境外pos机洗钱过程刷卡洗钱

守着POS机空手套白狼 刷卡套现100万起要坐牢
  浙江在线08月17日讯 有人守着一台俗称电话宝的POS机(连接银联网络的销售点终端机),专门帮人刷卡套现收取手续费,玩起“空手套白狼”的游戏,最高记录是8天时间赚5万多元。这样的“生意”让一些商家为之动心,但后果是一旦被查将面临牢狱之灾。
  刷卡套现,是指信用卡持卡人不通过ATM或银行柜台等正规渠道提取现金,而是通过一些非法中介机构以虚假消费的名义取得现金。具体做法是由持卡人在商户刷卡后,由商户将所刷金额扣除手续费后的所剩金额以现金方式退还给持卡人,以达到信用额度到现钞的转换。目前,利用信用卡套现的现象,在温州市部分商品交易市场内已经成为公开的秘密。
   根据“两高”出台的司法解释,从日起,为他人进行信用卡套现金额达100万元以上即构成刑事犯罪。据悉,全省至今共查获40多起案件,温州查获4起,有关部门表示今后将继续加大查处力度。
  紧固件市场现可疑POS机
  范某两人“空手套白狼”是如何被发现的?人民银行温州市中心支行会计财务科副科长马春霞讲述了整个事件。
  据悉,POS机是通过银联网络进行资金交易的,中国银联的监测系统会对所有通过银联网络进行交易的数据进行分析,发现异常交易情况会自动记录,并形成预警报告发给收单银行。收单银行对自身发展的商户也有一定的监测手段,一旦发现异常会做进一步的现场核实。今年1-5月份,这类监测系统共发出预警报告2000多起,温州市各家银行撤机1000多台。
  范某两人的POS机交易异常情况,很快引起银联与银行的关注,经现场查看后,发现这两台POS机的装机地应为紧固件市场,现移机到市区谢池巷,有重大套现嫌疑,于是马上向警方报案。
  根据最高人民法院、最高人民检察院出台的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》相关规定,从起,违规使用POS机等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的应以非法经营罪定罪处罚。为他人进行信用卡套现金额达100万元以上即构成犯罪,可处以5年以下有期徒刑;数额在500万元以上的,或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失50万元以上的,应当认定为“情节特别严重”,处5年以上有期徒刑。
  8天赚5万未入洞房先蹲牢房
  平阳籍男子范某和未婚妻叶某在市区一家手机商场卖手机,打算年内结婚。由于手机生意并不理想,两人决定模仿一些商家的快捷“致富门路”:花6000元租赁两台POS机替人刷信用卡套现,并从中收取一定的手续费。
  不出意料,生意马上火爆起来,从去年10月到12月两个月内,两台POS机刷卡金额达3000多万元。警方查明,从去年12月16日至23日短短8天时间,范某两人共套现600余万元,获取手续费5万多元。
  市经侦支队六大队副大队长陈强国说,过来刷信用卡套现的有公务员、商人、公司职员等,范某从中收取套现金额的0.5%到1.5%作为手续费。今年3月,警方对范某与叶某进行立案调查,随后两人投案自首。目前,此案已经移交给检察机关。
  人民银行温州市中心支行透露,这是温州市查处的首例刷卡套现案件。随后,警方根据银行报案又相继查获3起类似案件,目前共有8人被刑拘涉案金额达1亿多元。
  几台POS机,一叠信用卡,就能凭空变出几百万元乃至上千万元的现金。对于这种“空手套白狼”式的买卖,警方认为这是一种新兴的经济犯罪形式。从今年开始,温州市警方在全市范围内加大了对信用卡非法套现的打击力度。
  刷卡套现成“新兴行当”
  前天,记者通过电话采访及实地调查,发现市区有不少商家暗地替人刷卡套现,生意异常火爆,悄然形成了一个“新兴行当”。
  在百度上搜索“温州信用卡套现”,马上出现492000篇帖子。帖子的内容中有不少是信用卡套现的小广告,上面不仅有联系方式,还注明手续费等。记者拨通几个网上查到的联系电话,其中一家称套现1万元需要150元手续费,套现超过5万元以上,每1万元手续费可降至130元。记者提出手续费太高,对方说:“现在查得严,我们也是有风险的,以前手续费确实也低些的。”
  在市区人民东路谢池大厦地下室,有几家商户玻璃柜台上贴着“欢迎刷卡消费”的标语,其中一个柜台上放着一台POS机。记者直接向站在柜台后的一名妇女要求信用卡套现,对方迟疑了一下,反问:“你要多少?”
