工商银行房贷审批时间要多久？
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工商银行房贷审批时间要多久？
提问者：金伶俐| 地点：
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土巴兔官方回答
　　银行审批的时间很快的,一般三到五个工作日就可以了。如果时间久了可以到工商银行银行官网查询的。　　装修没钱，不妨来频道看看!说什么也不能“苦”了房子!现在土巴兔装修贷有招联金融和中国建设银行。招联金融：1.随时贷款；2.获批快；费用低。中国建设银行：1.高额度；2.申请极简，网点一站办理。无论您喜欢哪一种，都可以轻松贷款。
回答数：59
| 被采纳数：2
工商银行审批房屋贷款需要两至三周时间。
&&办理按揭贷款需要提供的资料：
1、申请人和配偶的身份证、户口原件及复印件3份(如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明)。
2、购房协议书正本。
3、房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份。
4、申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等，包括工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等。
5、开发商的收款帐号1份。
贷款手续：
首先，到银行了解相关情况；
办理相关带齐以上的资料申请个人住房贷款；
然后接受银行的审查，并确定贷款额度；
接下来就可以办理借款合同，且由银行代办保险；
办理产权抵押登记和公证；
最后剩下的就是银行发放贷款，借贷人每月还款和还清本息后的注销登记。
其他5条回答
回答数：94500
| 被采纳数：77
你好，联系你的客户经理问问吧，工行一手房住房按揭贷款从你提交全部手续起，一般7-10天可以到位，考虑月底月头可能银行头寸有问题，最长时间也就20多天吧；大概三周前工行客服打我电话回访了，银行里叫“电话核实”，如果其后1-2天你的客户经理没联系你，那就是电话核实通过了，下面就审批、签批两个环节，1-2个工作日吧，再就是等银行资金配置放款，要三周，实在不可思议啊。希望我的建议对你有帮助。
回答数：335
| 被采纳数：1
一般办理按揭，所有资料齐全，一到两周就可以放款。我们项目是招商，建行，光大，基本两周左右可以放款。也要看各个银行的审批速度和客户资质。
回答数：34738
| 被采纳数：88
银行审批的时间是很快的一般就是三到五个工作日就可以了，我说的是审批的时间，你如果办理房贷业务，从签约到评估再到审批估计要20天了，现在就是评估的速度很慢所以给耽误了。
回答数：10904
| 被采纳数：17
主要看你资料是否齐全 如果全还是比较快的 短了一周 慢了2个月 大部分审批的慢都是资料提供的不到位，一般是15天，现在在银行贷前世最亏了，腿都快跑断了事情都没有办好，办下来前后花了12%，划不来，走民间快损事，没有时间限制，只有提前说就行，方便
回答数：181
| 被采纳数：2
涉及到买房按揭贷款，具体的时间需要考虑你所买的房产是否有贷款(银行欠款或者个人欠款包括抵押查封之类的情况)。
如果没有欠款，那一般也就15-20个工作日左右，审批和放款是两个概念，审批很快大约也就一个星期左右，但真正放款到你手里，这个要看银行具体的情况，工行属于国有大银行，一般放款速度都是最快的，而银行对按揭贷款一向都是很愿意去做赚钱且安全所以除非国家有大的政策限制，不然会第一时间放款的。
如果有卖房者涉及到银行欠款则还需要垫款赎证大约一个星期左右，包括扯押出证等，那就得把这个时间加上。花旗被曝房贷利率82折 分析称促销可能性大-海文库
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花旗被曝房贷利率82折 分析称促销可能性大
贷款易 誉名a1花旗被曝房贷利率82折 分析称促销可能性大
本报讯（记者马文婷 高晨）近日有消息称，花旗中国针对北京地区的首套房贷利率给出了折的利率优惠。记者昨天向花旗银行求证时，其并未否认客户可以在监管允许的范围内获得较低的房贷利率，但其业务部门却表示目前利率优惠尚未在北京实施。
记者又以客户身份致电花旗在北京的几家网点，其业务部门人士表示，目前还没有收到通知，折的贷款优惠利率尚未在北京地区实施，目前首套房贷利率最低仍然只有折。
不过，银率网的调查显示，花旗银行针对税后月收入达到万元以上，贷款金额达到万元以上的申请人推出了首套房贷款利率折的优惠。此外，这一优惠也有时间限制。
记者昨天从北京各家银行获悉，目前北京市场首套房贷主流利率仍在折-折。
促销可能性更大
银率网房贷分析师表示，此次花旗银行的首套房贷优惠，其实更像一个有目的的促销，是为了依靠这个优惠来获得那些税后月收入达到元以上的优质客户。
中原地产市场研究部总监张大伟表示，目前北京的主要银行首套房贷款折扣依然以折为主流。花旗银行推出首套房贷利率折，可能仅为广告，实现可能性很小。此外，张大伟表示，截至目前并未发现主要城市提高到基准利率%的首套房贷款银行。过分夸大个别银行的情况为普遍情况，不利于消费者正确理解当下市场情况。
小折扣差大钱
从折降到折，优惠力度不容小觑。假设借款人贷款万，贷款年，采用等额本息还款方式，那么在折的利率优惠下，借款人将比获得折优惠的借款人少还近万元，比基准利率借款人少还万多元。 贷款银行可自主选择开发商不得限制或指定
本报讯 （记者 李凌翌） “职工办理住房公积金贷款，可以自主选择贷款银行，但是在近期的工作中，我们发现有一些开发商向贷款职工指定贷款银行，损害了职工的权益，所以我们必须向职工发出提醒！”昨日，记者从成都公积金中心收到这样一则特别提示。针对近期住房公积金贷款需求量大，办理人数较多的情况，成都公积金中心特别制作了贷款服务提示，帮助职工更加方便快捷地办理贷款业务。
贷款银行可自主选择
“随着住房公积金制度覆盖面和受益面的不断扩大，选择使用住房公积金贷款的购房职工也越来越多。但是工作中，我们却发现很多职工选择一、两家银行办理贷款，出现了个别银行职工排队打挤，一些银行相对冷清的情况。经过调查，我们发现形成这样的局面，是一些开发商向购房市民指定或限制贷款银行造成的，这严重损害了职工的权益。”成都公积金中心相关负责人告诉记者，虽然职工选择银行也受到银行网点、已有储蓄卡等因素的影响，但是更多是受到开发商的限制。“对此，我们要特别提醒贷款职工，在办理住房公积金贷款时，可以自主选择贷款银行。其实，从年起，成都公积金中心就推出了&贷款一站式&服务，目前工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、兴业银行、成都银行、农商行均在住房公积金服务大厅开设了服务窗口，职工可根据自身实际情况从这家银行中选择贷款银行。”
窗口为你延时服务
“为了给职工提供更好的服务，针对近期贷款业务量较大的情况，我们特别开通了延时服务，保证每一名职工在取号后都能顺利地完成业务办理。”成都公积金中心相关负责人告诉记者，为了让职工减少等候时间，更快更方便地完成业务办理，成都公积金中心开通了延时服务，同时，周末还针对大型楼盘，贷款职工人数较多的情况，开设了专场贷款服务。
“此外，我们还对受托银行提出了更加严格的服务要求，加强了对受托银行的考核。”成都公积金中心相关负责人介绍说，目前我市的住房公积金贷款实行的是银行委托管理制，为了让职工办理贷款更加快捷，成都公积金中心加强了对贷款银行审批时限上的管理，严格要求委托银行按规定时间办结业务，严禁“压单”的情况出现，“近期，我们还要求银行增加了窗口服务人员，比如贷款职工相对集中的建设银行服务人员从人增加到了人，全力保障职工的贷款需求。”
额度不够公积金商贷可“打组合”
相关负责人还告诉记者，为了更好地服务职工的贷款需求，成都公积金中心支持职工使用“组合贷款”，“如果购房职工能够申请到的住房公积金贷款额度不能完全满足自己的贷款需求，可以同时向贷款银行申请商业性个人住房贷款，相关银行是无权拒绝职工办理&组合贷款&的要求的。而组合贷款中商业性贷款的首付款成数、期限和还款方式应当与公积金贷款保持一致。”调查称银行停办房贷仅是传闻 仍然正常审批
“金融市场闹钱荒，市场传闻部分银行已经停止房贷审批。但据记者了解，包括农行、工行在内的国有商业银行额度依然充足，房贷业务仍然正常审批。”
本报讯 记者致电国内多家银行，普遍表示并未暂停房贷业务，相反，工行、农行等表示额度依然充足。部分银行工作人员表示，之所以会有停贷的传闻，可能有银行月贷款额度用完，需要等到月之后才有新额度。
而从业务层面，记者从正在售卖楼盘的银行设立柜台了解，目前银行仍然在正常收取贷款材料。“通常而言，贷款从申请到审批有一定周期，而且额度审批实 际上都有行里控制，总有快慢节奏。”某楼盘银行工作人员告诉记者。从去年贷款紧俏时的经验来看，买房人大可不必担心。一般而言，
现在都是楼盘预售，项目封 顶开始还贷，中间大约有个月左右的时间段，只要在这一期间办完就不会有太大影响。“这么长的时间，一般都能排上做完贷款。”
整体而言，银行放贷业务虽然也多多少少受到钱荒的影响，但类似首套房贷款业务的影响微乎其微。而据记者从北京公积金中心了解，北京公积金中心的放贷业务也没有受到影响，审批和放贷依然按照原来的计划和需求在进行。
国管公积金技术升级
