想买一个养老+重疾+意外的保险，有没有比较好的产品介绍一下！_保险吧_百度贴吧
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&签到排名：今日本吧第个签到，本吧因你更精彩，明天继续来努力！
本吧签到人数：0成为超级会员，使用一键签到本月漏签0次！成为超级会员，赠送8张补签卡连续签到：天&&累计签到：天超级会员单次开通12个月以上，赠送连续签到卡3张
关注：213,791贴子：
想买一个养老+重疾+意外的保险，有没有比较好的产品介绍一下！收藏
想买一个养老+重疾（大病）+意外的保险，有没有比较好的产品介绍一下！
保险?第7代安享康健-保120种疾病+可达116万呵护+双重豁免!快速理赔+75岁祝寿金返还可达128%「应交保费」,社保报了还能报,可保终身!
养老说的就是钱，说明到老了你是要取钱的，那你是保障到什么时候取钱呢，一个单子想保终身就没法养老。所以我们还是专款专用。先做保障，再考虑养老吧
同问。现在重疾现在平安，太平，工银的都在向我推。不知哪个更好，同等的钱，保障更好呢？
楼主是哪里的？买万能险吧，能满足你的要求
友邦首创业内重疾赔付完生存期满365天后恢复一半保额关爱金（要知道目前国内重疾保障产品都是赔付完合同就结束哦[调皮]，友邦对重疾理赔客户做过统计，80%的重疾患者生存期都超过365天）[强][强][强]最高赔付420%，即100万保额，最高赔付420万，一张保单，十重保障[玫瑰][表情] 友邦倍至具体保障项目（以基本保额100万为例）：[表情]8种轻症重疾：20万（赠送，保至75岁）[表情]重疾：100万（保终身）[表情]自然身故：100万（保终身）[表情]失能：100万（保终身）[表情]疾病终末期：100万（保终身）[表情]老年护理津贴：100万（保终身）[表情] 额外赠送意外保障（保至75岁）：[表情]意外身故：200万[表情]意外失能/烧伤：200万[表情] 额外赠送自然灾害保障（保至75岁）：[表情]因自然灾害导致身故：300万..因自然灾害导致失能烧伤：300万[表情] 额外赠送男女特定疾病保障：（50万，即150万）女性：肺癌、乳腺癌、宫颈癌男性：肝癌、肺癌、前列腺癌[表情] 额外赠送三类现代疾病：（50万，即150万）冠状动脉搭桥术/脑中后遗症/肾衰竭[表情] 重疾确诊1年之后仍生存，身故保额自动恢复：50万总结：一旦保单生效,立刻拥有最高420万的健康保障直至终身；若一生平安到老，还可为子女留下一笔财富！储蓄与保障兼顾、一举两得！
推荐新华保险：(养老)福享一生+(重疾)健康无忧+(意外)畅行无忧…解决你所有问题
买保险需要详谈，私微，量身定制
登录百度帐号80后如何买重疾险更划算 2018选择重疾险的四大原则
&673
80后如何买重疾险更划算 2018选择重疾险的四大原则
小王最近有一个困惑。他今年27岁，工作稳定，想给自己买一份重疾险，却不知道消费型和返还型的保险产品究竟哪个比较实惠？
或许很多人在买保险时，都会碰到和小王一样的两难选择，究竟是低保费、高保额的消费型重疾险合适，还是可以返还保费的重疾险划算呢？为此，《投资与理财》记者特意咨询了信诚保险公司的业务总监广昕。
“返还型的保险相当于用利息买保险，对于80后而言，买份消费型的重疾险更实惠些。”广昕建议道。
产品对比各有优势劣势
从产品本身来讲，保险公司推出的重疾险，主要包括返还型的长期保险和消费型的短期保险。
