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第五章其他金融机构.doc 5页
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其他金融机构
一、填空题
1.银行类金融机构是指以_______为主要负债，以________为主要资产以________为主要中间业务的金融机构。
2.美国和欧洲一些工业化国家通称的投资银行，在英国称为___________,在其他国家和地区也被称作实业银行、公司、投资公司等。
3.作为专业银行重要组成部分的不动产抵押银行，其主要的资金来源是___________。
4.资金从盈余单位向赤字单位的流动和转化就是____________。
5.作为一种特殊的企业，金融机构的经营对象是________。
6.日，在原华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上建立的__________，标志着新中国金融体系的开始。
7.证券公司是我国主要为投资者在金融市场上买卖证券提供服务的投资机构。其最本源、最基础的业务活动是_______________。
8.投资基金管理公司通常简称为基金公司，是一种专门为投资者服务的投资机构，它通过发行_______________汇集众多分散的个人或企业的闲置资金，并通过多元化的资产组合进行投资。
9.企业先将自己拥有的设备、厂房的所有权按照重估价值出售给租赁公司，然后再作为承租人将其租回来使用的租赁业务是_________。
10.存款型金融机构主要有______、______和_______。
11.契约型金融机构主要包括_______和_______。
12.投资型金融机构主要包括_______、________和________。
13.投资基金的机制特点即_______、______、_____、______。
14.根据组织形式不同，共同基金可以分为______和_______两类。
15.根据发行的股份的份额是否固定及可否被赎回，共同基金可分为________和______两类。
16.1994年，为适应经济发展的需要，我国相继建立了_____、_____、_____三家政策型银行。
二、单项选择
1.开发银行多属于一个国家的政策性银行，其宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经济建设和发展，这种银行在业务经营上的特点是（
A.不以盈利为经营目标
B.以盈利为经营目标C.为投资者获取利润D.为国家创造财政收入
）不属于存款型金融机构。
A.商业银行
B.储蓄银行C.信用社 D.投资基金
）属于契约型金融机构。
A.金融公司
B.封闭型基金
C.保险公司
）不属于投资型金融机构 。
A.共同基金
B.金融公司
C.货币市场共同基金
D.养老基金
）股份相对固定，一般不向投资者增发新股或赎回就股。
A.公司型基金
B.契约型基金
C.封闭型基金
D.开放型基金
）属于政策性银行。
A.中国人民银行
B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行D.国家开发银行
7.信用合作社属于（
A.存款型金融机构
B.契约型金融机构C.投资型金融机构
D.政策型金融机构
8.养老基金属于（
A.存款型金融机构
B.契约型金融机构C.投资型金融机构
D.政策型金融机构
9.共同基金属于（
A.存款型金融机构
B.契约型金融机构
C.投资型金融机构
D.政策型金融机构
）不是投资基金的特点。
A.专家理财
B.投资组合C.规模经营
D.收益率特别高
11.以受托人身份，代人理财的金融机构是（
A.租赁公司
B.财务公司C.信托投资公司D.证券公司
12.现代租赁中最重要的一种租赁形式是（
A.融资租赁
B.经营租赁C.服务租赁
D.杠杆租赁
13.专门为工商业办理投资和长期信贷业务的银行是（
A.投资银行
B.中国人民银行C.中国银行
D.中国工商银行
三、多项选择题
