怎么挑选安全靠谱有信用的P2P平台?
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　　那如何在那么多p2p平台中，挑出安全靠谱有信用的平台呢？　　一：风险准备金　　我们考察P2P平台的优劣，最重要的一条就是看它有哪些风险控制的手段，风控手段越多，越实在，相对而言，你的投资就越安全。　　很多P2P平台只是宣称自己设立了风险准备金，但实际到账资金比例到底有多少？有没有被挪用过？有没有把钱放在第三方账户托管？都是问题。只有明确说得出自己的风险准备金是放在哪一家银行托管的，并且银行每个月出具的托管报告都在网上公开披露的P2P平台，它声称的风险准备金才是靠谱的。　　二：有没有担保公司　　因为风险保障金无法全额覆盖坏账风险，所以后来P2P公司又想出了引入担保机制。　　而且P2P平台真出问题的时候，第三方担保公司像个男人那样敢出面负起担保责任的还算好的，现在P2P平台倒闭之后，担保公司也跟在屁股后面一起人间蒸发的情况也很多啊。　　P2P去担保化既符合监管层的要求，也有利于P2P市场的长远健康发展。要知道，原本国外的P2P就没有担保的好不好，引入担保机制后必然就要从投资者的收益中挖出一块给担保公司吃。现在取消担保，一方面降低了借款人的成本，一方面提高了投资者的收益，还强化了投资者的风险意识，这才符合P2P的精神。　　三：保险　　去担保后，不少P2P公司就想到了另外一个风控手段来代替担保，那就是保险。　　和许多小型担保公司相比，保险公司的风控水平、资本实力和赔付能力都要强得多。在和保险合作的过程中，P2P平台也做了不少金融创新。　　有的P2P平台选择对借款人的质押物或抵押物进行投保，有的则为投资人提供信用保证保险，比如众安保险和房金所的合作就是此种模式，还有的直接投保金融机构贷款损失信用保险，像国寿财险与宜信的合作就是这样。但不管采取哪种保险合作模式，保险公司开出的保费都要比担保公司还要高。因为保险公司承保是建立在大数法则基础上的。　　四：抵押　　相比而言，既不会降低投资者收益，也不会增加借款人成本的抵押，看起来貌似是更好的风控手段。　　目前P2P市场上也有一些平台做汽车抵押贷款以及像黄金珠宝这类动产的质押贷款，但最主流最普遍的还是房产抵押贷款。　　五：完整的线上风控模型　　既然对借款人违约的补救措施效果都很有限，那有没有可能放弃抵押担保这些手段，直接从源头减少违约概率呢？　　有，那就是以大数据为基础，建立起一套完整的风险控制模型，来分析借款人信用，控制信贷风险。　　六：信用调查　　既然靠线上风控模型来控制风险也不一定完全可靠，那像银行那样进行线下的信用调查是不是更靠谱些呢？　　没错，这种模式更符合当前的中国国情！　　在银行风控部门工作过的小伙伴都知道，银行有一整套非常专业的线下调查和风控手段，现在像宜信、人人贷、有利网等许多P2P公司都在效法传统银行对中小企业和个人借款进行多维度的线下调查工作。　　七：背景　　这年头，有一个背景比什么奋斗拼搏都靠谱，P2P市场也是如此。　　第一是有银行背景的P2P。　　第二是获得风投注资叫风投系。　　第三是上市公司背景的成为上市系　　可以从以上几个方面，深挖下你想要投资的安全靠谱有信用p2p平台。
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P2P网贷的系统性已经形成，还有可靠的平台吗？
王依依 | 未央网
本文共4324字，预计阅读时间1分43秒P2P网贷原本定性的是信息中介平台，原则上是撮合高风险资产偏好人群和低信用等级的个人或者企业进行一个互利共赢，共同承担未来风险以及作为对银行业务一个有效补充的新兴模式。然而，P2P从国外引进到我国后，由于各种各样的原因而变了味儿，其很多是走平台+小贷+担保的模式，面临的风险就是小贷公司倒了，担保公司不担保了，平台出现了坏账。平台规模越来越大时，所谓的合作就更加疯狂了。从E租宝事件开始， P2P网贷的系统性风险就已经形成，目前外表风光无限的许多“高大上”平台，其实都已经势如累卵、岌岌可危。
有的投资者可能要问，即使是有第三方托管、风投系、国资系以及尽职的风控也还是不可靠么？当然··不可靠！！！听我慢慢说。
P2P理财平台，有第三方资金托管就一定安全吗?