返还型每年所缴保费一样，保障时间为约定到一定的年龄或者终身。即这笔钱永远属于客户或者客户的亲人，客户活到99岁，无疾而终，孩子照样能从保险公司领回当年约定的保障额度。
相比之下，消费型保障时间可以是20年或30年，每年缴费随着年龄的递增而有变化(一般为上涨)。若有风险，保险公司则赔付给客户当初约定的保障额度；若20年或30年保障期间一直平安无事，则保费归保险公司，客户一分也拿不回来。
乍听之下，客户一般都很难接受消费型的保险，感觉钱被“消费了”，很不爽。我们不妨来看看消费型和返还型的重大疾病险对照。
消费型和返还型重大疾病险对比
从表中不难发现，消费型大病险的价格随着年龄增长而逐步上涨，年轻时非常便宜，一旦进入35岁以上尤其是40岁以上，价格上涨幅度大。返还型大病险的价格也是随年龄而逐步变贵，但是上涨幅度不是特别大。
对于某个年龄段(如表中42周岁)以上的客户，返还型大病险不承保，而消费型大病险仍然可以承保。
所以，对于25岁到30岁的投保人而言，返还型重大疾病险和消费型重大疾病险的价格相差非常大，投保后者的保费更低廉，也相对划算些。例如，27岁的男性消费型报价为290元，返还型为3700元，两者差价将近13倍；30岁的女性报价分别为520元和3740元，差7倍。
我们假设一个18岁的男性客户购买消费型大病险，持续续保到64岁时，那么总共付出的保费是134720元，而18岁的女性客户总共付出95870元，其保障年龄是18到64岁，65岁之后不予续保，65岁之后保费不返还。而一个35岁的男性客户购买返还型大病险，需要缴纳的费用是91400元(4570*20年)，远远少于消费型保险所缴纳的保费。
此外，在35岁至45岁阶段，相对于返还型重大疾病险，消费型重大疾病险在保费方面已经不占很大优势。尤其是过了40岁，身体素质开始下降，大多数保险公司的消费型重大疾病险的保费开始大幅提升，但是返还型重大疾病险的保费提高比例却相对不高。
因此，广昕不提倡年龄超过35岁以后，还继续购买纯消费型的大病险。这个阶段，可以逐渐降低定期消费型重大疾病保险的比例，同时增加在返还型重大病险上面的投入。
就像“买房与租房”比较
消费型保险好比租房子，物美价廉，但是所有权不属于自己，价格会每年作调整(往往是向上涨价，而很少会是向下跌价)。实际上，保险更多是一种消费，用最少的保费买到最多的保障，花钱就是买个安心，然后用节省下来的钱，可以进行更高效的投资。
而返还型的保险，就好比是买房子，虽然每月的按揭费用比房租要贵，但是所有权归自己。从长远来看，自然会觉得投资买房是理性的选择，买了房子，满足了居住的需求，今后卖出，可能还会有一定的投资收益。这点跟返还型保险比较像，特别是一些带有现金返还功能的保险，在有效的保险期限内，不仅能够获得保障，还可以兼具储蓄或投资的功能。
天下没有免费的午餐。返还型产品之所以能够实现保费返还，奥妙就在于其保费要大大高于纯消费类不带返还属性的重疾险。投保人可以这么理解：保险公司的返还型保险，其实就是问你收取了较高的保费后，将其中的一部分用来购买纯消费型保险，剩下的资金用于投资，投资增值的部分便可弥补纯消费型保险的保费，还有多余的话，便成为保险公司的利润了。
所以，对于事业还处于上升期，自身还比较健朗的“80后”而言，花少量的钱买份重疾险，以防不测就足矣。对于小王，《投资与理财》建议他先买份消费型的重疾险，若几年后条件允许，可以再考虑给自己配置一份返还型重疾险。