1.1994年，适应金融机构体系改革的需要，使政策性金融与商业性金融相分离，我国相继成立了（　）政策性银行。
A.交通银行B.国家开发银行 C.中国民生银行
D.中国进出口银行E.中国农业发展银行
2.我国的金融资产管理公司带有典型的政策性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的，主要有（　
A.信达B.华夏 C.华融D.长城
3.投资类金融中介机构主要有（
A.证券公司B.保险公司C.投资基金公司
D.信托投资公司 E.租赁公司
4.保险公司运作保险基金的主要方式有（
A.银行存款
B.证券投资 C.投资不动产D.发放抵押贷款
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基金可以分多次赎回吗？
基金可以分多次赎回吗？
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　　你可以选择赎回其中的100份，剩下的237.63份还可以在账户继续赚取收益。
　　不过需要注意的是基金赎回采用的是先进先出的原则，也就是说如果部分赎回基金份额，最早买入的基金是最优先赎回的。还有一点，基金部分赎回是有下限的，低于某一个值的时候只能做全部赎回。不同的基金最低赎回值是不一样的。
　　举个栗子：你之前买了200元的基金A，基金A的最低赎回值是100元。第一次你选择赎回了150元；第二次赎回的时候由于基金剩余的金额低于最低赎回值100元，所以第二次赎回就是全部赎回剩余的那50多元。
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D、应付款项
属于商业银行狭义的表外业务。 A、信托业务
B、融资租赁业务
C、信用卡业务
D、承诺业务 7、信托与租赁属于商业银行的
。 A．资产业务
B．负债业务
C．中间业务
D．表外业务 8、下列
属商业银行传统的业务。 A、备用信用证
B、信贷便利
C、信用卡业务
D、承诺业务 商业银行的职能与作用：1、信用中介（融通社会货币资金，最基本）――在不增加社会货币资金总量的情况下，提高整个社会货币资金的增值能力；还能有效地发挥优化资源配置的作用；根据国家政策自身原则，合理分配和贷方资金，从而有利于调整产业结构，优化社会资源配置，进而大大提高社会货币资金的使用效率； 2、支付中介（商业银行作为货币经营机构，具有为客户保管、出纳和代理支付货币的功能）――是整个社会经济正常、稳定运行的必要条件：大大减少了现金的使用量和流通量，节约现金印制等流通费用；加速了结算过程和货币资金的周转，等于相应增加了生产资金的总量，从而促进了社会再生产的扩大；客户想要获得转账结算等支付中介的服务便利，就必须在商业银行开户存款，这使其能持续拥有比较稳定的廉价资本来源，有利于降低银行资金成本。 3、信用创造（建立在信用中介职能和支付中介职能的基础之上）――能够充分发挥货币对经济的第一推动力和持续推动力作用：根据社会经济增长对货币资金的客观需要，通过派生存款而提供相应的“银行货币”，以支付和促进企业单位的生产、流通与发展。 4、金融服务（商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用电子计算机等先进手段和工具，为客户提供的其他服务，主要包括担保、代收代付、代办保险、财务咨询、信托、基金管理、现金管理等）――扩大了社会联系面和市场份额；为银行取得了不少费用收入；提高了信息技术的利用价值。 商业银行的业务：1、负债业务（商业银行在经营活动中尚未偿还的经济业务，是商业银行借以形成资金来源的业务），主要包括――支票存款（流动性最高的一种负债，支票存款的所有者可以随时要求提取账户中的余额，也可以向第三者开出支票，由第三者凭支票到开户银行要求兑现）；非交易存款（不能直接签发支票的存款）；其他负债（向中央银行借款、在同行拆借市场上向其他金融机构拆入资金，向母公司借款等）； 2、资产业务，主要包括――现金资产（由库存现金、存放中央银行的款项、存放同业款项、应收款项等组成）；贷款（工商业贷款、不动产贷款、消费者贷款、同业贷款和其他贷款）；证券投资（重要组成部分）；其他资产（指商业银行自己拥有的固定资产、在子公司的投资和预付费用等）； 3、中间业务与表外业务（中间业务是银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务；表外业务是指所有不在银行资产负债表内直接反映的业务）――传统的中间业务（结算业务、租赁业务、信托业务、代理业务――代理收付款业务、代理融通业务、代理行业务、现金管理业务、代理保管业务，信用卡业务）；表外业务（备用信用证、承诺业务――信贷便利、票据发行便利，贷款出售）。 