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企业贷款申请手续
随着经济体制的逐渐健全，中国经济的发展迅速跃为世界前茅。在这样的大好势头下，中国各种类型的企业迅速崛起，快速发展。尽管发展势头良好，但是每个企业都会在运营过程中遇到这样那样的问题，这些问题中最难解决的恐怕就是资金链的问题了。那么，当企业的发展遇到资金方面的障碍时，应该怎样解决呢？答案是企业可以通过申请的方式获得。但很多企业并不是很清楚企业的流程及企业的写法，对企业申请手续该如何办理还是一头雾水。本文就简单介绍下企业贷款申请手续等方面的知识。现在各大银行对企业贷款的方式主要分为抵押贷款和。抵押贷款是利用固定资产作为抵押条件，向银行申请一定的资金。信用贷款则是主要面对银行信用记录良好的企业来说，一般是面向大的公司。一般来说，传统的企业贷款申请能成功的一般都是大公司大企业，审批手续比较复杂，对抵押物和信用的要求也比较高。随着半年内央行三次加息、持续调高存款准备金率的情况下，中小型企业要想从银行获得企业贷款申请更可谓是难上加难。因此，最近有一些中小型业务逐渐得到了中小型企业的欢迎。企业贷款申请的时候需要提交的资料有以下内容：贷款申请书，企业法人代表证明书或委托书、董事会决议及公司章程，借款人近三年经审计的财务报表及近期财务报表，贷款卡，银行要求提交的其他文件、证明等资料。除了提交以上资料外，贷款人仍然需要满足以下条件：贷款人应当是经工商行政管理机关核准登记的企业法人、其他经济组织、个体工商户等，拥有企业法人营业执照；贷款的用途应具有经济利益，能按时还本付息；以及银行规定的其他要求。企业贷款申请程序如下：& 申请人与银行公司业务部门联系，提出贷款申请并提交上述材料；& 银行对借款人的申请材料进行审核；& 银行内部审核通过后，双方签署相应的协议及其他相关协议文本，如保证合同、抵押合同及合同等；& 借款人在银行开立贷款账户，提用企业贷款。不同的银行针对不同性质及规模的企业会有不同的贷款方式，需要贷款的企业要到相应的银行进行咨询后方可选择适合自己的贷款方式。怎样去银行贷款，银行贷款的条件需要哪些你知道吗？怎样去银行贷款，银行贷款的条件需要哪些你知道吗？笑使人更年轻百家号融资的方式有很多种，像股权融资和债券融资等融资方式，看起来很美，但在实际操作过程中会受到很多限制。对于绝大多数的中小企业、中小创业者和中小投资者来说，他们只得望洋兴叹，根本就是不得其门而入。那么，就没有哪种融资方式可以解决融资难这个问题吗？实际上是有的，银行贷款就能满足中小企业、中小创业者的资金需求，不仅如此，很多大型企业也经常采用银行贷款这种融资方式。银行贷款是指银行以一定利率将资金贷放给资金使用者，并且在约定时间内收回本金和利息的鼠的一种经济行为。从资金的获得途径来看，债券融资和贷款融资都同属于债权融资，而不是股权融资，因为这样的资金并不会稀释企业经营者对企业的控制权当前，我国的资本市场还不够完善，就债权融资而言，直接融资渠道相对较为狭窄，银行贷款仍然是企业债权融资最常采用的一种融资方式。从获得资金的途径来看，债券融资与股票融资一样，同属于直接融资，而银行贷款则属于间接融资。在直接融资中，需要资金的部门直接到市场上融资，借贷双方存在直接的对应关系。而在间接融资中，借贷活动必须通过银行等金融中介机构进行，由银行向社会吸收存款，再贷放给需要资金的部门。在企业的所有融资渠道中，银行贷款所占的比重最大。企业对融资的需求不同，它们所选择的融资渠道也会不同，例如某企业需要风险低而又成本小的资金，那么银行贷款显然是最合适的，因此企业特别是中小型企业要想解决资金困难并且取得经营成功的重要手段就是合理利用银行贷款，并建立良好的银企关系。下面就说说银行贷款的特点和企业申请银行贷款需要的冬件、银行贷款的特点银行贷款作为一种有着悠久历史和显著效果的融资方式，具有如下4方面特点：1．