现金贷乱象重重：暴力催收等问题频现_凤凰财经
现金贷乱象重重：暴力催收等问题频现
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈
只需手机申请，最快几分钟就能借到三五千元。去年以来，此类通过互联网平台服务小微群体的“现金贷”业务迅速崛起，业内人士估计规模近1万亿元。不过，一些网络借贷信息中介机构存在虚假宣传、暴力催收、高利贷、侵犯个人隐私等问题。
只需手机申请，最快几分钟就能借到三五千元。去年以来，此类通过互联网平台服务小微群体的&现金贷&业务迅速崛起，业内人士估计规模近1万亿元。不过，一些网络借贷信息中介机构存在虚假宣传、暴力催收、高利贷、侵犯个人隐私等问题。知情人士对中国证券报记者透露，目前各地监管部门正在对&现金贷&业务进行清理整顿，上海一些地区已开始对相关机构摸底。业内人士表示，中低收入者的确对&现金贷&有需求，它是传统信贷业务的补充，但只有在合规经营与监管规范的基础上，此项业务才能健康发展。弥补传统金融体系不足刚参加工作不久的小杨想买一个手机，但手头紧张。他在浏览网页时看到现金贷的广告，于是点击进入并申请5000元借款，期限为15天，月息4%，当天借款就到账。这就是现金贷的情景。它是小额现金贷款业务的简称，泛指无场景、无指定用途的小额贷款业务，其主流模式主要借鉴国外Payday Loan（发薪日贷款），具有高效率、高风险、高利率三大特点。刚在纽交所上市的网贷平台信而富相关负责人指出，与银行信贷相比，现金贷的客户群体不同。目前中国征信体系覆盖面不足，现金贷的目标客户由于初入社会，缺乏征信记录，难以被传统金融体系覆盖。以信用卡为主的银行信贷产品主要服务于一线城市白领人群，现金贷客户则主要是三、四线城市刚工作不久的青年。现金贷目标客户的主要特征是：受过教育，按劳所得，频繁上网，是成长中的年轻一族，但被传统金融机构所忽视。通常，银行信用卡的起步额度在3000元左右，而现金贷的起步额度只有几百元，最高不过几千元。业内人士表示，出于风险控制的考虑，银行倾向于服务有完整信用记录的人群，其信贷业务的申请门槛较高。现金贷目标客户是有合理需求、有稳定收入和还款能力的群体，他们同样需要消费信贷服务。现金贷弥补了传统金融机构服务群体覆盖不足的短板，一定程度上增强了银行服务小微群体的意识。目前，根据参与主体背景的不同，现金贷可以分为持牌系、垂直系、电商系、网贷系四类。持牌系又可分为银行系和消费金融公司系两种，如建设银行的&快贷&、招商银行的&闪电贷&、中银消费金融公司的信用贷款、苏宁消费金融公司的&任性借&等。行业乱象不容忽视现金贷业务如火如荼，但其风险不容忽视。借款者无力还款或故意不还、市场竞争日益激烈、暴力催收屡见不鲜、存在骗贷集团等都是现金贷平台运营过程中要考虑的问题。网贷之家研究员王海梅表示，现金贷业务的准入门槛过低，需要监管部门予以规范。中国证券报记者调研获悉，为了获得流量和客户，某些平台用一些&黑暗法则&野蛮发展，如大量采购个人数据进行电话推销，而且把数据转卖给其他人。某些平台在客户逾期后，催收人员随意给客户的亲朋好友打电话，并将客户的个人重要信息在网上发布。利率方面，最高人民法院关于民间借贷的相关规定明确，如果借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。然而，上述小杨借款的月利率为4%，折合年利率高达48%。上海一家上市公司旗下的现金贷平台负责人告诉中国证券报记者，对于互联网金融平台来说，现金贷业务的成本包括从持牌金融机构获得资金的利息以及平台本身的各项费用成本。平台向借款人收取的利息需要覆盖&息&和&费&两项。如果息费综合成本必须控制在年利率36%以内，则现金贷业务没法做。&我们2014年与金融机构一起探索现金贷业务时，业内做这项业务的还不多。