商业银行的经营原则：1、流动性（流动性原则是指银行具有随时以适当的价格取得可用资金，随时满足存款人提取存款和满足客户合理的贷款需求的能力）；2、安全性（安全性原则是指银行具有控制风险、弥补损失、保证银行稳健经营的能力）；3、盈利性（盈利性原则是指商业银行在稳健经营的前提下，尽可能提高银行的盈利能力，力求获取最大利润，以实现银行的价值最大化目标。 商业银行的资产负债管理的四个阶段：1、资产管理（在已有资金来源的基础上，对资金的运用）――商业性贷款理论（认为银行只应发放短期的、以真实的商业票据作为贷款抵押、与商品的生产周转相联系的工商企业贷款）；资产可转换理论（流动性要求仍然是商业银行需特别强调的，但银行在资金运用中可持有具有可转换性的资产；预期收入理论（一笔高质量的贷款，其还本付息的日期表应以借款人的未来收入或现金流量为依据）； 2、负债管理――商业银行的资产负债管理和流动性管理，不仅可以通过加强资产管理来实施，也可以通过在货币市场上主动性负债，即通过“购买”资金来实施。如果负债管理卓有成效，就不必储备过多的、低收益的流动性资产，可将资金投入到其他更有利可图的资产上，提高银行的收益率； 3、资产负债综合管理（资金管理）――银行管理层尽可能同时对资产和负债的数量、结构、收益及成本进行统一控制和管理，以便实现银行的长、短期目标；银行管理层对资产和负债两方面的管理与控制必须有效协调，使两者具有内部统一性，有助于使银行资产收益与负债成本之间的差额最大化；资产负债表两边的每一项目都与收入和成本相关，所以，应分析所有项目、所有服务的成本与收益，并对其进行统一有效的管理，以实现银行的盈利目标。 4、资产负债表内表外统一管理――《巴塞尔协议》对资本的要求：银行资产和表外业务按其信贷风险的大小被分成四类，并对各类资产分别规定权数（资产风险权数分为0,20%，50%，100%）
1、1933年 《格拉斯―斯蒂格尔法》 的颁布，标志着现代商业银行与投资银行分野格局的形成，同时也标志着纯粹意义上的商业银行和投资银行的诞生。
2、20世纪80年代中期以来，世界各国投资银行与商业银行的相互关系及业务范围的界定，大致可分为 分业模式 和 综合模式 两种体制。
3、 证券承销 是投资银行最基本的传统业务。
4、证券的发行方式分为 公募发行 和 私募发行 两种。
5、 资产证券化 是指将缺乏流动性的资产转化为在金融市场上可以出售的证券的行为。
6、 风险资本 是指新兴公司在创业期和拓展期所融通的资金，又称 创业资本 。 7、投资银行经营的业务主要包括 证券承销 、 证券交易 、 证券私募 、 资产证券化 、 收购与兼并 、 基金管理 、 风险资本投资 、衍生金融工具的创造与交易、咨询服务等。 8、20世纪60年代以来，投资银行的发展所呈现出的两个最主要的特征是 金融创新 和 拓展国际业务 。 9、投资银行是以证券业务为本源，主要发挥 直接融资 功能的金融机构，是国际金融体系中最重要的组成部分之一。
是投资银行最基本的传统业务。 A、证券承销
B、证券交易
C、证券私募
D、资产证券化
是指将缺乏流动性的资产转化为在金融市场上可以出售的证券的行为。 A、证券承销
B、证券交易
C、证券私募
D、资产证券化
3、把证券出售给数量有限的机构投资者，如保险公司、共同基金、保险基金等，是投资银行的
业务。 A、证券公募
B、证券私募
C、证券管理
D、风险投资
4、基金管理的关键是在分散和降低风险的基础上获得较高的收益，因此，
就显得极为重要。 A、风险资本投资
B、证券承销
C、证券组合投资
