很多人说，在互联网金融平台的项目借款利息往往在12%以上，比银行高出那么多，为什么这么多企业和个人还在互联网金融平台借款，而不去找银行借?是因为借不到钱的才会到平台上来借吗?　　其实，大多数人不找银行贷款的原因是，银行对个人放贷要求是非常严格的，如果他们能够从银行贷款，没有多少人愿意去民间的小贷公司贷款。　　举个例子一位开餐厅的老板，店里生意还不错，但是想把店重新装修一下，去找银行贷款，银行未必为接这个单子，即使接了单，这位老板还要交银行流水、财务报表、自由资金等一系列的证明，很可能因为无法提供足够的证明而和银行说拜拜。　　相反，他来到小额贷款公司，比如车贷公司，向车贷公司提出借款申请，提供汽车为抵押物，车贷公司派人去实地考察，对车辆以及还款能力进行评估，确定其符合平台的要求，就可以放款。而且车贷平台提供给客户的借款额度，期限，速度，方式特殊的需要都能够及时满足客户的需求。　　小微的客户，工薪人员，可能房子没有，但是车子作为主要交通工具，大部人还有的，而对于这类型的客户，想去银行融资非常难，也非常容易忽略掉，所以这些客户把目光转向了车贷平台。　　网贷利息为什么这么高?　　银行的借贷门槛高是出了名了的，想要从银行借出款项，其麻烦程度不亚于亲自去赚这笔钱。绝大多数&嗷嗷待哺&的个人和小微企业直接被拒之门外，中小企业想找银行贷款，就需要像参加选秀活动一样，充分证明自己有多优秀。银行他们不愿雪中送炭，而是喜欢做锦上添花之事，所以他们会把钱贷给资产优质的国有企业、地方龙头企业，即使这些企业不需要贷款，银行也会积极地送过去。　　其次因为银行贷款需要经过诸多的抵押以及验证程序，流程冗长，再次即使通过了条条关卡，最终贷款的金额也非常有限。　　而P2P门槛低，可以为更多的个人或小微企业&雪中送炭&;操作流程简洁，从而节省了时间成本，这点对于某些小微企业或个人来说，有时候就是&跳楼&与&不跳楼&的差别。为贷款难的人解决了燃眉之急，因此，高息也算是贷款人为解燃眉之急而付出的&代价&。　　如果你已经走出了九十步，剩下十步没有钱了，这个时候虽然利息高了点，你是借还是不借呢?如果你不借，那么你走的九十步心血成本全废，这些跟p2p那些利息相比孰轻孰重，明眼人一看便知。　　虽然目前，P2P网贷发展在继续完善中，但有瑕疵却不掩瑜，P2P仍是互联网与传统金融的完美结合，是对传统金融的变革与创新。总的来说，在国家政策下，互联网金融为中小企业融资提供了更多办法，即使贷款利率比银行高，但也是按市场规律办事。　　为什么P2P理财的收益比银行高?　　银行理财:投资人购买理财产品本质上就是放贷，但是简单的借贷关系中由于加入了银行及影子银行(非标资产的通道)，借款人实际付出的高预期利息，被中间的金融机构以手续费的形式层层剥夺，到投资者一端就所剩无几了。　　P2P平台是借款人与投资者之间的交易，投资人和借款人可以直接实现资金的对接，借款人愿意支付的高预期利息可以直接转化为投资人的收益，而P2P在其中只是担当了信息中介的角色，收取少量的居间费用。　　为什么银行理财预期年化收益3%-5%，而P2P理财模式却可以达到6%-15%，P2P平台之所以普遍都能给投资者提供较高的收益，主要是因为其不需像银行一般的实体网点，运营成本降低，当然相应的给到投资人收益也较高。虽说比银行利率要高出许多，但这个范围是属于P2P行业的正常的理性的利率范围的。简单来讲，不管门槛也好，效率也好，最终P2P的预期收益率是由市场决定的。　　但是，若是有的平台的利息超过了这个理性范围，甚至达到了20%以上，那么这部分平台则存在着较高的危险性，对于这部分平台小编建议投资人要谨慎对待，千万不能为了高收益而去盲目投资，最终赔了本金。
