:要求客户提供国家法律、行政法规及贵金属业务交易规则规定的证明文件、客户信息等D:为开办实物贵金买卖的银行网点配备专业的贵金属鉴定设备和完善的安全保卫及防护、监控设施140.（ABD）外汇账户按交易性质分为（）。A:外汇结算账户B:外汇储蓄账户C:经常项目账户D:资本项目账户141（ABCDE）银行消费者权益保护的原则包括（）。A:依法合规B:诚实守信C:公开透明D:公平公正E:文明规范142（ABCD）在银行营业网点突发事件应急处理的组织体系与职责中，营业网点的工作职责包括（）。A:制订并组织实施本单位应急处理预案B:及时向系统内上级机构上报有关应急处理信息C:根据实际情况，联系相关系统外职能部门协助处理服务突发事件D:落实应急处理预案的演练工作E:对外披露相关信息143.（ABD）银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价结果作为中国银监会及其派出机构制定消费者权益保护监管政策与工作规划的重要依据，也是各级监管机构开展()的重要参考内容。A:综合监管评级B:配置监管资源C:应对客户投诉D:采取监管措施144.（CD）银行消费者的安全权包括以下哪些方面？()A:信息安全权B:隐私安全权C:人身安全权&&&&&&&&&&&&D:财产安全权145.(ABCD)银行不得以（）等方式作出对银行消费者不公平、不合理的规定，或者减轻、免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任。A:格式合同B:通知C:声明D:告示146.（ABCD）我国大陆地区银行消费者权益保护方面的进步主要体现在（）。A:监管平台B:自律平台C:扶助平台D:社会监督平台E:投诉平台147.（AC）以下哪些票据如果丧失，不得挂失止付？A:未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票B:已填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票C:未填明“现金”字样的银行本票D:已填明“现金”字样的银行本票148.（ABCD）办理保险箱业务时，消费者有权了解开办网点保管箱业务的（）。A:箱型规格B:租金C:押金D:相关服务价格149（ABCD）以下哪些属于银行开展基金业务时应尽的义务？()A:基金管理人暂停或者开放申购、赎回等业务的，银行应当通过相关渠道公告具体原因和依据。B:根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把适合的产品销售给适合的基金投资人。C:建立完善的基金份额持有人资金的存取程序和授权审批制度。D:建立完善的基金份额持有人账户和资金账户管理制度。150.（ABE）银行从业人员在进行基金营销宣传时，不得有下列哪些行为？()A:对基金的未来业绩作预测B:承诺基金投资的最低收益C:真实、准确、合理地向消费者介绍基金或管理人的过往业绩D:向消费者提示基金的历史业绩并不作为基金未来业绩表现的保证E:宣传推介货币市场基金和保本基金时，承诺一定能保障本金安全151.（BD）投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权（）。A:解除合同B:更正并要求投保人补交保险费C:更正并要求投保人双倍补交保险费D:在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付152.（ABD）在贵金属业务中，消费者应尽的义务主要包括（）。A:提供真实有效的身份证件&&&&&&&&&&&&B:交易指令一经确认、执行，不得要求变更或撤销C:实物黄金一经交割不能赎回或卖出D:妥善保管本人账户编号、客户编号、密码等安全认证工具，并对通过以上信息完成的金融交易负责153（CD）对于已经交割的实物黄金，消费者可根据银行规定进行（）。A:退货B:更换C:赎回D:卖出154.（ABC）以下属于外汇消费者合法权利的有（）。A:有权向银行了解国家相关外汇管理政策B:有权选择不同的外汇支付结算工具以实现对外支付的目的C:有权知晓不同外汇支付结算工具的收费标准和产品特点D:有权知晓个人结售汇、外汇买卖的即时汇率牌价，并有权决定在任何时候交易E:对于外汇收汇业务，有权随时选择提取外币现钞、存入个人外汇账户或申请结汇成人民币155.