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首贷利率上调 70万房贷20年还完多付14.6万元
　　本月13日，建设银行北京分行将首套房贷款利率上调到基准利率的1.05倍，申请贷款人如果希望尽快放款，就需要主动上浮利率到基准利率的1.1倍。在房价或将进入拐点时期，此举引发房地产市场高度关注。法晚记者统计，目前，已经有14个城市开始上调首套房贷款利率，包括广州、深圳、上海、武汉、长春、无锡等城市。
　　全国城市的部分银行首套房贷款利率不仅告别“打折”，还在基准利率基础上上浮5%-30%不等，部分城市甚至有上浮50%的银行。
　　有专家表示，银行这一举措对刚性需求的购房者影响较大，将让本不景气的楼市“雪上加霜”；也有专家表示，目前房价有下跌趋势，房贷风险高，银行根据风险调利率，上浮房贷利率在情理之中。
　　14个城市 上调首套房贷利率
　　记者注意到，首套房贷款利率上调城市一共有14个，以东部一线城市为主，其次为中部城市，西部城市除了成都外，其他还未见有相关报道。
　　事实上，从今年年初开始至今，上海、杭州等全国十余城市的部分银行已陆续上调首套房贷款利率，从7折、8.5折优惠上调到基准利率，目前又继续上浮5%-30%。
　　深圳，由于信贷额度紧张，深圳各家银行首套房贷款利率早在今年1月就普遍上浮，建行在深圳早已执行基准利率1.05倍的政策，中行、兴业为1.1倍。长春，今年4月即有银行在基准利率基础上上浮10%，9月初，再上浮到15%，目前大多数银行首套房贷款利率上浮20%，部分股份制银行甚至上浮50%。
　　最高上浮50% 年利率达10.575%
　　对上浮首套房贷款利率的城市盘点发现，各城市首套房贷款利率上调幅度差异较大。目前北京、上海、广州、深圳、杭州的大部分银行上调幅度普遍在5%—10%；而成都、济南在5%-20%；长沙、武汉则更高，为10%-30%；长春创各城市纪录，部分股份制银行最高上调50%，利率高达10.575%。
　　济南，中行、农行、交通银行及大多数股份制银行在基准利率的基础上上浮5%-20%不等。上海，中国银行仍执行基准利率，但多家商业银行的首套房贷款利率已有不同程度上浮，建行在浦东目前执行的是基准利率的1.05倍，光大银行首套房贷款利率已上浮5%-10%，广发银行上浮10%。
　　不过，以上城市基本都实行根据客户情况实施差异化贷款利率政策，如北京建设银行，如需尽快放款，需要主动上浮利率到基准利率的1.1倍，即上浮10%。
　　刚需购房者 房贷有点“背”不起
　　面对全国大范围的上调房贷利率，有刚需消费者感叹到，开发商好不容易降点钱了，又被银行“抢”了去。
　　上调贷款利率，到底对首套房置业者有多大影响？
　　有媒体报道称，在这次首套房贷款利率上涨潮里，长春部分股份制银行甚至上浮50%，也创下了全国纪录。这会意味着什么？
　　中国房产信息集团长春分公司发布的8月份长春市房地产市场的数据显示，8月长春商品住宅市场成交均价为6670元/平方米，目前长春中等收入者月薪在元左右，月供5017元，就目前基准利率为7.05%，那么每年购房者需要还款91396元。如果上调到基准利率1.05倍，即为7.40%，这样一来，购房者每年需还款约95938元，总还款比之前增加约50848元，每月多还款211.87元；
　　如果上调利率10%，利率为7.755% ，购房者需较基准利率贷款时多还约10万多元。
　　专家预测
　　防受房价下跌影响 银行收房贷
　　有专家表示，目前房价有下跌趋势，房贷风险高，银行根据风险调利率，上浮房贷利率在情理之中。
　　实际上，对于目前的调控，没有一个明确的时间表，因此房价到底会跌多少，谁也说不清楚。专家给记者举了一个极端的例子。
　　如果现在买一套价值100万元的房子，按三成的首付来算，业主掏30万元，银行贷款70万元。如果未来一年，房价的跌幅为30%的话，那也就是说，这套百万元的房子只值70万元。
　　业主把房子卖掉，也只够还银行的贷款，而未来又是未知数，如果房价继续下跌的话，那业主卖掉房子还不够还银行的钱，因此，业主只能把房子抵给银行，银行拿到的是一笔缩水的资产。
　　银行是不会做这种赔本买卖的，特别是在目前房价下行的趋势已经明朗的情况下，因此只有提高首套房的贷款利率，减少放贷或者不放贷，特别是像长春某些银行，将利率提高50%，那就是不愿意放住房贷款了。
　　总价：70万 首付：三成
　　贷款：50万、20年偿还期
　　以基准利率7.05%计算，购房人月供为3891.52元；
　　利率上浮50%，贷款利率将高达10.575%，而月供也将达到约5017元，比之前多掏1126元。