银行贷款主要条款的制定只需要获得银行的同意，而不需要经过国家证券管理部门等主管或监管机构的批准，手续比较简单，融资速度比较快。2．银行贷款由银行、企业借贷双方直接商定贷款条件，不需要大量的文件制作，不需要广滂的鲁肛矶搬／- 人＼1uQh融咨成本很低，而且贷款利率一般低于债券融资利率。3．银行贷款的利息可以计入成本，这将会取得税前抵押效应，可相对而有效地减轻企业的税负。4．如果经济状况发生变化，需要变更贷款协议的有关条款，企业和银行，即借贷双方可以比较灵活地协商处理。而其他融资方式，例如债券融资，可能会因为债券持有者比较分散而导致协商或谈判的成本增高很多，而且协商或谈判的周期也会比较长。银行贷款并非无条件就能随便贷得到的。俗话说得好： 没有规矩，不成方圆。毋庸置疑的是，银行为了降低经营风险和保护自身财产安全，保证存贷款的正常流转，肯定会制定一些相应的保护性条款，如一般性保护条款、特殊性保护条款以及例行性保护条款等，这些保护性条款也自然而然成了银行贷款的约束。根据中国人民银行馈款通姘的规定，借款人必须是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、个体工商户、其他经济组织或者具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。企业申请银行贷款，必须要具备以下条件：1．申请银行贷款的企业必须经过国家工商行政管理部门批准设立，登记注册，且持有营业执照。通常来说，经过县或县以上的工商行政管理部门批准设立，依法登记注册且持有营业执照的企业都可以申请并取得银行贷款。申请银行贷款的企业必须遵守政策；法规和银行信贷、结算管理制度，并按规定在银行开立基本账户和一般存款账户。3．申请银行贷款的企业须实行独立经济核算，企业自主经营、自负盈亏。实行独立经济核算也就是说企业应该具备独立从事生产、商品流通和其他经营活动的能力；且有独立的经营资金、独立的财务计划与财务报表；并能依靠自身的收入来补偿支出，能够独立地计算盈亏、独立对外签订购销合同。如此，这个公司才有偿还能力，才能保证贷款的安全性。．，申请银行贷款的企业自身需要有一定数量的自有资金，这是企业从事生产和经营活动的重要条件。企业自有资金水平的高低反映了企业自我发展能力的大小，也决定了企业发展能力的强弱，同时也是衡量企业偿还债务能力以及承受风险能力的重要条件。假如企业自有资金不足，一旦发生损失，必然危及银行贷款，从而会使信贷资金遭受损失。生产经营有效益。如果企业的生产经营没有效益，其债务偿还能力势必较弱，必然会危及银行贷款。产品有市场。企业生产经营的产品必须是市场上所需要的产品。，企业必须恪守信用。企业获得银行贷款后，必须严格履行贷款合同规定的各项义务，如按规定用途使用贷款，按合同规定期限偿还本息。企业不挤占挪用信贷资金。企业须按照贷款合同规定用途使用贷款，不能随意改变用途，挤占挪用信贷资金。企业申请银行贷款除了以上8个基本条件外，还应该符合以下要求：企业应有按期还本付息的能力。除自然人或者不需经过工商行政管理部门核准登记的事业法人外，应当已经在工商行政管理部门办理了年检手续；除国务院相关规定外，股份有限公司和有限责任公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%;申请中期、长期贷款的新建项目企业法人所有者权益与项目所需要的总投资比例应不低于国家规定的投资项目的资本金比例；之前应付贷款利息和已经到期的贷款须已经偿清，如果没有偿清，需制订贷款人认可的偿还计划；借款人的资产负债率应当符合贷款人的要求。我国商业银行等金融机构逐渐从贷款额度管理而改为资产负债管理，随着这一变化的深入，金融机构对企业，特别是中小型企业的贷款变得更为小心谨慎。与此同时，在当前竞争日益激烈的市场环境中，企业的经营和生产存在着更高的信用风险和经营风险。