本报讯国管公积金中心月中旬开始技术升级，一直到月日才恢复房贷业务。钱荒大背景下，这也被市场理解为缺钱所致。根据中央国家机关住房资金管理中心 的公告，今年月日至月日，暂停受理住房公积金提取和转出业务。月日至月日，暂停受理住房公积金汇补缴业务。月日至月日，暂停受理住房公积金全部业务。从月日起，各项公积金业务恢复办理。根据公告，当前业务暂停是为了技术升级。热点话题：北京收紧房贷成首个上调二套房购房门槛城市
整理：记者王雯倩
上周日，北京住房公积金管理中心下发的通知称，申请用公积金贷款购买二套房的首付款比例由目前全国统一的%提高至不低于%，但尚未如市场预期所言将二套房公积金贷款利率的倍上调为倍。作为首个上调公积金二套房购房门槛的城市，中国人民银行亦对北京市的差别化住房信贷政策进行调整，要求北京市各商业银行“对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不得低于%”。此外，北京房产新政还根据职工收入情况实行贷款差别化，限定高收入职工的月还款额。人均月收入超过北京市职工月平均工资倍以上的，其月还款额原则上应不低于其月收入的%。业内人士对此表示，收紧信贷政策将对北京过快上涨的房价起到一定程度的遏制。
微博@周洋：月收入万元，扣了税等，拿到手里万元。必须还款元。最后还剩元。在北京一定月光，被新政逼成标准房奴。世联地产华北战略顾问事业部总经理
微博@杨红旭：换房者最苦逼，卖一套，买一套，以前可享受首套的低首付与利率优惠，现在完蛋了！公积贷二套收紧，商业贷二套没道理不收紧，接下去北京也会将首付提至七成。少数高房价城市，可能会跟风北京，涉及公积金贷款（非首套）的朋友，还是抓紧时间网签吧。上海易居房地产研究院副院长
微博@sina胡伟波：商贷也是成了，苦逼的改善型刚需族，估计好多家庭都不得不继续挤在十几平方米的小房子里，北漂真不容易??新浪乐居东莞站新闻主管
微博@相国良：房地产调控已经成为万能调控，现在开始调节收入分配了。资深地产界媒体人 银监会警示房地产贷款风险
近期被列入“特别关注”的抵押贷款和开发商贷款有所增加。近日，消息人士对媒体透露，依据银监会的指示，如果银行估计开发商在偿还个月内到期的贷款面临困难，银行须要求开发商增加抵押品，或者出售项目、股权等。银监会则表示，融资渠道缺乏、高杠杆比率和贷款到期高峰来临增加了某些开发商资金链断裂的风险，“这需要银行提前对可能存在的风险做出反应”。
“从已经公布中报的房地产企业来看，负债率仍处于高位，很多企业的负债率高达%至%。在高负债率和现金缺口下，开发商贷款风险上升。”一位分析师接受记者采访时表示。
根据WIND的统计数据，在已经公布中报的家地产公司中，有家长期贷款余额增加，合计共增加亿元。同时，地产公司的偿债能力有所下降，样本数据显示，%的公司税息折旧及摊销前利润（EBITDA）与付息债务比率有所下降。此外，半数样本公司的有形资产与净债务比率也在下降。然而，银行业仍然很偏好房地产贷款。数据显示，兴业银行的房地产贷款余额依然从去年末的亿元增加到亿元，增幅为%。占贷款总额的比重从%上升到%；重庆农村商业银行的房地产贷款从去年末的亿元增加到亿元，增幅为%，占贷款总额的比重由%提升到%。
平安银行行长理查德?杰克逊在中期业绩报告会上表示，目前该行已经重新启动了按揭贷款的业务，并且“房地产行业已经触底了，所以下半年会多做住房按揭贷款。”而建行副行长陈佐夫则透露，“下半年，建行对房地产开发贷款的投放主要把握两个方向：一方面是投向和民生相关的保障房贷款个人住房贷款，另外就是资产质量较好实力较好的央企，以及民间信誉好开发项目较好的房地产公司。”
事实上，银监会早已关注到这一风险。上月底，银监会要求银行加强对开发商现金流状况的监控。银监会警告，银行对开发商收紧信贷后，某些开发商转向私人贷款或以下属子公司的名义贷款，导致某些风险被隐藏。地方政府融资平台贷款的风险依然突出，今年以来几家小型银行对融资平台的贷款余额有所上升，违反了银监会的要求，而另外一些银行则对不符合资格的借款人继续发放贷款。认房不认贷 河南调控突破微调
在中央部委一片辟谣声中，地方政府以保障刚需名义进行的微调“尺度”越来越大。昨日河南当地媒体曝出，河南省住建厅、央行郑州中心支行、银监会河南监管局等个部门联合下发《关于支持刚性需求促进房地产平稳健康发展的若干意见》（以下简称《意见》），明确提出首套房认定以名下是否有房为准，符合该标准的首套房可以享受最低折贷款，同时还包括鼓励金融机构为资质良好的开发商贷款、降低土地出让门槛。
购房贷开发贷同时迎利好
《意见》提出，各银行业金融机构积极开展房地产信贷业务，支持众购买首套房。凡家庭名下（含借款人、配偶及未成年子女）无房产登记购房的均视为首套房，金融机构在风险收益平衡的基础上，原则上应给予基准利率下浮%幅度内的优惠。这意味着，无论原来有无住房、有无利用银行或住房公积金贷款购房，只要目前家庭名下没有房产登记，均可享受首套房的信贷和公积金贷款优惠政策购买自住商品房。
在开发商资金链方面，《意见》提出，鼓励银行业金融机构积极向资质和市场信誉良好的房地
产企业发放贷款，用于建设中小户型、中低价位的普通商品住房。为了保障中小户型、中低价位普通商品住房的土地供应量，对于中小户型、中低价位普通商品住房建设的出让土地，开发商竞买土地保证金的比例按照国家规定下限%执行。
在住房公积金贷款方面，《意见》规定，各地住房公积金管理委员会要合理提高住房公积金贷款额度，提高幅度原则上不低于原贷款额度的%，同时降低住房公积金贷款门槛。目前该省职工申请住房公积金贷款要求连续缴存个月，首付房款%。为支持缴存职工购买套型建筑面积平方米（含）以下首套自住房，将连续缴存时间减少为个月，首付房款比例下调至不低于%。
名下无房即视为首套房
“河南救市政策最大的&亮点&有三个，一是无房产登记购房的均视为首套房，等于推翻了&认房又认贷&的标准；二是首套房利率下浮%幅度内的优惠；第三点则是平方米以下首套房，公积金首付下调至%。”上海易居房地产研究院综合研究部部长杨红旭指出，在上述三大亮点中，又当属第一条对原有调控政策突破幅度最大，且属于在本轮调控后首次放行利用杠杆购房换房的先河。“名下无房即可以享受首套房优惠，虽然目的可能是出于对改善性需求的支持，但实际上也给了炒房一个可趁之机。”杨红旭分析。
北京中原市场研究部总监张大伟也认为： 河南的政策虽然主要出发点是鼓励真实自住和中小户型，但是在目前市场情况下，实际的作用必然会是一定程度上松绑调控。普通商品房的资本金按照下限执行也缓解了开发商的资金压力。而且“认房不认贷”，的确降低了之前微调城市的调整底线。
过半网友认为会引发量价齐升
在昨日新浪乐居就河南新政出台是否属于救市进行的网络调查显示，有%的网友认为河南此次《意见》属于救市，%的网友坦言该消息放出会刺激自己加速出手购房，%的网友更是认为《意见》的出台会立即引发楼市量价齐升。
值得一提的是，月在河北石家庄和湖南也出现过类似释放改善类刚需政策，但很快被地方官员辟谣。截至目前，《意见》原文依然未能在官方网站上发布，该政策能否得到中央认可并遵照执行依然存在不确定性。
但有多位业内人士预测，从目前市场情况来看，由于《意见》主打支持刚需，因此河南政策执行的可能性非常大，而在已经出现近个城市松动的情况下，市场购房者与媒体对进一步政策松动的信号非常敏感，一旦证实的确有政策松动，市场对政策的理解也会很快转化为购买行为。商报记者 齐琳银行不给力 沪二手房或再陷僵局
和讯网消息 五一小长假期间上海楼市降温，新房成交同比回落超三成外，二手房带看率也较此前的周末水平下降了%-%。而五一节后，一则“上海个别银行叫停折首贷优惠”消息更是为月的上海楼市吹来冷风。市场人士预计，月二手房市场复苏需要银行助力，如若不然，那么上海楼市在月小阳春的一轮释放后，将再陷僵局。
日前有媒体报道称，上海工商银行已停止折贷款优惠。而工行方面也证实，银行将“以基准利率”为操作准则，首套房贷不能取得任何折扣。
事实上，早在今年初，即有业内人士指出，银行首套房贷的悄然松动是银行全年计划中的一个“小手段”。汉宇地产董事总经理施宏睿就曾在月接受和讯网访问时表示，银行操作“由紧放松”是由于其“要超前推到前几个月来完成全年计划”。他在当时即预测，若是楼市出现回暖迹象，银行方面就将“走回老路”，继续收紧贷款的态度。
首贷优惠叫停，楼市交投双方也陷入僵持。世纪不动产上海区域分析师黄河滔表示，继月期间刚需诉求集中释放出现“小阳春”后，月二手楼市-成回落无法避免，而-月间，二手房成交突破则更为困难。
据世纪不动产上海区域最新价格监测显示，上海目前挂牌的小户型二手房源售价竟无一下跌，在长宁中山公园板块、浦东联洋板块、杨浦控江板块甚至出现了多个楼盘较月环比上涨%-%的情况。小二手房业主的集体涨价遇上购房者的持币观望，业内人士指出，月优质房源被消化后，业主议价空间又缩小，买卖双方目前已陷入僵持状态。上海中原宝山西区区域总监劳瑞芳表示，月上海二手成交肯定不如月，月情况目前还不得而知，但二手房市场若想延续月的回暖复苏，则需要银行降息、新政策等动力。黄河滔则预计，这种僵持状态将在-月期间持续。
花旗回应：首套房房贷8.2折未实施
在沪首套房优惠最多折
日前有消息称花旗银行针对北京地区的首套房贷利率给出了折的“低价优惠”，在当下各家银行纷纷压缩首套房贷优惠空间的背景下，花旗此举引人注目。
消息称，这一最低折扣并非每个申请人都能享受到，只有税后月收入达到万元以上，贷款金额达到万元以上的申请人才有可能通过审批；同时，该优惠政策还有时间限制，优惠期仅从年月日到年月日；除此以外，用于发放折房贷的信用额度也是有限的，每月只有几千万额度，发完即止。不过记者将上述消息向花旗求证时，花旗回应称，目前花旗中国在首套房贷利率上确有优惠，但优惠利率并未确定为此前媒体所报道的折。
记者同时了解到，该行目前在上海地区的首套房贷利率仍有折优惠。不过具体折扣额度会根据房屋的情况以及申请人的资质综合判断。西安首套房贷利率仍上浮
