欠了网贷十几万还不起了怎么办？_小额贷款_贷款攻略 - 融360
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欠了网贷十几万还不起了怎么办？
我刚大学毕业出来工作一年，网贷欠了13万，刚算了下目前我一共欠了 154117，这个月又滚了几万！
三年前，我大学时光，一个月1200生活费还有个男朋友，相当于一天40块的标准吧，一个月陪男友出去玩一到两次,我这人自尊心又极强，为了多陪他出去，吃饭能省就省点。
那个时候一些大学的朋友接触了这个网贷（他们家庭相对富裕，有一个姐们电话费家里交，一个月还有3K的生活费）每天风风光光，买着各种化妆品和好手机，时不时鄙视我，她们带我了解到网贷，我看后也开始搞了起来。
转折点来了，到了我大学毕业后，到深圳工作一年赚的那些钱，全都还了网贷，家里还帮忙还了10万，男朋友也跑掉了，自己活的邋邋遢遢。 对于这些，刚开始我到处借，越到后面越想找小贷借款，因为已习惯了这种消费模式，习惯大手大脚，习惯有钱的日子！
我在这里给正在泥潭里挣扎的各位提供一些解决思路。
1.停止以贷养贷。所有的平台逾期就逾期，先别还，今天手上有一千就去堵一千的洞，再套出来，明天的三千照样还不上，网贷只会越还越多，如果你凑不够所有要还的钱，你今天还进去的一部分，全是浪费。
2.马上向家人坦白。欠了多少个平台，什么时候借，什么时候还，借款多少，到手多少，逾期多久，本金多少，违约金多少，电话地址，本子上好好列出来，给家人看，不要隐瞒。这世界上只有家人会帮你。
3.逾期后会有无数催收电话和短信，会波及很多通讯录里的亲朋好友甚至领导，不用害怕，提前在各种群里朋友圈里发一个声明，让他们接到电话不要说认识你，不要多问，直接挂掉。先让家人换掉号码，朋友里严重打扰到的，商量一下自己出钱帮他们换卡。好好解释，过程会有些痛苦，但这就是你曾经贪图享乐要承担的后果。
4.告知所有亲朋好友自己的新号码，让他们不要再联系旧号码，旧卡几个月没有通话记录以后，亲朋好友接到的电话会少一些。
5.查一份自己的征信报告，清楚哪些网贷上征信，哪些不上，上征信的先借钱还了，不上的等以后有钱了跟他们协商只还本金。
6.找份工作，好好生活，欠多少都没有关系，只要人活着，就有希望。
这一次坎坷，要改的，是过去大手大脚的消费习惯，好面子，目中无人，怕吃苦，到最后为了还钱我还动过想被包养的念头，给别人看照片，报身高体重，报三围，谈好开价一月一万，竟然觉得没什么，脑子清醒过来才意识到，我依然想要这种快钱，就像当初通过网贷的方式要钱，通过透支信用卡只为满足日常消费，以前嫌贵的裙子化妆品可以大把的买，钱来的太容易，丝毫没有想过后果。过去很简单的道理，我摔这么大一跤才懂得，代价是面对家人朋友的失望，这十几万本该不用出现。
匿名是因为，我至今不想承认，那个不负责任的人会是我，已经24岁的我。我要花更大的力气去填补我自己造成的过失，普通女孩子的生活，往后与我无关，我没资格，我也配不上。我不知道这个坎什么时候能迈过去，等迈过去那一天，大概就是我取消匿名的时候。
冬天要来了，有点冷。我天生手脚冰凉，又因为姨妈痛蜷在被子里，当我陷入网贷以后心里因为害怕，没人说话，常常这样，一个人蜷着，睡不着觉，那时是个可怜的，善于逃避的自己。心里不断喃喃自语，我有错，我知错了。
我能理解那些焦急害怕的心情，答应我，不要再重蹈覆辙，不要再陷入泥淖，甚至往后，不要再通过借贷的方式去要一分钱。
双手挣出来的才踏实，好好记账，好好生活，会过去的。共勉，请大家给点赞支持！
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我欠了很多小额app网贷.还不起了会坐牢吗
