房贷还款方式哪种最划算 选对一口气可以省十几万|贷款|利息|本金_新浪财经_新浪网
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　　来源：微信公众号 全民学理财
　　说起还房贷，我的哥嘞，要了我的小命喽！
　　当然中国贷款买房的不只我一个，那么在那么多的贷款人数中其实都面临着一个问题：市面上还款方式那么多，那么到底哪种方式更省钱呢？哪一种方式又是更能满足贷款者的自身需求呢？
　　今天我们就来看几种常见的还款方式。
　　等额本息还款法
　　等额本息还款法是目前最为普遍，也是银行重点推荐的一种还贷方式。今天我们就通过其定义、计算方式以及其优缺点三个角度进行了解。
　　1.1 什么是等额本息还款法？
　　等额本息还款法是说贷款人每月按相等的金额偿还贷款本息的还款方式。
　　虽然本金固定，但是每月还款额度中本金和利息的比重是不断变动的。本金比重不断递增，利息比重不断递减。
　　有人说了，为什么这个比重是在不断变化的呢？
　　原因就在于煤气的还款额度都是一样的。在贷款初期贷款本金多省的利息就多，每月所还本金就少；而在贷款后期贷款本金不断减少产生的利息就少，那么每月所还的本金就多。
　　1.2 每月的还款金额计算
　　每月还款额=【贷款本金×月利率×（1＋月利率）^】/【（1＋月利率）^－1】（注意：^代表总还款月数）
　　接下来咱们来做一道题，比如：
　　张先生向银行贷款70万元，贷款期数为20年，年代利率为5.9%。
　　那么利用等额本息还款法张先生又要还款多少呢？
　　直接带入公式好啦~
　　^=240,
　　每月还款额=【贷款本金×月利率×（1＋月利率）^】/【（1＋月利率）^－1】【.9%/12)X(1+5.9%/12)^】/【（1+5.9%/12）^-1】=4974.72
　　即，经计算后，我们可以了解到张先生每月需向银行还款4974.72元，20年后70万元的借款本息就全部还清。其中累计偿还利息为元。
　　由于这个公式较为复杂，我们只要知道每月还款额度与贷款本金、贷款利率以及还款期限有关系就可了。
　　当然还有另外一种更简单的计算方方式，市场上有相关的计算软件直接将其带入就好了。
　　1.3 等额本息还款优缺点
　　优点：对于贷款人来说，一是操作起来相对简单；而是方便贷款人合理安排收支，这样就不会对家庭其他理财产生影响。
　　缺点：银行占用资金时间长，还款利息总额相对来说比较高。
　　比如上方例题，张先生总贷款70W元，20年累计偿还利息总额是元，如果张先生选择30年还贷累计；利息高达远。
　　所以贷款时间越长，偿还利息总额会越多。
　　鉴于等额本息还款法的优缺点，这种还款方式适合工作收入稳定的人群，比如教师、公务员。此外，对于收入比较稳定，工作年限较短、积蓄不多的年轻人也是适合这种还款方式的。
　　等额本金还款法
　　除了第一种常见的等额本息还款法，还有一种等额本金还款法。但是在实际生活中，银行工作人员基本都是推荐等额本息还款法而不建议等额本金还款法，这是为什么呢？它到底是一种怎么样的还款方式呢？
　　我们还是从其定义、计算方式、优缺点三角度来做介绍，并通过与等额本息还款法做对比来详细了解。
　　2.1 定义
　　即贷款人将本金平均分摊到每个月中，利息按贷款本金余额逐月计算。
　　这种还款方式每个月还给银行的本金是相等的，利息是逐月降低的，还款金额也是随之递减。而等额本息还款法每月还款额度都是一样的。
　　为更好了解这个概念，我们将通过例子计算来了解每个月的还款额度。
　　2.2 计算公式
　　每月还款额=贷款本金/还款期数+（贷款本金-累计已还本金）X月利率
　　为方便与等额本息还款法比较，我们仍以张先生为例来给大家计算。
　　张先生向银行贷款70万元，贷款期数为20年，年贷款利率为5.9%。
　　采用等额本金还款法每月还款金额是多少呢？
　　第一个月还款额度=+（）X5.9%/12=6358.34元，其中贷款本金为2916.67元，利息为3441.67元；