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p2p理财是时下最流行的投资方式之一，因其门槛低、收益高且稳定收到了广大投资人喜爱。但是理财投资都有风险，怎样p2p理财才能让风险最小化呢？下面小编就给大家分析下。
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(C)2014深圳市钱盒子金融信息服务有限公司（zixun.qianhezi.cn）版权所有揭露P2P网贷潜规则：借款一个平台两价码
作者: 中商情报网来源: 中商情报网 09:21:33
近日记者咨询过几家本土的P2P借贷平台后才发现，除了利息，很多平台还需要支付包括平台管理费、尽职调查费、咨询费在内的各种费用，综合借贷成本大约在年化32%。1.“两个价码”P2P平台的借款成本并不都是“明码实价”，台面上的利息和实际支付的成本还有不小的差距。而事实上，“两个价码”这早已是业内公开的秘密，更为专业的说法称其为名义利率和综合利率。据业内人士介绍，P2P平台为了避免有高利贷的嫌疑，平日公开的名义利率普遍会控制在同期银行基准利率4倍以内。但为了吸引更多的投资人，不少P2P平台尤其是新成立的平台都会通过“奖励”的形式变相地提供额外的利息给投资人。所以，对于P2P平台的借款人而言，除了要支付台面上给投资人的利息、平台中介服务费之外，可能还有其他以咨询费、管理费等各种明目收取的费用，业内也称其为综合利率。那么，投资人收益率下降是否意味着借款人成本也必然下降呢？要了解这个问题，首先要弄清楚P2P借贷平台的收费明细。借款名义利率是10%~15%，这部分是投资人的利息收益，借款人是每月等额本息还款，此外平台再收取期初借款金额的0.3%的管理费用。这是线上申请贷款的部分。“与机构合作线下借款人的综合成本主要包括：1、合作机构收取的费用；2、平台费用；3、投资人的费用，即投资收益。这三块中，往往合作机构收取的费用更高。当然可能还包括一些咨询费等线下机构收取的不同名目的费用。”他表示。“此外，借款成本的高低还取决于利率的决定者是谁。”顾崇伦表示，一部分是由平台来决定借款人利率的，另外一部分，例如拍拍贷、人人贷有一部分是线上申请借款，这个借款利率是用户本身来决定的。他表示，目前，借款利率以平台来决定的多一些，大多数平台做的实地认证标都是与合作机构合作标的，此部分由平台来决定利率。因为涉及到和小贷公司、担保公司合作还有线下的服务等内容，这部分很难让借款人来决定利率。此外，“还有一部分拍拍贷、人人贷线上申请的贷款，这部分是用户自己来确定利率是多少，我们根据借款人的资料审核，可能额度会有变化，但是申请的利率和期限都是由借款人来确定的。”顾崇伦称。顾崇伦认为，在借款人利率方面，现在优质的借款人有更多的选择权，同时平台要挖掘一些新型的客户，也需要进行一定的利率优惠，综合来看借款人利率有下降的空间。2.借款人获得资金成本下降滞后金融产品的定价大致可由两部分构成，第一部分是无风险资金成本，第二部分是风险补偿，而后者才是这波投资者收益率下降的关键。“风险补偿是对应在信息不对称情况下作出的利息回报。”据零壹财经研究员介绍，投资者对于知名度不同的平台所要求的预期收益率是不同的，知名度越高的平台预期收益率越低；知名度越低，特别是刚刚成立的平台需要付出的收益率就越高，以弥补其在信用方面的缺失。该研究员表示，信任感是风险折价的关键因素，名气较大的平台在信息展示方面更充分，获得的信任度越高，议价能力越强；而一些知名度很低的平台上，年收益率20%、30%以上的项目仍然存在。“信用风险降低，还有个很大的因素，就是越来越多的平台引入担保机构和保险制度。