随着近期P2P理财发生了太多的跑路事件等的负面新闻，很多人都多了一个小心眼，一定要找有第三方托管的平台去投资，结果好多人看准了第三方的资质，可是，有第三方资金托管就一定安全吗?
很多投资者认为第三方资金托管安全，是因为他们以为资金托管在第三方支付，平台就无法动用投资人的资金。这是一个很大的误区，实际上，平台可以虚构项目和交易信息，托管平台很难将每笔交易进行核实，因此只要平台发出取钱指令，钱很快就可以转出来。
国资系一定安全吗？
中国人有一个通病，在他们的脑海里，好像只要与公家相关，就意味着安稳，跟很多大学生毕业时首先考虑考公务员、进国企是一样的道理。在P2P大洗牌，众投资人诚惶诚恐的时代，一些平台抓住这个点，在宣传时刻意夸大、强调国资的安全性。更有甚者，有些平台为引进国资背景，还会以较低估值出让5%-10%的股份，甚至是不排除以赠送股份换取与国有企业的合作，以期获得信用上的背书。
而实际上，国资背景对于平台来说只是多了一个靠山，最终还是要靠企业的经营去生存。虽然‘老爸’会给平台更多的资源和钱，但能不能拿这些钱经营好一个平台，还是要看管理团队的能力。如果团队没有风控管理的经验，那钱再多也不足以填补风险的缺口。类似的道理同样适合“风投系”和融资系。
做好风险控制就够了吗？
P2P行业的核心是风险控制：从资料采集、贷前审查、实地考察，到贷中监控、贷后管理等环节，平台风控团队把每一个步骤都做好、做扎实，这已经非常不容易了。但即使是在风控体系更成熟，经验更丰富的银行，其也永远做不到0坏账率，据官方给出的数字，中国的银行坏账率是2%，但大部分投资者都认为真实水平不止如此。唱空者认为中国银行部门的真实坏账率有15%-20%，甚至更高。
而就P2P来说，平台除去一些做理财产品或者在银行的优质资外，几乎所有的资产相对银行来说都是劣质的资产。很多原来做传统理财，融资租赁的都想把银行不要的资产放到P2P平台上。因此权威人士预计行业坏账率平均在5%左右，只是目前坏账还远远没有爆发出来，其主要原因是因为去年形成大量的资产倍，今年下半年这些资产会慢慢兑付，是兑付的高峰，那时侯会有很多的坏账出来。到时候，或许会有90%的平台将会消失。
既然坏账率不可避免，那么如果项目出现了问题，且由于坏账较多，或因为管理不善，或因为法律诉讼，出现破产、清算、资不抵债等问题，平台对于投资者的担保履约不也还是成了一纸空谈？这一潜在风险发生的可能性，在很多P2P平台的宣传中，往往讳莫如深。
说到底，P2P核心还是在于如何有效地防止风险的发生，由于即使运营再好的平台，都逃不开系统性风险的发生，如果系统性风险发生了，再好的运营也是白搭，因而产生风险之后的对冲工具的有效性就成了P2P行业的另一个核心重点。国内主流P2P运营企业都有其对于投资者本息保障方面的机制：总结来看，目前主流的无非就是三种风险管控方式：一种是担保，无论是第三方担保还是企业自身作出担保；第二种是为标的提供抵押物；第三种就是通过分散投资来达到风控目的。
在假设风险已经发生的情况下，通常应对最为有效的就是处置贷款抵押物。依照这样的考虑，投资人越来越青睐于有实物抵押的项目，说到底，纯信用的项目一定比有抵押的项目风险更大。这也正解释了最近一段时间许多平台大肆争抢车贷和房贷资产的现象。
那照这样说的话，有抵押就一定可靠么？实际上，即使平台为每一份标的都配以充足的抵押物，但不同种类的资产处置时间却不一而足，许多房贷在二三四线城市的房子做了抵押，最后坏账变现房产中却遇到了不小的麻烦。
网贷行业，还有可靠类型的平台么？
