网贷平台系统_百度百科
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网贷平台系统
网贷平台系统又称网贷平台系统。P2P平台系统是每个网贷平台不可或缺的后台管理操作软件，一个好的系统可以给平台带来更卓越的安全性和更出众的稳定性。如 金联富友 网贷系统具有系统性、严谨性、稳定性的特点。网贷是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的模式。
网贷平台系统网贷平台系统简介
网贷平台系统是指个人通过网络平台相互借贷。即由具有资质的网站(第三方网贷平台)作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。P2P借贷是 peer to peer lending的缩写，peer是个人的意思。网络借贷指的是借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现。网贷平台数量近两年在国内迅速增长，迄今比较活跃的有350家左右，而总量截止到2015年4月底已有3054家。[1]
网贷平台系统发展历程
P2P网贷模式的雏形，是英国人理查德·杜瓦、詹姆斯·亚历山大、萨拉·马休斯和大卫·尼克尔森4位年轻共同创造的。2005年3月，他们创办的全球第一家P2P网贷平台Zopa在伦敦上线运营。
2007年国外网络借贷平台模式引入中国以来，国内P2P网络借贷平台蓬勃发展、百花齐放，迅速形成了一定规模。
P2P网贷因其充分利用市场闲置资金，并拓宽企业和个人融资渠道的特点，市场需求量不断增加，而平台自身也在不断发展与完善中。。
阶段1：网贷评级还未出现——“暗黑时代”　　　　“暗黑时代”这个时期，在现今的P2P新贵们还在玩泥巴的时代，一批勇敢的先行者进入了P2P网贷投资的行业。他们要么是对收益有强烈偏好的投资者，要么是外国接触过P2P借贷始祖PROSPER的海归，要么就是一些敢于第一个吃螃蟹的网络极客。他们或怀着对网贷行业未来的希望，或为了高额的利润，亦或是单纯满足自己的好奇心，将真金白银投入P2P借贷。此时的网贷平台只是仿照国外经验，做单纯的借贷中介，由于平台的这种纯信息中介的性质，投资者还没有网贷评级的需求，所以这个时期网贷评级并未出现。[2]
阶段2：网贷评级萌芽产生——“青铜时代”　　　　从2010年开始，网贷平台有所改变，与国内之前的网贷平台不同，大多数网贷平台开始提供本息保障，也就是说，只要网贷平台不倒闭，投资者在这个平台的投资都是安全的(排除风险准备金耗尽的情况)。这种模式初时极大地点燃了投资者的热情，然而好景不长，一批风控能力薄弱和有诈骗嫌疑平台的跑路给投资者敲响了警钟，新平台高额的收益固然美好，但一旦碰上平台跑路，投资者就将血本无归。　　因此一些聪明的投资者便开始了对网贷平台风险的评级，筛选出认为安全的平台供大家投资。这一阶段的评级者多为P2P普通投资者，评级的目的是为了给自己的投资作为参考，所以他们所进行评级往往也是在投或准备投资的平台。　　这时候评级的最大优点就是评级人因自己对平台更为熟悉而容易捕捉异常，但这种做法的不足之处也很明显。首先个人的精力和资金有限，无法覆盖大量平台;其次是个人判断会带有强烈的主观色彩，特别是评价自己投资的平台，往往会放大平台的优点。此阶段，网贷评级的萌芽已经产生，但是不完美。[2]
阶段3：网贷评级开始突显重要性——“白银时代”　　　　网贷评级的“白银时代”又是P2P借贷的爆发时期，各类具有中国特色网贷平台如雨后春笋般破土而出，这既给了投资者更多的机会，也给投资者带来了平台风险辨别的挑战。三年间有上百家借贷平台出现倒闭情况，这不仅让投资者承受了巨大损失，而且还严重影响了P2P借贷行业的信誉。在这个背景下，人们对于P2P平台的选择有所谨慎，正因投资者的需求，第三方网贷评级机构应运而生。　　这时候的评级还没有形成规范，第三方门户要在运营和竞争中求得生存，必然需要资金的支撑，然而，这些支撑却大多数来自于P2P平台的资助或是广告费用，因此，这种相关关系下诞生的网贷评级结果将存在一定倾斜，很难做到完全的客观性和真实性。　　由于投资者的需求和发展的必然，网贷评级机构的重要性已经毫无疑问。[2]
阶段4：网贷评级变得至关重要——“黄金时代”　　　　随着越来越多的风投资本、上市公司、国有企业将触手伸向P2P网络借贷，整个市场愈发变得复杂。投资者面对着“乱花渐欲迷人眼”的市场，既怀有兴奋，也充满困惑——在有限的精力和资金下，该如何筛选和投资呢?　　
