海外重疾确诊，国内香港重疾险理赔能获得理赔吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-02-19 13:09 标签： 重疾险理赔
购买重疾险四大原则|重疾险|保险公司|理赔_新浪财经_新浪网
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购买重疾险四大原则
　　□博闻
　　为了让自己或家人患有大病后有钱医治，如今很多人开始把购买重疾险当成一种财富的“保障”。但笔者在调查中发现，虽然购买重疾险的人不少，但很多人并不懂得相关知识和购买诀窍。笔者总结出购买重疾险的四大原则，让你的钱花得更值。
　　将产品进行组合搭配
　　目前，保险公司销售的重疾险主要有两种：一种是可以作为主险进行购买，另一种是可以作为附加险和主险一同购买。一般来说，大多数保险公司主推的是后者，以长期寿险为基础，把重疾险附加在上面。此外，还把住院医疗保险和住院生活补贴保险同时也附加在上面。通过这种保险组合搭配，以让投保人得到更多的保险保障。
　　然而，只投保了重疾险的客户一旦患有大病，花费就会很多，虽说自己购买了重疾险，但在保险公司的理赔上却是有限的。而后者就不同，属于保险组合搭配，投保人不仅可以领到重疾险保险金，住院治疗期间的一些医疗护理支出也能得到保险公司一定的补偿。
　　笔者建议，如果您决定购买重疾险，最好选择保险组合的搭配，选择此种保险组合搭配从多方面讲还是比较实惠的，保的“全”，而实际上并不比前者多花多少钱。
　　优选长期险种
　　从重疾险保费的缴纳情况来讲，重疾险产品一般主要分为两种：一种为长期险种，保费是均衡型的；一种为短期险种，保费是自然型的。也可以这样说，一种为在客户投保的整个期间每一年所要缴纳的保费是一样的；一种为在客户投保的整个期间，他所要缴纳的保费是随着自己年龄的增长而增长的。对于这两种缴纳保费情况的重疾险，一般来讲，前者大多数都是长期进行缴纳保费的重疾险产品，而后者则一般多为一年一保的重疾险产品。
　　所以，在选择重疾险产品时，客户最好选择购买保障期较长的重疾险产品。而对于那些短期的重疾险产品，客户在购买时就应该慎重考虑。一般来说，如果客户过了40岁，其保费提升速度也会非常的快。因此，如果客户想要获得长期的重大疾病保障，选择短期的重疾险产品无疑是不合适的。
　　保额根据经济情况确定
　　客户购买多少重疾险才合适？据调查报告显示，如果患者患有重大疾病后，一般医疗治疗费用都会达到10万元以上，甚至更高，多则会达到几十万元，以至于上百万元。为此，针对患者一旦患有重大疾病后的高昂治疗费用，建议客户最少保额也应该达到10万元。
　　随着年龄的增长，可以适当提高保额。一般来说，保额高理赔就多，但如果经济能力达不到，最好不要勉强，可根据自身的实际情况确定究竟该买多少重疾险，不要让其成为家庭经济的负担。
　　选择合适的理赔方式
　　保险公司对重疾险的理赔给付方式上各不相同，没有一个统一的标准来进行约束。例如，有的保险公司在重疾险的理赔给付上采用的是现金给付的方式，如果客户一旦被确诊为重大疾病，保险公司便会一次性将理赔金给付给客户；也有的保险公司是在客户被确诊重疾后，保险公司先给付80%的理赔金，而剩余20%的理赔金则在客户死亡后再给付。
　　根据保险公司在重疾险理赔上给付方式的不同，客户在购买重疾险时选择保险公司就非常重要了。所以，客户在购买重疾险前就需要问清楚。
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你可能喜欢浅析：内地重疾险与境外重疾险的不同之处
虽说在国内还是存在部分朋友们对保险持有怀疑的看法，但是已经有绝大多数朋友们选择了信任保险公司，选择了把自己一生的理财规划交付于保险公司上。在这信任保险产品的朋友中，根据调查显示，几乎每人都有一份重疾险。重疾险的重要性完全可以从我们的生活之中体验出来，当然小编宁愿大家永远不要采用这笔钱，而是把这笔钱用作养老，这样至少证明自己或者家人是平平安安、健健康康的。
今天，我们不谈什么重疾险的重要性，主要来看看国内重大疾病保险赔付标准是依靠什么及国内、境外的重疾险不同之处。
国内“重大疾病”的认定和理赔标准
从目前我国对该规范的适用范围和使用原则来看，《重大疾病保险的疾病定义使用规范》是现行保险行业通用的认定“重大疾病”名称、定义及术语释义的依据，亦是规范保险公司签订涉及“重大疾病”保险合同的重要文件，且其中的“重大疾病”定义也是由中国保险行业协会与中国医师协会共同制定的，应当视作现行通行的医学诊断标准的依据。
同时，中国保险监督管理委员会在其审议通过的《健康保险管理办法》第21条第1款中也明确规定，“保险公司在健康保险产品条款中约定的疾病诊断标准应当符合通行的医学诊断标准，并考虑到医疗技术条件发展的趋势。健康保险合同生效后，被保险人根据通行的医学诊断标准被确认疾病的，保险公司不得以该诊断标准与保险合同约定不符为理由拒绝给付保险金。”
