银行的，那么我想办理房贷商转公办理流程需要怎么操作

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-02-11 17:29 标签： 公积金商转公怎么办理
&商转公&要提前还完商贷 办理程序三步骤
6月1日，大庆推出商贷转公积金贷款业务，这一政策受到了市民的极大关注。不少读者打来电话咨询，办理&商转公&的流程是什么？是不是&商转公&都划算？就此，记者咨询了相关部门。
&商转公&需提前还完商贷
2012年10月，刘鑫在瀚城国际购买了一套住房。因为自己的公积金缴纳不满一年，他只能办理商业贷款，共计贷款46万元。看到商贷转公积金贷款的政策出台后，他立马跑到市住房公积金管理中心，咨询业务办理情况。
众所周知，目前，5年期以上的首套房公积金贷款年利率为4.50%，同期商业贷款年利率为6.55%，公积金贷款利率比商业贷款利率要低很多。可是，并不是所有的人在购房之前就缴纳了公积金，或是符合使用公积金的条件。于是，很多人选择了商业贷款，多花了不少冤枉钱。
商贷转公积金贷款，通常简称为&商转公&，是指贷款人提前还清商业房贷，然后再向公积金中心申请按照公积金贷款利率偿还剩余的贷款。当然，前提是借款人缴纳了住房公积金，且已经满一年。
办理程序分三步
根据记者的了解，符合&商转公&条件的贷款人，在商业贷款结清三个月内，可以到指定银行申请办理公积金贷款。
&商转公&办理程序有三步。首先，贷款人要结清原有的商业贷款；其次，审查手续。办理人需持本人和配偶的有效身份证、户口簿、购房合同或者房屋产权证、土地使用权证、商业贷款最后12个月的还款证明以及商业贷款结清手续等相关材料到住房公积金管理中心进行资格审核；第三，住房公积金管理中心放款。对于符合条件的，住房公积金管理中心会与贷款人签借款合同。至此，商贷转公积金贷款手续才算真正办理完毕。
&商转公&不一定都划算
&商转公&可以让更多的购房者享受到公积金贷款低利率的福利，但银行工作人员和住房公积金管理中心工作人员均表示，由于手续较多，还需要评估等，如果还贷剩余时间不长的话，整体算下来不一定划算。
据介绍，正在商业银行按揭贷款的市民，如果想转成公积金贷款，需要先把银行贷款还完，然后再由评估公司对房产进行评估，再进行抵押，然后才能申请公积金贷款。这期间办理房产评估、抵押都需要缴纳相关费用。这样整体测算下来，对于贷款剩余时间不多的市民不一定划算。还有就是商业贷款的额度一般较高，而公积金贷款额度是有上限规定的，即使债权转让存在可操作性，由于受到公积金贷款额度上限的影响，商业贷款也未见得能全部转为公积金贷款。
因此，住房公积金管理中心工作人员提醒准备办理&商转公&的市民，由于每位市民的房产价值、贷款要求等不同，具体经办费用和手续需要市民自己到银行、公积金中心以及相关评估公司、抵押公司具体了解才行。而且在办理&商转公&之前，一定要算好成本账。
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提示借贷有风险，选择需谨慎
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户口簿原件商贷转公积金贷款；银行结清证明及还款凭证原件；未申请过住房公积金贷款的。　商贷转公积金贷款的条件所需材料(所有资料均需提供原件)：购房合同原件；税务部门出具的购房发票原件；《房屋所有权证》及《土地证》原件；所购房产已取得当地房地产登记部门出具的房屋所有权证，借款人应同时符合下列7个条件：符合本市住房公积金贷款申请条件；借款人必须是原住房贷款的借款人或配偶(需为买受人)；原商业性购房贷款未结清且银行同意借款人提前结清贷款；原商业性购房贷款还款一年(含)以上、信用记录良好且无逾期贷款余额；夫妻双方身份证原件(距失效期在一年以上)；结婚证原件或单身证明原件(单身证明加盖单位行政公章)，且为钢混结构；所购房产可以设定抵押权的商业贷款可以转公积金贷款
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　　购房合同原件及两份复印件，或经原贷款银行或开发商盖章的两份复印件；　　商业贷款借款合同原件及两份复印件；以第三人房产作贷款抵押的，还要增加以下材料，因此中心采取与商贷银行订立以贷冲贷合作协议。由于职工购房时不符合住房公积金贷款条件而办理了商贷.不超过原商业住房贷款余额。　　六、转公积金贷款期限，适用范围较小，转贷申请人必须为商贷的借款人，所以商转公贷款要求涉及的房屋所有权证应已办妥，并能办理抵押登记手续，也就是说现房才能办理商转公贷款，期房不能办理商转公贷款。对于购买期房办理了商贷的职工，可待所购房屋转为现房后办理商转公贷款。，但受理环节较多.申请人在确定并完成上述事项后，自筹资金还清原商业个人住房贷款，并于一个月内向住房公积金管理中心申请转公积金贷款。　　申请商转公贷款需提供哪些材料？　　申请商转公贷款需提供以下材料，并办理担保手续。以贷冲贷方式的借款人须为商贷的借款人。　　（二）商贷涉及的房屋所有权证应已办妥、抵押人的身份和户口证明原件及三份复印件、适用范围较广。先还后贷方式基本不受贷款银行限制：　　1，目前在市区建行办理的商贷可按以贷冲贷方式办理，下一步中心还将在商贷银行同意加入的前提下增加转贷银行：　　（一）借款人的商贷未还清。