　　面对这种情况，一种全新称之为“网贷基金”的机构投资者横空出世。众所周知，基金是募集大众的资金进行投资，体量大，出于投资者的角度，机构投资者为了分散风险，往往选择投资几十个甚至上百个P2P平台，这时对不同网贷平台的评级就变得至关重要。结合“投资”和“研究”是网贷基金模式的特点，并且研究结果直接对投资者负责，应该说投资人相当于研究结果的出资人。[2]
网贷平台系统网贷平台系统模式
网贷平台系统P2P模式
在传统P2P模式中，网贷平台仅为借贷双方提供信息流通交互、信息价值认定和其他促成交易完成的服务，不实质参与到借贷利益链条之中，借贷双方直接发生债权债务关系，网贷平台则依靠向借贷双方收取一定的手续费维持运营。在我国，由于公民信用体系尚未规范，传统的P2P模式很难保护投资者利益，一旦发生逾期等情况，投资者。
因此，P2P网贷在不断的探索实践中，建议信用贷款方面引入亲朋进行联保，其他贷款方面则引入抵押或质押进行反担保。同时，企业贷款项目引进第三方融资担保公司对项目进行审核和本息担保，并要求其担保规模要与担保方的担保额度相匹配，担保方也要加强自身的。
网贷平台系统债权转让模式
债权转让模式能够更好地连接借款者的资金需求和投资者的理财需求，主动地批量化开展业务，而不是被动等待各自匹配,从而实现了规模的快速扩展。它与国内互联网发展尚未普及到小的目标客户群体息息相关，几乎所有2012年以来成立的网贷平台都是模式。
因为信用链条的拉长，以及机构与专业放贷人的高度关联性，债权转让的P2P网贷形式受到较多质疑，并被诸多传统P2P机构认为这“并不是P2P，而且出了风险会影响P2P行业”。
网贷平台系统P2B模式
P2B平台的特点是个人对机构，具体操作模式是由第三方机构去做风控。平台把第三方机构做好风控的项目或标的在平台上和投资者对接，这样就聪明地化解了平台做风控不专业，风控水平较差的难题。
P2B平台合作的机构，通常有较强的实力，较强的风控能力，较高的风控水平，因此总体上而言，P2B业务模式的风险大大低于P2P业务模式，安全性更值得投资者信赖。
P2B平台，根据所合作的机构的不同，又可以细分为以下几种：
第一， 和担保公司合作的平台;
第二， 和小贷公司合作的平台;
第三， 和保理公司、融资租赁公司合作的平台;
第四， 和证券公司、四大资产管理公司、银行等实力较强的持牌正规金融机构合作的平台。
因为通常担保公司风控能力较弱，融资租赁公司、保理公司次之，小贷公司稍强，证券公司、四大资产管理公司、银行等实力较强的持牌正规金融机构风控能力最强，风控水平最高，因此，这几类P2B平台里面，第一种风险较大，第二种、第三种风险次之，第四种，风险最低，安全性最高，最值得投资者信赖。
网贷平台系统网贷平台运营模式
1、纯平台模式和债权转让模式
网贷平台系统纯平台模式和债权转让模式
根据借贷流程的不同，P2P网贷可以分为纯平台模式和债权转让模式两种。在纯平台模式中，借贷双方关系的达成是通过双方在平台上直接接触，一次性投标达成。
特点：纯信息中介平台+无担保无抵押
在债权转让模式中，则通过平台上的专业放贷人介入借贷关系中，一边放贷一边专访债权来连通出借人和借款人，实现借贷款项从出借人手中流入借款人手中。
网贷平台系统无担保平台模式和有担保平台模式
无担保模式保留了P2P网贷模式的原始面貌，平台仅发挥信用认定和信息撮合的功能，提供的所有借款均为无担保的信用贷款，由出借人根据自己的借款期限和风险承受能力自助选择借款金额和借款期限。有担保模式又可分为第三方担保模式和平台自身担保模式和平台自身担保模式。
网贷平台系统纯线上模式和线上线下相结合模式
在纯线上模式中，用户开发，信用审核、合同签订到贷款催收等整个业务主要在线上完成。绝大多数P2P公司一样采用的是线上线下结合的模式，即P2P网贷公司将借贷交易环节主要放在线上，在线上主攻理财端，吸引投资人，并公开借贷业务信息以及法律相关服务流程，而主要将借款来源、借款审查和待后管理这样的环节放在线下，按照传统的审核及管理方式进行。[3]