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[摘要]3月9日，迷恋赌球的河南牧业经济学院大二学生郑旭，在欠下60多万的校园网贷之后，在青岛跳楼。郑旭自杀，让名目繁多的“校园网贷”平台暴露在公众视野。3月9日，迷恋赌球的河南牧业经济学院大二学生郑旭，在欠下60多万的校园网贷之后，在青岛跳楼。郑旭自杀，让名目繁多的“校园网贷”平台暴露在公众视野。在大学生信用卡业务被叫停之后，这些“校园网贷”乘虚在高校跑马圈地，通过校园代理和中介，在大学生中间开展贷款业务。一些网贷公司为拓展业务，风险把控不严，贷款审核更是形同虚设，致使如郑旭一样的普通学生能贷款几十万，最终却陷入无法偿还的绝境。此外，部分网贷平台甚至恶意放贷，编织出“服务费”、“逾期费”、“催收费”等等陷阱，通过各种方式催收本金利息，谋取暴利，以至于很多学生陷入网贷泥沼。郑旭之死，掀开了隐没的校园网贷一角，而事件背后，则是对于互联网金融立法和监管的缺失。正如郑旭父亲所言，该有人来管管了。发自河南郑州儿子死后第14天，老郑依旧接到了催债电话，对方称郑旭还欠贷款两万。这位46岁的农民操着一口河南邓州乡音，咕哝着回应：“郑旭死了。”催债人似乎并不愿意相信，以为是借口赖账。实在忍不住了，老实、声小的老郑对着电话大喊：“小孩都不在了，小孩都被你们逼死了。”作为一个父亲，除了难以承受的丧子之痛，他还要面对儿子留下的难题，一笔对于这位普通农民来讲近乎天文数字般的60万元巨债。尽管从法律关系上，老郑无需替子还债，但他认为是儿子拖累了很多同学，更希望校方和网贷公司也给个说法，“不能有学生再走郑旭的老路。”夺命贷款同学说，郑旭本来说是去青岛卖肾，好回来还贷款，结果传来跳楼噩耗。“听说跳楼摔下去会很疼，但是我真的太累了，兄弟一场，真的很感谢大家以前对我的照顾，我郑旭对不起大家。”3月9日晚，郑旭在微信群里留下这段话，跳楼自杀。在此之前，这个来自农村的大学生，已自杀过4次，原因都与高额的贷款及逾期费有关，还有步步紧逼的各种催债方式。因为赌球，他欠了60多万，这些欠款大都来自校园网贷平台，其中很多欠款，甚至是他冒用或求助同学所办理的分期借款。受此牵连的是该校28名学生，其中欠款最多的达到11万多元。学生们委托了河南豫龙律师事务所付建律师作为代理人，由该律师免费为他们维权。付建受理后，发现互联网金融在法律上处于监管空白地带。他对11家网贷平台的资质提出质疑，他认为，在工商经营范围内，不允许经营金融业务及金融贷款，“但这些网贷公司的官方网站上，都明确写明可办理金融业务，可办贷款。”深入调查之后，付建更发现网贷平台火热背后，还暗藏很多猫腻，甚至多位学生的贷款合同，都并非本人签字。郑旭以黄龙名义在多个平台上贷了10多万元。黄龙说，在诺诺镑客上办理分期，不需要签合同，也不用签字，是郑旭拿手机在寝室为他录了一段视频，上传到网上就好了，“易学期和优分期的合同，也都不是我签字。”此外，付建还发现一些网贷平台过分宣传和夸大分期产品，诸如低门槛、零首付、零利息、免担保，“但是收取变相的高额的服务费，其实超过利息的。”付建说，有的网贷公司甚至涉嫌合同欺诈，未履行告知义务，故意让学生逾期，以收取高额逾期费。巨款般的欠贷，以及高额的逾期费，让郑旭不堪重压。他在网帖上写道，自己曾去打工试图赚钱还贷，但每个月2000多元的收入，根本是杯水车薪。他去青岛，也是与想还贷有关。同学黄龙说，郑旭自称去青岛卖肾还钱，“没想到传来的竟是跳楼的消息。”擦边球生意根据学校知名度，二、三本学校贷款一般最高2万，一本最高4万。给郑旭贷款的网贷平台，有十多个，有本地的，也有外省的。在郑州本地，做学生贷知名的有两家，分别为郑州大管家、抱团贷，最火的有四家来自省外：分期贷、爱学贷、优分期、诺诺镑客。