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央妈一出手
支付宝微信支付要变天？
【摘要】8月4日，央行支付结算司向有关金融机构下发了《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》（以下简称《通知》）。
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金评媒（https://www.jpm.cn）&编者按：8月4日，央行支付结算司向有关金融机构下发了《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》（以下简称《通知》）。无现金时代已悄然来临，充斥着我们生活的方方面面，无论你是去旅行、去度假、或者是一顿午餐、甚至大妈们去菜市场买菜都会用到支付宝，微信转账，近几年电子支付一时间红到大江南北，迅速代替传统支付。当支付宝，微信支付还在相互占领市场份额时，央妈出手了。8月4日，央行支付结算司向有关金融机构下发了《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》（以下简称《通知》）。& & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & 图片来自网络截图《通知》要求，自日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。同时，要求各银行和支付机构应于今年10月15日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。行相关负责在此之前曾公开表示，网联的建立将纠正支付机构违规从事跨行清算业务，改变目前支付机构与银行多头连接开展业务的情况，以节约连接成本，提高清算效率，保障客户资金安全，也有利于监管部门对社会资金流向的实时监测。一个时代的结束另一个时代的来临网联前和网联后究竟有什么不同？将会从本质上改变什么？反应出什么？背后的支付体系将会发生什么样的变化？下面是金评媒小编将给大家整理的对比图。网联前模式图1网联后模式图2金评媒据公开资料获得，“网联”注册资本20亿元。其中，央行下属7家单位（人行清算总中心、外管局下属的梧桐树投资平台有限责任公司、银行间市场清算所、上海黄金交易所、中国银行间市场交易商协会等）共同出资7.6亿占股比例达到37%，央行系成为第一大股东；中国支付清算协会持股比例为3%，代表不符合入股资格的中小支付机构行使投票权；而备受业内关注的支付宝和财付通最终持股比例皆为9.61%。相对于之前未连接网联的第三方支付机构，易观支付分析师王蓬博表示，这种直连银行的模式绕开了央行的清算系统，使银行、央行无法掌握具体的交易信息，无法掌握准确的资金流向。同时，该模式给反洗钱、金融、货币政策调节、金融数据分析等央行的各项金融工作带来了很大困难。一位接近网联人士透露，“和财付通的数据切了一部分交易进来，现在还不多。银行现在也在一家家地接入，前两天中国互联网金融协会开会时还提到，要求各家配合网联的工作，加快接入进度。”不过，当网联全面上线后仍面临第三方平台的的流量问题，以及系统的安全性。苏宁金融研究院中心主任薛洪言指出，随着机构所有相关业务接入网联，真正考验的反倒是网联平台的平稳性和系统性能。(编辑：田跃清)
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出事了！第三方支付的银行代扣通道都将关闭，P2P等受波及 网贷之家昨天 作者