网贷平台系统网贷平台系统的优缺点
网贷平台系统网贷的优点：
　　1、年复合收益高　　普通银行的存款年利率只有3%，理财产品、信托投资等，也一般在10%以下，与网贷产品动辄20%以上的年利率是没法相比的。　　2、操作简单　　网贷的一切认证、记账、清算和交割等流程均通过网络完成，借贷双方足不出户即可实现借贷目的，而且一般额度都不高，无抵押。对借贷双方都是很便利的。如金联富友网贷系统不仅操作简单，而且稳定安全。　　3、开拓思维　　网贷促进了实业和金融的互动，也改变了贷款公司的观察视野、思维脉络、信贷文化和发展战略，打破了原有的借贷局面。
网贷平台系统网贷的缺点：
　　1、无抵押，高利率，风险高　　与传统贷款方式相比，网贷完全是无抵押贷款。并且，央行一再明确：年复合利率超过银行利率4倍不受法律保护。也增加了网贷的高风险性（一般是银行利率的7倍甚至更高）。　　2、信用风险　　网贷平台固有资本较小，无法承担大额的担保，一旦出现大额贷款问题，很难得到解决。而且有些借款者也是出于行骗的目的进行贷款，而贷款平台创建者有些目的也并不单纯，携款逃的案例屡有发生。　　3、缺乏有效监管手段　　由于网贷是一种新型的融资手段，央行和银监会尚无明确的法律法规指导网贷。对于网贷，监管层主要是持中性态度，不违规也不认可。但随着网贷的盛行，相信有关措施会及时得到制定和实施。
．凤凰财经[引用日期]
．网易[引用日期]
．希财网[引用日期]电商经营贷APP
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周转借钱有你，有这个网贷平台不再担心钱不够用
大家缺钱的时候，是不是很无助？我们首先要想到的就是朋友，可是向朋友借钱会碰壁；找父母借吧又感觉没面子，不借又没钱花，真是矛盾。幸好有网贷平台。互联网借贷平台的发展是不可阻挡的。相信很多朋友都在网上借过，可以说，这种极为先进的借贷关系，打破了原有的一家独大模式，为很多人提供了极大的方便。如果你真的缺钱，还没有尝试过，真的就落伍了。现今多数平台采用信用贷款的方式为客户服务，而这种信用，就需要客户提供自己的信用证明，比如公积金之类的。那么，问题来了，没有公积金的朋友，如何在网上获得一些贷款呢？有没有这样的平台，不需要这样那样的繁琐证明也能获得额度呢？答案是：有！小编这就为大家介绍一个2017年敢于打破这种常规的平台。这个新型的网贷平台，与传统平台相比，已不用下载app，所以用户只需要在微信公众平台找就可以了，也就是大家常说的公众号。这个平台就是一个很接地气的平台，根本不需要这些很硬的条件，所以受到了草根阶层的极大欢迎。开通方法极为简单，打开手机徽信端，找到“超快贷”，按照提示操作即可！同时，有些朋友征信出现了问题，这里也有解决办法。有某宝账户吧，有实名使用的手机号吧，这就够了，所以很多草根阶层都可以从这里获得额度，简单而又快捷。借钱并不是解决问题的根本办法，像超快贷这样的平台，能满足短期资金需求，给大家提供一下周转之便，最终还是要靠自己去赚钱，希望去借钱的朋友都能摆脱现在的困境。
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作者最新文章网贷平台 50 强榜单出炉！快看看你投的有没有入围！-ZAKER新闻
一一妈妈说理财