说了这么多，好像所有平台都不可靠了，其实也不必对这个行业太绝望。长期来看，平台最终还是要回归信息中介，这样平台就会最大可能地置身系统性风险于事外，才会真正落实普惠金融。而在当前的阶段，平台难以回归信息中介本质，在这种情况下，由于整个链条的闭合，做供应链金融的平台相对那些借款项目来自合作的担保公司或小贷公司来说，风险又更小一些。综合有抵押的项目比纯信用的项目又更加稳妥的考虑，因此在选定了一家做供应链金融的平台的基础上，经营规范的做抵押项目平台便是当前我认为最安全的平台。至于抵押物的资产种类，我认为，如黄金这种天然具有价值，即时借款方经营失败也不会灭失，且变现手段多、速度快的抵押物，就成了最值得考虑的资产种类。
P2P网贷原本定性的是信息中介平台，原则上是撮合高风险资产偏好人群和低信用等级的个人或者企业进行一个互利共赢，共同承担未来风险以及作为对银行业务一个有效补充的新兴模式。然而，P2P从国外引进到我国后，由于各种各样的原因而变了味儿，其很多是走平台+小贷+担保的模式，面临的风险就是小贷公司倒了，担保公司不担保了，平台出现了坏账。平台规模越来越大时，所谓的合作就更加疯狂了。从E租宝事件开始， P2P网贷的系统性风险就已经形成，目前外表风光无限的许多“高大上”平台，其实都已经势如累卵、岌岌可危。
有的投资者可能要问，即使是有第三方托管、风投系、国资系以及尽职的风控也还是不可靠么？当然··不可靠！！！听我慢慢说。
平台，有第三方资金托管就一定安全吗?
随着近期P2P理财发生了太多的跑路事件等的负面新闻，很多人都多了一个小心眼，一定要找有第三方托管的平台去投资，结果好多人看准了第三方的资质，可是，有第三方资金托管就一定安全吗?
很多投资者认为第三方资金托管安全，是因为他们以为资金托管在第三方支付，平台就无法动用投资人的资金。这是一个很大的误区，实际上，平台可以虚构项目和交易信息，托管平台很难将每笔交易进行核实，因此只要平台发出取钱指令，钱很快就可以转出来。　　
国资系一定安全吗？
中国人有一个通病，在他们的脑海里，好像只要与公家相关，就意味着安稳，跟很多大学生毕业时首先考虑考公务员、进国企是一样的道理。在P2P大洗牌，众投资人诚惶诚恐的时代，一些平台抓住这个点，在宣传时刻意夸大、强调国资的安全性。更有甚者，有些平台为引进国资背景，还会以较低估值出让5%-10%的股份，甚至是不排除以赠送股份换取与国有企业的合作，以期获得信用上的背书。
而实际上，国资背景对于平台来说只是多了一个靠山，最终还是要靠企业的经营去生存。虽然‘老爸’会给平台更多的资源和钱，但能不能拿这些钱经营好一个平台，还是要看管理团队的能力。如果团队没有风控管理的经验，那钱再多也不足以填补风险的缺口。类似的道理同样适合“风投系”和融资系。
做好风险控制就够了吗？
P2P行业的核心是风险控制：从资料采集、贷前审查、实地考察，到贷中监控、贷后管理等环节，平台风控团队把每一个步骤都做好、做扎实，这已经非常不容易了。但即使是在风控体系更成熟，经验更丰富的银行，其也永远做不到0坏账率，据官方给出的数字，中国的银行坏账率是2%，但大部分投资者都认为真实水平不止如此。唱空者认为中国银行部门的真实坏账率有15%-20%，甚至更高。
而就P2P来说，平台除去一些做理财产品或者在银行的优质资外，几乎所有的资产相对银行来说都是劣质的资产。很多原来做传统理财，融资租赁的都想把银行不要的资产放到P2P平台上。因此权威人士预计行业坏账率平均在5%左右，只是目前坏账还远远没有爆发出来，其主要原因是因为去年形成大量的资产倍，今年下半年这些资产会慢慢兑付，是兑付的高峰，那时侯会有很多的坏账出来。到时候，或许会有90%的平台将会消失。