（AC）办理银行财富管理和私人银行业务时，消费者的独享优惠包括（）。A:手续费减免B:理财产品优先选择C:贵宾服务通道D:以上均是三、判断题(缺部分)156.（A对）根据银行消费者的定义，个人投资者不能算是银行消费者。157（A对）银行从业人员应坚持将行规行约的学习与日常业务制度学习相结合，不断提高服务意识和服务水平。158.（B错）消费者的开户信息资料发生了变更，消费者可以方便时再通知开户银行。159（B错）以背书转让的票据，背书可以不连续，但背书记载事项必须全面、准确，背书人签章要符合规定，背书使用粘单要按规定签章。215（A对）银行业消费者权益保护工作是银行业监管工作的重中之重。（正确）第二套网络竞赛真题一、单选题：1、（D）是指持卡人先存款，后办理现金存取、转账收付或者消费的电子支付工具，不具备透支功能。A、贷记卡B、准贷记卡C、信用卡D、借记卡2、（D）20世纪60年代以来，美国信用交易规模迅速扩大，（）日益成为美国消费者的主要消费模式。A、现金消费B、刷卡消费C、投资消费&&&&&&&&&&&&D、信贷消费3、（A）英国金融行为监管局的唯一战略目标是（）。A、保护和强化公众对英国金融体系的信心B、保护和强化英国金融体系的诚信C、确保对金融消费者正当利益的保护D、促进金融服务市场的有效性和选择多样性4、（A）英国金融行为监管局的唯一战略目标是（）。A、保护和强化公众对英国金融体系的信心B、保护和强化英国金融体系的诚信C、确保对金融消费者正当利益的保护D、促进金融服务市场的有效性和选择多样性5、（B）消费者对被缴货币的真伪有异议，可以自收缴之日起（）个工作日内，持《假币收缴凭证》直接或通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。A、2B、3C、5D、106、(B)支付结算业务中，区域性银行汇票持票人以背书的（），证明其票据权利。A、背书人签章B、连续C、有效期D、票据交换区域7、（A）是银行将款项确已收入收款人账户的凭据。A、收账通知B、汇款回单C、入账短信提示D、汇款业务凭条8、（C）是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A、银行汇票B、商业汇票C、银行本票D、支票9、（D）国债的价格会随着市场利率的变动而发生波动，消费者要承担一定的利率变动风险。A、储蓄B、电子式C、凭证式D、记账式10、（A）澳大利亚银行消费者权益保护的主要法规中，（）对银行解决消费者投诉的内部程序和外部程序进行了明确规定。A、《银行运营守则》B、《金融服务改革法令》&&&&&&&&&&&&C、《澳大利亚证券及投资事务委员会法》D、《金融消费者管理局法》(B)11、当有权部门对消费者保管箱执行查询、封箱、开箱、破箱等司法程序时，（）应予以配合，并支付因此给（）增加的相关费用。A、银行、消费者B、消费者、银行C、消费者、有权部门D、银行、有权部门12、（D）网上银行消费者可以向银行工作人员提供以下哪种密码？A、网银证书保护密码B、网银登录密码C、账户密码D、以上均不正确(D)13、下列哪项不属于基金消费者的主要义务？A、消费者资金须为本人合法拥有的资产，资金的来源和用途应符合国家有关法律法规的规定，资金未被设置任何可能涉及第三方权利主张的限制或瑕疵。B、消费者姓名、身份证件类型及号码、借记卡号及其账户信息等相关资料发生变更时，应及时前往营业网点办理变更手续。C、确保提供和填写的资料真实、合法、有效。D、向销售机构告知基金投资的收益。（D）14、银行应该严格遵守国家外汇管理政策对个人（），通过个人结售汇管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确、完整录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）备查。