这是一份 P2P 网贷 50 强的榜单，是力哥说理财力哥的呕心沥血之作，一一妈妈看后，大写的佩服，力哥分析的非常的全面，最重要的是客观，融入了对行业分析思考，推荐给大家，对 P2P 的选择有一个参考。文章比较长，大约 8 分钟。为什么想到做这张榜单？因为力哥吃饱饭闲着无聊呗……好吧，其实是我一直在想如何既为无数理财小白提供真正简单高效有价值的理财知识和资讯（干货），又能帮助理财小白建立正确的理财观，学会独立思考，构建资产配置，平衡风险收益关系，而不是盲听盲信，瞎买瞎卖。所有理财自媒体都面临的终极困惑——作为以盈利为目的的商业化组织，我们应该无条件地尽一切可能满足粉丝（用户）需求，因为粉丝是我们的衣食父母，得罪谁也不能得罪粉丝；但媒体又具有极为特殊的社会功能，有良知有节操的媒体不应完全满足粉丝需要，而应该引导粉丝建立正确的需求认知。为实现这个目的，就必须要对粉丝进行教育。就像学校一样，一方面交了学费，所以你是老师的客户，老师有义务为你提供知识服务，另一方面，你又是老师的学生，你们之间是不平等的关系，你必须听老师的命令指挥，你的需求是不用上课还考试拿高分，但老师绝不会满足你的需求。前几天我吐槽说新浪网易等二线互联网大佬在巨大的生存压力面前，在投资理财类媒体业务线上向今日头条看齐，无条件满足用户需求。用户的需求就是你告诉他什么时候买，什么时候卖，哪只股票是大牛股，哪个产品无风险又收益高……短期看，你赚到了钱，用户也对你提供的服务（干货）满意，但长期看，你在慢性毒害你的用户，也在不断透支用户对你的信任和依赖。每次严打风过后，小姐总会重新出来活动，小区门口的麻将馆永远是半夜三更外马路上唯一灯火通明热火朝天的地方，也总有人为了贩毒不惜 " 抛头颅洒热血 " ……人的需求不可能被强行抑制，但并不是所有需求都应该得到满足。我不看好 " 微博 " 股价也是这个道理。为了平衡用户教育和需求之间的矛盾，我推出了七步定投策略 2.0 版，通过价格门槛和反复的封闭式教育，最后明确给出了基金产品名称和配置比例，从而既完成了必要的用户教育，又大幅节省了用户时间，提高了理财效率。而在固定收益类产品领域，目前国内门槛最低，收益最高的就是网贷产品。虽然用户需求最大，但高收益自然意味着高风险，所以我向来强调我只做广告，不为任何网贷平台做信用背书，我提供的广告信息仅供参考，投资者务必独立思考，风险自担。哪怕是会员私下请我推荐所谓的 " 靠谱平台 "，我也一律三缄其口，最多是反问他自己看好哪些平台，他先提出名字，我再做相应的分析测评。这种讨巧做法虽然让我最大限度规避了潜在的风险责任，却给粉丝挑选平台增加了难度并降低了理财效率。毕竟，客观的说，我绝大多数粉丝对 P2P 这个既专业又复杂而且一日三变的投资领域的真实认知水平远不如我。由于这个行业变化太快，绝大多数理财小白对网贷平台的认知有很强的偶然性和片面性，可能只是偶然在路边看到一则广告，在信箱里收到一张宣传单，亦或者是朋友圈里看到一则羊毛信息，于是就抱着试试看的心理投了点小钱。结果发现 APP 体验不错，提现到账速度也挺快，玩了 1 年都没出问题，于是对该平台好感度剧增，进而加大投资，甚至把全部资产全部压了上去。可从泛亚到 E 租宝，所有理财骗局的套路不都是这样的吗？体验流畅和提现到账速度快只是网贷平台的基础标配，而不是加分项，并不代表这个平台就一定安全。而过去 1 年没出过问题，不代表未来 1 年、2 年或 10 年都不会出问题，成立 4-5 年的资深老平台突然一夜暴雷也不是发生一次两次了。我发现许多理财小白对网贷投资的认识都是瞎子摸象，摸到哪里是哪里，投都爱哪个是哪个，这是一种很危险的认知状态。所以我才想出捣鼓一个榜单，把中国网贷市场眼下最全面真实的面貌展示出来，帮助大家今后更安全高效地进行网贷投资。这张榜单是如何出炉的？如果完全以我个人的好恶评选一张榜单，那不管我怎么做风险提示和免责声明，不管如何强调仅供参考，我和这张榜单也注定要捆绑在一起，许多小白用户就默认 " 这是力哥最信任的网贷平台名单，我信力哥，所以我也信这些平台 "，而一旦其中任何一个平台出现问题或负面新闻，许多小白又会说 " 原来力哥的推荐也不靠谱。"