选择重疾险的四大原则 最好选择现金理赔
“重疾险”一直都是人身保险中一个重要的险种，但是面对市场上众多的种类，大家容易挑花眼，其实购买重疾险记住几个原则，选择起来并不难。
原则一：社保不足商业保险补充
购买重疾险要先评估已有保障。要根据自身的经济状况、单位福利保障，测算出目前已经拥有的保障是多少，再假设不幸罹患疾病需要花费的金额。
费用主要来自三个部分：第一是医疗费用中社保不报销的自费医疗费用及可报销部分需自付的部分。社保目前最高报销额度17万，1300元起付，大概报销比例为85%。在此项费用中大概需要补充10万左右；第二是收入方面的补偿，也就是说在投保人生病不能工作的这段时间，收入停滞或减少带来的损失。一般罹患重疾至少需要2年以上的休息时间；第三是后期疗养费用，比如吃营养品，请护工，理疗等等，大概的最少花费是4到5万元左右。
如果假设一个年收入10万元的白领，按照这三个花费的方向可以预估出最低需购买的重疾险保障金额为35万元。
原则二：主、附险组合搭配
目前，保险公司销售的重疾险主要分为两种：一种是可以作为主险进行购买，另一种是可以作为附加险和主险一同购买。只投保了重疾险的客户一旦患有大病，花费就会很多，虽说自己购买了重疾险，但在保险公司的理赔上却是有限的。因此，市民在选择“重大疾病”保险时，最好以长期寿险为基础，把重疾险附加在上面。
此外，还要把住院医疗保险和住院生活补贴保险同时也附加在上面。通过这种保险组合搭配，不仅可得到更多保险保障，而且价格差不了几百元，性价比较高。
原则三：长短选择看年龄
从保费缴纳情况来看，目前，重疾险产品主要分为：长期险种（保费是均衡型的，也就是说客户投保的整个期间每一年所要缴纳的保费是一样的）；短期险种（保险期限多为一年一保，所要缴纳的保费是随着自己年龄的增长而增长的）。
年龄在35岁以下的市民可按照经济情况选择短期重疾险。而年龄在40岁以上的市民，选择重疾险产品，购买保障期较长的更为划算。
原则四：最好选择现金理赔
据了解，目前保险公司对重疾险的理赔给付方式上各有不同，没有一个统一的标准。有的保险公司在重疾险的理赔给付上采用的是现金给付的方式，客户一旦被确诊为重大疾病，保险公司便会一次性将理赔金给付给客户；也有的保险公司是在客户被确诊重疾后，先给付80%的理赔金，而剩余20%的理赔金则在客户死亡后再给付，通常现金理赔更适于普通市民。
*&手机号码：
*&验证码：
*&短信验证：
获取验证码
二维码已过期，请重新点击此处，获取新的二维码！
想给孩子买保险，麻烦给提供一些指导两个孩子一岁多了，从河南来苏州，考虑孩子的以后成长，想给双胞胎孩子买份保险，请给点建议谢谢
先买保险，少儿平安福，多子女投保，父母亲双豁免，再考虑买理财，只有看不起的病，没有读不起的书&&
小孩读书需要职工养老保险，最低缴费多少？小孩读书要有职工养老保险优先录取，这个保险最低的要买多少？
应该是大人需要有社保，可以要求公司给你买一个最低的社保，具体的缴费多少，要咨询当地社保局&&
养老保险能交吗？35岁养老保险能交吗？35岁
肯定可以，中国平安欢迎咨询&&
最高保额：1343727
年缴：20156.80元
适用性别 :
投保年龄： 39岁
侧重险种 : 理财险
一个之前认识的物流朋友，现在有一条新的线路需要投资，看到我在朋友圈里宣传保单可以贷款，然后利息还不高，随借随还，他很开心，...
