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连余额宝都要抢购 你的理财能力真的需要升级了
连余额宝都要抢购 你的理财能力真的需要升级了
　　来源：吴晓波频道
　　最近公司发了年终奖，办公室的小伙伴习惯性地打算把这一笔临时的收入先转到余额宝，年后再考虑怎么做投资理财。
　　然后大家发现，钱转不进去，余额宝限购了。
　　大部分人都不知道余额宝的钱去了哪里
　　前些天，支付宝发布了这样一条通知：
　　“为防止余额宝货币市场基金规模过快增长并保持长期稳健运行，从 2018 年 2 月 1 日至 3 月 15 日，天弘基金管理有限公司将调整余额宝服务规则，设置余额宝每日申购总量。在此期间，自动转入功能暂停执行，你可在次日 9 点尝试手动转入。”
　　注：天弘基金管理有限公司系余额宝资金管理方
　　这意味着，你收了年终奖，想在第一时间把钱转到余额宝里的时候，打开支付宝aPP时可能看到，对不起，今天的余额宝额度已经被抢购一空，您明天请早，过期不候。
　　这已经是过去一年中，余额宝的第四次升级限制：
　　2017年5月，个人账户最高持有额度由100万降低至25万；
　　2017年8月，最高额度再次下调整，从25万降至10万元；
　　2017年12月，不仅总额限制，余额宝单日购买的额度设置了2万的上限；
　　2018年2月，总额限制，单日限额，现在还要抢购。
　　办公室的同事们感叹，房子要限购、车子要限牌、手机要抢购，现在连余额宝也进入到它们的行列中了，这实在是一个手快有、手慢无的时代。
　　入职不久的同事A就提出来，余额宝如果暂时不能用了，那么有什么可以替代的理财产品呢？
　　其实，余额宝是一种货币基金，今天它限购了，你把钱转到其他货币基金就可以了，利率也在仿佛之间，差不了多少，就是操作过程稍稍麻烦了一些。
　　接下来，第二个问题又来了：那么，什么是货币基金？股票基金好理解，就是主要买股票的基金，债券基金也好理解，主要买债券，那么货币基金，主要是买货币吗，它里面的钱去了哪里？
　　小巴办公室的同事，多多少少都在平时学习过一些理财知识课程，但在这个听上去很简单的问题上，被难住了一大半。
　　也有理财知识学得不错的，回答说，货币基金交易，其实交易的就是货币，不过，它们一般是在B端机构市场上交易，不面向普罗大众，所以大部分人并不太清楚。
　　比如一种主要的方式是银行间的同业拆借，银行虽然账面上资产丰厚，但偶尔也会在流动性上吃紧，特别是遇到钱荒，更是拼命找钱。
　　这个时候，货币基金手里有大把资金，就可以把钱在短期内拆借给银行，赚一点利息。除此之外，货币基金其他投资的去向也有不少，但道理都是这样的，做的是机构间的生意。
　　仅一个支付宝，90%的人就弄不懂了
　　大部分人在财务上的各个方面，对于资产或产品背后是什么，逻辑是什么，既不了解，也不怎么关心。
　　虽然大家都把理财当做一门重要的科目来学习，但是就像余额宝这个货币基金一样，往下一问，就往往答不上来了。
　　比如就说小巴办公室的同事，有相当一部分人对于理财的认知是从余额宝开始的。甚至他们大部分和钱打交道的场景，不管是花钱、借钱、存钱、理财，也仅仅通过一个支付宝就可以完成了。
　　花钱用的花呗，大家几乎不会用现金，甚至连储蓄卡、信用卡也甚少用到，更多的时候，用支付宝或微信余额来支付。或者直接用花呗赊账，定期出月度账单，先消费再延期付款，在还款日之前都不需要支付利息，是一张不折不扣的互联网信用卡，也还算好理解。
　　借钱用的借呗，则在某种程度近似于是一种小额现金贷。但是一半多的人不知道（当然也有部分原因是因为没用过），借呗的利率与个人信用是挂钩的。一般情况下的利率每天万分之五（折合年化利率约为20%），而对于信用好的用户，利率会打折，比如小巴办公室的一位同事，借呗的日利率只有万分之二（折合年化利率约为7.6%）。
　　如果我们再往下问，我们可以以7.6%~20%的年化利率从支付宝里借钱的时候，支付宝的这一笔借款是从哪里来的呢？是直接从余额宝里面划过来吗？
　　一问，至少九成回答不知道或者是猜的。
　　支付宝没有银行的资质，做不了一边揽储，一边放贷的业务。
　　甚至余额宝和花呗、借呗功能的行为主体，也是完全不同的行为主体，余额宝的公司是天弘基金公司，花呗和借呗则是两家注册于重新的蚂蚁金服系公司蚂蚁小微和蚂蚁小贷。
　　这两家公司，会将花呗和借呗的借条资产证券化（资产抵押债券，Asset-Backed Security，简称ABS），打一个包再拆成很多份，到证券市场上出售。
　　理财，买各类基金、定期理财产品，就更是如此，没有一个人关心过这些金融产品的钱到底拿去买了什么东西。
　　学习理财，是为了减少被骗
　　放在从前，其实也没什么。
　　因为过去很长时间，中国理财市场，都是一个刚性兑付，或是即便明面上不说刚性兑付，但实际上一定会刚性兑付的市场。你去买理财、买债券、买信托或是其他固定收益类资产，大众对它们的预期，就是到期本金收回。还有很多理财产品，直接在名称上就归属于“保本型”，还特别受欢迎。
　　但最近两年，各类债务违约的事项越来越多，我们即将迎来一个打破刚兑，买什么都存在违约风险的时代。
责任编辑：谢海平