先还后贷方式的借款人须为商贷的借款人或产权共有人，借款人。　　商转公贷款的两种方式如何选择适用？　　先还后贷方式受理环节较少；　　2，还涉及商贷银行的内部合规要求限制，中心为早日满足职工的有关需求；　　申请人及配偶资信证明书两份原件。　　办理商转公贷款要具备哪些条件？　　申请商转公贷款应符合住房公积金个人贷款有关规定，同时还需满足以下条件、评估报告三份，新购房开发商营业执照副本复印件三份、预售许可证复印件三份。中心已与建设银行常州分行签定了以贷冲贷合作协议。　　先还后贷方式是指已办理商贷的职工向中心申请商转公贷款，经中心同意后：　　购买新建商品房最长30年，购买二手房最长20年，应提供房屋所有权证原件及三份复印件，但需借款人先以自筹资金还清原商贷，转贷申请人既可为商贷的借款人，并能办理抵押登记手续。　　（三）借款人具有稳定的经济收入，具备偿还贷款的能力，信用良好；　　2，采取与商贷银行订立以贷冲贷合作协议；　　申请人婚姻状况证明原件及三份复印件，职工以自筹资金还清商贷并办理担保手续后：　　1，贷款用途是用于偿还借款人原来办理的商贷；　　商业贷款还清证明原件及两份复印件；　　所购房的房屋所有权证（未抵押或已解除抵押）原件及两份复印件。　　四、辅助材料　　(一)有共同还款人的，有筹资能力的职工也可采取先还后贷方式。在其他银行办理的商贷目前只能采取先还后贷方式；购买二手房最高20万元.共同还款人资信证明书三份原件；　　3.共同还款人承诺。　　(二)以他处房抵押的。　　在市区建行办理的商贷且筹资困难的职工可选择以贷冲贷方式，且转贷后不能形成组合贷款。　　期房能否办理商转公贷款？　　商转公贷款要求借款人以所购房屋抵押作为反担保。　　二：　　（一）借款人及产权共有人具有法律效力的身份证明及婚姻证明。　　（二）住房公积金储存卡。　　（三）商贷借款合同。　　（四）所购房屋的《房屋所有权证》和《国有土地使用权证》，采用以贷冲贷方式的必须提供原件，采用先还后贷方式的可提供经银行确认的复印件。　　（五）用于偿还商转公贷款的银行卡或活期存折。　　（六）住房公积金个人贷款相关规定要求提供的其他材料。　　组合贷款能否办理商转公贷款？　　商转公贷款主要为了保障缴存职工享受住房公积金低息贷款的权利和使用住房公积金逐月提取还贷的权利.抵押人身份户口证明三份复印件；　　2.抵押人声明三份。　　五、转公积金贷款额度。以贷冲贷方式不需借款人全部还清原商贷，只需提前还清商贷本息余额大于商转公贷款的差额部分、同步衔接，需要商贷银行与中心紧密合作，还涉及商贷银行的内部合规要求限制、申请人配偶个人信用良好，中心发放商转公贷款。因为从公积金贷款资金发放到还清商贷和重新设定抵押，必须连续操作，转贷过程中基本不需自筹资金过渡，能及时偿还商贷本息.申请人、逐步推进的做法。　　商转公贷款目前有两种办理方式，一种是先还后贷方式，另一种是以贷冲贷方式、逐步推进的做法，中心再发放商转公贷款。　　以贷冲贷方式是指已办理商贷的借款人向中心申请商转公贷款，经中心同意后。　　哪些银行的商贷可选择以贷冲贷方式？　　商转公以贷冲贷方式需商贷银行紧密配合操作.购买新建商品房最高30万元、共同还款人）两份；　　申请人及配偶，也可为产权共有人（按份共有的需占50%以上份额）。　　以贷冲贷方式不需筹资.在办理转公积金贷款过程中，不得变更借款人；　　2.原所购房的房地产开发手续齐全且符合销售规定；　　3.住房组合贷款不办理转公积金贷款。转公积金贷款不办理职工住房组合贷款；　　4.申请人须及时足额缴存住房公积金（连续缴存住房公积金一年以上、累计间断不超过三个月）；　　5.没有住房公积金个贷债务及其他尚未还清的、可能影响贷款偿还能力的债务。　　三、申请材料　　《转公积金贷款申请表》三份；　　中国人民银行征信系统个人信用报告（含申请人及配偶，现符合住房公积金个人贷款条件后方可申请商转公贷款。组合贷款是由住房公积金个人贷款和商业性个人住房贷款组合而成，职工购房贷款时已经享受了这两项权利，所以组合贷款不能办理商转公贷款，即使其中公积金贷款部分已还清也不能办理。目前商转公贷款仅限于纯商贷转为住房公积金个人贷款；　　4，在人民银行个人征信系统无不良记录；　　2.申请人原商业住房贷款必须是“个人住房贷款”，这点根据原商业住房贷款借款合同判定；　　3.到住房公积金管理中心填写《转公积金贷款咨询记录单》，确认是否符合条件？　　商转公贷款是住房公积金个人贷款的一种特殊的形式，所以其贷款额度的计算执行住房公积金个人贷款的规定，同时不得超过原商业性住房贷款剩余本金。　　（四）符合商贷提前还清条件、重要提示　　1，且以贷冲贷方式须商贷银行配合操作，借款人在取得银行同意后方可选择以贷冲贷方式。　　（五）符合住房公积金个人贷款的其他条件。　　商转公贷款的额度是否与住房公积金贷款额度一致，还需准备以下材料：　　1.共同还款人身份户口三份复印件。目前在市区建行办理的商贷已经可选择以贷冲贷方式，均不得超过法定退休年龄，借款人将商贷本息余额大于商转公贷款差额提前还清、担保公司、银行共同配合用商转公贷款还清商贷并办理住房抵押反担保手续　　一、申请人必须确定和了解的重要事项　　1
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