Copyright &
厦门诚创网络股份有限公司 版权所有
92435个用户完善保障计划
92435个用户完善保障计划
请填写图形验证码关于购买重大疾病保险的几点建议
12300990090%
10%120090%
120050100150200&（实际住院天数－3天免赔额）来赔偿。
人吃五谷杂粮，难免不得病，小病看门诊，有没有社保，自己承担都无问题，社保走的是个人账户，实质也是自己承担。中病看了门诊还要住院手术，就比如前例，住院了，有社保的由社保统筹基金承担大部分，比例多少各人略有不同，但社保不会全承担（医院也不会让病人常住），不过即便没有社保，少则几千块，多则三五万，自筹也还是可以做到。大病，病情重，病程长，动辄十几万甚至几十万，即便有社保，自己承担的部分的绝对数额也不是个小数，不挣钱还要多花钱，甚至是无底洞，一个病人就可能导致一个家庭由小康堕入贫困，家庭里病着的人和没病的人都同样压力巨大。现在是手术好做，术后调养难，难就难在钱上。
2、有社保就不需要商业保险了吗？
社保统筹基金给予每个参保人的保障，根据缴费数额与时间长短而不同。比如我的社保统筹现在有37万多，这就意味着如果我得一个大病社保统筹基金最多可以为我负担37万多，当然这是社保目录项下的。
那么这是否意味着我不需要重大疾病商业保险了？
这肯定不是的。
原因一：还有社保不管的自费部分，如自费药：白蛋白，进口抗癌药等。这部分是要自己花钱的，这笔钱也不是个小数目，这还仅仅是在看病手术阶段；
原因二：自己看病手术和术后养病，都不能上班挣钱，那么收入损失也不是一个小数目，还有家人因看护而误工的费用，或者请护工的费用，这也不是一笔小数目；
原因三，也是最重要的，手术容易，养病难。手术费用由社保统筹基金承担绝大部分，但是养病就得完全自筹，钱多，就可以养的安心——不用担心给家人带来沉重的甚至是难以承受的要倾家荡产的负担、舒心——没有经济压力自由自在开开心心、放心——无牵无挂无忧无虑，没有钱，即便手术成功，手术的效果也维持不了多久，这一点是无数实例证明了的。【同样一个胰腺癌，世界三大男高音歌唱家之一的帕瓦罗蒂活了7年，苹果之父乔布斯活了10年，我父亲从确诊到去世不到4个月。】
所以，商业保险之重大疾病保险的价值不仅在于解决医疗费用，还在于弥补收入损失，更在于提供养病费用，不仅要救命，更要保命。所以专家建议的大病险保额以年工资的5倍为优，因为世界卫生组织的专家已经根据大量数据测评出来，5年是一个大病的恢复期，如果5年没有复发，就意味着已经彻底好了。
原因四：对于一个家庭的主要收入来源即家庭经济支柱而言，大病险和意外险更是给予靠自己养活的家人（尤其是未成年子女）的一个保护伞，保证在家庭经济支柱因为重大疾病或者意外而无法继续承担抚养责任的时候，能够有一笔专属于家人（子女们）的费用（避税避债）来支撑他们的未来生活。所以重疾险和意外险也被称为被保险人对家人（子女）的爱和责任的延续。
3、买了重大疾病保险，活了一辈子没得重大疾病，是不是白缴费了？白买保险了？
首先，一辈子没得重大疾病，没遭遇大的意外，这是大福气！大运气！大好事！大幸事！
其次，现在各家保险公司的重大疾病险都已经是身故也赔偿，还有一些公司的产品全残也赔偿，这样，重大疾病保险所交保费实际上只是暂时存在了保险公司，当被保险人初次确诊患有重大疾病或因意外疾病导致身故或全残，都会得到保险公司保额赔付，即用小的投入得到大的保障，充分实现保险的杠杆作用。所以保费并不白交，只是看谁享用，是被保险人享用还是受益人享用。
第三，活到七老八十，没得重大疾病，想着也不太可能得重大疾病了，那么可以退保提取现金价值，将现金价值用来做补充养老（想干嘛干嘛）。所以在挑选重大疾病险种的时候，一个重要比较标准就是看现金价值的高低。
4、 怎么挑选重大疾病保险？
（1）保险公司和保险产品的关系？