出事了！第三方支付的银行代扣通道都将关闭，P2P等受波及网贷之家昨天作者 森林学苑第三方支付公司将不得不另谋出路，如何转型？支付是否会成为一个鸡肋行业？第三方支付监管再出重文一位行业内人士向我们透露，就在3月20日，网联刚刚下发了42号文督促第三方支付机构接入网联渠道。42号文称，各相关成员单位应积极配合，完成协议支付、付款、网关支付、商业委托支付、认证支付全业务功能的生产测试。该文件还要求各成员单位，于号前，完成支付机构在商业银行测备付金账户权限配置。6月30日前，所有第三方支付机构与银行的直连都将被切断，之后银行不会再单独直接为第三方支付机构提供代扣通道。而在此之前，3月19日，一则农行停止P2P、消费金融等支付通道的新闻在行业里掀起了轩然大波。根据21世纪经济报道，最近下发通知，严禁将农行代收接口用于互金理财(包括但不限于P2P)、基金、消费金融、还款等场景。其中涉及投融资行业的农行代收、实时收款、实名付交易通道将于19日17：30关闭。事实上，停止代收接口的不止一家，包括、、也关停了对P2P的支付端口。这次银行支付端口关停首当其冲的就是互联网金融公司，多家P2P公司及消费金融公司发布公告提醒用户更换银行卡。被关停的支付端口主要是快捷支付和代扣。据森林学苑了解，包括多家消费金融公司地区：长银消费金融、长银五八消费金融在内的持牌系、即有分期、即分期等互金公司的农行代扣通道都被关闭。宜人贷、即分期、长银消费金融公告互金行业遭受“降维打击”毫无疑问，这次农行突然关停代扣及快捷支付接口对互金行业的冲击是巨大的，特别是消费金融公司，无法代扣简直可以说是“降维打击”。“说不焦虑的那都是骗你，代扣的钱拿不回来，你说严不严重？”一家消费金融公司代扣负责人表示。目前，线上的支付方式主要有三种：网关支付：第三方支付公司作为代理（网关），接入一堆银行。用户在网关页面（可以在商户端，也可以第三方支付平台端）选择银行，页面跳转到第三方支付平台，然后重定向到对应的银行，用户在银行电子银行官网，采用网银（个人网银或企业网银）完成支付。早期的12306购票支付页面，就是采用的这种形式代扣：代扣一般指用户通过线上或线下柜台方式签署“用户-商户-银行”的三方协议，授权商户可以从其银行账户中扣钱。典型应用场景是电视费、保险费定期的扣除。快捷支付：快捷支付针对小额支付的需求场景，简化了授权过程（例如只需要完成持卡人银行卡、身份证、手机号的实名认证即可），同时通过下行短信验证码的形式来完成消费确认。其中被应用最广泛的就是快捷支付和代扣，而此次农行关停的接口刚好就是这两个。快捷支付过程中用户只需要输入第三方支付平台的支付密码即可交易；而代扣则是在不需要用户进行任何操作的情况下第三方支付公司直接从用户银行卡中扣除费用。对P2P来讲，这也就意味着用户购买或充值时无法使用农行卡进行快捷支付，只能跳转到网银支付或换用其他银行卡。增加的操作成本无疑会造成一定的用户流失。对消费金融公司来讲，打击面则更广。因为一般情况下90%的用户都不会主动还款，而是等着消费金融公司直接从银行卡扣款。农行卡关闭代扣通道就意味着所有使用农行卡的用户的钱都没法划扣了，短期内逾期率的上升是无疑的。而目前消费金融公司也只有两个解决方式：1.让用户换其他银行卡；2.让用户使用或支付宝进行主动还款。要知道，培养用户主动还款的习惯是非常艰难的，代扣通道的关闭不仅意味着逾期率的增长，更意味着后期提醒、催收的成本都会大幅增加。更可怕的是，只是一个开始。一位即有分期的员工向我们透露，公司在通知农行卡不能做代扣的同时，还通知了的银行卡也不能关闭了代扣通道。所以换卡根本无法解决根本问题。代扣通道的关闭已经是大势所趋，也就是说消费金融公司的噩梦才刚刚开始。代扣通道关闭为何是必然？关于此次农行突然关闭支付端口的原因众说纷纭，但有一点是行业里的共识：银行代扣通道都将关停。“年前我们就接到通知代扣和快捷支付通道可以会被关闭，提醒客户准备好改成网银支付。”一位第三方支付公司的员工告诉我们，对这次的突发事件他并不意外。监管政策密集发布，代扣关闭大势所趋2017年，央行陆续出台多个监管政策针对代扣。日，中国人民银行办公厅发布110号文《关于加强小额支付系统集中代收付业务管理有关事项的通知》，第一条，通知规定了集中代收付中心对代扣额度的限制和后续代扣业务行业只能用亍公益和公用事业。