你似乎来到了没有知识存在的荒原...
来源链接是否正确？用户、话题或问题是否存在？中国天下三段论
|文明的焦虑|
天下观的进展：从民本到匹夫
纵览天下观，三千年来，经历了两个阶段，亦即人民性和个体性阶段。这两个阶段，虽然天下观的主体发生了从“民本”到“匹夫”的转变，但天下的救赎功能——“革命”却一以贯之
中国天下观里，老讲什么“以天下为己任”，“天下兴亡，匹夫有责”。
那“天下”是什么？先来看看“天”，再来说说“天下”和与之相关的“匹夫”。
《说文》说“天”，指的就是人头顶上的那一片天：“颠也，至高无上，从一大。”从字形上来看，“从一大”中，“一”指天，“大”为人，包含了天和人两部分，以此来看“天下”，那“天下”当然就是顶天立地的人了，以此来“究天人之际”，天人本为一体，是以人为尺度和法度开辟出来的，从人一站起来直立行走开始，天地就出现了，神话中的盘古，就是第一个站起来直立行走的人。
当人以四足伏地而行时，人不知有天，也不知有人，只是自然的一部分，当其开始直立行走时，他就开天辟地了，他指着自己头顶的那一片说，那是天，指着自己脚下的那一块说，那是地，天地就这样被命名，被开辟。在比《说文》更早的金文和甲骨文里，“天”不是指人头顶上的星空，它直接就指人的头颅，神话故事里的“刑天”，就是被砍了头颅。也就是说，当天人未分时，头颅就是“天”，天人相分后，“天”就跑到头顶上面，变成天空了，而“天下”，也就是“人”，理应“以人为本”了。
不管以“天”为人，还是以“天下”为人，总之，“天”和“天下”都离不开“人”，由此而来的“天命观”，便有着明显的人格化特征，而“天下观”就更是从“天听民听”走向“匹夫有责”了。在这一走向中，原本简明的天人关系亦随之而变得深邃起来，天那一面，从人格化和必然性的“天命观”走向自然化和规律性的“天道观”，再从“天道观”走向道德化和主体性的“天理观”，而人那一面，则从“天听与民听”的民本主义的“民”走向“天下兴亡，匹夫有责”的人本主义的“匹夫”。
从“民”到“匹夫”，是从文化的人民性走向文化的个体性。我们认为，中国的天下观里有两个核心，一个是人民性，还有一个就是革命性，人民性表达了天下观的价值理性，革命性体现了天下观的工具理性，民心民意的价值诉求，要通过“顺天应人”的圣人革命来实现，这是三代以来就已形成的民本天下观，到了明清之际，顾炎武在反清复明的斗争中，产生了一种新的觉悟，那就是“匹夫”。
“匹夫”，是指个体化的平民，它在人民性中特别强调了个体性和平等性，在民本的天下观里，人民性表现为整体，人民出席天下，需要有个代表，亦即圣人，圣人以人民代表的方式，行使其最高的权力——革命，将民心所向通过革命表现出来，因此，革命永远在路上，是个正在进行时。
而“匹夫”，则是文化个体性的觉悟，将个体性的自我从人民性的群众中独立出来，以其“独立之精神和自由之思想”来担待“天下兴亡”，这是明清之际顾炎武等中国士人的新觉悟。
国已不国，民亦非民，异族入主，深谙王朝中国，但凡有用之物都被拿走，君主专制、中央集权被拿走了，孔孟之道和程朱理学也被拿走了，还有科举制等，将王朝中国一锅端了。有没有拿不走的？有，那就是文化中国。在文化的江山里，说汉语、写汉字、做汉人，这些，谁也拿不走！留住文化的根——个体性，进行最后的斗争——革命，以此而发现文化中国的原点，确立“匹夫”天下观。
纵览天下观，三千年来，经历了两个阶段，亦即人民性和个体性阶段。这两个阶段，虽然天下观的主体发生了从“民本”到“匹夫”的转变，但天下的救赎功能——“革命”却一以贯之。
自明清之际以来，“革命”从未停止，以“革命”救中国，却走了“反清复明”的王朝中国的老路，“反清复明”的失败，从根本上来说，是因为“革命”的性质发生了变化，在“民本”天下观里，“革命”意味着改朝换代，表现为王朝中国的重建，而从个体性出发的“匹夫”天下观，其“革命”道路，则非走向王朝中国的重启，而是走向一种新的国家观念，一种以个人权利为依据的国家观念。
顾炎武倡导“匹夫”天下观时，还没有个人权利观念，“匹夫”仅强调个人担待，并未提出个人权利，率先在国体中导入个人权利观念，是那位帮清政府翻译《万国公法》的美国传教士丁韪良，个人权利的正当性第一次被他提出来，权利取代仁义，成为国家观念的关键词，与之相应的国家，已不再是王国，而是民国，从明末到晚请，从顾炎武到孙中山，我们看到了“匹夫”天下观的进展，帝制被终结了，民国由此开端。但孙之三民主义，与其说是个人权利的集中反映，而毋宁说是民本主义的近代化拓展，尚处于民国初级阶段，其“革命”纲领，亦非基于个人权利的实现，而是凭着“天下为公”的信念。
孙中山其实并未意识到天下观从以民为本向个人本位的转变，所以民国初建，还是统一优先，而非立宪优先，在追求中国统一的道路上，可怜宋教仁竟然就在民国初级阶段的天下观里牺牲。
我们常说，天下者，人人之天下，非一人之天下，非一家之天下，非一党之天下，非一国之天下，这样的价值观，在中国传统里面，可以说是天经地义，就如同西方人说的那样，是自明的公理，可它如何能贯穿到国家制度形成国家观念的正当性来源？历代王朝，都以此为天宪，不敢公然挑战，一代王朝绝不能露出独夫的嘴脸，理论上可以天下为家，但不可以搞家天下，“革命”就是防止家天下。
汉初，独尊儒术之前，在中国传统天下观里，发生了一场有关“革命”的争论。保守的黄老学派认为，帽子戴在头上，鞋子穿在脚下，不能将它们搞颠倒了，所以，站在制度一边，成为反“革命”。而儒家则指出，那要看什么制度，如果还是秦制，那就必须“革命”，不光改朝换代是“革命”，改制也是“革命”，王朝中国本身还要“继续革命”，向着天下观指引的方向，去实现文化中国固有的理想。
儒家为这样的“革命”找到了一条新路，那是一条内在性的来路，亦即“内圣外王”。我们知道，汤武革命都从外来，站在一代王朝的立场上，几乎无不禁止发生汤武那样的“革命”，从文化中国那边来看，虽然也不希望鼎革之事经常发生，但汤武革命的刀子却不能丢，那是专门用来对付桀纣之君的，“天下为主，君为客”，这是必须的！说明“天下”是中国固有，所以为“主”，而君主制的国家是外来的，故为“客”，不光黄宗羲在《明夷待访录》之《原道》中如是说，顾炎武《日知录》第十三《正始》也提出了“亡国与亡天下”的区别，他说，国家被改性易号，叫做“亡国”，吃人与人相吃，才是“亡天下”，故“保国”与“保天下”有别，“保国”是君臣之事，“保天下”是天下人之事——匹夫有责焉。
如果让我们来对顾、黄二人所言做一番新的注解，那么我们会将他们的说法放到国家起源的入口处去考察，回到青铜时代的源头，从东西方文明史的背景上，去看王朝中国的来历，就会发现天下与君、与国的关系正是一种“主”与“客”的关系，而这一关系的开启，就在从夷夏到华夏、从二里头到二里岗的那个时期，以汤伐桀的神化革命为标志，经过武王伐纣的圣化革命，终于得以完成。明清之际，顾、黄二人的呐喊，那一嗓子，出自两千年前汤武革命的肺腑，向着未来发出他们个人本位的一吼。
历史的终结：通往人类的天下
在全球一体化的今天，中国式天下不管自觉还是不自觉都必须开启第三阶段，那就是走向普世性价值的人类性天下
自从华夏取代夷夏，夷就开始转化，从“华”的本来，向“华”的反面转。
也就是说，从那时起，“华夷之辨”就开始了。“辨”什么呢？当然是国家观念，同在一个天下里，要不要以国家为主体，要不要以王权为中心？要，便是“华”，不要，即为“夷”。
华夏，本是文化中国与王朝中国的统一体，在未有国家观念以前，叫做夷夏，认同了国家观念以后，就向华夏转变了。华夏的出现，宣告了“夷夏东西”的终结和“中华天下”的到来。
本来是齐家文化率先吹响了“夷夏东西”的集结号，为中国青铜时代的到来开了个“金玉良缘”的好头，但金玉之于齐家文化，皆非原发，而为次生，玉文化原生于东方，金文化来源于西方，齐家文化将它们融合，就变成了夏。夏是西化东道主，引导西方文化进入东土，我们可以想象，当夏从黄河上游东流而下，出甘陇，入河洛，至海岱，深入中国文化的本土，那会引起怎样的融合与冲突？
冲突那一面，我们从陶寺文化的断裂中已经看到了，陶寺文化的新生代终于为自己的叛逆和弑父情结找到了一种可以宣泄和表达的文化，那就是西化，他们从玉帛之子转变为青铜之子了。青铜之子的本性是动干戈的，干戈起于中土，尧都为之玉殒，陶寺文化断裂，谁能化干戈为玉帛呢？
傅斯年在《夷夏东西说》中，提到了“夷夏交胜”，先是夏启与伯益，继以少康与后羿，终于夏桀与商汤。汤以革命，“顺乎天而应乎人”，结束了走向王朝的夷夏相争，开启了华夏双赢的天下。可以这么说，正是汤的革命，不但完成了对青铜时代作为文明古国的国家形态的救赎，而且使得玉器时代就已形成的文化中国能在中国式的天下里与之共处。此种方式，在儒家传统，被称作“政统”和“道统”，这样说来，有点狭隘，囿于一家之言，国家的成败和文明的兴衰，仅此二统，难以说明白。
所以，我们还是要从王朝中国和文化中国的来源上和两个中国的分别上来谈，而不能仅从儒道释来谈，儒道释可以作为其中的一部分，但不能代表全部，甚至也不能作为主要代表，因为儒家对于世界历史的影响，局限于东亚一隅，也就是汉字文化圈的范围，不及丝瓷茶，能成为一条民生的纽带，将东西方连接起来，丝从古希腊到古罗马，开辟了丝绸之路，茶从英吉利到美利坚，改变了新大陆。
以茶为例，中国人喝茶喝通了世界，不仅喝通了丝绸之路的欧亚大陆桥，还喝通了从大西洋到太平洋的新大陆，茶文化形成了自己的世界体系，以至于西方人竟然这样说道：中国人用茶叶征服世界。可不，英国人喝茶喝丢了美洲新大陆，美国人喝茶喝出了独立战争，使得美式的自由民主，也都打上了“茶党”的标志。可那时谁能想到喝茶喝通了世界的中国人，到头来还是被鸦片烟打败了？
我们举这例子，是要说明，我们为什么不采取新儒家之“道统”为文化中国，除了与王朝纠缠不清，还有就是我们放弃了王朝史观那把尺子，改用了世界历史的尺子，用世界历史的尺子来衡量，儒家对于世界，仅有局部性的影响，不仅不如自成世界体系的丝瓷茶，还不如引发了文艺复兴和大航海时代以及民族国家兴起的“四大发明”。我们考察文化中国，第一要看审美的民生工艺，如丝瓷茶等；其次要看天工开物的民用技术，如四大发明；更有那诗意栖居的文化的江山和人类大同，如天下观。