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图文直播间
视频直播间余额宝进入抢购时代，支付宝停止自动转入，马云也很无奈
余额宝自从2013年借助支付宝推出以来一直深受大家的喜欢，余额宝以低门槛、零手续费、收益远大于活期等特点，一直是民众理财的首选。余额宝和支付宝也相互扶持，盘面越做越大，作为中国第一大货币基金，余额宝规模已经达到了1.5万亿了，和某些小型国家的GDP有的一拼了，盘子大了，风险也越大，所担当的责任也就越重。这不，31日余额宝又出调整策略，天弘基金宣布：从2月1日到3月15日，暂停从支付宝自动转入的功能，并且每天申购的总额有限制，先申购先得，每日申购完为止。也就是说这段时间你要存余额宝可能要手快点了。余额宝公告这应该是从2017年5月以来第四次调整限额了。5月份，个人交易账户持有额度上限由 100 万元调整为 25 万元。8月份，交易账户持有额度上限就只有 10 万元了。12月，余额宝单日（自然日）申购额度调整为2万元。为何一而再再而三的进行调整？此次调整天弘基金给出的解释是为了防止货币基金市场增长的太快，维持市场稳定。其实在基金行业中主动调整申购额度的情况比较常见，主要有利于更好的对产品进行规划和管理。据统计17年有1000多只基金对大额申购做了限制。余额宝一直是吸收用户的日常消费的零钱逐渐壮大的，而如今余额宝已经成长为全球第一大货币基金，进一步的扩大资产已经不是主要目的，如何控制住风险，并且持续稳定的为客户带来收益已经成为余额宝后续唯一需要思考的问题了。余额宝是有人针对余额宝吗？也有人猜测余额宝的几次调整是不是涉及到银联、证监会等国家政府部门的监控与操作。其实监控是肯定存在的，但更多的肯定是天弘自身的考虑，防止规模过快增长带来对国家经济的冲击。另外根据定位，余额宝本身就是小额现金管理工具，这几次调整肯定也是针对用户的选择。当然这次调整和支付宝和马云也基本没有太大关系。银行又笑了以前，余额宝拉走了很多银行的活期存款，为了对抗余额宝，银行也都各自推出了“宝宝”类产品，但体量和余额宝根本不能比。这次余额宝再次进行限额，肯定会导致部分客户重新回归银行的怀抱。而且现在是年底了，也到了理财的旺季，银行都有拉存款拉理财的任务。理财产品要抢购余额宝吗其实像余额宝之类的理财产品，市面上有许许多多，比如上面说的银行产品，其他基金公司的货币基金等等之类。如果想要省心方便，可以继续买余额宝，当然如果到时候实在抢购不到，其余靠谱理财产品都可以选择。近5亿人都在买的余额宝，其实买亏了
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近5亿人都在买的余额宝，其实买亏了
有小伙伴和丸宝说，我从来不买基金，因为不懂。但你可能还没意识到，你很早就已经开始投资基金了。余额宝，最常见的货币基金。为什么你的钱放在余额宝会比放在银行卡里收益高，不是因为支付宝好，而是因为你选择购买货币基金而不是存活期。在金融机构选择上，你抛弃了银行，选择了天弘基金。或者你被迫选择了天弘基金， 据统计，超过4.5亿人也跟你一样，每年花着几十万在余额宝(货币基金)上。所以，投资货币基金是一件非常普通、非常常见的事情。当你知道了这件事之后，你才会发觉，购买货币基金，原来就和存银行活期差不多。因为货币基金一般投资的事无风险的货币市场，风险很低，安全性高。像余额宝这样的货币基金，流动性还能强。但我们必须知道，每家的货币基金收益其实都不相同，支付宝中的还真的不算高。因为太容易买了。如果强调收益，市面上还有很多收益不错的货币基金，例如华夏货币B，7日年化收益可达到6.2%;前海开源聚财宝A，广发天天红货币B等7日年化收益都可以达到5.3%以上，非常可观。要知道，余额宝收益4%，虽然比定期存款高，但相对于其他货币基金还是低了一点的。10万块钱，放在余额宝。一年收益4000多一点，放在其他货基中，好一点，就能上6000。所以余额宝，放点零花钱就够了，想要高收益，还是选择其他平台。觉得不错的话，可以下载一个“天天基金”，上面基金种类多，开户即可购买。除此之外，如果你担心这些货币基金的安全性，一些银行持股的基金公司发行的货币基金收益也不错，招商招禧宝货币、中银机构现金管理货币7日年化收益可以达到5.4%，比余额宝要高很多。要知道银行除了理财产品，还有很多不错的基金产品，购买的话可以下一个招商银行APP或者中国银行APP。如果你觉得下载APP费流量、去银行开户太麻烦的话，也可以直接用支付宝或者微信理财通购买。只是货币基金选择会有一点局限性，例如上面提到的招商招禧宝货币，支付宝是没有销售的。而在微信理财通上，虽然微信有了基金销售资质，但上面的基金种类比支付宝还少。最后，我也给大家整理了目前在市面上比较值得购买的货币基金的资料给大家，安全性高，流动性好，收益要比余额宝高。
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每天上午抢购。国家在限制它，因为任由它增长，社会实际利率将水涨船高，进而推高实体经济的融资成本。
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