本报讯 （记者 王赫） 近日广州、南京、上海等多地媒体披露有数家银行首套房贷利率恢复基准利率，甚至部分银行利率打折。
为此，记者昨日走访西安多家售楼部和商业银行发现，西安各银行房贷利率仍要上浮%以上。
西安：房贷利率暂未调整
记者昨日咨询了西安市多家在售房地产项目售楼部，销售人员告诉记者，目前按揭购房，首套房贷利率仍上浮%~%。
记者随后又咨询了工行、交行、农行，受访银行相关工作人员均表示，银行尚未收到房贷政策变化的通知，目前依然延续的是年前的政策。
工行陕西省分行个贷部工作人员表示，一般来说，一般的银行房贷申请客户，首套房的利率上浮%左右。农行长安区支行相关负责人也表示，没有接到调整通知，目前首套房贷利率依然维持上浮%的标准。
未来有望回归基准利率
“眼下管理层对信贷投放仍较谨慎，中小企业、保障房建设等方面都是信贷投放重点，相比之下住房按揭贷款仍然没有放松。虽然有了新的信贷额度，但是个人房贷还是没有松动，利率方面，最低也只能享受基准利率”。某银行业内人士认为，随着房贷业务量的下降，各家银行的利率政策可能会适当放宽，银行首套房利率回归基准的迹象愈发明显。
这位业内人士表示，目前各银行对一般的客户首套房的利率上浮%以上，但是一些有合作的楼盘和优质客户，首套房贷上浮%或者给出基准利率的优惠。“如果存款准备金率在今年上半年再下调一到两次，预计会出现叠加效应，届时首套房贷利率可能会迎来基准时代”。
利率打折优惠难出现
针对外地媒体报道的月后首套房贷申请者可能迎来利率优惠的消息，未来几月，西安的首套房贷是否会出现优惠利率的可能呢？高新区某银行个贷部马经理坦言，西安目前各银行首套房贷普遍上浮，半年内最低就是基准。“首套房贷利率上半年出现打折优惠的可能性并不大”。
马经理认为，目前西安楼市萎靡，上半年银行集体回调房贷利率优惠的可能性也很小。此外，调控政策短期内没有放松的迹象，银行的房贷政策不能违反国家的相关政策规定。“银行的房贷利率也要受制于存贷比、额度以及调控政策的制约，银行利率优惠不会轻易出现”。
房贷“贵”过月
还款额才是“新月供”
本报讯 （记者 王赫） 今年月日起，银行开始执行新的贷款利率。西安不少“按揭族”发现，月月供与自己计算出来的数额有一定的出入。西安市民程先生更是纳闷，月份房贷刚刚上涨，最近又收到短信，得知月份的房贷将高于月份，这到底是怎么回事呢？
记者咨询银行工作人员获悉，程先生的房贷月份和月份之所以存在一定的还款差额，主要是由于银行实行的是“分段计息”。银行工作人员举例表示：“如果客户的还款日在每月的日，那么在年月日到月日这段时间，还款利息按照加息前的利率来算，而年月日到年月日，则将按照加息后的利率来计算。这样算来，在当年贷款利率上涨的前提下，第二年月份的还款额将高于第一年月份，而小于第二年月份。”
银行工作人员还表示，月份的还款额才是加息之后每月应还的房贷。“虽然大多数客户是加息后的第二年开始重新计算，不过也有例外，有些客户与银行签订的合同上规定，遇到利率调整自下个月将开始调息，只要利息调整，还款额度就会随之变化”。此外，针对月供的变化，银行一般会通过短信等方式提醒。客户如想获悉具体月供变动金额，有两种方式可查询：一是客户持本人身份证和借款合同到贷款经办银行免费打印还款计划表；二是注册网银的客户可通过网上银行查询。“如果没时间去银行查询的客户，月还款日前最好往贷款账户内多存一点钱，到了扣款日凭还款存折可到自助终端上打印还款明细”。统统上缴还是首付买房
你的压岁钱花在哪了？
春节将至，孩子们除了对新衣服和放鞭炮无限期待外，最令他们魂牵梦绕的就要数压岁钱了。郑重地俯身鞠躬，诚恳地点地磕头，或是轻松地奉上一句“过年好”，长辈们都会慷慨地掏出几百元崭新的大钞，表示对小辈们的关心和爱护。压岁钱的施与取，像是一出热热闹闹的戏，既表达了共度佳节、喜庆热闹的意思，也体现了长辈的慈爱。对于孩子们来说，收到压岁钱的那一刻，年也就到了高潮，可是这动辄几千上万元的压岁钱都花在哪了，大家还有印象吗？
统统上缴型
近日，有网友发帖称，自己动用了孩子的压岁钱，孩子居然说权利被侵犯了，可以上法院告她。有律师表示，大人给孩子发“红包”属于赠与性质，压岁钱是孩子的个人财产，家长只能帮孩子保管，或为了孩子利益作出处分财产的决定，其他情况下都不能使用。此帖一出，大部分网友都在感慨“可惜当年不懂法”，被“帮你保管”几个字骗了好多年。
沈阳晚报记者随机采访了一些微博网友，超七成的人称童年时的压岁钱被父母“没收了”。今年岁的张旺说，每次刚拜完年收到压岁钱，一转身就找妈妈“交钱”了。“不单是我，家里的哥哥姐姐也都是这样做的，那时候小，也没有花钱的概念，书、文具、衣服都是妈妈给买的，没有自己购物的概念。”她还表示，压岁钱都是亲戚之间给来给去，虽然她收到了钱，妈妈也给了对方孩子钱，这样算是持平，压岁钱交给妈妈也算合理。
刚刚大学毕业的洪磊表示，虽然自己的压岁钱也“上缴”，但是家长也会在过年时候多给自己点零花钱，“其实也就块、块的，过年时候都拿来买鞭了。”
按比例分账型
身为后的米雪可没觉得压岁钱的归属权属于父母，“小的时候就跟父母讲好，压岁钱可以分账。叔叔姑姑给的钱，父母需要还礼的，这部分钱可以&上缴&，但是奶奶姥姥给的钱，这部分得归我。”米雪的父母表示，平时米雪收到老人的红包，他们也不会“催缴”，“这是老人们的一个祝愿，他们都说了这是给孩子买文具的，或是给孩子的零花钱，我们也不差那俩钱，不非得用孩子的红包钱贴补家用。”米雪的妈妈会指导她合理使用这部分资金，“比如她上中学时候，想要一台文曲星，我就跟她说，马上要过年了，你的压岁钱应该用到合适的地方。”果然，一过完年，米雪就带着自己的
压岁钱跟妈妈去商场购物了，虽然妈妈还给她贴补了几百元，才买到米雪喜欢的机型，但米雪妈妈觉得，这样不但守住了压岁钱的年味，还培养了孩子的理财观念。
物超所值型
今年年初，出生于年的李博在铁西区购买了一套多平的商品房，他告诉大家，这些钱除了他工作两年攒的两万元钱外，其他万元是他攒了年的“压岁钱”和父母给他开的“工资”，买房子的钱一分钱都没用父母额外掏。对于李博的故事，大家纷纷表示“羡慕嫉妒恨”，从来没想过压岁钱积攒起来可以起到这么大的作用。
沈阳高中生李诗平的故事经沈阳晚报报道后，也引起了很大的轰动。去年刚入冬，李诗平把自己收到的元压岁钱，购买了个坐垫，安放在路公交车的座位上，乘坐公交车的乘客们被冬日里这份浓浓的爱心所感动，这份压岁钱承担的不仅是长辈对李诗平的祝愿，更是这位沈阳高中女生的爱心。学习机、名著书，压岁钱送出“新方式”。今年岁的小诗第一次要到沈阳的姥姥姥爷家过年，姥姥姥爷准备的红包，不是厚厚的“百元大钞”，而是一台点读机。小诗姥姥介绍说，“孩子爸妈收入都不低，过年时候都是给我们老两口包红包，我给孩子钱，他们也不能要。这是我和老伴精心选的礼物，虽然不能天天陪着孩子做功课，但希望送出的新年礼物伴着孩子学业进步。”
“奶，这钱给你，过年也没给你准备啥，自己喜欢啥买点啥吧。”去年，刚刚大学毕业的陆华，拿着几百元钱，恭恭敬敬地交到奶奶手中，虽然钱不多，可是陆华奶奶高兴地合不拢嘴，逢人就夸，“我这孙子有出息，赚钱了就想着奶奶。”陆华说，以前都是老人给自己压岁钱，如今有了工作，理所应当给老人包红包，既图个吉利，更是庆祝自己开始自食其力。给侄子的“压岁钱”，也是陆华精心准备的，“我在网上书店订购了《艾丽丝漫游奇境记》《鲁宾逊漂流记》《环游世界八十天》等这些名著，送给小孩当新春礼物。”陆华说，现在孩子天天围着电视、电脑看，假期期间根本没个学习氛围，“我一直觉得，书籍才是最好的礼物。”沈阳晚报记者 姜渌波银监会：降低个人房贷风险权重属误解
商报讯（记者 闫瑾）昨日，银监会在其官网发布声明称，今年月日银监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称《办法》），明确了个人住房抵押贷款的风险权重为%，与现行监管规定相一致，未做任何调整。
近日，有媒体称，银监会降低了个人住房抵押贷款的风险权重。银监会认为这纯属误解。记者查阅了去年下发的相关征求意见稿和该《办法》获悉，主要产生误解的原因在于：年月，银监会公布相关征求意见时，曾提出对个人住房抵押贷款区分首套房和第二套房风险权重，用于购买首套房的个人住房抵押贷款风险权重为%，用于购买第二套房的个人住房抵押贷款风险权重为%。而此次银监会公布的《办法》则取消了此前征求意见稿中区别划分首套房和第二套房的风险权重，明确个人住房抵押贷款的风险权重为%。风险权重下调意味着银行对贷款的预留资金减少，相当于降低了资金成本。具体而言，就是银行放一笔万元的贷款，如果风险权重为%，即银行需要为这笔贷款预留元作为风险损失准备。稳刚需 首套房贷利率还需更优惠
证券时报记者 张达
从近期中央政府一系列的表态来看，今年的房地产调控不会放松，其目标就是要促进房价合理回归，同时促进房地产市场长期健康稳定发展。而“房地产需求长期来看是刚性的”，刚性需求对稳定房地产市场的长期发展具有重要作用。
此前，住建部与央行也先后表态，要继续严格实施差别化住房信贷政策，支持居民的合理购房需求，优先保证首次购房家庭的贷款需求。可以预见，今后的房地产调控政策将更加注重“稳刚需”。目前，部分地区的银行首套房贷利率已回归基准利率。这对于首次置业的刚性需求购房者来说固然是个好事，但要想真正释放刚性需求，仅靠首套房贷利率回归基准是不够的。
首先，去年楼市调控带来的房价下跌完全被房贷利率上涨所抵消，首套房贷即使回归基准利率，购房成本仍在增加。据北京中原测算，以贷款万元期限年为例，首套房贷执行基准利率，相比调控前的折优惠利率，月供增加了元，总利息增加了万元以上，相当于房价上涨了%。如果执行目前的首套房基准利率，房价必须下调%甚至更多，购房者才有可能得到部分实惠。
