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加油卡风险分析及应对措施来源：人大经济论坛论文库　作者：曾明　时间：
加油卡风险分析及应对措施
　　摘要：加油卡是适应成品油市场形势发展的必然产物，“刷卡加油”已成为引领成品油零售市场的新潮流，可以锁定优质高效客户，扩大市场份额，取得竞争优势提供重要支撑；但加油卡管理中的种种舞弊行为，既给企业造成较大经济利益损失，同时又严重影响了客户消费体验和公司品牌形象，必须引起高度重视，如何加强加油卡风险防范研究已成为加油卡业务发展中的关键环节。&
　　关键词：加油卡；风险分析；应对措施&
　　一、研究背景与意义&
　　加油卡是适应成品油市场形势发展的必然产物，是用来为汽车加油服务的一种支付工具，有极高的便利性，并且针对不同品牌的加油卡有不同的优惠促销措施。随着加油卡发行量的日益扩大，成品油销售企业为全国范围内上千万加油卡客户提供“一卡在手、全国加油”的全面、统一、优质的服务。&
　　中国石油所属销售公司起步较晚，主要成品油市场为竞争对手所掌控，且竞争对手凭借多年的市场经验及良好的企地关系，具有很强的垄断性和排外性，在竞争中处于不利的位置，必须利用良好的现场服务、积极有效的营销策略，特别是新设备、新技术手段，如加油卡等，方可在激烈的市场中逐步取得主动优势，但随着加油卡的迅速发展，舞弊行为的日益增多，如何进行舞弊风险防范日趋重要，因此，研究加油卡风险防范具有重要的现实意义和长远的战略意义。&
　　二、多角度分析加油卡风险及应对措施&
　　目前加油卡舞弊的主要方式有：一是加油站员工利用折扣卡刷卡套利，加油站员工为部分享有折扣的公司或组织机构办卡时，顺带为自己办理带折扣的加油卡，营业过程中利用持有的加油卡替现金加油客户结算油款，以套取差价。二是加油卡充值赠送优惠套利，利用加油卡的充值赠送优惠政策，员工独自或伙同他人持该卡为现金加油客户代刷，将优惠赠送部分金额套现。三是加油站员工通过刷卡套取加油卡积分，部分实行加油卡积分送礼的地区，员工通过替顾客刷卡获取积分奖励。四是外部人员利用高折扣的加油卡套利，持有高折扣卡的外部人员为其他顾客刷卡，套取差价。&
　　案例：日每日经济新闻中“诱人的打折加油卡”在普遍加油卡折扣为9.9折的情形下，西安陈某拿到了最低为7.3折的加油卡，最后拿到卡的人显示加油卡被锁无法加油，自2011年11月到2012年5月涉案金额超亿元。该案例是外部人利用车队卡是一张主卡有分配N张副卡的权限实施舞弊，从而将加油卡放到了风口浪尖，虽然表面看对石油公司无损失，实际上受害人却频频找到石油公司，要求承担责任。&
　　（一）加油卡系统风险&
　　1.系统未设置复核步骤存在的风险。如在IC卡系统“客户服务管理”功能中，对客户信息维护和更新中，由客户携带主卡，出示加盖本单位公章的营业执照或组织机构代码证复印件、开户时经办人有效证件，发卡网点操作人员即可在系统中进行变更操作，客户变更信息时系统未设置复核功能，在对客户名称进行变更时存在风险。存在的风险：如果已开设IC卡客户不需要开具发票时，存在加油站操作人员将客户名称变更为需要开具发票的客户名称，按IC卡消费记录给另一家客户开具发票，存在套取发票风险。应对措施：增加系统功能设置，在“客户服务管理”中增加复核权限，由网点上级主管部门岗位人员复核，减少舞弊风险。&
　　2.账户资金分配，不需读卡操作存在套取客户资金风险。如在加油卡管理系统中，客户主卡备用金向子卡分配资金时，系统未强制设置读卡操作，卡系统操作人员使用客户编号或主卡卡号，均可以对该主卡下的所有子卡进行资金分配。存在的风险：如果分配资金操作不是客户本身意愿或是卡点操作人员私自办理子卡，存在套取客户资金风险。应对措施：增加系统功能设置，对客户资金分配，使用读卡操作，客户必须持主卡到油站或卡点，方可进行资金分配操作，并由客户在分配表上签字确认。&