这些担保公司或者保险公司收取的费用，就是投资者让渡的部分风险溢价。所以，在借款人的成本不变或降低的情况下，投资人的收益下降。”他称。深圳某P2P平台CEO认为，总的来说，随着P2P行业的发展，投资人收益回报和平台中介服务费的减少，令借款人获得资金的成本必然也会有所下降，只是可能会存在一定的滞后性，下降幅度也并不一致。据他介绍，相比去年，大部分平台给投资者的投资收益率大约下降了两成，而借款人获得资金的综合成本大约下降了一成。长期来看，这两个数据应该是正相关，只是后者的下降幅度会慢一些。3.投资者未必买账事实上，已经被养大胃口的P2P投资者对于收益率极度敏感，这也是不少平台迟迟不愿降低借款成本的原因。“例如，近期正在和某银行谈相关项目，收益率在9%左右，与平均16%左右的收益率相比相对较低，所以也担心是否会有投资者来投资该项目。”该负责人举例说明道。该负责人介绍，该地区借款企业的实际综合成本已经超过每月2.5分。从P2P平台项目而言，其借款人成本包括投资者收益（16%~18%）、平台服务费用（每月0.3%~0.5%），此外就是担保费用（3%~5%，情况不一）、评估费用（按照每项评估资产费用不同）.“我们也希望通过一些渠道来降低借款人的融资成本，毕竟只有企业能够盈利，整个资金链条才会活起来。然而，投资者并不够理性，我们比较担心低收益率的项目，投资者未必会买账。”该负责人称。
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P2P网贷利率怎么算？P2P网贷利息为什么高？
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摘要 : 我们先来说一说利率：前边我们说到：网贷公司作为信息提供平台，由借贷双方自由竞价利率，撮合成交。 其实目前的多数平台并不是这样的，多数平台采用固定利率政策，就是一个周期的标都是同样的收益率，由平台方来制定，想多赚点利率差， 好平台大公司多赚点钱维持公司
　　本文是综投网原创系列第3部分，请朋友们耐心在下方完整阅读6个部分，目录如下： 更多理财小知识www.zt5.com
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　　P2P网贷属于中高风险投资，请投资前请务必了解，挑选进行投资。 更多投资理财知识www.zt5.com
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我们先来说一说利率的算法，稍后再来说说为什么P2P网贷的利率这么高。
　前边我们说到：&网贷公司作为信息提供平台，由借贷双方自由竞价利率，撮合成交。& 其实目前的多数平台并不是这样的，多数平台采用固定利率政策，就是一个周期的标都是同样的收益率，由平台方来制定，想多赚点利率差，好平台大公司多赚点钱维持公司运营，就把利息调低点，而新平台为了推广就喜欢把利息调的高一点，整体而言，利率绝对跟风险成正比。目前多数国资背景的平台利率都在10%左右，风投参与的平台多在12%-16%左右，收益率较高的稳健性平台利率在12%-22%，新平台多在22%以上。 理财小知识www.zt5.com
　　P2P网贷高利率的法律依据： 更多投资理财知识www.zt5.com
　　根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定：&民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍&。 理财方法www.zt5.com