所以，中小型企业要想通过银行贷款这种方式融资还是存在一定难度的。因此，中小型企业应该学会充分利用各种融资工具，采取多种融资方式，从而提高自身的融资能力。同时，商业银行也应提供多种融资工具和丰富的结算产品，使融资方式趋于多元化。企业，特别是中小型企业也应该学会有针对性地选择融资工具，从而达到降低资金成本，提高经营效益的目的。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。笑使人更年轻百家号最近更新：简介:笑可以使人减慢衰老。作者最新文章相关文章企业向银行贷款需要什么条件和手续-宜人贷问答
企业向银行贷款需要什么条件和手续
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银行贷款手续:
??（1）建立信贷关系
??申请建立信贷关系时企业须提交《建立信贷关系申请书》一式两份。银行在接到企业提交的申请书后，要指派信贷员进行调查。调查内容主要包括：
??①企业经营的合法性。企业是否具有法人资格必需的有关条件。对具有法人资格的企业应检查营业执照批准的营业范围与实际经营范围是否相符。
??②企业经营的独立性。企业是否实行独立经济核算，单独计算盈亏，有独立的财务计划、会计报表。
??③企业及其生产的主要产品是否属于国家产业政策发展序列。
??④企业经营的效益性。企业会计决算是否准确，符合有关规定；财务成果的现状及趋势。
??⑤企业资金使用的合理性。企业流动资金、固定资金是否分口管理；流动资金占用水平及结构是否合理，有无被挤占、挪用。
??⑥新建扩建企业。扩大能力部分所需流动资金30％是否已筹足。如暂时不足，是否已制定在短期内补足的计划。
??信贷员对上述情况调查了解后，要写出书面报告，并签署是否建立信贷关系的意见，提交科（股）长、行长（主任）逐级审查批准。
??经行长（主任）同意与企业建立信贷关系后，银企双方应签订《建立信贷关系契约》
??（2）提出贷款申请
??已建立信贷关系的企业，可根据其生产经营过程中合理的流动资金需要，向银行申请流动资金贷款。［以工业生产企业为例］申请贷款时必须提交《工业生产企业流动资金借款申请书》。银行依据国家产业政策、信贷政策及有关制度，并结合上级行批准的信贷
??规模计划和信贷资金来源对企业借款申请进行认真审查。
??（3）贷款审查
??贷款审查的主要内容有：
??①贷款的直接用途。符合工业企业流动资金贷款支持范围的直接用途有：&1&合理进货支付货款；&2&承付应付票据；&3&经银行批准的预付货款；&4&各专项贷款按规定的用途使用；&5&其他符合规定的用途。
??②企业近期经营状况。主要包括物资购、耗、存及产品供、产、销状况，流动资金占用水平及结构状况；信誉状况；经济效益状况等。
??③企业挖潜计划、流动资金周转加速计划、流动资金补充计划的执行情况。
??④企业发展前景。主要指企业所属行业的发展前景，企业发展方向，上要产品结构、寿命周期和新产品开发能力，主要领导人实际工作能力，经营决策水平及开拓、创新能力。
??⑤企业负债能力。主要指企业自有流动资金实有额及流动资产负债状况，一般可用自有流动资金占全部流动资金比例和企业流动资产负债率两项指标分析。
??（4）签定借款合同
??借款合同是贷款人将一定数量的货币交付给借款人按约定的用途使用，借款人到期还本付息的协议，是一种经济合同。
??借款合同有自己的特征，合同标的是货币，贷款方一般是国家银行或其它金融组织，贷款利息由国家规定，当事人不能随意商定。当事人双方依法就借款合同的主要条款经过协商，达成协议。由借款方提出申请，经贷款方审查认可后，即可签定借款合同。
??借款合同应具备下列条款：
??①借款种类；②借款用途；③借款金额；④借款利率；⑤借款期限；⑤还款资金来源及还款方式；⑦保证条款；⑧违约责任；⑨当事人双方商定的其它条款。