如果说前两项还是反映了文化中国的以往，那么后一项则将代表文化中国的未来，很有可能后一项的成就会远远超出前两项，因为前两项还只是参与到世界历史的进程中，影响虽大，却非主流，而后一项的趋势，则势必进入到世界历史进程的主流中去，参与到由东西方合力主建的人类共和国的理想中来，这也就是到了中国式天下观的第三阶段了，即从人民性和个体性进入到了人类性的阶段。
人类文明的轴心期，在欧亚大陆的东西方分别发展着，在西欧发展出自由民主的国家，在东亚，主要是在中国，发展出从民本到匹夫的天下。到了全球一体化的今天，人类从这两条路径殊途同归，一条路，从民族共和国走向人类共和国，另一条路，则从民本和匹夫的天下通往人类的天下。这两条看似不同的历史的发展道路，在人类大同的目标上交汇了。以国家形态呈现的人类共和国，如果换个天下观的说法，那便是个人类的天下，惟有世界公民的出现，我们才可以自豪的说：天下乃人人之天下。
人类的理想终归要实现，对此我们应有信心，更何况技术的进步已经跑到了前面，互联网、物联网、数字化地球和人工智能的出现，使得人类命运共同体的理念可以从理想的云端落实到现实的地面，一个新的“合众国为一国”的时代就要到来，那是良渚文化从一开始就已确立的目标，以文化认同立国，在对人类大同的普世价值的追求中开启一个新的“合众国”，向着天下为公的人类共和国迈进。
只可惜，良渚文化的自发性追求，被青铜时代的到来打断了，本来以文化认同为基础的文化中国，从此走上了以王朝中国为标志的以权威认同为导向的文明古国的发展道路，从禅让走向世袭，从尚贤走向专制，这一走，就走了三千多年，从“夷夏东西”开始，经由汤武革命，走向华夏天下观，走出两个中国——文化中国和王朝中国并行的双轨制。从良渚文化遗产里走出来的“原君”尧舜，一直就是人民性的代表，从“人皆可以为尧舜”到“六亿神州尽舜尧”，就这样代表了三千多年，虽然革命性以汤武为代表，但革命的正当性来源，还在尧舜那里，革命的发动机和总开关，还是人类大同和天下为公。
以此来看儒家对于中国文化的贡献，就不再是为王朝中国提供的那一套“君君臣臣，父父子子”的纲常名教，而是从孔子“吾从周”就开始形成的“祖述尧舜，宪章文武”的周孔之教对于民本主义天下观的继承与担待，这样，我们就可以理解何以儒家经典中《尚书》以“尧典”开篇而《论语》以“尧曰”压卷了，还有就是儒家传统对“孔子圣化与儒者革命”的坚守，也成为了天下观的一根支柱。
尽管孟子说过“孔子高于尧舜”，那也只是“儒分为八”后其中之一的“思孟学派”这么一说，其他各派并未跟着起哄，更何况，尧舜之道与孔孟之道虽被归为一统，其实不尽相同。孔孟之道，在“阳儒阴法”中，只是帝王学的一部分，不能作为帝王学的标准，但它两手抓，两手都很硬，一手抓国家，抓出个“君君臣臣”，一手抓天下，抓向圣人革命，故其功能在于维持国家与天下的平衡。而尧舜之道，则从未行之于王朝中国，因而没有君君臣臣和圣人革命那一套，有的只是天下为公和人类大同。
黄宗羲说的“原君”，就不是三代以来王朝中国里的文武周公，不属于孔孟之道里的“君君”范畴，而是指文化中国里的尧、舜，“致君齐尧舜”，可以说是中国士人入仕从政的莫大之理想，因为尧舜才是中国帝王的最高标准。同样，顾炎武说的“匹夫”天下观，也与儒家传统有所不同，儒家传统特别强调人民性，排斥个体性，程朱理学尤甚，“存天理”属于人民性，“灭人欲”针对个体性。虽然孔子早就说过“三军可夺帅，匹夫不可夺志也”，但后世儒学都不以“匹夫”立论，将“匹夫”提到天下观的高度，顾炎武是第一人，这是向着“天下者人人之天下”中的“人人”发言的，直面人的个体性。
从人民到“人人”，天下观开始了近代化的转型，但儒学并未觉醒，程朱理学还在同王朝中国度最后的蜜月，直到帝制终结。新的天下观需要新的国家形态来表现，顾、黄二人之于新的天下观可谓先知，可他们却未能形成一套与之相应的国家观念，黄之《明夷待访录》中虽然有一些近代国家的思想火花，但还不具有成熟的国家观念，未能形成有体系的国家学说，当然也就难以开启国家制度的重建。即便他们的思想都已成熟，学说也已完善，新的国家也要靠着暴力来催生，以革命的方式——也就是暴力美学来接生，就在诞生的最后一刻，新的国家——中华民国竟然以禅让的方式分娩，尧舜之道胜利了。
从帝国到民国，中国式天下开始了第二阶段的进展，经历了曲曲折折的一百多年，在全球一体化的今天，中国式天下不管自觉还是不自觉都必须开启第三阶段，那就是走向普世性价值的人类性天下，如果我们能有幸看到尧舜之道在当代实现，看到中国天下三段论——人民论、个体论、人类论在当代最终完成，那么我们就可以比福山更为自豪地说：我们看到了一个五千年历史的最完美的“终结”。
（作者近著《回到古典世界》，中信出版）
责任编辑：
声明：本文由入驻搜狐号的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。
今日搜狐热点删除历史记录
　----
相关平台红包
太平人寿“思享会”掀起头脑风暴畅谈科技革命和互联网思维
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《太平人寿“思享会”掀起头脑风暴畅谈科技革命和互联网思维》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《太平人寿“思享会”掀起头脑风暴畅谈科技革命和互联网思维》 精选一原标题：太平人寿“思享会”掀起头脑风暴
畅谈科技革命和互联网思维
11月4日、5日，太平人寿先后在长沙、深圳、大连举办“思享会”，对、宏观经济、等内容展开探讨
文 | 《》记者 汤巾 与其在微信圈饮心灵鸡汤，不如走出门用知识浇灌头脑。 一直以“创建卓越客户体验”为目太平人寿，再次重磅打造精品。继2016年与顶尖商学院合作推出“智慧连城·思享会”顶级大获好评后，太平人寿再出“大手笔”为公司客户提供顶级知识分享。2017年度的“思享会”活动在规模及内容上全面升级，齐集50位国内不同身份、不同领域的专家大咖，奔赴全国15地，为数万客户带去内容多元、领域丰富的前沿观点。 随着整个社会财富增加，资产配置观念日趋深入人心，也成为人们生活中不可或缺的组成部分。不过，若想更加合理地进行资产规划和家庭保障，人们需要更清晰地认识目前所处的时代。为了满足客户需求，太平人寿邀请诸多“最强大脑”，带来宏观经济、资产配置、创新思维、人工智能、互联网战略、财富传承等多方位的深度分享。 据太平人寿相关负责人介绍，提供稀缺学习机会，一直是太平人寿增值服务中的重要项目，秉持打造“精品”的理念，太平人寿不遗余力开拓顶尖资源，持续提高服务品质。 11月4日、5日，太平人寿先后在长沙、深圳、大连举办“思享会”，《硅谷百年史》作者皮埃罗·斯加鲁菲、润米咨询董事长刘润、清华大学国家研究院副院长朱宁、高鸣咨询创始人陈恳、Upright Capital董事长刘陈杰、中伦律师事务所李立斌等知名人士共同奉献了精彩的知识盛宴。 互联网时代的商业模式 在深圳“思享会”上，皮埃罗·斯加鲁菲对目前热门的人工智能展开深入探讨。 拥有极强学习能力的AlphaGo战胜人脑的壮举，让一些人开始对机器人产生畏惧，担心机器人会取代人类。不过皮埃罗却指出了人工智能的局限性。 他表示，“AlphaGo只可以做一件事情，也就是下围棋，为了做到这一件事情，消耗的电量大概有44万瓦。而你的大脑只需要消耗20瓦的能量，不仅可以下围棋，还可以去商场买东西，也可以坐在这里听我演讲，可以做的事情是无限多的，到底谁更智能呢？” 事实上，人们已经生活在一个都是机器的世界了。比如在地铁站，有机器可以扫描行李、卖票、卖饮料、拍照甚至夹娃娃，人们并不需要害怕这些机器。 “当然有很多工作可能会被机器代替，但这是正常的人类文明的发展进程。在人类发展的历史过程中，我们总会看到新的技术出现，替代之前的一些工作，但同时它也会创造出很多新的工作机会。最重要的问题并不是说机器会不会替代我们的工作，而是机器会给我们带来哪些新的工作。” 刘润则在科技应用的话题上进行延伸，分析了互联网时代的商业模式。 在他看来，不管是百度、阿里还是腾讯，都是把大量的流量和产品首先吸引到他们平台上。首先获得流量，然后出售流量，这就叫流量经济。线下的商业经济其实与此没有本质差别，比如万达为什么要建万达广场，万达广场中为什么有沃尔玛？因为沃尔玛可以帮助万达吸引人流，人流吸引过来之后，旁边的商铺可以用更贵的价格租给珠宝店、手表店、玉石店、服装店等。 “企业跟用户之间的连接器，在线下时代我们称之为地段。但是地段从来都不是商业的本质，地段只不过是因为它过去必然作为一种承载人流的载体，人流只能承载在地段之上，但是人流一旦抽取出来之后地段就变得没有那么重要了，抽取出来的人流我们称之为流量。但是流量依然不是本质，我们认为更加接近把企业跟用户联系在一起的本质连接器是交互时间。你跟用户之间的用户时间，那是真正的本质，而今天移动互联网抢夺的就是交互的时间。” 对于移动互联网的商业本质，刘润认为无外乎是两种：一种是创造价值，一种是传递价值。“你要搞清楚你到底是一个创造价值者，还是一个传递价值者？二者是完全不同的路径。” 他还提到，在未来的个性化时代，每一个人买的都是不一样的，客户可以定制属于他自己的产品，企业则要通过创新的方法获得定价权。 新常态下保障和兼顾 在长沙和大连的“思享会”上，各位专家则围绕宏观经济走势、、财富传承等话题进行交流。 朱宁阐述道，目前整个社会的主要矛盾转化为人民日益增长的美好生活的需要，和不平衡、不充分的发展之间的矛盾。不平衡体现在区域的不平衡，社会不同阶层之间的不平衡等；不充分是劳动生产率还没有得到充分释放。改革是要纠正和调整现在的不平衡和不充分。 他还表示，“国内经济增长速度逐步放缓，才能真正有效地达成‘三去一降一补’，从外向型经济发展向内向型经济发展，从拉动到真正靠广大中产阶级消费的推动，从原来靠大水漫溉式放水或者是刺激性的经济增长政策，真正到经济均衡发展阶段。” 那么，在新经济形式下？陈恳认为有三点很重要：“第一，新常态下的GDP增速，数量不高，品质是可期待的；第二，对不同的行业增长有，将一部分钱布局在新兴行业；第三，房子是用来住的，不是用来炒的。资产配置走向要从单一的门类到多元的门类，从投资导向到保障和投资兼顾，要理解市场的不同，不能停留在产品消费阶段，而是站在框架建立的新阶段。” “今后五年适度降低房地产的配置是一个比较明智的选择。居民的钱将会从自己去投资，慢慢变成交给、、保险等专业机构去投资。”刘陈杰说。 李立斌则对高净值人群财富传承发表了观点，他表示，家族办公室在北京、上海都比较受欢迎，很多高净值人士也在接触。家族办公室包括三大块，一是家族的管理，二是财富的传承，三是企业的管理。传承的工具包括信、继承、遗嘱和保险，包括遗嘱的规划、股权的固化、寿险的规划、的规划、艺术品规划，等等。其中，优势在于自由决定财富传承的时间、对象，财产不被他人占有，可以约定财富支取的办法、时间和频率。返回搜狐，查看更多