所以最好的办法就是以用户私下最真实的口碑提名作为候选标的，以用户公开的投票作为排名基础，再进行适当的加权处理。第一步粉丝在信息隔绝的环境下，将自己最认可的平台名字私下告诉力哥，力哥在后台收集整理后，挑选其中被提及次数最多的 90 个平台作为候选标的，从而保证候选标的挑选和默认排序具有真实民意基础。第二步公开 90 个候选平台名单，所有投票者可以给最多不超过 10 个最认可的平台投票。根据用户真实投票进行降序排列，挑选排名靠前的 70 个平台进入加权处理环节，从而保证投票真实透明。第三步加权处理，修正排序，但修正后的网贷排名与用户真实投票的排名差异不能超过 20 位（即投票排名 70 位的平台最多可能提高到 50 位）。1、由于这项投票在力哥的自媒体平台上进行，力哥过往对各网贷平台的评价和广告信息会影响到部分投票者的认知，因此所有力哥过去做过广告的平台排名都做了相应下调。如点融网、有利网、桔子理财、挖财、洋钱罐、懒财网、诺诺镑客、黄金钱包等（下浮最多不超过 20 位）。2、力哥咨询了多位独立第三方行业内的专业人士（不隶属于任何一家网贷平台），以他们的专业眼光，对投票数相差较小的平台进行重新排位，并综合多位专家意见做相应加权处理（上下浮动最多不超过 10 位）。3、结合我本人过往对这个行业的认知，再进行一次加权处理，我相对更认可的适当提升排位，反之亦然（上下浮动最多不超过 10 位）。4、结合网贷之家发展指数数据进行加权处理，投票数较少但网贷之家发展指数较高的适当提升排位（上下浮动最多不超过 10 位）。5、结合成立时间、总部所在地、平台背景、是否有银行存管、有无大额标、是否中国互联网金融协会成员等客观硬性指标进行加权处理。成立时间较长的，总部在北上广深的，平台具有风投、国资、上市公司背景的，有银行存管的，无 100 万以上大额标的，是中国互联网金融协会成员的做相应提升，反之亦然（上下浮动最多不超过 10 位）。你发现了吗？这个筛选逻辑和许多股票加权指数筛选成分股的逻辑是一样的。以民意投票为基础，但又不完全被民意劫持，采取多项主观指标和客观指标相结合的办法，对可能与真实市场情况产生偏差的民意进行修正。最后呈现出来的就是这张榜单。如何看懂这张表单？我从以下几个维度进一步剖析。1网贷之家发展指数网贷之家是目前国内最大的第三方网贷行业门户网站。它每月会更新各网贷平台的发展指数。编织指数的参数包括成交量、市场人气、风控技术水平、合规情况、杠杆率、品牌价值、信息透明度、借款分散度和投资流动性等 9 个专业维度。目前网贷之家发展指数排名第一的陆金所（70.84），紧随其后的是宜人贷（70.23） ，这也是唯二的发展指数上 70 的平台。但力哥反复强调，尽信书不如无书，尽信排名不如无排名。由于种种原因，有些同样很优秀的平台并没有上榜，所以不可全信。2成立时间虽然成立时间久的平台也可能会跑路，但从概率上说，成立时间越久的平台根基越深厚，知名度越高，存量客户和投资金额越可观，这笔资产太过庞大，这些历史悠久的平台也会更加珍惜自己的羽毛，所以同等条件下，成立时间更久的平台更值得优先投资。上述 50 个平台中，成立时间超过 6 年的只有 8 家：人人贷、微贷网、拍拍贷、你我贷、诺诺镑客、翼龙贷、红岭创投、人人聚财。其中历史最悠久的是拍拍贷，成立至今已有 10 年。这里要补充一点课外知识，宜信财富上线宜人贷虽然是 2012 年的事，但宜信做 P2P 的历史其实比拍拍贷还要早。3总部所在地排名前 5 位的平台总部都在京沪。排名前 10 位的平台总部还加上了深圳和杭州。因为阿里网易等互联网大佬总部设在杭州，在互联网金融领域，杭州作为准一线城市同样极具竞争力。排名前 20 位的平台总部还加上了广州、南京、东莞。由于夹在广深两座一线城市之间，东莞今日的房价完全就是一座强二线城市的姿态，未来的发展同样不可限量。