　　3.未与银行POS机刷卡系统连接，存在刷卡充值舞弊风险。如IC卡充值环节可采用现金、转账、银行卡或其他方式充值，采用银行卡刷卡充值时，由员工在连接外网的银行POS机上刷银行卡，凭刷卡小票在IC系统中录入刷卡小票交易号及刷卡金额进行IC充值，刷卡金额由银行按日汇总直接划转至分公司收入账户，存在对账时间差。存在的风险：由于银行刷卡机使用外网电话线连接，未直接连接IC卡充值系统，存在客户刷卡金额与充值金额不一致或刷卡充值后在POS机系统中将刷卡交易撤销等舞弊风险。应对措施：一是建议由上级公司与工总行协调，在IC充值环节，能否实现POS刷卡机与IC卡系统连接，POS机使用公司内网进行刷卡交易，可以实现每笔刷卡业务实实对账，减少舞弊风险。二是加强系统外手工核对控制，次日由人工分卡点及各网点POS号银行到账情况进行逐笔核对。此方法缺点是及时性差，对账间隔时间长，人力耗费大。&
　　4.撤销交易操作，存在资金对账风险和舞弊风险。一是卡系统充值时可选择主卡充值或备用金充值，充值后在“处理卡交易-充值”下有“卡充值撤销”和“备用金充值撤销”两个功能，充值后允许撤销操作。“卡充值撤销”由客户持卡，卡操作人员输入原交易流水号和客户编号进行撤销操作，操作过程系统未设置复核程序。二是卡系统充值后，允许对充值交易进行撤销，但卡系统交易撤销后，卡系统中对应缴存金额未自动减少，卡系统实际收到充值金额与卡系统缴存单金额不一致，存在对账差异。存在的风险：卡系统充值后系统未设置复核程序，同时“备用金充值撤销”不需要读卡，存在套取客户资金等舞弊风险；卡系统充值交易撤销后，卡系统中对应缴存金额未自动减少，存在充值资金对账差异。应对措施：一是增加系统功能设置，在“卡充值撤销”和“备用金充值撤销”中增加复核权限，由网点上级主管部门岗位人员复核，减少舞弊风险。二是设置系统数据同步，充值撤销操作后，对应系统中同步生成抵减金额，在发生撤销交易时，系统生成应缴存金额与实际收到现金一致。&
　　5.卡系统自身风险。主要是EFT重复扣款、黑名单下载故障导致不能刷卡等。 　　（二）加油卡法律风险&
　　1.目前加油卡所涉及的法规。随着国内商业预付卡业务的不断发展，在应用的过程中也暴露出诸多问题。针对国内不同行业、不同企业发行各种类型的商业预付卡应用过程中出现的问题，国家在规范商业预付卡管理方面也出台了相关的管理办法，对商业预付卡的发行、使用进行规范。目前国家规范商业预付卡的主要文件：一是日，国办发[2011]25号《关于规范商业预付卡管理的意见》；二是日，商办秩函[号《商务部办公厅关于贯彻落实规范商业预付卡管理意见的通知》；三是日，商务部令[2012]第9号《单用途商业预付卡管理办法（试行）》以下简称《管理办法》。加油卡属于单用途商业预付卡，在国家层面由商务部进行监管。&
　　2.存在的法律风险。一是客户购卡达到规定额度，特别是购买不记名卡，未能全面执行购卡人信息登记的要求。不符合《管理办法》第十五条个人或单位购买（含充值，下同）记名卡的，或一次性购买1万元（含）以上不记名卡的，发卡企业或售卡企业应要求购卡人及其代理人出示有效身份证件，并留存购卡人及其代理人姓名或单位名称、有效身份证件号码和联系方式。二是客户购卡达到规定额度未能严格执行通过转账支付的要求。不符合《管理办法》第十七条单位一次性购买单用途卡金额达5000元（含）以上或个人一次性购卡金额达5万元（含）以上的，以及单位或个人采用非现场方式购卡的，应通过银行转账，不得使用现金。三是未建立对客户信息进行保密管理的相关制度。在执行《管理办法》第十六条发卡企业和售卡企业应保存购卡人的登记信息5年以上。&
　　3.法律风险应对措施。一是严格执行客户购卡达到规定额度，特别是购买不记名卡，购卡人信息登记的要求。二是严格执行客户购卡达到规定额度未能严格执行通过转账支付的要求。三是建立完善的客户信息保密制度。四是对公司发行加油卡收取的预收款严格按法律要求进行使用和管理。五是针对国家目前法律规定，特别是商务部令[2012]第9号《单用途商业预付卡管理办法（试行）》中的相关规定，该法规也在试行期间。因此，对在实际操作过程中无法有效执行的，应通过公司总部向国家相关部委提出修订的建议。&