A、年度结售汇限额管理；3年B、年度售汇限额管理；5年C、年度结汇限额管理；5年D、年度结售汇限额管理；5年(A)15、消费者使用电子银行时，设置密码的原则为（）A、“不易被猜中”原则B、方便原则C、补救原则D、风险原则（A）16、在购买理财产品时，客户应该配合银行人员做好自身的（），合理定位自身的风险承受能力。A、风险能力评估B、征信评估C、资产评估D、投资能力评估(A)17、银行在为消费者提供外汇汇出服务时，发生以下哪种情况，须承担责任？A、由于代理行的错误、疏忽或过失导致通知延误B、因消费者申请申请文本填写错误、文本字迹不清或其他不符合规定的内容而导致错付款或款项延付C、银行发现业务申请者的交易性质有违法嫌疑，因而拒绝受理消费者的业务申请&&&&&&&&&&&&D、银行发现外汇违法行为而未举报(A)18、银行针对同一收费项目必须使用统一的（）。A、项目名称B、内容描述C、客户界定D、以上全是(B)19、以下银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价计分流程中，（）采取扣减分数的方式，考核评价的最小计分单位为（）。A、要素得分统计；1分B、指标得分统计；0.5分C、总体得分统计；1分D、变量得分统计；0.5分（A）20、的银行业金融机构及其分支机构不作为消费者权益保护工作的考核评价对象。A、当年新开业B、开业2年以内C、开业3年以内D、开业5年以内（B）21、根据《银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法（试行）》，银行业金融机构就产品与服务提供过程建立完备恰当的消费者权益保护行为规范或操作准则，并建立科学有效的消费者权益保护内审制度规定，严格监督产品与服务提供职能部门的行为，且能够根据产品与服务、市场以及监管要求变化及时进行动态更新，不再增减分数；否则，可在()（含）以内扣分。A、1分B、2分C、3分D、4分(B)22、中国银行业有必要将投资者纳入消费者权益保护范围，按照（）等相关法律法规，积极履行保护投资者合法权益的义务。A、《物权法》B、《消费者权益保护法》C、《公司法》D、《反不正当竞争法》（D）23、银行消费者的（）是指银行消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象或自主选择银行产品并决定是否与其进行交易，不受任何单位和个人不合理干预的权利。A、安全权B、知情权C、选择权D、公平交易权(B)24、（）是银行消费者（）的应有之义和自然合理的延伸。A、损害赔偿权；公平交易权B、损害赔偿权；安全权C、隐私权；受尊重权&&&&&&&&&&&&D、知情权；公平交易权(C)25、在社会交往和商业活动中，银行从业人员不得接受或给予客户任何形式的非法利益。这体现了银行从业人员的哪项行为规范？A、主动回避B、抵制内幕交易C、廉洁自律D、公平竞争(B)26、（）是英国主要的银行业自律规则。A、《银行业守则》B、《英国金融服务法案》C、《金融服务改革法令》D、《金融商品销售法》(A)27、消费者认为银行支付的储蓄存款利息有错误时，有权向（）申请复核。A、经办银行B、经办银行的上级机构C、中国人民银行D、银监会(C)28、银行办理假币收缴业务的工作人员应当取得（）。A、《假币收缴资格证书》B、《货币真伪鉴定资格证书》C、《反假货币上岗资格证书》D、《反假币岗位从业资格证书》(C)29、（）是当前我国商业银行业务量最大的一项中间业务。A、个人贷款业务B、代收代付业务C、支付结算业务D、保管箱业务(D)30、下列关于票据的说法中哪一项是错误的？A、银行汇票超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。B、银行本票超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。C、支票超过提示付款期限提示付款的，付款人不予付款。D、支票超过提示付款期限提示付款的，出具说明后持票人开户银行应予受理。(B)31、在个人贷款存续期间，消费者向第三人转让借款合同项下债务时，须（）。A、签订转让协议B、经银行同意C、书面通知银行D、口头通知银行(B)32、在多数的代收代付业务中，代收付指令的委托方一般是（）。A、企业B、银行C、个人客户D、机构客户（C）33、（）是指通过某种约定，在客户普通存款的基础上加入一定的衍生产品结构，将理财收益与国际、国内金融市场参数挂钩。