【保险热文】买错保险到底要不要退保？
觉得自己买的保险不适合自己？想要买更“划算”的险种？突遭变故无力继续全额缴纳保费......想退保，但是会有所损失，那么这份保险究竟要不要退？
一般来讲，是劝保不劝退。因为退保要承担非常高额的退保成本，且重新投保价格也会很高。
退保成本高
退保不仅要扣除手续费，而且保费是按时间比例退，比如承保日期过了一半，就扣一半的费用。在退保成本计算上，不同保险类型，成本会不同。
如果是短期消费型保险，保单生效后，要扣除手续费和已保障期间的保费。手续费用看具体保险合同约定。不过，短期消费型保险因为保费本来就低，退保成本不算大。但若是长期保险，过了犹豫期，一旦退保，就需要承受很大经济损失。比如，长期寿险一旦退保，所能拿到的不是已经交出的保费，而是保单的现金价值。
重新投保价格高
如果退保后再投保，会在经济上和其他方面蒙受双重损失。这主要体现在以下几个方面：
再投保时交费标准往往会提高
退保后如果想再重新投保，可能会因为年龄的增加，所缴的保费也会增加。一般来说，投保同一种险种，被保险人的年龄越大，交费标准越高。
重新投保时的保险权益可能受到某些限制
若因退保而重新考虑投保长期性人寿保险，其保险条款中约定的疾病身故、疾病致残或自杀的保险责任免除期将重新计算。若保户在责任免除期发生保险事故，保险公司不予赔偿。
重新投保时可能会被拒保
某些人寿保险条款，以被保险人身体健康且不超过规定年龄为条件。保户退保后再投保，可能会因身体状况的变化或超过规定的年龄而被拒保，从而失去获得保险保障的权利。
具体而言，退保后由于被保险人彻底脱离了原有的保险合同，此后被保险人的身体状况可能发生重大疾病或其他情形的变化，而这些是保险公司不知情的。所以，退保后再投保，保险公司往往会对被保险人的资质再进行核保，来确定其是否符合保障标准。如果不符合要求就可能遭到拒保。
总的来说：不管怎么计算，退保都是一个赔本的买卖。买前要谨慎，搞清自己的需求，多了解；同时买保险不是一次性行为，要根据人生阶段、收入变化、家庭结构变化，适时调整、逐步增加。
如何降低损失？
退保只是“最后的选择”，最终还是要寻找可以将损失降到最低的方法？下面大择结合案例向大家说明，怎样根据具体情况作出恰当选择，以此把损失降到最低。
【案例1】50多岁的黄女士没有想清楚就投保了一份寿险。后面发现这份保险对自己来说并不适用，也很不划算，就想到要去保险公司“退掉”这份保单。但是“退保”会损失一大笔钱，黄女士很犹豫，要不要退保。
根据黄女士的情况，对于一时冲动买错了保险的保户，如果想不受损失拿回全部保费，就特别要注意时间节点，利用好犹豫期和可证明误导的证据。
10天犹豫期
对于长期寿险，保险公司发下保单的10天内被称作“犹豫期”或“冷静期”。这个10天一般从保单生效之日算起的10—15天。在这一期限内提出退保则无须承担损失。在这段重要的时间内，即使是自己感觉非常“笃定”的投保者也应当仔细地审查保险合同和相关资料，防止被营销员误导或是由于理解偏差作出错误决定。
证明误导可随时退保
如果能够证明当时代理业务的保险营销员存在故意误导行为，也可以根据《保险法》、《民法通则》、《合同法》等相关规定，要求保险公司退还已缴全部保费。
但是，如果黄女士错过了“犹豫期”，也不能证明是误导。坚持退保，退还的保险费并不是当初缴纳的全部保费。按《保险法》规定，已交满两年以上保险费的，退保时退还保险单的现金价值，未交满两年保险费的，退保时扣除手续费后，退还所交剩余保险费。
为了减少损失，黄女士还有一个办法，就是更改险种。通过将所购买的寿险产品变更为其他较为合适的险种，来降低损失也不失为一种很好的方法。因为一般来说，保险公司内部对于不分红的寿险产品，基本可以选择互相更换。