　　国家规定民间借贷不超过4倍同期央行贷款利率，就是24%，从来不会有平台超过这个利率，但有不少平台变相的超过。通过对投资者进行额外&奖励&。以对借款人收取&服务费&&介绍费&&担保费&的形式变相增加费用。 更多投资理财知识www.zt5.com
　　那么如何计算真实收益率呢： 更多投资理财知识www.zt5.com
　　比如我们拿某房地产公司的自融标为例来说说： 理财方法www.zt5.com
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　　第一个标年利率19.8% 期限8个月，投标一次性奖励22% 更多投资理财知识www.zt5.com
　　那么这个标19.8%每月的月化利率是19.8/12=1.65%， 了解更多理财知识www.zt5.com
　　22%的一次性奖励也分摊到8个月，折合每月是2.75% 了解更多理财知识www.zt5.com
　　那么总共每月的收益率是1.65%+2.75%=4.4%，乘以一年12个月= 4.4%*12=52.8% 本文来自综投网www.zt5.com
　　那么这个房地产自融标的真实收益率就是52.8%，就是投10万进去，明年的这个时候有15.28万. 理财方法www.zt5.com
　　这么夸张的利率有多么危险，也就可见这个标的风险之大，除非你做好了本金亏损的准备，否则不要投这样的标
& 本文来自综投网www.zt5.com
　　好了，同样的 我们再来算一算第二个天标的真实收益率： 更多投资理财知识www.zt5.com
　　45天奖励2.4%，平均每天奖励0.533%,乘以365天等于年化收益率19.46% 了解更多理财知识www.zt5.com
　　19.8%加上19.46%，总共利率折合39.2% 更多投资理财知识www.zt5.com
　　相信通过我们的这两个例子，大家都知道天标和月标外加奖励的真实年化收益率是怎么算的了。 理财方法www.zt5.com
　我们再来说一说P2P网贷的利率为什么这么高：原文转载自一个金融专业毕业的网贷投资者： 理财小知识www.zt5.com
　　鄙人米克，几年前就开始研究网贷，真正投资网贷也一年有余。本科在一所谓重点本科学的金融专业，对民间借贷行业一向情有独钟，写过几篇不痛不痒的假论文，觉得甚是心虚。于是毕业后为了深入了解这个行业，先后加入了中安信业和富昌金融集团受了几天浸润，做了几单业务，也磨了磨耳根子。真可谓&一入小贷深似海，从此节操是路人&，本来不爱说话的我，因为工作原因不得不天天听着各色业务员吹的牛皮，听到一些这个行业的奇闻趣事，觉得甚是新鲜，也渐渐变得爱胡诌乱侃，好大喜功。后来专职投了三个月网贷，每日与一帮投友周游各地，到处考察平台，聊聊网贷，说说人生，不亦乐乎。 综投网www.zt5.com
　　近来，与好几位投友聊到了民间借贷，发现大家对这个行业的理解多多少少都存在一些偏差和疑问：民间借贷究竟是什么?这东西究竟正规不正规?跟高利贷是一样吗?高利贷又是怎么一回事?抵押和不抵押又有什么区别?抵押一定就保险吗?钱收不回来到底该怎么办?问题不少。于是，在网贷行业无数前辈们光辉照耀下成长起来的我，也攒起了拳头，横下了心，决定写点东西!写什么呢?就根据自己在中安和富昌工作的经验，依照自己亲眼见的和亲耳听的，与各路投友聊聊我所了解的关于民间借贷的故事罢。 脑子一热，提笔开动，却发现内容太多，不能一次性写完，那咱们还是慢慢来，一个问题一个问题分析。今天就先聊聊第一个问题： 更多投资理财知识www.zt5.com
　　所谓的民间借贷，到底有哪些种类?利率究竟多少? 综投网www.zt5.com
　　一、先说说无抵押、纯信用的贷款 综投网www.zt5.com