&&&&&&&&&&&&A、开放式理财产品B、国际资本市场类理财产品C、结构性理财产品D、代客境外理财类产品(C)34、如果发现自助设备工作不正常，客户应该（）。A、立即取消交易并退卡B、联系银行营业网点C、拨打客服电话D、报警(C)35、基金是一种（）工具，其主要功能是分散投资，降低投资单一证券所带来的个别风险。A、短期投资B、中期投资C、长期投资D、控制风险投资(D)36、在为消费者提供贵金属产品或服务时，银行应给予消费者什么提示？A、充分认识贵金属的投资风险B、贵金属报价在一个交易日内是浮动的C、实物贵金属产品要注重其品牌、发行人D、以上全部(D)37、在遵守国家外汇管理政策的前提下，消费者在办理外汇收汇业务时，有权选择（）。A、提取外币现钞B、存入个人外汇帐户C、申请结汇成人民币D、以上全部(B)38、根据服务突发事件的级别，如营业网点遇抢劫客户财产，则属于（）。A、特大服务突发事件（Ⅰ级）B、重大服务突发事件（Ⅱ级）C、较大服务突发事件（Ⅲ级）(A)39、根据服务突发事件的级别，如多个营业网点同时出现业务系统故障，则属于（）。A、特大服务突发事件（Ⅰ级）B、重大服务突发事件（Ⅱ级）C、较大服务突发事件（Ⅲ级）(A)40、银行（）实行市场调节价的服务价格，应在执行前3个月在相关营业场所和官方网站进行公示，必要时采用书面、电话、短信、电子邮件、合同约定、形式通知消费者。A、新增或提高B、免除C、变更D、减少(B)41、法人监管机构应当将银行业金融机构消费者权益保护工作考核的复评结果通过与银行业金融机构相关负责人（）的形式告知，并最终以书面形式向银&&&&&&&&&&&&行业金融机构的高级管理层通报。A、发送邮件B、会谈见面C、电话通知D、视频会议(D)42、银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价结果为（）级，表明银行业金融机构的消费者权益保护工作需要改进。A、一B、二C、三D、四(B)43、对于银行业金融机构在提交有关消费者权益保护工作考核评价信息和证据时故意隐瞒或弄虚作假的，（）应根据其情节和性质，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》相关条款进行处理。A、中国人民银行B、中国银监会C、中国银监会及其派出机构D、商业银行管理委员会(D)44、根据《中国银监会银行业消费者权益保护工作规划纲要（）》，创建务实的后评估体系是指，在建立消费者保护工作流程的基础上，（）将对发生的消费者投诉事件进行登记、统计和分析，并借助专家委员会的力量，对投诉发生的原因、处置质量、消费者满意度以及整改纠正情况进行全面分析，形成后评估报告。A、银行业金融机构总行B、银监会办公厅信访部门C、银行业监管机构D、银监会消费者权益保护部门（A）45、（）中规定：“商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。”A、《消费者权益保护法》B、《人民银行法》C、《商业银行法》D、《银行业监督管理法》(B)46、在香港地区，投资期长及缺乏二手市场的金融产品设置了（），投资者若在此期间改变投资决定，在扣除合理的行政费用及适当的市值调整后，可退回投资本金和相关佣金。A、犹豫期B、冷静期C、缓冲期D、封闭期(D)47、日，（）发布了《中国银行业公平对待消费者自律公约》。A、中国消费者协会B、中国人民银行C、银监会&&&&&&&&&&&&D、中国银行业协会(C)48、假币被收缴后，消费者如对被收缴的货币真伪有异议，可向有关鉴定机构申请鉴定，由鉴定机构通知收缴单位报送需要鉴定的货币。收缴单位应当自收到通知之日起（）个工作日内将需鉴定货币送达鉴定机构。A、1B、2C、3D、5(B)49、定活两便储蓄存款存期三个月（含）以上、一年以内的，按（）计息。A、支取日活期利率B、支取日同档次整存整取利率打六折C、支取日定期整存整取一年期存款利率打六折D、支取日定期整存整取一年期存款利率（A）50、银行以善意且符合规定和正常操作程序审查，对伪造、变造的票据和结算凭证上的签章以及需要交验的个人有效身份证件，未发现异常而支付金额的，（）。