责任编辑：《太平人寿“思享会”掀起头脑风暴畅谈科技革命和互联网思维》 精选二上接11版★年度金牌参评人员：中国银行成都金牛支行 赖靓婧参评理由：赖靓婧运用全面的金融知识，设计合理的，累计服务中高端客户500余人，达4亿元。参评人员：中信银行成都分行私人银行财富顾问 邓卓思参评理由：7年从业经验，获得CFP、CPB认证私人银行家、证券从业资格等专业认证，协同维护170余名私人银行客户，对多名高净值客户累计1.9亿元全权资产委托业务及4000万元家族进行管理及维护。参评人员：浦发银行雅安分行经理 邓伟参评理由：具有理财、保险、证券和。工作3年来，已成为当地有口碑的理财经理。2014年、2015年、2016年相继被成都分行评为“先进个人”荣誉称号。参评人员：浙商银行成都人民南路支行理财经理 姜莹 参评理由：持有CFP的，金融从业6年，服务高净值个人客户，为客户提供全方位金融规划，获得客户广泛认可。参评人员：邮储银行成都市簇桥支行理财经理 陈旸 参评理由：5年银行从业经验，AFP中国金融理财师持证人，同时具有银行、会计、、保险、证券等多项专业资格证书。2017年参加邮储银行总行举办的第五届十佳理财经理大赛，获得总行“优秀理财经理”称号。参评人员：总部财富中心副总经理 王涛参评理由：资深理财师，拥有7年经验，擅长多元化的财富管理领域，累积管理规模逾60亿。★年度金牌客户经理参评人员：中信银行成都紫荆支行客户经理 曹亚伟参评理由：2009年3月进入中信银行担任公司业务客户经理，2015年转到个贷岗，在岗期间曾获得支行2010年度先进工作者、2011年度优秀员工、分行2011年度优秀员工等多项荣誉。参评人员：四川信托营销六部副总经理 王桂玲参评理由：毕业于，曾在金融行业有近10年从业经历，具有资格、会计从业资格，长期专注于高端及事业，有着丰富的高端客户和机构理财服务经验，今年已完成销售业绩近50亿元。★年度最受信赖参评机构：中国人寿成都分公司参评理由：截至今年9月底，达2.87万亿元，稳居国内之首，综合偿付能力充足率为282.37%，市场份额约为19.38%，稳居行业第一，连续15年入选《财富》“世界500强”。截至今年9月底，累计承办项目260多个，服务人数超过4.2亿人，企业好评率和美誉度深入人心，真正做到了“相知多年，值得托付”。参评机构：四川分公司参评理由：以“做一家负责任的保险公司”为使命，坚持“以客户需求为导向，专注保险主业，推动和实现可持续的价值增长”的经营理念，建立了跨全国的销售网络和多元化服务平台。公司致力于提供基于客户全生命周期的风险保障解决方案，覆盖、、、等多个领域。参评机构：泰康人寿四川分公司参评理由：从1996年成立至2016年年底，泰康累计服务客户1.85亿人，承担风险保额近50万亿元，累计赔付金额258亿元，为超过1461万人次支付了理赔款。泰康人寿通过手机理赔服务，微信自助理赔，预约上门收取发票等独特理赔方式实现了全险种、全流程微信远程办理。为更好地践行真诚服务客户的理念，2017年泰康启动了诚信销售与客户体验工程，力求让每一句承诺都如约践行，每一次服务都贴心到位。★年度卓越分红参评产品：中国人寿-国寿盛世尊享年金保险（分红型）参评理由：国寿盛世尊享年金保险（分红型）涵盖了特别生存金、年金、满期、身故保障等责任和功能，具有首笔权益高、年金给付稳、满期领取早等突出亮点，可通过单独投保或组合投保方式，让客户获得充足的保险保障，实现财富的优质管理。★年度卓越参评产品：泰康人寿-泰康鑫福年金保险计划参评理由：“泰康鑫福年金保险计划”可有效地帮助客户完成富足而退、优雅一生的养老规划目标。只需一份投入，即拥有生存金给付和现金分红两笔现金流，同时还可根据每年的实际经营状况，将可分配盈余的70%作为保单给投保人，这些助客户实现资金安全性、、收益性的完美结合，其规划功能突出，应用灵活。★年度优秀重疾保障保险产品参评产品：平安人寿-玺越人生参评理由：作为平安人寿推出的旗舰产品，“玺越人生”在保险形态上更为丰富，产品分为成人版与少儿版，为处于人生不同阶段的家庭精心设计，以满足子女教育、养老规划及财富传承等多种需求。该产品强调保障，提供身故保障，发挥了人身险产品的保险保障作用。少儿版不仅可以作为孩子的教育储蓄金，还能提供未来养老保障。而成人版在加重保障的同时也附加了储蓄养老和传承财富的功能。参评产品：太平洋人寿-金佑人生A款参评理由：产品实现了身价健康加养老，保障功能四合一，既终身提供身价保障，为一生幸福生活遮风挡雨，抵御风险，又提供重疾和特定疾病保障，保障范围不仅涵盖了多达88种的重大疾病保障，20种轻症，更有多种特定疾病的关爱提前给付。产品更可根据养老规划的需要，使用年金转换功能，根据自身需求灵活领取养老年金，为晚年生活添精彩，实现身价、重疾、特定疾病和养老的“一站式”综合保障。★年度最快速理赔保险公司参评机构：平安人寿四川分公司参评理由：为解决传统理赔服务“速度慢、手续繁、时间长”的问题，平安人寿在“互联网+”时代下顺势而为，通过流程创新与优化、应用、数据模型分析、联网、智能理赔等一系列新科技，重磅推出极速、极简、极智的寿险理赔服务——“ 闪赔”，简单案件30分钟内理赔款到账。自“闪赔”服务推广以来，不断刷新着客户好评，“闪赔”服务已逐渐成为平安快速理赔的标志。参评机构：平安财险四川分公司参评理由：2017年平安产险在业内率先推出车险理赔爆款服务“510极速查勘”及“车险理赔一键包办”：其中极速查勘覆盖率已达80%，43%案件线上远程查勘完成，37%的案件10分钟内到达现场；一键包办服务可包办三者车损及小额人伤理赔、车辆维修及事故车接送、事故救援等六类服务。2017年上半年，平安产险共处理车险理赔案件超过499万件，平均单方案件理赔时效仅为0.56天，客户推荐率高达82.18%。成都商报记者 吕波 杨斌 田园《太平人寿“思享会”掀起头脑风暴畅谈科技革命和互联网思维》 精选三周艾琳从洛克菲勒家族历经六世稳而不倒，到英国戴安娜王妃运用家族信托为两个儿子留下巨额财富，再到近期热播的《人民的名义》中高小琴设立2亿港元……曾经显得神秘和高高在上的财富传承及作为其主要金融工具的家族信托，越发为人所熟知，尤其是在财富积累快速上升的中国。然而，说到家族办公室（FamilyOffice，简称FO），可能不少人就知之甚少了。作为财富管理行业“皇冠上的明珠”，家族办公室为家族财富提供系统顶层设计，在欧美已成为很多富豪和超级富豪的选择。家族信托只是家族办公室的功能之一。家族办公室为超高净值人士及其家族提供涵盖战略财富管理、投资规划、遗产服务、慈善赠与、家族传承与领导、税务与财务规划以及管家等方方面面事务的服务。近年，随着中国传统制造业和房地产行业造就一批富豪，财富意识的觉醒、富有家族的离婚率大幅提高，以及CRS（金融账户涉税信息自动交换标准）背景下的全球税务筹划需求提升，乃至家族办公室门槛降低等，都使得家族办公室在国内也开始得到了长足发展。近期，上海高级金融学院（SAIF）与惠裕全球家族智库联合发布了中国首份《中国本土家族办公室服务竞争力报告》（下称“报告”）。报告显示，本土家族办公室中67%成立于年间，半数以上成立于两年间。的家族办公室比例最高，占39%，商业银行和律师背景各占25%，企业家背景占21%。绝大部分家族办公室管理的资产规模在100亿元人民币以下。那些家族办公室的经典案例家族办公室在海外已有上百年历史，众多顶级富豪家族都采取这种模式管理财富。其中，最为著名的案例无疑就是洛克菲勒家族。1882年，约翰·D．洛克菲勒建立了世界上第一个家族办公室。老约翰辞世时留下了外界估值达14亿美元的财富，相当于当年美国GDP的1.5%。此后，小洛克菲勒作为委托人，先后为他的妻子、孩子和孙辈们设立了信托，受托人是信诚联托（FidelityUnionTrust）。世界传媒大亨默多克是另一个经典案例。默多克在与第二任妻子安娜·托芙离婚时支付了，损失惨重，因此在与第三任妻子邓文迪结婚前，他把名下的主要资产，特别是新闻集团股权通过GCM都装入了家族信托进行隔离保护。默多克与前两任妻子的4个子女是这个人。2013年末，与默多克离婚的邓文迪仅获两套房产和让两个女儿成为870万的受益人，而默多克仍然笑拥超过139亿美元财产，并牢牢掌控新闻集团的控制权。还有一个例子便是“英伦玫瑰”戴安娜王妃，当年虽然猝然离世，留下了2100多的巨额遗产，但她的遗嘱信托却堪称业界最成功的案例之一。1993年，当时年仅32岁的戴安娜就已立下遗嘱，要求在她去世后，将遗产设立成信托基金，并交由信托组织负责经营及管理，她的两个儿子作为受益人将可平均享有。遗嘱还规定，当威廉王子与哈利王子年满25岁时，可以开始自由支配遗产的一半收益，30岁开始可以自由支配一半的本金。当然，离我们最近的无疑就是《人民的名义》中高小琴的案例。最后结局中，高小琴为她和妹妹的两个孩子存了2亿港元信托基金等。虽然基于财产来源的问题，高小琴入狱后，这笔不会被没收，有待商榷，但仅从剧情来看，该也很有讲究。境内信托基金一般指的是，即集合不特定的资金，并委托专家代为投资，使其减少、分享，实际上是一个；而在香港指的是，是一种遗产规划和财富传承的工具，并非一个理财产品和投资工具。资深家族办公室合伙人曹克斌分析称，委托人把信托后，即失去该资产的所有权。家族信托将资产的所有权与受益权相分离，富人如果离婚分家产、意外死亡或被人追债，这笔钱都将独立存在，不受影响。