其次，政府促进房价合理回归的决心已下，房价继续下调的预期增强。在当前商品房库存量创出历史新高，开发商资金压力加大的情况下，刚性需求客户的购买意愿较低，观望态度浓厚。首套房贷回归基准利率，虽然较之前倍基准利率时购房成本有所降低，但大部分购房者很难因为房贷利率政策的微调而冲动入市，而是会综合考虑价格等其他因素选择谨慎入市。
首套房贷利率回归基准，对刺激刚性需求的释放作用有限，这一点也得到了部分业内人士的赞同。首创集团总经理刘晓光表示，首套房贷利率回归基准，只可能激发%左右的刚性需求，还需要更多的政策组合来激发有效的刚性需求。万达集团董事长王健林今年的两会提案即是《对首次置业和首次改善型置业贷款恢复折优惠利率》，他认为只有这样，房地产调控才能惠及所有中等、中低和低收入众。
值得关注的是，曾经出现的首套房贷利率折优惠，是在全球金融危机的特殊背景下出现的，在房地产市场情况较好的时候，房贷利率最低也就折。目前，银行年期定期存款利率已达%，从自身的营利角度考虑，银行本身不太可能出现折以上的优惠利率。这就需要中央政策对银行的定向指导，在严格落实差别化信贷政策的同时，能够给予首套购房者更多的贷款优惠。部分银行取消首套房8.5折利率 买家供房压力增加
专家认为，由于上半年开发商大多完成了销售任务，下半年降价的可能性不大。信息时报记者 陈惠芳 摄 信息时报记者 陈惠芳近期，部分银行取消首套房折优惠利率。记者分别打给中行、农行、建行、农商行等几家银行的顺德支行了解到，中行已取消了折优惠利率，其他银行针对首套房还可申请折，但由于政策不稳定，随时都可能取消。
若接下来多家银行首套房优惠利率收紧，这对首次置业的消费者可能产生不小的影响。一房地产业内人士表示，不排除一些本想购房的消费者因为利率优惠取消而选择再次观望。
买家担心供房压力增加
市民杨先生告诉记者，最近他在顺德陈村购买了一套房子，属于首次置业。一开始听到银行可能取消首套房折优惠利率的消息，他有点着急，怕银行政策改变，签约时取消优惠利率，月供压力
肯定要大大增加。所幸目前只是部分银行取消折，杨先生仍能按照自己所预期的方式进行签约。有过购房经验的何小姐告诉记者，签协议的过程比较漫长。对于首次购房的消费者来说，如果最终签约的时候发现优惠利率被取消，可以选择不签约，重新办理。由于开发商要求一个月内办好贷款手续，这个时候只能换银行签。但如果其它银行也都没有折扣的话，那就没办法了。没有办好贷款手续，房子就不能备案。”
开发商料不会有大动作
有分析指出，在限购、限贷政策尚未松动的背景下，如果银行上调首套房贷利率的局面持续下去，以自住需求为主的购房体就会受到影响。那么，可能倒逼开发企业再度“以价换量”，实施“策略性降价”或直接降价，以应对首套房贷利率变化对市场成交的影响。
对此，业内人士陈小姐表示，她没有收到关于房贷利率收紧的消息。房贷利率收紧对于刚需买家来说肯定会有点影响。因为如果真的收紧，月供就要上升，会增加供房的压力。但另一方面，影响也不会太大，毕竟变化的幅度不是太大。此外，现在的购房者更加理性，买房的需求更加明确，而不仅仅看价格。
另一位房地产业内人士则表示，不排除一些本想购房的消费者因为优惠利率取消而选择再次观望。但由于银行利率调整的幅度不大，影响不会很大。另一方面，他不认为开发商会选择策略性降价。他分析说：“上半年开发商大多完成了任务。在这个时候价格只可能收紧，降价的可能性非常小。”贷款买房先维护好“个人信用记录”
央行双向降息伴随而来的存贷款利率放宽，让疲软多年的北京楼市为之一振。购房时机再次来临，但个贷机构“伟嘉安捷”最新发布的调查报告显示，个人信用记录成为贷款买房人的无形财富，贷款前应先维护好自己的“个人信用记录”。
“伟嘉安捷”表示，近日在协助一些客户申请贷款购房手续时，出现了因刷卡逾期多次导致个人征信不良而被银行拒之门外的情况。
记者注意到，个人信用污点常常出现在上班族及时尚类白领、金领人士以及在校学生身上。“伟嘉安捷”分析，信用卡渐渐成为了白领的出门必备“武器”之一，平时娱乐消费花费比较大，容易造成逾期；而金领阶层客户大部分是因为工作上的需要，遗忘或者记错了还款时间，导致手头上的房贷、车贷定期还款被屡次延误而造成不良记录；在校学生则是对于“信用记录”这一概念意识尚浅，一些申请助学贷款的在校生工作后没有按时归还贷款，导致信用污点。
据了解，一般来说客户如果是偶然的一次逾期，且时间不是很长的话，银行不会认定为不良信用客户，但如果连续逾期次数较多，超出银行底线的话，银行在发放贷款时就会比较慎重，如果更加严重的拖欠，就有可能不予发放贷款。目前多家银行都执行差异化的信贷政策，对于是否给客户放贷款，是否能有利率折扣，银行都会根据客户的资质评定。
但是，“伟嘉安捷”表示，在这些逾期多次的客户中，有些逾期次数甚至能达到几百次以上。据了解，信用卡持卡客户或借款人恶意拖欠钱款，透支不还的记录将会被记录在央行的个人征信系统中，而个人征信系统中留下的信用“污点”也将长期保留，导致这类客户将在今后办理相关的贷
款业务时成为各银行的“污点分子”。
所以，“伟嘉安捷”建议，随着个人征信系统建设管理的完善，个人征信情况已经成为买房贷款中衡量个人信用情况的重要标准。个人征信维护好了，是一种无形的财富，稍不注意的话， 这个“污点”将成为自己终生携带的“累赘”，所以在购房前一定要维护好自己的信用记录。 花旗银行：首套房贷还是85折
信息时报讯 年关将至，面对信贷额度捉襟见肘，各家银行惜贷举措逐渐启动。然而，就在国内银行普遍被传将上调首套房贷利率的同时，外资行花旗银行却被曝出以折首套房贷优惠趁乱抢占市场。
近日，有消息称花旗银行在国内银行一片惜贷的背景下逆势而为，推出首套房贷利惠折的“超值优惠”，引发市场对其“抢占市场”的热烈反响。
该消息还称，花旗还为折优惠制定了相当严格的条例：除了期限仅为三个月且额度有限外,还规定只有税后月收入达到万元人民币以上,贷款金额达到万以上的申请人才能获得审批？花旗银行上海地区公关负责人对此否认：“没有这样的事。”但她也同时承认，花旗在首套房贷上确实有“在基准利率上的优惠措施”。而对折扣究竟能打到多少，截至发稿，花旗方面仍未正面做出回应。
而花旗银行客服对此则表示，花旗目前针对个人首套房贷利率优惠政策将视申请者条件“量身定制”，但是最高优惠为折，并无折的说法。
业内人士指出，年关将至，各大银行对于首套房贷利率出现不同程度上调可以理解。而针对外资行乘机推出优惠抢占个人房贷市场份额，大部分业内人士则将此举定论为“非主流”。“外资行目前的市场占有率太低了，竞争力明显不足，对国有银行和商业银行根本构不成压力。”一位业内机构人士表示。和讯网社科院：建议取消首套房贷优惠 二套房贷利率上浮20%
中国社科院财经战略研究院“住房问题研究”课题组昨日发布报告称，上半年市场走势偏离调控目标，房地产调控问责制没有兑现。其建议取消首套房贷利率优惠，取消期房预售制度，并建议试点政府土地款补贴房价上涨导致的购买力差额。
近期市场走势偏离调控目标
社科院题为《中国住房发展报告》指出，今年上半年房地产调控市场总体仍处在调控和预测的调控目标区间，但近期呈现回暖的偏离“软着陆”目标的趋势。
虽然官方分析认为月房价环比上涨有其特殊性，但《报告》仍给出如是结论，“上半年市场走势偏离调控目标，主要是宏观政策微调导致的预期调整与市场恐慌引起的而非宏观微调实际作用导致，这一回的涨跌变化给下半年的调控增加了复杂性和难度”。
房地产调控问责制没有兑现
面对回暖的市场和“偏离”的调控目标，《报告》直接指出上半年房地产调控政策的不足，称当宏观调控进行微调且微调方向与住房调控方向不一致时，针对两者没有选择好有效定向和隔离的手段和工具。
《报告》还认为房地产调控目标并未给予制度化和长期化。其表现在没有追究年调控目标没有实现的部门、房地产问责制没有兑现；年没有延续去年各城市确定调控目标的要求，使得问责制无法实施；而针对一些城市微调调控政策，变相放松限购或者实施土地炒作没有进行责任追究。此外，《报告》还指出，调控预期管理没有跟上。
基于此，《报告》建议在行政制度上应当完善调控部门和协调机制，落实调控目标责任制。建议取消首套房贷利率优惠
金融信贷政策方面，《报告》认为首套房优惠并不能从实际意义上刺激太多刚性需求，而此前央行两次降息的同时强调“商业银行对个人住房贷款利率浮动区间下限仍为基准利率的倍”释放了一个房贷降息的信号，是市场预期发生变化的主因。
《报告》建议取消上述个人按揭利率浮动区间下限为基准利率的倍，提升至基准利率，二套房贷款利率上浮%。
同时继续限制二套房贷款，其首付比例定位%，贷款利率升至%；停止三套房贷，继续实施“认房又认贷”。更大范围地完善差别化信贷政策。一方面按照:的比例分配商业贷款和保障性住房贷款，一方面商品房房地产开发贷款利率上浮个百分点，保障房房地产开发贷款下浮个百分点。而对于现行的期房预售制度，《报告》建议在目前开发商商品房库存量较大的条件下适时取消期房预售制度，有利于控制开发商资金链促其快建快销。本报综合部分银行首套房贷利率松动 一季度依然不会放松
在房价开始下降、成交量急剧萎缩之时，首套房房贷也开始出现了松动迹象，近期一线城市首套房贷放松的消息不胫而走。记者从几家开发商处获悉，长沙少部分银行的个人住房按揭贷款，在月以来也有所放松，利率较先前的上调幅度有所收窄，银行放款周期也缩短了。
从政策传出的信号也可以看出，明年首套房贷款有望进一步放松。住房城乡建设部部长姜伟新日前就表示，明年要继续坚持房地产调控不动摇，但同时也要优先保证首次购房家庭的贷款需求。银行人士预测，明年二季度后对刚需的贷款有望实质性放松。本报记者陈小瑛 长沙报道部分银行个贷放款时间加快
从月份央行下调存款准备金率以来，长沙的个人住房贷款紧绷的闸门也开始放松了，开始有少部分银行下调首套房贷利率，放款时间较以往也有所加快，从此前普遍拖延至半年以上，加快到如今的一两个月。