A、对出票人或付款人不再承担受委托付款的责任，对持票人或收款人不再承担付款的责任B、对出票人或付款人不再承担受委托付款的责任，对持票人或收款人继续承担付款的责任C、对出票人或付款人继续承担受委托付款的责任，对持票人或收款人不再承担付款的责任D、对出票人或付款人继续承担受委托付款的责任，对持票人或收款人继续承担付款的责任(C)51、（）是指持卡人凭其信用获得发卡银行授信，后办理现金存取、转账收付或者消费，并按照约定方式清偿账款的电子支付工具。A、贷记卡B、借记卡C、信用卡D、准贷记卡52、办理个人贷款业务时，消费者应按银行要求，提供足以覆盖（）的足值担保，且抵押率、质押率符合银行规定。A、存款金额B、年收入C、还款金额D、贷款金额（B）53、在办理个人贷款业务过程中，消费者按银行要求提供（）时，应提供质押物权利证书，并向银行移交质押物。A、抵押担保B、质押担保C、质押房产D、质押存单（C）54、（）中规定“个人不得以分拆等方式规避个人结汇和境内个人购汇年度总额管理”。&&&&&&&&&&&&A、《中华人民共和国外汇管理条例》B、《个人外汇管理办法》C、《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》D、《国家外汇管理局关于印发〈个人外汇管理办法实施细则〉的通知》（B）55、银保产品消费者购买（）的人身保险产品，保险公司会在犹豫期内对消费者进行投保回访。A、半年期以上B、一年期以上C、两年期以上D、三年期以上（B）56、银行代理销售银保产品是一种基于（）关系的行为。A、信托B、代理C、保险D、委托(C)57、2011年3月中国银监会、中国人民银行、国家发展改革委联合下发了《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》（银监发[2011]22号）规定，从日起，银行业金融机构免除人民币个人账户（）服务收费。A、10类30项B、15类78项C、11类34项D、100类500余项（B）58、以下哪项不是“减费让利”的优惠对象？A、小微企业B、政府机关C、三农D、弱势群体(D)59、根据《银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法（试行）》，（）主要考察银行业金融机构在提供产品和服务之后，是否建立有效的反馈机制，及时纠正、弥补存在的问题或不足。A、售前管理B、售中管理C、售后管理D、全流程管理(D)60、根据《银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法（试行）》，银行业金融机构半年报告和年度报告内容翔实完整，且按时提交，半年报告应在（）前提交。A、6月20日B、6月30日C、7月10日D、7月20日(A)61、根据《银行业消费者权益保护工作规划纲要（）》，中国银监会通过主动、严格、科学的监管措施，督促、指导银行业金融机构践行向消费者（）的义务，履行公平对待消费者的责任，遵从公平交易的准则。&&&&&&&&&&&&A、公开交易信息B、公开财务报表C、普及金融知识D、合规销售产品(A)62、在银行业金融机构未能与消费者就投诉处置达成一致的情况下，（）接受消费者的再次投诉，并将调查处置意见反馈消费者。A、银行业监管机构B、地方信访办C、仲裁委员会D、中国消费者协会(A)63、银行业金融机构在内部流程当中应明确规定，在新产品新服务的设计和审批环节必须加注消费者权益保护相关条款，在新产品新服务推介时将上述内容体现在（）之中，使新产品新服务在进入市场时履行了对消费者的告知义务。A、宣传材料和宣传讲解B、产品和服务合同C、银行为客户提供的服务D、消费者纠纷调解(C)64、（）是银行业金融机构和监管机构落实消费者保护工作的窗口。A、金融教育B、金融知识宣传C、消费者投诉的应诉受理D、风险提示(A)65、符合银行规定条件的（）有权自主申办银行卡。A、自然人B、法人C、中国境内公民D、18岁以上的成年人(D)66、银行卡按币种分为（）、双币种卡和多币种卡。A、商务卡B、VISA卡C、万事达卡D、单币卡(B)67、如银行卡的章程、收费项目、收费标准等发生变化，消费者有权在（）选择是否继续使用该卡及相关服务。