理财和不理财的人生会有多大差别？最怕的就是你什么都不做！
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关于投资有一个众所周知的常识：投资有风险。所以很多人认为不投资就没有风险。工资直接打入银行帐户，转为定期存款，省时省心，没有亏损的风险，还能获得利息。表面看来资金很安全，实际上真的没有风险吗？理财和不理财的人生差别会有多大？
理财和不理财的人生会有多大差别？
话说，当年A君和B君同样都是名牌大学毕业
两人最初的月薪都是5000元
但是，两人对工资的处理截然不同
A君工作后不久便意识到理财的重要性
从而，逐步养成理财习惯
B君一直都是月光族
两人月薪都升到1万元
而A君已有10万元存款
B君账户空空
两人工资是同样的1.5万
A君通过理财赚得房子的首付和巨额存款
B君还是月光
两人月工资都涨到2万元
A君B君的差距却越来越大
A君坐拥丰厚资产
享受安逸生活
B君却为养老发愁
A君B君站在同样的起跑线
最终，A君因为
理财完胜B君
成为人生赢家！
可能大家认为这个故事不够真，没有说服力，没关系，我们再往下看：
财富的最大风险：
什么都没有做！
通货膨胀侵蚀财富
持有“不投资就没风险”这种想法和观念的人只是看到了表面的现象，缺乏对社会经济深刻的认识。对于普通老百姓来说不投资往往也会有较大风险。
现在我们不得不承认的一个事实是：物价不断上涨的速度远大于工资上涨的速度，衣食住行的各种开支相比过去也大幅度提升，这使得我们手中的人民币不断贬值。
你今天拥有10万元的现金，那么10年以后呢，这10万元相当于现在的多少？要保持当前的消费能力，你的收入水平必须能抵挡通货膨胀。否则，尽管眼前看似资金充裕，在将来很有可能不够用。这样的风险难道不值得关注吗？
我们来算一笔账，假设每年物价上涨4%，以现在的100元为例：
5年后，实际消费能力相当于现在的81.5元
10年后，相当于现在的66.4元
20年后，相当于现在的44.2元
30年后，相当于现在的29.4元
由此可见，30年后的100元只能买到相当于现在30元能买到的东西。
换句话说，20年前的100元可以买多少东西，现在可以买到多少，那么20年以后呢，又可以买到多少？因此，投资有风险，而不投资所存在的“隐性风险”也是很可怕的。
钱存到银行就安全吗？NO！
抵御通货膨胀的影响，你不能把钱只存在银行，因为储蓄的功用只是杯水车薪，以储蓄存款的方式持有现金，只是典型的低风险低收益的选择。把钱存银行从短期来看，其风险很小甚至是没有风险。从长期来看，储蓄存款不仅收益很低，而且风险也在加大。
今年1月，我国居民消费价格指数（CPI）超过国有大行上浮后的一年期存款利率，紧接着2月又超过股份制商业银行，这标志着我国现阶段已进入真实的负利率时代。对此，业内人士算了一笔账，10万元存银行一年净亏537元。
那么，到底存一笔一年期定期会亏多少钱？对此，分析师算了一笔账，假设存款10万元，而全年CPI在2.3%左右，也就是以2.3%为通胀率。
按照国有大行的存款利率来计算：一年期存款利率1.75%，10万元存款到期本息合计为101750元，根据现金价值，以2.3%的通胀率对到期本息进行折现，.023等于99462.37。
即一年后的101750元仅相当于现在的99462.37元，也就是说，在银行存10万元一年期定期，到期实际上是净亏537.63元。
这样的数字，难道还不值得你关注吗？以上不做投资所带来的“隐性风险”已经一目了然，触目惊心！所以不要再说“投资风险太大、我害怕、不敢投资！”之类的话了。