D、资产证券化 5、投资银行是以证券业务为本源业务，主要发挥
功能的金融机构，是国际金融体系中最重要的组成部分之一。 A、直接融资
B、间接融资
C、直接融资与间接融资并重
D、不一定 6、投资银行的资金来源主要通过证券的发行和交易筹集，其本源业务为
。 A、证券交易
B、证券承销
C、证券私募
D、资产证券化 在投资银行的早期发展中，起了突出的重要作用的几个因素：1、证券和证券交易；2、战争及国债；3、股份公司；4、基础设施建设；5、企业兼并。 投资银行的体制（主要包括投资银行能否经营商业银行业务的有关制度及投资银行自身的经营管理体系）：1、分业模式――《格拉斯―斯蒂格尔法》规定，任何以吸收存款为主要资金来源的商业银行除了可以进行投资代理、经营指定的政府债券、用自有资本有限制地购买某些股票和债券三类证券业务以外，均不能经营证券投资业务，二经营证券投资业务的投资银行也不能经营吸收存款等商业银行业务；2、综合模式――是指在法律上和银行业的实际运作中，对银行可经营的业务范围没有严格的界定、划分，各种银行都可以全盘经营存贷款、证券买卖、租赁、担保等商业银行与投资银行业务。 标准的承销过程由以下三个步骤构成：1、投资银行就证券发行的种类、时间、条件等对发行公司提出建议；2、从发行人处购买新证券（承销――从发行人处购买证券的行为；包销――当投资银行同意从发行人处以固定价格购买证券；代销――投资银行只同意尽力销售证券，不从发行人处全额购买证券；承销银团（承销辛迪加）――发行证券的数量与金额较大，一家投资银行难以承担承销责任，为了分担风险，将组织一组承销发行的公司）；3、向公众分销（投资银行通过承销获得报酬的主要方式是证券差价，毛利差（承销折扣）――是支付给发行人的价格与投资银行向公众销售证券的价格差额） 证券私募（私下发行）：1、概念――发行者不把证券售给社会公众，而是仅售给数量有限的机构投资者，如保险公司、共同基金、保险基金等；2、优点――对发行者来说，其发行要求比较低，易为主管机关批准；所需文件、资料比较少，能够节约发行时间和成本；支付给投资银行的承销费用也相对较低些；3、缺点――不能向公众出售，只能在机构投资者之间交易，流动性比较差；其发行面狭窄，无法获得扩大企业知名度、提高信誉、便于日后进一步发行证券等方面的好处，如果想公开上市，还得向证券管理部门报批；如果未在SEC登记，在投资者获得私募证券以后两年之内，不能将其出售，这一规定极大地约束了私募证券的流动性，严重限制了私募证券市场的发展。 资产证券化：是指将缺乏流动性的资产转换为在金融市场上可以出售的证券的行为。 投资银行参与企业并购活动的方式：1、寻找兼并与收购对象；2、向猎手公司和猎物公司提供有关买卖价格或非价格条款的咨询，或者帮助猎物公司采取行动，抵御恶意吞并企图；3、绑住猎手公司筹集必要的资金，以实现购买计划。 在兼并与收购过程中，投资银行可以从四个方面赚取收益：1、收购提议；2、融资安排；3、过桥贷款安排（即在永久性债务融资完成前的暂时资金借贷）；4、其他咨询费用。 投资银行在基金管理中的业务：1、可以作为基金的发起人，发起和建立基金；2、可作为基金管理者管理自己发行的基金；3、可以作为基金的承销人，帮助其他基金发行人向投资者发售受益凭证，募集资金；4、接收基金发起人的委托，作为基金的管理人，帮助其管理基金，并据此获得一定的佣金。
其他金融机构
1、存款型金融机构主要有 商业银行 、 储蓄银行 、和 信用社 。 2、契约型金融机构主要包括 保险公司 和 养老金基金 。 3、投资型金融机构主要包括 金融公司 、 共同基金 和 货币市场共同基金 。
4、投资基金的机制特点即 投资组合 、 分散风险 、 专家理财 、 规模经济 。
5、根据的组织形式不同，共同基金可以分为 公司型基金 和 契约型基金 两类。 6、根据发行的股份的份额是否固定及可否被赎回，共同基金可分为
封闭式基金 和 开放式基金 两类。
7、1999年，我国相继成立了 信达 、 华融 、 东方 、 长城 四家资产管理公司，分别负责管理和处置四大国有银行的不良资产。 8、1994年，为适应经济发展的需要，我国相继建立了 国家开发银行 、 中国进出口银行 、 中国农业发展银行 三家政策型银行。
