融e借没有额度，申请信用卡会被拒吗？
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如题，融e借不能·开通，能申请工行的信用卡吗
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工行融e借有额度可申请信用卡吗？
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融e借有额度，名下没信用卡，申请通过几率大吗？白户。。。
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很大，我就是这样申请到的卡。额度与融e借的额度一样。
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有融E借额度，申请信用卡基本没有问题。
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很大，我就是这样申请到的卡。额度与融e借的额度一样。
谢谢，晚两天试试
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手机银行看看有推荐额度吗?有的话必下
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手机银行看看有推荐额度吗?有的话必下
不是推荐额度 是贷款额度 是不是一样
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大概率下卡，额度基本等同融e借。
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可以的，只是你要掌握申请信用卡的一些方法和细节申请下来的额度才会更高
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本文章为WEFore原创！
现阶段消费金融市场竞争激烈已成共识，各持牌消费金融公司、网络借贷平台、小贷公司、电商企业等纷纷针对小额消费需求，迅速发展，其消费金融的市场主体越发丰富，银行系参与热情高涨，结合银行系消费金融风控技术逐渐成熟，无抵押、无担保的小额借贷业务为银行系消费金融产品的热推模式。
日，工商银行在北京正式发布个人信用消费贷款品牌“工银融e借”，符合条件的借款人可以获得该行无担保、无抵押、纯信用的人民币信用消费贷款，实现个性化、多层次、多元化的消费需求。工行此次推出的“工银融e借”，实现了“消费+金融+互联网”的有机融合，是其线上化消费金融布局战略的体现。
一、案例背景：消费金融市场竞争激烈，风控技术日益成熟
现阶段消费金融市场竞争激烈已成共识，各持牌消费金融公司、网络借贷平台、小贷公司、电商企业等纷纷针对小额消费需求，迅速发展。截至2016年9月末，仅持牌消费金融公司的累计贷款额就达2084亿元。
其消费金融的市场主体越发丰富，银行系参与热情高涨。对于传统商业银行而言，从事消费金融业务，一般是以信用卡为延伸的卡基业务，并进行“联名卡”等各种消费场景尝试。但信用卡有诸多监管限制，商业银行从事消费金融业务，一是设立消费金融公司，二是从事小额借贷。截至日，已经有22家银行系消费金融公司获得批复，其中18家已经开业，此外还有7家拟设立的消费金融公司尚处于前期筹划阶段。
银行系消费金融公司，多与当地产业链企业特别是互联网企业合作，以切入消费场景为立足点，在放款方式上，呈现“无抵押、无担保”、“小额分散”、面向中低收入者的特点。这些特点都建立在成熟的风控技术之上，而在金融科技飞速发展的当前，银行系消费金融风控技术逐渐成熟，无抵押、无担保的小额借贷业务为银行系消费金融产品的热推模式。
二、案例引出：工商银行推出“工银融e借”，布局线上化消费金融
日，工商银行在北京正式发布个人信用消费贷款品牌“工银融e借”，符合条件的借款人可以获得该行无担保、无抵押、纯信用的人民币信用消费贷款，实现个性化、多层次、多元化的消费需求。
“工银融e借”从申请到放款均可通过手机、电脑、移动终端等全线上渠道办理，客户可通过网上银行或者手机银行实现线上一键即贷。在线实时查询是否可以办理贷款以及可贷额度，最快实时到账，实现了“消费+金融+互联网”的有机融合。工行此次推出的“工银融e借”，是其线上化消费金融布局战略的体现。
三、案例分析：线上全流程业务自动化，定位互联网运营模式
工行此次推出的“工银融e借”是采取“线上自助操作+业务自动处理+风险精准监控”的互联网运营模式，该消费信贷可被用于购车、家装、旅游、购物消费等。其还款方式支持等额本息、等额本金、分期付息一次还本、一次性还本付息等四种模式。
（一）申请模式分析：线上、线下全渠道申请
1.线上双渠道申请
工行此次推出的“工银融e借”支持线上渠道申请：工银手机银行，工银网上银行，其操作流程整体较为简便。
2.线下申请渠道