可能有人会说，身边有朋友投资亏了，所以自己也不敢做投资了。其实， 中国个人投资者在进行投资时，一些不成熟的投资理念与习惯，是导致投资失败的重要原因。
要么太过于注重本金的安全性，而忽略了资金的预期收益，以至于资金的实际收益无法抵御购买力下行和通胀风险。要么太过于看重投资收益，而忽略了资金的安全性，过高地估计个人对于风险及流动性的承受能力。
上面说了这么多，就是为了让大家明白理财的重要性。那么，作为理财新人该怎么开始自己的理财呢？
新人从何处下手学习理财知识？
一、记账，分析自己的收支情况
所谓理财，最基础的一步自然就是理清自己的财务状况。因此，学会记账（笔记本或者记账软件皆可），把每天的收支情况，特别是支出情况都记录下来。然后，每一天的晚上或者每周末梳理一遍，分析自己有多少收入，把钱都花在了哪些地方。有哪些是不合理的、过度的支出，然后进行相应的优化。
二、做好职业规划，增加工作的收入
你可以多分享相关专业的知识，尝试给相关行业的博客、媒体投稿。或者多参加线下活动，积累相应的人脉关系。如果你的工资不高，好的职业培训，说不定能让你未来的薪水翻倍。
当然，如果你工作时间比较长，可以跟猎头保持联络，并建立自己项目记录。此外，你还可以请朋友留意靠谱机会。作为职场人士，最重要的一条任务就是努力做好自己的本职工作，不是为了薪水，而是为了积累经验、提高能力，说不定未来会对你有用。
三、利用业余时间，丰富自己的收入来源
现在，许多人除了本职工作之外，还会拉赞助，出书，开旅游分享的专栏，或者旅行代购，美食评论家等等，多种方式让人边旅行边赚钱。总之，你可以利用自己的特长，做些兼职工作，丰富收入的来源。
四、进行合理的财务规划，逐步实现
这里所说的财务规划，是指设定一个近期需要实现的目标，然后根据目标所需要的花费来进行理财。比如：1年后买房，2年后买车，3年开始养小孩......还房贷、车贷、小孩教育经费、自己、父母保险费用等等。然后根据规划，做好相应的职业规划、存款甚至投资理财的计划。
五、进行强制基金定投
现在很多年轻人容易月光，因为没有存钱的习惯，花钱大手大脚没有节制，到月末发现啥也没买，可是钱都不见了，相比于银行定期存款，我们更倾向于推荐基金的强制性定投，每个月定期进行一笔基金定投，久而久之你会发现就像雪球一样越来越大，而且收益不错。
资产配置=分散风险+提高收益
“全球资产配置之父”加里·布林森说过，“做投资决策，最重要的是要着眼于市场，确定好投资类别。从长远看，大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。”
资产配置之所以是合理且有效的，是因为不同的投资工具，具备不同的收益性、风险性、流动性；且不同的投资工具之间，还具备不同的相关性。
不同投资工具在各经济周期中的表现不同，如果个人投资者根据自己的财务状况、风险承受能力及其他相关因素，进行多元化的资产配置，那在每一个市场阶段，都会有相应的资产表现更加良好，来弥补其他资产表现不佳的情况，从而，降低整体投资组合收益的波动性，平滑投资过程中的整体风险。
同时，为了应对投资者心态的影响和自身流动性需要，资产配置的整体逻辑，能够给予个别暂时表现不好的资产以足够的时间和耐心，去体现它的投资价值。这样的话，假以时日，自然能取得资产的长期、稳健回报。
对于各类资产的周期性表现特征，市场已给予我们很多次教育。我们简单回顾一下，2008年的债券市场行情，2009年上半年的股市行情，2009年下半年的房市行情，2010年、2011年的大宗商品行情，2012年、2013年的现金类资产行情，直到2014年、2015年的股票市场行情，2016年的P2P与私募股权...
