互联网金融风控怎么做？
对于处在风口下的互联网金融行业而言，如何增强风险防范水平已成为行业健康发展的关键所在。在4月28日的互联网金融风险防范论坛上，来自央行、最高法等的消息也显示，加强互联网金融的监管已经势在必行，相关的法律法规正在不断完善，行业的风控标准也有望出台。
此次论坛上，由中国政法大学金融创新与互联网金融法制研究中心携手金信网共同打造的国内首家互联网金融风控实验室正式揭牌成立，央行、最高检、最高法等相关监管部门领导见证了该实验室的成立，并分享了自己对互联网金融行业风险防范的理解和建议。小编把各位专家的观点做了如下整理，纯干货分享！
焦瑾璞：互联网金融行业创新要规避四大风险
央行金融消费权益保护局局长焦瑾璞
互联网金融的发展正呈现个性化、碎片化、微小化等特征，在这一基础上，过去的普通消费者已经转变成为金融消费者，加强金融消费者权益保护应是互联网金融发展的题中应有之义。如今，风口上的互联网金融行业所面临的问题主要体现在信息透明度、个人隐私保护、纠纷调节机制这三个方面，因此，在互联网金融行业进行创新的同时必须要注意规避四个领域的风险：支付领域、清算领域、电子货币/虚拟货币领域以及打着普惠金融的幌子搞非法集资和借贷领域。与此同时，金融消费者也需要提升自己的金融素养和金融知识水平。
李晓：最高法将继续出具互联网金融行业司法解释
最高法政策研究室高级法官李晓
互联网金融的创新弥补了传统金融业的不足，但创新也是一把双刃剑，其带来新活力的同时，也对我国金融业健康发展、金融监管、消费者权益保护提出了非常严峻的挑战。就P2P平台的风险防范建议如下：1、金融监管部门要尽快制订P2P平台的规则，合理设定一个业务边界，明确平台本身可为和不可为的事项；2、严厉打击假借P2P网贷非法集资的犯罪，同时提高消费者的自我保护意识；3、P2P网络借贷平台自身应该审慎经营，一方面经营者应该审慎履行核查义务、防范风险，另一方面经营者应该避免经营的异化；4、加快P2P网贷的风险机制建设，加大预警力度，及时发现风险、防范风险。如今，最高法已经开始关注互联网金融的快速发展，并出具了一些司法解释和规范性文件来进行规范。
李爱君：建立一套系统性的互联网金融风险控制体系
中国政法大学金融创新与互联网金融法制研究中心主任李爱君
就互联网金融的概念而言，首先，互联网金融的本质还是金融；其次，互联网金融是金融利用互联网技术进行的创新；第三，互联网金融实质上是金融发展历史的一个阶段。从风险角度看，互联网金融的创新也带着其特有的风险特征，首先，就是金融制度和互联网技术的二层性风险；其次是个人隐私保护的风险；第三是系统性风险，这种系统性风险与传统金融机构明显不同，不仅有跨行业的风险，如跨小贷公司、担保机构等等，还有跨区域的风险。
目前，互联网金融行业缺乏统一的风控方法论引导和规范，不同背景的平台风控机制和模型各不相同，导致监管很难深入风险核心，从业者也难以找到规避风险的有效途径。借助中国政法大学金融创新与互联网金融法制研究中心权威的金融法律研究平台，“互联网金融风控实验室”将以互联网金融风险的防范机制及创新产品的风控研究为主要内容，通过实地调研风控产业链上的相关企业，形成一套系统性的互联网金融风险控制体系，并互联网金融监管层进行相关立法谏言。
安丹方：以自身实践为行业风控研究提供素材
金信网首席运营官安丹方
互联网金融是一个全新的行业，由于服务对象及运营机制的不同，无法照搬传统金融的风控方式。目前各家平台的背景不同，相应的风控机制也呈现多样化，但多数模式在发展过程中虽然谋取到短期利益，但也暴露出其模式的风险和短板，如果不进行完善革新，会给平台乃至整个行业都积聚大量风险。现在整个行业都处于摸着石头过河的阶段，因此需要一个独立权威的机构，站在一定的理论高度，结合不断更新的实践经验，探索出一套适合全行业的风控标准。金信网未来愿意成为风控实验室的基地，以自身实践为行业风控研究提供第一手的素材，寻找最适合中国土壤的风控模型。