去年8月，中国人民大学信用管理研究中心发布《全国大学生信用认知调查报告》显示，8.77%的大学生使用贷款获取资金，其中小额信用贷款占比5.33%、网络贷款占比3.44%。另据速途研究院《2015大学生分期消费调查报告》调查结果，61%的大学生倾向于选择分期付款消费。看别人风生水起，商人尹燕也准备在这个庞大的市场里分一杯羹。注册公司较为简单，只需办好工商登记和向工信部门备案，就开始从事网贷业务了。尹燕明白，这是打擦边球，在灰色地带游走。工商登记的经营范围内并无网贷的业务，因此，网贷公司与学生签下的是服务管理合同，并非买卖合同或者借贷合同。根据学校的知名度，贷款额度不一，二本、三本学校一般最高2万元，一本学校可以达到4万。P2P平台跑马圈地，只需要身份证、学信网信息、学生证、电话号码，就给放款，“有的平台为了高速发展不计代价。”但这个行业比他想象的要乱。如今已是某网贷公司总经理的尹燕介绍，网贷公司的利润来自服务费和逾期费，这些费用都由网贷公司自行定标准，较随意，一般服务费是贷款总额的5%，有的平台甚至收10%。而逾期费才是大头，一旦逾期，学生要额外偿还贷款总额的10%，甚至更多。“一些公司会故意不通知学生，让你逾期，赚违约金。”尹燕说。校园代理作为校园代理，严东最多一天曾接到74个贷款电话。郑旭自杀后，其所在的河南牧业经济学院校内，保洁和保安每天都要清理张贴在校园各处的校园网贷广告。与郑旭同宿舍的黄龙说，郑旭当初正是看见这些网贷广告，才一步步走进死胡同。在郑州市龙湖、龙子湖两大高校区，新京报记者采访时，发现几乎每所高校内，都有牛皮癣一样的各种网贷广告。有20多所高校的这两大高校区，自然也是校园网贷公司跑马圈地的重点。多名网贷公司从业者称，为了发展两大高校区的业务，公司不仅各设置一名区域经理，每个学校还设置一名校园经理，再往下至各院系，则设置校园代理。他们将最基层的代理称为“校园大使”，或者“校园精英”。严东是郑州市一所高校大四的学生，在2015年初成为一名“校园大使”，每个月的固定收入是贷款总额2%的提成。作为代理，第一步就是发传单、贴广告，“某一天缺钱学生会想起你来的”。从大三下学期开始，严东把大部分时间花在了代理上面，除非考试，他一般会逃课，出来办业务，为此两次挂科，同学们取笑他是放高利贷的。广告好似鱼饵，铺开以后，坐等鱼儿上钩。严东说，最多的一次，他一天接了74个电话，“一碗面条才吃几口就接了5个电话，再吃几口又接到电话。”就算“高潮期”过去，严东的业务也是一两天就有一单。“代理做久了之后，一般都会往中介发展。”严东说，代理人如果给多个平台拉生意，就成为中介，这在校园代理人中占80%。没过几个月，他就成为了一家网贷公司的大区经理，掌管范围是龙湖校区十多所高校，每个月要完成十多万的业绩。这时他一个月的收入是，工资约为1200元，再加上每一单0.3%的提成。多位当地业内人士认为，普通代理一个月的收入在2000元左右，校园经理可以赚到1万元左右，一个大区经理则可以达到好几万元。中介江湖校园代理不仅拿贷款提成，还从学生那里以各种名目收费，“宰一个是一个。”校园代理的收入之高，并非完全是代理提成费用。某网络贷款公司总经理尹燕说，中介除了提成，赚的大头还是在学生那里，即以各种名义收取额外的费用，比如车马费、资料费、代办费等，收费额度一般为网贷总额的10%，“宰一个是一个”。“学生坑学生，瞒着公司做的。”严东说，“只要不太夸张，每单收个二三百块钱都可以理解。”严东说，有的学生为了还债，在多家平台贷款，拆东墙补西墙，进入恶性循环，就跟郑旭一样。除了现金贷款，校园中介也可以帮助急需贷款的学生套现。