江山总是轮流坐，只是遗憾的是，没有人能够准确的预期经济周期与市场周期，并在各类资产之间进行准确的时机切换。对于一个凡人来说，只有通过资产配置，才可以在实际中把握各类市场的投资机会。投资者的自信，来自于对科学方法的学习与信任，而不是迷信自己、亦或其他任何人是上帝。
总而言之，资产配置具有如下特征：
① 平滑了投资过程中的风险表现；
② 有利于取得长期回报；
③ 在过程当中能够满足流动性需求。
一般来说，资产配置达到3年以上，就能体现投资价值，获取合理的投资回报。而没有做资产配置，即使是某一领域最专业的机构，也不能逃离这个领域的系统性风险。
随着中国利率市场化的推动，定价枢纽不断与国际接轨，无风险利率下调是大概率事件，在不到2%的无风险利率水平下，面对经济下行的压力，投资者唯有做好资产配置，才是投资良药。
来源：综合自富贵树金融（fgswjr）、网络
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今日搜狐热点买房与不买房十年后的差距到底有多大？
12:04:50 来源：网络
　　涨薪速度永远都赶不上房价。对于普通上班族来说，面对着高房价，再看看银行卡的余额，不知道到底是买房还是不买房？　　今天就来看下，买房和不买房，10年后的差距会有多大？买房　　如果是在一个小城市，房子总价50万的地方买房：首付20万贷款30万供20年的话，月供1963，10年后选择一次性还清剩下的20万贷款，房子归自己的。那么十年的月供大概23.6万。租房　　租这房子的话：按国内住宅3%的回报率算，50万的房子月租为1250元。由于国家统计局公布的1975年-2011年CPI汇总为6.15倍，年均CPI5.7。按照房租每年增长6%计算的话，10年房租：第一年15000元，第二年15900元....第十年25342，那么租房人10年房租总计大概20万。　　如果把省下的钱用目前较低收益之一的银行存款方式做理财：　　A、首付的20万以存银行按年回报率5%算，大概20*1.05^10，约32.6万。　　B、省下月供1963元存银行按年回报率5%、且利滚利算，本金加约31万。　　C、省下了10年后本该一次性还贷的20万。　　现在，有3个假设：　　1、未来十年房子增值速度和CPI一致每年6%计算（非常理想化），十年后房屋50*1。06^10=89.5万。那么买房人的财富为89.5万。租房人的财富=32.6+31+20-20=63.6万。还是买房更划算。　　2、未来十年房屋大幅增值4倍，房屋市值200万。那么买房人财富是租房人的3倍有余。　　3、未来十年低于26%，平均年涨幅2.5%，或者下跌，则租房人胜出。　　但从财富上计算，只要房子随CPI增值，买房就是值得的，现实中房价往往跑赢CPI，跑赢银行存款，过去是10年全国大中小城市房价涨了3-10倍，未来10年呢？　　(来源：楼市那点事儿)只贷几千有急用？别着急！关注微信公众号房贷（lianlianlicai2015），，一天内放款。http://m.rong360.com/express?utm_source=weixingongzhonghaoutm_medium=fangdaiweixin
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几幅图告诉你理财与不理财的区别
<img src="http://wxpic.7399.com/nqvaoZtoY6GlxJuvYKfWmZlkxaJhpc-bna9imIqQqY/ygeNODq559l4nUhJmcppZzb67Op6x6uJF2bpehiZKhpYeMq3nWgHaGidargGWttnqBj5Vlm5nKn6uZeqeAgaSEjaWzg9pyiGebxaChm5fcdIqfxYVhbpZpc6yrj5ilp3Sgp8uY.jpg" alt="<>一篇微信告诉你理财与不理财的人生会有多大的差别！（图二）" />（图二）
两人最初的月薪都是5000元
有些事，真的等不了！
只需要5万元，就能换来5000多元收益！
A君B君站在同样的起跑线
宜州燕山社区支行：
河池分行：9
城东支行：8 &&
预期年化收益率：4.3%
南丹支行：3 & &
如果你认为理财只是有钱人才做的事，
※柳州银行网上银行也可购买理财；持他行卡在柳州银行各网点购买理财免刷卡手续费，让您理财更轻松！
宜州支行：5 & &
澳门城社区支行： &&
<img src="http://wxpic.7399.com/nqvaoZtoY6GlxJuvYKfWmZlkxaJhpc-bna-SmqKfYn/2Gkbuo2LN1fXzFd45ioN1lg47HmYV62aafiXuhpZKsZ5B-uZ-lp5t8rLagbXd8n6h_iZWlf32WopZ7pIp1m5mwf6DJeLahf52a132Dl3qrp2Z6tH2FfZOKY2Vyp6qXmaSqdNChxqA.jpg" alt="<>一篇微信告诉你理财与不理财的人生会有多大的差别！（图三）" />（图三）