金信网凭借独特O2O安全闭环风控模式，成立短短一年即实现盈利，截至目前交易量已突破40亿元。同时，金信网在实践中，研发出一套堪称业内最严苛的风控标准：由“3+1”重风控审核标准组成，其中涵盖29道风控工序及10大类别、50项信用审核资料。此外，金信网旗下还拥有一家专业的信用管理公司——信和汇诚，其在实现大量信用数据的积累同时，一直致力于开展大数据征信创新，力求通过大数据平台实现风险识别、风险评价及风险预警。去年年底，信和汇诚获得央行颁发的企业征信牌照，进一步夯实了金信网的风控体系。
在进一步深耕O2O的同时，金信网也在积极的布局大数据风控。一个P2P平台想要长足发展，就必须加入真正的互联网基因，在风控手段上进行革新，目前被行业所热议的大数据风控是一个可以探索的方向，可以帮助很多平台解决现有O2O模式成本过高的难题。
王晋：加强互联网金融监管 或出台行业风控标准
中国人民银行条法司副处长王晋
互联网金融首先会面临传统金融领域的风险，其次则会面临来自互联网本身的风险，因此，风控是互联网金融的一个核心要素。相比较传统金融机构的风险，互联网金融的风险内容大大扩张，在具体的风控方式方法上也有所扩张。未来，互联网金融的风控相比较传统金融机构来讲将会有一个质的提升，比如可以利用大数据、云计算等新兴技术来提升风控能力和水平。
互联网金融风控能力建设应该分两个层面来看：一是互联网金融机构自身的修炼；二是外在的能力建设，这种建设体现在两个方面，一方面是法律法规，因为防范风险是金融领域规制或者监管一个相当重要的任务；另一方面是否还需要考虑对互联网金融风控流程或者标准进行规范化，因为将互联网金融纳入监管是一个迟早的事，在纳入监管之后是否对于相关从业机构的风控标准、风控流程会不会有一个宏观上的指引。
王刚：互联网金融风险管理应与传统金融机构相互借鉴
国务院发展研究中心金融研究所副研究员王刚
传统金融机构跟互联网金融相比有如下区别：1、传统金融机构有一个统一的资本监管框架，比如巴塞尔协议就要求商业银行必须有足够的资本缓释风险，这些风险互联网金融企业同样也要面对；2、从风险管理的体系来看，传统金融机构在风险治理体系上比较完善；3、不管是传统金融机构，还是互联网金融机构，风险管理都贵在落实。
事实上，就风险管理而言，传统金融机构与互联网金融机构可以相互借鉴和学习，比如，通过大数据技术来管理信用风险。互联网风控实验室的成立，也应该从两个纬度深入研究：一是了解传统金融机构现有的一些风险管理体系；二是通过与互联网金融企业的紧密互动，把风控技术和方法进一步提升。
李爱军：互联网金融应寻求服务实体经济和科技创新
北京金融局协调处副处长李爱军
金融的核心就是经营风险，互联网金融本质上还是金融，因此同样也是在经营风险。首先，从政策角度讲，呼吁金融相关的监管部门尽快出台一些具体的监管办法；其次，行业自律的问题非常重要，风控实验室的成立对互联网金融行业，尤其对北京互联网金融行业的健康发展是一种推进，未来可通过加强与地方政府的合作增强行业自律；第三，从地方角度来讲，征信体系建设、人才、法律制度、生态环境建设等都属于基础性工作，未来，地方政府也希望在金融监管部门的领导下，在互联网金融服务实体经济、服务科技创新等方面多做一些具体工作，促进互联网金融行业的健康发展。
杜晓宇：互联网金融做风控一要活着二要看爹
中国支付清算协会业务协调三部副主任杜晓宇
互联网金融的风控怎么做？就两个字：活着。怎么活着？还是两个字：看爹。这个爹分三类，第一类是有亲爹，比如是由大的金融机构所开设；第二类是有后爹，比如是被金融机构或者上市公司所收购；第三类是有干爹，就是与大的金融机构有合作，或者被监管层所认可。很多时候，因为有了亲爹和后爹才会有干爹，也有可能有了干爹才有亲爹和后爹找他。