此外，也可避免家族成员的失误或矛盾造成财富减损；在西方发达国家，通过信托方式进行收益分配，还可以规避高税率的遗产税。曾担任多年法官的承以信家族办公室创始合伙人蒋辰达对表示：“英美法系历来以双重所有权解释信托的法律实质，实现了信托财产三权分立，即委托人、受托人和受益第三人的权利；但中国《》没有明确规定财产的所有权属于受托人，而只规定信托财产的经营管理的权利在受托人，因此在中国内地的信托无法完全实现所谓的财产隔离的功能。”曹克斌也表示：“中国物权法2007年5月通过，其中有对于私人财富的界定，但中国的房子能否放到信托？因为住户没有真正的所有权，只有使用权，地不是私人的。所以，国内家族信托多通过离岸信托构架进行，例如在库克群岛、开曼群岛等设立，受英美法系管辖。”中国本土家族办公室崛起依托于英美法系、源自西方的家族办公室，作为一个“舶来品”，随着中国“创一代”的财富积累，财富保值和传承的需求越来越高，近年已在中国崭露头角。SAIF与惠裕全球家族智库前述报告的调研样本主要针对中国本土的联合家族办公室（即服务超过一个以上的家族客户的机构，与此相对的是只为一个家族服务的单一家族办公室），共回收超过35家全国各地的家族办公室问卷并深度访谈了这些机构。报告统计发现，中国本土的联合家族办公室所服务客户的平均年龄为51岁，64%的客户为男性，当中76%的客户目前仍然在运营着家族企业。被调研机构所服务的家族客户的代际结构主要以三代人为主，占比为79%，部分机构（29%）服务到四代人。但服务的主要客户还是以一代为主，占到89%之高的比例。这也反映了目前家族客户的财富仍然掌握在第一代的财富创造人手中的现实情况。客户的平均规模分布最多的是在1000万~5000万元人民币之间。在国内，86%的家族办公室对其客户设置了准入门槛。最低可规模从1000万元到5亿元不等，其中39%对资产规模的最低要求设为1000万~5000万元。在报告的访谈中，家族办公室对其客户群体的画像大概为：一代财富拥有者为主，50岁以上，大多为企业家、、和演艺界成功人士，部分也提及优秀的二代接班人。同时也有部分机构提及其服务的客户并非自己的客户，而是其他金融机构的客户，这种外包服务在类似于跨境业务等要求特殊资源的服务类型中特别明显。值得注意的是，就中国客户而言，除了“留学与移民规划”和“日常法律顾问”这些较为“刚性”的需求的配置率较高之外，其他管家服务功能处于相对低的配置比例；在国外，“家庭收支管理”是家族办公室服务中非常重要的一项，而在国内的家族办公室只有29%的配置率（仅11%的机构内置）。这也体现了国内外超高净值家族对于财富的价值观不同。可见，本土家族办公室的核心功能与欧美仍然有较大差异。“国内仍更多关注维护和增长财富，而后者在经历数代的财富传承之后，更多考虑的是有效地享受和传承财富。值得一提的是，已经有家族办公室在‘其他’选项中提及配置了‘精神传承’的功能，这也反映了市场对于这方面服务的需求提升。”SAIF教授吴飞对第一表示。纵览中国家族传承核心功能就具体内容来说，巨额人寿保险、私人银行账户、家族信托、低风险稳健投资、，一般是家族办公室财富传承的核心。成立家族信托基金有三个步骤。步骤一：前的三大要件：、受益人、信托财产；步骤二：选择受托人、管理人、银行、独立、；步骤三：签订，包括可撤销或不可撤销契约。曹克斌给记者介绍了一个客户案例：A客户，男，中国内地人士，居住在北京，拿到香港身份，是香港上市XX公司的主席，企业已经交给职业经理人管理，每年分红。妻子健在，有3名子女。A客户身体健康，希望有一份大额人寿保险，可免遗产税；希望规避未来的遗产税，因此适当减少内地房产配比；希望建立信托基金限制挥霍的受益人随意取用；希望身故后有信托分配计划，预定时间进行信托分配。该信托基金计划最终设定为：50%分配给配偶；50%给三个子女平分，包括年至23岁支付生活开支，年至35岁获得合计50%的，年至40岁获得基金余额。也有不少家族办公室合伙人对记者提及了大额保单的避税功能。例如，台塑集团创办人王永庆去世时在台湾留下价值逾600亿元新台币的巨额遗产。该笔遗产税税率高达50%，其继承人须缴纳119亿元新台币遗产税后才能获得全部遗产，这在当时创下台湾地区最高遗产税纪录。而曾经的台湾首富蔡万霖身故时所留下的超过1564亿元新台币遗产，却仅需缴纳6亿元新台币的遗产税。其原因即在于蔡万霖生前购买了数十亿元新台币巨额寿险保单。通过保险安排，蔡万霖所应缴纳的遗产税大大降低，其财产得以安全传承给子女。此外，在家族办公室管理人看来，商业风险与个人财产的风险隔离在中国而言也越来越重要，且易被忽视。蒋辰达对记者表示：“例如境内很多公司老板，公司贷款需要，本来公司是有限责任制，即使破产了也和个人无关，但实际上个人做了担保，最终也将被牵连，因此要预先做真正的财产分离，即财产不能放在自己名下，也尽量不要用个人名义做担保。”对此，风险隔离的方式一般有两种。蒋辰达告诉记者：“可以拆分成多个公司，再用资产好的公司来为需要贷款的公司做担保，就可以避免公司破产牵连个人财产；第二种方式，就是将做境内外配置，再设置，做风险隔离。”就财富管理功能方面，曹克斌表示，其所在的家族办公室一般选择知名、稳健的（基金中基金）产品，例如、等老牌基金，也包括高质量的信用债，一般在6%~8%不等，主要起到稳健保值的功能，进取型的客户很少。“只要达到500就能赠送一个，且与私人银行相比要更为个性化，甚至可以做团购，实现申购、赎回等费用的减免。”面临专业人才缺乏等挑战在家族办公室的服务人群不断扩大的同时，第一财经记者也从多位业内人士处了解到，中国从业知识和案例积累不足、专业人才缺乏、客户需求多元化和复杂化等都是行业面临的挑战。令人好奇的是，家族办公室的人才构成和培养成本究竟是何种格局？第一财经记者了解到，典型的家族办公室高管是以“私人银行家+律师+师”的背景为标准配置，各自的比例约为61%、57%和50%，意味着61%的本土家族办公室配有私人银行家背景的高管、57%配备律师背景的高管，以及50%配备资管行业背景的高管。根据SAIF与惠裕全球家族智库的调研，家族办公室一般以小团队作业，规模不等，少则3人多达280人。中位数而言，一个典型的家族办公室具有一个28人的工作团队，其中3名管理层、5名投研团队、8名市场/销售团队、3名团队、4名运营团队以及4名其他人员。值得注意的是，市场/销售团队的人数位居所有人员配置之首，反映了这个行业所面临的困境：一方面强调服务的隐私性，另一方面因为市场的认识和接受度不足，必须进行推广和客户教育，所以需要维持一个较大规模的市场/销售人员去获取客户，这在增加管理费的同时也会影响到客户服务的质量。曹克斌对第一财经记者表示，其所在的家族办公室的人员成本几乎占到了70%，偏好的人才无非来自于三类领域：其一，中资大行的私人银行部，其中资管人才众多；其二，“港漂”，指在香港或新加坡从事金融服务的专业人士；其三，以私人银行或财富管理业务见长的境内外资银行人才，这些银行可结合国内外的经验或资源。他还提到，“未来30年，中国的财富集中化程度会越来越高，这种‘’难以避免，对应地，家族办公室需求越来越高，更多人才会离开传统金融机构，而加入自由度和回报更高的财富管理行业。”《太平人寿“思享会”掀起头脑风暴畅谈科技革命和互联网思维》 精选四从洛克菲勒家族历经六世稳而不倒，到英国戴安娜王妃运用家族信托为两个儿子留下巨额财富，再到近期热播的《人民的名义》中高小琴设立2亿港元信托基金……曾经显得神秘和高高在上的财富传承及作为其主要金融工具的家族信托，越发为人所熟知，尤其是在财富积累快速上升的中国。然而，说到家族办公室(FamilyOffice，简称FO)，可能不少人就知之甚少了。作为财富管理行业“皇冠上的明珠”，家族办公室为家族财富提供系统顶层设计，在欧美已成为很多富豪和超级富豪的选择。家族信托只是家族办公室的功能之一。家族办公室为超高净值人士及其家族提供涵盖战略财富管理、投资规划、信托与遗产服务、慈善赠与、家族传承与领导、税务与财务规划以及管家等方方面面事务的服务。近年，随着中国传统制造业和房地产行业造就一批富豪，财富意识的觉醒、富有家族的离婚率大幅提高，以及CRS(金融账户涉税信息自动交换标准)背景下的全球税务筹划需求提升，乃至家族办公室门槛降低等，都使得家族办公室在国内也开始得到了长足发展。近期，上海高级金融学院(SAIF)与惠裕全球家族智库联合发布了中国首份《中国本土家族办公室服务竞争力报告》(下称“报告”)。报告显示，本土家族办公室中67%成立于年间，半数以上成立于两年间。信托公司背景的家族办公室比例最高，占39%，商业银行和律师背景各占25%，企业家背景占21%。绝大部分家族办公室管理的资产规模在100亿元人民币以下。(function(c){var x,d,g,s='script',w=window,n=c.name||'PLISTA';try{x=w.frameEw=x?w.top:w;}catch(e){}if(x){d=w.document.createElement('div');d.setAttribute(c.dataMode,'plista_widget_'+c.widgets[0].name||c.widgets[0]);x.parentNode.insertBefore(d,x);}if(!w[n]){w[n]=c;g=w.document.getElementsByTagName(s)[0];s=w.document.createElement(s);s.async=s.type='text/javascript';s.src=(w.location.protocol==='https:'?'https:':'http:')+'//static'+(c.origin?'-'+c.origin:'')+'.plista.com/async'+(c.name?'/'+c.name:'')+'.js';g.parentNode.insertBefore(s,g);}
"publickey": "5cd03db33cec612ec6ac1a79",
"name": "PLISTA_OUTSTREAM",