从而，逐步养成理财习惯
新建路社区支行：
多年来口碑相传，看得见的好品质！
<img src="http://wxpic.7399.com/nqvaoZtoY6GlxJuvYKfWmZlkxaJhpc-bna-SmqKfYn/2Gkbuo2LN1fXzFd45ioN1lg47HmYV62aafiXuhpZKsg2-NvHrQopajcbN2oqqkyWOieLCOm5rQgmWZhH-Dp6xtgaHff86teJqLkp2tpH2naJeJp4mZe7NoZHSqqJGeoKtzodaWyA.jpg" alt="<>一篇微信告诉你理财与不理财的人生会有多大的差别！（图四）" />（图四）
最终，A君因为理财完胜B君
赶快行动吧！
南丹百舜社区支行：
“龙城理财”富盈1714期
认购起点金额：20万元
<img src="http://wxpic.7399.com/nqvaoZtoY6GlxJuvYKfWmZlkxaJhpc-bna-SmqKfYn/2Gkbuo2LN1fXzGf3mgbtphpoKqrGadrXJmeoOHm5qFn6yJn2PVh4WXpJOJnpSMvpdsodCfpZm1bKZ_dZKCqYVnnYXamZKil56Js4CIgK3UpKudu650e8h6Y2tnYHGvq5acpNpuy6mZmw.jpg" alt="<>一篇微信告诉你理财与不理财的人生会有多大的差别！（图五）" />（图五）
& & & & & & & & & 8 &
认购起点金额：5万元
预期年化收益率：4.20%
产品期限：95天
“龙城理财”富盈1715期
<img src="http://wxpic.7399.com/nqvaoZtoY6GlxJuvYKfWmZlkxaJhpc-bna-SmqKfYn/2Gkbuo2LN1fXzFd45ioN1lg47HmYV62aafiXuhpZKskH6v1pWqroKqocRkd5d6q3WrebaHmYPVrJ2YlWepeqWIpo6qidaLhah7y5Rsg3q2cWmfxJ2VmsqHi3ZiYHGvq5acpNpuy6mZmw.jpg" alt="<>一篇微信告诉你理财与不理财的人生会有多大的差别！（图六）" />（图六）
但是，两人对工资的处理截然不同
B君一直都是月光族
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预期年化收益率：4.50%
那么你就错了！
<img src="http://wxpic.7399.com/nqvaoZtoY6GlxJuvYKfWmZlkxaJhpc-bna9imIqQqY/ygeNODq559l4nUhJmcppZzb67Op6x6uJF2bpeSnXB-madrroPWo6WqmtqFi3ufyKSreqp4gHHcrZ96iHd-gpiAfKedZ5Jronuju4ChpKqenoqtkWpmaKGwrJSZnaZ1naebng.jpg" alt="<>一篇微信告诉你理财与不理财的人生会有多大的差别！（图七）" />（图七）
乾霄路社区支行： &&
<img src="http://wxpic.7399.com/nqvaoZtoY6GlxJuvYKfWmZlkxaJhpc-bna9imIqQqY/ygeNODq559l4nUhJmcppZzb67Op6x6uJF2bpeCerCEjW2CtJWYpZqNbJWjlqeXu6Fui7ttn4SahGR4nJJqmXyLi6DJdKOxgWd6qZqKgnjbdI-eo2NobJJ4q62Slp-scKGmnM0.jpg" alt="<>一篇微信告诉你理财与不理财的人生会有多大的差别！（图八）" />（图八）
产品期限：255天
产品期限：186天
“龙城理财”富盈1720期
到期收益：2342.47元
到期收益：4382.47元
认购起点金额：5万元
成为人生赢家！
A君工作后不久便意识到理财的重要性
所以，上图告诉我们
安全稳定收益好
期限短、高收益
<img src="http://wxpic.7399.com/nqvaoZtoY6GlxJuvYKfWmZlkxaJhpc-bna9imIqQqY/ygeNODq559l4nUhJmcppZzb67Op6x6uJF2bpefe2umjqyix5nNiGeGhLiUa5lo2p2kn8Woo6bTa6BmZIF0jJyajounf8qaqn57lKqAhaWfZHePm4VhbpZpc6yrj5ilp3Sgp8uY.jpg" alt="<>一篇微信告诉你理财与不理财的人生会有多大的差别！（图九）" />（图九）