《中华人民共和国保险法》第92条明确规定，“经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。&&&&
转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。”
这一条已经确定人寿保险合同一旦生效，就有了相对独立性，不论保险公司是否存在，人寿保险合同都是受法律保护的，被保险人都一定会得到保险合同约定的保障。因为人寿保险合同的标的是人的生命和健康，这是它与其它保险合同的本质区别。
所以，在选择重大疾病保险时的最重要标准不是看保险公司，而是看保险产品本身的性价比。保费缴纳的越少，保障的越全面的，性价比就越高。
（2）既然产品第一，就要货比三家。现在保险业蓬勃大发展，保险公司多，保险产品更多，颇让人眼花缭乱，而各家保险公司都是王婆卖瓜自卖自夸，让人难以抉择。所以保险中介——代理、经纪公司应运而生，他们代理多家保险公司的产品，仿佛保险超市，方便投保人和被保险人比较、选择产品；最重要的是他们站在投保人和被保险人的角度，为他们量身定制最适合被保险人需求的保险产品（组合），为他们提供专属保险服务。
（3）我们中美国际代理的性价比最高的两款重大疾病保险的性价比较：
被保险人：男性，35岁，缴费期20年，保险期间终身。
5、关于主险和附加险的配置
主险是可以单独购买的险种，附加险是不能单独购买，只能附加在主险项下的险种。主险解决的是大问题，比如生命、健康、重疾等，附加险是对主险的补充，弥补主险的不足。在第一次购买保险的时候，建议尽量配置较为全面的基本保障：重疾+意外+医疗（费用+津贴）+意外医疗。主险是重疾，其它通过附加险来解决，可以以更小的投入获得更高的保额保障。
6、关于购买保险的时机
什么时候买保险最合适？理论上说，在确诊重疾或轻症之前90天或180天的时候购买重疾险最合适。但什么时候得重疾或轻症？正因为这是无法确定的，保险公司才会保。所以只能看什么时候可以用更少的保费获得更高的保障。保险公司确定的保险产品的费率是与被保险人的年龄、健康状况和职业相关的：年龄越轻，健康状况越好，保费越低；职业安全性越高，保费越低。当达到一定年龄（大多重疾险产品的最高投保年龄是60岁）或健康出现问题时，保险公司就不再承保。能买保险意味着年龄还轻，身体健康状况还好。
7、购买保险时需要考虑的其它因素
缴费期。重疾险与理财型保险的一个根本不同，是重疾险重在保障，着重在保险的杠杆作用：小的支出换取大的保障，所以缴费期越长，则每次缴费数额就越少，当发生风险时，投入的累计成本也就越少；理财险重在安全生息，依靠时间的复利来获取可观的收益，因此前期本金数额越大，利息也就越可观。一般各保险公司设计重疾险，最长的缴费期都是20年，个别有30年（如人保寿的无忧一生）。
费用。保险费并不是一个小支出，而且缴费期长达20年的情况下，要保证保障持续不断，保险合同就必须持续有效，不能出现因缴费中断造成合同中止状态，所以保费不能过高，一定要不影响日常生活，不能造成生活压力。即量入为出。
保险合同意味着一笔数额可观的现金，购买了保险，当然希望在最需要的时候可以拿到这笔可观的现金。所以理赔是在投保时就要考虑的问题。程序上，现在保险公司都可以全国通保通赔，也可以由您的保险服务经理代为办理理赔。实体上，为了避免出现保险公司拒赔的情况，在投保时一定要如实告知被保险人的情况。因为保险公司拒赔的一个很重要很常见的理由就是投保人没有如实告知。
希望上述建议能够帮助您选取最合适您的保险产品。
祝您及您的家人阖家安康！&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
您的保险服务经理：彭珠梅&&&&&
2015年7月22日
已投稿到：
以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。(Wendy Wu)
(平安是福)
(就是我啊)
第三方登录：