A、银行存续期内B、公告期间C、任意时间D、5年内(C)68、在个人贷款业务中，银行应按（）约定，向消费者发放借款。A、贷款合同B、融资合同C、借款合同D、租赁合同(A)69、对于代收代付出现的错漏，消费者应首先向（）进行查询，主张相关&&&&&&&&&&&&权利，银行配合提供相关查询。A、委托单位B、银行C、受托方D、委托单位和受托方（D）70、在办理代收代付业务时，消费者要提高风险防范意识，不要相信陌生电话、短信，遇有疑问，应向（）进行查询。A、委托单位B、监管部门C、受托方D、银行或委托收付单位(D)71、关于消费者购买基金所使用的资金，以下说法错误的是（）。A、资金须为本人合法拥有的资产B、资金的来源和用途应符合国家有关法律法规的规定C、资金未被设置任何可能涉及第三方权利主张的限制或瑕疵D、资金可以来源于消费贷款(D)72、消费者所投资的基金产品风险级别超过银行对其风险承受能力的评价且消费者仍主动要求投资的，应向银行明确声明，并（）承担相关风险。A、由银行B、由基金经理C、由机构D、自行(B)73、银行应通过（）信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确、完整录入相关信息。A、外汇结算管理B、个人结售汇管理C、外汇帐户管理D、国家外汇买卖管理(C)74、银行以有限合伙方式或公司制方式募集资金，为消费者提供融资服务解决方案的融资类产品是（）。A、银行理财产品B、信托融资C、项目融资D、专享信贷融资(A)75、根据服务突发事件的级别，如多个营业网点同时遭受自然灾害破坏，则属于（）。A、特大服务突发事件（Ⅰ级）B、重大服务突发事件（Ⅱ级）C、较大服务突发事件（Ⅲ级）(D)76、“投诉处理中，银行应严格遵守业务规程，尊重并保护客户隐私，谨慎作出答复和处理意见，强化风险防范以及合规经营意识”，这体现了一般性投诉处理的哪项原则？A、客观公正原则B、专业原则&&&&&&&&&&&&C、效率原则D、合规谨慎原则(D)77、（）由银监会聘请的金融、法律和社会学等方面的专家组成，作为银监会消费者权益保护工作的后援团队，负责重大投诉事件的定性分析，对疑难事件提出专业建议，对消费者权益保护工作提出评估意见。A、银行业消费者权益保护工作联席会议B、金融交易行为监督委员会C、金融消费纠纷调解与诉讼协调委员会D、银行业消费者权益保护工作专家委员会(D)78、根据《中国银监会银行业消费者权益保护工作规划纲要（）》，完善预先的消费者权益保护框架是指争取主动，将消费者保护工作起始点前移至防范环节，确保银行业金融机构的新产品或新的服务品种在（）前，包含消费者权益保护的要素，防范不必要的纠纷于未然。A、完成产品研发B、发生消费者纠纷C、推介给消费者D、获得准入或进入市场(A)79、银行业金融机构应当设立或指定（）负责银行业消费者权益保护工作。A、专门部门B、销售部门C、业务部门D、法律部门(C)80、银监会及其派出机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（）或提出监管意见。A、风险提示B、高管约谈C、书面警告D、口头警告(A)81、银行从业人员不应从事与本机构有利害关系的第二职业。这体现了银行从业人员的哪项行为规范？A、主动回避B、抵制内幕交易C、廉洁自律D、公平竞争(B)82、中国台湾《金融消费者保护法》主要规范了（）的法律概念，设置了财团法人性质的争端解决机构，建立了法制化的金融纠纷解决机制。A、金融消费者权益B、金融消费者C、银行消费者权益D、银行消费者(A)83、对收缴的假人民币纸币，银行应当面加盖（）字样的戳记。A、“假币”B、“可疑币”C、“真伪待检”&&&&&&&&&&&&D、“已收缴”(C)84、消费者办理支付结算，必须使用按（）统一规定印制的票据凭证和统一规定的结算凭证。A、中国银行业协会B、中国银监会C、中国人民银行D、国家工商管理局（A）85、是银行将款项确已收入收款人账户的凭据。A、收账通知B、汇款回单C、入账短信提示D、汇款业务凭条(C)86、（）是指持卡人可存入一定金额的存款，当存款余额不足时，可使用发卡银行的授信进行支付的信用卡。