【案例2】张先生两年前买了一份投资型保险。当时业务员告诉他，只要一次投入5万块，每年都可以获得超过6%的收益。然而最近张先生由于手头缺钱，想把这5万块钱取出来应急，谁知保险柜台的工作人员告诉他，他的保单没到期，不能取。如果一定要取，只能退保，而退保只能拿回3万多。朋友瞬间就愤怒了：钱存在保险公司两年啥都没干，不但没有收益，还要损失1万多块本金，简直没天理啊！
张先生这种情况，明显已经过了犹豫期，也不能证明保单无效，但可以通过选择保单质押贷款、利用宽限期推迟交费、通过“保单转换”功能调整保险计划等方法，减少退保损失。
保单质押贷款
如果只是短时间需要取钱出来周转，可以用保单质押贷款的方法。保单质押贷款就是用你保单现在的现金价值向保险公司借钱，贷款期限通常不超过6个月，而贷款利率最多只略高于一年期贷款利率。
以张先生现在3万多的现金价值，大概可以贷到其中的80%，也就是约2万5千元。这样，就可以付出不多的利息，先用保单借点钱出来，解决下燃眉之急。等到手头宽裕了，再把钱还上。
可运用各种“期限”延迟缴费
如果是年缴保单，又正好遇到资金周转困难想退保，可以利用保单的宽限期推迟交费，或者利用保单自动垫付条款。
续缴保单一般有60天的宽限期，利用保单的宽限期推迟交费就是利用这60天的时间。但超过60天以后，保单的保障功能就会失效。不过还有两年的“宽限期”,让保单处于失效状态,在保单失效2年内，客户还是可以在有交费能力时补交欠缴的保费和利息来申请恢复保单，恢复后，保单效力不变。
而利用保单自动垫付就是指当保费支付中断时，为了避免保单失效，可以先用保单的现金价值垫付保费，等有钱了再把垫付的保费补上。不过保单垫付相当于自动以保单贷款的形式来缴纳保费，需要支付一定的利息。
在保障方面做变动，可转换保单
如果保单期初设定的年缴费用太高，现在无力承担高额保费想退保，可以选择保单转换功能把储蓄型险种转为定期险种或者选择减额缴清。
通过保单转换把以前购买的比较昂贵的储蓄型保险转换为保障型保险。虽然降低了保费、保留了保障力度，但少了储蓄部分。而减额缴清就是利用账户中的现金价值一次缴清全部保费，减额缴清后保险的保障力度会小很多。所以，这两种方法只是比退保损失小，在投保的时候，还是要考虑清楚自己未来的缴费能力。千万别相信业务说的，以后交不起了还可以保单转换、减额缴清。
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今日搜狐热点一年后退保稳赚6%的保险该不该买
对于保险消费者来说，最悲摧的莫过于投保1年后退保，不仅拿不到收益，反而损失了过半本金。为了让保单看起来更有吸引力，一些保险公司近期又推出了第一个保单年度退保就可以获得高于保费的现金价值。高现金价值，正在成为一些保险公司“过冬”的最新装备。在银行理财产品、“宝宝”表现都不太给力的当下，这样的保险到底能不能买呢？
离年底还有一个多月，记者近日发现不少保险公司悄然在内部推出了高现金价值产品。有险企内部人士向记者坦言，“年底冲规模才会有这么好的产品出来，而且都是限额的，现在好多公司内部人买，大家都没有打算放长时间，准备放一年就退保，反正本金没有损失，还有不低于6个点的收益。”
记者查阅介绍发现，这是一款高现金价值的两全险，一次性缴费，保障期是5年，保险主要保障有1倍的身故保障以及3倍的意外身故保障。以投保趸交10万元保费为例，其身故保障为118000元，意外身故保障354000元。但是在查阅退保金一栏时，记者发现首年年末退保，退保金即可有103500元，若是选择第二年退保则会有107100元的金额。