　　为存量房利率上调埋下伏笔
　　中国社科院金融研究所研究员易宪容接受法晚记者采访时表示：“炒房存在，房价就很难降下来，所以必须通过提高贷款利率来进行调整。”
　　他认为，按揭贷款利率达到10%以上的时候，房价就会全面下跌。楼市交易氛围的趋淡使得银行对房地产市场的风险更加重视起来，早先监管层面就多次告诫银行警惕房地产市场的风险，而且还进行过房贷风险测试。
　　目前，各城市的首套房贷款利率上调幅度不同，易宪容认为这与各城市信贷紧张程度、房地产泡沫程度有关。
　　易宪容预计，接下来全国范围内银行房贷利率肯定还要提高，房价也会随之下跌。首套房贷款利率调整也为存量房利率上调埋下伏笔。
　　因为一年一定的住房按揭贷款合同的调整又将开始。至于利率什么时候调整、上调多少要根据本次首套房贷款利率上调后的市场反应及政策延续性来决定。
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如：今天的1000元，在年利率为10％的情况下，按年计息时，和1年后的今天的1100元的价值相等？ 资金时间价值 资金等值计算 将各个时间点上发生的不同的现金流量转换成某个时间点的等值资金，这个过程就是资金等值计算。
资金等值计算中的基本概念
现值（Present Value）
终值（Future Value）
年值（Annuity Value）
A 从后往前折算 从前往后折算 每年的等额现金流量 一次性支付终值公式（已知P求F） 资金时间价值 资金等值计算的方法 一次支付终值系数 用［F/P,i,n］表示 复利系数表（附录）
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在浦发银行存款70万元1年的利息是多少钱？财富的管理也很重要。有部分人财富来得快，但去得也快，这是为什么？是因为他们在轻易的赚到钱后，会掉以轻心，继续投资时则可能忽视了操作风险，以致慢慢的亏损。而有的则是赚钱后在花钱上过于“大方”，浪费较多，以致留不住财。所以，投资后请不要忘记财富取得后的后续管理。按照最新的存款利率，1年定期年利率为0.0175，70万元存款1年的利息=.250，到期后本息合计：712250。目前银行活期的利率为:0.003，存70万元1年的银行利息=.003*1═2100，利息计算公式：利息=本金*年利率*贷款期限本息=本金+利息其他存款理财收益大比拼：余额宝历史平均年化率约为0.0248，存款70万元1年的利息是17360；理财通历史平均年化率约为0.035，存款70万元1年的利息是24500；历史平均年化率约为0.08，存款21万元1年的利息是16800；据联连理财小编了解到：2016年存款利率是以日国家发布的利率公告为准，附上最新利率表（如下图）：项目年利率%一、城乡居民及单位存款&　（一）活期0.3　（二）定期　　　1.整存整取　三个月1.35半年1.55一年1.75二年2.25三年2.75五年2.112&联连理财最新投标大推荐》》》》联融-消费金融项目141期[标号LR]|借款金额：30万元计息方式：满标计息（生效计息）保障方式：担保公司垫付投资人保障：逾期后5个自然日内垫付起息日：T（生效日）+1转让最小持有期：14天保障机构：北京融世纪信息技术有限公司企业实控人担保责任：无
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服务时间:09:00-20:00房贷利率再上调! 银行放款难 房价已涨70万
据报道,几家国有大行广州地区首套房贷利率将从8月12日起上调,其中首套房贷利率统一上浮至基准利率的1.05倍,二套房贷利率上浮10%—15%不等。
工商银行广东省分行一直未确认该消息,只是回应称:“目前我行首套房贷利率最低为基准利率,二套最低上浮10%,未来将根据市场资金的价格情况进行动态调整。”
截至记者发稿时,多家股份制银行尚未跟进上调利率。
招商银行个贷部负责人说:“我行贷款利率会根据客户的资质情况由具体审批决定,额度根据我行产品政策规定执行,放款时间根据客户具体需求结合我行产品政策执行。招商银行目前首套房贷利率为基准上浮5%。”
中信银行广州分行负责人也表示,此前中信银行广州地区首套房贷就是基准利率上浮5%,暂时没有继续上调。
这个更频速度,是不是让你惊慌失措?
广州的房贷政策半年内已经三度跳水,更新换代的猝不及防:
2017年4月开始,主流利率变9折;
2017年5月开始,主流利率变基准;
2017年8月开始,主流利率上浮5%。
算账:利率上调将给购房者带来哪些影响?