不属于存款型金融机构。 A、商业银行
B、储蓄银行
D、投资基金 2、下列
属于契约型金融机构。 A、金融公司
B、封闭型基金
C、保险公司
D、信用社 3、下列
不属于投资型金融机构 A、共同基金
B、金融公司
C、货币市场共同基金
D、养老基金
的股份相对固定，，一般不向投资者增发新股或赎回就股。 A、公司型基金
B、契约型基金
C、封闭型基金
D、开放型基金
5、在我国，负责管理和处置中国工商银行不良资产的资产管理公司是
。 A、信达资产管理公司
B、华融资产管理公司 C、东方资产管理公司
D、长城资产管理公司
不属于政策性银行。 A、中国人民银行
B、中国进出口银行
C、中国农业银行
D、国家开发银行 7、信用合作社属于
。 A、存款型金融机构
B、契约型金融机构
C、投资型金融机构
D、政策型金融机构 8、养老基金属于
。 A、存款型金融机构
B、契约型金融机构
C、投资型金融机构
D、政策型金融机构 9、共同基金属于
。 A、存款型金融机构
B、契约型金融机构
C、投资型金融机构
D、政策型金融机构 10、下列
不是投资基金的特点。 A、专家理财
B、投资组合
C、 规模经营
D、收益率特别高
保险公司的两种类型：1、人寿保险公司（绝大多数都是储蓄机构）――两种组织方式――股份公司型（股份为股东所有）、相互人寿保险公司（所有者为投保人），人寿保险公司能够相当准确的计算出其未来的保险金支付额，因此，主要投资于收益较高的公司股票、债券、抵押贷款等长期性金融工具。2、财产和意外灾害保险公司（主要对火灾、盗窃、车祸、自然灾害等各种事件造成的财产损失进行保险，更多投资于中央政府债券和市政债券，以保持必要的资产流动性。
公共养老金计划（是指由政府发起并由政府机构管理的向老年退休者提供养老金的老年经济保障计划）的四种形式：1、社会保险（最重要，主要来源于工人薪水部分扣除和雇主的工资税，养老金的数额与其缴纳的养老保险费的多少成正比）；2、社会救济（是指政府对生活十分困难的人给予的人道主义的物质援助）；3、普遍津贴（是政府按照“人人有份”的福利原则建立的公共养老制度，达到规定退休年龄的老年人都可以领取政府的养老金）；4、节俭基金（是政府通过立法，在雇员工作期间，强制雇主和雇员按雇员工资的一定比例向雇员的养老个人账户缴费，具有强制储蓄的特点）。
共同基金（投资基金）：是一种间接的金融投资机构或工具，通过向投资者发行股份或收益凭证募集社会闲散资金，再以适度分散的组合方式投资于各种金融资产，从而为投资者谋取最高利益。特点及优势――投资组合、分散风险、专家理财、规模经济。1、公司型基金与契约型基金――公司型基金（投资公司）是指基金本身为一家股份有限公司，发行自身的股份，投资者通过购买基金的股份成为基金的股东，并凭股份领取利息或红利；契约型基金则是由委托人、受托人和受益人三方订立信托投资契约而组织起来的，基金本身并不是一个法人，因此不能向投资者发行股票，只能发行受益凭证。2、封闭式基金、开放式基金与单位信托――根据共同基金发行的股份份额是否固定及可否被赎回，分成封闭与开放。封闭式基金――股份相对固定，一般不向投资者增发新股或赎回旧股，但是投资者可以将它在二级市场卖出，基金的股份价格由其供求关系决定；开放式基金――发行总额不固定，可以视经营策略与实际需要连续发行，基金的股份价格取决于该基金所持有的全部债券组合的净价值，即基金的净资产价值；单位信托――类似于封闭式基金，它发行固定数目的所有权股份，称为单位证书，和开放式基金一样，它们只能由发行公司出售和赎回，与前两者的区别――债券组合的交易不活跃；有固定的到期日；投资者知道组合包含确定的债券，也并不担心受托人会改变组合。
对冲基金的概念及其与共同基金的异同：是一种特殊的共同基金，其资金来源于投资者的集资，并为他们的利益进行投资；区别在于――1、对冲基金有最低的投资金额要求；2、对冲基金通常要求投资者投资较长一段时间。
第八九章 中央银行与金融监管体系
1、 重要银行 是一国金融体系的核心，是一国最高的金融管理机构。