“这还不是最终的收益，条款上列明大概首年退保有多出本金3.5%的收益，此外第一年还会有约为2.7%的返佣奖励给到客户，所以算下来第一年肯定不会低于6%。”小李告诉记者，目前公司内部好多人都已经购买了这款产品，而且产品本身发售的额度也有限，所以甚至都没有做大规模的宣传基本上额度就已销售完毕了。“大部分人都是当做理财来购买，钱放一年能有6%的收益，跟当前的银行理财产品相比还是相当有竞争力的，所以大部分人都准备放一年之后就退保。”
保险公司的高现金价值法宝
与其他类型的理财产品相比，期限长、流动性差一度成为保险产品不可避免的弱点。高现金价值类保险产品，正在成为一些保险公司“过冬”的最新装备。
这些现金1年即可快速返还的保险产品，所依靠的法宝正是高现金价值。保单现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，是指被保险人要求解约或退保时，可以拿到手的金额。这类产品的最大特点是一年后现金价值远远高于所缴保费，若加上3%左右的分红，对投保人的吸引力很大。
高现金价值保险热销的背后
业内人士坦言，目前市场上很多险企都会销售一些高现金价值或者高收益的万能险产品，通常其保险期间为三到五年不等，也基本没有任何初始费用，险企在产品销售时所宣传的高收益一般在前几个月或者第一年都能基本实现，所以消费者若是选择首年退保，基本上本金不会出现损失还会额外有一笔不低的收益。若是对于高现金价值的产品，其退保后的现金价值更是白纸黑字写在上面，收益也是确定的。“所以很多投保人也是抱着一种短期理财的心理来购买，很多人都会觉得反正买了一年就退保，退了还有多余的收益。”
另一方面，对于保险公司而言，这似乎也是一种“稳赚不赔”的买卖。上述业内人士表示，一部分购买万能险或者高现金价值保险产品的保费有其固定的投资渠道和投资项目，险企在扣除其销售成本、运营成本之后，仍然是有利可图的，另一方面这类产品都是滚动销售，而且一年比一年销售的规模更大，资金像滚雪球一般不断累积，可以利用现有资金去应付提前的退保压力。“但是一旦这类产品不再受到市场欢迎，销售规模急剧下降，保险公司可能需要动用自身的资本金来进行金额赔付时，险企或将存在资金缺口。”
事实上，监管层也注意到上述问题，先后下发了对于销售这类产品的保险公司有最低资本的要求，并下发《中国保监会关于规范高现金价值产品有关事项的通知》，以防范高现金价值产品发展带来的资产错配和流动性风险，要求险企保持偿付能力充足率不低于150%，保险公司应合理控制高现金价值产品的保费规模，年度保费收入应与保险公司的资本实力相匹配。
“稳赚不赔”的保险该不该买
险企疯狂吸金，消费者坐享高收益，这让高现金价值产品看起来很美。不过，记者仔细阅读相关保险条款后发现，这类保险产品通常只提供身故保障等基本保障，这严重背离了寿险业回归保障本质的方向。
招商证券某保险分析师表示，高现金价值保险产品保单短期看上去对客户更有利，迎合市场，更易于销售，不过，从长期来看，投保人获得的总收益并没有什么提高。该分析师解释称，如果产品是纯返还型的，不涉及分红，满期时的保单现金价值最终会与承诺返还金额相当。保险期间不同时点对应的现金价值呈现何种曲线，不会影响最终的返还金额。如果产品是分红型的，则分红基础就是关键，现在很多保险分红基础是法定准备金，不管现金价值采用何种方式计算，最终法定准备金累积的数量是不变的。因而不同现金价值曲线对客户来讲，实际意义有限。
庹国柱表示，由于高现金价值的产品给客户预留了退保空间，险企势必考虑一年后客户的退保情况，届时很可能会对客户收取一定的费用，客户的实际退保费用并不会减少。不过，如果客户被扣一些退保费用，仍没有损失本金的话，退保也是划算的。但是，将短期退保能够获取高收益作为卖点，将可能导致客户将其作为超短期投资品种进行投资，增加未来集中退保的风险，加大保险公司未来的资金压力。如果投资收益不理想，销售误导问题就不可避免，产品也将非常容易被其他金融理财产品所替代。