互联网金融的风控在新技术的应用上还不足，除了要借助结构性数据，还要借助非结构性数据，但目前非结构性数据的应用还不多，导致很多互联网金融的风控又回到了传统金融的风控方式上，比如评估一个人的还款意愿和还款能力，以及催收的能力和水平等。此外，建议互联网金融行业应该建立一个统一指标和信息披露的标准，但因为各家的统计方法不同、对坏账的认识不同等问题，所以标准的建立非常困难。
白澄宇：寻找互联网金融时代的电视机
中国小额信贷联盟秘书长白澄宇
在当今社会，互联网就是人类赖以生存的电，因此，互联网金融的创新就应该是利用像电一样的互联网对金融领域进行创新。什么才是真正的互联网金融创新？首先要“寻找互联网金融时代的电视机”，也就是说要开展只有依靠互联网才能产生的金融创新。而就行业的风险防范而言，互联网金融领域并非没有法律依据，比如是否可以用非法经营罪来约束互联网金融企业的一些经营行为，避免系统性风险的产生。
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100%线下实地考察 信和大金融最犀利的风控武器
&&&&&&& 长期以来我国金融服务门槛较高，金融行业“服务半径”未能有效延伸到农村乡镇，贫困人群和小微企业的金融需求难以得到有效满足。这为最具普惠性的互联网金融创造了良好的发展空间。作为国内互联网金融领域的重要分支,P2P行业的飞速发展同样是市场供求同时走强的结果。但P2P业务本质上没有超越金融运行的规律，资产的管理能力和风险管理能力是P2P平台的竞争所在。&&&&&&&& P2P行业的快速发展为我国金融产业的整体推动提供了充足的动力。而这种快速发展也对P2P公司的资产的管理能力和风险管理能力提出了全新的挑战。管理、控制信用风险是金融行业风险管理最重要内容之一，所以信用风险必然成为P2P行业风险控制中的重点。&&&&&&&& 当前中国信用体系建设尚未健全，P2P纯线上交易风险控制难度较大。相关行业专家表示，单纯的线上网贷模式已经成为“孤立者”，发展的瓶颈正在逐渐显现，只有落地的互联网理财才能获得长久的发展，因此以线上线下相结合的平台投资潜力巨大。&&&&&&&& 信和大金融是P2P行业知名企业信和财富推出的线上平台。信和财富借鉴国外行业领先的征信和风控技术，结合国内行业的特点，建立了严格的风控体系。加之信和有专业的信用评估团队和投资管理团队，团队主要骨干均有10年以上的金融和相关行业从业经验，他们可以对借款人的信用进行科学评估和严格的风险把控。为全面保障投资人资金安全，信和的借款标的都经过100%实地考察。&&&&&&&& 而且，信和财富这种完善的风控体系已经布局全国，目前信和财富门店近200家，建立了覆盖全国的门店网络。线上线下相结合的信和大金融平台，之所以能在激烈的市场竞争中保持快速稳定发展，凭借的就是信和财富全方位的服务网络支持。尤其严格的风控体系支持，为投资者提供了更为稳定的收益。信和大金融CEO夏靖表示，未来，信和大金融在加速线下门店拓展的同时，也会加大对于风控工作的力度，坚持对每笔借款100%的线下实地考察，这是信和大金融最犀利的风控武器。&&&&&&&& 据了解，信和大金融完善的风控体系保证了借款人信用资料的真实性，有效地实现了对投资人资金安全的保驾护航。数据显示，2013年，信和财富端实现了月均21.82%的增长率，领先行业增长水平;而汇金端坏账率仅仅为0.25%，甚至远远低于银行理财端坏账率。&&&&&&&& 评论指出，信和大金融通过自身的快速发展对互联网金融行业繁荣做出应有贡献，推动了社会资金良性循环，促进了经济发展，并为中国诚信，自律融资环境的构建起到了积极作用。&
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少了风控互联网金融怎么办?