　　（三）加油卡税务风险&
　　1.消费折扣未能和原始消费额开具在同一张发票上。虽然公司对加油站进行了相关要求，对加油站发票机与POS机进行了联网设置，在很大程度上减少了上述情况，但在加油高峰期、发票机与POS机联接出现故障和客户在加油机上自助加油时，仍然会出现折扣额未在发票中单独列示的情况。这种情况不符合《国家税务总局关于印发〈增值税若干具体问题的规定〉的通知》（国税发[号）第二条第（二）项规定：“纳税人采取折扣方式销售货物，如果销售额和折扣额在同一张发票上分别注明的，可按折扣后的销售额征收增值税”和《国家税务总局关于折扣额抵减增值税应税销售额问题通知》国税函〔2010〕56号，纳税人采取折扣方式销售货物，销售额和折扣额在同一张发票上分别注明是指销售额和折扣额在同一张发票上的“金额”栏分别注明的，可按折扣后的销售额征收增值税。&
　　2.加油站在客户充值时开具普通发票。在客户消费时对于已经开具发票的客户，系统不能自动控制不再开具发票，存在重复开具发票的风险。&
　　3.目前对于有跨省区消费的加油卡客户。如果需要开具增值税专用发票，由该单位或个人的主卡发卡中石油销售企业开具。如此一来，必将导致跨省区消费业务的实际消费发生地和发票开具地不一致。对于实际消费地来说，根据实际销售的油品缴税不存在税务风险，但对于发票开具地来说则存在销售额与开票额不致的税务风险。&
　　4.税务风险应对措施。一是针对IC卡折扣需要在同一张发票上开具的要求，虽然我们设置了POS和发票机联机的解决措施，在一定程度上防范了风险。但由于系统、人员等因素，该风险的防范仍然不到位。规范该业务的法规是《国家税务总局关于印发〈增值税若干具体问题的规定〉的通知》（国税发[号），发布时间较早，建议向国家税务总局提出申请，在我公司的IC卡系统能够有效控制折扣的基础上，同意我公司以折扣后金额开具发票。二是通过IC卡系统改进，通过系统自动控制来解决充值环节和消费环节发票开具重复的风险。三是对客户跨省区消费开具增值税发票的情况，可以通过财务系统内部销售划转的方式解决开票地与消费地不致的问题，也可以通过向国家税务总局提交申请，让其认可此类操作。&
　　（四）加油卡财务风险&
　　财务风险属于公司内部风险，理论上讲应该更可控，但从实际运行来看财务风险发生的频率和形式都是较高的。&
　　1.员工舞弊风险。公司内部员工利用IC卡套取折扣、套取积分侵占客户权益、损害公司利益。应对措施：系统的梳理公司IC卡业务运行中存在风险，建立全面的、可行的IC卡业务内部控制制度、流程，防范风险的发生。&
　　2.资金安全风险。支票未到账的情况下，为客户充值。未收到实际资金的情况下，为客户充值（虚充）。发卡充值网点工作人员非法冒领客户退款。虚构代管卡客户消费交易，侵占客户资金。卡系统资金余额与财务系统资金余额不致。卡系统资金余额与客户资金余额不致。应对措施：加强内部员工的操作技能培训和职业道德教育，防范差错风险和舞弊风险。&
　　3.员工未按规定操作造成的差错风险。误操作造成充值金额与实际充值金额不符。未认真核实客户有效身份的情况下，为客户办理加油卡补卡、挂失。未及时监控黑名单下发情况，产生黑名单卡交易，造成资金损失。应对措施：持续进行加油卡系统的升级改进，对各公司运行中存在的问题进行。&
　　三、强化加油卡风险控制环境是重中之重&
　　（一）切实履行全员培训，事前告知&
　　借鉴中油碧辟内控管理先进经验，一方面，创设诚实和高标准道德规范的组织文化，全员上岗前进行培训并签订《员工行为守则》，形成人人都讲道德，人人都是监督员的氛围；另一方面，加油卡源头设计逐步完善，如子卡功能在背面履行告知业务，那案例中开始拿到子卡的受骗都就会明白该卡是受主卡控制，则对不同情常的低折扣引以警觉，从而预防上当受骗。 　　（二）健全加油卡管理制度和流程&