A、借记卡B、贷记卡C、准贷记卡D、银行卡(B)87、消费者在购买理财产品时，需签署确认相关协议，并对本人签署的风险确认书及本人同意购买的产品承担相应的风险责任，在风险揭示书上抄录（）。A、本人自愿与银行共同承担产品相关风险，清楚最差情况下产品有损失本金的可能B、理财非存款，产品有风险，投资需谨慎C、本人已经阅读上述风险提示,充分了解并清楚知晓本产品的风险,愿意承担相关风险D、本人已经阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性(B)88、消费者办理网上银行应直接（）。A、拨打专用服务电话B、登录银行官方网站C、安装客户端D、去网点办理(A)89、消费者不得通过（）发送违法的、与交易无关的或破坏性的信息，不得有意诋毁、损害银行声誉或者恶意攻击银行的电子银行系统。A、电子银行渠道B、手机银行渠道C、电话银行渠道D、客户端渠道(B)90、在办理财富管理与私人银行业务时，若消费者希望购买与其风险等级不匹配的投资品种，则需要（）。A、口头告知银行相关申明B、签署相关申明，并在投资前认真阅读相关说明书与合同等材料C、由银行代理签订相关合同D、消费者不允许购买风险等级不匹配的投资品种&&&&&&&&&&&&(B)91、根据服务突发事件的级别，如单个营业网点出现业务系统故障，则属于（）。A、特大服务突发事件（Ⅰ级）B、重大服务突发事件（Ⅱ级）C、较大服务突发事件（Ⅲ级）92、根据《银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法（试行）》，关于消费者权益保护的董（理）事会及高级管理层责任的制度规定内容详细、边界明晰，不再增减分数；否则，可在（）（含）以内扣分。A、1分B、2分C、3分D、5分二、多选题（ACDF）1、以下哪些不是国家监管部门对于银行业金融机构出台的“四公开”规定中的内容？（ACDF）A、收费项目公开B、业务渠道公开C、服务质价公开D、优惠政策公开E、金融信息公开F、效用功能公开（ABCD）2、银行消费者有权获知自己储蓄存款的（A、B、C、D）。A、种类B、利率C、计息方式D、结息方式（BCD）3、银行在收缴假币过程中有下列哪些情形，应当立即报告当地公安机关，提供有关线索。（B、C、D）A、一次性发现假人民币10张（枚）（含10张、枚）以上B、一次性发现假外币10张（枚）（含10张、枚）以上C、利用新的造假手段制造假币D、消费者不配合金融机构收缴行为(ABCD)4、消费者办理下列哪些外汇储蓄存款业务应经外管局核准？A、开立外国投资者投资专用账户B、开立特殊目的公司专用账户C、开立投资并购专用账户D、账户内资金的境内划转、汇出境外(ABD)5、一旦发现自己的银行卡信息或者资金被盗用，消费者应立即联系发卡银行（A、B、D）或将资金转移到属于自己的其他账户。A、查询账户余额B、办理卡片止付C、办理注销D、修改支付密码（ABCDE）6、代收收付业务主要的法律依据包括（ABCDE）。&&&&&&&&&&&&A、《中国人民共和国商业银行法》B、《银行商业中间业务暂行规定》C、《商业银行服务价格管理暂行办法》D、《支付结算办法》E、《人民币银行结算账户管理办法》（ABC）7、银行业消费者权益保护的对象是自然人消费者，消费者投诉的应诉受理是（ABC）落实消费者保护工作的窗口。A、银行业金融机构B、行业协会C、监管机构D、消费者协会（ABC）8、银行按照国家外汇管理政策要求对外汇业务申请者的（ABC）进行审查，有权依据相关政策决定是否受理消费者的业务申请。A、身份信息B、证明文件C、交易性质D、工作性质(ABCDE)9、银行应该给予外汇消费者哪些风险提示？ABCDEA、遵守国家外汇管理政策B、注意保护自己的账户信息C、注意保护国际速汇业务监控号或密码D、妥善保管业务单据以备用E、在汇出汇款时，选择合适的汇入行和中间行，尽量选用直接付款方式（ABC）10、下列哪些属于财富管理和私人银行消费者享有的个人财务管理服务？（ABC）A、理财规划、融资规划B、现金管理规划、风险保障规划C、税务规划、养老规划D、保险规划、年金规划（ABC）11、银行在处理银行代理保险业务时，要妥善处理服务过程中发生的问题（包括投诉和申诉），应该（ABC）。