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　　一根光纤断了，支付宝不能用了;数据库出问题了，携程也不能用了。信息安全，系统的稳定性是“互联网+”产物的基础，特别是互联网金融行业。安全是p2p网贷系统平台的首要条件，而一个安全的p2p网贷系统要做好主要是风控。　　P2P网贷“跑路”现象频现 风控是最棘手的问题　　近年来，互联网金融的兴起，以模式为代表的创新理财方式受到了广泛的关注。然而，P2P网贷“跑路”现象频现，坏账风险以及政策风险一直是P2P网贷企业的心病。　　数据显示，截止当前，共有619家P2P网贷平台出现各种问题，5月新增问题平台59家，环比上月上涨13.46%，同比上涨555.6%。目前问题平台中诈骗跑路现象增多，占比高达60%以上。可以看出，如何做好风险控制，成为了困扰中国整个P2P网贷行业及网贷平台最棘手的问题。　　没有风控的p2p平台 非常危险　　国内的 P2P 公司在风控方面采取的措施也吸取了国外的经验，但由于中国的特殊国情和投资者的特殊需求，与国外具有强烈互联网气质的 P2P
公司相比，国内很多 P2P 企业采取的风险控制措施看上去更像是 P2P
与传统金融机构融合的产物。现下的风控措施大多是个人或者机构担保、上门考察或实地考察和本金保证。其中，对本金保障这一风控措施，很多 P2P
公司采用的是无条件的本金赔付。这样一来，p2p网贷系统把贷款人的风险集中到了平台上，一旦出现大违约，平台必然会被牵连，进而让其他投资者陷入危险之中。　　做好风控，有数据有真相　　有数据就有真相。在大数据时代，建立平台的数据库有利于安全存证企业数据、防范经营交易风险、提高纠纷解决效率、大大降低维权成本。美亚柏科最新推出的存证云，电子数据存证云可全程鉴证p2p网贷系统投融。从贷前勘察和审核，再到贷中的标单和合同，两大阶段进行存证。最后，在贷后的催收、查押、出证提供最真实的数据和信息。找不到借款人的时候，保留在存证云里的信息将成为最有效的法律证据，最大保障平台和投资人的利益。　　强强联手 P2P平台风控安全不用愁　　作为中国P2P网贷系统市场占有率第一的帝友，其客户数量在不断增加。为提高其客户的P2P网贷平台的风控能力、保障平台投资人的利益，及助力行业监管。帝友与美亚柏科达成战略合作，在帝友P2P网贷系统接入了存证云，帝友客户可通过存证云来存储对平台和投资人最有利的信息。如此一来，帝友和美亚柏科可谓强强联手，P2P平台风控安全不用愁。
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说到3C产品，想必大家都已经不再陌生。以手机为主导的3C市场一直以来都呈现良好的发展趋势。为什么说是以手机为主导呢？其实，3C产品涵盖的内容非常广，其中包括洗衣机、电脑、家电、电动车等等。但就目前的市场来看，90%的3C产品，是指手机。这在一定程度上说明了手机的需求和更新换代更为旺盛，尤其是在国内市场。而随着3C产品和外资企业的不断涌入，以场景化为依托的消费金融便有了发展的可能。
现代经济发展中旅游业己逐渐成为一个重要新兴产业。它对我国升级转变发展方式、优化经济结构以及不断扩大内需都有十分重要的作用，旅游业已和现有的汽车业、房地产业一样，与金融业形成深度融合发展，从而产生新的消费金融产业细分领域——旅游消费金融。日，央行联合发改委等多部门发布了《关于金融支持旅游业加快发展的若干意见》，阐明了金融支持旅游行业加快发展的重要意义，并提出了一系列的具体举措，特别强调了消费金融公司在试点过程中提供旅游消费信贷服务的重要性，鼓励广大金融机构和旅游企业通过整合资源，开发满足我