"origin": "cn",
"dataMode": "data-display",
"noCache": true,
"widgets": [
"outstream"
}));那些家族办公室的经典案例家族办公室在海外已有上百年历史，众多顶级富豪家族都采取这种模式管理财富。其中，最为著名的案例无疑就是洛克菲勒家族。1882年，约翰·D.洛克菲勒建立了世界上第一个家族办公室。老约翰辞世时留下了外界估值达14亿美元的财富，相当于当年美国GDP的1.5%。此后，小洛克菲勒作为委托人，先后为他的妻子和6个孩子以及孙辈们设立了信托，受托人是信诚联合信托(FidelityUnionTrust)。世界传媒大亨默多克是另一个经典案例。默多克在与第二任妻子安娜·托芙离婚时支付了17亿美元，损失惨重，因此在与第三任妻子邓文迪结婚前，他把名下的主要资产，特别是新闻集团股权都通过GCM信托公司装入了家族信托进行隔离保护。默多克与前两任妻子的4个子女是这个信托的监管人。2013年末，与默多克离婚的邓文迪仅获两套房产和让两个女儿成为870万美元基金的受益人，而默多克仍然笑拥超过139亿美元财产，并牢牢掌控新闻集团的控制权。还有一个例子便是“英伦玫瑰”戴安娜王妃，当年虽然猝然离世，留下了2100多万英镑的巨额遗产，但她的遗嘱信托却堪称业界最成功的案例之一。1993年，当时年仅32岁的戴安娜就已立下遗嘱，要求在她去世后，将遗产设立成信托基金，并交由信托组织负责经营及管理，她的两个儿子作为受益人将可平均享有信托收益。遗嘱还规定，当威廉王子与哈利王子年满25岁时，可以开始自由支配遗产的一半收益，30岁开始可以自由支配一半的本金。当然，离我们最近的无疑就是《人民的名义》中高小琴的案例。最后结局中，高小琴为她和妹妹的两个孩子存了2亿港元信托基金等。虽然基于财产来源的问题，高小琴入狱后，这笔信托不会被没收，有待商榷，但仅从剧情来看，该信托的设立也很有讲究。境内信托基金一般指的是信托，即集合不特定投资者的资金，并委托专家代为投资，使其减少投资风险、分享投资收益，实际上是一个理财产品;而在香港成立信托基金指的是家族信托基金，是一种遗产规划和财富传承的工具，并非一个理财产品和投资工具。“《人民的名义》的确提升了家族信托的人气，来咨询信托基金的客户增多，抛开高小琴财产合法性不提，家族信托的确既能够保障家人和孩子的未来，也可以进行财富传承。”资深家族办公室合伙人曹克斌对第一财经记者表示。曹克斌分析称，委托人把资产注入信托后，即失去该资产的所有权。家族信托将资产的所有权与受益权相分离，富人如果离婚分家产、意外死亡或被人追债，这笔钱都将独立存在，不受影响。此外，也可避免家族成员的失误或矛盾造成财富减损;在西方发达国家，通过信托方式进行收益分配，还可以规避高税率的遗产税。曾担任多年法官的承以信家族办公室创始合伙人蒋辰达对第一财经记者表示：“英美法系历来以双重所有权解释信托的法律实质，实现了信托财产三权分立，即委托人、受托人和受益第三人的权利;但中国《信托法》没有明确规定财产的所有权属于受托人，而只规定信托财产的经营管理的权利在受托人，因此在中国内地的信托无法完全实现所谓的财产隔离的功能。”曹克斌也表示：“中国物权法2007年5月通过，其中有对于私人财富的界定，但中国的房子能否放到信托?因为住户没有真正的所有权，只有使用权，地不是私人的。所以，国内家族信托多通过离岸信托构架进行，例如在受英美法系管辖的库克群岛、开曼群岛等。”中国本土家族办公室崛起依托于英美法系、源自西方的家族办公室，作为一个“舶来品”，随着中国“创一代”的财富积累，财富保值和传承的需求越来越高，近年已在中国崭露头角。SAIF与惠裕全球家族智库前述报告的调研样本主要针对中国本土的联合家族办公室(即服务超过一个以上的家族客户的机构，与此相对的是只为一个家族服务的单一家族办公室)，共回收超过35家全国各地的家族办公室问卷并深度访谈了这些机构。报告统计发现，中国本土的联合家族办公室所服务客户的平均年龄为51岁，64%的客户为男性，当中76%的客户目前仍然在运营着家族企业。被调研机构所服务的家族客户的代际结构主要以三代人为主，占比为79%，部分机构(29%)服务到四代人。但服务的主要客户还是以一代为主，占到89%之高的比例。这也反映了目前家族客户的财富仍然掌握在第一代的财富创造人手中的现实情况。客户的平均可投资资产规模分布最多的是在1000万～5000万元人民币之间。在国内，86%的家族办公室对其客户设置了准入门槛。最低可投资资产规模从1000万元到5亿元不等，其中39%对资产规模的最低要求设为1000万～5000万元。在报告的访谈中，家族办公室对其客户群体的画像大概为：一代财富拥有者为主，50岁以上，大多为企业家、上市、投融界和演艺界成功人士，部分也提及优秀的二代接班人。同时也有部分机构提及其服务的客户并非自己的客户，而是其他金融机构的客户，这种外包服务在类似于跨境业务等要求特殊资源的服务类型中特别明显。值得注意的是，就中国客户而言，除了“留学与移民规划”和“日常法律顾问”这些较为“刚性”的需求的配置率较高之外，其他管家服务功能处于相对低的配置比例;在国外，“家庭收支管理”是家族办公室服务中非常重要的一项，而在国内的家族办公室只有29%的配置率(仅11%的机构内置)。这也体现了国内外超高净值家族对于财富的价值观不同。可见，本土家族办公室的核心功能与欧美仍然有较大差异。“国内仍更多关注维护和增长财富，而后者在经历数代的财富传承之后，更多考虑的是有效地享受和传承财富。值得一提的是，已经有家族办公室在‘其他’选项中提及配置了‘精神传承’的功能，这也反映了市场对于这方面服务的需求提升。”SAIF教授吴飞对第一财经记者表示。其实，“行政管家服务”功能体现的是“享富”的核心价值。这个功能对于中国仍处于一代财富创造人主导的大多数家族客户来说仍然不是首要的考虑，而西方则更注重“享富”功能。纵览中国家族传承核心功能就具体内容来说，巨额人寿保险、私人银行账户、家族信托、低风险稳健投资、全球资产配置，一般是家族办公室财富传承的核心。成立家族信托基金有三个步骤。步骤一：信托成立前的三大要件：信托目的、受益人、信托财产;步骤二：选择受托人、管理人、银行、独立信托机构、资产管理机构;步骤三：签订信托契约，包括可撤销或不可撤销契约。曹克斌给记者介绍了一个客户案例：A客户，男，中国内地人士，居住在北京，拿到香港投资移民身份，是香港上市XX公司的主席，企业已经交给职业经理人管理，每年分红。妻子健在，有3名子女。A客户身体健康，希望有一份大额人寿保险，可免遗产税;希望规避未来的遗产税，因此适当减少内地房产配比;希望建立信托基金限制挥霍的受益人随意取用;希望身故后有信托分配计划，预定时间进行信托分配。该信托基金计划最终设定为：50%分配给配偶;50%给三个子女平分，包括年至23岁支付生活开支，年至35岁获得合计50%的基金份额，年至40岁获得基金余额。也有不少家族办公室合伙人对记者提及了大额保单的避税功能。例如，台塑集团创办人王永庆去世时在台湾留下价值逾600亿元新台币的巨额遗产。该笔遗产税税率高达50%，其继承人须缴纳119亿元新台币遗产税后才能获得全部遗产，这在当时创下台湾地区最高遗产税纪录。而曾经的台湾首富蔡万霖身故时所留下的超过1564亿元新台币遗产，却仅需缴纳6亿元新台币的遗产税。其原因即在于蔡万霖生前购买了数十亿元新台币巨额寿险保单。通过保险安排，蔡万霖所应缴纳的遗产税大大降低，其财产得以安全传承给子女。此外，在家族办公室管理人看来，商业风险与个人财产的风险隔离在中国而言也越来越重要，且易被忽视。蒋辰达对记者表示：“例如境内很多公司老板，公司贷款需要股东担保，本来公司是有限责任制，即使破产了也和个人无关，但实际上个人做了担保，最终也将被牵连，因此要预先做真正的财产分离，即财产不能放在自己名下，也尽量不要用个人名义做担保。”对此，风险隔离的方式一般有两种。蒋辰达告诉记者：“可以拆分成多个公司，再用资产好的公司来为需要贷款的公司做担保，就可以避免公司破产牵连个人财产;第二种方式，就是将个人资产做境内外配置，再设置境外信托，做风险隔离。”就财富管理功能方面，曹克斌表示，其所在的家族办公室一般选择知名、稳健的FOF(基金中基金)产品，例如富达基金、贝莱德等老牌基金，也包括高质量的信用债，收益率一般在6%～8%不等，主要起到稳健保值的功能，进取型的客户很少。“只要达到500万美元就能赠送一个信托功能，且与私人银行相比要更为个性化，甚至可以做团购，实现申购、赎回等费用的减免。”面临专业人才缺乏等挑战在家族办公室的服务人群不断扩大的同时，第一财经记者也从多位业内人士处了解到，中国从业知识和案例积累不足、专业人才缺乏、客户需求多元化和复杂化等都是行业面临的挑战。令人好奇的是，家族办公室的人才构成和培养成本究竟是何种格局?第一财经记者了解到，典型的家族办公室高管是以“私人银行家+律师+资产管理师”的背景为标准配置，各自的比例约为61%、57%和50%，意味着61%的本土家族办公室配有私人银行家背景的高管、57%配备律师背景的高管，以及50%配备资管行业背景的高管。根据SAIF与惠裕全球家族智库的调研，家族办公室一般以小团队作业，规模不等，少则3人多达280人。中位数而言，一个典型的家族办公室具有一个28人的工作团队，其中3名管理层、5名投研团队、8名市场/销售团队、3名风控团队、4名运营团队以及4名其他人员。值得注意的是，市场/销售团队的人数位居所有人员配置之首，反映了这个行业所面临的困境：一方面强调服务的隐私性，另一方面因为市场的认识和接受度不足，必须进行推广和客户教育，所以需要维持一个较大规模的市场/销售人员去获取客户，这在增加管理费的同时也会影响到客户服务的质量。曹克斌对第一财经记者表示，其所在的家族办公室的人员成本几乎占到了70%，偏好的人才无非来自于三类领域：其一，中资大行的私人银行部，其中资管人才众多;其二，“港漂”，指在香港或新加坡从事金融服务的专业人士;其三，以私人银行或财富管理业务见长的境内外资银行人才，这些银行可结合国内外的经验或资源。