日，中国人民银行办公厅发布281号文《中国人民银行关于规范支付创新业务的通知》，第五、六条，进一步严控代收业务管理，禁止转接代收交易接口，禁止银行、支付机构间互相转接。2017年年末，财付通也响应监管宣布从日起全面关停商户代扣支付业务。一系列的监管政策和市场动态都表明，代扣通道关闭将是大势所趋。除了对代扣的监管外，日央行发布209号文《关亍将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》，规定自日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。同时，要求各银行和支付机构应亍日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。网联的出现意味着目前第三方支付机构直连银行的模式将被切断。第三方支付、网联、银行关系第三方支付模式存在越线嫌疑，监管必开刀根据第三方支付的定位，其本质意义上是一个资金的中转和搬运平台。第三方支付机构本身并不能滞纳资金并作其他用途。在现有的第三方支付模式中，支付机构除了在备付金存管银行开立账户之外，还可以在多家备付金合作银行开立账户。在同一家支付机构内部的资金流转，其信息隐藏在支付机构内部，支付机构内部轧差之后调整在不同银行账户的金额，监管机构只能看到银行账户金额的变动，看不到资金流转的详细信息，存在违法违规的隐患。网联平台正式运作后，支付机构与银行多头连接开展的业务将迁移到网联平台处理，支付机构内部的跨行资金流动必须经由网联平台清算。将改变支付机构通过客户备付金分散存放变相开展跨行清算业务的情况，网联可以掌握支付机构的资金流向的详细信息。协议支付将取代代扣，裸扣将成为历史事实上，代扣通道的关闭和其蕴藏的巨大风险有关。而在所有支付机构接入网联之后，协议支付的模式将取代代扣。两者到底有何区别呢？根据中国人民银行支付结算司工具处处长谭静蕙针对2017年底印发的281号文的政策解读，代扣业务需要强调付款人的开户机构，包括商业银行或者支付机构，一定要从首笔交易就明确付款人的授权。这意味着要明确开户服务机构是用户账户资金安全管理的第一责任人，需要客户给你明确的授权，才可以不经过他，按约定直接把钱划付走。也就是说代扣只能在用户授权的情况下，才能不经过用户将其在银行卡中的钱直接划走。但在实际情况中，“裸扣”的情况却非常盛行。所谓“裸扣”，就是不经过用户验证或绑卡，第三方支付机构可以直接通过用户的四要素（姓名、身份证号、银行卡号、银行预留手机号）甚至是二要素（姓名、银行卡号），将用户银行卡中的钱划走。森林学苑向多家业内第三方支付公司工作人员核实，若仅考虑技术层面，裸扣确实可以实现。“但像正规一点的公司，都不太敢肆意这么做的，风险太大。”一位业内头部代扣公司工作人员向森林学苑表示。据了解，第三方支付公司都会对合作的公司进行事前的风险评估和业务审核。“我们都要求被接入反洗钱系统的，以裸扣之名来圈钱的，其实没多大空间，很容易查出来。”上述第三方支付公司工作人员表示。但裸扣的现实风险确实存在，也就是说只要第三方支付机构知道你的姓名和银行卡号，就能划走你银行里的钱。而将取代代扣模式的协议支付，则是在代扣前必须有用户的绑卡操作。也就是说用户需要向商户提供自己的四要素，并填写银行返回的验证码，才算是授权商户进行代扣。只有在用户授权的情况下，第三方支付机构才有权利通过网联将用户在银行卡中的钱划走。协议支付签约流程协议支付流程网联的出现无疑能让第三方支付机构更加合规透明，但同时这也意味着所有第三方支付机构将接入相同的渠道。在渠道优势消失的情况下，能比拼的就只有价格和服务了。对第三方支付机构而言，这并不是一个好消息。而网联6月底才能正式上线，且能否禁得住考验还不得而知，业内几乎都处于观望状态。在接下来的几个月里，代扣通道可能会陆续停掉，协议支付也还在路上，互金公司如何应对这种情况将成为一个棘手的问题。