　　1.明确岗位牵制原则。加油卡充值网点必须做到两岗分离。收银员负责收取充值款项，核算员负责管理卡片库存、审核确认收款及充值操作，其他人员禁止充值操作。操作员UKEY由当班主管保管并使用，作为交接班的重要内容严格进行交接。为加油卡充值时，须打印三联式充值小票，分别由发卡充值网点、财务部门和客户留存。客户刷卡加油后，保留POS机受理小票留存联。&
　　2.严把资金到账关口。对支票充值客户，为避免出现假支票、空头支票等现象，充值网点收到支票时需详细登记支票各项信息，及时存入银行并在加油卡系统上录入支票充值，将客户的支票号码、进帐金额等告知财务部门，财务部门收到后及时通过网上银行查询资金到帐情况，将进帐确认单反馈给发卡网点，并在卡系统将支票状态进行更改。&
　　3.坚持日清月结原则。加油站在营业日结束后及时做日结处理，核对当日卡片的出入库情况以及清点当日充值款项，并将当日充值款项全部存入银行，做到日清日结。上级财务部门必须每日监控加油站卡系统的数据上传和网点日结等情况，通过网上银行核对发卡系统、财务系统、银行入帐情况，确保资金及时安全回笼。&
　　4.制定严密可控的加油卡价格优惠政策。深入了解掌握办卡客户的实际车辆和用油情况，将优惠审批对象具体到加油卡号码，严格控制享有特殊折扣的加油卡数量。由上级部门对享有优惠折扣的客户定期进行跟踪回访和销量复核。&
　　5.实施加油卡大客户对账制度。根据卡系统所提供的数据，对消费在一定金额（如月均在万元以上）记名卡客户，应每月实行电子对账，每半年或年度取得对得签认的手工对账单。&
　　（三）利用技术手段加强监督检查&
　　1.建立异常刷卡行为预警机制。运用信息手段对加油卡交易明细进行分析，对异常刷卡情况加强跟进监控。如定期通过卡系统后台导出加油卡消费和充值明细，对数据进行统计分析，筛选异常卡消费记录和消费网点，再对可疑对象进行实地检查。在可疑加油卡的筛选操作方面，重点识别以下加油卡：（1）同一人名下的多张加油卡；（2）单张卡刷卡次数较为频繁，一天刷卡数次；（3）消费油品种类多，一卡消费多种油品；（4）刷卡金额方面，多为大额交易；（5）刷卡时间多为油站管理人员非上班时段。&
　　2.充分利用视频监控系统对加油卡充值及交易行为进行监督。对可疑加油卡的调查中，调阅视频监控录像是重要取证手段。通过对视频录像证据进行分析研究发现，加油站员工利用加油卡套利行为的主要特征包括：加油卡交易时间与视频监控录像中现场加油时间不吻合，差异大；无车加油时，当班员工频繁在系统操作，并频繁出现充值和刷卡行为。&
　　（四）建立多层次的稽核检查和奖惩机制&
　　1.充分发挥客户监督作用。如在油站增加温馨提示：“为保护客户权益，请您索要刷卡小票”。利用神秘客户检查机制，把员工是否主动给客户加油小票情况将作为神秘客户检查内容。&
　　2.强化加油站日常管理。明确加油站经理对加油卡日常管理的直接责任。加油站经理与核算员每天日结以后对当天加油卡充值数据、刷卡消费记录导出并进行核实，发现异常情况的必须立即查明原因，做好记录并上报上级单位。&
　　3.开展加油卡业务稽核和审计监察。一是加油站的直接上级单位要定期或不定期检查加油卡的使用情况。加油卡管理人员和卡清算人员要定期抽查加油卡消费情况，对异常情况查明原因；财务及零售部门人员应定期从加油卡系统中导出消费记录，通过技术手段筛选出可疑的异常交易，结合观看监控视频来确定是否属于异常交易；根据站级系统统计固定客户消费量，定期复核优惠客户的加油数量是否达到优惠条件。二是成品油销售企业审计监察部门应把加油卡管理作为监督的重点领域，查处典型的加油卡舞弊行为；三是结合查实的违规行为，开展对加油站员工的法纪教育，对新入职的员工加强加油卡功能及使用相关知识培训，多管齐下，促进加油卡的规范管理和零售业务的健康发展。&