而上榜的 50 个平台中，只有 34 位的宜贷网总部在西部第一大都市成都。此外 49 家平台，无一例外都集中在长三角（14 个）、珠三角（13 个）和北京（22 个）。所以在完成了上海、深圳、广州线下活动后，今年力哥要做的线下活动大体是北京、上海（由于第一次上海场仅针对会员，所以再办一次上海场，对全员开放）、成都、杭州、南京。如果你投资的平台总部不在上述城市，建议你仔细考虑，真不是地域歧视。4平台背景风投系风投的钱不是白送你的，那是人世间最聪明最嗜血最无情的钱，所以并不是风投轮次越多，风投注资越多的平台就一定越靠谱。但反过来说，风投次数越多，也证明最聪明的专业投资者对你越看好，你能在残酷竞争中笑到最后成为大佬的概率也就越大。目前风投轮次最多的已完成 D 轮融资的桔子理财（母公司乐信集团），随后获得 C 轮融资的还有点融网、积木盒子、微贷网、有利网、拍拍贷等很多一线平台。老大陆金所有平安老爹撑腰根本看不上风投，也不想给风投赚钱机会。老二宜人贷已上市也过了靠风投撑腰的阶段。最值得玩味的是排名第三的人人贷，在 2013 年底完成 A 轮融资后就再也没有融资消息了。对此，元芳，你怎么看？国资系民营老板会跑路，但国企没办法跑路，所以傍国资大老爷成了这两年网贷行业的一大风潮，不过傍的到底是李逵国资还是李鬼国资，是门面国资还是实力国资，国资又到底是完全控股还是蜻蜓点水沾了点股份，这里面的猫腻多了去了，限于篇幅，不再举例分析。入选榜单的 50 强平台中有 6 家有国资背景。其中背景最硬的无疑是国开行旗下金融投资公司领衔带着一群江苏国企背书的开鑫贷。上市系相比国资系，上市系的掺假忽悠难度要大得多，因为上市并不容易，尤其在中国，就算上市公司不值钱，这个壳还值点钱，所以这个老爹的背书还是有点力量的。但要注意的是，常规意义上说的 " 上市系 " 指的是我国主板、中小板、创业板及海外（美国和香港）主板、创业板上市公司持有股份的平台。新三板上市公司不能算真正意义上的上市系。因为新三板上市门槛远低于主板，流动性也差得多，大家一定要搞清楚。5银行存管银行直接存管已是众所周知的网贷平台标配，还有最后半年不到时间，如果搞不定银行直接存管的平台，届时可能就只有停业整顿的命了。银行存管其实是一件既费钱又费时更费力的事，过程中的各种艰辛，只有做过这活的人才明白，这 50 家上榜平台中，只有 18 家尚未完成银行存管，但我相信其中大部分或全部平台未来都会逐渐完成银行存管。另外同样是存管，银行的监管水平和责任也会有差异。如果存管行是全国性股份制商业银行，比如招商、民生、广发、兴业、中信、华夏等，从监管和背书力度上看，要比其他地方性银行或民营银行更强。另外由于监管部门并没有对网贷平台到底应该持有 ICP 证还是 EDI 证有明确说法，现在有的平台说我有 ICP 证，有的说我有 EDI，有的说我有双证……监管不明的情况下，就没有把这条纳入考核范围。6有无大额标根据监管政策，未来网贷平台只能做小额借贷，大额标占主体的平台必然要面临整改。而整改就意味着平台转型，意味着放弃存量开拓增量，意味着会减少利润增加成本，所以如果现在的业务基本以小额贷为主（100 万以内的贷款占比超过 90%），合规风险就会小很多。7是否中国互联网金融协会成员因为缺乏监管，于是民间就捣鼓出了很多所谓的行业协会，而一些骗子平台就拿着自己是行业协会成员的招牌出去招摇撞骗，比如 E 租宝出事前就加入过中关村互联网金融行业协会、上海市信息服务业行业协会等组织。为了遏制这种乱象，2016 年 3 月，由央行牵头，一行三会和民政部等相关职能部门共同领导的中国唯一国家级金融行业协会——中国互联网金融协会正式成立。这个协会就不是阿猫阿狗交点钱就能混进去的。尤其是该协会会员分成四级：分别是副会长级、常务理事级、理事级和普通会员，背书力度高低一清二楚。