　　此类贷款行内称&信用贷款&，简称&信贷&，按照贷款人身份可细分为薪金贷、生意贷、老板贷、企业贷，按照用途可分为装修贷、消费贷、旅游贷等等等等。名称虽不同，但是贷款条件都换汤不换药，上班无非就看社保有没有、代发工资多少、负债多少、信用情况如何;做生意的无非就是年营业额多少、对公对私流水多少、行业利润率如何、经营年限如何等等。 理财小知识www.zt5.com
　　其中，薪金贷、经营贷我接触的要多一些，也是行业内最常见的。主要原因是很多借款人都是上班族、工厂主、小店家，基本没有什么房子啊、车子啊用于抵押。上班的没钱买房，做生意的小企业主大部分都住在租来的房子里以节约成本，很辛苦，不过大都也让人敬佩。例如我曾经遇到的一个姓周的客户，广西人，来深圳20年，在深圳公明做猪苗生意。没有什么营业执照，只有一间路边的小杂货店，两个臭气熏天的小养猪场，百来头猪和几十只鸡鸭，拖家带口住在猪场旁边搭建的小房子里。说白了老周其实就是勤勤恳恳的庄稼人，只是不甘于在农村种地，才来大城市打拼生活的，跟在老家比挣得多，但是生活压力也大很多。 综投网www.zt5.com
　　每个星期老周都要开车长途跋涉去广西农村，带着钱一家一户收猪苗，拉满一车猪苗回来经过中山、佛山、东莞、深圳卖掉回笼资金。实在卖不掉的猪苗就放在猪场自己养，等养到成猪再卖。他每个月也有二三十万的流水，刨去成本就挣个两三万，根本买不起房，所以做不了房贷，最值钱的也就是个带隔板的用来拉猪的小货车，不是小轿车自然也做不了车贷。老周一家几口住的地方很差，很辛苦，很累，猪苗卖不出去的时候还要借个几万块钱周转两个月，等猪苗长大了，卖出去才能回款。 更多理财小知识www.zt5.com
　　好吧，扯远了，再扯回来。像老周这样的没有任何东西可以抵押的，就只能做信用贷款，不管你是上班的、做生意的，市场价就是2分3的月息，&等本等息&还款，全额计息，外加2%或者3%的放款手续费，不管你在中安、富昌、UA、正大&&都是一个价，有差也差别不大。这里面提到一个稍微专业点的术语：全额计息。我觉得这里有必要重点说一下&& 更多投资理财知识www.zt5.com
　　举个例子：老周要借10000块钱，假设借款期限是36期(也就是3年)。那么他要为此付多少钱呢?首先要支付0块钱的手续费，这个只用在放款的时候交一次。另外，每个月要还利息%=230块钱，每个月要还的本金是.78元，利息和本金都要还36个月。全额计息的意思即是说，即时在第36个月，只剩下277.78的本金没还，你也得按照10000块钱去计算这个月的利息，即要还230块钱的利息。 本文来自综投网www.zt5.com
　　有些投友总是去计算小贷利息多少多少，其实你要知道，小额贷款的这个2分3分，这跟银行的余额计息是完全不同的!银行等额本息的计息方式是每月的利息根据月初剩余未还本金去计算，而这里是每个月都按照贷款的全额本金计算。 了解更多理财知识www.zt5.com
　　这里我做一个换算，大家对比起来会更清楚。因为我们自己投网贷的利息实际上都是按照余额本金去算的，我在这里把小额贷款的月利率也换算成余额计息方式，以便于大家理解。严格的算法是有个一个公式，特别麻烦，但是也有一个大致的算法，就是每月2分3再去乘以一个1.7到1.9左右的系数。也就是说，如果将全额计息的2分3换算成余额计息，得出的结果就是余额计息月利率在4分上下。如果再加上期初的放款手续费，正规的小额贷款公司无抵押纯信用贷款按照余额计息方式，月利率应当在4分2上下，复利年化利率在50%到60%之间。 了解更多理财知识www.zt5.com
　　二、车贷、房贷等有抵押的贷款 本文来自综投网www.zt5.com