　　4.建立行之有效的奖惩制度。一方面对在加油卡风险控制中的优秀人员给予奖励，如对及时发现举报违规事例或及时上报的潜在风险事故，经论证属实的，要给予奖励；另一方面，对在加油卡中各种舞弊行为一经发现，实行重罚、开除或移送公安机关，实行零容忍制度。
参考文献：
　　[1]刘志强，张颢，周晓梅，寇兰.对成品油销售企业加油卡业务风险防控的探讨[J].中国总会计师.2011（05）
　　[2]赵文娟.内部控制审计对财务报表审计质量的影响[D].南京大学，2011
　　[3]李勇.企业内部控制评价研究[D].北京交通大学，2010
　　[4]宿希强.加油卡巨款失踪谜局[J].中国质量万里行.2013（07）​
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太仓地区用个人身份证办的中石化的油卡，充值的时候开票能不能开公司抬头
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有人知道吗，是否有银行限制。
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Powered by公司加油卡一个月被盗刷六次 疑被辞员工所为
厦门网-厦门日报吴耀东
某次“问题”加油记录所对应的集装箱车。　　事发>>　　某公司加油卡被盗刷6笔，共3000多元　　调查>>　　存在有人把卡偷拿去加油再放回来的可能，一名被辞退员工被怀疑　　()-()讯 文/图 记者 吴耀东　　一件怪事，一张充了2000元的加油卡，突然少了1000多元。六笔怪账，公司月底清算，发现加油账单上多了6笔来历不明的记录，4张加油卡共被盗刷走3000多元。　　近日，市民林女士拨打本报热线968820反映，他们公司加油卡被盗刷。经过调查，林女士已经有了怀疑对象，目前她已经报警。　　一件怪事　　加油卡里1000多元人间蒸发　　林女士是一家道路清障、施救公司的负责人，公司内有十几部施救车，每部车有一张的加油卡，由公司统一充值。　　据林女士介绍，上个月底，施救车驾驶员小张发现了一件怪事，他要去加油时发现油卡里只剩不到500元，但是几天前公司刚给油卡充了2000元，之后他只加过一次500元的油。也就是说，卡里面莫名其妙少了1000多元。　　随后，公司查询了账单，发现7月28日和29日，这张加油卡分别在兑山加油站和高殿加油站有一次加油记录。林女士介绍，根据车辆GPS记录显示，这两次加油记录发生时，这张加油卡所对应的这辆施救车分别正在翔安和莆田。　　来历不明的两笔加油记录引起了公司的注意，在接下来的几天，公司仔细核对了每一笔账，又发现了另有4笔来历不明的加油记录。　　根据林女士提供的清单，这6次加油出现的时间分别为7月13日、26日、28日和29日，其中28日当天有3次，而加油的地点分别为兑山加油站、长岸路加油站和高殿加油站，其中高殿加油站有4次。　　可疑人物　　加油站监控里看到被辞退的员工　　近日，林女士和公司的工作人员走访了这三个加油站。林女士告诉记者，兑山加油站的监控视频显示，用公司加油卡加油的是一部货车，但是他们的车都是施救车，没有货车。不仅如此，他们还发现了7月底刚被辞退的员工江某的身影。林女士介绍，他们看到了正脸，基本上可以确定就是这个人。　　昨日上午，林女士在长岸路加油站查看了监控。林女士介绍，有问题的记录发生在7月26日下午，加油的是一部集装箱车，同样不属于他们公司。由于视频比较模糊，她并没有看清车上的驾乘人员。不过她表示，有一个人的背影和穿着比较像江某，但是没有正面，不好判断。　　据林女士介绍，江某也是施救车的驾驶员，有两笔来历不明的加油记录就发生在江某原先持有的加油卡上。林女士称，由于违反公司规定，从7月20日起，江某被停工，在其后的几天，他也时常会待在公司，7月底，公司正式辞退江某。　　林女士告诉记者，加油卡一般都放在施救车上，一般驾驶员下班后，施救车会停在公司，有时一些车不会上锁，因此存在有人把卡偷拿去加油、再放回来的可能。　　