  “手续费怎么算?”对方回答:“每1万元收取120元,这里都是这样收费的,不会收你高的。”记者提出要刷5万元时,对方表示要等几个小时再来,到时留着额度。
  “直接打进储蓄卡,还是拿现金?”对此,对方回答说:“看你需要啊,拿现金也可以的。”记者以忘记带卡为由离开。
  随后,记者来到该商场A区的一家手机店,直截了当地打听套现手续费的事。一名中年妇女说:“每1万元收取手续费100元,我这里额度不大,我老公朋友比较多,平时也只是给自己用的。”
  “最多可直接拿多少?”对方说:“七八万,十几万都没问题。说实话,这业务我也只是捎带的,又赚不了多少,就当给小孩买水果吃。”
  见记者借口回家拿卡再来,对方连忙叮嘱:“你说话算数的话,我就留着额度给你,不过下午你要早点过来,太迟了不好。”
  “以卡养卡”风险很大
  25岁的小张是市区一家公司的职员,他是“月光族”。为了应付自己的透支“窟窿”,小张申办了多张信用卡,经常“拆东墙补西墙”,通过一些商家的POS机,支付1%的手续费,将一堆信用卡变成“真金白银”。他认为,只要信用卡不逾期还款,就可以继续自己的“幸福生活”。
  于是,套现逐渐成了一些“卡奴”缓解财务危机的“救命稻草”。一些商家暂时遇到资金周转困难,也通过这种办法进行信用卡套现。
  刷卡套现为什么会有市场?记者拨打多家银行热线电话获知,通过银行柜台或自助取款机信用卡取现,要收取0.5%到2%不等的手续费,每天还要支付万分之五的利息。而通过商家等中介套现,则只要支付一笔手续费,持卡人就能获得现金,又规避了银行高额的利息费用,可享受最长56天的免息期,相当于拿到一笔无息贷款。
  有人算了这样一笔账:持卡人要套现4万元,银行收取的单笔交易手续费最高不超过50元,而职业刷卡套现者按1%收手续费,就能收取400元,扣除银行50元,实际从中净赚350元以上。
  据悉,温州市目前至少有2万台POS机。今年警方查获4起非法套现案件后,一些银行开始对POS机进行检测,发现稍有风险的就予以撤机。业内人士表示,对于信用卡套现业务,不管商家如何巧妙应对,银行要查肯定是一查一个准。
  警方认为,持卡人通过这种方式套取现金使用,严重扰乱了正常的金融秩序,一旦持卡人资金链断裂,直接受损方就是各发卡银行。套现资金还很可能流入地下钱庄,为“洗钱”、“高利贷”等违法犯罪行为提供资金便利。
  从表面看来,持卡人通过套现获得了现金,减少了利息支出,但事实上持卡人终究还是要还款的。如果不能按时还款,就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息。一旦非法套现的POS机被查,刷卡套现者将有可能被银行列入黑名单,造成不良的信用记录,甚至还要承担个人信用缺失的法律风险,到那时后悔可就来不及了。
(责任编辑:乔瑞昕)
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近期热点关注三种类型的“多国境外POS机”骗局需要朋友们了解熟知!三种类型的“多国境外POS机”骗局需要朋友们了解熟知!沨哥网络百家号2016年中至2017年年,POS支付行业内的第一波小浪潮不是由智能POS引起的,也不是由新技术、新体验的生态POS引发,还不是由MPOS掀起的浪潮,更不是由二维码聚合支付引发的,而是由所谓的境外多国刷卡器引发的!卡神小组曾在2016年多次发文提醒广大用户所谓的多国POS机到底是什么,希望给使用者和代理商们一个警示,以免在重大事件发生时再追悔莫及。为什么现在很多一级POS机代理商都在热推多国境外POS机?为什么做这个行业的代理商都要参与进去?难道为了利益真的可以把某些事情不管不顾?卡神小组还是希望众多从业人员考虑风险因素后,再做决定。境外多国刷卡器是由历史遗留下来的二清公司黑科技引发的,由于这些黑科技涉及了信用卡欺骗欺诈以及严重的刷卡用卡风险,为避免更多人上当受骗,卡神小组将近来风靡POS行业中的境外多国刷卡器的三种模式讲解下,也给正在做此类产品的公司或个人提个警示。针对近期出现的最新两种模式的境外机,在开讲之前卡神小组有必要给大家做三点提示,这三点是应该说是行业基础知识和专业人员肯定会了解的地方:一:不存在真正的“多国境外机”目前全球市场上没有任何正规合法的机构提供这种“多国境外机”,市面上出现的都是利用黑科技非法违规包装出来的所谓的,记住是所谓的“多国境外机”,这种产品的核心就是让用户误以为自己“刷了外币就可以提额”。