到期收益：5868.49元
※具体信息可登陆柳州银行官方网站www.bolz.cn了解，或咨询各网点、客服！
※小编提示：理财非存款，投资有风险，选择须谨慎！
<img src="http://wxpic.7399.com/nqvaoZtoY6GlxJuvYKfWmZlkxaJhpc-bna-SmqKfYn/2Gkbuo2LN1fXzFd45ioN1lg47HmYV62aafiXuhpZKssZiY3aiSnJuiqLpihWih1pePq7p7e560sqB-nJN9q3yPo4WocsqcZH2jqKVlZI26Yp6Fq65mkaNoZHSqqJGeoKtzodaWyA.jpg" alt="<>一篇微信告诉你理财与不理财的人生会有多大的差别！（图一十）" />（图一十）
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会理财的与不会理财的 财富差距70%至80%
　　理财周报记者 时晔/文
　　理财周报：今年发行的理财产品募集资金量达多少亿？与过去相比，增长了多少？
　　刘立志：这要看怎么分，如果包括打新股产品，今年以来交行募集资金量有六七百亿元，除去打新股产品约有300亿元，比去年同期增长了三四倍。
　　今年中国的产品发得特别多，前几年主要都是小银行在发。大银行主要在去年下半年、今年上半年开始发力。
　　理财周报：交通银行此次有3个产品获得奖项，请问交通银行如何把握当下投资热点及控制风险？
　　刘立志：在产品开发上，理财市场是新型的业务领域。今年年初，我对产品部就提出“保持头脑清醒”，我们的目标是“打品牌、走精品”。每设计一个产品必须经过精心策划，再到市场上寻找全球化的挂钩标的，比如美元在贬值，我们就推澳元、欧元等强势货币的产品。另一个目标是追求“产品收益率的达成率”，而不是跑量。
　　理财周报：现在你们产品收益率的达成率是多少？
　　刘立志：达成率在90%以上。我们会对同类产品进行比较，比如QDII产品，不少银行是亏损状态，交行的“澳视群雄”、“珠穆朗玛”到目前表现都不错。
　　我认为银行提供的主要有两个目标，第一层目标是“安全”，客户把钱交给你最不希望亏损；第二层目标是“保值”，要赢过通胀率(6%或6.5%)，而不是赢过存款利率(3.78%)，然后在这个基础上再扩大收益。
　　理财周报：那会不会对高风险高收益的产品涉及比较少呢？
　　刘立志：去年理财市场以推保本产品为主，今年出现非保本产品，比如要达到30%的收益就要拿50%的资金去投资标的，为了控制风险，我们尝试推出了95%保本的产品，客户也比较喜欢。
　　理财周报：你觉得理财市场目前呈现的特点与变化在哪里？趋势怎样？
　　刘立志：随着资本市场如股市、基金的调整，我认为明年理财市场比今年有更大的发展。主要原因是，调整后人们的心态会发生变化，“买与投资理财是不一样”的。
　　明年的产品开发，会是什么样类型的产品，这个需要具体分析。我们现在感到大部分的客户都希望保本型产品。但是对所有产品需要进一步细分，区分不同的客户，对风险的偏好程度。如年轻人喜欢搏一搏，四五十岁后的客户喜欢稳健投资，还有些大客户达到一定财务自由后喜欢享受生活，那么对银行来说就需要根据不同客户制定不同产品。
　　我们现在也会边做边观察，每卖一次产品就作分析。比如当时QDII澳视群雄产品需要30万元起购买，当时觉得起点比较高，但没想到吸引了不少高端客户，而且60%客户是从外面吸引过来。
　　理财周报：目前个人金融在交行的比重是多大？
　　刘立志：我们现在有“1+4”统计，“1”为存款，“4”是基金、国债、代理保险、得利宝理财产品。今年受益股市、基金的比例在增加，未来保险将会逐步增加。
　　理财周报：对个人来说，如何树立正确的理财观？
　　刘立志：首先要有资本。但是够多少资本才能理财呢？有人认为我有5万元才能投资，有人认为50万、100万，这个没底，关键我认为要有意识并有所作为。
　　曾经有位高管从没想过理财，有次吃饭我对他说：“虽然现在你的收入比我高50%，但一年下来，也许我的财产比你多。”这句话深深触动了他，他现在也开始理财了。我们做过调查，一个会理财的和一个不会理财的，几年下来的财富差距会有70%―80%。
　　当然，理财需要保持比较好的心态，不要满脑子想翻一番，有这个可能性但风险很大。
　　在投资方向上要挑选适合自己的产品，而且理财讲究长期过程，如买股票、基金，以我个人来说，我会挑一些持续经营、规模比较大的公司，比如大银行的股票，你可长期持有。
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