保险专家郝演苏提醒消费者，第一份保险最好选择保障型保险，再选择其他如分红、万能或投连型理财产品。“保险是保障，买了就是保障，如果抱着发财的心态来买不行，要抱着保障的心态。”郝演苏说。
警惕：寿险投诉六成来自退保及销售误导
根据保监会最新公布数据显示，今年前三季度，各类涉及保险消费者权益的投诉总量20294件，同比上升34.58%。
在更为细分的退保纠纷、承保纠纷、理赔/给付纠纷、保全纠纷等保险合同纠纷，以及销售违规、财务违规等保险公司违法违规等投诉事由中，退保纠纷和销售违规投诉合计占比接近六成。
在人身险涉及保险公司合同纠纷类投诉中，退保纠纷3972个，占合同纠纷投诉总量的43.93%，投诉人主要对退保金额或退保扣除费用存在异议，投诉集中在分红险、普通寿险等；承保纠纷2397个，占比26.51%，主要表现在部分寿险产品投资收益较低，与消费者预期差距较大。
资料来源：中国消费者报、广州日报
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请先拖动验证码到相应位置去年我为小孩买了一份保险,缴费期限是20年.今年我不想继续保了,就找做保险的业务员退保(她是我的熟人,很熟的那种)今天她来我家,我在退保单上签了字,保单也给了她,还有身份证.她说20天左右把退回的钱给我,她会不会骗我?请有经验的人士给我说说!
买保险要一年以上的才有现金价值,因为保险公司前期与您签订此份保单时在人力物力上花了钱,这些都是从你的保费的一部分，基本上第一年就没有现金价值了，但是一年内有些保险可以退还一定比例的保费。所以如果你要退保，年数越少越不划算。
按照您目前所述，您的退保现金不是很多，但是既然保险公司的业务员已经答应了，要拿到钱应该是没问题的。要相信保险人员，大部分还是很敬业的。
其他答案（共5个回答）
公司继续承担保险责任，若缓缴期过后，若仍不能缴纳，还可享受两年的终止期，但保险公司终止保障责任，两年内你可以申请复效，这样的好处是：保费按投保时的年龄计，相同保额保费会相对便宜一些，且自己的损失会小一些！
建议今后购买保险时，一定要考虑清楚，千万不要买人情保单！一定要根据自己的...
我不知道你退保是因为什么原因？如果是因为续期缴费能力，你可以采取减额缴清或暂缓缴纳，你可以有两个月的缓缴期，这期间，相关信息公司继续承担保险责任，若缓缴期过后，若仍不能缴纳，还可享受两年的终止期，但保险公司终止保障责任，两年内你可以申请复效，这样的好处是：保费按投保时的年龄计，相同保额保费会相对便宜一些，且自己的损失会小一些！
建议今后购买保险时，一定要考虑清楚，千万不要买人情保单！一定要根据自己的需要买！若实在不需要继续投保，最好还是以减额缴清的方式会比较划算一些！退保只能退现金价值，不同保险的现金价值不一样！你可以衡量一下！
我是从事保险服务工作的，若有这方面的需要，可为你提供免费咨询！
希望能帮到你！祝一切好！
人寿保险大多数是理财分红保险，而理财分红型的保险非常不适合我国目前的国情和大部分人的实际情况，但是这种保险保额一般比较大，交费期限长，代理人的佣金也很高。
中国的保险大多不值得买，我有切身体会。要知道，你所交的保费，在当月即被保险公司的经理和业务员瓜分一大半。算一下，保险业务员最高可以提40％佣金，再加上各级主管、...
保险本身是一种合同约定，对于合同双方的权利和义务都有明确的规定。因此保险本身是不骗人的。而对于经营人寿保险的保险公司来说，国家法律规定是不允许解散的，如个别的人...
我也曾经在平安做过保险代理－－但是我从来没有说平安差！
我也曾经举报过平安某些经理人员的问题－－但是我不会认为平安本身差！
我也买过平安的保险（也退保过）－－但...
