如果要买含“轻症”的重疾险，千万不要被数量和赔付次数给骗了！如果要买含“轻症”的重疾险，千万不要被数量和赔付次数给骗了！初遇心盲百家号前段时间，小新在测评安邦和谐健康之享，如此实力派，竟然没红的重疾险！时，说到了健康之享的轻症保障种类虽少，但理赔门槛低，实用性更强一些。也在其中表达了小新的一个态度：如果保障疾病种类发生率太低，理赔门槛过高，轻症疾病种类保障100种，赔付10次，也没有意义。生病能拿到钱，才是硬道理。往往我们在购买保险时，总是考虑重大疾病保险种类，却忽视了轻症疾病的赔付。要知道由于附加了轻症，从而降低了重大疾病保险的理赔门槛。之前小新也说过，在购买重大疾病保险上，优先选择含轻症的重大疾病保险，所以购买重大疾病保险尽量购买含轻症的重大疾病保险。今天小新就给大家说关于轻症疾病种类怎么买，怎么挑？说起轻症疾病，现在保障疾病种类真的是越来越多，有的甚至达到了40多种，有种和重大疾病保险竞争的感觉。很多用户在购买重疾险时，总是会纠结：重疾的种类不是一定要越多要好，那么是不是轻症疾病的种类越多越好呢？当然不是。当然，在同等保费、保额和保障项目等条件下，重大疾病保险的重疾疾病种类越多越好，而轻症疾病保障种类也同理。但是如果为此增加太多的保费，这并不划算。重大疾病保障疾病中保监会规定的25种疾病已经覆盖了95%的风险和96%的理赔率，而同理的轻症疾病种类，只要包含常见的疾病就可。常见的高发轻症，主要有9种：1.极早期恶性肿瘤或恶性病变（原位癌）；2.不典型的急性心肌梗塞；3.轻微脑中风；4.冠状动脉介入手术（非开胸手术）；5.心脏辨膜介入手术（非开胸手术）；6.主动脉内手术（非开胸手术）；7.视力严重受损；8.特定面积Ⅲ度烧伤（面积比例在10%-20%之间）；9.脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤。把钱花费在发生率极低的轻症疾病种类上，并不是明智的决定和选择。之前，小新写过很多含轻症重疾产品测评，弘康健康一生A款与和谐健康之享定期重大疾病保险等，高发的9种轻症都在轻症的保障范围内。但不是所有重疾险都如此。有一些重疾险，保障的轻症种类虽多，但连最常见的：非典型急性心肌梗塞、轻微脑中风和冠状动脉介入手术（非开胸）都没有涵盖。这其中不乏有比较热销的重疾产品，虽号称含轻症疾病种类几十种，但是却做着一些小动作，小新下面给各位说两点，为大家在购买时，提个醒。1.轻症疾病1种拆分成好几种比如，有些重疾产品会把轻症疾病种类中的“早期恶性肿瘤或病变”，拆分成了早期恶性病变、原位癌、皮肤癌，一种变三种，很聪明吧，会让你误以为它保障的疾病很多，实则是你被骗了，买到这样的产品会很气愤对吧。2.轻症赔付占用重疾保额这个是非常坑的一种做法。有些重疾产品轻症赔付后，重疾保额下降。简单说，重疾保额30万，轻症赔付重疾保额的20%。如果是轻症赔付占用主险（重疾）保额，就意味着，轻症赔付6万后，重疾保额下降为24万。相反不占用重疾保额的产品，就是轻症赔付6万后，重疾保额仍然为30万，总起来的赔付36万。看到这样的一个赔付，会寒心吧！这里还要多说一点，关于轻症疾病的赔付次数，有的含轻症保障的重疾险的赔付次数可以达到了22次，听起来，有点天下无敌的意思，但是它可能存在一些让用户不能察觉的缺点，比如：轻症赔付后，重疾保额相应降低，而市面上不少轻症赔付后保额并不变；轻症疾病间隔期较长，有的甚至达到了5年等，想这种保险，从实用的角度来说，就算赔付50次甚至100次，小新也不会购买，也不建议大家去买。一般来说，人的一生得2-3次轻症疾病已经是倒霉的不能再倒霉了，赔付22次五一就是华而不实，保险保险公司宣传产品的噱头而已。所以买重疾产品要看清楚轻症疾病的种类、赔付次数以及保额赔付条款，以免被骗上当！本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。初遇心盲百家号最近更新：简介:理想是光, 为你照亮前方。作者最新文章相关文章【JMedia】买重疾险，轻症保障怎么挑？不要被数量给骗了！(组图)
了解过重疾险的菜友都知道，重疾险的保障范围除了重大疾病，通常还会包含一些轻症。那么这个轻症是否重要，我们在购买时需要注意些什么呢？
在重疾险里面，轻症是指那些够不上重疾的疾病，一般在重疾险合同中，特指“下列疾病不在保障范围”的除外责任。
常见的高发轻症主要有这么8类：
极早期恶性肿瘤或恶性病变轻度脑中风不典型的急性心肌梗塞较小面积Ⅲ度烧伤（10%）视力严重受损冠状动脉介入手术主动脉内手术脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤
目前轻症的治疗费用大多在元之间，一般家庭都负担得起，算不上什么极端风险。
从保障的角度来看，在重疾险中，轻症并没有像保险宣传得那么重要，只不过有总比没有要好。
在购买含轻症的重疾险时，保险公司往往会宣传包含轻症的数量有多少。那是不是说，包含的轻症越多越好呢？其实并不是。那要怎么判断呢？
首先，要看是否包含了常见的高发轻症。特别是看有没有把上面说的8种高发轻症包含进去。