　　学名叫&抵押贷款&，行业内一般直接称&车贷&或者&房贷&较常见。上文说到信贷只有全额计息的&等本等息&还款，但是车贷、房贷除此之外，还有一种叫&先息后本&还款方式，即每月只还利息，到期一次性还本金。如果像信贷一样等本等息还款，每月利率一般在1分6到2分之间，计息方式跟信用贷款一样。如果是先息后本，每个月的利息是3分到3分5之间，即如果借10000块钱，每月还款300到350块钱利息，到期再还10000块钱本金。车贷房贷也有手续费，但一般不是公司收，是业务员自己看情况找客户收的。这部分我权且不算在利息里面。这个利息就比较好算，无论是等本等息还是先息后本，按照余额计息的月利率都是在3分到3分5之间，公司能收到的年化利率在40%上下。 理财小知识www.zt5.com
　　三、高利贷 理财小知识www.zt5.com
　　高利贷，坊间传说很多，似乎很神秘，其实真实情况是：非常常见。如果客户在各处都借不了钱，或者借了还不够，小贷业务员就有可能帮客户&借高利&。利息低的一个月6分7分，高的1毛2毛。跟正规的小额贷款相比，这种贷款就是名副其实的高利贷了!但值得注意的是，这种&高利贷&除了坊间盛传的&脚踩黑白两道&的&老大&在放，也有许多有贷款经验的小额贷款业务员自己给客户放，不过为了防止客户知道了自己的底细而不还款，一般也不会以自己名义作为债权人，而是以&XX老大&的名义去放，或者让自己的朋友作为神秘嘉宾到场签合同，作为债权人去放。 综投网www.zt5.com
　　其实就大多数情况而言，来借这种高利的人，要么是不懂小额贷款利息的市场价格，被业务员给宰了，要么就是好赌成性，欠了一屁股债，只有少部分是真的要周转的。对于能接受高利贷的客户，尽管风控上没那么严格，但也是要审核的。高利贷的放贷人大都倾向于给国企员工、公务员、本地村民、老婆孩子在身边并且孩子还小的等等。其中见过最多的就是本地村民、国企员工和公务员，因为这些基本上都是铁饭碗，每个月都有固定的收入来源，即使他还不起本金，利息也是能每月支付的。而有老婆孩子的你懂的，他如果还不起钱，&黑老大&找个马仔跟他老婆上下班，找个马仔&送&他孩子上下学，你不用催他也会想尽办法给你还钱的。 更多投资理财知识www.zt5.com
　　不过根据经验，这种借款模式的逾期率其实非常非常高，坏账也是高的可怕。经常半年一年下来，利息收的都是本金的一两倍了，本金还没开始还，甚至利息都欠了一大笔。可是即时逾期、坏账，这种贷款都几乎不太可能走法律途径。另外，这种放贷方式也能让高收益去覆盖高风险，只是逾期坏账的处理方式不太人道。 说回利息吧。按照年化算，高利贷放贷人一年收到的利息比较高，在80%到300%不等。 本文来自综投网www.zt5.com
　　四、从银行申请贷款(通过中介) 了解更多理财知识www.zt5.com
　　也就是说要钱的客户找到中介，找他们帮忙操作，想办法去申请尽可能低息的贷款，一般也只能是银行，再不行就引担保公司介入，再不行就是小额，再不行就是高利贷&&总之，中介就是帮有需求的客户去寻找贷款，在款项批下来之后客户支付中介一笔服务费。为简单起见，这里只说从银行申请贷款，业内人士一般称帮客户&走银行渠道&。 理论上来说，客户都可以直接找银行申请贷款，但是实际上，深圳有40多家银行，每家银行的贷款产品都不同，贷款条件不一样，不同支行的贷款压力不一样，有的大把客户上门，有的缺客户缺到完不成指标。你想马上找到一个合适的银行、合适的贷款产品、合适的支行、合适的银行客户经理还真不那么容易!比方说招行，他家基本上不做个人的抵押消费贷款，一定要有公司，要是没公司，你有几套房子都没用;再比方说浦发银行，前两个月刚出了一款旅游贷，如果你是深圳本地的、有房子的，你能轻轻松松获得几万几十万的贷款，还不需要抵押!还有一大堆比方等等等等&&如果不是十分了解银行业务的人，对这些情况很难搞得清楚。 更多投资理财知识www.zt5.com