第三方支付行业最受影响，盈利模式遭遇冲击此次农行关闭代扣通道是直接切断了和第三方支付公司之间的接口，其实并非专门针对互金行业。只是互金行业风险较大，所以最先被波及。绝大多数互联网金融公司并非直接与各家银行对接，而是通过第三方支付公司来完成线上的跨行支付、代扣等操作。第三方支付是指非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。简而言之，第三方支付就是一个中介，在用户与银行、商户与银行之间建立起统一连接。其中互联网支付是多数第三方支付公司的主营业务。支付行业产业链（来源：艾瑞咨询）2017年，中国获得第三方支付牌照的企业共247家，其中互联网支付牌照有110家。虽然聚集了100多个玩家，但互联网支付市场的巨头效应非常明显。单单是支付宝和财付通两大巨头就占据了绝大部分市场份额，还有银联的亲儿子银联商务也来搅局。不过支付宝、财付通的领先优势主要集中在个人支付账户的市场份额，因此为了差异化竞争，其他第三方支付公司大多都面对B端客户，为企业提供支付服务。其主要的线上业务也就是为企业提供上述的三种支付方式：代收（代扣）代付、快捷支付、网关支付。而其盈利模式基本就是“赚差价”：商户需要给第三方支付公司支付手续费，银行也会收取第三方公司一定的通道费，这其中的差价就是第三方支付公司的利润。一般情况下，快捷支付业务第三方支付公司会按照金额比例来收费，费率大概在0.6%左右。而代扣则按照笔数收费，每笔金额的大小对应不同的价格区间。行业内代扣业务收费标准（价格可能稍有浮动，仅供参考）第三方支付公司对商户而言的核心竞争力是渠道和费率。一般来讲，公司规模越大，渠道费用也就越低，费率自然也能压得更低。一些第三方支付公司专注细分领域的企业用户，也逐渐形成一定的规模优势，跻身第二梯队。而其他大部分第三方公司即无渠道优势也无费率优势，只能苟延残喘，甚至有不少小公司参与一些黑色产业来维持生存。整体来说互联网支付的市场空间并不大，这两年的繁荣其实和互联网金融的爆发有一定关系。包括宝付、中金支付等头部第三方支付公司的主要客户都是互联网金融公司。根据宝付的招股书，其收入的主要来源就是互联网第三方支付中的代收及代付两大类业务，其中代收业务收入占主营业务收入比例平均为92.40%。而这次关闭代扣及快捷支付通道，最受影响的肯定还是第三方支付公司，毕竟这是他们的主要业务。第三方支付经手的所有资金，央行都要明确监管，不得存在监管真空。第三方支付将重回基础服务行业的地位。仰靠互联网金融实现短暂繁荣的红利期结束，网联之后，没有金刚钻，很难再揽瓷器活儿。简介：拒绝信息垃圾，输出知识干货。专注新金融领域深度原创，为你省时间、省金钱。网贷之家专栏现全面公开征稿，如若您对互联网金融行业有兴趣，恰好又喜欢写作分享，可将您的作品发送至投稿。来源 网贷之家专栏声明 登载文章内容仅供传递信息，不构成投资建议，转载请注明来源网贷之家。精彩爆文广告内容来自一点资讯举报朋友圈QQQQ空间揭秘：2018彩票新算法，教你如何提升中奖率！广告公益彩票立即下载相关新闻央妈出手，支付宝再次受限，以后出门要带现金了吗？为什么银行要处处打压支付宝，而不去对付？监管再出手！支付宝、可能被二次收编近期有两则关于银行的重磅消息曝出 每个人都应该要了解清楚银行暂停P2P的存管业务，是整顿还是排挤？--金拐棍最新评论暂无评论，点击抢沙发
明白了吧，新力要求增加附加条件不是白来的！
所以很可能不是人家不卖 是我不想买了就拖黄了为止
: 所以很可能不是人家不卖 是我不想买了就拖黄了为止
是第三方支付不值钱了，下坡路了，买了损失更大
: 所以很可能不是人家不卖 是我不想买了就拖黄了为止
海科坏东东
海科坏东东
海科融通本来就是辣鸡，不收是英明的，第三方支付没钱途
都接入一个平台。海科融通没有优势了。
其实，早就知道第三方支付日薄西山了。本王一直没说。既然都知道了，就当本王没说过
: 其实，早就知道第三方支付日薄西山了。本王一直没说。既然都知道了，就当本王没说过
新力必然是有了筹码才提条件？