讨个说法　　林女士称加油站有责任并已报警　　林女士认为，他们公司办的加油卡有加油限制，一张卡只能给一辆车加油。加油站的工作人员没有核对车牌号就加油，因此造成现在这种情况，加油站有一定责任。　　她补充说，他们公司有一个制度，每百公里的油耗标准为12升，如果驾驶员比较省油，省下的钱全部奖励给驾驶员，如果超标，超出的油费驾驶员自己承担，因此不会出现驾驶员通过“贿赂”加油员“偷油”的现象。　　林女士告诉记者，兑山加油站表态愿意双倍返还油费，长岸路加油站也表态会退钱。不过，昨日下午，记者联系了这两个加油站，几名负责人均表示，林女士确实有向他们反映问题，但事情仍需进一步了解。　　目前，林女士所在的公司已经向殿前派出所报案。(()-())
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要快点。中国石化的加油卡是可以去加油站拉对账单的，可以看出是什么时候，在哪里，加了什么油，加了多少报警，然后再去那个加油站翻监控，就可以找到盗刷你油卡的人，加油站的监控一般只能保存15天左右
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协 议 书 甲方：A公司乙方：B某甲乙双方本着自愿平等诚实信用的原则，就乙方为甲方加油卡充值事宜，经友好协商，签订本协议书。一、概述1、乙方自日起为甲方加油卡进行充值，作为乙方对甲方的借款；2、甲方加油卡以其员工C某名义办理，实际为甲方控制所有，加油卡办理机构为中石油*加油站。二、结算 1、乙方按照甲方要求，定期或根据双方确认的日期，通过乙方或其他第三方银行卡直接向甲方加油卡进行充值；2、双方确认，双方结算以乙方充值凭证为准，结算日期自日起每满一个月结算；每月3日前双方核对上月实际加油量，甲方据此向乙方付款。3、甲方应于上述结算之日一次性足额偿还乙方借款 。三、抵押。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。&&四、违约责任1、甲方严格按照本协议约定按时足额偿还乙方借款；逾期支付的，每逾期一日，甲方应按照逾期支付总额的10%按日向乙方支付逾期利息，并按照逾期总额的10%向乙方支付逾期。2、乙方应按时、足额向加油卡充值，确保甲方加油需求。五、本协议履行过程中发生的争议，由双方当事人友好协商解决，协商不成，任何一方均可向本协议签订地人民法院起诉；六、本协议一式两份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效力，各方签字盖章后生效。&&甲方：（单位盖了公章）且（ C某签了名） 乙方：（B某签了名）&&签订日期：日&&签订地：&&*市*区
律师回答地区：山东-济南咨询电话：15524***帮助网友：1619 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_ 人会的 12:04地区：山东-淄博咨询电话：13864***帮助网友：4145 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_ 人若有纠纷会连你一起起诉。 15:25 16:12华律网用户为什么会连我一起起诉？协议中不是写明：“甲方加油卡以其员工C某名义办理，实际为甲方控制所有”？ 21:44你手头没有协议，且是以你的名义办理。 17:20华律网用户签完合同头一个月，乙方确实是把钱充值到我名下的加油卡，且这部分借款我们已经还了；但一个月后乙方嫌充值麻烦，就给我们公司换成乙方公司名下的副卡使用，不再往以我名义办理的加油卡上充值了。这种情况下还会连带起诉我吗 18:09不会起诉你。
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