所以真正的“多国境外机”是不存在的,而市面上存在的都是假的,通过虚假宣传让你误认为是“境外机”的一种产品。二:信用卡刷外币真的能提额吗?我们都知道,国内部分信用卡的发卡行针对持卡人在跨国境外消费时会有给予“境外临时额度”的服务,方便持卡人在国外进行消费,能够去国外旅游消费同时证明了持卡人的经济能力属于优质用户,这里的前提是“境外”!这里的境外指的是地理位置,而不是“外币”,外币指的是货币种类,所以如果持卡人只是在国内进行外币消费根本不可能会有“境外临时额度”,卡神小组经常遇见跑来问“外币机”的读者,看到这些读者有时候真的不知道怎么回答,因为能刷外币的机器多了去了,线下机场免税店口岸经贸区商家以及线上跨境电商平台等在中国做生意的国外商家,但对于信用卡的提额以及“临时额度”根本没啥用好吗?所以结论是只有“在国外进行真实的线下商户消费”发卡行根据持卡人平常的用卡情况才可能会有“境外临时额度”,而其他的比如在国内刷国外商户的POS进行外币消费,比如在海淘等跨境电商平台用快捷支付进行外币消费等方式对于提额和临时额度什么的都没有任何用处。市场上大体存在两种做“境外机”的产品:1、通过技术手段让发卡行误认为持卡人在境外进行了真实的消费的方式。2、通过技术手段让持卡人误认为刷了外币消费就能提额的方式。前一种方式的确能钻了银行的漏洞,但提额成功率并不高并存在封卡危险;后一种方式钻了持卡人知识盲点的漏洞,纯粹是骗钱的,实际上什么用都没有,而且将“信用卡要素信息”全泄露了。当然了无论哪种方式的“多国境外机”都存在严重的信用卡安全隐患。三:信用卡支付几种交易方式的区别信用卡支付的交易场景无非“线下”和“线上”两种:“线下”一般是用POS机进行银行卡收单,交易方式是:读取验证信用卡的磁条或者芯片信息+支付密码。“线上”的交易方式除了将银行卡绑定第三方用第三方账户支付以外,直接用银行卡账户支付的主要类型就2种:1、网关支付,用户在电脑上的交易方式是:下载数字安全证书+U盾/短信验证码+支付密码。2、快捷支付,其交易方式是信用卡要素认证支付:要素包含:卡号+身份证号+姓名+CVV2号/日期+手机短信验证码。目前市场广泛存在的三种模式的“多国境外机”:第一种:指的是系统方跑到国外找到商户合作,将国外的POS机破解掉通讯方式和定位,然后一个商户一台的拿到国内来使用,再利用“刷卡器”复制收集信用卡信息和支付密码,然后复制成卡片或者包装成数据在国外的POS上完成交易消费以达成欺骗银行,让发卡行误认为持卡人真的再国外进行了消费的目的。以下两种为最近最新出现的模式,这两种模式都是“线上支付”根本和“境外消费”无关,所以对于提额啊临时额度啊根本没有任何用处。第二种:指的是系统方联合有“境外线上商户”的资源方,用APP做前端用刷卡器通过跨境快捷支付的方式完成“外币交易”,让用户误认为这是在境外消费,但其实是假冒的“境外刷卡机”,因为一点也不境外,所以根本没有任何用。只是利用“境外刷卡机可以提额”的热点来骗取“终端费”“激活码费用”“刷卡资金”等。“多国境外机”这种产品就是利用了跨境快捷支付完成的“外币消费”,并号称可以提额以及获得“境外临时额度”,上文已经提到了,这种支付方式对于提额什么的并没有任何用处,这是一种是通过技术手段让持卡人误认为刷了外币消费就能提额的方式。该产品的使用刷卡流程是这样的,比如APP点击“英国”后,提示“确认购买优惠券?”确认后提示“收款金额”,输入金额后点击下一步提示“添加银行卡”才能“立即支付”,添加银行卡”出现的界面:这里叫“银行卡认证”,一般人还以为和普通刷卡器一样只是为了风控做的认证流程,其实这是“绑定信用卡”并提供信用卡要素信息的流程,以方便系统收集用户的信用卡要素信息进行跨境快捷支付,第一栏里的“刷卡”并非“交易刷卡”,只是为了读取“卡号”,而只是读取卡号的话,无论是磁条还是芯片卡都可以被读取,所以他们广告里宣传支持“芯片卡”只是读卡号并非芯片卡交易,其实手动输入卡号即可。“卡号”这是第一个要素,“姓名”为第二个要素,“身份证号”为第三个要素,“手机号”验证码为第四个要素,而“拍照上传银行卡正面照片”也是收集信用卡信息,正常线下POS机或手刷进行刷卡需要输入这么多“信用卡要素信息”吗?