既然坏账率不可避免，那么如果项目出现了问题，且由于坏账较多，或因为管理不善，或因为法律诉讼，出现破产、清算、资不抵债等问题，平台对于投资者的担保履约不也还是成了一纸空谈？这一潜在风险发生的可能性，在很多P2P平台的宣传中，往往讳莫如深。
说到底，P2P核心还是在于如何有效地防止风险的发生，由于即使运营再好的平台，都逃不开系统性风险的发生，如果系统性风险发生了，再好的运营也是白搭，因而产生风险之后的对冲工具的有效性就成了P2P行业的另一个核心重点。国内主流P2P运营企业都有其对于投资者本息保障方面的机制：总结来看，目前主流的无非就是三种风险管控方式：一种是担保，无论是第三方担保还是企业自身作出担保；第二种是为标的提供抵押物；第三种就是通过分散投资来达到风控目的。
在假设风险已经发生的情况下，通常应对最为有效的就是处置贷款抵押物。依照这样的考虑，投资人越来越青睐于有实物抵押的项目，说到底，纯信用的项目一定比有抵押的项目风险更大。这也正解释了最近一段时间许多平台大肆争抢车贷和房贷资产的现象。
那照这样说的话，有抵押就一定可靠么？实际上，即使平台为每一份标的都配以充足的抵押物，但不同种类的资产处置时间却不一而足，许多房贷在二三四线城市的房子做了抵押，最后坏账变现房产中却遇到了不小的麻烦。
网贷行业，还有可靠类型的平台么？
说了这么多，好像所有平台都不可靠了，其实也不必对这个行业太绝望。长期来看，平台最终还是要回归信息中介，这样平台就会最大可能地置身系统性风险于事外，才会真正落实普惠金融。而在当前的阶段，平台难以回归信息中介本质，在这种情况下，由于整个链条的闭合，做供应链金融的平台相对那些借款项目来自合作的担保公司或小贷公司来说，风险又更小一些。综合有抵押的项目比纯信用的项目又更加稳妥的考虑，因此在选定了一家做供应链金融的平台的基础上，经营规范的做抵押项目平台便是当前我认为最安全的平台。至于抵押物的资产种类，我认为，如黄金这种天然具有价值，即时借款方经营失败也不会灭失，且变现手段多、速度快的抵押物，就成了最值得考虑的资产种类。
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版权所有 (C) 清华大学五道口金融学院互联网金融实验室 | 京ICP备号-187被浏览79,476分享邀请回答8添加评论分享收藏感谢收起61 条评论分享收藏感谢收起行业明星上黑榜 P2P平台到底靠不靠谱？
来源：搜狐证券
作者：北京日报
　　昨天上午，一个消息在界炸开了锅：大公国际旗下大公信用数据有限公司在京召开发布会，评出一份“阵容庞大”的互联网金融网贷平台黑名单及预警名单，900余家互联网金融企业被列入这两份名单。这两份名单的权威性和科学性引发网贷业的强烈质疑。
　　网贷平台
相关公司股票走势
7成高风险？
　　“所谓黑名单，即互联网金融平台存在严重违反国家法律法规、严重损害投资者和债权人利益等行为；而预警名单，则是平台和债项存在信息披露不真实、不全面等较大风险问题。”大公国际解释称。
　　据介绍，两份名单源自于去年大公对1395个网贷平台的评估筛选结果。大公信用数据有限公司总裁王再祥对本报记者说，这个数字已经涵盖了全国90%以上的互联网金融网贷平台。根据计算，942个登上这两份名单的网贷平台占到评估总量的67.5%。“全国大约仅有30%左右的网贷平台是相对安全的。”王再祥说。