??借款合同必须由当事人双方的代表或凭法定代表授权证明的经办人签章，并加盖公章。
??（5）发放贷款
??企业申请贷款经审查批准后，应由银企双方根据贷款种类签定相关种类的借款合同。签定合同时应注意项目填写准确，文字清楚工整，不能涂改；借、贷、保三方公章及法人代表签章齐全无误。
??借款方立借据。借款借据是书面借款凭证，可与借款合同同时签定，也可在合同规定的额度和有效时间内，一次或分次订立。
??银行经办人员应认真审查核对借款申请书的各项内容是否无误，是否与借款合同相符。借款申请书审查无误后，填制放款放出通知单，由信货员，科（股）长＂两签＂或行长（主任）＂三签＂送银行会计部门办理贷款拨入借款方帐户的手续。借款申请书及放款放出通知单经会计部门入帐后，最后一联返回信贷部门作为登记贷款台帐凭证。
回答者：莊***仁 |
步骤一：首先需要向相关银行提出贷款书面申请，到银行信贷科领取《贷款申请书》并填写好交回。申请书的内容包括：贷款金额、贷款用途、偿还能力和还款方式，同时还需要提供以下材料：（一）提交基本资料企业法人营业执照（已年检）、企业法人资格认定书、企业组织机构代码证书、税务登记证、基本户开户行的开户许可证、法人身份证（以上均为正本复印件）、法人简历；企业连续三年的财务审计报告，最近一期财务报表（均需加盖财务印鉴）；企业贷款卡（复印件）；企业在各商业银行的业务合作及企业内部融资状况；公司章程、企业董事会人员名单；企业章程、法人和被授权人签字及授权书；企业概况、有关背景资料等基础信息资料。（二）辅助资料企业自身经营规模、财务状况分析及趋势预测；产品情况、市场情况、企业发展规模情况、同行业所处水平；合作需求、计划及建议。（三）业务操作必须资料授信申请、企业董事会决议（如公司章程要求）；企业具体贷款用途及资金使用方向（用款计划、用款总额度）；还款来源分析（计划和措施），并且就还款的资金安排做出每月的现金流量分析；抵押情况、其他相关法律性文件、函电等。此外，如果需担保，担保公司也需要提供上述材料。步骤二：进行审批立项：调查人员确认审查目的，选定主要考察事项，制定并开始实施审查计划。信用评估：调查人员根据贷款人的领导人素质、经济实力、资金结构、履约情况、经营效益和企业发展前景等因素确定贷款人的信用等级。这种评估由银行信贷具体负责人或者有关部门批准的评估机构进行。可行性分析：调查人员对发现的问题探究原因，确定问题性质及可能影响的程序。其中，对企业的财务状况的分析最为重要。综合判断：审查人员对调查人员提供的材料进行核实，判断企业目前状况以及中长期的发展、盈亏状况，重新推测贷款的风险度，提出意见，按照规定权限审批。贷前审查：通过直接调查、侧面调查等方式最后进行贷前审查。审查结束后由银行经办人员写出贷款审查报告并明确注明能否给予贷款并提交上级领导审批。步骤三：签署合同如果银行对贷款申请审查后，认为其全部符合规定，并同意放贷，则应该与贷款人签署《借贷合同》。步骤四：贷款发放合同签署后，双方按照合同规定核实贷款。融资方即可根据合同办理提款手续：提款时由融资方填写银行统一制定的提款凭证，然后到银行办理提款手续。
回答者：g***5 |
一、企业所有权资料（营业执照，代码证、税务登记证，股东章程，验资报告
二、企业经营资料（财务报表（年报，月报），相关购销合同，生产介绍）
三、企业抵押资料（产权证或者发票等等）
四、厂房设备评估价值一般4-5折。土地一般4-5折
回答者：w***n |
银行没人，贷款很麻烦的，银行会提供你一张清单，上面罗列了所有的应提供材料。关于财务报表，你要提供连续3年的一身记过的财务报表（未到年终时提供即期报表）。一定要赢利。而且盈利额尽可能的大，一些财务指标要尽可能的好。还有一条关键的，就是净现金流量必须为正数
回答者：g***5 |
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