答: 最高5万元
答: 儿童的“保险”年龄
大多数儿童保险的投保年龄都以0岁作为开始，但在保险行业章程中，这个0岁不是儿童的自然年龄，指的是儿童出生满28天。
遵守“先近后远,先急后缓...
答: 各个保险公司都有适合的，不是只有人寿，我是新华的，也可以帮到你。
答: 儿童的“保险”年龄
大多数儿童保险的投保年龄都以0岁作为开始，但在保险行业章程中，这个0岁不是儿童的自然年龄，指的是儿童出生满28天。
遵守“先近后远,先急后缓...
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相关问答：123456789101112131415中国人寿保险退保找什么理由推掉好呢?_百度知道
中国人寿保险退保找什么理由推掉好呢?
我前两天买了金源宝两全保险（分红型）我现在想要退保,还没过犹豫期,因为这次的保险是他门电话销售的,我把时候蠢蠢欲动 就答应了他门买了现在后悔了
可是他门的口才那么好 谁有办法帮我想个理由推掉阿我要退保！！！
我有更好的答案
退保即解除保险合同，这是投保人的权利，不需要理由。退保分为犹豫期内退保和犹豫期后退保两种情况：犹豫期内退保即保险合同生效后的10天（通常情况下）内申请退保，保险公司会退还所交保费，至多扣除不超过10元的工本费；犹豫期后退保的情况下，能退还的金额是会变化的，一般情况下都会有所损失，保证退还的金额由现金价值确定，现金价值可以通过保单【现金价值表】查询。
采纳率：57%
来自团队：
你直接要求退保，买保险是为未来做个好的打算，不肯，就投诉。但是我建议你知道你要的是什么样的产品，我本人是寿险顾问，一般不建议退保，但是你这个在犹豫期，可以考虑，解决问题，不是用来挣钱的，如有详细情况可咨询我不需要找理由
开始他门电话销售的时候讲好多东西听起来还是有点吸引力的。我那时候在忙 阿 他门一直追问 我本来想说先考虑下的但是他口才实在太好了我一急就说同意了没想到同意之后这么快就扣款了 然后近10多天才给我寄来合同，拿到合同的时候我给他打电话 他就一直跟我解释合同上的内容因为那个快递先生一直催我 甚至要骂我慢吞吞的了我没办法 就先把合同给签了- -现在过了3天想退保我要怎么做呢 他门一定要我说原因郁闷
不用找原因的，保监会规定里面有。保险合同一般不是10多天才给客户的，你现在知道你过了犹豫期没，没有就直接退了，要是过了，那你退就损失比较大了，你就说你要退保，不然你打他们集团公司的客服或者致电当点保监会派驻机构投诉就行了，要是到保监会事情就比较大了。
本回答被提问者采纳
如果是觉得条款及保障不太适合就退，犹豫期内只要10元的手续费。你亲自到他们公司的客服中心办理即可。
首先仔细阅读下该险种的保险责任部分，如果你觉得实在是不适合自己的需求（除了个人利益，同时还要考虑自身经济情况），那就务必在犹豫期内退保，不需要任何理由，你就坚决说要退，他们也 没有办法。他们现在唯一的想法就是让你拖过犹豫期，在犹豫期之后退保，你会损失非常大，基本拿不回什么钱，如果在犹豫期内退保，顶多收个手续费。
想退就退，犹豫期不需要理由，自己的心态放正就可以了。
犹豫期可无条件退保！
金源宝两全保险（分红型）不是中国人寿的保险产品。中国人寿的保险产品基本上都有“国寿”两个字。比如《国寿康宁终身重大疾病保险》《国寿福满一生两全保险（分红型）》《国寿鸿运少儿两全保险（分红型）》 等等基本上都有国寿两个字的。保险营销人员最重要的原则就是最大诚信原则，绝不能为了卖给你保险完成业务而打着“中国人寿”的旗号！不诚信！ 我觉得就这一点就足够了。当然我这里没有说金源宝两全保险（分红型）不好怎么样的，我只是说保险是自愿的。有十天的犹豫期。犹豫期内退保本金全部返还。过了犹豫期退保就要扣除手续费了，估计留在自己手里的只有原来的70%。当然不同险种现金价值不一样。
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