一种是虚拟交易套现，在手机实体店与网贷公司合作的商家处买手机，达成假协议，一台标价5200元的手机，学生从中介处拿走4600元，剩下的留给了中介。另一种是实物套现，学生拿到手机，交给中介转手卖掉，中介能赚1000元的差价。某网贷公司风险控制经理李文说，有的中介原始积累后，拥有一定资本，可以放私贷。在龙湖校区，还流传着这样一个故事：某校一位大三学生，做中介后赚了钱，开了一家公司专门做网贷中介，招了七、八个人打工。也有学生因逾期欠款被打入黑名单，这样的学生无法正常贷款，但就有中介专做黑名单学生的生意，不过服务费比例相当高。郑州龙湖高校区一名做代理的学生说，比如，贷的总额是3000元，学生拿到手有2000就不错了，“我认识的人就有收30%的。”此外，中介还可以将学生包装，变成有工作的，做虚假劳动合同，可以贷款几十万。如此放贷，就不担心欠款不还吗？李文表示，网贷公司摸准了学生和家长的特点，他们怕自己的名誉受损毕不了业，就算去打工也会还款，父母则会更加在乎学生，“学生不还家长还。”但也有学生做好了退学、跑路的准备，“各种催款也没有办法，只能算是坏账了。”尹燕介绍，对于贷款公司来说，坏账在2%属于正常，很多平台坏账已经到了10%了，有的逾期比例甚至达到50%以上。“催债十部曲”学生父母和朋友电话，是网贷公司最重要抵押物，一旦欠款，就进行声誉绑架。为了减少坏账和逾期率，网贷公司在催债上使出浑身解数，为此专门诞生了催款团队。“会有恐吓手段，比较过分了。”某网贷公司总经理尹燕说，原因是当初为了冲业绩，风控把握不严，让学生低门槛进入了。李文等风险控制负责人，则有自己的一套催款“十部曲”，分别为：给所有贷款学生群发QQ通知逾期，单独发短信，单独打电话，联系贷款学生室友，联系学生父母，再联系警告学生本人，发送律师函，去学校找学生，在学校公共场合贴学生欠款的大字报，最后一步，群发短信给学生所有亲朋好友。“一般到第四步，学生就会还款了。”李文说。此外，学生父母和亲朋好友的电话号码，则成为网贷公司最为重要的抵押物，一旦逾期，就进行声誉绑架。郑旭的父亲至今没摆脱催款的短信。3月16日，他的手机里又出现了一条催款短信：“屡次催收，你拒不偿还”。郑旭的同学黄龙说，平台的人会打电话威胁他，在今年频繁发短信，一天没安生过，过年也没回家，生怕父母知道，甚至有平台派出催债人到学校，有时三五个陌生人将欠款学生围住。一些学生向记者提供短信截图显示，网贷公司在追债中，语言充满暴力。“同学，记住一句话，欠钱的不是大爷，不管你拖多久这笔账你觉得能逃得掉？”“你的所有信息都在这，不为你自己想，也为你爸妈想想。”“杨津（化名），看来真要老子帮你在学校门口点串鞭炮拉个横幅吧！你真以为爱学贷拿你一点办法都没有是吧！欠款不还不要脸的东西！”但郑旭自杀之后，李文也认识到，不能再去紧逼学生了。更多还不上钱的学生，被记录进了“黑名单”，网贷公司不再轻易放贷。网贷经理会在一个非官方的个人、企业网贷逾期欠款信息发布平台上，查询学生信用情况。他们称之为“民间版的黑名单平台”。“一些网贷公司会将本公司逾期、欠款的名单上传，但和银行的征信系统没有关系。”尹燕表示，“这些黑名单并不全面，属于自愿上传的。”监管真空期“严格意义上来说，郑州市没有一家互联网金融企业。”网贷信用“黑名单”是民间版的，而网贷公司似乎也没在政府部门里挂上号。“郑州的P2P有没有？有的话有几家？我们不知道。”3月23日，郑州市政府金融办一位负责人表示，国家对互联网金融没有明确规定，因此，P2P没有监管主体。几天前，审计部门向金融办核实P2P数据，该负责人回答，“我们说不知道，跟我们好像没关系，又不需要审批、备案。”而作为河南省工商行政管理局企业注册处的处长，靳薇的职责是对省内企业准入的审核。