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提示：用户在社区发表的所有资料、言论等仅代表个人观点，与本网站立场无关，不对您构成任何投资建议。用户应基于自己的独立判断，自行决定证券投资并承担相应风险。从4月1号起， 《关于印发&条码支付业务规范(试行)&的通知》将正式实施，这不仅标志着条码支付规范化时代即将到来，同时也改变了我们的日常生活，让我们先看一下他的具体内容。而实际对人们影响最大，最受瞩目的就是这条“静态扫码支付每日限额500元”。静态码是什么？就是我们日常生活中小店和商贩让你扫的那个二维码！而我们买完东西付款时，出示付款码给收银员扫的二维码属于动态条码。新规带来的实际影响以后出门用微信等支付工具扫码支付不能超过500元了。假设你去商场买了一件衣服，那件衣服是600元。在没有新规出来之前，你可以直接用微信或者支付宝扫一扫店家收款码完成付款。但是新规出来之后，就不行了。再比如现在的都放上的支付宝或者微信收款码，这些都属于是静态条码，单日交易限额500。现在由于很多一天收款都不低于500元，所以新规出来之后，一切也没以前那么方便了。为什么要出这个新规定？由于静态码是固定不变，容易被篡改或替换，稍不留神资金就会转入不法分子账户，风险防范能力很低，属于D级。对于静态条码的付款额度的限制，主要是基于安全的考虑。专家表示，静态二维码的安全性，远远低于实时生成的动态二维码。新规之下，我们如何破解？其实我们可以发现，“动态条码支付”最高是不限额的。所以当我们付款时如果超出了500元，可以让收银员扫我们的动态收款码进行付款。同样的，商贩收款如果超过了500元，也可以通过手动扫动态，或用扫码枪扫码收款，只是这样会更繁琐、麻烦。当然，央行在《条码支付业务规范》中还有特别规定。为满足，大金额交易的商户和客户，还可以与自主协商，提高单日交易额度，在自担风险前提下，可以协商交易限额，并非完全受到限制，这一灵活规定，满足了个别有特殊交易习惯的商户和客户。虽然新规马上要实施了，但是和微信毕竟占了市场90%的份额，相信他们也会随之做出应对的重大改变，比如更新扫码枪的功能。说不定到时候会在安全的前提上更加有便捷呢！最新评论合众e贷-中国首选汽车金融p2p投资平台，最透明、低门槛、大众化的网络理财平台。相关新闻该文章内容可能包含未经证实信息，如您已证实，请点击举报，了解更多内容请查看
重磅！央妈要动手管了！支付宝微信都逃不了！
如果你以为带个手机扫二维码、或者随便上个网站用某宝支付很拉风，现在开始你可能会后怕。
在两会答记者问期间，央行爆出一个惊人的秘密！指出，第三方支付产业即支付机构，不但泄露消费者的个人隐私特别是关于支付的敏感信息，甚至公开在网上买卖这些信息。还有些机构还把客户的备付金拿来炒房、炒股票，甚至用于个人赌博。
敢情我们买东西转到这个宝、那个宝的钱被挪用过？！！
一、备付金又是个什么东东？
备付金全称“支付准备金”。专业术语太拗口，直接上图
二、备付金做了什么？让央妈这么生气
据透露，有一部分支付机构的动机和心思不纯，并不是想用新的网络科技手段把支付搞好，而是眼睛盯着客户的备付金，觉得那个资金可以拿来赚利差，甚至缺钱的时候从那里挪用一些。
也就是，我们网上买东西时转到第三方支付机构的钱，有可能在打给卖家之前被有的支付机构挪用！
据央行披露，2014年12月，上海畅购企业服务有限公司发生挪用客户备付金事件，造成资金风险敞口达7.8亿元，涉及持卡人5.14万人。还有一些支付机构违规占用客户备付金用于购买理财产品或其他高风险投资。
所以央妈年初就出了个支付新规，规定第三方支付机构在交易过程中，产生的客户备付金，今后将统一交存至指定账户，由央行监管，支付机构不得挪用、占用客户备付金。
央妈的态度很明确，你们这些第三方支付机构要做支付业务可以，把备付金存到指定账户里，我来看着！
三、为啥央妈要管“备付金”？来听央行怎么说
因为作为孝子，咱们的钱自然归妈妈（央妈）管啊......