他还提到，“未来30年，中国的财富集中化程度会越来越高，这种‘马太效应’难以避免，对应地，家族办公室需求越来越高，更多人才会离开传统金融机构，而加入自由度和回报更高的财富管理行业。”《太平人寿“思享会”掀起头脑风暴畅谈科技革命和互联网思维》 精选五改革开发以来，中国最大的成功之一就是诞生了上千万家的家族企业。历经30年，那些曾今英姿勃发的青年创业者如今也已经步入老年，中国民营企业将迎来传承时代，前所未有的代际间财富大转移即将席卷中国。俗话说“创业难守业更难”，中国家族企业以及家族财富的传承正面临巨大的挑战。挑战1、中国企业的2.0时代的进阶更难从1978年改革开放至今，中国国内生产总值(GDP)已经位居世界的第二位，实现了100多倍的扩张。中国制造从1980年全世界不到1%，到了成为全球最大的制造业大国，超过美国，现在占了全球制造业附加值25%。这些成绩都将归功于民营企业家族企业的发展，在中国企业的1.0时代，是“大企业的崛起”的时代，从销售成绩来看，在全球500中，中国有近百家企业上榜。但是从世界范围内看，我们拥有了全球市值最大的银行，全球最大的房地产公司，然而，我们却没有一家可以称之为伟大的企业。伟大企业的界定标准不是销售收入、总资产规模和员工人数，而是盈利能力、价值创造能力和是否具有一个可持续的具有竞争力的商业模式。过去我们一直用的是一个投资拉动的增长模式。在企业1.0时代做规模比做价值创造可能对企业意义更大，所以多元化扩张成了那个时代的印记。而2.0时代中国企业追求的是价值创造，这个一个从量到质的飞跃，要做百年传承企业，就要靠家族企业的二代三代一起完成。二代企业家跟一代企业家相比，是要靠制度、靠文化、靠创新来引领企业的发展，要是更加出色的管理者。庆幸的是，第一代创业者对教育很重视，二代企业家几乎都拥有高校教育，很大一部分还有留学经验。这对于其家族企业未来科学化、系统化、国际化的反展和管理非常重要，更重要的家族二代三代的创新精神，这才是家族企业实现质变飞跃的关键。当然，不可回避的一个问题，二代企业家和父辈企业家因为时代、年龄、文化、阅历、经历、性格不同，经营和管理理念的冲突，最坏的结果是，有可能遇到威信较高的企业中流砥柱们对企业权利进行挑战，而二代企业家的情商、智商都提出了更高的要求，除了和元老们建立保持良好的沟通通道，还要在完善企业治理的过程中，补充认同企业未来发展理念的核心员工。挑战2、企业代际传承和家族治理的经验少现代中国的家族企业仅仅历经30年的发展，处于一代二代的企业代际传承和家族治理的经验非常少，家族企业传承过程中会出现各种问题。创业艰辛，很多一代创始企业家都是成功的企业家，他们把更多的精力给了事业，但却不是成功的温暖的家庭成员，他们忙于发展家族事业，忽视了家庭情感的建立和维系以及家族精神以及文化的建设，让整个家庭格局都处在不太健康的环境中，另外创始人对于自己身后的传承没有规划，也没有建立科学完善的家族治理体系。在这种情况下，一旦家族成员遇到权利和利益纷争时，贪婪就会吞噬亲情，家族就会分崩离析，企业也会严重受损。事实上现在已经有一些先进的家族企业意识到了这一问题，开始寻求更好的方式解决问题。很多企业已经开始制定更加完善的家族企业治理结构、并采用家族委员会、家族宪章规范家族成员的行为，提前做好合理的计划、利用家族信托持有，避免家族控制权的丧失。更重要的是中国新的企业家，已经开始更加看重生活质量以及家庭情感的关怀，越来越多的专业企业也开始帮助企业家改善和修正这一问题。挑战3、国内职业经理人市场善待完善和香港以及国外不同，他们的家族企业大多人丁兴旺，老大不行还有老二，老二不行还有老三。中国实行了近四十年的独生子女制度，家族企业的接班人选择受到很大的限制，这让中国的家族企业传承充满压力。另外越来越多的独生子女接班人不愿意接受家族企业。一是他们觉得自己管理公司元老压力很大，二是他们的父辈多是制造业，很多接班人觉得这个行业利润率越来越低，自己对家族企业不太认同，三是这些准接班人大都从小受过良好的教育、兴趣广泛、眼界也比较宽，从本质上来讲，他们更渴望自由生活，渴望按照自己的兴趣实现自我价值。王健林多次在采访中说，没兴趣接他的班，管十几万人令他觉得太辛苦。王健林本人也是很有现代意识的，将来不一定让儿子接班，职业经理人谁好就谁来，他认为，只要维持一个强势董事会就可以。事实上，在西方，很多家族企业都是聘请专业的职业经理人，家族企业的权利是完全分离的，掌握企业控制权(家族)、职业经理人掌握企业经营权、后代和很多慈善机构拥有企业所有权。而在国内，职业经理人的人市场发展还要有待完善，比如建立配套职业经理人的激励与约束机制，将经理人长期利益和家族企业绑定，再比如，财产保护和商业机密保护的制度建设。对于家族企业而言，只有不依靠个人的主观意志而是依靠制度、文化、流程这样一些专业化的管理，才会让企业真正永久性地发展。高小鸣观点：事实上，家族企业代际传承不仅关乎家族的兴衰，还将影响到中国市场经济的发展。家族企业可以学习国外先进的经验，采用权利分离制度，在企业交接管理与发展谋划之外，采用综合的方式，比如，企业商业资产和家族个人，家族财富全球配置，家族委员会制度、家族基金会以及家族信托的设立帮助家族财富传承。事实上，家族财富传承的三个根基是人力资源传承、物质财富传承、价值观和精神财富传承三个方面来组成的。古圣先贤就说过，以道德传家，十代以上;以耕读传家，次之;以诗书传家，又次之;以富贵传家，不过三代。可见文化和精神的建设对于传承的重要性，所以中国企业家在前所未有的代际间财富大转移的时代，更重要的就是家族情感关怀、同时，不断培养整体家族成员探索和学习的精神，修炼家族精神文化内核实现家族企业和财富百年、千年的荣耀传承。高鸣咨询专注为中国高净值客户和家庭提供全球资产配置和海外家族服务的科技金融企业。以家族服务的理念为核心，高鸣已经搭建了基于客户立场，以全球财富配置、家族服务和家族学院，愿意与中国成功家族一起成长，帮助家族企业薪火相继，荣耀传承，持续追寻高尚家族的精神本源写在最后：给大家推荐一家3年理财老平台立即理财拿→(年化收益10%)转载本文请注明来源于安全110：http://www.p2b110.com/news/259935.html分享到：QQ空间新浪微博腾讯微博微信百度贴吧QQ好友window._bd_share_config={"common":{"bdSnsKey":{},"bdText":"我在【网贷安全110】看到这篇经典的文章，有趣-有料-有内涵！你们看看觉得如何？","bdMini":"2","bdMiniList":false,"bdPic":"http://www.p2b110.com/","bdStyle":"1","bdSize":"16"},"share":{"bdSize":16},"image":{"viewList":["qzone","tsina","tqq","weixin","tieba","sqq"],"viewText":"分享到：","viewSize":"24"},"selectShare":{"bdContainerClass":null,"bdSelectMiniList":["qzone","tsina","tqq","weixin","tieba","sqq"]}};with(document)0[(getElementsByTagName('head')[0]||body).appendChild(createElement('script')).src='http://bdimg.share.baidu.com/static/api/js/share.js?v=.js?cdnversion='+~(-new Date()/36e5)];《太平人寿“思享会”掀起头脑风暴畅谈科技革命和互联网思维》 精选六和讯保险消息 近日，由和讯网与太平人寿联合主办的2017年度“财智连城”思享会o重庆站活动在重庆世纪金源大饭店举行。中伦律师事务所合伙人李立斌出席并发表主题演讲，讲述财富管理传承的全球化之路。关于看待财富的视角，李立斌认为要用三个角度，所有权、收益权、控制权。如果只拥有所有权，收益权归第三方所有，这将没有任何意义，而且所有的权利走向都可以剥离转让。他建议，对财富进行配置时要放到一个更广的领域，而不只是守着自己门前的一亩三分地。李立斌表示，随着新生代的成长，关于财富的主题已经更多从创造财富转移到财富传承。而家族财富传承，永远是一个世界性难题。他以美国为例指出，美国家族企业在第二代能够存在的只有30%；到第三代还存在的只有12%，到第四代及四代以后依然存在的只剩3%……谈到家族企业成功传承的要素，李立斌认为，包括合理安排、找到优秀职业经理人、家族成员利益公平分配、接班人培养等；金融工具方面有信托、保险等；法律手段上包括继承、遗嘱等。但有没有一个标准的模式适用于所有企业去解决问题呢？李立斌给出的答案是，没有。对于当前大量企业都喜欢去香港、去美国上市，李立斌也从家族财产配置的角度给出解读。他指出，因为这些企业在的过程中，不单单实现了IPO这个最大的价值目标，同时也实现了家族财产的全球跨境配置。《太平人寿“思享会”掀起头脑风暴畅谈科技革命和互联网思维》 精选七摘要站在业务层面，京都律师事务所税务专家高慧云认为，无论是离岸还是在岸信托，遇到最大的问题是房地产和股权如何装入家族信托。站在业务层面，京都律师事务所税务专家高慧云认为，无论是离岸还是在岸信托，遇到最大的问题是房地产和股权如何装入家族信托。从公开资料不完全统计，国内共有21家信托机构和14家商业银行开展了家族务。除此之外，这个业务链上，还有着远超这一数字的服务于财富传承的机构。但如果把家族信托作为一家机构常态化业务板块，能够实现可持续业务来源和利润的数字可能比上述统计小很多。家族信托业务开展中有什么样的阻力或难题？如何解决？对跨界合作如何看待？未来1-2年的业务方向又在哪里？12月5日，在第十二届21世纪亚洲金融年会、以家族财富传承为主题的财富夜话上，来自高净值人群服务链条不同环节上的各类机构共同就上述问题一一深度解读。挑战和机遇面面观在家族过程中遇到的阻力，有共性也有个性。家族信托的系统开发是一个共性问题。