A、建立有效的投诉处理机制，制定统一规范地投诉处理程序B、及时处理客户的投诉，切实维护客户合法权益C、与保险公司签订代理协议时，主动协商建立银保突发事件应急预案，确保双方能够及时妥善处理投诉纠纷事件D、全权交付保险公司处理（ABCDE）12、以下（ABCDE）服务项目属于11类34项减免收费范围。A、密码重置手续费B、存折开户工本费C、借记卡更换工本费D、存折更换工本费E、存折销户工本费（ACE）13、以下不属于银行业金融机构应急处理服务突发事件原则的是（ACE）。A、快速有效&&&&&&&&&&&&B、保护金融机构权益C、及时报告D、避免媒体报道E、保护消费者和员工生命财产安全（AC）14、银行如何保障消费者获得价格信息和自主选择服务的权利？（AC）A、严格执行明码标价制度B、制定和调整政府指导价C、充分披露产品与服务价格信息D、明确处理投诉（ABCDE）15、银行新增或提高实行市场调节价的服务价格，应在执行前一定时期在相关营业场所和官方网站进行公示，必要时采用（ABCDE）等形式通知消费者A、书面B、电话C、短信D、电子邮件E、合同约定的其他形式16、银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价计分流程包括（）。A、指标得分统计B、要素得分统计C、个体得分统计D、总体得分统计(AB)17、银行业产品和服务对消费者确实造成损失的，可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等方式，根据有关（A）或（B）向银行业消费者进行赔偿或补偿。A、法律法规B、合同约定C、监管规定D、行业准则（ABCD）18、银行业金融机构在（ABCD）个人金融信息时，应当严格遵守法律规定，确保信息安全。A、收集B、保存C、使用D、对外提供E、出售（AD）19、消费者对有关部门进行的银行消费者权益保护监管等工作享有（AD）的权利。A、监督B、部署C、指挥D、批评（AC）20、从监管机构和银行业金融机构的层级设置出发，本着（AC）的应诉程序设置原则，银监会对各层级的消费者投诉受理程序作出了规定，明确了银行业金融机构各层级应诉的基本规则。A、先机构后监管B、先监管后机构C、先基层后总部D、先总部后基层（ABD）21、消费者（ABD）等个人重要信息发生变化时应及时通过银行指定渠道办理变更手续，确保双方信息沟通顺畅。&&&&&&&&&&&&A、通讯方式B、工作单位C、收入水平D、账单地址E、家庭成员（ABC）22、发卡银行应按监管规定切实履行消费者身份识别义务，在消费者申请信用卡时银行应做到（ABC）。A、亲访客户B、亲见客户签名C、亲见客户身份证件原件及资信证明原件D、亲见客户的收入证明（ABC）23、消费者有权拒绝银行在发放贷款时强制捆绑搭售的（ABC）等其他金融产品。A、理财产品B、保险C、基金D、贵金属(BD)24、银行业金融机构应当积极主动开展银行业金融知识宣传教育活动，通过提升公众的（B）和（D），主动预防和化解潜在矛盾。A、金融意识B、维权意识C、维权能力D、金融素质（ABD）25、办理个人贷款业务时，银行有权根据消费者的（ABD）等因素，确定贷款的金额、期限、利率和担保方式等。A、收入和支出B、负债C、家庭背景D、贷款用途（AB）26、目前我国的储蓄国债可分为（AB）。A、电子式国债B、凭证式国债C、记账式国债D、定向式国债（ABD）27、对于财富管理与私人银行服务，银行所享有的权利包括（ABD）。A、按照规定收取相关费用B、开展财富管理和私人银行服务C、披露消费者的个人信息D、建立签约消费者信息档案（ABDE）28、在消费者投诉处理方面，对银行业金融机构的基本要求是（ABDE）。A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、与司法机构建立联动机制D、明确投诉处理时限E、跟进投诉处理结果（ABD）29、如果发生单个营业网点服务突发事件，必要时，银行服务突发事件处理工作领导机构应向（ABD）报告有关情况，请求支持配合，同时做好消费者安抚和信息披露工作。A、当地监管机构&&&&&&&&&&&&B、政府职能部门C、司法部门D、银行业协会（ABCD）30、以下说法属于特殊群体消费者权益保护要点的是（ABCD）。A、统