到去年下半年，很多平台发现了市场机会，几百、上千家地蜂拥而入，市场竞争激烈。&该负责人表示，随着现金贷行业竞争日趋激烈，确实出现了一些行业乱象。部分平台资金来源不规范，不是来自持牌金融机构，而是来自个人。部分平台年化利率高达200%甚至更高。这种平台利润空间大，于是花大钱去投放广告，拼抢客户，导致行业整体获客成本提高，大家不再拼技术、拼风控，不利于行业健康发展。&虽然目前从事现金贷业务没有实际的准入门槛，但隐性门槛不低。&上述信而富相关负责人表示，做现金贷业务需要具备完善的风控体系、优秀的预测筛选和自动决策能力。有待监管规范某城商行相关人士表示，网贷平台推出的现金贷其实与银行的个人无抵押信用贷款业务类似，但其所在银行对借款人的资质要求很高，如要求在事业单位工作，年收入20万元以上等。网贷平台现金贷业务的要求没有这么高。该城商行的直销银行部曾与两三个网贷平台合作开发类似现金贷产品，由银行提供授信，网贷平台提供客户并保证还款。不过，银行与网贷平台的这种合作越来越少，主要是因为网贷平台提供的客户与银行目标客户之间差异较大。一位多年从事互联网金融的业内人士表示，目前尚未出台专门针对现金贷业务的监管规则，现金贷业务的监管主体也不明确。但从相关监管文件的表述以及现金贷业务的性质来看，银监会可能成为现金贷业务的监管主体。中国银监会4月10日发布的《关于银行业风险防控工作的指导意见》要求，做好&现金贷&业务活动的清理整顿工作。网络借贷信息中介机构应依法合规开展业务，确保出借人资金来源合法，禁止欺诈、虚假宣传。严格执行最高人民法院关于民间借贷利率的有关规定，不得违法高利放贷及暴力催收。上述信而富相关负责人指出，如果参照网络借贷信息中介的模式监管，则将由银监会及其派出机构负责对网贷业务活动实施行为监管，制定网贷业务活动监管制度；地方金融监管部门负责本辖区网贷的机构监管，具体监管职能包括备案管理、规范引导、风险防范和处置工作等。业内人士称，目前现金贷缺乏法律法规的监督和规范，市场规则不健全，存在一定的法律空白。市场上既有好的企业，也有不良分子乘虚而入并扰乱市场秩序，应健全法律法规，扫除行业乱象，进一步完善监管，促进行业健康发展。
[责任编辑：wemoney PF055]
责任编辑：wemoney PF055
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈
免责声明：本文仅代表作者个人观点，与凤凰网无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。
预期年化利率
凤凰点评：凤凰集团旗下公司，轻松理财。
凤凰点评：业绩长期领先，投资尖端行业。
凤凰点评：进可攻退可守，抗跌性能尤佳。
同系近一年收益
凤凰点评：震荡市场首选，防御性能极佳且收益喜人，老总私人追加百万。
凤凰财经官方微信
播放数：1867860
播放数：1443962
播放数：497051
播放数：5808920这六个贷款问题一定要懂！否则你一直下不了款
近来有用户抱怨：总有刁钻问题想害朕无法成功贷款！下面“微臣”帮“皇上”找到了那些刁钻问题，并且附上了答案，快去看看吧！
夫妻一方征信不好，会影响另一方贷款吗？
这主要看申请什么样的贷款，如果申请房贷、车贷或者在银行申请大额度贷款的时候，银行的风控比较严格。这样调查贷款人征信记录是以家庭为单位的。夫妻任何一方有过六次以上逾期还款记录，另一方信用记录良好，贷款买房也会被拒。我们都知道，对待“老赖”，他在银行的资产都会被冻结，你们是一家的，肯定会有影响。因此，一个家庭良好的信用，也需要夫妻双方共同维护。
借钱的人Die了，贷款还未还清，还用还吗？