其中副会长级轮不到网贷平台参和，只有农行、人保、银联、中登公司、蚂蚁金服等金融寡头才能进去。常务理事级就有网贷平台了，如陆金所、宜人贷、点融网、网信理财，屈指可数。8最新一年期定期产品收益率我们之所以愿意冒风险玩网贷，说到底是因为受不了银行理财产品和货币基金那么低的收益率，所以如果网贷平台的收益率降到定期和银行理财产品差不多，活期和货基差不多，那就完全没有必要玩网贷了。所以我的观点是：如果网贷定期产品收益率低于同期银行理财产品平均收益率的 2 倍，网贷活期产品收益率低于同期货基平均收益率的 1.5 倍，这样的平台不值得投资。所以我从来不买陆金所零活宝，因为它的收益率和火鸡相差无几，甚至比华泰证券紫金货币增强还低。事实上，我从来不买陆金所的任何产品，因为品牌溢价太高，性价比太低。当然提前转让加杠杆套利另说。好吧，我把行业老大得罪了……但我不 care，哈 ~9有无活期产品和收益月增型类活期产品把这条单独列出来并不仅想说资金池红线问题，因为像陆金所出的活期产品合规性不成问题，因为人家有牌照。网贷细则还规定 P2P 平台不能代销基金，人家就代销，咋地啦？人家老爹背景硬有牌照，所以监管细则奈何不了它。因此并不是说有活期产品的就一定不合规。我在这里强调这个问题是因为我的七步定投策略需要具有一定流动性的资金做后备军，在需要的时候可以迅速冲到股市里去捡便宜货。但这种机遇可遇不可求，如果一年到头一次动用定投准备金的机会都没有，整整一年都把钱放在货基中，收益率太低，就会把你的整体投资收益率水平大幅拉低。因此我比较推荐那些合规的活期和类活期产品。尤其是后者，如果一直不拿出来，收益率会逐月递增，如果定投要用了，也能在短时间内拿出来，可进可退，一举两得。最后的疑问我相信很多人看到这张表单心里都会打鼓：为什么没有 XX 平台？答案有三。一、有些互联网巨头旗下的理财平台的业务非常宽广，还包含基金、保险、信托产品的代销、众筹、黄金、股票开户、公司金融等其他产品线，并非狭义上的网贷平台。如果力哥评选的是最受投资者欢迎的互联网理财产品，那第一名非余额宝莫属，但这样的投票结果对大家网贷投资没有帮助。所以你可能最熟悉的像蚂蚁聚宝（招财宝）、微信理财通、百度钱包、京东金融、苏宁金融等互联网流量大佬旗下的平台，都没有放入榜单，而像搜狐、360、盛大等二线互联网巨头旗下的平台依然在榜。另外像平安财富宝属于高端私人财富管理产品为迎合互联网时代而主动下移后的产物，不同于陆金所主要定位于大众和新兴中产阶层需求，所以也没有入选。二、上文提到，你投资了某个平台或对某个平台产生好感，很可能是由于你接收信息的偶然性导致你对这个行业整体产生了片面认知，你眼中非常优秀的 XX 平台可能只是你蒙着眼睛摸到的大象身上的某一块肉而已。更准确地说，你被存量思维所捆绑，儿子总是自家的好，平台总是自己投的棒，力哥的榜单里居然没有我觉得棒棒哒平台，你不但会心有不爽，觉得力哥偏心眼或收黑钱，这榜单一点不客观，更会对自己的投资产生担忧——相信我，没人会喜欢这种感觉。遇到这种情况，财商低的人会继续被存量绑架，只会吐槽，财商高的人却会乘机大肆吸收新知，并重新审视自己眼下的投资配置是否合理。三、中国有上千家网贷平台，而入选平台只有 50 家，难免挂一漏万。所以你投资的平台没有上榜实在太正常不过了。总之，在我眼里，中国网贷平台的梯队座次是这样的。超一线平台只有陆金所和宜人贷。一个有金融全牌照超级航母平安这个老爹，一个是唯一赴美上市公司，全中国找不到对标竞品。第 3 位到第 10 位是强一线平台。第 11 位到第 20 位是一线平台。第 21 位到第 30 位是准一线平台。第 31 位到第 50 位是二线平台。不过请注意，没上榜的平台并不一定不安全，上榜的平台也并不一定安全，一切信息仅供参考。
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