比如群嘲对象“某安福2016”，号称保20种轻症，其实是把8种高发轻症之一的“早期恶性肿瘤或病变”给拆分成三种：早期恶性病变、原位癌、皮肤癌，而且不典型急性心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术这三种高发轻症却没有包含进去。
所以，在挑选时，不要一味只听听保险公司说包含了20种还是30种轻症，而要看具体条款，常见轻症是否都在里面。
这个“20种轻症”说不定还没别人的“8种轻症”强，在关注轻症的数量之外，别忽视了具体的条款内容。
其次，要注意轻症赔付次数及比例。
重疾死亡率很高，中年人得重疾之后，死亡率超过了50%，所以重疾险一般不要太在意赔付的次数，多了没多大意义。但轻症不是，几万块就能治好的，能多次赔付自然更好，现在很多重疾险轻症可以赔1-3次。
在赔付金额方面，一般是保额的20%或30%，如果你买的是30万保额的重疾险，轻症可能就是6万或者9万。
这个时候，如果你得了轻症，保险公司进行了赔付，还要注意合同里面是否有豁免保费的约定。
重疾险的保费是笔不小的开支，终身的一般都得6-7万或者更高，所以能因为轻症而豁免保费的话，对投保人来说也可能节约一笔不小的钱，特别是在保险生效的早期，那时保费还只交了很小的一笔。
至于，要不要购买含有轻症保障的重疾险，还要判断增加的保费是否合理。
羊毛出在羊身上，有轻症保障的重疾险保费自然要高一些，这时我们就要评估这个多出的保费是否合理了。
如果本身买了医疗险的话，轻症基本是可以覆盖到的，另外也不指望得了轻症能获得收入补偿，赔得也不多。
所以菜导认为，不太值得为了轻症保障去支付太多的保费，每年多交个几百块或许可以考虑，太多就不要了。
总的来说，在重疾险中，轻症保障有比没有好，另外在对比选择产品时要注意四点：是否包含了常见高发轻症、赔付次数及比例、是否豁免保费、增加的保费是否合理。
作者：菜鸟理财
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来源：保险那点事儿
　　假如有A、B两款摆在你面前，A款保险既保轻症也保重疾，B则只保重疾，A、B的保额相同，但是保费相差大：A的保费比B贵了近一半。这时，你会怎么选择？
　　在作出选择之前，我们先仔细比较一下两款产品。
　　既保轻症又保重疾的A险相比只保重疾的B，优势在于获赔的可能性比较大，因为重疾发生率较低，一般要到年纪较大才可能发生，而轻症在普通大众中比较高发，年纪很轻也有可能罹患。
　　不过，虽然轻症疾病的发生率高，但实际治疗费用较重疾小得多，赔付责任通常为重疾保额的20%（比如保额30万的重疾险，轻症就是给付30万的20%，即6万）。不同种类的轻症疾病可累计给付的次数也不同，有1次、2次、3次、5次不等。（有些产品条款中得了轻症即可豁免保费，这是值得关注的亮点。）可以说，轻症责任是中的附加责任或责任的一种补充，能让保障更全面，通常保费也会高出只保重疾的较多。
　　话说回来，我们为什么买重疾险？因为一旦发生重疾，花费巨大，会对正常的生活造成极大的影响。我们可以通过购买重疾险，把这种无法承受的风险转移给。相比重疾，轻症的经济损失要小很多，目前大多数轻症疾病的治疗费用在之间，这对普通人来说，基本都可以负担得起。
　　所以，轻症不是必保风险。有，当然最好；没有，也没什么大不了。因为关键要保的是重疾！重疾！重疾！所以，投保重疾险应遵循“重大风险优先，高发风险优先”的原则，首先保证重疾险的保额充分。预算有限的话，就先别买保轻症的重疾险了吧。
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责任编辑：李丽梦&RF13188
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理财产品推荐买重疾险需要买有轻症的吗？
[导读]：随着人们保险意识的不断提高，重大疾病险也逐渐被越来越多的人了解和接受，为自己和家人购买一份重大疾病保险，成为现代人购买商业保险的首选。
　　关于轻症和重疾险互为补充
　　这个问题主要是针对儿童重疾险来说的。在购买儿童重疾险时留意一下轻症和重疾的疾病种类，轻症和重疾险的互补关系，儿童重疾险的疾病种类和成人重疾险的疾病种类是不一样的，儿童重疾险就是要针对儿童的疾病特点。
　　虽然所有重疾险的投保年龄都是从0岁开始，但至少对10岁以下的儿童购买和成人一样的重疾险，在病种上有个优化调整是吧。
　　是不是可以人性化一点，把Ｉ型糖尿病、严重川崎病、严重哮喘、严重幼年型类风湿性关节炎、疾病或外伤所致智力障碍（残疾）等儿童常发的病种都涵盖在内，可惜，lz看到的真相是少有这种改变，不少外资和内资的大公司都还没有创新。
　　除了儿童重疾险种类不做优化，儿童轻症种类也和重疾种类没有互补关系，所以还是在这里提醒大家购买儿童重疾险时，留意那些有互补关系的产品，比如儿童重疾险里的&严重川崎病&对应的早期轻症就是&川崎病合并冠状动脉扩张&，儿童重疾险里的&严重脊髓灰质炎&对应的早期轻症就是&脊髓灰质炎&。
　　其实儿童重疾险非常需要针对儿童疾病特点做产品优化和定制。
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