唯一可以通过这几个要素进行支付同时做到“秒扣款”的只有“跨境快捷支付”,属于线上支付,因为线上电商平台商家无法使用实体POS机在互联网进行收款,所以针对此种业务收单机构只能通过“交易报文接口”的方式提供验证持卡人“信用卡要素信息”来完成实时支付扣款。但这一切都和“境外消费”无关,所以根本不可能有他们宣传的提额的功能反而存在风险。而这个“接口报文”只要上下游配合可以被用在任何地方,也是近年来银行卡被盗刷的最大高发地!因为没有实体,部分收单机构审核商户的真实性的自觉性很差,交易又非常的“闭环”导致缺少缺失监管,造成了“线上支付接口”被滥用的情况,更成为电信诈骗、线上赌博、洗钱等违法犯罪的乐园,也是让央行于2016年针对支付行业以及银行卡账户安全管理等一系列监管措施的重要原因。第三种:指的是系统方自建“跨境电商平台”,然后接入“国外支付公司如PayPal”,让用户在其平台上购买“虚假商品”以完成“外币消费”的目的,这种没有刷卡器和POS机,纯粹线上完成。但本质同样是线上支付的“外币消费”对信用卡提额以及境外临时额度没有任何用,牟利点在于“激活码”“交易资金”。第一种模式信用卡有被复制的风险,第二种第三种模式都是利用跨境快捷支付接口包装而成的所谓的境外刷卡器,根本没有任何用处,如果用户进行了所谓的“银行卡认证”,给隐藏在幕后不知道是什么鬼的系统方公司提供了信用卡的要素信息,就必然会存在“银行卡信息”被泄露被贩卖的风险,很多业内人抵制不住诱惑,但卡神小组有必要提醒一句,做生意就是做人,做人不要毫无下限,不要骗人骗己,不要透支自己的人品,否则最终是害了自己。卡神小组总结:为何我们国家的银联必须提倡支付设备认证?首先为的就是降低持卡用户和POS商户的资金安全,因为有过国家专业认证的产品,最起码在你资金安全上是可以有充分保证的。为什么众多所谓的多国境外POS机销售人员要鼓吹一个刷外币能提额概念?究其原因就是分润足够多,利益足够大。正规支付公司的分润远远低于多国境外POS机的分润,那么这里就涉及到一个常识,利益如此高回报的产品真的没问题吗?为什么卡神小组的职业人一向坚持不使用多国境外POS机的原因就是此类设备有着重大安全隐患。提倡外币提额的中介和代理商的职业道德和专业知识是非常让人怀疑的!卡神小组用阴谋论来解释的话,多国境外POS机有着一个大局,等着更多的信息数据后可以有更大的行动。在此,卡神小组建议使用过多国境外POS机的朋友,尽快的把信用卡挂失后更换卡片,以此来保证自己的资金安全!以免真等到事情发生后,再追悔莫及!因为一旦出现盗刷事件,是要你个人提供消费凭证和信用卡在身边为依据,同时银行也会对你的消费记录进行审核,不然银行是不会赔付你一分钱的。在此,卡神小组也提醒那些职业代理多国境外POS机的朋友,真等出了事情的时候,等待的将是国家铁拳的无情打击和无限制追责,毕竟我们国家法律的铁腕和对犯罪份子们的打击一向是不留任何情面,也是需要有人出来承担责任的。希望这个资料对朋友们有所帮助。本文仅代表作者观点,不代表百度立场。系作者授权百家号发表,未经许可不得转载。沨哥网络百家号最近更新:简介:一个网络白痴,爱好网络生活和技术。作者最新文章相关文章今年9月起 境外刷卡超1000元被上报 卡友要注意7大细节-金投信用卡-金投网
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据金投信用卡小编所知,近日外管局发布了《关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》,该通知宣布将采集境内银行卡在境外发生的提现和消费交易信息。此举将于9月1日起正式实施。那么此举对于卡友来说有何影响?要注意什么你呢?请看下面:
(https://credit.cngold.org/)06月13日讯,据小编所知,近日外管局发布了《关于金融机构报送境外交易信息的通知》,该通知宣布将采集境内银行卡在境外发生的提现和消费交易信息。此举将于9月1日起正式实施。那么此举对于卡友来说有何影响?要注意什么你呢?请看下面:
采集的信息包括,一是境内银行卡在境外金融机构柜台和自动取款机等场所和设备发生的提现交易;二是境内银行卡在境外实体和网络特约发生的单笔等值1000元人民币以上的消费交易。