因此，对于保险合同中重大疾病的确认标准不应仅以保险公司格式性保险条款中所列范围为依据，而应按照《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中对重大疾病的认定标准加以认定。
虽说如今国内重疾险已经慢慢踏上了正规，但是购买境外重疾险显然已经成为了很多内地居民购买渠道。这不，据香港保险业监理处数据显示，向内地访客所发出的保单，新造保单保费为 132 亿元，占2016年首季个人业务的总新造保单保费(385亿元)的 34.2%。
那么，境外重疾险究竟与国内重疾险有何不同？
国内、境外的重疾险不同
1、对疾病定义的不同
谈起两者之间的不同之处，我们之前也说过了相关话题，今天我们便来看看我们熟知的香港重疾险与内地重疾险在理赔上的不同之处。
重疾险理赔的不同之处，主要是体现在疾病定义上。在此之前，我们也谈到过内地与境外的重疾险对疾病定义。
详情可以查看保了么微信公众号中文章。
在癌症理赔上，可以说是香港保险业最为看重一部分。根据保诚最新理赔数据来看，保诚在意外赔偿为0.44亿（理赔成功率98%）、身故理赔达到5.09亿（理赔成功率97%）、重疾理赔为5.03亿（理赔成功率87%）及住院理赔8.23亿（理赔成功率96%），住院理赔位居第一位。其中，癌症、心脏疾病及中风（脑血管疾病）是重疾理赔的前三名，尤其是癌症，占总理赔的78.7%。
其实，对于癌症定义，在香港保险行业中，每家保险公司也有所不同，但都比内地完善。
香港友邦对癌症从第一期即癌细胞有扩散“特征”即可赔付（较早期）；而其他香港或内地保险公司基本都需要从癌细胞已经扩散才赔付。
因此，大家无论是在国内还是在境外购买重疾险，一定要对其定义熟知！！！
2、是否加倍赔付
多重保加倍保，是香港重疾保险中，保障更全面的一类高级产品。最多能提供7次重大疾病赔偿。如，保诚的危疾终身加倍保最多可提供7次重疾赔付！而内地在这一方面则是远远落后于香港保险业。
3、保额逐年增长
香港的大部分重疾险保额会逐年增长，增长率均在3-4%，是完全有能力去抵抗通胀风险的。内地大部分重疾险的理赔额度都是固定形式。
4、两地重疾险的定义及不保项目不同
5、两地重疾险的保障范围不同
国内《规范》中，主要包括了25种重大疾病。市场上的保险公司在此基础上增加了一些险种，多的有40种左右，少的有30种。
与此相比的是，香港的重大疾病保险通常有50种(不含特殊疾病)，多的有56种以上，如果算上早期严重疾病的保障，香港最多可以保障126种疾病(56种严重疾病+18种特别疾病+52种早期严重疾病)。
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今日搜狐热点国外治疗重大疾病，国内可理赔吗?
　　Q：前段时间我生了场大病，出国进行了治疗。之前我在国内买过保险，请问在国外治疗重大疾病，回国后公司会赔吗？　　A：重大疾病保险是以疾病为给付保险金条件的疾病保险。只要被保险人罹患中列出的某种重大疾病，且为承保180天后初次确诊，无论客户选择在什么地方进行治疗，都可以获得保险公司的一次性给付。　　一般情况下，客户患病在国内医院得到确诊，且情况符合所的重大疾病保险约定的赔付标准，保险公司应按照合同规定支付重大疾病金。客户出国治疗回国后，拿着国内医院诊断书和国外医院的诊治材料，正常执行理赔手续即可。　　?案例演示：　　客户王女士于2010年6月通过电话投保了“吉祥”保险计划。其中，“太平吉祥安康两全保险”保额10万元，“太平附加吉祥安康重大疾病保险”保额10万元。　　2012年8月，王女士感觉腰痛，被医院诊断为“左肾占位，考虑肾细胞癌”。当得知日本国立医院有专家可以针对“肾细胞癌”进行确诊并提供有效的治疗后，为了进一步确诊以更好的接受治疗，王女士打算到日本就医。但是王女士不清楚在国外治疗能否获得理赔，所以在赴日本治疗前，王女士专程来到进行咨询。理赔人员详细地讲解了到日本治疗后申请理赔所需准备的材料及相关注意事项，并明确告知王女士如果疾病已确诊并且资料齐全，且符合吉祥安康重大疾病条款约定的赔付标准，太平人寿可以赔付。于是，客户打消了出国就诊的顾虑，于2012年9月在日本国立医院进行了手术治疗，术后恢复良好。王女士在日本治疗回国后，整理了理赔所需资料，于日向太平人寿申请理赔。在确认申请资料齐备后，太平人寿经过审核，在3个工作日内便结案，给付王女士重大疾病理赔金10万元。　　?太平人寿专家提醒：　　鉴于重大疾病的复杂性，客户一旦确诊，请务必及时与保险公司取得联系，了解理赔等相关情况。　　如果客户在国内确诊，需要出国治疗，请提前咨询保险公司如何申请理赔。　　如果客户在国外确诊，确诊结果可否作为理赔依据，需视情况而定，请咨询保险公司。
（责任编辑：HN666）
08/24 11:1608/17 07:1008/14 17:3008/13 18:0008/13 16:1908/13 10:3908/13 10:3108/13 09:49
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