近期，网上搜索小微企业贷款、小微企业融资相关问题时，出现了一大批银行的相关新闻，可谓铺天盖地。如“工行3600亿票据贴现力挺小微企业”、“建行小微快贷备受欢迎”等。一系列的信息都在告诉我们，除了国家对小微企业的扶持以外，银行系也已经开始有了动作。这也暗示着小微企业贷款将成为今年互金的新热门。至此，小微企业贷系统平台或大有可为。
各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局）、国家税务局、地方税务局：为进一步加大对小微企业的支持力度，推动缓解融资难、融资贵，现将有关税收政策通知如下
要说当下最为热门的行业非互联网金融莫属，而互联网金融里最为炙手可热的则是小微企业贷及消费金融。近期，小编发现不少银行在国家的扶持下，摒弃了以往对小微企业的偏见，纷纷开始深入布局。其中包括招行“生意贷”、建行“速贷通”、农行“小微贷”等都在持续发力。可据小编了解，虽然银行对外宣传千亿万亿的小微投入，但基础的审核依然令不少小企业大伤脑筋。
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/侧栏start车贷成互联网金融香饽饽 做好风控是关键
稿源：互联网
以互联网金融为代表的P2P网贷，近几年来，呈现了千帆竞发再到大浪淘沙的阶段。P2P自诞生以来它肩负着普惠金融的使命，为中小微企业及个人提供便捷高效的金融服务。随着国家监管的落实，P2P行业迎来了健康发展的局面。诞生于中国互联网前沿阵地深圳的协融所，于今年 5 月悄然上线。它选择做垂直细分领域——汽车金融。作为汽车金融的后起之秀，协融所凭借着敏锐的嗅觉，抓住深圳本土汽车行业的发展机遇，结合互联网创新技术和大数据风控，做小额优质资产端项目，致力于打造新型的汽车金融信息综合服务平台。协融所尽管已经错过了P2P发展迅猛的阶段，但是，它的平台定位和发展业务较为明晰。平台定位方面，协融所通过互联网创新技术和大数据风控模式，做一个真正惠泽大众的科技金融平台，用互联网金融的源头活水浇灌实体经济。发展业务主打 10 万亿汽车金融蓝海市场，汽车金融具有流动性高、产权明晰、方便快捷、风险可控等诸多优点，这也已经时下众多P2P网贷平台及各路资本的香饽饽。科技金融曾在去年的乌镇世界互联网大会走红网络，科技金融成为了互联网金融下半场的主角。协融所在成立之前平台创始人黄万进已经看到了科技金融的发展趋势。协融所是在国家出台政策《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》后成立的一家互联网金融信息中介服务平台，于 2017 年 5 月 24 日正式上线运营，隶属深圳市中前萌工投资管理有限公司，注册资本 6000 万元人民币。协融所严格遵守国家政策和法律对网络借贷平台的规范和要求，恪守网贷平台的信息中介服务本质，致力于为有资金需求的中小微企业提供融资服务，为个人提供专业的消费金融服务。做好安全风控是平台发展的关键。协融所的汽车抵押项目来自深圳本土，资料齐全，信息透明，回报率高。协融所以严格的风控机制和审核流程，对每个项目进行线下实地考察、严格评估和层层审核，风控水平达到银行级别，资金由第三方支付机易联支付托管，实现对投资用户资金的多维度安全保障。协融所厉兵秣马，不走P2P老路，自成立之日起，已经在资产管理、风险控制、用户体验等方面做了充分的准备。“我们不追求发展快，我们追求的是真实，安全。这样才能实现持续发展。”协融所CEO黄万进表示，“如果说风控是金融的本质，那么合规是互联网金融发展的基石，协融所建立了全方位、智能化的数据风控体系，无论是项目审核、资产管理还是技术安全，协融所做到专业、高效、合规、创新。”
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