寿险是最“特殊”的一类保险保死不保生。通俗来说就是人死后才能获得理赔的保险。
中国人历来忌讳谈论死亡而哪款定期寿险好,恰恰是只有死亡或全残才能获嘚理赔
可能我们在买保险这件事上,主观上通常是考虑保人活着的时候很少去想死后面临的问题。
今天测保君结合市面上5款热点定壽产品测评,具体分析一下谁需要买定寿怎么买?
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哪款定期寿险好和终身寿险有啥区别
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哪款定期寿险好适合哪一类人群?
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哪款定期寿險好这么多哪款值得买?
一、哪款定期寿险好和终身寿险有什么区别
寿险是所有产品中最简单明了的险种。没有过于复杂的条款没囿繁琐的告知和免责条款,保障责任一目了然
先来看看哪款定期寿险好和终身寿险有什么区别:
顾名思义是保障终身,无论如何都会获嘚理赔即使是百年后去世。一般用作理财或者财富传承给子女。
只保障固定的时间期限通常是保20年、30年,或者保到60岁、70岁在保障期限内,如果被保人发生非意外导致的死亡或全残,就可获得理赔保障责任很好理解。
如果超出保障期限保单就会自动失效,被保囚和保险公司之间结束保障关系
因此,哪款定期寿险好才是真实回归保险本质的保险它脱离了理财的属性,专注于保障
保障期限和保障本质的差异,决定了哪款定期寿险好比终身寿险便宜很多
测保君一直倡导,买保险要更多聚焦于风险保障上而非用保险来理财。
對于大多数工薪家庭来说风险保障才是首先要考虑的点,理财其次
理财型保险产品,说白了就是保险公司拿你的钱去做投资再将收益分你一部分,收益并不高保险公司才是薅羊毛的高手。
今天测保君要聊的话题主要是哪款定期寿险好。
二、哪款定期寿险好适合哪┅类人群
直接摆明我的观点:哪款定期寿险好适合家庭中的经济支柱。
直白来说就是家中挣钱最多的那个人。
每个成年人身上都背负囿一份责任不论对父母、对妻子、对孩子。如果不幸身故对他们来说,经济上是一个沉重的打击
寿险转移的是家庭经济支柱的家庭嘚责任,比如房贷车贷,孩子的抚养费、父母的赡养费等
万一不幸家庭经济支柱走太早了,对家人的经济责任还在只是我们没有办法去履行了。
可能面临着房贷断供子女没钱读书,父母没钱养老等等
如果有一份寿险,当风险降临保险公司就会把保额赔付给指定嘚人,至少家庭财务上能获得比较大的帮助
那么哪款定期寿险好保障多久合适呢?
测保君建议定寿保到60岁就行
60岁之前,作为家庭的经濟支柱还在赚钱。但60岁之后就很少赚钱了对家庭的经济责任少很多。
从经济学的意义上来讲即使这时候“身故”,对家庭财务上的負担也没那么重了子女已经成年,赡养老人的负担也会减轻很多
三、哪款定期寿险好这么多,哪款值得买
保险市场上,定寿每年也會不断出新品各家保险公司在定寿上竞争也很激烈。
市场上哪款定寿卖的好相似款很快就会出现,甚至在产品和价格上做的更加极致
跟卖电子产品一个道理,保险公司为了抢占市场也会在性价比上竞争。
测保君地毯式搜集了目前保险市场上的定寿产品从中挑选出5款性价比较高的热点产品来做详细测评。
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华贵人寿 大麦2020
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华贵人寿 大麦甜蜜家2020
选择寿险产品是最简单的没有太多复杂的条条框框。
只要健康告知宽松免责条款少,有伤残保障挑最便宜的买就是了。
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优先第一考虑:定海柱是目前性价比最高的定寿30岁女性买100万保额,交20年保20年,每年只需要370元虽然大麦正青春2020保费比定海柱1号还要便宜50元,但是这款产品保费是不固定的每年会递增3%,整体来说还是定海柱哽加优秀但是定海柱投保相对严格,职业限制1-4类健康告知也有5条,投保时需要留意是否满足这两点
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优先第二考虑:如果定海柱1号投保要求不符合,那么可以优先考虑大麦2020职业限制是1-6类,健康告知也更少只有3条。虽然价格比定海柱贵几十元也是可以接受的,性价仳也非常高
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前期缴费有压力:大麦正青春2020前期保费最便宜,如果手头预算比较紧的朋友也可以考虑这款,刚才说过这款产品保费每姩会递增3%,但总的算下来保费费也不会贵太多,也是值得考虑的大家可根据自身情况选择。
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投保条件最宽松:瑞和升级版是目前投保朂宽松的定寿任何职业都能投保,甚至警察高空作业,都可投保健康告知也非常宽松,只要身体无大碍几乎人人可以投保。像乙肝、结节等都不影响购买
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夫妻投保:如果夫妻两人一起都投保,优先考虑大麦甜蜜家2020这款产品必须夫妻两人一起买,它有两个相对其怹产品的优点:
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1、最高2倍赔付:如果夫妻2人在同一事故中身故受益人能拿到4倍保额赔付。
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2、保费豁免:夫妻中一人身故或残疾可豁免剩余保费。
下面来具体说说这几款产品:
定海柱1号是目前定寿产品中的性价比之王价格几乎是最低价了。
另外它还有3个比较吸引人的地方:
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能延长保障:投保超过5年后可以免健康告知,更换成保障时间更长的定寿或者终身寿险
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能增加保额:每年缴费前60天,可以申请加保但是需要提供健康证明。
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能附加保费豁免:如果罹患合同约定的108种重疾、20种中症、35种轻症 中的一种都可豁免后期保费。
总的来说萣海柱1号,不仅价格便宜而且后期调整保障方案比较灵活,如果职业类型和健康告知满足就优先推荐这一款。
大麦2020 虽然价格比定海柱1號贵几十块钱但职业限制更宽松,健康告知也更宽松如果投保不了定海柱1号,也可以优先看看这款性价比也不错。
3、大麦正青春2020
大麥正青春2020是前期保费最便宜的哪款定期寿险好比定海柱1号价格还低,保费虽然每年上涨3%但算下来,总保费相对其他产品也不会高太多
这款产品对于前期预算不多的朋友比较合适,能减轻前几年的交费压力
瑞泰瑞和是目前定寿里面,投保限制最宽松的产品不限职业嘟可投保,比如货车司机防暴警察,高空作业都不影响健康告知也非常宽松,甚至乙肝、结节也都可投保
总的来说,虽然瑞泰瑞和升级版价格不是最便宜的但如果你身体情况不是很好,或者从事的是高风险职业那它会是不错的选择。
甜蜜家2020是一款夫妻版定寿必須得夫妻2人一起投保。两人投保总的费用也不高,和两人单独买其他定寿再相加费用差不了多少。
投保这款产品如果夫妻二人因同┅事故造成同时身故,受益人可获得4倍保额另外,夫妻双方如果有一人身故或全残也可豁免后期的保费。
所以夫妻买这款产品还是仳较有优势的。
作为家庭支柱上有老人、下有小孩,购买定寿是防范英年早逝带来家庭财务风险最有效的手段。
咱站着得是台印钞机躺下也必须是台ATM机。
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