长房白沙湾营销总监付科岗告诉记者，尽管市场低迷，销售情况不理想，但感觉月以来银行额度没以前紧了，以前一两个月根本放不下来，如今只要客户符合贷款条件的话，银行不会再卡，原
则上就放款。他们合作银行是招商银行，利率依然要上浮%，不过她也听说首套房利率将要下调。中海地产营销总监黄丹丹也说，他们个贷合作的中国银行现在利率只上浮%，比之前上浮幅度缩小了。
珑Z台营销总监王蓓也反映，银行放款速度加快了，资料审核成功后，一个星期就放款下来了，他们合作的是华夏银行，首套利率上浮%。“这家银行放款快，有的银行还是没钱，银行提议最好是等过完年再说，银行信贷会放松，现在已经有这种信号了。”
据记者了解，银行利率下浮的原因，部分是银行额度有所增加，另一方面，由于成交量锐减，申请个贷的业务量也有所下降，所以较以往更容易放款。
据悉，北京、上海、广州、深圳等一线城市，已经开始松绑首套房贷，不少银行的贷款利率由原先的普遍上浮%以上，回归至基准利率。
央行日发布的数据也显示，月货币市场整体利率水平较上月下降。
银行人士：明年一季度依然不会放松
日前，住建部部长姜伟新表示，明年要继续坚持房地产调控不动摇，同时也要支持居民的合理购房需求，优先保证首次购房家庭的贷款需求。政策信号似乎愈来愈清晰，明年刚需贷款普遍放松指日可待。不过目前长沙大部分银行依然没有松动。
建安房屋交易、按揭部经理黄海峰表示，二手房个贷并没放松，需要中介存钱给银行才会放款。他们合作的长沙银行和建行，首套利率都是上浮%，商业贷款上浮%，暂时没下调，不过放款时间不长，中信银行个月，长沙银行个月就可放款，但建行就要排队，邮政储蓄和广发银行的个贷基本停了。
时代倾城营销总监何智明说，农行和北京银行首套利率依然是上浮%-%，但从他们总部广州得知，珠三角地区的放贷确实是宽松了一些。浦发银行长沙分行风险管理部负责人称，浦发首套个贷利率仍要上浮%，而放款速度差不多，通常审核资料到放款时间是一两周，半个月之内贷款资金一般能到位。因为他们的放贷规模都是受总行控制，所以不会随便增加。
广发银行长沙分行办公室副总经理刘中清表示，企业经营性贷款放松了很多，原来只占%的贷款比例，现在增加到了%。但住房还是没有松，保障房会好一点，主要是额度有限。马上就是月了，银行的贷款额度是否增加，刘中清说最主要还是看政策，“目前月份的额度还没下来，但从当前情况看，没有松动的可能。政策的意图是，在年还要挤一部分房地产泡沫出来，但信贷会支持刚需，不过时间可能也要明年二季度之后，一季度依然不会放松。”还款中期提前还贷会“亏自己” 高额违约金不容忽视
还得越早总利息支付越少,贷款不满一年需交高额违约金，还款中期提前还贷“亏自己”理财周报记者
月日起，五年期以上贷款基准利率已经升高至%，面对工资纹丝不动、房贷月供持续上升的压力，提前还贷划不划算？
“不能一概而论。”这几乎是所有接受采访的银行理财经理的一致答案。
万房贷省万利息，还得越早总利息支付越少
近日，一则部分银行房贷利率骤升倍以上的新闻甚嚣尘上，引得部分“房奴”胆战心惊，提前还贷成了茶余饭后谈论的焦点。
“加息恐怕是宏观经济因素中导致提前还贷最直接的导火索，近年来每次央行调高利率，都会引发一轮购房者提前还贷的风潮。加上对去年灰色市场的恐惧，最近来咨询提前还贷的客户越来越多。”一家股份制银行的理财经理告诉理财周报记者。
江苏的王先生，于年月购置万元的一套房子，当年月起在交行贷款万元，本息还款，贷款期限为年。依此为案例，理财周报记者前去交行网点咨询提前还款事宜。
“这套房应该是首付四成，公积金贷款。利率是在年月日利率（下限）的折，以第一还款时间为年月，预计提前还款时间为年月，提前还款金额万元计算，处理方式选择缩短还款年限、月还款金额不变，王先生的原月还款额为元，最后还款期限为年月，已还款金额为元，已还款利息为元，年月一次还款元，下月起月还款元，到年月，总节省利息元。”
上海的曾女士，年月在农行贷款同样是万元，利率折，以公积金贷款、贷款期限年、本金还款为例，同样是在年月提前部分还款万元，如果是缩短还款期限，月还款额不变，曾女士已还利息额元，已还款金额元，年月将还款元，月起还款元，新的最后还款期限为年月，那么曾女士将节省利息支出元。
高额违约金不容忽视
“一般来说，我们不会也没有能力提前还贷，但如果提前还贷，合同上有规定，是要支付一定的违约金的。另外，提前还款后，牵涉到的贷方年限的更改，被缩短的年限的房子的保险费用也是白交了。”王先生说。
对于房贷的违约金问题，理财周报记者咨询了上海几家的银行，中信和华夏不受理提前还贷，也就不存在违约金的问题。工行、农行、交行和招行规定客户如果在贷款一年之后提前还贷，则不收取任何违约金，而中行、建行规定三年。
“像曾女士这样贷款不满一年的，一般不受理提前还贷，如果坚持要还，违约金很高，为贷款总额的千分之三。”招行表示。
光大银行则表示：“贷款时间不满半年，收取的违约金是个月的利息；不满一年，违约金收个月的利息。”
提前还贷也有“亏自己”的时候
众所周知，提前还贷越早，支付给银行的总利息越少。但多数银行的理财经理建议，不是所有的房贷客户都适合提前还款。
一家股份制银行的理财师认为，有两类贷款者也不宜提前还贷。一类是已进入还款阶段中期的、使用等额本息还款法的消费者，由于提前还款是通过减少本金来减少利息支出，如果中期之后提前还款，更多偿还的是本金，实际节省的利息有限。二是还款期已达到的、使用等额本金还款法的消费者，此时月供的构成中，本金开始多于利息，此时提前还款，也不利于有效节省利息。招行的理财师建议，等额本金的方法更加适合年龄在岁到岁的年轻人，前期压力会大一些，但随着实力的积累，还款压力会越来越小。
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记者走访获悉首套房贷利率政策暂未调整
本报讯 （记者陈昕宇）“正在申请首套房贷，原本利率是有折优惠的，可银行个贷经理忽然来电，称首套房利率的折优惠可能取消。”上周五，市民曾女士告诉记者，在某国有银行申请的首套房贷利率优惠面临取消。不过，记者上周五下班前走访几家银行网点咨询，仍被告知首套房贷利率政策未有调整，将等待上级行的进一步通知。不过，佛山已经有民生银行、平安银行停止发放二套房贷。
市民曾女士去年年底在南海桂城万科一个楼盘购买了一套房子，因为是首套房贷，她一直盘算着首付只需三成，并且能够享受折利率优惠。但“国五条”细则出台后，当中提出“要落实好对首套房贷款的首付款比例和贷款利率政策，严格执行第二套（及以上）住房信贷政策”的要求，上周有国有银行网点放出风声，房贷利率政策可能有调整。
上周五，曾女士忽然接到某国有银行网点个贷经理的：“首套房贷政策折利率可能取消。”收到个贷经理的提前“放风”，曾女士心里一直不踏实。“银行说了，如果房贷申请在上周四晚上前递交，那还可能赶上末班车，但如果过了这个时间点，就不能保证还有折利率优惠了，要按照基准利率执行，最多只有折优惠。”
上周五下班前，记者走访汾江路附近四大行的网点，大多数网点工作人员告知记者，首套房贷
和二套房贷利率仍未有调整。“可能是部分银行网点的额度比较紧张，因为元旦起实行新的贷款基准利率，月供金额比去年降息前减少了，而年初至今申请房贷者有所增加，加上最近一轮购房申请贷款的需求，个人房贷业务的需求就相应增加了。”有国有银行业内人士分析，“国五条”细则出台后，各商业银行个人房贷政策有分化趋势，不排除有银行先对首套房贷利率进行调整的可能，这将加大购房者的置业成本。
此外，记者此前也从佛山平安、民生两家银行网点了解到，由于信用额度原因，这两家银行在上周已停止了二套房贷申请。
如果首套房折利率取消，贷款百万元年期限月多支出近元
假设曾女士贷款万元买首套房为例，贷款期限为年，选择等额本息方式还款，如果利率上浮到基准利率，曾女士月供每月要多掏 元，贷款利息总额要多万元。
如果银行只执行基准利率水平：目前，央行五年期以上贷款的基准利率为%，按此测算，曾女士月供元，贷款利息总额为元。
如果贷款利率为折：按%的贷款利率，曾女士月供款将降低到元，贷款利息总额为元。 钱荒蔓延 广州多家小型银行暂停房贷
本报讯 钱荒影响范围开始扩大，在长期利率不断攀升的背景下，广州本地多家小型银行已经停止审批新的房屋贷款，四大银行也已经取消了贷款利率优惠并且将减缓审批速度。
钱荒蔓延 大小银行房贷齐受影响
据记者向本地房屋中介和银行相关人员了解，目前广州暂停接收房贷申请的银行有光大、招行、邮政、广发、农商行等五家银行。而工、中、建、农四大银行虽然并未暂停接收新的房贷申请，但已经取消了前几个月执行的-折贷款利率优惠，全部恢复至基准利率。据中介称，虽然已经上报的贷款仍然会发放，但是审批速度可能会有所减缓，买家可能会较以前多花几个月来等待放款。中介称，目前影响最大的是购买二套房的客户，首套房的置业客户暂时还没有听说有放款延迟的现象。对于暂停房贷的原因，中介和银行均称是因为“贷款额度紧张”所致，但对于该暂停接收房贷申请的政策将会持续多久时间，目前还没有一个明确的答复。
成本上升侵蚀利差 房地产价格或受压
不过在长期国债近期收益率不断攀升的背景下，银行长期贷款成本正在不断抬升，其利差受到严重侵蚀。据悉，前日发行的最新年期国债中标利率已经上升至%，远超过目前年期定存利率%，已经接近年的高位水平。而目前年房贷的基准利率仅为%，换言之银行的利差仅为%。作为对比，银行目前针对企业的贷款基本上可以有-%的利率水平。有分析认为，目前兴起的余额宝、现金宝等高利率的理财产品造成存款不断流失，而且目前央行仍然对长期资金采取收紧态度，是造成近期长期利率成本上升的主要原因。有专家指出，因为长期存贷利差降低，出于自身利润的考虑，不排除银行希望减少利润较低的房屋贷款支出，从而将资金放到利润更高的企业贷款和小微贷款之上。