　　两份名单共涉及网贷平台942个，其中互联网金融网贷平台黑名单上有266个，预警名单有676个。根据大公给出的入榜黑名单原因，经营管理不善占25%；投资失败占21%；信用平台形成资金池占34%；金融欺诈占20%。
　　行业明星陆金所上黑榜
　　令业界体会到巨大冲击感的除了上榜总量大，还有知名平台的意外上榜。
　　有着系和上市银行双重背景，在国内P2P平台实力数一数二的陆金所赫然出现在预警名单中，不禁令业界咋舌。“好荣幸，和陆金所这样的大平台站到了一起，一分钱没花就做了广告！”一家上黑榜的网贷平台负责人在朋友圈上留言调侃道。
　　“大不代表好，大不代表安全。”面对记者的追问，王再祥解释称，陆金所之所以上榜是因为其存在关联担保等问题，“由公司旗下另一家公司进行担保，且担保的能力不足以覆盖债项；此外，陆金所资金来源不明，存在先贷后借等问题。”他解释，其他不少网贷平台也因为存在收益率等虚假信息、存在风险等多个原因被列入名单。
　　对于被列入预警名单，陆金所相关负责人则回应称“不予置评”。
　　大公这两份名单，评估依据是什么？
　　多家上榜企业反映，从未接到过大公进行数据取样、实地调研的接触。而王再祥则称，名单主要依据P2P网站公开披露信息而评出，信息获取方式则主要是通过信息抓取技术从网络中收集，包括实际控制人的信息，债项行业有无风险、经济周期信息等平台运行信息。
　　黑名单遭强烈质疑
　　大公集团一位高层向记者透露，在名单发布的前一晚，公司方面受到一些上榜企业的较大压力。黑名单遭到来自业界的强烈抵制。
　　“在监管措施尚未出台的情况下，负面评价缺乏第三方监督与监管，客观性、公正性难以保证，或对合规、合法经营的平台造成严重伤害。”榜单发布后，北京市网贷行业协会迅速发布了公告，对黑名单的公信力进行强烈质疑。
　　随后，广东互联网金融协会也指责大公这份黑名单通过“非科学的评级手段、无法解释的数据获取方式和不透明的评价模型”而导致多家平台遭“误伤”，并呼吁大公向这些平台道歉。根据大公的报告，广东在所有网贷预警平台中占133家、占比19.62%，位居全国区域首位。
　　的确，266个网贷平台入榜黑名单，676家入榜预警名单，全网贷行业近七成未能幸免。其平台数量之多，打击面之广，在业内罕有出现。“P2P行业的确有问题平台的风险，但风险不会像大公说得这么大。”中央财经大学业研究中心主任郭田勇对记者说。
　　对于大公解释其黑名单数据来源主要基于网站公开数据抓取，上海交通大学互联网金融研究所所长、中国互联网金融投资联盟秘书长罗明雄认为这一做法过于草率。“仅仅依靠大公掌握的这些信息，很难获得全面客观的评价。”
　　P2P平台进入洗牌期
　　尽管业内对于大公国际所公布黑名单的准确度、公信力未能达成一致意见，P2P平台在接下来一年进入全面洗牌期，却已成为大多数人的共识。
　　郭田勇预测，过去几年，由于大量入局的P2P企业金融专业性程度有限，所投项目在经济下行状态下出的问题可能性较大，且大量平台承诺刚性兑付、兜底和高收益率等问题，今年将会有一些P2P企业出现问题，且频率会比2014年要高。
　　“随着今年P2P监管细则落地出台，行业会进入良币驱逐劣币阶段。这对行业来说是好事，但对普通用户、投资人来说，则需要加强风险意识教育。”罗明雄说。点击进入参与讨论
(责任编辑：吉莉)
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