这意味着,从9月1日起,如果消费者用境内借记卡或者等,在境外取出任何一笔现金,或者进行任何一笔超过千元以上的消费,此交易信息均会由银行报送给外管局。
基金君带大家解读一下。
1、9月1日起监控
外管局发布《关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》,宣布将采集境内银行卡在境外发生的提现和消费交易信息。此举将于9月1日起正式实施。
具体时间表如下:
2、数据采集的范围如下
主要两个方面,一个是银行卡的取现数据,另外一个是银行卡的消费数据。
3、上报的数据包括这些信息
也分为境外消费跟取现两种信息,基金君截取银行卡境外提现明细数据给大家看。
4、个人无需另行申报
外汇局强调,开展银行卡境外交易信息采集,不涉及银行卡境外使用的外汇管理政策调整,外汇局将继续支持和保障个人持银行卡在境外经常项下合规、便利化用卡。银行卡境外交易信息由发卡金融机构报送,个人无需另行申报,不增加个人用卡成本,外汇局将依法保护持卡人信息安全。
5、为何要采集千元以上银行卡境外交易信息
据报道,近年来境外提现金额较大、乱象较多,比如澳门一些珠宝店、手表店,就允许大陆游客用卡进行虚假购买,然后兑以现金;或者是通过倒卖银行卡,进行境外取现,构成“蚂蚁搬家”式“转移资产”。
外管局相关人士表示,通过数据采集,将银行卡境外消费、境外取现跟消费者的个人信息匹配,其主要目的是加强对银行卡境外违法违规交易的管理。外管局将继续支持和保障个人持银行卡在境外经常项下合规用卡。
6、与外汇形势无关
外管局相关人士接受记者采访时表示,通过数据采集,将银行卡境外消费、境外取现跟消费者的个人信息匹配,其主要目的是加强对银行卡境外违法违规交易的管理。此通知是外汇局开展早已部署的例行工作,跟当前的外汇形势无关,更不涉及现有外汇管理政策的实质改变。此次外管局是从发卡金融机构直接采集相关数据,不涉及个人申报,因此采集标准设置的高低,都不影响个人实际使用银行卡进行交易。
7、反洗钱再升级
外管局官方解读称,随着国际协作中有关反洗钱、反恐怖融资、应对税基侵蚀等要求的增加,银行卡跨境交易统计在金融交易透明度、统计数据质量等方面需要进一步提升。
近半年来,针对换汇、跨境交易等行为,央行下发了多份文件。先是于日规定自日起,对跨境超过20万元人民币的交易,银行需要上报给央行;随后日夜间对银行下发文件,从日起,个人购汇申报需要细化到用途和时间。央行和外管局均表示,此举是为了加大对洗钱等犯罪活动的监测和打击。
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编辑:wenhui
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2017年年初,光大银行联手中国银联以及专注于在全球机场、高铁商圈提供智能化信息服务的龙腾出行打造了高端信用卡——“光大龙腾联名信用卡”。据金投信用卡小编所知此卡自推出以来,成为商旅人士的出行优选。
    
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据金投信用卡小编了解近日,中国银行业协会发布了《中国银行业产业发展蓝皮书》,该数据显示,截至2016年年底,银行卡累计发卡量63.7亿张,不过,作为沉睡卡指标最重要的借记卡活卡率,则连续三年下降,2016年年末仅为65.0%。
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最近关于人工智能的应用很火热,近日招商银行信用卡中心邀请人工智能金融科技公司氪信(CreditX)参加年度务虚会,探讨“人工智能(AI)在金融科技的实践”。
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据悉,目前我国信用卡累计发卡量达4.6亿张,这是什么概念呢???即:把所有的信用卡排起来可以绕地球一圈了。只不过,人均持卡却低至0.35张。所以咱们到底需要办几张卡最好?请看金投信用卡小编报道:
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