客户持本人有效身份证件到工行营业网点查询，可办理该产品。
（二）营销模式：布局联动、风控下业务自动化、低价造势
1.战略布局——四大互联网金融布局初成
前期布局：早在日，工商银行发布了互联网金融品牌“e-ICBC”：“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台、“融e行”直销银行平台三大平台，为国内第一家发布互联网金融品牌的商业银行，这是工行拓展互联网金融的前期布局；2015年6月，工行由成立了国内银行业首家个人信用消费金融中心，为后期扩展消费金融业务做铺垫。
消费金融触网布局：截止2017年12月末，工行的“融e行”客户数达2.15亿；“融e联”客户数为6200万户；“融e购”用户数达5400万户，交易额达6814亿元；其“消费金融中心”已为26万名用户发放189亿元贷款，放款超过48万笔，户均7.25万元。由此可见，工行已积累了一定规模的客户数据、业务经验、市场占有率。而此次推出的“工银融e借”，是在此基础上，延续了“e-ICBC”金融品牌的产品线，采用“消费+金融+互联网”的模式，拓展互联网个人消费金融领域。其最具互联网基金的特色为：线上贷款办理，线上自动放款、线上主动还款等一系列的支持线上自主操作业务运行模式。
综合来看：工行已初步形成了发力互联网金融的四大布局：“融e行”、“融e联”、“融e购”、“融e借”。
2.产品亮点——自动授信、精准风控
采用名单制：此产品采用的是名单制授信方式，这可能是对于无担保、无抵押的准入原则在申请审核环节上的补充。
自动授信：依托工行的大数据技术，对支付链条上沉淀的1.2亿张信用卡与248万线上、线下商户的海量数据进行排查。截止2016年12月末，该行累计了约4700万左右，符合“工银融e借”申请标准、诚信良好且具有消费金融需求的客户规模，其自动授信的总额度可达2.7万亿，户均授信5.8万元。其中，白名单客户的职业、行业涵盖了公务员、学校、医院、金融、军队、武警、企业、学生等多领域。大数据的沉淀是可实现自动授信的前提，工行的白名单中覆盖的职业、行业均为社会信用度较好的客群，较好地降低消费金融不良授信的产生概率。
风控精准监控：采用具有信贷管理经验的业务人员和专业化团队，对集团全体客户和全部信贷资产进行风控排查，遴选客户，再运用“数据+模型”方式，实现客户准入、授信、放款、监控和催收管理。消费金融无担保、无抵押、自动授信的性质决定了风控技术的高要求，专业化团队把控有利于风险管理的精准实施。
综上所述：此产品的亮点在于，一是消费金融的授信方式，即采用名单制的自动授信；二是依托大数据技术，将数据全面整合，以“数据+模型”的模式，对风险实现精准管理。
3.推广手段——限时超低利率造势，吸引客户
综合来看：利率折扣、期限长、额度高、全渠道申请等是该产品的主要营销推广手段，而其中低利率会为该产品最大的竞争优势。这主要是基于现阶段银行的信用贷款类产品的利率大都集中在6%—18%左右，限时8折利率已低于行业的平均水平。
4.未来走向——扩大授信范围
因为“融e借”是一款主动授信产品，现在主要面向工行已有的信用卡用户。未来，工行将收录社保、税务、公积金等行外信息，将白名单客户规模扩充，预计未来将有超过1亿客户可获得使用该产品的资格。由此可见，工行下一步的战略目标为进一步扩大授信范围，以深耕“互联网+消费金融”市场。
（三）营销风险：营销目标客户群体较受限，额度提升尚存在局限性
1.营销目标客户群体较受限
该产品目前主要面向工行已有的信用卡用户，而在信用卡用户中，工行只向符合特定条件的借款人发放贷款，即是否可以申请“工银融e借”需要根据工行所掌握的个人资信情况综合审批确定。
2.信用额度提升存在局限性
申请通过后，该产品的客户无法主动申请提升额度，只能通过购买该行的各类金融产品或办理各项业务，如办理存款、理财、基金、贵金属等业务，以此累积良好的个人信用情况之后，额度才可以适度上调。
综合来说：对于信用度较好的非工行客户，需要购买工行的金融产品及业务，经过一段时间累计信用后，才能适用该产品。因此，该产品无法满足客户“短期、加急”的消费信贷需求，削弱了客户的体验感。该产品相对的局限性，或成为此次营销的潜在风险点。
四、同业对比：申请简便、授信额度高、贷款期限长、低利率营销优势
银行业纷纷涉足抢滩消费金融市场，竞争的激烈也使得各家银行的竞手段出现策略分化的趋势，本文在此以近一个月（2016年12月—2017年1月）为时间截点，将此期间内5家银行新推出，或升级的消费金融产品进行对比分析，总结出，相对于其他4家银行的消费金融产品，工商银行的“工银融e借”具有申请简便、授信额度高、贷款期限长、低利率营销优势等特点。此外，银行消费金融线上申请布局趋势明显。
从申请条件来看：有两家银行需要额外提供个人收入证明；两家银行是针对国家公职人员、或特定单位正式在职员工；而工商银行与广东华兴银行相对申请条件灵活，其中工商银行无需提供征信授权书，较其他四家银行申请手续更为简便。