银行减缓甚至暂停房贷审批，无疑让房地产市场的需求降低。此前有多地报道称由于公积金余额不足，已经放缓甚至暂停公积金买房贷款，很多“刚需一族”不得不转而申请商业贷款。而此次商业贷款又再度步公积金的后尘，则是硬生生地断掉了买房人的最后一丝希望。多名准备买房的消费者表示，如果新贷款无法审批，那只能是先暂停购买再作打算。这无疑将为目前火热的本地房市起到一些降温的作用。
《投资快报》发自广州部分外资银行首套房贷利率9折 中资银行未松动
本报讯（记者 梁龄）农历新年后，有外地媒体披露首套房贷申请者迎来利率优惠转机，部分外资银行对首套房贷利率实行折优惠。重庆地区的情况如何？昨日，记者走访市内商业银行和地产中介发现，部分外资银行虽然有松口称首套房贷最低可享受折优惠，但中资银行则按兵不动，仍在消化积压客户单子，利率和去年一样未有松动。
特别优质客户可享利率折
“理论上说，如果通过总行审批，特别优质的客户可以拿到最低折的优惠。”昨日记者以客户身份向两家外资银行个贷部门咨询时了解到，这两家银行在操作中可根据申请人实际情况进行综合评估，对于特别优质的客户最低可获得利率折优惠。
但这两家外资银行个贷部门人士坦言，从目前重庆地区已申办首套房贷的客户来看，最低也就享受到了基准利率，还没有享受下浮利率优惠的个案。对于特别优质客户的具体界定，外资银行人士没有给出明确的答复，对方解释说这个要根据总行的综合审批来定，因为房贷的审批权限是在上海的中国区总部。所以现在无法给出答案说达到哪种要求就可以打折，要视每个客户具体的综合情况来定夺。
外资银行为何会在年初推出首套房贷最低折优惠。业内人士分析说，主要原因在于目前的贷款额度相比去年年底有所放松。去年年底，个别外资银行曾因应付年底存贷比考核额度而暂停发放房贷。相比中资银行来说，外资银行的存量客户并不多，不存在消化积压客户单子，因此便在年初加大了营销力度。
中资银行房贷利率未松动
和外资银行提出的理论上可最低折相比，中资银行显得更加谨慎。昨日，记者来到位于南岸区涂山路上一品牌楼盘售楼部咨询时，售楼人员表示，他们与市内两家大型国有商业银行、两家股份制银行、一家本地的城商行有个人房贷合作关系，购房者可以在这些银行中任意选择。但无论购房者选择哪家银行，政策都一样，即首套房贷首付三成，利率至少上浮%；二套房贷首付六成，利率至少上浮%；三套房贷早已停办。随后，记者又分别走访了北滨路和松树桥附近的两个楼盘，得到的答复也一样，首套房贷利率普遍要上浮%。
“眼下管理层对信贷投放仍较谨慎，中小企业、保障房建设等方面都是信贷投放重点，相比之下住房按揭贷款仍然没有放松。”一大型国有商业银行个贷部经理证实首套房贷仍没松动。市内另一国有商业银行个人房贷部人士也表示，虽然有了新的信贷额度，但是个人房贷还是没有松动，利率方面，最低也只能享受基准利率。该人士认为，如果存款准备金率在今年上半年再下调一到两次，预计在下半年会出现叠加效应，届时首套房贷可能会迎来真正的打折时代。
深圳首套房贷款利率普遍回归至基准利率
据深圳晶报报道，深圳银行业对首套房的贷款利率已普遍从上浮%-%回归至基准利率。部分外资银行对首套房房贷的政策相对宽松。报道称，花旗银行对首套房房贷最多可优惠到折，汇丰则最多可优惠到折。
有银行人士还表示，首套房房贷利率未来不排除有小幅下浮的可能。但要申请到以前折、折利率的优惠则不大可能。
央行近日召开会议，要求年继续落实差别化住房信贷政策，满足首次购房家庭的贷款需求。住建部部长姜伟新则在年年底也曾表示，年要继续坚持房地产调控不动摇，严格实施差别化住房信贷、税收政策，支持居民的合理购房需求，优先保证首次购房家庭的贷款需求。银行房贷收紧二手房表示“鸭梨”很大
“房子在中介挂了有个月了，连打来询问的人都很少。”张女士在成都市人民南路有一套二手房出售，挂在中介已经个多月却少有人问津，像这样的情况最近不断发生。
从世家机构提供的统计数据显示，最近二手房市场方面有意向购买的客户人数开始明显下降。同时，银监会近期再次强调严控三套房贷，让二手房市场的压力愈来愈大。
房贷继续收紧贷款难击退投资者
今年以来，央行多次上调存款类金融机构人民币存款准备金率，资金面的紧张直接催化了首套房贷款首付比例的提高。据了解，江苏、浙江、北京、广州等地一些银行已将首套房首付上调至四成，利率为基准利率上浮%至%。而前段时间疯传的“首付比例有望提至五成”的消息，更让很多人感受到贷款的艰难。
受房地产行业和信贷规模双重调控影响，从去年开始各家商业银行对个人住房信贷都采取了不同程度的收缩。今年年初伴随着宏观调控政策的出台，中行、交行、招行、中信、光大、深发展等多家银行就各自调整了政策。一些商业银行在年度指导文件中，纷纷提高了个人住房贷款的门槛，除取消折优惠利率外，还将首套房的最低首付款比例从两成调高到了三成。
“我的贷款申请已经交上去两个月了，到现在银行一直没有放款。”打算在城西投资一套商铺的李先生告诉记者，由于银行贷款难放，他都有些后悔此刻投资的决定。“贷款首付已经付了，但银行一直因为资金紧张不放款，我买的商铺需要有完备的购房手续才能出租，目前虽然有很多商家来找我租房，但只能眼睁睁地看着机会溜走。资金压力太大，如果银行房贷一直不下来，这个投资有点算不过来账。”
据了解，目前很多投资者都因为银行贷款问题放弃房地产投资，特别是住宅市场，虽不受限购政策影响的商业地产方面对有的投资者仍有一定吸引力，但无法从银行获取贷款，也使得很多投资
者知难而退，选择其他领域。
二手房低价抛售存量大压力不小
“我买成万，万就抛了。”近日，记者在一些中介机构了解到，为了尽快出售房产，一些二手房持有客户开始降低对市场的预期值，以较低的价格抛售房源。王女士位于城南的房子就是这样出手的，“卖的价格基本上和我的资金成本、利息成本持平，不过能出手就不错了，免得压在手上也是烫手山芋。”
据好宜嘉中介公司负责人介绍，在三套房贷尚未严格限定之前，仍有少数投资客在继续入市，大约在全部买家中占比不足一成。不过停贷消息传出之后，这些投资客已基本绝迹。
再加上房贷政策可能对房价形成的下行压力，使得一些实力购房者担心入市会被套牢，也不敢在现阶段贸然出手。“最近在我们这里挂牌出手二手房的客户，很多都调低了市场价，一些急于出手的客户甚至以接近成本价的价格招揽买主。”据世家机构统计数据显示，上周各行政区商品住宅二手房成交总量为套，环比上周减少套，降幅为%。
有业内人士认为，出现这样的局面主要由于消费者仍在期待调控效力进一步发酵，以让房价跌到自己心理预期的范围内，而一些新楼盘开盘时较低的价格也成为吸引原本打算购买二手房的客户转而购买新房的重要原因。 华西都市报记者符小晓深圳多家银行首套房贷利率重返85折
唐曜华制表 吴比较制图证券时报记者 唐曜华
深圳地区银行房贷利率新一轮调整已拉开帷幕。证券时报记者获悉，中行、招行、建行、交行和光大银行等银行在深圳的分支机构，已将首套房贷利率下调至折。其他银行亦表示有可能会跟进。昨日，招行一位客户经理对记者称，现在新递交的首套房贷申请可申请折利率。光大银行相关人士亦表示，在该行申请首套房贷款可享受基准利率下浮%的优惠。
与上述银行略有不同的是，中行、交行的折优惠利率目前仅限于符合条件的客户。银行方面将根据贷款客户的工作单位、信用记录等信息进行综合评估，再确定是否可享受折优惠。“只要信用记录无污点，达到折的贷款条件不难。”交行一位客户经理称。
而建行则主要根据贷款金额来界定优惠幅度。建行一位客户经理向证券时报记者表示，贷款金额达到万以上即可享受折优惠利率，万以下只能享受折优惠。
此外，农行首套房贷最低利率可以打折；浦发银行客户经理表示，该行此前已从基准利率下调至目前的折。工行、兴业银行的相关人士则表示，目前首套房贷款仍执行基准利率，尚未跟进调整。深发展的房贷利率调整步伐相对较慢。该行一位客户经理向记者表示，深发展首套房贷利率仍执行基准利率上浮%的政策，“我们首套房贷款利率没有优势，但二套房贷款利率跟其他银行是一致的。”
自去年底以来，首套房贷款利率经历了波调整。去年底，各家银行首套房贷款利率水平为基准
利率上浮%左右。今年初多家银行率先调整首套房贷款利率，下调为基准利率；第二波调整的先锋为外资银行率先将首套房贷利率下调至折，中资行跟进调整，执行折至折的优惠；近期多家银行进行第三波调整，将首套房贷最低利率调整至折。但是，也有银行几乎按兵不动，诸如深发展目前甚至保持去年底首套房贷的利率水平。
对于调整滞后的原因，某股份制银行深圳分行个贷负责人称，主要因该行个人贷款业务重点仍为个人消费贷款和个人经营贷款。
此前已经发放贷款的存量房贷客户仍不能享受优惠利率。“目前的优惠只针对新申请首套房贷款的客户，存量客户还要等待政策变化。”深圳某股份制银行客户经理称，此前年月商业性个人住房贷款利率的下限扩大为基准利率的倍后，年初银行曾统一调整存量首套房贷款利率至折。相关新闻
解读首套房贷折利率优惠条件 准入门槛高报道称工行全国范围内取消首套房贷利率优惠邮储首家承认首套房贷可折肖怀洋：房贷折扣莫再让猜贷款额度紧张再现 邮储平安等银行暂停房贷
官兵漫画月份钱荒风波之后，银行贷款额度紧张状况并未明显缓解，临近月末银行贷款额度再度紧张。证券时报记者日前获悉，深圳地区邮政储蓄银行、平安银行、民生银行均已暂停房贷，其他银行房贷利率则呈现上升趋势。多家银行客户经理表示，“月底基本上不接单做房贷业务。”停贷不只是个别地区现象，有消息称，广州已有家银行暂停房贷。
贷款额度紧张再现
“没有额度，我们已经暂停房贷。”深圳邮政储蓄银行一工作人员告诉记者。作为国内网点最多、最不缺存款的银行，邮政储蓄银行暂停房贷确实令人意外。往常凭借资金成本低的优势，邮政储蓄银行在多数时候房贷利率比其他银行优惠。
“月份就听说邮政储蓄银行额度紧张，房贷基本上都暂停了。”有地产中介按揭部人士告诉记者。