曾有人来找她办理互联网金融企业登记，靳薇认为互联网金融是非银行金融业务，她让来者去找金融办咨询政策，有政策就放。“严格意义上来说，郑州市没有一家互联网金融企业。”靳薇说，对互联网金融，目前我国还没有行政强制审批，也不能擅自增设，因此，有的互联网金融企业借壳电子商务，进行网上借贷业务。“这是对立法的倒逼。”靳薇说，政府层面对网络金融兴起的反应太迟钝，监管缺位太久了，亟待顶层设计。据了解，去年12月28日，中国银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》，这是中国官方第一次对网络借贷行业释放具体的监管思路。该办法界定了网络金融是网络借贷信息中介业务活动，明确监管方，国务院银行业监督管理机构开展监管工作，同时，遵循“谁审批、谁监管”的原则，由地方金融办负责风险防范与处置。这意味着P2P将不发牌照，而是采取类似小贷协会的管理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&&网络借贷方便快捷等逐渐被越来越多的人用来作为临时解决资金周转用。那么如网贷不还会有什么后果呢?&&欠债还钱、天经地义，无论你是网贷还是银行的债务，这些都是无法轻易逃脱的。随着大数据的逐渐完善、相关法律法规的不断完善、从被催收到被起诉甚至被强制执行，欠款不还的路并不好走，如： 高额罚息和违约金&&网贷不还，各家网贷平台要求不一样、但是大体都会遇到这种情况、首先遭遇到的就是高额罚息，一些金融机构在罚息的基础上，还需要你支付一笔违约金而且按天计算，这些费用加起来，可是一笔不菲的开支，如果不想自己深陷贷款泥潭，无法自拔，还是养成良好的还款习惯。如：一些小贷公司收取的违约金可能会还要多一些。这就意味着，你估计贷了1万块钱，但你要超过3个月不还，你最后可能要还10几万的利息和滞纳金。因此，有能力按时还款的，千万不要逾期，特别是几千块钱的借贷，实在不行就向亲戚朋友暂时求助也是不二选择。 个人信用受损&&每当你逾期产生后第二天，你的名字就会同时出现在网贷内部系统，随后行长和风控都会看到。逾期后，信用报告不可避免的会留下不良记录。一旦留下即可能会被保留很长一段时间特别有的还会和其他网贷机构进行信息共享，将来若要向其它网贷机构借款，可能就会因信用不良而无法容易申请了。&&有些人说，我拿的网贷的贷款，这些不会计入央行征信。且不说，现在网贷与央行的互联互通更加紧密，就是在网贷圈子里或者通过第三方大数据征信机构，也有一套共享的“黑名单”体系，一家不还，别家的贷款也会很难审批，影响你的后期生活工作。 无法享受网贷优惠，甚至已申请不到网贷&&不少人在再次申请房贷时，却发现自己由于粗心，在过去的网贷上留下了太多的逾期还款记录，除了房贷逾期还款要罚息，还有可能无法顺利获得银行房贷的优惠利率，更有甚者，想再次办理房贷都变得不可能了。影响个人职业生涯&&对于助学网贷逾期的同学，连续逾期超过90天且情节严重的，如上了征信的网贷，在央行征信机构就会查到个人的逾期信息，或告知工作单位。恶意欠款或有意拖欠的，网费机构将会起诉。逾期但未连续90天的，且逾期后能及时补救，按时还款，信用水平不会受到太大影响的。 被各种手段催收 暴力催收&&催收一般分为三个阶段：第一个阶段，刚逾期几天，平台客服MM轻声细语、温馨提醒，告诉您已经逾期，请按时还款;第二阶段，逾期较长时间，平台客服严肃警告，威胁再逾期不还将面临严重后果;第三阶段，逾期很长时间，平台不再好言相劝，开始展开实际行动。&&实际行动分为很多种，例如：平台给你的亲戚朋友推送你的欠款信息，让你在朋友圈里颜面扫地;平台排专门的催收人员上门催收， 面对面沟通要账等。当然，这些还是比较温和的。