从申请方式来看：除华容农商银行外，其他四家银行均实现了线上，线下双渠道，其中工商银行与广东华兴银行实现了网上全流程自动化审批签约放款，由此可以看出，银行消费金融发展线上申请布局趋势明显。
从信贷额度来看：其他四家银行的最高额度位于30万—60万区间；而工商银行最高80万元借款额度，其授信额度相对较高。
从信贷期限来看，五家银行中，其最长期限在24个月—5年的区间，广东华兴银行时间最短，邮储银行赣州市分行与工商银行最长期限均为5年，但工商银行具有最长12个月的宽限期，因此综合来看，工商银行在贷款期限上具有相对优势。
除华容农商银行外，其他四家银行均实现了线上，线下双渠道，其中工商银行与广东华兴银行实现了网上全流程自动化审批签约放款，由此可以看出，银行消费金融线上申请布局趋势明显。
此外，工商银行以超低限时8折低利率优惠作为推广手段，从互联网消费金融市场整体来看，市场上同类贷款的微众银行微粒贷和网商银行蚂蚁借呗日息在万分之三到四的水平，工行的借款日息约万分之一价格优势明显，相对于其他银行来讲，具有相对的营销优势。
五、营销建议：布局线上全流程自动化消费金融
（一）“内部+平台合作”整合大数据，建立有效白名单
消费金融无抵押、无担保的申请趋势，决定了银行必须对风控技术具有高度的把握，针对中低收入群体，其信用信息相对缺乏，银行可通过多元化渠道整合数据资源，建立可信程度较高的授信白名单，不断扩大白名单的覆盖范围。一方面，各银行可以通过整合内部资源：如从信用卡业务、网上银行业务、理财业务分行多方面积累数据；另一方面，各银行可通过与平台合作，积累客户数据，如与网贷P2P开展存管业务，深化合作，积累数据，或与其他消费类平台跨界融合等，从而实现整合数据资源，建立风控下的有效白名单，实现线上自动授信，审批提速，增强客户体验感。
（二）布局互联网消费金融，线上全流程自动化成趋势
各银行应积极布局“互联网+消费金融”，抢占先机，利用互联网突破时间、地域限制的即时优势，定位小额、高频、分散的普惠消费金融产品，切合年轻时尚一族、刚需家庭、改善型消费群体的便捷消费需求，满足传统消费需求，释放新兴消费潜力，实现零售银行、直销银行的转型。
同时，“互联网+消费金融”的下一个发展阶段必然是，线上全流程自动化。线上全流程自动化是在风控前提下更加注重客户体验，各银行应依托大数据支持，在有效白名单的前提下，力争实现秒级审批、秒级放款的程度，着重打造本银行在线上消费金融的平台建设、系统研发以及该领域的品牌推广，形成规模效应也有利于降低投入成本，提高竞争优势。
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工商银行（融e借）与工行信用卡共享额度及贷款开通、还款、利息
去年的年底的时候，收到了工商银行工行信使（暨工行融e联）的消息提醒，工行继推出融e行、融e购、融e联后又推出了互联网网贷金融产品融e借，当时我很心动，必定我是工行的VIP啊，可是当时并未全部开放。前两日再次打开，发现我的个人额度已给予，可借款2万元，开始我以为是独立额度，后来发现这个额度是和我的工行信用卡额度共享的。现在我不得知是否必须有工行信用卡才能开通融e借，这个有待大家去核实。那么，如何用【融e借】借款呢？1，下载【中国工商银行】手机客户端2，打开客户端后，首页，如下图，点击+号3，勾选添加【融e借】，他就会出现在首页界面了，如上图那样显示，以后使用查询也方便4，进去后，可以看到自己的额度（我的总额度是2万，借款了1万，所以下图显示的是1万）5，注意看下图文字，很清晰的告诉了这个额度的关联状况。。。6，点击右上角【我的贷款】，可以看到状态，包括你的贷款周期，还款方式，开始的时间等。。。7，点击【申请结果查询】，可以看到你的申请状态，因我已申请成功，所以如下图所示8，因为我下载了工行的另一个消息提醒工具【工行融e联】App，所以相应的账户的变动以及其他提醒信息都会在这里汇总提示早晨8点收到了还款计划的提醒。注意：放款的账户，请选择【无任何绑定的纯工行账户】，比如你自有工行卡如果绑定了股票账户，宽带托管账户，水电费代缴代扣等业务，系统在你申请的时候就会提示你账户并未注册工行电子账户之类的提醒，是没办法申请的。开始我也没搞明白，后来打电话咨询工行客服方知晓。9，看看还款计划吧，一目了然可以看到，我申请的是6个月的等额本金分期还款计划，利息并不高，半年下来，才126块钱的利息，那么，如果我相信，用1万块钱去赚钱，肯定不止赚126元，换个角度说，拿来救急、做生意，都很划算的啦，所以，你懂得～据说蚂蚁借呗的额度比这个还低，可惜，阿里并没有给我开通蚂蚁借呗，我可是什么资料都填写全了且芝麻信用也是750分的呢，难道阿里认为我不缺钱？很多600分的都给开通了，不解！我做过调研，除开蚂蚁借呗的利率低，就属工行融e借的利息最低了。。。也可能我孤陋寡闻了。。。朋友，你也在用吗？你的额度是多少？欢迎您给予指正补充，欢迎交流～谢谢～
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