　　第二个月还款额度==(6.67)X5.9%/12=6344元，其中贷款本金为2916.67元，利息为3427.33元。
　　为方便查看计算结果如下：
　　总结：
　　每月还款本金都是2916.67元。
　　每月还款金额和贷款利息岁还款月数增加而减少，其中利息总额为元。
　　而上例等额本息还款法，20年后70万年的贷款，需要还利息总额为元，与等额本金还款法相差79211.58元。
　　由此可以看出，等额本金还款法会比等额本息还款法所还利息要少。站在银行自身的角度盈利空间就少，所以一般银行也就不推荐等额本金还款法。
　　2.3 等额本金还款法优势
　　优点：随着还贷压力的增多，所还次数就减少，在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件的下：等额本金还款法的利息总额要比等额本息还款法少。
　　缺点：前期归还的本息多，压力大，在相同贷款金额、利率和贷款年限相同的条件下：前期每月还款金额等额本金还款法的金额要比等额本息还款法的额度要高。
　　正如此案例中，等额本金还款法第一个月还款金额为6358.34元，等额本息第一个月还款金额为元，相差1383.62元。
　　鉴于等额本金还款法的优缺点，它比较适合目前收入比较高、但预计将来收入会减少的人，比如即将退休的人，或者是现在处于事业高峰期好款能力较强的人，希望建设利息支出总额的人。
　　当然了，每一种还款方法都是有各自的特点，作为贷款人一定要根据自己的实际情况进行选择最为合适的还款方法。
　　某种意义上说，等额本金未必优于等额本息。到底选择什么样的还贷方法，还是要根据自己的家庭情况做实际确认。
　　好，今天的理财小知识就简单叙述到这儿，我们明天再见！
责任编辑：蔡越坤贷款和全款买车，哪种方式更划算？看完这个你就有答案了！
贷款和全款买车，哪种方式更划算？看完这个你就有答案了！
南方的天气总是那么的任性！
这才4月份，一大早娱车君就被热醒了，刷了一下手机看到后台有粉丝给留言：
娱车君你好，我看上了五菱宏光S1，手头上也刚好有个6万的样子，是贷款买好呢，还是全款买划算？
现在汽车变得越来越不值钱了，早几年前的时候，听说村里有个小伙伴开了一台长城回家：
“考，这小子发大财了啊！小车都买上了！”
如今，你去哪个村不都看见村头村尾停满了车？现在的汽车，已经失去了当年那种装逼的功能，剩下的仅仅是代步而已了。
但还是越来越多人要买车，为啥？
眼看别人都有车了，自己不也得弄一台啊？再说要是看着混得比自己差的，以前是学渣的，都开着车吹着口哨撩妹去了，能忍？
买！贷款也要买车！
“有那全款的钱，还贷个毛款啊？”
“贷款手续费、利息这么高，借钱也要全款啊！”
“贷款买车就没必要了，没钱就不要装那个逼……”
然而，贷款买车真的就那么没好处？全款就一定是最划算的？看看下面两个案例再说：
全蛋是咱村长的儿子，刚毕业工作不到两年，估计存款也不多，问他老爹凑了15万，全款买一台保时泰，哦不，应该是众泰SR9。
裸车价优惠完12.5万，全部办下来14万左右。据全蛋说，买这车也是看中大气，漂亮的外观，最主要是换了一套保时捷车标后，好把妹。
本来想着自己没那么多钱，交个首付贷款买车的。但是他爹不肯呀：
“老子堂堂一个村长的儿子，买车还用贷款？”
于是，全款买了。
娱车君一个大学同学，毕业后一直干设计师的工作。直到去年跟别人合股开了一家装修公司，从设计到材料到施工，全程包揽。
原来干设计师的他，由于施工需要人管理，就经常跑施工场地了。有远有近，但是出入都很不方便，每次都得倒好几趟车。
于是跟女朋友合计着说，买台车吧，方便工作，同时也方便生活。在二手网站上看了11年的卡罗拉，商家报价7万。
但是思来想去，最终还是交首付贷款买。首付2.1万，月供1800元，分36期还完。这样一来，贷款比全款多了7000多块钱。
当娱车君不解地问他，他说：
拿一部分来首付，剩下的拿来做公司前期资金运作，一举两得。虽然三年贵了7000多，但是三年下来，赚的翻10倍都不止了！