自月底钱荒以来，银行贷款额度紧张不时出现，月末这一情况更加突出。银行资金面情况也时常反复，尚未回到钱荒前的宽松状态。虽然尚未到月底，日前上海银行间同业拆放利率（SHIBOR）已连日攀升，其中周SHIBOR利率已接近月底的水平。
暂停房贷的不止邮政储蓄银行一家。平安银行深圳某支行客户经理告诉记者，该行所有房贷业务均暂时停止办理。另一家银行民生银行的支行客户经理则表示，该行目前只提供商业贷款，暂不提供房贷。
平安银行和民生银行冷对房贷业务早有征兆。今年月份市场便传出消息称，平安银行和民生银行已暂停部分房贷业务。但随后前述两家银行又予以否认。民生银行冷对房贷业务或许与该行战略调整有关，该行个人贷款的重心早已转移至个人经营性贷款“商贷通”。
钱荒后房贷利率上行
其他大部分银行应对贷款额度紧张的办法是提高利率。某股份制银行个贷部门负责人称，由于贷款额度紧张，该行正打算调高首套房贷利率，将很快取消折利率优惠。
光大银行某支行客户经理告诉记者，目前该行首套房贷利率为基准，相比其他贷款利率已属较低水平，其他贷款的贷款利率则需要达到基准利率以上才能放款。
“月底资金紧张，银行已没额度放款，现在已经基本不接单了。”浦发银行一支行客户经理称。浦发银行首套房贷款利率要求在基准利率的基础上上浮一定比例，具体上浮比例根据客户具体情况而定。
值得一提的是，部分股份制银行首套房按揭贷款利率已提高至二套房贷款利率的水平，即在基准利率基础上上浮%。
即使四大行贷款利率最低也需折。中行、工行、建行表示可提供首套房折利率优惠，只是针对购买二手房的首套房贷款，工行、建行要求贷款金额超过万元才能享受折利率优惠，一手房首套房贷款则可放宽要求。农行的首套房贷款利率则是在基准利率基础上打折的优惠。
钱荒以来，市场上已难觅折利率优惠。有银行表示，月初该行就已取消折优惠，将首套房贷款利率上调。目前仅上海银行等个别银行表示仍可以提供首套房按揭贷款折利率优惠，但需满足贷款金额在万元以上、没有还款不良记录等条件。
虽然房贷利率优惠越来越少，但部分银行表示愿意提供优惠利率个人信用贷款。北京银行一位客户经理称，该行可为按揭客户提供利率%～%的个人信用贷款（每月还本），用于装修等消费用途。 深圳房贷利率回归基准
本报记者 杜雅文
中国证券报记者从深圳多家银行了解到，去年首套房贷利率普遍上调%至%，目前已经降至基准利率。个别外资银行对满足条件的客户，实行房贷利率折优惠。
去年底，深圳购房者已经很难申请到基准利率，银行房贷利率普遍上调%至%。今年春节之后，这种现象发生较大变化，某楼盘销售人员告诉中国证券报记者，他们与建行、农行、交行、光大等多家银行均有合作，首套房客户可以办理基准利率。另一楼盘销售人员则表示，首套房首付三成，基本可申请到基准利率，但购买二套房的利率则上浮%至%。中原地产的一位工作人员表示，与他们合作的中国银行、招商银行均可申请到首套房基准利率。
不过，即便是银行优质客户，也很难申请到优惠利率。某国有商业银行工作人员称，即便是该行VIP客户，首套房利率也只能按照基准利率办理，二套房利率则是基准利率的倍。此外，因为去年年底积攒了大量的未发放贷款客户，月份的信贷额度仍然比较紧张，但月份的情况会有好转。中原地产的工作人员表示，目前只有个别外资银行可以办理首套房房贷利率折优惠，但其设立了比较严苛的条件，如要求客户身份是公务员、国企或大企业员工，且每月税后收入必须是月供额度的两倍等。
银监会或放松房贷平台贷 银行审慎对待
李玉敏 每日经济新闻记者 田文会 发自北京
“目前还没有接到要求放松的确切通知，但放松还是有可能的。现在有五类平台贷已开始做了，比如在建工程和一些重点项目。”针对近期监管部门可能放松地方融资平台和房地产信贷政策的传闻，某大行公司部房地产处的人士月日对《每日经济新闻》记者如是表示。
《每日经济新闻》记者向银监会新闻处相关负责人求证，该负责人表示：“我没有听说”。而一家股份制银行的信贷管理部总经理尚先生却表示：“我听说了这事，但我没有参加银监会的会议。”尚先生认为，即使放松政策落地，银行出于自己的风险考虑，也不会大规模把贷款投放到融资平台和房地产开发贷。但与尚先生态度截然不同的是，两位基层行长都表达了对放开这两个领域的期望。
稳增长松信贷？
此前，监管部门也曾发出宽松的信号。银监会副主席蔡鄂生曾表示，信贷一直都是为稳增长服务的，会否增加放贷规模和调整放贷节奏要看经济的变化，不能固守任何一个东西。
今年月日，国务院常务会议指出，当前经济下行压力加大，要根据形势加大预调微调力度，强调把“稳增长”放在更加重要的位置。由于保增长的需要，一些基建项目的审批在加快。要放开地方融资平台贷款和房地产贷款，作为银行业的风险管理部们负责人，尚先生并不赞成这种做法。他指出：“一些项目的建设，国家要上马那就财政拿钱，为什么要银行拿钱，如果贷款再大规模投放，银行坏账又会一大堆。”
出于风险考虑，尚先生也认为，即使监管部门有政策出来，银行也不会把贷款大规模投向房地产和地方融资平台领域。“除非强制性要求，商业银行法规定，直接干预银行放贷是违法的，但间接干预很多，地方政府三天两头叫行长去开会，你不放贷就把存款取走。”尚先生还认为：“房地产贷款放松应该主要是保障房和个人按揭贷款，商业开发贷放开可能性不大。贷款能不能放出去是两方面决定的，一方面看是否有需求，另一方面是看银行能不能放。”
在个人住房按揭贷款方面，确实有放松的迹象。月日，银监会制定的 《商业银行资本管理办法 （试行）》中明确将个人住房抵押贷款风险权重统一规定为%，去年该办法征求意见稿中规定的二套房贷风险权重为%。
二套房贷款获得和首套房同样的待遇，这个小小的口子放开对楼市的作用也不容小视，加上资产证券化的启动，银行将会获得巨量的资金用于扩容信贷。
基层行长呼吁放开
同为银行业人士，某国有大行西北部地区的一家支行行长则表示：“房地产项目和地方融资平台贷款的审批一直都很严。房地产项目我们报了很多，省分行一直都没有批下来，地方融资平台也是，报了一个项目，三个月都还没消息。”
该行长还表示，据他所知，他所在的省会城市地方政府今年的投资大约在亿，财政支持一部分，发债解决一部分，其他多数还是靠银行解决。
此外，上述行长透露，现在因政策限制，客户营销受到很大影响，信贷团队的压力也非常大。站在他们的角度，他希望房地产贷款和地方融资平台的贷款都能放开。
和银行行长的期望相比，基层政府部门负责人对此的愿望就显得更加强烈。西部一位县委书记曾对《每日经济新闻》记者说过：“今年下半年，我们县级的地方融资平台就不让做了。银行贷款太难了，保障房除了任务要求的，我们都不敢扩建，主要是没钱。”
成都某银行一支行副行长也坦言：“放开的话我们基层的日子也好过点，但目前我们还未得到放开的消息。之前，都是按照银监会和总行的要求在做，现在支行没有审批权限，房地产贷款要到省级分行审批，地方融资平台贷款权限已经收到总行了。”
据他介绍，该行成都地区的地方融资平台贷款和房地产贷款并未完全停止:“根据项目的现金覆盖率，一些平台贷优质项目还是在支持，对于一些要求风险控制的项目，我们也开展了风控措施。房贷方面主要是支持刚需。”
关于放开监管的解释，另一国有大行总行研究部门的人士表示：“我认为监管部门放松管制是必要的，更多从市场的角度，把选择判断权下放到银行。现在，银行本身自我约束是比较强的，以前搞一刀切不太可取，现在如果完全放开也不太妥。”重庆部分银行调整或叫停8.5折首套房贷优惠
本报讯 （记者 胡勇）在监管层强调全面落实差别化住房信贷政策的背景之下，近日，重庆部分银行调整了首套房贷利率政策，个别银行甚至叫停了折优惠利率。
“在春季房交会结束之后，就停止了首套房贷折的优惠利率，恢复执行基准利率。”中德住房储蓄银行相关负责人告诉记者，目前首套住房贷款不再享受任何折扣。
据记者了解，在重庆率先施行首套房贷折优惠利率的两家国有大型商业银行，也将折扣优惠对象调整为优质客户，申请的难度也非常大。
“这是一个很奇怪的现象。”一位银行信贷经理告诉记者，实力雄厚的国有商业银行叫停或是调整首套房贷利率折扣优惠政策，情有可原。如果盘子小的股份制银行放弃这一策略，意味着失去部分市场份额。
对于部分银行调整和取消折优惠利率的缘由，业内对此说法不一。三峡银行直属支行行长范琨说，商业银行出于自身条件考虑，对于利率采用上调或下调的做法，均可以理解。“按照当前的存款贷款利率计算的话，如果银行采取折扣发放贷款，首套房贷业务只是微利而已。”
虽然此前业内都在呼吁房价下跌的空间被购房成本上涨吞噬，但今年折优惠的普遍推行也没有刺激更多的刚需出手。
今年月由央行发行的报告指出，一季度，个人购房贷款余额万亿元，同比增长%，比上年末低
个百分点；一季度增加亿元，同比少增亿元。
“主要原因还是监管层一再强调调控的持续性。”世纪不动产分析师陈光认为，这导致购房者观望心态没有降低。而开发商也不愿进一步割肉，政策与市场的拉锯战难以被利率的优惠打破。“这或是部分银行调整和取消折优惠利率的另一个缘由”。
谈及未来首套房贷利率是否有进一步下调的可能，陈光认为“从整体形势上看，短期内可能性不大。”
重庆一位国有商业银行高管对记者说，首套房贷利率优惠恢复至从前的折状态，已不可行。诸如以年期贷款为例，当前贷款执行利率为%，打折后为%，与年期存款利率%相比，银行所赚并不多。但是，如果采取折之后的%利率，已与折贷款利率发生倒挂。
事实上，金融机构的“宽松”尺度远远低于市场想象。记者寻访了多家机构后发现，部分股份制银行仍然以折的优惠幅度执行首套房贷，同时对于客户的资质审核要求也非常高。花旗银行暂停外币新增房贷业务 外资行利率水涨船高
业内分析人士认为，虽然年的信贷政策有望相对宽松，但是在个人按揭房贷利率上，基本不会出现明显的松动
本报记者 曹 蓓