2、中央银行是国家宏观金融和经济调控的 主体 ，而商业银行等一般金融企业则是宏观调控的 对象 。 3、 发行的银行 、 银行的银行 和 国家的银行 三方面体现中央银行在国民经济中的地位。 4、中央银行的职能可概括为以下三类： 宏观调控职能 、 金融管理职能 、 金融服务职能 。
5、1997年东南亚金融危机后成立的 中共中央金融工作委员会（中央工委） 是全国所有金融监管机构的领导核心。
6、1998年，中国金融业多重机构分业监管的体制基本确立， 中国人民银行 负责监管商业银行、信托投资公司、信用社和财务公司； 证监会 是全国证券期货业的主管部门； 保监会 是全国保险业的主管机关。 7、2003年，随着 银监会 的成立，银行、证券、保险――中国金融业“分业经营，分业监管”的框架将最终完成，新中国成立50多年来中国人民银行集货币政策与银行监管于一身的“大一统”时代也宣告结束。
1、中央银行的产生
商业银行。 A、早于
D、不一定 2、中央银行作为国家银行，它代理国库，集中
。 A、银行存款
B、企业存款
C、个人存款
D、国库存款 3、下列
最能体现中央银行是“银行的银行”。 A、发行货币
B、最后贷款人
C、代理国库
D、集中存款准备金
4、真正最早全面发挥中央银行职能的是
。 A、英格兰银行
B、法兰西银行
C、德意志银行
D、瑞典银行 5、1997年东南亚金融危机后成立的
是全国所有金融监管机构的领导核心。 A、中国人民银行
D、中央工委
6、1998年，中国金融业多重机构分业监管的体制基本确立，
负责监管商业银行、信托投资公司、信用社和财务公司 A、中央工委
B、中国人民银行
D、保监会 7、2003年，随着
的成立，银行、证券、保险――中国金融业“分业经营，分业监管”的框架将最终完成。 A、银监会
B、中国人民银行
中央银行的特殊性：1、中央银行是国家实行宏观金融和经济调控的主体，而商业银行等一般金融企业则是宏观金融调控的对象；2、与商业银行等一般金融企业不同，中央银行不盈利为目的；3、一般不经营商业银行和其他金融机构的普通金融业务；4、享有货币发行的特权。
中央银行的地位：1、发行的银行――是指中央银行占有本国货币发行的独享垄断权；中央银行必须以维护本国货币的正常流通与币值稳定为宗旨；2、银行的银行――中央银行从事“存、放、汇”银行业务的对象是商业银行和其他金融机构；通过“存、放、汇”业务对商业银行和其他金融机构的业务经营活动施以有效影响，以充分发挥金融管理职能，具体表现为――集中存款准备金、最终的贷款人、组织全国清算；3、国家的银行――代表国家制定并执行有关金融法规、代表国家监督管理和干预各项有关经济和金融活动外，还为国家提供多种金融服务――代理国库，代理发行政府债券，给国家信贷支持，保管外汇、黄金储备，代表政府从事国际金融活动，并提供决策咨询。
现代市场经济必须实施金融监管的三个理由：1、信息不对称和金融机构的脆弱性使金融体系的负外部效应容易被放大，酿成系统性风险，导致金融与经济不稳定（金融机构主要靠负债经营）；2.、未来的不确定性和人们对客观世界认识的有限性使金融风险发生的可能性增大，风险的可测性和可控性被削弱，容易累积巨大的金融风险；3、金融体系的公共产品特性决定了金融特别需要监管（所谓公共产品，即对它的消费不具有排他性，它能给消费者带来好处，但它的提供者却无法从消费者那里得到投资回报）。
金融监管理论的演进：1、20世纪30年代以前――古典学派所崇尚的自由竞争的市场经济思想占主导地位，哈耶克等人的“自由银行制度”思想产生了很大的影响，政府及中央银行对商业银行等金融机构的经营活动不进行直接干预；2、20世纪30年代起至70年代――金融监管理论的探讨主要是围绕如何维护金融体系安全，弥补金融市场的不完全性等要求而展开的，其研究的主题是强调“安全优先，严格监管”；3、20世纪70年代至80年代中期，金融监管理论强调的是“效率优先、放松监管”；4、20世纪80年代后期至今，处于实行“谨慎监管，控制风险”的时期。
赞同单一全能监管的观点：1、能更好地实行功能性监管，更加有效地监督所有这些机构的经营，而且可以更好地察觉不同业务部门存在的支付危机；2、机构数目越少，成本越低；3、更具有一致性和协调性，能更有效地利用监管资源，提高监管效率。