　　所谓&术业有专攻&，贷款中介亦是如此。首先，他们常年跟各家银行打交道，对银行产品非常熟悉，能够迅速根据客户情况找到相应银行的贷款产品;再者，他们跟银行的客户经理也多多少少有一些利益关系，所以能够更快速处理贷款申请，如果你自己去银行申请贷款，银行的客户经理可以选择一直押着不给你提交申请，或者拖拖拉拉申请进度很慢，一两个月都不出结果，因为大部分做的好的银行客户经理根本不缺单。但是如果你交给中介去处理，给点手续费，他们能更快把贷款批下来，短的三五天，一两周就能搞定;还有一种情况，就是你的资料不齐全，或者贷款条件不够的，中介还要帮你做资料，甚至给你买房买车! 本文来自综投网www.zt5.com
　　像我之前听说过一个客户，有房子有车子，房子价值在200多万，要贷款140万。但是客户在公司上班，没有公司，不能申请经营类贷款，只能申请消费类贷款，以装修的名义去做，这个需要他的代发工资足够多，个人流水足够大。后来给他做了一份假流水，假的收入证明，假的自建房收租证明。由于客户不愿意让老婆知道，还要做一份假的离婚证，然后才提交的申请。几乎所有资料都是假的!最后银行批了150万。像这种情况，如果是跟你不熟的又没利益关系的银行客户经理，谁敢操作?估计搞大半年都不一定能贷得了款。 理财小知识www.zt5.com
　　好吧，又扯多了。像这种中介，盈利模式相当的稳健，严格说它不属于放贷，只是贷款服务中介，不需要承担客户不还款的风险。中介的服务费最低最低也是1%、2%，最高10%、15%的都有，这里水很深，一般也是看客户懂不懂，或者有些客户操作起来确实有些难度，再或者银行单量太大都在排队申请，真的要客户经理找行长申请给你加急处理。而对于借款的客户来说，这一点点手续费不算什么，只要能尽快找到合适的银行产品，能够快速批下贷款，而且利息只按照银行5%到8%的利率计算，总体来说还是比较划算的。 了解更多理财知识www.zt5.com
　　五、短拆+中介 了解更多理财知识www.zt5.com
　　第四点说到走银行渠道，中介能够帮助客户寻找合适的银行贷款产品，只收取一小部分的手续费。不过，一般的银行放款期限在两周到两个月不等，看客户条件和银行资金量情况而定。虽然银行这边能确定批款下来，可对客户来，连这一两个月也等不及，马上要用钱，这怎么办?一般这个时候中介会自己先拆借给客户，一般叫&短拆&，他们收取这一两个月空档期的利息，利息跟普通的小额贷款差不多，大概在3分到5分上下。待到银行款项批下来之后，客户把这笔钱再还上，中介也几乎没有任何风险。加上为客户走银行渠道所收的服务费，总的收入可以达到5分到1毛甚至更多。不过一般情况是在6分、7分左右，收入比一般的小额贷款要高。而且回款来源稳定，就是银行，几乎不用担心这笔&短拆&客户无法还款。 不过这个不是一般的中介能做，首先他要对银行的产品有足够的认识，在银行也要有足够的人脉，才能迅速对客户的条件做出判断&&此人能否在银行获得贷款?能获得多少贷款?多久能够批下来?只有这些确定了，才有把握对客户进行&短拆&的服务。仅仅在银行方面有经验和资源还不够，因为这种模式周期太短，一个客户久的也只有一两个月，所以你还需要有源源不断的优质客户，还要有足够的资金给客户放贷。所以短拆+中介这种模式虽然好，能做到的公司很少，能做好的公司更是少之又少。 综投网www.zt5.com
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