房贷利率的上调,对于购房者来说,意味着购房成本继续上升。
利率上浮对购房者造成怎样的影响,以贷款200万为例,还款期限20年,与基准利率相比,房贷利率上浮5%,贷款人月供增加近300元。上浮越多,增加越多。
记者调查发现,随着额度逐步紧张,银行房贷一贷难求、放款一拖再拖、放款价高者得等现象再度出现。
调查一:换房族被逼借“高利贷” 月息三万
大军一家最近被每月3万元的过桥贷款利息压得喘不过气,而这要从他打算换房说起。
为了准备“二孩”,大军夫妇决定改善居住环境,通过“卖一买一”换一套更大的房子。今年4月,看好新房后,他把名下的房子卖了,准备拿这个钱来做新房的首付。
大军房子的买家是首次置业,4月初向某国有大银行申请了贷款,三成首付,七成银行按揭,利率九折优惠。
“买家银行同贷书4月就出了,6月份完成了过户,出了新房产证,银行都已经入押了,可是房款一直到现在都未能发放。”大军说,银行的回复是:现在额度紧张,要优先放利率上浮的贷款,前期这些利率折扣的贷款都积压了,得慢慢排队。
然而,换房一环扣一环,因为银行放款拖慢,作为卖家的大军迟迟无法收到房贷款项,而他又是属于卖旧买新的改善型置业,在资金周转上非常被动。“我买的新房本来约定6月30日过户,但由于款项无法到位,已经违约一次,延后至7月13日过户及付款。但到7月份,前一套房款还是没有发放下来。”
为了避免违约赔偿和卖家反价,大军不得不寻求过桥贷款。 “没收到买家的银行放款前,我只好通过中介金融公司申请了80万元过桥贷款,一个月利息2.5%,另外还做了几十万日息万分之五的信用贷,综合下来一个月要付3万元的利息。”
面对一直遥遥无期的房贷和每月三万元的利息,大军一家人神经都绷得紧紧的,“再拖几个月,利息都不知道要付多少。”
调查二:贷款迟迟下不来,房价已涨70万
近期由于银行“放款难”而陷入困境的换房人并不少。
家住新港路的小刘同样在今年4月就将其一套二居室小房出售,打算拿到房款后,在萝岗区买一套三房的婚房。“买家的同贷书5月8日就出了,公积金贷款6月8日放款,可是商业贷款部分一直没有动静,买家催银行,银行说额度紧张要排队。以前从来都没有听说过商业贷款比公积金贷款还慢!”
看着蹭蹭上涨的房价和已排上日程的婚期,小刘心急如焚。“我5月卖房时,看好的新房是3.8万元一平方米,现在已经涨到4.5万元。100平米的房子,现在已经要多付70万了。”
走访:国有大行惊现利率上浮50%
其实,这一年来,眼看着房贷利率一涨再涨,作为无房一族也是十分惆怅。
房贷利率上涨已经是全国的普遍现象。融360发布的《2017年中国房贷市场7月报告》显示,从全国首套房贷款平均利率走势来看:
7月全国首套房平均利率为4.99%,
相当于基准利率1.02倍,环比上升了2.25%;
同比去年7月的4.44%,上升了12.38%。
记者走访了广州市的银行网点,发现情况比统计数据的更加令人惊讶!
事实上,很多银行在分行层面执行基准到上浮10%不等的利率,但由于额度紧张,在支行网点放款的时候,基本上是“谁可以接受的利率高,就优先放谁的款”。
为了一探银行房贷情况,记者走访了广州市的银行网点。在五羊新城一家国有大行的网点,相关负责人告诉有料哥,现在基本上批贷款都要利率上浮20%,而且要排队。如果你以前是基准利率,不好意思,距离放款还遥遥无期;如果希望尽快放款,最高的可能上浮到50%。
上浮50%?!说好的国有四大行都在执行基准利率呢?
为什么这么难放款呢?这位负责人说,主要是由于前两个月的房贷申请很多,导致积压了很多没有批,现在贷款额度非常紧张,真的批不出贷款。
记者:这样的情况要持续到什么时候?
负责人:可能等上一两个季度,情况能够缓解一些。
连国有大行都愁无米之炊,如果放款要等两个季度的话,那岂不是要等到明年了?记者不信邪,又向一家珠江新城的股份制银行网点求证。对方表示,目前首套贷款正常来说要上浮10%,但也要排队,利率高的优先放款。至于什么时候能放款呢,可能几个月或半年,谁也说不清。
记者:利率需要上浮多少才能尽早放款呢?
负责人:(开玩笑)上浮100%试试吧。
根据安居客广州的消息:四大行都表示额度紧张,所以放款时间一般在三四个月左右;某股份制银行称:首套房基准利率,但放款要3个月,愿意接受利率上浮30%,可以1个月放款。
支招:公积金贷款利率低、额度宽松
银行商业房贷放不出来,买房人怎么办?
过去,大家都认为公积金放款慢,然而在目前银行一贷难求的情况下,公积金反而成为了房贷快车道,而且利率还比商贷比不少,目前五年以上公积金贷款利率只需要3.25%。
目前,公积金贷款额度不算紧张,只要基本资料齐全,15个工作日内公积金中心就可以完成审批,申请担保的,1个多月-2个月即可放款,非担保贷款,放款最多3-4个月。
有条件的换房一族,不妨先用好用足公积金贷款。
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