和中资行相比，外资行在房贷政策方面也似乎没有放松的趋势。
花旗银行表示，目前花旗银行在房贷政策方面仍然维持基准利率和首付比例，但是已经暂停了外币新增房贷的业务。
一位业内人士指出：“目前各家外资银行房贷的利率都有不同程度的缩紧，汇丰、渣打、花旗、东亚等外资行在外币房贷利率上都有所上浮。”
房贷利率优惠“不再”
缘于国内信贷收紧的要求和外币资金成本的增加，年月，多家外资行上调了外币房贷利率。有媒体报道称，汇丰、花旗和渣打外币房贷利率都有不同程度的上升。
渣打银行对《证券日报》表示，结合房产市场调控情况及内部成本及风险控制等因素，该行于月日上调部分存量外币（美金，港币）住房抵押贷款利率。此次调整仅限该行小部份美金及港币住房按揭贷款外籍客户，于其贷款合同约定之权利义务范围内所做商业调整，影响范围不大。“人民币个人住房贷款方面，对经核查流程确认符合相关购房及按揭政策，且资质优良之申请人，我行仍给予批复及发放。”该行表示。
花旗银行对本报记者表示，目前花旗银行在房贷政策方面仍然维持基准利率和首付比例，但是
已经暂停了外币新增房贷的业务。
而东亚银行在接受《证券日报》采访时表示，对于外币的房贷利率该行并未上浮。
不仅仅是外币房贷利率，在房贷政策方面，普遍收紧恐怕已成为外资行共同的态度。从去年月份开始，此前的房贷折、折和折优惠已经渐渐销声匿迹，而开始相应的恢复执行基准利率，甚至根据客户资质不同程度的上浮。
去年年底，东亚银行广州分行行长梁志伟在接受媒体采访时表示，对房贷业务比较谨慎，利率比以前高一点，有段时间降低了按揭成数。
外资银行方面，目前汇丰、渣打和花旗银行均实行基准利率。渣打银行北京某支行客户经理表示：“春节后有微调的可能性，具体要看政策和信贷额度。”
实际上，自年信贷收紧、各家中资银行被迫收缩房贷业务以来，外资行成为最大的受益者之一，随着中资银行纷纷上调首套房贷款利率，限贷、惜贷，不少买房者投向了外资银行的怀抱。除年底略微收紧外，去年多家外资银行可以提供明显优惠于中资行的房贷利率。
“在信贷环境紧张的背景下，我们去年的个人房贷业务却发展得很好。”某外资银行高层对记者表示。
房贷优惠有望重来？
有报道称，银行人士表示，随着央行加大货币政策预调微调力度，中资银行明年的信贷额度总体将比今年有所增加，房贷政策可望大规模松动。同时也有媒体称，最近汇丰银行在部分地区可申请到基准折优惠利率，首付成，并没有任何附加条件。
这让大家有了房贷利率松动和回调的预期。
“从目前的形势来看，房地产调控的基调不会变，因此虽然年的信贷政策相应宽松，但是在个人按揭房贷利率上，基本不会出现明显的宽松。相应的，外资行大范围的打折、优惠的现象出现的可能性也不会太大。”一位业内分析人士认为。
中国房地产商会会长聂梅生在接受媒体采访时表示，首套房贷款和相关政策将定向放松。虽然目前市场上，有部分银行开始调回基准利率，甚至不排除更低幅度优惠。但在当前房价下行趋势下，商业银行出于自身风险和利益考虑，首套房贷大幅优惠不太可能，首付重回二成更不可能。“在海外环境目前也不甚明朗的条件下，外资行维持上调后的外币房贷利率水平，可能还将延续一段时间。”上述分析人士表示。推荐阅读银行房贷利率未见松动 首套首付比例多不变周小川：目前非利率市场化好时机吴晓灵：小贷公司亏损面%远低于工业企业徽商银行股东套现急 亿股权转让寻买家
跳出存款低派生怪圈 民生小微贷突破亿禹城联社:农民住房贷款助力“两区同建”
“以前我和老公在外地打工,离家挺远,也不方便,后来村里搞社区建设,信用社给我办了农民住房贷款。有了这笔贷款,我买了沿街门市房,开了社区超市,日子越来越好了。”禹城市辛寨镇梁河社区居民王春艳高兴地说道。
今年以来,禹城联社紧紧抓住“两区同建”的有利时机,积极组织信贷人员深入农村社区进行走访调查,及时了解农户资金需求,适时推出了利率优惠的农民住房贷款业务,支持农民改善自建住房及购房贷款,已为户社区居民发放万元的农民住房贷款,切实改善了农民居住环境。同时,大力支持以农民专业合作社为代表的农业产业园区建设,让农民实现在家门口“就业”。截至目前,扶持农民专业合作社个,累计发放社员贷款万元。银行推出房贷循环贷 贷款额度最高为房价八成
原来欠银行的万元房贷只还了万元，还可拿该房子再向银行申请万元房贷？记者注意到，随着年底急需资金周转高峰期的到来，部分银行推出了类似“循环贷”的房贷业务，只要市民的一手房贷或商铺贷款有年以上正常还贷记录，都可再次申请贷款，贷款额度最高为房价的八成。某国有银行近期推出一款名为“房贷升级额度贷款”的房贷业务，“该产品主要针对的是已有年以上正常还贷记录的一手房住房贷款及一手商铺贷款客户，满足上述条件的客户均可以手中未还完贷款的住房及商铺再次获得贷款，且贷款利率与银行个人消费类贷款利率相同，贷款期限长达年，最高贷款额度可达房价的七成。”该行工作人员介绍，假设市民年买了价值万元的商铺，当时在该行办理了万元商铺按揭贷款，目前已还款万元，贷款余额万元，若该市民目前急需万元资金重新装修商铺，如申请该业务，则可获得最高万元的贷款，加上未还清的万元商铺贷款，共为万元，正好是商铺价格的七成，即该项贷款的最高额度为房价的七成。另一家股份制银行日前也推出一款类似业务，据了解，该业务为专为存量房贷客户专门设计的提高房贷额度的升级产品，其最高贷款额度则高达房价的八成，且一天之内即可放款。
某国有银行内部人士指出，这类贷款属于个人住房循环授信业务，具有“一次抵押，分次提款，循环使用”的优势，即所谓的“循环贷”。银行普通抵押类贷款通常要求住房或商铺的按揭贷款必须还清才可将款项贷出，而这类“循环贷”则无此要求，且无评估费、担保费等额外费用，大大降低了市民的贷款成本。不过该人士也提醒，这类贷款，贷出的资金不能用于来购房、炒股等投资用途，只能用于装修、购车、旅游等消费，银行会对资金用途进行监控。另外，再次贷款后，贷款的科目不再是房贷了，而是消费类贷款，因此其贷款利率可能没有优惠。所以该业务更适合急需资金周转且贷款资金需求量不大，并希望贷款手续便利的市民，如果客户资金需求大，需要以评估价申请贷款，则还是建议还清原房贷，再申请房屋抵押贷款。银监会否认降低房贷风险权重
近日有媒体称，银监会降低了个人住房抵押贷款的风险权重。中国银监会昨日就此作出澄清：银监会月日发布的《商业银行资本管理办法（试行）》明确个人住房抵押贷款的风险权重为%，与现行监管规定相一致，未做任何调整，媒体的报道纯属误解。
去年月，银监会公布《商业银行资本管理办法管理办法》征求意见稿，其中对个人住房抵押贷
款风险权重做了细分，用于购买首套房的个人住房抵押贷款的风险权重为%，用于购买第二套房的个人住房抵押贷款的风险权重为%。
银监会日前发布的《管理办法》正式稿中对此做了调整，取消了征求意见稿中区别首套房和二套房的风险权重，将个人住房抵押贷款风险权重统一规定为%。
银监会官员此前曾表示，《管理办法》原则上要推动国内银行信贷平稳增长，在个人贷款方面，住房贷款所占比例较大，在严格执行差别化住房信贷的同时，银监会仍然继续鼓励银行对个人房贷的投放力度。（贾壮）银行优惠多变 精打细算做好房贷理财
⊙记者 金苹苹
房贷优惠利率的变化，一直是左右购房人入市与否的重要因素之一。在利率市场化的大背景下，虽说未来这一优惠措施的变化将更频繁更多样化。但对于购房人而言，如何精打细算地做好房贷规划，始终是房贷理财中的重要一环。
目前市场上针对首套房的房贷优惠，主流仍是折。但这一优惠，也并未针对所有客户实施。“银行在给出优惠利率的同时，也会综合考量贷款人所购房屋的房龄、贷款总额，以及贷款人的征信情况和收入等资质，最终决定是否给足优惠。”某股份制商业银行信贷员如此表示，“这也就是有些客户可以享受折优惠，有些只能享有折甚至折优惠的原因。”
银行理财师建议，在优惠利率“变化多端”的今天，贷款人在申请个人房贷时，一定要用好住房公积金。“对于有公积金的客户，我们一般都会建议其做组合贷款。”从目前的贷款利率看，由于两次降息的原因，房贷利率有了明显的降幅。如果可以申请到折优惠利率，则申请年以上长期贷款的贷款人的利率水平为%，但是如果结合公积金贷款，这一优惠的优势更为明显。按照央行规定，此次降息后，个人公积金贷款的利率也作出了进一步的下调。年期以内（含年）的公积金贷款利率由此前的%降至%，年以上的公积金贷款利率则由%变为%，使得这一利率水平比商业贷款的折优惠（%）都有优势。因此“购买首套房的客户，尽量要争取用好公积金这一房贷理财的&利器&。”不仅如此，银行理财师还建议那些贷款额度不多的购房人，可以考虑申请纯公积金贷款。“如果商业贷款额度较低，因为银行对于这类小额度的房贷不感兴趣，所以很难申请到优惠利率。”银行理财师甚至指出，对于购买二套房的贷款人而言，这一方式同样适用。“若是贷款总额不高，那么公积金贷款的利率即便上浮%，利率水平也仅仅是%，比商业贷款中的折的利率%还低，优势相当明显。”
不仅公积金在房贷理财中的作用巨大。对于大部分贷款人关注的提前还贷来说，银行理财师也建议大家要根据实际情况而定。“首先是那些还贷时间较长的贷款人，目前再提前还贷的意义不大，因为可以节省的利息已经不多了。”
而对于那些之前申请到了折优惠利率的贷款人来说，提前还贷更是一笔“不划算”的买卖。“按照目前的利率计算一下，年以上的贷款如果享受折优惠，利率水平是%，和目前的公积金贷款的利率水平相差无几。”因此银行理财师建议贷款人手头的现金流可以留做他用，或者进行投资。根据普益财富公布的最新报告，近期发行的银行理财产品中，中长期产品的投资收益仍有一定的吸引力。
如在上周发行的人民币理财产品中，投资期限为年的理财产品，其平均预期收益率为%，完全可以覆盖折房贷的利息支出。
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