在借款合同到期之前，贷款人死亡的，借款人履行还款义务的责任并不因贷款人死亡而消灭。按照继承法的相关理论，履行标的为财务的债权可以作为死亡人的遗产予以继承。《继承法》的相关规定：继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。除了继承债务外，如果是抵押贷款，会处理抵押物；如果是连带担保的贷款，会由担保人来承担。具体情况需要具体分析。
农村自建房能作为个人财产来申请贷款吗？
自建房不同于一般的商品房，没有专门的房地产企业去开发建设，多是农民为了满足自己的需求而建造的，因为大多数不被国家认可，也无法办理贷款。其次呢，农村自用房通常价值不高，即使能贷款也不被看好啊。
芝麻分贷款，只需要芝麻信用分，就能申请到贷款吗？
分情况。我们都知道支付宝里面有蚂蚁借呗，通常你在支付宝里的信用芝麻分高以及在支付宝里面的信用记录表现良好，比如说：水电费的日常缴纳，淘宝购物的购买情况、使用支付宝信用还款情况等。只要你在支付宝里面表现好，信用贷款也很容易。根据接触了大量的小贷或者其他贷款之后，除了蚂蚁借呗，是实实在在根据你在支付宝里面的芝麻信用分借钱给你，其他很多没有接入征信系统的贷款就会打着芝麻分贷款的“借口”来宣传。其实，芝麻信用分认证只是其中一项，还要需要你提供淘宝认证或者京东认证，还要看你的职业和你的工资流水，还要查看你的通讯录等等。风控手段还是比较传统的，并没有那么新潮。
贷款还未还清，正在还款的房子可以出售或再抵押贷款吗？
直接出售是不可以的。没有还清银行贷款的房子，属于抵押状态，必要先到银行办理注销抵押登记，买卖双方才能继续交易，才能成功办理过户手续。这个注销抵押登记就是先要结清这套房子的剩余贷款，才可以继续出售。
房子贷款未还清按理来说还是可以再抵押贷款的，这种贷款方式就是“房屋二次抵押贷款”。办理房屋二次抵押贷款的方式有两种：一是直接在原贷款行办理，不过必须已经按时足额偿还贷款本息一定期限，且信用记录良好；二是找正规担保公司垫资结清贷款，然后办理解除抵押手续，再用该房屋作抵押办理贷款。但是由于这种贷款比较繁琐，如果你个人的还款能力不是很强，也会很少贷款机构接受这样的房子二抵的。
为什么贷款总是被告知综合评分不足？
综合评分包括很多方面:实名认证、实名手机号、职业认证、网购账号、个人征信情况、芝麻信用分认证、信用卡邮箱认证、营业执照、房产证等。综合评分，顾名思义就是把贷款机构把以上的贷款要求整体进行打分，因为贷款名额有限，根据分值的高低来决定把钱贷给谁。和上学考试要有分数排名一样，录取学生的名额有限，所以就会有一个分数界限了。你的综合评分就是这个贷款的界限，高了就有机会借钱。低了，就咨询一下，改善自己的条件，为以后借钱铺垫。所以，想要降低贷款被拒的概率，保证想用钱的时候能随时下款，要在这些资料里多下点儿功夫了。
还有问题要问？留言给我们，帮你解答。如果以上帮到了你，想申请贷款，点击“阅读原文”，就可以立即放款！
（快速贷款）
责任编辑：
声明：本文由入驻搜狐号的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。
今日搜狐热点贷款过程中会遇到哪些常见的问题-宜人贷问答
贷款过程中会遇到哪些常见的问题
gzsmgjj818
问题分类：
请输入验证码
你是主管生源地助学贷款的工作人员吗?还是想申请生源地助学贷款的学生?这个问题有点像工作总结啊!作为工作总结的话，问题有:
1.流程问题:包括申请、展期、还款等环节，学生应该与哪些部门取得。相对于高校里的国家助学贷款，生源地助学贷款，学生了解的信息较少，出现特殊情况不知如何处理，向哪里，也因此可能导致后续的信用问题
2.毕业后还款的信用问题:催缴方式不够灵活
回答者：g***4 |
您好，很多银行对中小企业的贷款，也都是建立在有房产基础上，需要办理抵押的。建议你可以找像妙融投资这样的专业投资机构作为代理，因为企业不同，面向的银行也不同，妙融可以帮你加快审批手续，解决你的燃眉之急。
回答者：g***4 |
您目前处于未登录状态