很显然，贷款买车比全款买车会多出一部分费用。而且很多人买车，都觉得全款比贷款划算。真是这样的吗？贷款就一点优势没有吗？
⊙贷款买车可以防止钱贬值，购车款银行已经帮咱交了，剩下的只需每月还银行就成。
⊙早买早享受，如果想买车，而钱不多的话，可以通过首付就能提到车，何必再等到钱够了再买？
⊙拿一部分作首付，剩下的钱拿来做投资理财，一举两得。
⊙贷款购车，比全款购车成本高，一般会高出大几千上万。
⊙每月得按时还月供，要么自己有存款，要么就永远不敢失业，要不然哪天失业就还不上月供了。
⊙贷款买车一般都是还两三年，中途如果自己喜欢别的车，不好处理。
同时，全款买车就真的一定比贷款好？也不一定！
⊙全款购车可以享受更大的折扣。
⊙可以有更多的选择。
⊙不用担心经销商的苛刻条件。
⊙全部拿出来购车，会对后面的生活造成折扣。
⊙期间车型的贬值率由自己承担。
⊙错过最佳的投资机会。
如果你有更好的投资，而且效果明显，那贷款购车则是一种升值行为。如果资金充裕，全款买车最好。当然，这还得根据具体每个人的不同情况而定。
其实说白了，就是钱的问题。如何把钱的作用发挥到最大化，那才是买车价值的最大体现。
那么问题来了，你觉得全款和贷款购车哪种更划算？三种房贷模式“大比拼” 看看哪款适合你
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三种房贷模式“大比拼” 看看哪款适合你
对于有买房需求的市民来说，哪种方式更省钱更划算常困扰着人们。众所周知，如果在经济条件允许的情况下，一次性付清房款不仅不用支付银行利息，还能获得开发商的额外折扣，当然最便宜。但是对于不能一次性拿出一大笔房款的市民来说，只能通过贷款的方式来改善住房条件。 目前世界上的住房信贷模式，主要有三种。一是美国式的商业性住房贷款，二是新加坡式的强制性住房资金积累制度（即），三是欧洲式的合约化住房储蓄制度（即住房储蓄贷款）。三种贷款模式各有千秋，然而哪一种最适合你，现在就让我们来仔细剖析一下这三种贷款方式。 公积金贷款 对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，住房公积金的低息贷款还是比较划算的。住房公积金贷款具有政策补贴性质，5年以上贷款利率为3.25%，低于同期商业银行贷款利率。 但市民申请公积金贷款总额不得超过公积金账户余额的25倍，一个人贷款总额不得超过40万。但对于刚参加工作不久或者单位缴纳公积金额度较低的市民来说，公积金就显得有点鸡肋了。 个人住房商业性贷款 银行利用信贷资金向在中国大陆境内城镇购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。即通常所称“个人住房按揭贷款”，也是不能使用公积金贷款的市民通常所选择的贷款。只要在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。 但该类贷款的市场利率较高，目前基准利率为5.15%，并且大部分商业银行执行个人二套房贷款基准利率上浮10%。 住房储蓄贷款 住房储蓄是指为了获得住房消费贷款而进行的有目的、有计划的专项储蓄。住房储蓄贷款较低的利率是住房储蓄客户和住房储蓄银行签订合同的时候确定下来的，不受资本市场利率波动的影响。 住房储蓄实行“先存后贷”“利率恒定不变”的原则。客户需与银行签订一份住房储蓄合同，约定存款额、贷款额、存款期限、贷款期限以及贷款利率。客户住房储蓄存款期满达到贷款条件后，可以支取存款用于交付购房首付款，同时获得相应额度的低利率贷款用于交付购房款，或者支付装修费用，置换其它贷款，甚至包括偿还因住房项目所欠债务。
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第08版：一周财经
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