有些平台将催收外包出去了，由专门的催收公司进行催收，前段时间爆出的催收公司“暴力催收”，相信借款人都不愿意遇到。 银行发律师函，到法院起诉&&若你超过3个月仍未缴款，那就很严重了!，网贷行会依法催收到期网贷，按照借款合同和担保合同（抵押或质押合同）的约定，将向法院起诉，法院会采取财产保全等措施，包括冻结网贷人以及网贷担保人的所有银行帐户上的存款，查封已抵质押的财产等。 网贷不还后果 情节严重要坐牢&&一般来说，借钱不还这类事件都属于民事纠纷，不会上升上刑事层面。但如果借款人拒不执行，可能会以诈骗罪进行起诉、坚决要当老赖，宁可跑路也不还钱，情节非常恶劣的，法院还会追究借款人的刑事责任，严重的就会坐牢。 网上贷款需要注意事项&&随着信息时代的到来，特别是移动互联网的发展，需的时候手机拿出来撸一撸就会撸到一笔不小的网贷，方便快捷但是，网络毕竟是一个虚拟环境，而且网络贷款平台质量参差不齐，网上贷款都需要注意些什么? 网贷要多看多查&&一些贷款平台往往会出现“无抵押、无担保”、“当天放贷”等标语。部分急需资金的企业主及个人很容易被触动。面对这些诱惑我们一定不能抱着“天上掉馅饼”的心理，尤其是那些无抵押贷款，现在银行对无抵押贷款的审核越来越严格，而且无抵押贷款的利息也很高，贷款人不提高警惕很容易掉入“高利贷”的陷阱。还有一些平台宣称只需要身份证就可以办理贷款，这种情况更加不能相信，如果连最基本的还款能力都不进行审核，只靠身份证就可以放贷，相信这样的情况连借款人本人都会不踏实。 不要提前支付费用或者中介费&&在网贷的时候通常情况下，只有接待成功才扣除相关费用，不用你提前支付任何利息、手续费等费用的，贷款人一定要牢记这一点，不要抱着侥幸的心理“可能这笔钱汇过去之后，就会放款了”。在自己申请的贷款没有到位之前，一定不能支付任何费用。如果出现贷款平台在放款前索要费用这种情况，那么贷款人就需要格外注意了。同时有的朋友为了获得一笔网贷，不要信中介所谓天花乱坠，好的网贷公司各项政策都是透明的，你过不了就是过不了。 多方评估找正规平台&&选择一个正规有实力的贷款中介平台是成功贷款的基础，那么如何分辨贷款平台的优劣呢?，正规的贷款中介平台，往往知名度比较高，很简单的去百度一下，看网站域名备案信息，新闻报道、网站的质量比较高，页面的内容丰富，简单不复杂，并且与其合作的贷款机构比较多，如很多可以和阿里大数据，腾讯大数据对接的平台都是不错的。同时，合作的贷款机构规模也比较大。这样的贷款平台相对其他的贷款平台，更加值得信任。 与网贷平台面对面&&正规的贷款平台与客户联系的都是贷款公司的正规业务员，除了通过如芝麻信用，查看个人征信报告等，还需要以电话的方式与贷款人取得联系，后期协商贷款利率，特别是额度较大的网贷、签订贷款合同的时候，都是要面谈的。如果贷款平台在联系贷款人的时候，只是通过电话、QQ、手机短信等方式，不应该轻易相信，能通过这些信息就能接待成功的，你能保证对方不拿你的个人信息进行借贷？ 总结：&&总之网贷作为互联金融创新产品，其方便快捷、高效、利率低、小额快速、免去熟人间不好张口的尴尬得到了广大用户的接受。但是作为新兴事物，也在一定程度上有一定的弊端。同时天下没有免费的午餐，网贷都有利息特别是逾期造成的高额罚息+违约金会严重的影响你后期生活的，所以提高自己的财商，提升自己理财能力，非万不得已不要轻易网贷。同时提醒网贷后，一定要记得及时还款，后果大家也看到了，如果还想继续网贷，有借有还再借不难。
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逾期15天还会轰炸通讯嘛
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