信睿家族办公室总经理蔡汝溶认为，随着客户管理资产的规模越来越大，不同业务对中后台的要求会越来越高。如果一家信托公司是什么都做，那就意味着后台系统必须什么业务都支持，从公司经营的角度来说不划算。对此，财富管理总部、综合管理部总经理叶走城表示，当家族信托发展为一个规模性的业务时，如果可以在行业中研发出一个能够通用的模式，会避免资源浪费。高净值群体理念孵化问题也是各家机构所共同面临的。财富管理部总经理助理刘云坦言，第一，家族信托是回归本源的业务，国内的起步晚，信托文化比较缺乏。第二，家族信托尤其需要基于信任，如缺乏信任基础，信托公司很难真正帮家族客户解决问题。家族信托业务主管吴政表示，资金有天然的逐利性，对于资金型家族信托，部分客户除了认可家族信托的资产保护和财富传承的功能外，对投资收益也会有较高的要求。这与家族信托应当秉持攻守兼备、稳健投资的理念有所出入，如何控制客户的预期以及说服他们以家族财富的保护与传承为主要信托目的是当下的困难点。但随着国内客户财富的不断增加和理念更新，相信这个难点是暂时性的。盈科(深圳)律师事务所高级合伙人李魏同样认为，境内家族信托实践中遇到最大的困难还是客户的错误观念问题，宣传海外家族信托的境外金融机构业务人员对境内法律不够了解，可能让高净值客户误认为境内法律不健全、家族信托不安全。实际上境内家族信托在功能上与相仿，在委托人控制权的保留上更有优势。目前境内外主流专业机构已达成共识，即根据客户资产具体情况进行安排，海外与国内家族信托二者形成互补关系，让客户的利益最大化。另外，站在业务层面，京都律师事务所税务专家高慧云认为，无论是离岸还是在岸信托，遇到最大的问题是房地产和股权如何装入家族信托。房地产方面，一是小产权的合法性问题，二是税收问题，尽管营改增之后税收有所下降，但客户依然不愿意承受。股权方面，在离岸架构中，股权的税收不是困难，但只有金额足够大的才有盈利空间。不过中也有解决方案，从企业注册资本很低的时候做起，跟企业一起成长，未来仍有盈利空间。对于机构所面临的挑战，睿璞家族办公室创始人郭升玺认为这也是几点努力的方向。第一，很多机构把“帮客户设立家族信托”当成目标销售，但信托的设立是起点而非终点，设立后会面临一系列个性化的问题。因此将家族信托包装成定制化产品是很大的挑战。第二，很多客户把“传承”当做需求，而信托的目的性必须非常明确，客户需要清楚中间的问题落地之后才能解决最终需求。第三，客户须了解资产保护机构是一种化学变化，结构设计不限于信托，而是可以针对需求做成不同的法律组合。即将迎来的小高潮：关于家族信托浪潮掀起的话题已探讨过多次，在家族办公室副总经理周剑平看来，在家族信托业务上不能仅满足于站上浪潮，还要自己创造浪潮。如果说家族信托是一个大的趋势，在这个大趋势下，保险金信托或将为家族信托掀起第一个小高潮。现在保险金信托逐渐从开始的1.0版本走到1.5和2.0版本。周剑平解读，具体而言，1.0版是保险后端赔偿进入到信托安排，解决了整个保险后端的风险及诉求。2.0版是在1.0版的基础上延伸到保险前端问题的解决，委托人下达行为指令，信托当投保人。1.5版居中，投保关系不完全转化是信托不担当投保人，承担受托支付角色。周剑平认为，保险金信托除了实现双重隔离，也完全符合信托公司、客户以及各个渠道的利益。“相结合，在一定程度上可以实现委托人财富的双重保护。”国投泰康家族总经理李峥同样认可保险+信托的组合方式。另外，他认为有历史传承的收藏品本身也具有财富传承的功能，看好其作为家族财富传承工具的发展前景。蔡汝溶同样认为，保险金信托是不错的业务契机。上海信托也在推广保险金信托，市场的接受度很高，会在明年掀起一个浪潮。“保险金信托不同于其他的需求，需要很多方的合作，仅在保险一条线上就可以把事情落定。再者除了保险金信托，也是市场的热点。”蔡汝溶表示。吴政也表示对保险金信托的看好。他认为，用保险对接信托可利用保险的让客户享受家族信托的服务，让更大基数客户的财富需求得到满足。对于资金量不是太丰富，但同样有财富传承或者保护需求的客户，是一个不错的配置选择。差异化与跨界合作家族财富管理是一个巨大的市场，只有不同类型的机构通力合作，才能把这一领域做大做强。各家机构在展业的过程中也形成了多样化的跨界合作模式。蔡汝溶认为，不同信托公司各有特点，提供差异化的服务是对客户最好的帮助，当大家找到自己的侧重点，信托公司间也可做到合作，而不是争夺某一个客户，这才是比较良性的环境。叶走城表示，华润信托致力于打造平台化的。华润在家族信托业务上有自己的差异化特征，选择做家族信托行业的细致化、专业化通道。与券商等渠道全面合作，同时也与PE、私募、第三方财富管理公司一起打造开放的家族，服务高净值客户。刘云介绍，中航信托在业内首推“One Trust”综合服务理念，联合银行、、第三方财富管理机构等客户服务载体和境内外法律机构、税务机构、资管机构等内容服务载体，共享资源，为提供一站式、专业化的开放平台，集各家之所长，实现家族信托业务各参与方的共赢。从银行角度，兴业处负责人赵韶华认为，银行有客户管理优势，信托有优势，“银行+信托”是最优的银信合作结合点。此外，家族信托是法律积累而成，也非常需要律师、税务师的支持。在李峥看来，家族需求多元化、个性化，任一机构都无法满足高净值客户的全部需求，机构间合作应站在委托人的角度换位思考，搭建具有公信力的服务平台。叶走城则希望能够将更多的非资产管理机构纳入家族链和平台，可以包括房地产、健康管理等多行业的专家。(原标题：风口上的家族信托： 10位资深人士详解三大挑战一个小高潮和跨界合作平台构想)(责任编辑：DF318)《太平人寿“思享会”掀起头脑风暴畅谈科技革命和互联网思维》 精选八家族信托标准化产品（稳健型）——是公司目前专注于深度研发与管理的唯一一款产品。公司产品的动态调整，资产配置的能力，以及源头产品的筛选、采购和谈判，各类资产的配置，明星团队的挑选，都具备非常明显的稀缺资源优势。母团队采取了360度无死角风控管理标准，保障了产品的安全可控性及稀缺性。SELECTION每日精选“赚取更多的财富”一定是有钱人最迫切的需求吗？高净值人士仅仅关心的收益率吗？私人财富管理机构是否应该只关注客户的投资需求？对于这些问题，恐怕很多人的回答为“是”。除了财富管理机构过于偏重产品导向的市场策略之外，大部分人接触到的一般高净值人士对于财富创造的热衷也同时加深了这种观念。当然，对于超高净值人士或家族来说，情况可能未必一样。笔者在与一位上市公司的董事局主席关于财富管理的交流中，真正涉及到投资的内容仅仅出现在他儿子的创业项目的话题上。这位人士最关心的话题是如何将家族文化进行代代传承。另一位身价颇为丰厚的人士唯一的愿望是将其大笔的财富捐赠出来成立一个，为他分散在世界各地的子孙后代提供一个分享共同价值观和家族凝聚力的平台。同样的结果也出现在了基于大样本的调研报告中。在招商银行与贝恩公司发布的《2015年中国私人财富报告》中，中国高净值人群（可投资资产超过1,000万元）的财富管理首要目标从2011年的“创造更多财富”变为了2015年的“财富保障”。而对于超高净值人士（可投资资产超过1亿元）的财富管理首要目标是“财富传承”。很明显，对于这些“有钱人”来说，通过获取更多的财富不一定是他们最强的需求。在事业打拼积累到一定财富之后，很多高净值人士不仅看重通过各种方式来保障财富、维持目前享受的高品质生活，也开始长远地考虑财富的代际传承和其他非投资事务。随之凸显的两大财富目标：一是如何在保障现有财富安全的情况下实现稳健增值，二是如何将财富有效、有益地传递给下一代。如果具有这些需求的超高净值人士占到市场的一定比例，不是唯一需求，那么他们还有什么其他的需求呢？财富管理机构又应该如何，采用什么方式，来满足他们的全方位需求呢？家族办公室这一崭新的财富管理模式应运而生，并迅速成为了市场的热点。这种新模式涉及到管理大规模私人财富的各种形式的机构和服务，可以为家族控制的私人公司，也可能组织为向客户提供服务的公众机构和银行部门，其宗旨是解决超高净值人士或家族如战略财富管理、投资规划、信托与遗产服务、慈善赠与、家族传承与领导、税务与财务规划以及管家等方面的全方位需求。家族办公室按照服务对象可以分为两种基本类型：单一家族办公室和联合家族办公室。前者只为单个家族服务，而后者则是对目前普遍存在的财富管理模式的延伸，服务于多个超高净值家族。目前在市场上较为有影响力的往往是联合家族办公室，因为这些机构希望通过各种市场推广和客户教育来吸引对这种全新的财富管理模式感兴趣的客户。对于单一家族办公室来说，“潜水的鲸鱼不会被人捕杀”，隐私是他们的首要准则。中国的超高净值人群为什么选择家族办公室模式？这些机构提供的服务与一般财富管理机构有什么不同？它们如何满足客户的需求？通过笔者和惠裕家族智库合作于近期发布的《中国本土家族办公室服务竞争力报告》，我们可以简单了解一下中国本土联合家族办公室的市场格局及发展情况，了解国内典型家族办公室的服务模式，帮助我们更好地理解这些问题。超高净值人群的需求复杂度远远高于一般高净值人群，使得他们有很强的动力来选择更加专业的机构来服务。如下图所示，选择家族办公室这一全新模式是因为他们相信私人定制式的、多样化、更专业的服务更能够匹配他们日益增长的需求复杂度。同时，客户从传统机构转向选择家族办公室意味着，除了家族办公室模式具有某种吸引客户的能力之外，传统机构的服务并没有很好地满足客户不断变化、复杂度逐渐增加的需求。家族办公室模式的引进增加了财富管理市场的竞争业态，也会促进传统机构改善服务模式、提升服务质量，以满足客户的需求。调研发现，本土机构对于“家族办公室”的理念、经营的定位和核心竞争力方面的理解上具有一些共性。首先，大多数的家族办公室认为自己机构的设立的宗旨是为了更好的满足高端客户的个性化、定制化需求，为客户提供比传统财富管理机构（部门）更精准、更专业、更私密的服务。其次，家族办公室应该尽量减少卖方市场的角色，以服务为导向，站在客户的利益一方，为客户提供独立的财富管理建议。最后，家族办公室应该从客户的需求出发，尽量提供综合性、一体化的解决方案。这些理念充分体现出了与传统财富管理模式不一样的地方本土家族办公室定位和服务的理念是和国际同行一致的，没有偏离“家族办公室”的基本原则。