冥冥之中，你已经为它们赚取了巨大的利息差......
钱多到手软，还能不管？
说白了，钱放在第三支付机构那里央妈不放心，这些熊孩子整天盯着客户的钱想挪作他用钱生钱。一不小心，你的钱可能就打水漂了。
四、各大第三方支付平台怎么说？
央妈一出手，马爸爸立马表示：积极配合!
支付宝：坚决拥护新规
这次办法的出台是企业和监管部门透明互信，研究倾听，共同探索完善的过程，也是一个不断向前向好的积极过程，这一定是未来发展的坚实基础。
出于保护支付机构用户资金安全、维护支付体系稳定运转、对广大人民群众资金安全负责采取的举措，财付通将积极配合、主动落实。
靠备付金躺着“吃利息”的好日子到头了！第三方支付行业的备付金新规将于4月正式实施。
&导读：无论今年的红包大战是否趋冷，都不重要。在过去的三年，支付宝和微信支付开展的一系列补贴活动，已经完成了对移动支付的布局。与去年春节期间轰轰烈烈的红包大战相比，今年的状况有些冷清。红包在完成了推动移动支付的使命后，将退出历史的舞台。经历了两年多的市场培育，微信已经完成了在移动支付市场的布局。日前，腾讯公司董事会主席兼首席执行官马化腾在出席活动时表示，微信支付现在已经逐渐成长为线下移动支付的排头兵...&史无前例！这是世界移动支付第一次用在万米高空！振奋人心！这是中国企业又一次让美国人胆颤心惊！攻占飞机，人民币结算国际航空客机，万米高空刷支付宝昨夜，支付宝重磅宣布：芬兰航空客机将全面接入支付宝。乘客可在万米高空之上刷支付宝消费，这是世界移动支付首次登上飞机！而就在5个月前，支付宝一举拿下全球10大机场，攻占了中国通往世界、世界通往中国的重要枢纽，打通了出境移动消费的关键链条。如今万米高空也不放过，...&继此前央行相继发布的实名认证、账户分类等第三方支付监管新规之后，1月13日，央行再出重拳，推出客户备付金集中存管制度。中国人民银行在发布的《关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》（以下简称《通知》）中，要求自日起，支付机构应将客户备付金按照一定比例交存至指定机构专用存款账户，该账户资金暂不计付利息。那么问题来了，啥叫客户备付金？放在支付宝余额、微信钱包里的钱，购物储值...&前两天，新融街的小编在微博上看到了支付宝发布了这样一则消息：“我们想用五年推动中国进入无现金社会。来，说出你身边还有哪些只能用现金的场景，我们接下来去死磕！”虽然在之后的神回复最右直接打上了银行两个字果断终结了这个还未开始的讨论，并使这个成为了又一个调侃支付宝的段子，但是不可否认的是，小编能够了解到支付宝终于不再搞幺蛾子了，重新将重心从社交移回支付领域，并且定下了一个“小目标”：是用五年时间推动中...&　　相信现在大多数朋友出门都不用带钱包了，直接扫一扫就可以付款了。小编是北方人，所以可能微信覆盖范围比较多。说实话，根据这两年的消费习惯，一般打车都是用微信，去吃饭一般都是用微信。去小卖店买盒烟也是会用微信。当人们已经成为一种习惯，那么就带动了很多朋友也养成了习惯。　　支付宝与微信在安全问题上没什么问题，但是唯一一个松懈的点就是，如果有人钱财被骗，那么它们能做的也就是举报一下，这个我是有亲身体会的...&
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