本土家族办公室的功能配置与其服务理念一致。功能配置主要分为“财富管理”、“家族治理”和“行政管家”三大类，以及数量不等的细分小类服务。有意思的是，报告发现大部分的本土家族办公室配置最多的功能并非是“投资管理”（配置比例为82%）。事实上，投资功能位居“代际传承财富管理”功能（配置比例为93%）、“税务统筹”功能（配置比例为93%）和“风险管理和保险”功能（配置比例为89%）之后。（参见下图）除了由于样本中具有信托和律师背景的机构占主导地位，投资功能往往不是这些机构的强项之外，市场上的很多其他渠道都提供投资相关的服务。家族办公室作为一种新兴的财富管理模式并不一定具备这方面的特殊优势，也不需要在这方面体现其特殊强项也是其中的原因。当然，最重要的是，家族办公室服务对象是超高净值人士。报告中的这类人士最为普遍的可投资资产规模为1,000万~5,000万元，甚至更高。这些人士具有与普通高净值人士非常不一样的需求。典型的功能配置也体现了从满足客户需求出发的考虑，在于发展非投资类、但对家族的发展和延续性具有重大影响的服务领域。虽然相比较于“财富管理”功能，“家族治理”功能的配置率还较低，但越来越多的家族办公室开始提供家族内部和企业的治理服务。这也体现了超高净值家族从单一投资需求向综合需求的意识转变已经导致了本土家族办公室服务多元化的增加。这些多元化的服务也是家族办公室模式与其他财富管理模式进行区分的重要特征。在本土家族办公室服务的客户中，76%的客户至今仍然运营着家族企业，服务企业家的个人和家族财富管理同时服务他们拥有的企业应该也是这些家族办公室的目的。家族治理中对于“和监管支持”是最重要的功能，79%的家族办公室提供此类服务。如果“财富管理”和“家族治理”功能体现的是家族“创富”、“守富”和“传富”的核心价值的话，“行政管家服务”功能则体现的是“享富”的核心价值。这个功能对于依旧处于第一代财富创造人主导的大多数家族客户来说仍然不是首要的考虑。除了“留学与移民规划”和“日常法律顾问”这些较为“刚性”的需求的配置率较高之外，其他管家服务功能处于相对低的配置比例。在国外，“家庭收支管理”是家族办公室服务中非常重要的一项，而在国内的家族办公室里却只有29%的配置率（仅11%的机构内置）。29%的“生活管家服务功能”的低配置率（仅4%的机构内置）也体现了国内超高净值家族对于财富的价值观不同于国外的超高净值家族。前者更多的是注重于维护和增长财富，而后者在经历数代的财富传承之后更多考虑的是有效地享受和传承财富。值得一提的是，已经有家族办公室在“其他”选项中提及配置了“精神传承”的功能，这也反映出了市场对于这方面服务的需求的提升。这个趋势是与其他财富管理的研究报告的发现是一致的。招商银行与贝恩公司在2015年的报告中发现，越来越多的高净值人士（即拥有1,000万元可投资资产规模以上者）已经开始注重精神上的传承。在该调研样本中，65%的高净值人士将“精神财富传承”列为他们认可的家族财富传承中最重要的部分，而仅有58%的高净值人士将“物质财富传承”列为首位。通常，单一机构很难将家族客户所需要的各种各样/各行各业服务的专业技能都齐聚在门下。很多家族办公室不介意选择“外包”或“自有和外包”共存的方式提供一些非核心的服务。事实上，国际家族办公室行业也正在经历着一个日益盛行的趋势：越来越多的家族办公室将一些非核心功能外包出去，或者采购其他细分服务领域提供商的产品，而不是选择在家族办公室内部配置这些功能。除了投资理财，家族财富管理还有“诗和远方”，还有很多虽然在物质财富上没有彰显其重要性、但对家族的发展和延续性具有重大影响的领域。家族办公室作为一种提供这些定制服务的财富管理模式也许能更好地满足中国超高净值人士的全方位需求。所有调研的本土家族办公室都认为它们所处的是一个欣欣向荣、具有无限想象空间的行业。市场发展的动力主要来自于中国超高净值人士在人数和资产规模的持续增长以及这些客户需求多元化、复杂化的增加必将提升其对家族办公室服务的需求。当然，有机遇也就必然会有挑战，挑战来自于并不很适合行业良性发展的市场整体环境、良莠不齐的业态、较短的发展历史以及复合型人才的匮乏。从改善市场和行业环境、规划和标准化人才体系角度出发，创立或导入行业认证系统会有助于行业健康的发展。来源：声明：投资有风险，需谨慎！文中内容仅供参考，不构成买卖依据，敬请读者注意判断。点击【阅读全文】加入我们，2017您我一路同行《太平人寿“思享会”掀起头脑风暴畅谈科技革命和互联网思维》 精选九娱乐圈真的是隔一段时间出点谈资，相关部门该表彰娱乐圈各大明星们对我国《婚姻法》和推广理财的科普工作做出的巨大贡献…是的，这回又跟钱有关！张靓颖婚前风波10月8日，有网友曝料张靓颖与冯轲将于11月9号在意大利举行婚礼，随后获二人证实，9日有媒体曝出张靓颖的母亲的一封致社会公众的公开信《我不想让女儿再错下去》，转了画风，手撕女婿，称冯轲把女儿当作赚钱工具，并明确反对二人婚事。公开信的重点可以归结为三点：1、冯柯欺骗张靓颖他已离婚，导致“小三”的称号跟随张靓颖多年；2、张靓颖及其母亲的股份由90%变为40%，这一切她们母女都不知情；3、冯柯作风不检点，现在迫切想结婚只是为了掌控张靓颖的财产。同日下午，冯柯也发表了回应，针对妈妈信中的几大问题，都一一作了解释，包括被小三事件，公司股份变更和财产归属问题，你们感受一下。这里也划一下重点：1、要结婚的事情没来得及通知被媒体提前曝光了，一直在和张靓颖妈妈沟通结婚的事情；2、生活中已经改口叫妈妈；3、财产婚后都是和张靓颖共有的，遗产全归张靓颖，股权确实变更了；4、刚和张靓颖在一起时虽然没有离婚那时候已经分居，自己就当离婚了；5、为了张靓颖发展可以不计回报支持她出唱片，真心实意爱张靓颖。冯轲还表示，自己还曾签署过一份遗嘱，如果冯轲遭遇意外，身故后名下所有遗产，均归属张靓颖。然鹅惨遭热心群众科普打脸_(:з」∠)_…本场风波的最后，张靓颖发声回应称自己不是傻瓜，有自己想要的方向，自己的家事自己会处理和沟通。小雨仙表示，这种事情呢，当事人开心就好啦，客官你饿不饿啊，小雨仙放送点婚前财富规划下早饭呐~如何定制婚姻及财富规划很多高净值客户在考虑婚姻的时候都会将财产问题考虑进去，婚姻，已经不仅仅是两个人的感情问题，而是涉及到整个家族的事情。以下以wuli国民老公思聪为例，讲解高净值人群该如何定制一份婚姻及财富规划。据《新财富》，小聪现名下的约超过60亿元，其中包括：价值约40亿元的万达集团股权；价值约12亿元的万达院线的原始股；价值约逾10亿元的个人或机构的投资；通过Prometheus Capital Co.Ltd等海外企业的投资“二代”的婚姻财富风险思聪直接持有大连合兴投资有限公司２%的股权，这是其婚前个人财产。但是，根据《婚姻法》第十七条“生产、经营的收益”是夫妻共同财产、《婚姻法司法解释（三）》第五条“夫妻一方个人财产在婚后产生的收益，除孳息和外，应认定为夫妻共同财产”的规定，如果小聪结婚之后，集团公司赚的钱属于小聪1.9952%的一半，应该是小聪夫人的，即小聪未来的夫人理论上可享受万达集团公司0.9976%股权带来的收益。根据万达集团官网，集团2015年资产6340亿元，收入2901亿元。按万达集团2014年利润150亿计算，理论上说，未来小聪夫人仅就万达集团一年的夫妻收入份额就有近１.５亿元进账！如果好奇地再按天计算，理论上，未来小聪夫妻平均每天仅就集团公司收入即可分得40万共同财产份额！大家看了是不是都有“很爽”的感觉呢～～那么由于缔结婚姻对公司部分及个人财产的法律风险有哪些呢？1、价值多少面临评估的风险夫妻两口子，老公赚钱、老婆分着花也是理所应当。但是，如果有矛盾闹分手、两口子对于持有集团公司的有限公司的股权价值协商不下来，可能就需要审计评估了。可能有人问，不是天天有收盘价的嘛，干嘛还需要审计评估呢？那是因为，小聪本人并不持有万达集团投资的股票，而是通过大连合兴公司、再通过合兴公司控股万达集团、再由万达集团对万达商业（03699.ＨＫ）、万达酒店（00169.ＨＫ）等上市公司持股。的价值要算到万达集团和大连合兴的资产中去，不能直接列为和利润，要冲减相应的成本才可以。那么，成本（负债）是多少，这都可能有争议，不审计、评估，可能达不成一致意见。2、个人婚前财产可能面临“混同”的风险思聪直接通过大连合兴公司持股。如果结婚后，可能有人会建议，他最好不要对大连合兴公司扩股增资。如果持股比例和出资增加，哪怕是一分钱，就可能导致婚前个人股权和婚后共同股权混同了。不能简单地把婚后出资的１分钱和婚前的１块钱直接按1：101计算分割，因为从法律角度上讲，婚前财产（１块钱）和婚后财产（１分钱）在婚后混同的101分钱是不可按比例分割的一个整体，共同共有的财产在法院析产前是不能简单地按比例分割的。那么，就可能对整个盘子（101分钱）作为一个整体、结合夫妻婚内贡献、过错等综合因素进行切割，是不是听起来很复杂？实践案例操作起来更复杂，比如说，假如需要对万达集团进行司法审计，我们按上海市高院的相关规定，按最低一个区间0.05%计算，按集团资产6000亿计算，如果涉及到审计估计费用，需要至少缴纳３亿的审计费用，听起来就被吓住了吧：）3、配偶使行“知情权”、“”的风险从理论上来说，如果婚后存在扩股增资，小聪夫人在都同意的情况下，或者虽然不同意、但又不愿意出钱买这部分属于小聪夫人的股权份额的话，小聪夫人就有可能成为。在有限公司中，哪怕只有0.1%的股权，都有查账、要求监事、对财务状况、合同交易提出质疑，甚至提出讼的权利，不排除对公司造成负面影响的可能……要不说，两口子过不下去了，最好不要在公司继续“计”，就是这个道理。4、继承的风险思聪60亿的个人财产，相比老王近2000亿的身价那就算“小巫见大巫”了。不过，人总有老去的那一天，老王的这些天文巨款，估计一部分用做慈善后，还有很大的部分要“传富”于小聪。如果小聪那时已结婚，除非有法律安排，否则小聪夫人也能取得小聪继承的财产权利，保守估计，继承财产的数字都是以“百亿”为单位了。我这里倒不反对老婆也同样享有老公继承的财产权利份额，而是要强调合法的同时，还要合理、保证公司运营免受影响和